Условия карт рассрочки Свобода, Совесть, Халва и вместо денег: стоимость выпуска и обслуживание

В 2019 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Стоимость выпуска и обслуживание

И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.

Счет — 1:1.

Количество (и качество) магазинов-партнеров

У «Совести» их 50 000, у «Халвы» заметно больше — более 160 000. Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется — ведь важно не количество, а качество. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.

Электроника

У «Халвы» много популярных магазинов — М.

видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.

ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:

Полный список магазинов-партнеров на сайте «Халвы»

Магазины-партнеры карты «Халва», раздел «Электроника»

А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.

  • Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

  • Одежда

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег«Халва» подписала в качестве партнеров следующие популярные магазины: «Снежная королева», Lamoda, BonPrix, SELA, Colin’s, InCity, 5КармаNов, Finn Flare, Butik, Kanzler, Elena Furs, фирменной розницей Pierre Cardin, Francesco Donni, Milavitza, Gulliver и многие другие

  • Полный список магазинов-партнеров на сайте «Халвы»

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег У «Совести» здесь всё скромнее: из интересного можно отметить только Lamoda, Colin’s, SELA, Снежная Королева и Print Bar.

  • Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»
  • Обувь
  • Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini

Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.

Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»

Итого: в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.

Шанс на получение желаемого кредитного лимита

По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.

Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».

Период рассрочки

Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).

Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее, т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка).

Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.

Update. C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату. Расценки такие:

  • Рассрочка в 10 месяцев на одну покупку — за 199 руб. «сверху»;
  • Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение месяца — 299 руб.;
  • Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 руб.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Update от 23.09.2018. Подключение рассрочки на 10 месяцев подорожало. Впрочем, даже по такой цене услуга остается более чем интересной:

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Update 2. C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети. Соответствующая опция стоит 499 рублей.

Срок рассрочки на эти операции — два месяца. Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.

Счет — 2:3 в пользу «Халвы»

Штрафы

Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?

  • «Халва» — при первой просрочке начисляется фиксированный штраф в размере 590 рублей. При второй — ещё 590 рублей + 1% от суммы полной задолженности. При третьей и последующей — опять 590 рублей + 2% от суммы полной задолженности. Кроме того, за каждый календарный день просрочки вы заплатите аж 19% годовых на сумму полной задолженности. Сурово!
  • «Совесть» — если не внесен обязательный платеж, то один раз в месяц начисляется штраф в 290 рублей. Не внесли и на следующий месяц? Опять штраф в 290 рублей. Так будет продолжаться до окончания периода рассрочки, дальше на сумму долга начислят 10% годовых.

Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» куда как более щадящие. Наш народ, бывает, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).

Счет — 3:3.

Удобно ли пополнять?

Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.

Счет — 4:4.

SMS-информирование

И там, и там — бесплатно.

Счет — 5:5.

Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки

Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть! ???? ) в подобном пока не замечены.

Счет — 6-6.

Акции и спецпредложения

  1. «Совесть» предлагает акции с увеличенной по времени рассрочкой и кэшбэк.
  2. Например, прямо сейчас это:

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег6 месяцев на одежду и обувь из популярного онлайн-магазина,

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег7 месяцев рассрочки на бронирование отелей и авиабилетов в тревел-сервисе «Островок»,

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денегКэшбэк 7% на покупки в продуктовых гипермаркетах «Карусель».

«Халва» завлекает на первый взгляд очень интересным предложением: до 8% на остаток, возможность снимать деньги в банкоматах без комиссии и кэшбэк до 1,5%. Правда, всё это распространяется только на Ваши собственные средства, плюс при покупке карта тратит сначала кредитные, а только потом уже ваши «кровные». Так что и здесь, думается, «Совесть» оказывается сильнее конкурента.

Счет — 7:6 в пользу «Совести»

Где получить?

Карту «Совесть» можно оформить на сайте и забрать в любом отделении «Связного». «Халву» — в одном из 2 000 отделений «Совкомбанка» или курьером. Т.е. ни в первом, ни во втором случае проблем при получении возникнуть не должно.

Счет — 8:7 в пользу «Совести»

В нашем сравнении «Совесть» набирает больше баллов, чем «Халва»:

  • Выгоднее и удобнее условия по рассрочке;
  • Терпимее относится к просрочке по платежам;
  • Лучше акции (предлагают увеличенный период рассрочки, а не практически недостижимые условия по кэшбэку и вкладку, как у «Халвы»).

В пользу «Халвы» говорит только один — но зато очень серьезный — аргумент.

  • Магазинов-партнеров у «сладкой» карты в два с лишним раза больше. Другое дело — нужны ли они именно Вам?

«Халва» vs. «Тинькофф» Black и Platinum-2019 — что лучше?

  • [АКЦИЯ] Получаем 500 рублей на карту «Совесть»
  • 10 причин, почему «Совесть» — лучшая карта рассрочки в 2019 году.
  • ТОП-100 ключевых партнеров по карте рассрочки «Совесть»

Карты рассрочки — какая лучше? Сравниваем ТОП-3 в 2019 году. «Совесть», «Халва, «120 дней без процентов»…

Источник: http://polezner.ru/sovest-vs-halva-2018-chto-luchshe/

Какая карта рассрочки лучше: Совесть, Халва, Свобода — сравнение

Карточки рассрочки — новый вид кредитных карт. С помощью такого пластика можно оплачивать покупки заёмными средствами в пределах лимита, на которые не начисляются проценты. Долг по картам клиент возвращает равными долями без переплат в течение всего периода рассрочки.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Для чего нужны карты рассрочки

Кредитный лимит предоставляется бесплатно. На сумму долга не начисляются комиссионные сборы и проценты. То есть вернуть банку нужно ту же сумму, которую клиент должен был магазину. Такие условия предоставляются держателям на весь период рассрочки. Если график платежей нарушается, условия использования пластика изменяются.

Кроме покупки товаров и услуг в рассрочку, у карты есть несколько дополнительных приятных возможностей. С её помощью можно хранить собственные деньги, рассчитываться своими или кредитными средствами и не только это. Давайте разберемся в чем разница в картах и лучше ли они чем кредитная.

Хранение собственных денег

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денегЧтобы не носить в кошельке много карточек, можно хранить собственные деньги на пластике с функцией рассрочки. Для этого достаточно положить собственные деньги на пластик.

Этот способ подойдёт транжирам, которые расплачиваясь по дебетовой карте могут потратить всё до последней копейки. Отложив часть заработной платы на карту рассрочки можно сохранить деньги до аванса или копить в течение нескольких месяцев.

Для ежедневного использования вместо дебетовой карты

Если собственных денег достаточно, то ими можно расплачиваться с карты рассрочки. В этом случае она выступает в роли обычного дебетового пластика. Часто оплачивая покупки своими деньгами накопить проценты не удастся. В этом случае главным преимуществом карты становится то, что не нужно забивать кошелёк под завязку. А дебетовые и кредитные средства тратятся с одной и той же карты.

На всякий случай

Непредвиденные покупки случаются внезапно. Их невозможно предусмотреть и накопить заранее нужную сумму. Если внезапно сломалась стиральная машина, телевизор или ноутбук, или на летней распродаже шуба стоит 30% от обычной цены — деньги понадобятся срочно.

Чтобы не пропустить выгодное предложение или быстро заменить вышедшую из строя бытовую технику, пригодится карта рассрочки.

Обслуживание карт производится бесплатно, абонентской платы тоже нет. А имея такой пластик в кошельке, можно быть уверенным, что внезапные ситуации удастся разрешить быстро и без потерь для бюджета.

Читайте также:  Смартполис Сбербанк: кто заработал на страховании жизни и как выглядит график облигаций

Для заработка

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денегКроме удобства использования дебетовых и кредитных денег с одной карты, банки предлагают дополнительные возможности заработать. Внеся на пластик собственные средства владелец может получать на них процент, как на денежный вклад.

Кроме того, в некоторые картах предусмотрен кэшбек. При этом часть денег за покупку возвращается владельцу карты.

Заработать можно используя бонусы за участие в акциях и т. д. Премиальные предложения не требуют больших усилий, а вознаграждение по ним не бывают лишними.

Вместо кредита

Пластиковые карты рассрочки просто и удобно использовать для покупок в торговых точках или через интернет. Они незаменимы, если собственных денег нет, а товар нужно оплатить срочно.

В таком случае не придётся собирать справки, оформлять дорогие кредиты и тратить своё время. Это основное предназначение карт рассрочки.

Однако, если деньги требуются в наличном виде, то следует учитывать, что не все карты позволяют снимать их, либо берут такой процент, что проще оформить кредит.

Банки не ограничивают количество необходимых ежемесячных покупок. Оплачивая товары и услуги в пределах кредитного лимита можно не беспокоиться о ежедневных тратах и непредвиденных расходах.

Сравнение карт

На рынке банковских продуктов карты рассрочки только начинают набирать популярность. Они значительно отличаются от кредитных. Рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев и выплачивается равными частями весь период рассрочки. Кредитки отодвигают выплату на 1-3 месяца с обязательной выплатой ежемесячного взноса 5-10%.

Карты рассрочки дешевле обходятся своим клиентам: выпуск, обслуживание и смс-информирование у большинства из них стоят 0 рублей. По кредитке придётся платить за ведение счёта. Рассмотрим более подробно возможности разных пластиковых карт, какую карту рассрочки лучше оформить.

Курьером или в пункте выдачи. Курьером или в пункте выдачи. Курьером или в пункте выдачи. С 1 декабря 2018 года банк не выдаёт карту новым клиентам. В банке или курьерской доставкой
От 18 лет 20 — 75лет 18-70 лет От 18 лет От 18 лет
5 10 5 5
Паспорт Паспорт Паспорт Паспорт + один из дополнительных документов (полис ОМС, заграничный паспорт, Снилс, карта другого банка, пенсионное или водительское удостоверение) Паспорт + один из дополнительных документов (полис ОМС, заграничный паспорт, Снилс, карта другого банка, пенсионное или водительское удостоверение)
300000 350000 300000 100000 1000000
До 12 До 12 До 12 До 24 Рассрочки нет. Кредит предоставляется на 100 дней с момента первой покупки.
Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно От 1190 до 5490 (в зависимости от типа карты)
нет нет 0 рублей за первые 2 расчётных периода, позже — 99 рублей, если по карте проводились расчёты Первый месяц — 0 рублей, последующие — 59 рублей. Первый месяц — 0 рублей, последующие — 59 рублей.
50000 100000 60000
По отдельному тарифу Только на собственные средства Да (до 51 дня) Да (с рассрочкой на 1 месяц) Оплата в любом магазине
По отдельному тарифу Только на собственные средства Оплата в любом магазине, сбор 1,65% от каждой транзакции.
По тарифу «Снятие наличных». Одномоментное получение 7 500 рублей, месячный лимит до 20 000 рублей. Комиссия 599 рублей за каждое снятие. В пределах лимита карты. Комиссия 2,9% от суммы + 290 рублей. Только собственные средства. Нет До 50 000 рублей в месяц — бесплатно. Свыше этого лимита 3,9-5,9% от суммы.
+ + + + +
нет 6,5-7,75% в год начисление ежемесячное нет нет нет
В рамках проводимых акций 1-3% на расходы на счёт карты На свои средства. В сети партнёров 6%, в других магазинах 2% при оплате телефоном. нет нет

Источник: https://cardrs.ru/bank/kakaja-karta-rassrochki-luchshe.html

Сравнение карты рассрочки Совесть со Свободой

При выборе карты рассрочки вам придется изучить большой объем информации по продукту от каждого банка. Мы решили упростить вам задачу, подготовив подробный сравнительный анализ по двум популярным пластикам – это Совесть от Киви-банка и Свобода от банка Хоум Кредит. Каждый из них имеет право на существование, обладая своими сильными и слабыми сторонами.

Давайте разберемся, какая карта лучше – Совесть или Свобода. По мере ознакомления со статьей мы Советуем изучать официальные сайты карт:

  • Совесть — sovest.ru;
  • Свобода — homecredit.ru/wow/.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Общие условия

В целом карты Совесть и Свобода очень похожи, но выпускающие их банки предлагают некоторые уникальные опции и возможности, которых нет у конкурентов. Начнем сравнительный анализ с рассмотрения общих условий и функционала обеих карточек.

Совесть выпускается совершенно бесплатно и не имеет платы за обслуживание, которая обычно производится ежегодно (в случае с кредитками и дебетовыми картами).

Период действия продукта составляет пять лет, а минимальный лимит по рассрочке – 5 000 рублей. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 300 000 рублей.

Срок рассрочки ограничен 1 годом, а при своевременном погашении на остаток суммы начисляется бонус в размере 10% годовых.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Имеются и штрафные санкции по 699 рублей за неполный или несвоевременный платеж. Количество партнерских магазинов, которые работают с Киви-банком, сегодня превышает 50 тыс. торговых точек. Период рассрочки в них варьируется от двух месяцев до одного года.

Банк предлагает клиентам уникальную возможность увеличения срока рассрочки до 10 месяцев. Сделать это можно, если по умолчанию он менее 9 месяцев (точный период устанавливает каждый магазин самостоятельно). Отдельная опция под названием «Десятка» предоставляется на платной основе:

  • за подключение на следующую покупку в течение месяца – 799 рублей;
  • на месяц покупок – 599 рублей;
  • комиссия на три месяца – 1299 рублей.

Получается, что при оплате товара или услуги с 4-месячной рассрочкой вы можете увеличить срок до 10 месяцев всего за 800 рублей.

Совесть можно использовать не только у партнеров, но и в других магазинах в РФ или за рубежом. Для этого банк предлагает отдельную платную опцию за 499 рублей. Период рассрочки при этом ограничен 3 месяцами.

К преимуществам карты рассрочки от Киви относят возможность снятия наличных со счета, но при этом действует лимит в 7 500 рублей за раз и 20 000 рублей в месяц. На снятую сумму дается 3-месячная рассрочка, но снятие средств производится под комиссию в 599 рублей.

Home Credit Bank сотрудничает со многими магазинами, в которых можно оплачивать товары в рассрочку без комиссий, как и в случае с Совестью. Партнерская сеть включает более 40 тыс. торговых точек, а также вы можете рассчитываться картой Свобода в любых других магазинах с POS-терминалами.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Максимальная сумма кредитования ограничена 300 тыс. рублей, как и Совесть. Максимальный срок рассрочки тоже аналогичный – 12 месяцев у партнеров, а в других магазинах предельный период ограничен 3 месяцами.

Как и в случае с пластиком от Киви, предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное или неполное внесение планового платежа – 29,8% годовых от суммы долга. Главный недостаток заключается в отсутствии акций с кэшбеком, которые есть у Совести. Также по карте Свобода SMS-информирование с третьего месяца обслуживания становится платным – обходится в 99 рублей ежемесячно.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Карта рассрочки Свобода

  • Действует в любых магазинах по всему миру
  • Срок рассрочки достигает 12 месяцев
  • Одобряется 80% заявок
  • Узнать больше

Анализ тарифов Совести и Свободы

С общими условиями и основными опциями разобрались, а теперь перейдем к тарифным планам и штрафным санкциям, которыми наказываются пользователи:

  1. Просрочка обходится владельцам Совести в 699 рублей + 10% годовых, а по Свободе 29,9% годовых.
  2. Максимальный лимит кредитования одинаковый – по 300 тыс. рублей.
  3. Пополнение обеих карт осуществляется бесплатно, без комиссий.
  4. С Совести можно снимать деньги (хоть и с большой комиссией), а Свобода такой возможности не предоставляет.
  5. Оформление и годовое обслуживание бесплатно.
  6. Срок действия кредиток одинаковый – по 5 лет.
  7. Перевыпуск пластика в случае утери, порчи или кражи: Совесть за 590 рублей, Свобода за 200 рублей.

Получается, что карта от Киви-банка имеет меньший процент годовых при просрочке, но имеется разовый платеж в 699 рублей. Исходя из перечисленных параметров, можно сделать вывод, что карта Свобода немного выгоднее Совести.

Стоит обратить внимание, что данные кредитки не предлагают кэшбек, в отличие от Халвы. Подробнее о кэшбеке карты Совесть.

Когда Совесть только появилась, использовать ее можно было только в партнерских торговых точках, но позднее появилась опция под названием «Покупки по всей России», подключаемая отдельно за 499 рублей.

Действует услуга в течение 30 дней, позволяя пользователю кредитки совершать покупки не только у партнеров, но и во всех остальных магазинах по России и за рубежом. Срок рассрочки ограничен тремя месяцами.

Карта Свобода изначально предлагала возможность оплаты товаров и услуг не только в партнерских компаниях. Срок рассрочки ограничен 51 днем, но она беспроцентная и вам не нужно подключать дополнительные опции для использования данной функции.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Карта рассрочки Совесть

  • Длительные сроки рассрочки
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Уникальный перечень партнеров
  • Узнать больше

Получается, что владельцам Свободы предлагаются более выгодные условия без дополнительных платежей за опцию, но и период рассрочки в данном случае значительно меньше. В итоге снова побеждает Совесть, так как 90 дней рассрочки намного привлекательнее, чем 51.

Статья для тех, кому приглянулся продукт банка Киви: Почему не всем одобряют карту рассрочки Совесть.

Требования банков к клиентам

Киви-банк и Хоум Кредит выдвигают определенные требования к пользователям своих карточек рассрочки. Основные параметры мы собрали в небольшой перечень, который позволит наглядно все увидеть и сравнить:

  1. По возрасту Совесть выдают гражданам старше 18 лет, а Свобода дается людям от 18 до 64 лет.
  2. Для оформления первой карточки требуется только российский паспорт, а сотрудники банка Home Credit потребуют на проверку кроме паспорта дополнительный документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС).
  3. В обоих случаях требуется постоянный и официальный источник дохода.
  4. К дополнительным требованиям к клиентам, желающим оформить Совесть, относят постоянную прописку в РФ и наличие мобильного телефона.
  5. В случае с картой Свобода нужно жить в регионе с представительством банка, иметь стационарный телефон и иметь трудоустройство на протяжении последних 3 месяцев в одном месте.

Если сделать выводы, получить пластик Совесть проще, чем Свободу. Главное в обоих случаях быть совершеннолетним гражданином России.

Еще одним плюсом является тот факт, что можно обойтись без стационарного телефона (он сегодня имеется далеко не в каждом доме).

Еще в случае с картой Хоум Кредит действует ограничение по возрасту в 64 года, то есть не каждый пенсионер сможет оформить этот пластик.

Читайте также:  Ипотека на вторичное жилье Сбербанк: порядок оформления документов и какая действует ставка от банка России

Пенсионерам мы советуем оформить карту Халва на сайте halvacard.ru.

В заключение отметим, что обе карточки рассрочки имеют право на существование и обладают своими плюсами и минусами, по которым каждый делает свой выбор. Совесть и Свобода предлагают беспроцентную рассрочку на одинаково выгодных условиях при условии своевременного погашения платежей без просрочек.

По количеству партнеров карты тоже примерно одинаковы. Можно оплачивать услуги и товары и в других магазинах, не имеющих партнерские отношения с этими банками, но в случае с картой от Киви за это придется дополнительно заплатить – предусмотрена отдельная опция.

Источник: https://sovcart.ru/sovest-ili-svoboda.html

«Халва», «Совесть» или Свобода» — выбираем карту рассрочки

Карты рассрочки — банковский продукт для совершения покупок в магазинах-партнерах равномерными частями в рассрочку без переплаты по процентам. На выбор — карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка, «Совесть» от Киви Банка, «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

Карта рассрочки: Возможности:

«Халва» Лимит до 350 000 рублей Более 150 000 магазинов-партнеровВозможно снятие наличных в рассрочку
«Совесть» Лимит до 300 000 рублей Более 50 000 магазинов-партнеровСнятие наличных как дополнительная услуга
«Свобода» Лимит до 300 000 рублей Более 60 000 магазинов-партнеровБез снятия наличных

Особенности карт рассрочки и их отличие от кредитных карт

Карты рассрочки позволяют банковским учреждениям в большей степени выстраивать долгосрочные отношения с владельцами карт.

В тоже время, пришедшая в определенном смысле на замену обычным разовым POS-кредитам, карта рассрочки при правильном использовании — удобный инструмент, позволяющий приобретать желаемый товар или услугу за ее фактическую стоимость без дополнительных переплат и переплаты по процентам.

Рассрочка делится на несколько месяцев, что позволяет владельцу приобрести товар или услугу сразу на месте, выплатив ее полную стоимость за предоставленный промежуток времени. В отличие от стандартных кредитных карт, возможности снятия наличных с карты рассрочки ограничены, подключаются как дополнительная услуга или вовсе отсутствуют.

Также введены дополнительные штрафы за первые и последующие пропуски платежей, присутствует повышенная процентная ставка вне льготного периода и периода рассрочки.

Для построения долгосрочных лояльных отношений с клиентами по картам рассрочки проводятся дополнительные акции, существует система бонусов и поощрений, есть возможность выгодно пользоваться собственными средствами.

Какая лучше и какие требования к заемщикам?

Карты рассрочки различаются между собой условиями, максимальным лимитом, количеством магазинов-партнеров, сроком рассрочки, а также требованиями к заемщикам.

Однако, максимально эффективно их использовать получиться в магазинах-партнерах в случае покупки товара в рассрочку.

Все дополнительные функции и особенности определенной карты могут быть полезны в равной степени в зависимости от предпочтений.

Карта рассрочки «Халва»

Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка могут заемщики в возрасте от 20 лет с официальном трудоустройством не менее 4-х месяцев, постоянным доходом и регистрацией в месте присутствия банка. Максимальный лимит по карте для покупок составляет 350 000 рублей, в рассрочку также возможно снятие наличных.

В условия пользования входят бесплатное оформление, обслуживание и пополнение карты. Срок рассрочки у партнеров — до 18 месяцев, определяется индивидуально в зависимости от партнера, число которых составляет более 150 000.

Предусмотрена система вознаграждения по бальной программе — как при покупках в магазинах-партнеров, так и вне партнерской сети. Получить «Халву» можно в отделении Совкомбанка или заказать бесплатно курьерской доставкой.

Карта рассрочки «Халва» на сегодняшний день имеет максимальный срок рассрочки и максимально возобновляемый лимит среди других похожих карт, однако для доступа к кредитному лимиту заемщик должен быть трудоустроен официально.

Получить «Халву» без официального трудоустройства также возможно, однако пользоваться в этом случае получится только собственными средствами.

«Совесть»

Оформить карту рассрочки «Совесть» Киви Банка могут совершеннолетние заемщики без подтверждения дохода и занятости.

Максимальный лимит по карте составляет 300 000 рублей, снятие наличных возможно при подключении дополнительной услуги.

Количество магазинов-партнеров у «Совести» на сегодняшний день составляет более 50 000 по всей России и продолжает расти. Срок рассрочки на покупки в магазинах-партнерах варьируется от 2 до 12 месяцев.

Срок рассрочки также можно увеличить в любой момент до 10 месяцев, подключив платную опцию «Десятка». Данная опция предлагается в трех вариантах:

  • На одну покупку в течение одного месяца (стоимость опции 799 руб.)
  • На все покупки в течение одного месяца (стоимость опции 599 руб.)
  • На все покупки в течение трех месяцев (стоимость опции 1299 руб.)

Картой «Совесть» можно расплачиваться в любых магазинах как на территории РФ, так и за границей — для этого необходимо подключить соответствующую платную опцию.

В рамках программы лояльности, в которой есть возможность получать кэшбэк за покупки, все акции и действующие скидки при оплате картой «Совесть» сохраняются. Отследить их можно в мобильном приложении.

«Свобода»

Для оформления карты рассрочки «Свобода» банка Хоум Кредит необходим возраст от 18 лет, наличие постоянного дохода и три месяца стажа на текущем месте трудоустройства. Срок рассрочки составляет до 10 месяцев у магазинов партнеров, которых более 60 000, и до 51 дня для магазинов вне партнерской сети. Снятие наличных по карте не предусмотрено.

Источник: https://kreditdadut.ru/karta-rassrochki/

Как выбрать выгодную карту рассрочки — сравнение условий

На рынке 3 основных конкурента, на 99% подмявших под себя весь оборот (и клиентов):

  • Халва от Совкомбанка;
  • Совесть от Киви;
  • Свобода от Хомяка (или Home Credit bank).

Была еще «Вместо денег» от Альфа банка. Но ее перестали выдавать новым клиентам с конца 2018 года. Хотя для старых владельцев она действует. Но никакого развития похоже у Альфы уже не будет.

Другие банки пытаются внедрять нечто подобное. Но пока безуспешно. Поэтому будем рассматривать только карты, прошедшие проверку временем.

Несмотря на похожесть предложений (предоставление бесплатной рассрочки), каждая имеет собственные нюансы использования и фишки, предлагаемые клиентам.

Как выбрать оптимальную для себя? Правильно! Сравнить условия и тарифы.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Стоимость обслуживания

Все карты из «Большой тройки» выпускают пластик бесплатно. И не взимают плату за годовое обслуживание.

Ок. Всем зачет. Едем дальше.

Пункт не принципиальный. Но для кого-то важный. Кто привык контролировать свои расходы.

По умолчанию только Совесть дает бесплатное СМС оповещение. Без каких-либо условий.

Халва — условно-бесплатная. Зайдите 3 раза за месяц в личный кабинет и плата составит 0 рублей. Иначе 99 рублей в месяц.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

  • Свобода хочет 99 рублей в месяц.
  • На самом деле вполне можно обойтись и без этого.

Вся необходимая информация о текущей задолженности, сроках и сумме очередного платежа доступна в интернет-банке и мобильном приложении. Плюс банки регулярно высылают напоминалки. Бесплатно.

Заказ пластика и доставка

Все карты можно заказать онлайн. Заполнив короткую анкету. Дождаться одобрения. И ждать изготовления пластика. В среднем 3-5 дней.

Халва, Совесть и Свобода доставляются курьером на дом. Или в любое удобное вам место и время.

Свободу можно дополнительно получить в отделении. Не знаю, быстрее это получится или нет.

Кредитный лимит

Банки обещают кредитный лимит по своим картам до 300-350 тысяч (Халва, Совесть и Свобода).

Но не будем опираться только на максимальные значения. Реально вы их не получите.

Каждого нового клиента ждет сюрприз. По непонятным причинам банк может дать лимита в виде скромных 10-20 тысяч и до 100-200 тысяч (но редко).

В среднем наливают около 1-2 среднемесячных доходов заемщика.

Если будете продолжать пользоваться картой в будущем. Не допускать просрочек — лимит будет постепенно увеличиваться.

При получении Халвы мне достался лимит сразу на 120 тысяч рублей. Совесть оценила меня в 59 тысяч.))))

А нужен ли вам огромный лимит? Тысяч 300. Потратить — дело нехитрое. Потом ведь отдавать придется.

Для большинства, вполне будет достаточно суммы в пределах 50-70 тысяч.

Проблема может прийти откуда не ждали. Минимальная кредитная линия на 10 тысяч (Халва и Свобода) еще куда не шло. Хотя печалька.

Но 5 тысяч по Совести полный капут. Читал в сети несколько отзывов «счастливчиков» которым банк утвердил такой минимум. Жесть.

Где можно использовать?

Практически самый главный пункт, на который стоит обратить внимание.

Карты рассрочки заточены на покупки в магазинах-партнерах. Именно там мы получаем возможность оплачивать покупку по частям. Равными долями в течении нескольких месяцев.

И что вы видим?

Партнеры есть у всех банков. У кого то больше, у кого то меньше.

Но только один пластик дает возможность совершать покупки в рассрочку везде. А не только в установленных магазинах. Правда немного с более укороченным сроком.

Свобода  дает беспроцентную рассрочку (бесплатно) за покупки по всему миру на срок от 30 до 51 дня.

Количество магазинов-партнеров

Если мериться … длинной списка партнеров, то рейтинг бы выглядел так:

  • Халва — 155 тысяч магазинов;
  • Совесть — 60 тысяч;
  • Свобода — 40 тысяч.

Не ведитесь на это количество. Банк показывает общее количество магазинов. Например, если это какая-нибудь федеральная сеть, типа «Пятерочки», то банк сразу приплюсует себе в актив несколько тысяч магазинов-партнеров по всей стране.

В реальности, список уникальных магазинов, можно смело уменьшить в десятки раз.

Для примера, у «Вместо денег», наберется чуть больше сотни таких неповторяющихся точек. А они заявляют о 40 тысячах партнерах.

Тогда на что обращать внимание? Нам требуется не количество, а качество!

Вернее нужные нам магазины, где мы постоянно покупаем (или будем покупать) товары и услуги.

Хотя бы основные федеральные сети: продуктовые магазины (Ашан, Пятерочка, Магнит, Перекресток) или электроника (Эльдорадо, М.Видео, ДНС, Ситилинк).

Закончились деньги, а зарплату задерживают. Взял карту рассрочки. Пошел в пятницу вечером в Пятерочку: купил детям молоко, мороженное, себе любимому чего-нибудь покрепче для души. Ну и покушать на выходные захватил запас продуктов.

Ниже накидал табличку-сравнение с наиболее популярными федеральными сетями. Тем, что мне интересно и более-менее сам этим пользуюсь.)))

Период рассрочки

Банки снова хотят показать самый длинный … период рассрочки. 12 месяцев. 1,5 года и даже 36 месяцев.

Просто маркетинговый ход. Взяли какой-нибудь непопулярный магазин. С низкими оборотами. И сделали увеличенный срок.

Это дает право банку в рекламе показывать какой он молодец. Дает аж ….. МНОГО МЕСЯЦЕВ беспроцентного кредита.

По факту средний размер рассрочки у 90% магазинов-партнеров в пределах 1-4 месяцев.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Пополнение и снятие наличных

Пополнять карту можно стандартными способами в отделении банка или через банкоматы.

Либо через интернет-банк или личный кабинет переводом со своих других карт. Забил один раз данные карты. Сохранил в шаблоны. И при следующем пополнении, нажимай одну кнопку и указывай сумму перевода.

Читайте также:  Где взять микрозайм на 3000 рублей: список МФО и отзывы заемщиков

Экономим деньги: 5 способов перевести деньги с карту на карту бесплатно

  1. А вот про снятие поговорим подробнее.
  2. С какой карты можно снимать наличные?
  3. Так как карта рассрочки это кредитка (только в профиль), банки не приветствуют обнал.
  4. Либо вводят такие комиссии, что про бесплатную выгодную обналичку можно забыть.

Свобода от Хомяка просто не дает снимать деньги с карты. Хоть свои, хоть кредитные.

Совесть. Тоже стоит запрет. Но можно подключить опцию «Снятие наличных». За 599 рублей. Банк даст возможность вывести 7 500 рублей. С беспроцентной рассрочкой 3 месяца.

Халва дает снимать собственные средства без проблем. Если позаритесь на кредитный лимит, придется немного раскошелиться.

На сколько?

Удовольствие обойдется в 2,9% от суммы снятия + 290 рублей единовременно. Дополнительно бонусом от банка получает 2 месяца рассрочки.

Если сравнить снятие по Халве с Совестью при обналички аналогичной суммы в 7500, то получим комиссию в размере 507 рублей. Но на 1 месяц меньше рассрочки.

Кому нужны наличные — обращайтесь в Альфа-банк. По кредитке «100 дней без процентов» — разрешают снимать 50 000 каждый месяц. Без комиссий.

Дополнительные плюшки

У каждого пластика есть своя изюминка. Полезная или не очень.

Карта Свобода от ХК банка

Главное достоинство карты — это возможность использования по всему миру. Пусть и с ограниченной рассрочкой всего 1 месяц. Но бесплатно. Не нужно специально искать является ли магазин партнером.

Для постоянных клиентов, есть бесплатная опция «Пропуск платежа». Банк дает вам раз в полгода возможность пропустить следующий платеж. Без штрафов и комиссий. А период рассрочки увеличится на 1 месяц.

  • Платные опции «Плюс 6» и «Плюс 10»
  • Позволяет добавить к рассрочке дополнительные несколько месяцев, в зависимости от опции (6 и 10 месяцев соответственно).
  • Как это выглядит на практике?

Купили стройматериалов на 120 тысяч в магазине-партнере с рассрочкой на 2 месяца. Ежемесячный платеж составит 60 тысяч рублей. Не потянете? Много?

Берем Опцию «+10» и период рассрочки увеличивается до 12 месяцев (2 + 10). Платеж уменьшается до 10 тысяч в месяц.

Сколько стоит сие удовольствие?

6 или 10% от суммы долга (в зависимости от опции) + 0,99% ежемесячно (но не более 499 рублей) от суммы текущей задолженности.

Совесть

Все опции платные. Можно подключить по желанию.

Вся Россия: Выкладываешь 499 рублей. И в течении 30 дней можешь покупать товары везде. С 3-х месячной рассрочкой.

Десятка: дает фиксированные 10 месяцев рассрочки у любых партнеров. 599 рублей — на месяц покупок. 1299 рублей — на 3 месяца.

Халва

Карту можно использовать не только как рассрочку. Но и как обычную дебетовку.

В личном кабинете указываем способ тратить собственные или заемные средства. Переход осуществляется мгновенно, нажатием кнопки.

Зачем это нужно?

Мы получаем карту 2 в 1.

Есть деньги — тратим собственные средства по карте. Заодно получаем кэшбэк. Закончились. Или требуется крупная сумма на покупку. Переходим в режим «карты рассрочки». Получаем несколько бесплатных месяцев для погашения долга.

Процент на остаток — стандартный — 6% годовых. Если в месяц совершить от 5 покупок на сумму от 10 тысяч, ставка повышается до 7,5%.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/luchshie-karty-rassrochki-sravnenie.html

«Халва» и «Совесть» вместо денег

Первым карту рассрочки «Совесть» в ноябре 2016 г. предложил «Киви банк». Позже такие карты стали выпускать Совкомбанк (карта «Халва»), банк «Хоум кредит» и Альфа-банк («#вместоденег»).

Работают они по одному принципу: покупаешь сейчас – после отдаешь по частям. Как правило, такие карты позволяют приобретать товары в рассрочку только в точках-партнерах.

Исключения – «Хоум кредит» и Альфа-банк: с их картами можно покупать в рассрочку во всех магазинах, но срок ее будет короче. У «Хоум кредита» это три месяца, у Альфа-банка – четыре, но с июля рассрочка по карте «#вместоденег» во всех магазинах будет составлять месяц.

Период рассрочки у партнеров по всем картам обычно не превышает полугода, но некоторые готовы подождать год или два.

Банк устанавливает кредитный лимит на покупки, причем платить за пользование заемными средствами до поры до времени не нужно: такая необходимость возникает, если не гасить платежи по рассрочке.

Клиент расплачивается одинаковыми ежемесячными траншами, на которые делится сумма покупки, а если покупок было несколько, то платежи по ним суммируются.

Чтобы погасить ежемесячный платеж, надо вовремя вносить деньги на карту – через банкоматы, онлайн-банк или в отделениях. За обслуживание карт клиент не платит.

Партнеров у «Совести» около 700 шт., у «Халвы» – более 20 000, у карты «Хоум кредита» – свыше 7000, у «#вместоденег» – больше 50. Среди них магазины, рестораны, салоны красоты, клиники, страховщики, турагентства и т. д.

«При выборе карты рассрочки надо обращать внимание на длительность беспроцентного периода, процент за просрочку и сумму, на которую он будет начислен. Также за просроченные платежи могут быть дополнительные штрафы», – указывает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

За каждый пропуск ежемесячного платежа «Совесть» берет фиксированный штраф 290 руб., Альфа-банк – 500 руб., а Совкомбанк – 590 руб. за первую просрочку платежа и за вторую и третью по 590 руб. плюс 1 и 2% от полной суммы задолженности.

Также при неоплате ежемесячного платежа по «Халве» возникает неустойка 19% годовых начиная с шестого дня. В четвертый и следующие разы штрафов нет, но 19% годовых остаются – они и дальше начисляются на сумму долга, не включая штрафы.

Если по окончании рассрочки за заемщиком остается долг, то на него по картам «Совесть» и «#вместоденег» начисляют 10% годовых.

Другие условия у «Хоум кредита». Банк предлагает рассрочку по карте на 3 месяца в любой торговой точке, а в магазинах-партнерах – от 4 до 12 месяцев. Это единственная карта рассрочки, которая предусматривает минимальный платеж каждый месяц – 7% от суммы долга.

Этот платеж по карте «Хоум кредита» состоит из минимального платежа и равных частей каждой покупки за каждый месяц рассрочки.

При этом если заемщик вносит минимальные 7%, то рассрочки по уже совершенным покупкам он лишается: в таком случае банк требует уплатить 29,8% годовых на всю сумму задолженности, и именно с такой ставкой гасится остаток долга. Причем последующие покупки можно оплачивать в рассрочку без процентов.

Если клиент не оплачивает даже минимальный платеж, то ему придется вдобавок к 29,8% годовых платить штраф 0,055% от суммы всей просроченной задолженности в день. Проценты набегают со следующего дня после невнесения минимального платежа, и они прибавляются к сумме задолженности.

Когда по карте рассрочки клиент приобретает несколько товаров в разное время, надо быть внимательным с размером ежемесячного платежа, предупреждает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Чтобы не промахнуться со взносами, надо сперва разобраться с особенностями платежного периода по конкретной карте: у каждого банка своя система.

«Обычно банки информируют клиента с помощью оповещений на телефон, когда и сколько ему надо погасить», – успокаивает Грибанов.

Как выиграть в карты

Если же платить вовремя, то заем становится для заемщика бесплатным. После погашения задолженности лимит карты рассрочки возобновляется на сумму выплаченного основного долга. Правда, лимит этот меньше, чем по кредитным картам. Максимальная сумма рассрочки по карте «#вместоденег» только 100 000 руб.

, тогда как по остальным – 300 000–350 000 руб. Но далеко не все получают самый большой кредит: например, по карте «Совесть» средний одобренный лимит составляет 70 000–100 000 руб. в Москве и 40 000–60 000 руб. в регионах. У «Халвы» он 40 000 руб.

После исчерпания кредитного лимита добросовестным плательщикам банки могут его увеличить.

Банки стараются оснастить карты рассрочки дополнительными преимуществами. На карты Совкомбанка и Альфа-банка возможно начисление собственных средств – этими деньгами можно расплачиваться в любом месте, как обычными дебетовыми картами.

Совкомбанк на остаток собственных средств на «Халве» начисляет 6,5% годовых. Также до июля по ней предлагается начисление баллов: 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% – в остальных. 1 балл равен 1 руб.

А вот снимать деньги с карт рассрочки не получится – они предназначены исключительно для безналичных платежей.

Рассрочка против кредитки

Однозначно сказать, что выгоднее – карта рассрочки или кредитка, нельзя: зависит от того, для чего вам понадобились заемные деньги, рассуждает Грибанов: «В карте рассрочки неудобством может стать то, что воспользоваться ею можно только у партнеров банка, зато рассрочка, как правило, дольше стандартного грейс-периода по кредитке». С другой стороны, у большинства кредиток есть кэшбэк, бонусы и прочие программы лояльности, чем могут похвастаться не все карты рассрочки, добавляет он.

«Льготный период, по сути, частный случай рассрочки, но ввиду относительно короткого срока для значимых покупок при прочих равных оптимальнее пользоваться программами рассрочки», – говорит аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Евгений Романов. В отличие от карты рассрочки обслуживание или выпуск кредитной карты в большинстве случаев платно, напоминает он.

Пропуск ежемесячного платежа по карте рассрочки портит кредитную историю, напоминает Самиев. Если исправно вносить хотя бы минимальные 7% по карте «Хоум кредита», история не пострадает, сказал его представитель.

Кто платит за банкет

«Банк зарабатывает не только на процентах, как в случае с кредиткой, но и на комиссиях от партнеров. Поэтому условия по картам рассрочки для клиентов обычно более щадящие в части льготного периода, чем по кредиткам», – говорит Самиев.

Магазин платит определенный процент за каждую операцию по карте, подтверждает представитель «Совести». Размер комиссии обсуждается с каждым партнером индивидуально, добавил он.

А вот за рассрочку во всех магазинах банк платит сам, говорит представитель «Хоум кредита».

«В результате [от субсидий продавцов] выигрывают все: банк получает комиссию, клиент – товар в рассрочку, а продавец – рост продаж», – утверждает директор департамента карточных продуктов «Хоум кредита» Михаил Жигунов.

Правда, комиссии магазинов для банков недостаточно велики, чтобы покрыть все издержки, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. «Через 5–7 лет после вложений около 10 млрд руб. продукт перестанет требовать от банка инвестиций», – рассказал он про «Халву».

По сравнению с традиционной кредиткой карта рассрочки для банка менее выгодна, признает Жигунов, но она позволяет быстро привлечь много клиентов, которым банк сможет предлагать и другие продукты.

«Наличие у клиента «свободных» денег в виде карты рассрочки и отсутствие необходимости переплачивать стимулируют рост среднего чека и увеличивают число товаров в чеке», – говорит представитель проекта «Совесть».

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/06/756017-halva-sovest

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector