Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: описание программы и процентные ставки

В «Сбербанке» клиентам доступны разные кредиты, включая выдаваемые под залог недвижимого имущества. И чтобы получить деньги в этом крупном и известном российском банке, нужно проанализировать условия предлагаемых продуктов, выбрать подходящую программу и подать заявку.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Нецелевое кредитование

По условиям программы нецелевого кредита ссуда предоставляется на абсолютно любые нужды, которые не требуется подтверждать, что удобно. При этом в залог принимаются уже имеющиеся в собственности заёмщиков недвижимые объекты.

Условия

Для начала надо рассмотреть основополагающие условия нецелевого кредитования:

  • Минимальные величины сумм – пятьсот тысяч, максимальные – не больше десяти миллионов в российской валюте или до 60% становящейся залогом недвижимости.
  • Сроки выплат кредита по такой программе доходят до двадцати лет.
  • Процентные ставки будут стартовать с минимальных 13,5%, но снижаются на 0,5% для всех зарплатных клиентов и уменьшаются на один % при страховании заёмщиком своего здоровья.
  • Жизнь со здоровьем страхуются не принудительно, но страховка делает выгоднее условия даваемого под залог собственной недвижимости кредита.
  • Супруги привлекаются в качестве созаёмщиков.
  • Кредиты по программе не выдаются людям, занимающим высокие должности и владеющим правами первых подписей на финансовых документах (главным бухгалтерам, руководителям и их замам, собственникам товариществ, кооперативов и предприятий), ИП, членам хозяйств.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Залог

В залог по рассматриваемому кредиту «Сбербанка» принимается несколько разновидностей недвижимости:

  • жилые помещения и квартиры (включая относящиеся к секциям таун-хаусов);
  • помещения с прилегающими территориями;
  • гаражи;
  • отдельные участки земли;
  • гаражи с прилегающими территориями.

Деньги на строящееся жильё

Если вы планируете приобретать квартиру, относящуюся к одной из новостроек, то и такой залоговый кредит в списке оказываемых «Сбербанком» услуг есть. И данный банковский продукт весьма выгоден.

Условия

Основные принципы предоставления кредитов под залог на квартиры, располагающиеся в новостройках:

  • Для зарплатных клиентов и при постройке возводимого объекта с участием средств «Сбербанка» при учёте электронной регистрации с помощью соответствующего сервиса сделок базовые ставки стартуют с 9,1%. Величина растёт на 0,8% или 0,3%, если заплата не получается на карту или счёт банка, при отказе от онлайн-регистрации она увеличивается на 0,1%, а при несогласии на страхование здоровья с жизнью надбавка составляет 1%.
  • Вносится первоначально минимально 15%.
  • Минимальные размеры выдаваемых по кредитам сумм – триста тысяч рублей, а максимальные – 85% цены кредитуемой или отдаваемой в залог недвижимости.
  • На закрытие кредитов даётся до тридцати лет.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Залог

В залог примется или кредитуемый (приобретаемый в кредит) объект недвижимости, или уже принадлежащий клиенту. И если закладывается дом жилого назначения, то в залог одновременно оформляется и прилегающая к нему земельная территория.

Покупки готовых квартир

Часто покупаются давно сданные в эксплуатацию, готовые и относящиеся к категории вторичного жилья квартиры. И на их приобретение «Сбербанк» тоже вполне может одобрить кредит.

Условия

Рассмотрим все условия кредитов с залогом, выдаваемых на готовые вторичные квартиры:

  • Минимально к выдаче предлагается триста тысяч рублей, максимально – не больше 85% цены либо договорной, либо оценочной стоимости недвижимости, отдаваемой в залог или же кредитуемой.
  • Изначально вносится пятнадцать процентов.
  • Сроки, дающиеся на погашение оформляемых с залогом кредитов, достигают тридцать лет.
  • Базовые ставки для основных категорий заёмщиков стартуют с 11%, но возможны понижения: на 1% при согласии на добровольную страховку здоровья с жизнью, на 0,5% при получении зарплаты в «Сбербанке», на 0,1% при использовании электронной регистрации сделки.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Залог

По условиям этой программы кредитов предполагается залог или кредитуемых, или прочих объектов недвижимости, относящихся к категории жилых помещений. И когда закладывается дом, располагающийся на участке земли, относящаяся к нему территория закладывается тоже.

Строительство домов

Некоторые жилищный вопрос решают посредством строительства дома, но собственных денег на такой процесс хватает не у всех. На помощь придёт кредит, который одобрит «Сбербанк», если заёмщик предоставит залог.

Условия

Условия программы, предполагающей выдачу под залог кредитов на возведение домов, таковы:

  • От трёхсот тыс. до 75% договорной цены покупаемого объекта или до 75% оценочной или же договорной стоимости другой передаваемой в залог разновидности недвижимости, принадлежащей заёмщику.
  • На выплаты даётся максимально тридцать лет.
  • Величина первоначального обязательного взноса составляет 25%.
  • Для получающих заработок в «Сбербанке» клиентов или при постройке кредитуемого объекта с участием денег банка ставки начинаются с 10,6%. Но они увеличиваются на процент при отказе от страховки здоровья с жизнью, на 0,5% при получении дохода не на относящийся к «Сбербанку» счёт или карту и на один % до ипотечной регистрации.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Залог

В залог для кредитов передаются как приобретаемые, так и прочие помещения жилого назначения, и если закладывается дом (или его доля), то в качестве залогового объекта также оформляется земельный участок или право его аренды. А пока недвижимость ещё не передана в залог, клиент предоставляет дополнительное обеспечение, например, залог другого объекта или же поручительство.

Финансы на загородную недвижимость

Кредиты гражданам по такой программе предоставляются под залог на покупку или возведение садовых домов, дач и прочих построек потребительского назначения, расположенных за городом, и на участки.

Условия

Принципы этой программы выдачи кредитов с залогом:

  • Минимальные суммы – триста тыс. в российской валюте, а максимальные не превысят меньшую величину: либо 75% договорной цены кредитуемой недвижимости (земли) или сметы строительства, либо 75% оценочной стоимости покупаемого или прочего отдаваемого по залогу объекта.
  • Изначально вносится сумма не меньше 25% полного размера кредита.
  • Сроки кредитования могут достигать тридцать лет.
  • С августа 2017-го года для всех категорий заёмщиков, обращающихся за кредитами с залогом, действуют минимальные ставки от 10,1%. Если вы относитесь к зарплатным клиентам «Сбербанка», то величина уменьшается на 0,5%, а при оформлении добровольной страховки жизни размер снижается ещё на процент. Но пока ипотека не зарегистрирована, ставка по вашему кредиту будет увеличена на процент.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Залог

В залог по кредитам, выдаваемым на загородные объекты, принимаются как непосредственно эти объекты, так и прочие, находящиеся во владении клиента. Но реально залог заменить иной разновидностью обеспечения – поручительством.

Гаражи

Под залог недвижимости в «Сбербанке» вы сможете получить даже кредиты на гараж или изолированное машино-место. Предложение актуально для автовладельцев, беспокоящихся о сохранности своих машин и их размещении.

Условия

Принципы таковы:

  • Максимальные размеры выдаваемых сумм не превысят семьдесят пять процентов договорной сметной стоимости возведения постройки или цены приобретаемой недвижимости.
  • На выплаты кредитов даётся не больше тридцати лет.
  • Вносится сразу 25%.
  • Для среднестатистических заёмщиков актуальны ставки по кредиту, начинающиеся с 11,5%, а для зарплатных клиентов они понижаются на 0,5%, при согласии на страхование – ещё на 1%. Но до осуществления полноценной регистрации ипотеки действует величина на 1% больше.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Залог

В залог по выдаваемому вам кредиту может приняться кредитуемый (покупаемый) объект недвижимости или прочий, находящийся в вашей собственности. И пока этот объект не передан в залог официально, закладываются имущественные права (если сумма меньше 1,5 млн.) или другое недвижимое имущество.

Требования

На кредиты, выдаваемые «Сбербанком» под залог недвижимости, могут рассчитывать далеко не все, а лишь определённые категории граждан. К заёмщикам предъявляются входящие в обязательный перечень требования:

  • российское гражданство;
  • определённый возраст: на момент оформления договора – не меньше 21 года, а на дату завершения выплат – не больше 75-и лет;
  • стаж труда от шести месяцев на текущем месте и год – в общем за прошедшие пять лет.

Нужная документация

Вам не выдадут в «Сбербанке» ни один кредит, если вы не предоставите все запрошенные банком документы. Они необходимы уже на этапе подачи запроса, так что подготовить эти бумаги желательно заблаговременно, чтобы ускорить процесс рассмотрения и повысить свои шансы на одобрение.

В перечень основной документации включаются заполненное заявление, принадлежащий заёмщику гражданский паспорт, справка о регистрации (временной или постоянной) и подтверждения доходов и официальной занятости (трудовая книга, справка банка или 2-НДФЛ). Также «Сбербанком» может запрашиваться ещё один документ, удостоверяющий личность клиента, к примеру, его военный билет, права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС (на выбор).

Уже после одобрения заявки могут предоставляться запрашиваемые документы на объект залога. И в их перечень входят:

  • бумаги-основания возникновения прав собственности (договор дарения, купли, мены, вступления в наследство);
  • отчёт о проведённой оценке реальной стоимости недвижимости;
  • выписка из ЕГРН по объекту;
  • технический паспорт оформляемого в качестве залога по кредиту помещения;
  • согласие супруга на оформление объекта недвижимости как залога;
  • разрешение органов опеки (если в недвижимости, отдаваемой в залог, прописаны несовершеннолетние).

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Выдача и погашение

Заявки рассматриваются в сроки, достигающие восемь дней (рабочих). Ответ сообщается клиенту, и он является в отделение для уточнения всех условий, предоставления перечня документации и подписания кредитного договора.

Кредиты с залогом соответствующей требованиям недвижимости даются в отделениях «Сбербанка» по месту либо регистрации заёмщика или одного созаёмщика, либо нахождения кредитуемого залогового объекта, либо аккредитации фирмы-нанимателя клиента (или созаёмщика). Деньги могут предоставляться наличными частично или единовременно полной суммой, в зависимости от условий конкретной программы.

Погашение кредита, взятого с залогом, клиентом осуществляется аннуитетными, равными ежемесячными выплатами.

Можно закрыть договор досрочно, но для этого заёмщик заблаговременно оповещает о таком намерении «Сбербанк» посредством заявления, в котором перечисляются дата досрочного платежа (только рабочий день), размер суммы и номера счёта, с которого будет происходить списание денег. Минимальные величины досрочно выплачиваемого кредита не ограничиваются, и комиссии за выплату раньше сроков не взимаются.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

«Сбербанк» предлагает различные программы кредитов, выдаваемых с залогом. Изучайте условия всех, знакомьтесь с требованиями и списками документов и выбирайте подходящий вариант.

Источник: https://all-ipoteka.com/kredit-v-sberbanke-pod-zalog-nedvizhimogo-imushhestva/

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке — условия получения, особенности и важные советы

За последний год Сбербанк существенно снизил процентные ставки по многим кредитным программам. Особенно это касается ипотеки, брать которую сейчас весьма выгодно. Однако в ряде случаев заемщики не могут ее получить.

Читайте также:  Перевод с карты на карту Сбербанка: через банкомат и мобильное приложение

Альтернативным продуктом становится кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Такие ссуды имеют ряд особенностей.

Стоит их рассмотреть и тем людям, для кого в силу определенных причин обычные потребительские кредиты не подходят.

Суть и особенности

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Данная программа кредитования разработана для заемщиков, желающих получить крупную денежную сумму (до 10 млн руб.) на значительный срок (до 20 лет). Отличительная черта такой ссуды – она нецелевая. То есть Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств (об этом лишь требуется коротко упомянуть в анкете). В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Кредит с залогом недвижимости может рассматриваться в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие первоначального взноса;
  2. Если деньги нужны на объект недвижимости, а при ипотеке он не устраивает банк (находится за пределами РФ, нестандартное строение, наличие неузаконенной перепланировки, квартира покупается не у аккредитованного застройщика и др.);
  3. Требуется отсутствие обременения на приобретаемую в собственность недвижимость;
  4. Необходима крупная денежная сумма на ремонт, строительство, реконструкцию существующей недвижимости;
  5. Требуется дорогостоящее лечение или обучение, в том числе и детей;
  6. Низкий официальный доход, которого недостаточно для ипотечного кредита;
  7. Заемщик планирует вложиться в бизнес;
  8. Иные цели, при которых клиент не желает дополнительно отчитываться за расходование денежных средств перед банком.

Имеется ряд требований от Сбербанка к залоговому объекту, который тщательно проверят, прежде чем выдавать заемщику крупную сумму.

Перед выдачей ссуды недвижимость клиента переходит в залог банку на весь срок выплаты кредита.

На нее накладывается обременение – ипотека в силу закона (почти как и при стандартной ипотеке, только с отличием, что при обычной ипотеке объект является и кредитуемым и закладываемым).

Условия кредитования

В 2019 году выдвигаются следующие условия по нецелевым кредитам с залогом недвижимого имущества:

  • Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • «Потолок» ссуды также ограничен 60% стоимости залога;
  • Максимальный срок – 20 лет;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Валюта – только рубли;
  • Не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • Обеспечением ссуды служит залог недвижимости. Сбербанк допускает следующие виды объектов:
    • обособленное жилое помещение (квартира, комната в многоквартирном доме, частный жилой дом, таун-хаус, оформленный по документам как квартира);
    • жилая недвижимость вместе с земельным участком, на котором она расположена;
    • отдельный земельный участок;
    • гараж;
    • гараж вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  • Страхование жизни и здоровья клиента производится в добровольном порядке, но от этого зависит и процентная ставка по кредиту.

Базовая ставка по этой программе кредитования составляет 12% годовых. Она применима для зарплатных клиентов Сбербанка. Для других заемщиков ставка поднимается на 0,5%. Кроме того, при отказе застраховать свою жизнь и здоровье банк прибавит к базовой величине еще 1%.

Выдача кредита осуществляется по месту прописки заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации любого из предприятий, где они работают. Заявка клиента рассматривается от 2 до 8 рабочих дней с момента предоставления в финансовое учреждение полного пакета документов. Выдача ссуды происходит единовременно.

Для всех заемщиков применяется аннуитетная схема погашения задолженности, то есть равными суммами (меняется только соотношение процентов и «тела кредита» в самом платеже) в течение всего срока. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита по заявлению клиента в любое время. Минимальный размер досрочно вносимой суммы не ограничен и плата за операцию не взимается.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Требования к залоговой недвижимости

Заемщику следует знать, что не каждый объект недвижимости устроит Сбербанк в качестве залога. Для минимизации своих рисков финансовое учреждение выдвигает к залоговому имуществу ряд требований:

  1. Принадлежит владельцу на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  2. Отсутствие обременений и споров (квартира может быть заложена в другом банке, идет дележка при разводе и другие случаи);
  3. Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  4. Если есть перепланировки, то они должны обязательно быть узаконены;
  5. Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  6. Все необходимые коммуникации (водопровод, канализация) должны быть проведены;
  7. В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости.

Ликвидность объекта напрямую влияет на его стоимость, и именно от этой цифры отталкивается банк при определении максимальной «планки» кредита. То есть чем более востребована данная недвижимость на рынке и чем быстрее ее можно продать (в случае невозврата ссуды), тем бОльшую сумму выдадут заемщику.

Требования к заемщикам

Нецелевой кредит в Сбербанке с залогом недвижимости предоставляется заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года;
  2. К моменту наступления последнего платежа по кредиту клиенту не должно быть больше 75 лет;
  3. Стаж на нынешнем месте работы по найму не менее полугода, а для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, еще обязательно иметь 1 год официального стажа за последние 5 лет;
  4. Если клиент женат или замужем, то его супруг (супруга) обязательно привлекается в качестве созаемщиков и его (ее) доход тоже учитывается при определении максимальной суммы кредита;
  5. Заемщик не является одним из следующих лиц:
    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем, его заместителем, управляющим, главным бухгалтером или другим лицом, имеющим право первой подписи на финансовых документах небольшой компании (до 30 сотрудников);
    • владельцем или совладельцем малого предприятия с долей в бизнесе более 5%;
    • членом фермерского хозяйства.

Последний пункт объясняется тем, что такие клиенты – это потенциальные заемщики, желающие направить денежные средства на развитие бизнеса. Для них существуют отдельные кредитные программы.

Если клиент желает получить кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости, то планка максимального возраста на дату последнего платежа составляет 65 лет.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности выдачи кредита Сбербанк потребует от клиента предоставить пакет следующих документов:

  1. Заявление-анкета заемщика (созаемщика);
  2. Паспорт и ксерокопии страниц с фотографией и пропиской, а при временной регистрации – справку из паспортного стола или МФЦ;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода. Как получить ипотеку без подтверждения доходов можете узнать из этой статьи;
  4. Договоры, справки, копии деклараций – если у заемщика есть дополнительные источники дохода или ежемесячные денежные поступления;

После одобрения заявки от клиента потребуется в течение 3 месяцев предоставить пакет документов по залоговому объекту:

  1. Документ, на основании которого собственность перешла к заемщику (договор купли-продажи, дарения, официальное разрешение на строительство и др.);
  2. Выписка из ЕГРН;
  3. Отчет оценщика по стоимости объекта;
  4. Технический паспорт (поэтажный план) с экспликацией помещения;
  5. Если объект недвижимости относится к совместному имуществу, то нужно согласие супруга на передачу собственности в залог;
  6. Если заемщик единоличный собственник объекта, то от него потребуется письменное заявление, что на момент приобретения такого права он в браке не состоял;
  7. Брачный договор (при его наличии);
  8. Справка из домоуправления о наличии зарегистрированных лиц;
  9. Документы по земельному участку (если он тоже передается в залог).

Перечень необходимых документов в каждом конкретном случае банк может дополнять или изменять.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Пошаговое оформление

Чтобы взять нецелевой займ в Сбербанке с залогом имеющегося жилья, банк обязывает последовательно пройти следующие шаги:

  1. Первичная консультация на предмет выдачи ссуды. Рекомендуется прийти в отделение банка, а с собой взять уже имеющиеся документы. Хотя это можно сделать также по телефону или через форму обратной связи на сайте Сбербанка. На этом этапе специалист поможет заемщику трезво оценить возможность получения кредита, назовет примерную сумму ежемесячного платежа при разных сроках.
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк. От заемщика требуется внимательность при предоставлении документов, а также их достоверность, иначе этот этап может затянуться или в кредите будет отказано.
  3. Теперь заемщику следует дождаться решения Сбербанка по телефону или смс-сообщению. При положительном ответе клиенту следует прийти в кредитное учреждение и получить полный список необходимых документов по залогу, а также другую важную информацию.
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг заемщик должен явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога.
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.
  6. С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

После полной выплаты кредита для снятия обременения клиент должен обратиться в банк для получения закладной с отметкой о полном исполнении обязательств. При необходимости Сбербанк предоставит и другие бумаги. Далее клиент оплачивает госпошлину, обращается в Росреестр или МФЦ, где оформляют соответствующую запись и выдают на руки «чистые» документы.

Нюансы и советы

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Потенциальному заемщику перед взятием кредита следует знать ряд нюансов и полезных советов:

  1. Сбербанк довольно требователен к объекту залога. Любые «огрехи» в виде грязного подъезда, отсутствия ремонта в квартире будут снижать оценочную стоимость. А если учесть, что максимум клиент может рассчитывать лишь на 60% от этой цифры, то возможно свои «пожелания» по сумме кредита придется снизить.
  2. Ставка 12–15% по кредиту относительно невысокая, однако из-за большого срока переплата может быть значительной. Это следует учитывать и не удивляться итоговым суммам при предварительных расчетах. Вместе с тем не стоит и брать на себя слишком высокий ежемесячный платеж, иначе придется ужимать себя во всем. Специалисты рекомендуют его размер 30–35% от чистого дохода заемщика после выплаты НДФЛ и других обязательств.
  3. Если клиент может взять как ипотеку, так и кредит под залог прочей недвижимости на покупку нового жилья, то следует предпочесть первый вариант. Разница в процентах ставках даже на несколько пунктов дает ощутимую экономию, особенно при длительном сроке кредитования. Но если взять ипотеку не представляется возможным, а деньги нужны и есть недвижимость, которую можно заложить, то остается второй вариант.
  4. При выборе страховать свою жизнь и здоровье или же согласиться на повышенную процентную ставку заемщику чаще выгоднее первое. Но в любом случае рекомендуется тщательно взвесить оба варианта.
  5. Поскольку схема начисления процентов аннуитетная, то досрочные платежи выгоднее вносить в первой половине срока. Значительные суммы «наперед» в начале выплат помогают существенно уменьшить начисляемые проценты и общий размер ежемесячного платежа. На более поздних сроках выплаты задолженности клиент уже больше выплачивает основной долг (его часть в ежемесячном платеже постепенно увеличивается). И досрочные взносы хоть и уменьшат размер начисляемых процентов, но не настолько как если бы заемщик сделал это в начале выплат по кредиту.
Читайте также:  Карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания в 2018 году

В целом можно сказать, что эта программа кредитования от Сбербанка действительно заслуживает внимания и для ряда заемщиков будет наиболее оптимальным вариантом.

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/sberbank/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека – один из наиболее востребованных видов кредитования в России. Люди активно оформляют ипотечные займы, чтобы обзавестись собственным жильем.

Отечественные банки выдают такие кредиты при условии наличия обеспечения, которым выступает тот или иной объект недвижимости. Им может выступать уже имеющееся в собственности жилье или же помещение, приобретаемое в кредит.

В статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека под залог недвижимости в Сбербанке, какие существуют ее разновидности и условия.

Ипотека в Сбербанке – как взять?

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Существует несколько разновидностей ипотечного кредитования. В Сбербанке чаще всего выдают деньги на покупку квартиры при условии использования ее в качестве залога. Это классическая ипотека.

Если же клиент предоставляет в качестве залога недвижимость, которая находится в собственности, то речь идет уже о ломбардной ипотеке. При этом объект залога должен принадлежать одному из следующих лиц:

  • заемщик;
  • созаемщик;
  • поручитель.

Есть еще и так называемая нецелевая ипотека – когда в залог оставляют недвижимость, а деньги используют по своему усмотрению. Этот вариант чаще всего используют частные предприниматели или владельцы бизнеса для расширения собственной деятельности.

Преимущества ипотечного кредитования под залог в Сбербанке

Оставляя недвижимость в залог и используя выделенные средства на покупку недвижимости, клиент сотрудничает со Сбербанком и получает следующие бонусы:

  • широкий выбор жилья на выгодных условиях – если покупать недвижимость у партнеров Сбербанка, то можно получить ощутимые скидки или понизить процентную ставку;
  • возможность использовать в качестве залогового обеспечения разные виды недвижимости;
  • дополнительные льготы для клиентов банка (особенно это касается участников зарплатных клиентов – для них почти по всем видам ипотеки процентная ставка снижается на 1% годовых).

Общие условия ипотеки в Сбербанке под залог

Конечно, условия конкретному клиенту устанавливаются индивидуально, но есть определенные рамки, в пределах которых параметры могут меняться. В целом же ситуация выглядит следующим образом:

  • максимальный срок погашения задолженности – 30 лет;
  • процентная ставка – в среднем 11% годовых, но сейчас есть акции со снижением ставки до 7 – 9% (на конечный уровень влияет длительность погашения задолженности, наличие дополнительных опций и условий);
  • валюта, в которой выдается ипотека – рубль;
  • размер первоначального взноса – 10 – 20%.

Разновидности залогового обеспечения

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, нужно помнить, что залог потребуется в любом случае. Это позволяет банку минимизировать свои риски и предложить клиенту достаточно выгодную процентную ставку.

И, наверное, почти каждого потенциального заемщика интересует, а какую разновидность недвижимости можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке? Исходить тут нужно из типа приобретаемого объекта.

Ситуация такова:

  1. Если клиент приобретает жилье, то стать залогом должно оно само. Можно использовать в качестве обеспечения и уже имеющееся жилье или земельный участок. Доля в недвижимости тоже может стать залогом при определенных условиях.
  2. При покупке земли стать залогом может любая недвижимость. Это значит, что обеспечением может выступать не только жилье и земельный участок, но и автомобиль, загородный дом или даже гараж.

Но нужно понимать, что на размер займа будет влиять стоимость залоговой недвижимости. А вот процент первоначального взноса будет напрямую зависеть еще и от ликвидности жилья/земли.

Ипотека с залогом в виде приобретаемого жилья

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Для россиян этот вид ипотечного займа наиболее распространен, ведь многие и обращаются в банк потому, что не имеют собственной недвижимости и хотят как можно быстрее обзавестись жильем. Привлекателен такой кредит для большинства граждан. Но тут нужно учитывать несколько важных нюансов:

  1. Личное страхование будет обязательным. Конечно, от страховки можно будет отказаться, но тогда и процентная ставка вырастет.
  2. Банк будет готов одобрить покупку жилья, удовлетворяющего определенным параметрам. Существуют требования к готовности, наличию коммуникаций и расположения. Более того, Сбербанк будет пытаться уговорить клиента купить квартиру у своих партнеров-застройщиков. Тем более что для этого есть определенные методы воздействия – более выгодные процентные ставки и другие привилегии.

Особенно жесткому отбору специалисты банка подвергают вторичное жилье. Для этого обязательно оценивается стоимость и ликвидность объекта недвижимости. Ведь в случае чего банк должен будет продать квартиру как можно быстрее и вернуть свои деньги.

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

Если заемщик уже имеет в собственности жилье, то он может использовать его в качестве залога. При этом Сбербанк принимает в форме обеспечения следующие разновидности недвижимости:

  • квартиры;
  • коттеджи;
  • дома с землей;
  • таун-хаусы.

Однако к любой из них предъявляются определенные требования. Так, отказ в кредитовании можно получить, если залоговая недвижимость:

  • была построена ранее 1970 года;
  • вызывает у специалиста банка с точки зрения юридической чистоты ранее совершаемых сделок;
  • является деревянной постройкой или имеет слишком высокий процент износа;
  • не приватизирована;
  • если совладельцами являются инвалиды, недееспособные или несовершеннолетние лица, а также военнослужащие.

Также не позволяют использовать в качестве залога часть какого-либо жилья, если отделить его от другой части очень трудно. Например, это касается комнат в коммунальных квартирах.

Ипотека под залог земли

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

В Сбербанке ипотеку под залог имеющегося земельного участка получить непросто. Далеко не каждая будет удовлетворять требованиям финансовой организации. При принятии решения во внимание берется, в первую очередь, ликвидность. Ведь неликвидную землю будет очень тяжело продать, а значит, банк понесет потери.

Чтобы землю можно было использовать в качестве залога, она должна быть оценена. При этом во внимание берется сразу группа следующих факторов:

  • расположение (как далеко находится от города и дороги федерального значения);
  • каково качество слоя почвы;
  • проведены ли канализация, электричество и другие системы на участке.

Наличие определенного назначения земли увеличит шанс ее использования. Например, это могут быть сельскохозяйственные угодья.

Можно ли использовать долю в качестве залога?

Иногда заемщик является не единственным собственником жилья. В этом случае размер ипотечного займа будет высчитываться, исходя из стоимости доли клиента банка. Доступная сумма наверняка будет немного снижена, ведь продать долю не так просто, как целую недвижимость. К тому же, при ее реализации придется считаться с нормами права о преимущественной покупке другими собственниками.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Предоставляя свою недвижимость в залог, клиент получает деньги на покупку жилья. При этом уплачивать первоначальный взнос в большинстве случаев не нужно. Он может потребоваться в ситуациях, когда приобретаемое жилье стоит больше, чем сумма средств, выделенных Сбербанком.

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости избежать первого взноса не удастся. Но им может выступать материнский капитал, например.

Перечень документов для оформления ипотеки

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

  • заполненная анкета соискателя;
  • российский паспорт;
  • справка о доходах (обычно клиенты предоставляют справку по форме 2-НДФЛ, но можно использовать и внутреннюю форму Сбербанка);
  • согласие на ипотеку от супруга, заверенное нотариусом (для тех, кто состоит в браке);
  • выписка из домовой книги.

Если один из собственников залоговой недвижимости не достиг 18-летнего возраста, то придется получить разрешение у органов опеки на оформление ипотеки.

Дополнительно потребуется ряд документов на залоговую недвижимость. Конечный перечень будет зависеть от типа обеспечения. В целом же он выглядит так:

  • свидетельство о праве собственности (в зависимости от ситуации им может выступать договор купли-продажи или обмена, дарения, бумага, подтверждающая право наследования);
  • оценка недвижимости от специалиста (причем получать ее нужно в той организации, которая прошла аккредитацию Сбербанка);
  • свидетельство о государственной регистрации на недвижимость;
  • выписка из ЕГРП;
  • технический паспорт.

Сбербанк также вправе запрашивать со своего потенциального клиента иные подтверждающие документы.

Кому выдают ипотеку под залог недвижимости?

Даже если жилье соответствует всем требованиям Сбербанка, это не значит, что деньги на покупку другого жилья выдадут. Человек сможет стать заемщиком, только если он удовлетворяет следующим параметрам:

  • возраст – от 21 до 75 лет (верхний порог учитывается не на время оформления ипотеки, а на момент ее полного погашения);
  • непрерывный стаж – от полугода;
  • наличие созаемщиков;
  • отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам в прошлом.

Если человек не уверен в чистоте своей кредитной истории, то ему лучше сначала сделать запрос в БКИ. Там же можно получить справку, подтверждающую кредитный рейтинг. Ее можно прикрепить к пакету подаваемых документов. Но действие такой справки ограничено 1 месяцем.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: варианты, условия, особенности

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это простой и реальный способ получить денежные средства для срочного обеспечения собственных нужд без опасения отказа по причине неподтверждения платежеспособности или какой-либо иной. Кроме того, такой вид кредитования обычно проводится на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские займы.

Читайте также:  Сбербанк управление активами: какая доходность ПИФ электроэнергетики и что такое УК Sberbank am (Сбербанк ам)

Суть его заключается в том, что клиенту выдается Сбербанком нецелевой кредит под залог недвижимости, и именно обеспеченность займа ликвидным имуществом снижает риск кредитора, благодаря чему и проценты ниже, и условия выдачи облегчены.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Общие условия кредитования при предоставлении в залог имущества

При выдаче кредита под залог квартиры Сбербанком, заемщику предлагаются выгодные условия:

  • ежегодная ставка — от 13%;
  • валюта кредитования — рубли;
  • занимаемая сумма – от 500 тыс. рублей и выше;
  • комиссии за выдачу нет;
  • максимально допустимый срок кредитования — 20 лет.

Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма до 5 000 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Решение по заявке за 2 минуты! Заполните заявку на официальном сайте банка https://alfabank.ru/

Заполнить заявку на кредит

Несмотря на упрощенность получения, определенные условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке всё же существуют:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года и до 75 лет (при условии трудоспособности человека). При этом важно, чтобы верхнего возрастного предела – 75-летия — заемщик достиг не раньше, чем предусмотрено завершением периода кредитования;
  • наличие постоянной или временной регистрации (прописки);
  • стаж работы у работодателя на текущий момент времени – от полугода, а общий трудовой – минимум год в течение последних пяти лет. Но это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые принимают участие в зарплатном проекте.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Для одобрения выдачи кредита под залог Сбербанком, подкрепленного недвижимостью, предусмотрено привлечение созаемщиков. Это может быть платежеспособный супруг/супруга обратившегося лица. При этом кредитным учреждением может быть принят отказ по заявке, если заемщик или его созаемщик являются ИП, участниками кооператива, ООО и т.п.

Какие документы необходимо предоставить для кредитования под залог недвижимости

Перечень документов стандартный, необходимо предоставить:

  • паспорт (кроме оригинала банк требует и копию);
  • анкету-заявление (её заемщик должен написать собственноручно, но бланк можно скачать на сайте финучреждения или получить в ближайшем банковском отделении);
  • документ, подтверждающий регистрацию (в том случае, если она временная и об этом нет соответствующей отметки в паспорте);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с отражением данных за последние полгода (это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые получают через него зарплату);
  • документы на имущество, передаваемое в залог. Необходимо подтвердить, что у заявителя есть официальное право собственности на данный объект. Плюс, потребуется оценка рыночной стоимости.

В число обязательных условий получения кредита в Сбербанке под залог квартиры входит страхование залогового имущества. Также заемщику нужно будет предоставить полис, подтверждающий факт добровольного страхования его жизни.

Какое имущество принимается в качестве залогового Сбербанком

В качестве залогового имущества можно предоставить:

  • собственное жильё: жилой дом, таунхаус, отдельную квартиру (но не комнату, коммунальная собственность не рассматривается);
  • земельный участок;
  • дачный дом вместе с участком земли, на котором его построили;
  • гараж вместе с земельным участком.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Источник: https://sber-help.ru/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019

Когда человек нуждается в значительной сумме денег на покупку ценного имущества, развитие бизнеса или другие цели, он может взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в личной собственности заявителя или же принадлежать иному лицу. В таком случае клиент банка будет выступать поручителем владельца.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.

Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:

  • Жилое помещение;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • Земельный участок;
  • Гараж;
  • Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Условия программы

Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
  • Минимальная процентная ставка — 12,9%;
  • Кредит оформляется исключительно в рублях;
  • Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.

Требования к заявителю:

  • Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  • Отсутствие обременений и споров;
  • Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  • Отсутствие незаконных перепланировок;
  • Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  • Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.

В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.

Необходимые документы

Документы, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
  • Документы по предоставляемому залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Общий порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  1. Консультация на предмет выдачи ссуды в отделении банка;
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк;
  3. Ожидание решения Сбербанка. При положительном ответе заявителю необходимо прийти в банк, где ему выдадут полный список необходимых документов по залогу, а также сообщат другую важную информацию;
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг следует явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога;
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.

С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Подача заявки

Для того чтобы Сбербанк выдал кредит под залог недвижимости, необходимо посетить один из филиалов банка и принести все запрашиваемые документы. Подача заявки онлайн не предусмотрена, в данном случае требуется личное присутствие заявителя. На месте он заполняет предоставляемую форму заявки и оставляет копии запрашиваемых бумаг. Кредитная заявка рассматривается на протяжении недели.

Проведение оценки недвижимости

Оценка недвижимости является процедурой, в которой принимают участие три стороны. Это независимый оценщик, заемщик и представитель Сбербанка. Сотрудничество подобного рода защищает интересы обеих сторон. Оценочную организацию может выбрать клиент. Со списком компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно ознакомиться на официальном сайте банка.

За проведение процедуры платит заявитель. В 2019 году цены на оценку недвижимости были увеличены. Стоимость колеблется от 2 000 до 6 000 рублей. После анализа к финальному документу прикладываются фотографии всех комнат, подъезда и снимки здания снаружи. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к зданию.

Подписание договора

Кредитный договор – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Каждому заявителю следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, он соглашается с его условиями и принимает на себя те обязательства, которые прописаны в документе.

Подписывать договор нужно, только если человек полностью уверен, что понимает значение каждой строчки. Когда есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в отделении банка следует попросить разъяснения непонятных пунктов у специалиста.

Получение денег

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика или созаемщика. Выдача производится в полном объеме единовременно или долями. За осуществление приема средств комиссионные сборы не предусмотрены.

Возврат кредита и снятие обременения

Кредит, который выдает Сбербанк, закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Ставка распределяется равномерно, а не на остатки. Это значит, что выплаты на весь период равны. Кредит под залог недвижимости также можно выплатить раньше срока его завершения, Сбербанк за это не взимает комиссий.

Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, однако плательщик обязан заблаговременно оповестить о своих намерениях. При несвоевременных платежах полагаются неустойки, которые равны ключевой ставке Сбербанка на момент оформления сделки. Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

В Сбербанке предусмотрено несколько способов погашения кредита и снятия обременения:

  • Регулярные наличные платежи в кассе одного из филиалов Сбербанка;
  • Платежи из личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
  • Платежи с помощью мобильного приложения;
  • Платежи, которые проводятся через терминалы самообслуживания.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию