Смартполис Сбербанк: кто заработал на страховании жизни и как выглядит график облигаций

Чтобы накопленные средства приносили доход, многие размещают их на банковских счетах. Это гарантирует пусть не слишком высокий, но стабильный доход.

Для тех, кому интересны высокодоходные операции, больше подходит новая линейка банковских продуктов.Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

Сбербанк cтрахование инвестиций позволяет использовать средства для получения прибыли, обеспечив им максимальную защиту от колебаний рынка.

Как это работает

После того, как клиент вносит средства, банк разделяет их на две части. Одна используется для консервативных вкладов, вторая — для агрессивных. Первая часть является гарантированным фондом. Это обеспечивает сохранность и возврат вложенных средств клиенту независимо от возможного негативного развития событий на фондовом рынке. Безрисковые инвестиционные инструменты не приносят огромных доходов, но позволяют сохранить вклад при любых обстоятельствах.

Вторая часть используется для активного увеличения капитала. Уникальная стратегия дает возможность получить максимальную прибыль при минимизации рисков. Для увеличения вклада применяется несколько инвестиционных инструментов:

  • нефть;
  • металлы;
  • продовольственные товары;
  • акции.

По окончании срока действия полиса клиент получает 100% вложенных средств с приростом за счет инвестиционного дохода.

Российские и иностранные активы — видео

Инвестиционные инструменты выбираются в соответствии с пожеланиями клиента. Деньги можно вложить:

  • в акции зарубежных компаний;
  • в недвижимость;
  • в глобальный фонд облигаций;
  • в акции Сбербанка;
  • в золото.

На 2019 год страхование инвестиций Сбербанка — одно из лучших решений для надежного увеличения капитала и гарантированного возврата средств. К несомненным преимуществам программы относятся:

  • возможность использовать для инвестиций международные фонды;
  • сниженное налогообложение;
  • юридические льготы;
  • гарантированная защита вложенных средств;
  • дополнительная защита за счет страховки;
  • возможность получения потенциально неограниченного дохода.

Доступные программы

Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

Существует несколько программ страхования в Сбере, отзывы по которым стимулируют приток новых клиентов. Каждая имеет свои особенности и преимущества. Для принятия обдуманного решения необходимо ознакомиться с условиями вклада по каждой программе. Так можно подобрать наиболее оптимальный для себя инструмент.

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк

Полис оформляется на срок от 5 до 30 лет. Клиент выбирает комфортную для себя программу и размер взноса. Далее ему остается только вносить необходимые суммы. Через установленное время можно получить накопленные средства и полученный доход.

Допустимо досрочное снятие вклада, но для клиента эта операция финансово не выгодна. Если в процессе накопления что-то произойдет с клиентом, деньги получат его наследники в течение 10 дней. Взносы можно делать в российских рублях или долларах США. Личный кабинет Сбербанк для страхования инвестиций позволяет управлять договором онлайн.

Защищенная программа инвестиций

Клиент выбирает одну из двух представленных программ и вносит деньги на счет. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей. Если выбранная программа покажет рост, по окончании срока договора клиент снимает вложенные средства вместе с полученной прибылью. Вклад можно пополнять, а также изменять выбранную программу.

Вклад в будущее

Разработан для накопления средств на обучение ребенка. Размер взносов, как и параметры инвестирования, устанавливаются непосредственно клиентом. Срок действия договора — от 5 до 17 лет. Доступны только накопления в российских рублях.

Будущий капитал

Вклад оформляется в российских рублях на срок от 5 до 20 лет. В рамках действия программы доступны удаленные консультации с врачом в режиме 24/7. Размер взносов определяется непосредственно клиентом. В случае наступления неблагоприятных обстоятельств, вызванных ухудшением здоровья, страховая компания продолжит формирование капитала, внося положенные взносы.

Как оформить инвестиционное страхование Сбербанк

Оформление не займет много времени. Для заключения договора нужно:

  • посетить отделение банка Сбербанк Премьер;
  • получить консультацию менеджера по имеющимся программам;
  • выбрать подходящую;
  • внести первый взнос.

Любая программа позволяет:

  • вкладывать средства в фондовый рынок без сопутствующих рисков;
  • защитить вклад от раздела при разводе и конфискации;
  • снизить налогооблагаемую базу;
  • создать защитный фонд на случай проблем со здоровьем или других неблагоприятных обстоятельств.

При наступлении страхового случая полученная компенсация не будет облагаться налогом на доход физлиц. Если во время действия договора наступает смерть клиента, его наследники могут получить вклад, не ожидая положенные для вступления в права наследования 6 месяцев. Для этого важно при заключении договора указать выгодополучателя на случай смерти.

Управление фондами и некоторые опции

В инвестиционном страховании предусмотрены некоторые виды управления открытыми фондами:

  • Замена действующего фонда — выгодна в случаях когда потенциал текущего фонда близок к исчерпанию, и есть предпосылки для увеличения доходности в других фондах. Заявку на смену фонда можно подать в личном кабинете «Сбербанк Страхование Онлайн»;
  • Фиксация ДИД Сбербанк (дополнительного инвестиционного дохода) — полезная опция когда текущий фонд уже накопил достаточно высокие показатели, а в перспективе есть риск снижения цены Фонда или ожидается высокая волатильность. В данном случае фиксируется доходность страхователя по заявке. Возможны 2 вида фиксации (автопилот и единовременная).

Источник: https://MybankPro.ru/insurance/investitsionnoe-strahovanie-v-sberbanke-vidy-programm-did-sberbank

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк (СмартПолис)

Для определенных категорий граждан, подходящих под категорию «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», помимо традиционной линейки рублевых и валютных вкладов доступны и специально разработанные для них более сложные финансовые инструменты.

Это инвестиционное и накопительное страхование жизни, инвестирование в паевые фонды. Ниже мы рассмотрим инвестиционное страхование.

Особенности

Суть инвестиционного страхования в том, что когда кончается срок, указанный в договоре, вы получаете не только ту сумму, которую внесли при заключении договора, но и инвестиционный доход, величина которого не имеет верхней планки.

В течение всего срока действия договора жизнь клиента застрахована. Если происходит инцидент, оговоренный в договоре, до окончания срока его действия, клиенту возвращается страховая сумма и весь инвестиционный доход, полученный к моменту наступления страхового случая.

Особенности:

главной особенностью этой программы страхования жизни является тот факт, что часть денег клиента в вкладывается в низкодоходные инструменты для обеспечения гарантии возврата, а часть – в высокодоходные инструменты с повышенным риском, чтобы в результате обеспечить доходность этого продукта; даже не обладая никаким опытом в инвестировании и работе на финансовых рынках, клиент имеет возможность оценить весь механизм действия, не неся при этом никаких финансовых рисков. Всю работу за него сделает страховая компания; в отличии от вклада, на страховую сумму нельзя наложить арест, она неделима при разводе; в договоре страхования можно указать любое количество выгодоприобретателей, и необязательно, что они должны быть родственниками клиента; если полученный доход меньше действующей ставки рефинансирования, то клиенту не нужно уплачивать подоходный налог; вы сами можете выбрать высокодоходный финансовый инструмент, любой из предлагаемых компанией «Сбербанк Страхование»; в течение срока действия договора мы можете в любой момент сделать дополнительный взнос. заключать договор могут как мужчины, так и женщины, начиная с 18 лет. Возраст застрахованного –от 1 года до 80 лет по окончанию договора;

Что дает «Смартполис»

Поскольку инвестиционное страхование рассчитано на долгий срок, это значит, что деньги клиента будут работать вне его доступа.

Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор, но по его условиям, сумму в полном размере плюс дополнительный доход он получит только по окончанию срока.

При преждевременном расторжении клиент получает выкупную сумму. Чем раньше расторгнут договор, тем меньше выкупная сумма. Такие продукты рассчитаны на высокодоходную аудиторию.

Что же клиент в итоге получает от инвестиционного страхования жизни Сбербанка:

финансовую защиту на случай неприятных неожиданностей, связанных с жизнью и здоровьем; возможность почувствовать себя участником фондового рынка, при этом доверив свои деньги профессионалам; возможность сохранить и увеличить свой капитал, что особенно актуально в период кризиса; он может быть уверен, что в случае его смерти выгодоприобретатели получат деньги через месяц, а не через полгода, предусмотренные законодательством; выгодоприобретатели получают страховую сумму в двойном размере, если смерть клиента повлек несчастный случай.

Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

Чем характеризуется страхование жизни на случай смерти, вы можете прочитать здесь.

Принцип действия

Заключая договор страхования, клиент может выбрать, какие финансовые инструменты будут использоваться при формировании прибыли:

глобальный фонд облигаций. Облигации- это ценные бумаги крупных компаний и корпораций. В долгосрочной перспективе обладают доходностью. В плане соотношения риск/ доходность, являются самыми безопасными, но приносят минимальный доход; сырьевая корзина; сектор недвижимости.

В инструменте деньги вкладываются в мировую недвижимость; американский рынок акций. Сейчас экономика США является одной из сильнейших в мире; новые технологии. Этот инструмент предполагает вложение в высокотехнологичные корпорации – Гугл, Самсунг и другие.

Риск намного выше, чем при вложении в облигации, но потенциальный доход выше; индекс РТС. Это показатель экономики нашей страны. Многие недооценивают этот инструмент, что совершенно неоправданно; золото. В мире общее количество золота можно визуально представить как куб высотой в 40 метров.

Если разделить его на постоянно растущее население нашей планеты, то каждый человек получит кусочек золота, который уменьшается прямо на глазах.

Стоимость одного грамма золота растет постоянно. Вложение в драгоценный металл потенциально доходно. Ретроспектива показывает, что рост стоимости неравномерен, а в динамике изменения цены возможны и ее падения.

акции Сбербанка России. Сбербанк – ведущий институт российской банковской системы, но стоимость его акций зависит от экономической ситуации в мире. В период финансовых кризисов цена на ценные бумаги падает;

При инвестировании страховая компания следует принципу «Не храни яйца в одной корзине».

Поскольку она берет на себя обязательства полностью вернуть всю сумму по истечению срока, 80% всей страховой суммы вкладывается в высоконадежные инструменты.

Это депозиты и облигации федерального займа. Остальная часть направляется в агрессивные инструменты инвестирования.

Как только заканчивается срок действия договора или наступает страховой случай, клиент или выгодоприобретатель получает всю страховую сумму плюс инвестиционный доход.

Размер дохода за весь срок действия договора может достигать 200%.

Инвестиционный доход не имеет потолка, но и не гарантирован. Все обязательства страховой компании заключаются в сохранении внесенной суммы и своевременной ее выплате при соответствующих условиях.

  • Условия страхования жизни «СмартПолис»: образец №1, образец №2.
  • Правила страхования жизни в Сбербанке.
  • Заявление на расторжение договора.

Возможности клиента

Клиент Сбербанка может сделать следующие:

клиент имеет право в любой момент изменить финансовый инструмент.

Если выбранный фонд на взгляд клиента не оправдывает доверия или же потенциал другого фонда очевиден, то достаточно лишь подать заявку с указанием другого направления инвестиций.

клиент может в любой момент зафиксировать инвестиционный доход. Это значит, что гарантированная сумма выплаты становится больше на размер зафиксированного дохода.

Страховая компания рекомендует воспользоваться этим условием, когда размер дохода достиг солидных размеров. Эта опция нужна, чтобы в случае отрицательной динамики выбранного фонда клиент не потерял свои деньги.

клиент может получить дополнительный инвестиционный доход. если у клиента возникла возможность или желание, он может увеличить страховую сумму и потенциальный доход путем дополнительного взноса.

Читайте также:  Инвестиционные программы Сбербанка для физических лиц: описание предложения банка

Деньги можно внести в любо момент в течение всего срока действия, и это не повлечет увеличение срока. пролонгация.

Если клиента все устраивает, и он видит потенциал в выбранном фонде, он может воспользоваться опцией «Продление договора».

Продление договора возможно 1 раз и на 1 год. Клиенту необходимо обозначить свое намерение не менее, чем за месяц до окончания срока договора.

Советы от Сбербанка

Для того, чтобы клиент был полностью удовлетворен своими вложениями, компания «Сбербанк Страхование жизни» рекомендует:

не расторгать договор прежде чем кончится срок его действия. Иначе есть вероятность, что клиент останется в минусе. осуществлять фиксацию дохода при минимальной положительной динамике.

не путать понятия «гарантированная доходность» и «потенциальная доходность». заранее определиться со сроком и величиной суммы с учетом своих возможностей.

внимательно изучить потенциал фондов и учесть, что ретроспектива – не показатель перспективы.

не акцентировать свое внимание на колебаниях рынка. За падением всегда следует рост. За ростом всегда возможно падение. График фонда – то не строго уходящая вверх прямая.

Инвестиционное страхование – это новый продукт на рынке страховых услуг в нашей стране. Сейчас оно, как и любая инновация, пугает обывателя и встречает его стойкое сопротивление, замешанное на желании «все делать по старинке».

Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

Источник: https://gsconsalt.ru/investicionnoe-straxovanie-zhizni-sberbank-smartpolis-otzyvy/

Инвестстрахование живет полной жизнью

Опасения Центробанка и аналитиков по поводу того, что окончание действия первого массового цикла договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) обернется разочарованием для клиентов, не сказались на росте этого сегмента рынка.

По данным страховых компаний, за год сборы по страхованию жизни выросли на 42%, при этом более половины страховых сборов в сегменте пришлись на ИСЖ.

Эксперты уверены, что этот вид страхования будет расти двузначными темпами и дальше — в сфере среднесрочных вложений альтернатив инвестстрахованию с доходностью выше, чем у банковских депозитов, для массового потребителя почти нет.

Как сообщил вчера президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, 24 компании, работающие на рынке страхования жизни, собрали на нем за первое полугодие 2018 года 222 млрд руб. Рост показателя составил 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На ИСЖ пришелся 61% страховых премий — 136 млрд руб.

Напомним, в прошлом году представители ЦБ и аналитики ожидали, что клиенты разочаруются в доходности продукта. В 2018 году у многих компаний заканчивается срок действия первой волны договоров ИСЖ, но из-за возникшей после 2013 года волатильности на рынках ряд стратегий страховщиков показали доходность гораздо ниже ожиданий.

Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

Но, как следует из статистики ВСС, эти опасения не повлияли на рост рынка, сегмент ИСЖ вырос за год на 36%. Как рассказал “Ъ” вице-президент союза Максим Данилов, по экспертным оценкам, спрос на рынке ИСЖ будет удовлетворен по мере привлечения на него 10 млн клиентов. Примерно столько (по оценочным моделям банков) живет в РФ людей с ежемесячным доходом от 80 тыс. руб.

, способных инвестировать средства на срок в 3–5 лет. Сейчас, по оценкам экспертов, клиентов у ИСЖ не более 1 млн, «средний чек» (объем средств, отданных в управление страховщикам) по ИСЖ на рынке — около 300 тыс. руб.

«Если исходить из ежегодного роста сегмента на 30%, можно предположить, что такими темпами рынок ИСЖ достигнет насыщения через пять и более лет — потенциал безразмерный»,— говорит господин Данилов.

Лидером рынка ИСЖ ожидаемо стала компания «Сбербанк страхование жизни», ее сборы в non-life сегменте составили 76,1 млрд руб., на втором месте — «АльфаСтрахование» (28,3 млрд руб.). Замыкает тройку лидеров «РГС жизнь» (17,1 млрд руб.

) — компания стала единственной, продемонстрировавшей столь существенное падение сборов, минус 40%.

Напомним, эта компания не вошла в периметр сделки по покупке группой «Открытие» активов «Росгосстраха» (банк «Открытие» санируется ЦБ) — акционеры «Росгосстраха» судятся сейчас с «РГС жизнь» из-за товарного знака и ряда сделок.

Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

По данным «Сбербанк страхование жизни», в первом полугодии 2018 года самыми доходными стали стратегии, связанные с нефтяным сектором, IT и интернетом.

Применительно к рублевым пятилетним полисам (с учетом валютной переоценки) стратегия «Глобальный нефтяной сектор» продемонстрировала доходность 14,8% (31,7% в годовом выражении), «Кибербезопасность» — 9,6% (20,2% в год) и «Новые технологии» — 7,9% (16,4%).

В свою очередь стратегия «Глобальный фонд облигаций» продемонстрировала отрицательную доходность — минус 4,4%, у стратегии «Золото 2.0» — минус 3,3%.

По словам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексея Бредихина, темпы роста ИСЖ все же замедляются, годом ранее этот рынок рос на 60–70%.

«Тем не менее ни о каком кризисе речи не идет, мы по-прежнему наблюдаем покупательский бум в ИСЖ, в среднесрочной перспективе видим рост рынка страхования жизни на 20–30%»,— сказал он “Ъ”.

Эксперт говорит, что проблемы «мисселинга» (некорректная продажа продукта), которые приводят к разочарованию в продукте ИСЖ, по-прежнему актуальны, однако они не стали причиной замедления роста рынка. «Популярность ИСЖ — это в большей степени кредит доверия банкам,— продолжает господин Бредихин.

— Продажа таких продуктов в основном идет через банки, сами страховщики продавать ИСЖ практически не могут». Рынок растет и потому, что в сегменте среднесрочных вложений на 3–5 лет практически нет альтернатив с такой доходностью, как у ИСЖ.

«Есть рынок корпоративных облигаций, но население массово не знакомо с этой категорией»,— говорит эксперт АКРА. В частности, 2017 год был успешным для лидера рынка — «Сбербанк страхование жизни», отмечает Алексей Бредихин: «По нашей оценке, средневзвешенный доход на взнос составляет от 10% до 14%. Эти показатели существенно превышают доходность депозитов».

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3707705

Смартполис сбербанка глобальный фонд облигаций график

«Смартполис» это инвестиционная программа страхования жизни от Сбербанка. Сбербанк страхование жизни является лидером на рынке страхования жизни и занимает первое место по сумме собранных страховых премий в части накопительного, инвестиционного и рискового страхования жизни, за 1 полугодие 2018 г.:

Компания позволяет своим клиентам инвестировать денежные средства в мировой фондовый рынок без риска потери своих вложений с программой «Смартполис».

Вложенные средства распределяются между:

  • Консервативными инструментами, которые обеспечивают возврат вложенных средств по окончании программы, и
  • Агрессивными (инвестиционными) инструментами, которые управляются при помощи эксклюзивной инвестиционной стратегии, позволяющей максимизировать прибыль при росте Инвестиционного фонда (базового актива) и сократить потери при падении.

«Смартполис» инвестиционное страхование жизни от Сбербанка принцип действия программы:

  • Условия/ Привилегии
  • Для данной программы стандартные, и подробно описаны в статье
  • Срок, на который можно оформить инвестиционное страхование составляет 3,5 года либо 7 лет
  • При оформлении договора на 7 лет вы можете подать заявление на налоговый вычет.

У компании есть личный кабинет ИСЖ, который дает возможность:

  • Подать заявление на внесение дополнительных взносов в программу (по желанию)
  • Изменить фонд инвестирования
  • Подать заявление на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода
  • Настроить автоматическое причисление дополнительного инвестиционного дохода к страховой сумме

Инвестиционное страхование жизни Сбербанк страхование жизни

Доступно для клиентов, у которых подключен пакет услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер»:

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

  • Бесплатен в первые 2 месяца обслуживания, а также при наличии на счетах Сбербанка сумм свыше 15 млн руб. для клиентов Московского отделения /10 млн руб. для остальных территориальных отделений.
  • В иных случаях его обслуживание составляет 10 000 руб. в месяц.

Пакет услуг «Сбербанк Премьер»

  • Бесплатен в первые 2 месяца обслуживания, а также при соблюдении ряда условий:
  • наличие на счетах Сбербанка сумм свыше 2,5 млн. руб. , либо
  • наличие на счетах Сбербанка сумм свыше 1,5 млн. руб., а также сумм покупок по картам в месяц, выпущенным в рамках пакета, более 100 000 руб, либо
  • суммы покупок по картам, выпущенным в рамках пакета, превышает 200 000 руб. в месяц
  • В иных случаях его обслуживание составляет 2 500 руб. в месяц.

Читать еще:  Наименование учредителя образовательного учреждения

Больше информации вы можете найти на официальном сайте компании

Инвестиционная программы со 100%-ной защитой капитала и высоким потенциалом доходности при росте рынка

Возможность получения потенциально высокого дохода* Инвестиционные стратегии международного рынка 100% защита вложенного капитала Льготное налогобложение и юридические привелегии
Гибкость управления Страховая защита

Как все устроено

Определяете комфортный для вас размер взноса, срок и оформляете программу. При этом, ваши вложения распределяются на Гарантийный фонд (инвестируется в надежные облигации и депозиты) и Инвестиционный фонд (инвестируется в один из высокодоходных фондов по вашему выбору).

  • Гарантийный фонд приносит стабильный доход, который позволяет гарантировать 100% возврат вложенных денег при любой ситуации на рынке. Полный возврат возможен при соблюдении срока действия договора страхования
  • Инвестиционный фонд позволяет получить потенциально высокий доход. Потенциал инвестиционного дохода связан с выбранным вами фондом.Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?
  • Срок программы — 3, 5 или 7 лет

Преимущества

  • 100% защита вложенного капитала
  • Инвестирование через крупнейшие международные фонды
  • Возможность получения потенциально высокого дохода*
  • Страховая защита
  • Льготное налогообложение и юридические привилегии
  • Гибкость управления

*Доход не может быть гарантирован. Наличие или отсутствие доходности зависит от поведения актива в рамках выбранного по программе фонда.

Линейка фондов

  1. В линейке представлены мировые инвестиционные фонды:
  2. ГЛОБАЛЬНЫЙ ФОНД ОБЛИГАЦИЙ
    Инвестиционная идея: защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Облигации — это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка.

Фонд на более чем 85% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии.

  • НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 3.0
  • Инвестиционная идея: инвестиции в сектор передовых технологий мировой экономики и участие в динамике акций высокодоходных компаний с полной защитой капитала.
  • В составе фонда – акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях.

Страховая защита

  • Дожитие Застрахованного лица до установленного срока — выплата от 100% страховой суммы в конце программы и дополнительный инвестиционный доход (при его наличии)
  • Риск ухода из жизни по любой причине — выплата 100% страховой суммы в конце программы и дополнительный инвестиционный доход (при его наличии)
  • Риск ухода из жизни в результате несчастного случая (при наличии в договоре) — выплата 100% взноса (в совокупности с выплатой по предыдущему риску составляет 200% взноса) и дополнительный инвестиционный доход (при наличии)

Налогообложение

  • НДФЛ по окончании действия договора или при наступлении иного страхового случая, кроме указанных ниже, уплачивается с разницы между страховой выплатой и суммой внесенных страховых взносов, увеличенной на ключевую ставку Банка России.
  • Выплата в связи с уходом из жизни и причинением вреда здоровью не облагается НДФЛ.
  • Возможность возврата уплаченного НДФЛ* через механизм налогового вычета (см. статью 219 Налогового кодекса Российской Федерации — «Социальные налоговые вычеты»).
  • Налогообложение может отличаться от указанного при заключении клиентом договора страхования в отношении другого лица.
Читайте также:  Топ-2- банков, выдающих кредиты на 500000 рублей — наличными и на карту, обзор предложений

* При досрочном расторжении договора страхования жизни Вам необходимо предоставить справку из налогового органа о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета.

При отсутствии соответствующей справки согласно ст. 213 НК РФ Страховщик обязан удержать из суммы уплаченных страховых взносов НДФЛ

Юридическая защита

  • Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства (при указании выгодоприобретателя в договоре страхования).
  • Страховую выплату получит именно тот человек или те люди, которые указаны в качестве выгодоприобретателей.

Опции управления

Смена фонда

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту путем смены фонда.

Опцию «Смена фонда» имеет смысл применять в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.

Вы можете воспользоваться опцией смены фонда путем заполнения электронной заявки (Заявки) в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:— номер действующего договора страхования;— дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования;

Фиксация дополнительного инвестиционного дохода

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии на величину текущего размера инвестиционного дохода.

Опцию фиксации имеет смысл применять в ситуациях, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.Вы можете воспользоваться опцией «Фиксация» дополнительного инвестиционного дохода путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:— номер действующего договора страхования;— дата внесения изменений – дата, с которой происходит подключение опции;

Автопилот

Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров.

Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении, оформленном на основании полученной электронной заявки на опцию и впоследствии подписанном клиентом.Дата подключения опции не должна быть ранее даты вступления договора в силу.Минимальный размер дополнительного инвестиционного дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.

Датой окончания действия опции является дата получения Страховщиком заявления, отменяющего опцию «Автопилот».

Снятие (выплата) дохода

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет досрочно получить выплату дополнительного инвестиционного дохода.

Вы можете воспользоваться опцией Выплата дополнительного инвестиционного дохода путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:номер действующего договора страхования;дата внесения изменений – дата, в которую Компания осуществляет операции по договорам страхования.Внесение дополнительного взноса (галочка на раскрытие информации)Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.Вы можете воспользоваться опцией «Внесение дополнительного страхового взноса» путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, указав обязательные параметры опции, такие как:— номер действующего договора страхования;— дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования;

Источник: http://binbank-info.ru/smartpolis-sberbanka-globalnyj-fond-obligacij.html

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке: программы ИСЖ

Смартполис сбербанк: кто заработал на страховании жизни, как выглядит график облигаций, какая доходность глобального фонда банка России, какие есть ограничения по программе банковского учреждения?

Инвестиционное страхование жизни предоставляется Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни». Единственным учредителем компании является Сбербанк России.

Как отмечает финансовая статистика, объемы сборов страховщика в последние годы значительно прибавились: за 2014 году показатель вырос на 302,98%,  за 2015 г. – на 20,7%, за 2016 г.

– еще на 48,71% и достиг отметки 65,49 млрд. рублей, из этой суммы только четверть обеспечивают страхование жизни заемщика.

Что еще раз подтверждает надежность компании и повышения интереса к ее услугам среди населения.

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке

Первые компании по ИСЖ в России появились 10-15 лет назад. С тех пор прошло много времени, которое пошло на пользу финансовому инструменту, он развивался и обретал новые свойства.

На сегодняшний день инвестиционное страхование жизни предусматривает:

  • страхование жизни и здоровья клиента;
  •  инвестирование денег с целью получения прибыли в различные активы.

В течение срока действия договора клиент получает ряд дополнительных возможностей, таких как фиксирование прибыли, по результатам года, автоматическая пролонгация договора и т.п., что делает программу страхования еще более привлекательной.

Как работает ИСЖ

Работает же ИСЖ по следующей схеме:

  • клиент заключает договор со страховой компанией, которым предусматривается осуществление периодических или единовременных страховых взносов;
  • полученные от клиента деньги страховая делит на две части: одна направляется в активы с низким уровнем риска, к примеру,  вклады в надежных банках или облигации. Эти инвестиции обеспечивают клиенту получения минимального гарантированного дохода.

Вторая же часть используется для приобретения более рискованных, но в тоже время высокодоходных активов, например, акций отечественных или иностранных компаний, золота, драгоценных металлов и т.п. Именно от правильной стратегии на фондовом рынке зависит основной будущий доход клиента;

  • страховая выплата осуществляется либо при наступлении страхового случая: смерти, ухудшения состояния здоровья или других предусмотренных договором рисков, а также в случае дожития клиента до окончания срока договора.

Если происходит страховой случай клиенту либо его уполномоченному лицу, выплачивается страховая премия в размере 200% (при уходе с жизни) или от 100% и больше плюс инвестиционный доход (при получении инвалидности).

После окончания срока действия договора клиент получает все свои взносы за весь период, минимальный гарантированный доход и инвестиционный доход. Наличие последнего всегда под вопросом, так как прямо зависит от удачной стратегии на фондовом рынке.

В какие активы инвестируются деньги по исж в сбербанке

Заключая договор инвестиционного страхования жизни в Сбербанке, клиент может сделать выбор в пользу инвестирования денег в следующие активы:

  • в акции российских компаний, которые формируют индекс РТС (Газпром, Сбербанк, Магнит, Сургутнефтегаз и другие);
  • в акции компаний США, которые имеют статус «голубых фишек» (Apple, Coca-cola, Ford и другие);
    в акции собственно Сбербанка;
  • в глобальный фонд облигаций, который формируется из долговых ценных бумаг развивающих и развитых стран;
  • в золото и другие драгоценные металлы;
  • в недвижимость;
  • в акции компаний, что осуществляют инновационную деятельность в сфере телекоммуникационных технологий;
  • в ценные бумаги компаний, которые заняты в агросекторе, добыче полезных ископаемых, производстве топлива и т.д.

Продукты ИСЖ в Сбербанке

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке могут оформить клиенты в рамках пакетов услуг Сбербанк Премьер , а также «Сбербанк Первый». Для них доступны две программы ИСЖ:

  • «СмартПолис»;
  • «СмартПолис купонный».

СмартПолис

Деньги клиента разделяются на два фонда: гарантийный и рисковый. Первый предусматривает инвестиции в депозиты и облигации, второй – в высокорискованные, но в тоже время достаточно доходные активы. Минимальный срок действия договора составляет 5 лет.

Во время действия договора каждому клиенту предоставляются дополнительные опции управления:

  • возможность сменить фонд — с целью повышения доходности может менять направления инвестирования в зависимости от рыночной конъюнктуры;
  • фиксирование дохода – получив значительный инвестиционный доход, чтобы его не потерять, клиент может сменить его статус на гарантированный. Этой опцией рекомендуется воспользоваться, если ожидается снижение цены активов;
  • ручная фиксация – предусматривает подачу заявление, где указаны условия, при достижении которых страховая компания увеличивает размер гарантированного дохода за счет инвестиционной прибыли. При этом страхователь самостоятельно осуществляет фиксацию дохода в одну из дат, что  предложит страховщик. Минимальный размер для фиксации составляет 10% от величины взноса по договору;
  • автопилот – практически то-же самое, что предыдущая опция. За исключением того, что все обязанности по фиксации дохода на себя берет страховая компания;
  • выплата дополнительной прибили – клиент имеет право досрочно получить выплату инвестиционного дохода;
  • дополнительный страховой взнос – страхователь может увеличить размеры и количество своих взносов, что дает возможность повысить уровень потенциального инвестиционного дохода;
  • пролонгация – продление срока действия договора еще на один год. Разрешается провести лишь один раз. Рекомендуется воспользоваться если на момент завершения срока действия договора страхования цена фонда падает. В течение следующего года всегда есть шансы на увеличение его стоимости или хотя бы коррекционного роста актива. Также продлевать срок действия договора можно при наличии высокого уровня вероятности дальнейшего роста стоимости актива.

СмартПолис купонный

Эта программа позволяет клиенту получать каждый год фиксированный доход. Но для этого нужно, чтобы выполнилось следующие условие: стоимость ценных бумаг компаний, которые указаны в договоре, должна быть выше, чем на дату подписания документа. Если так случается, страхователь получает:

  • инвестиционный купон – дает право на получение дохода при выполнении условий;
  • гарантированный купон – фиксированный ежегодный доход, который выплачивается клиенту не зависимо от выполнения дополнительных условий.

Преимуществом данной программы есть наличие опции «эффект памяти». Ее суть сводиться к тому, что если в какой-то период условие не сработало, но выполнилось в один из следующих периодов, клиенту выплачивается инвестиционный доход за все пропущенные периоды.

Условия программы зависят от валюты договора:

  • рубли – минимальный срок действия 5 лет, доходность по инвестиционному купону 9,8%, по гарантированному – 0,1%;
  • доллары — минимальный срок действия 7 лет, доходность по инвестиционному купону 3,8%, по гарантированному – 0,1%.

Преимущества и недостатки ИСЖ в Сбербанке

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке выгодно не только в связи с потенциально высоким инвестиционным доходом, а также за счет наличия налоговых льгот:

  • выплата взносов и гарантированного дохода по случаю страхового события не подлежит налогообложению;
  • ежегодный налоговый вычет в размере 13%. Но стоит учесть, что возмещение подоходного налога не может превышать 15 600 рублей в год.

Кроме этого привлекают клиентов и такие юридические моменты, как отсутствие возможности арестовать или изъять страховые взносы по решению суда, а также простота при оформлении наследства. Эти деньги переходят к лицу, указанному в договоре сразу же (полгода ждать не нужно).

Относительно же недостатков то он, пожалуй, один – отсутствие 100% гарантии получить высокий доход, а учитывая долгосрочный характер отношений, то многие люди отдают предпочтение получить меньший, но гарантированный доход от размещения денег на вкладах в надежных и стабильных банках, в т.ч. и Сбербанке.

Источник: https://finansoviyblog.ru/investicii/investitsionnoe-strahovanie-zhizni-v-sberbanke.html

Доходность инвестстрахования в России в 2017-2018 годах составила 2,4-3,3%

Средняя доходность полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), завершившихся в 2017-2018 годах, составила 2,4-3,3% при том, что часто потребителям при заключении договора обещали ожидаемую доходность в 10-20% годовых.

Читайте также:  Как и где потратить бонусы Спасибо от Сбербанка: партнеры и условия программы

Об этом говорится в концепции совершенствования ИСЖ, опубликованной Банком России. Регулятор выявил массовые факты недостаточного информирования потребителей о рисках ИСЖ и их отличия от вкладов.

ЦБ получает все больше жалоб на ИСЖ, указано в концепции, их доля в 2018 году в общем числе жалоб выросла более чем в два раза. При этом ИСЖ — самый быстрорастущий сегмент финансового рынка (сборы по ИСЖ выросли в I полугодии 2018 года на 65%, до 138 млрд рублей) 90% договоров ИСЖ продается через банки в качестве альтернативы депозитам.

«Зачастую потребители указывают, что при заключении договора ИСЖ им обещали, что ожидаемая доходность по договору может составить от 10 до 20% годовых при средней ставке по вкладам, меньшей 10% годовых», — говорится в концепции.

При этом доходность ИСЖ не гарантирована, и, по данным ЦБ, средняя фактическая доходность по завершившимся в 2017-2018 годах трехлетним договорам составила 3,3% годовых, по пятилетним — 2,4% годовых (ЦБ проанализировал доходность по 20 тыс. завершившимся договорам, что представляет собой 2,5% от действовавших на конец I полугодия договоров ИСЖ).

По оценке, на конец полугодия 2018 года по действующим трехлетним договорам по лидерам рынка средняя доходность составляет (или составила бы) 0,9% годовых, по пятилетним договорам — 1,6%, указал ЦБ, отметив, что эта доходность к концу действия договора может измениться.

Лидерами рынка ИСЖ по итогам полугодия стали «Сбербанк страхование жизни», «АльфаСтрахование жизни», «ВСК Линия жизни» (на них пришлось 60% премии за полугодие), добавил ЦБ.

«Средняя фактическая доходность по договорам ИСЖ не превышает среднюю ставку по вкладам в кредитных организациях. Пока полученные Банком России данные свидетельствуют о низкой инвестиционной привлекательности продукта», — заключают в ЦБ.

Регулятор выявил массовые факты недостаточного или выборочного информирования банками-агентами потребителей об услуге ИСЖ.

В обращениях потребители отмечают, что при заключении договора были введены в заблуждение обещаниями доходности по договору ИСЖ, значительно превышающей доходность по вкладам, при одновременном умалчивании иной значимой информации об условиях страхования, невыгодно отличающей ИСЖ от банковских вкладов, — например, что переданные по договору ИСЖ денежные средства не входят в систему гарантирования прав, застрахованных в АСВ, а также о связанных с ИСЖ рисках, отмечает регулятора.

Часто потребители указывают на то, что их не предупредили о выкупной сумме по договору ИСЖ — то есть о том, что деньги нельзя досрочно забрать без потерь. Первый год или два выкупная сумма может быть равна нулю, отмечает регулятор, то есть в течение этого срока потребитель не может досрочно забрать вложенные средства.

ЦБ подготовил ряд мер по регулированию продаж ИСЖ, среди которых — обязательное раскрытие информации по всем существенным рискам этого продукта и объяснение его отличия от вкладов, проверки продаж и возможные ограничения по продаже ИСЖ, следует из концепции.

Лидер рынка

Лидер рынка ИСЖ — «Сбербанк страхование жизни» — уточнил, что речь идет преимущественно о договорах 2012-2013 годов, когда ИСЖ более чем на 80% был представлено фьючерсными стратегиями «Золото» и «РТС». «Эти базовые активы с 2012 года по текущий момент показали отрицательную динамику — до минус 20%.

Именно такой убыток понесли бы клиенты, если бы инвестировали не в ИСЖ, а в продукты без защиты капитала, с такими же стратегиями», — указывает руководитель подбора инвестиционных стратегий СК «Сбербанк страхование жизни» Борис Борзунов.

Таким образом, по его мнению, ИСЖ, являющийся продуктом для прибыли при росте рынке и защите капитала при падении, сработало правильно.

Об ИСЖ

Договор ИСЖ работает как страховой полис, при этом уплаченную премию (в среднем 300-500 тыс. рублей) страховщик инвестирует на фондовом рынке.

В конце срока действия договора (3-5 лет) страховщик гарантирует клиенту возврат вложенной суммы плюс возможный инвестдоход, который зависит от результатов инвестирования.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5736317

Смартполис Сбербанка: личный кабинет как войти и, снять доход, страхование жизни, инвестиционный смартполис отзывы, доходность полиса

Нестабильность экономической ситуации создает спрос на выгодное вложение денежных средств, в силу постоянного роста инфляции обычные депозиты уже не могут гарантировать реального дохода, другой банковский инструмент – ПИФы – занятие весьма рискованное, тем более, что подобные стратегии требуют специальных знаний, значительных затрат времени и усилий. Оптимальным вариантом получения дополнительной прибыли является инвестиционное страхование жизни. Весьма интересна и привлекательна инвестиционная страховая программа Сбербанка «СмартПолис».

Отличия инвестиционного страхования жизни по полису “СмартПолис”

Главное отличие инвестиционного страхования и его же преимущество – выгода для клиента, как при росте рынка, так и при его упадке. Так, рост экономики провоцирует получение максимальной прибыли, а ее спад предотвращает потерю капитала. Продукт такого типа – это сочетание страховой защиты, гарантия возврата денежных средств и, конечно же, высокий доход.

Схема инвестиционного страхования

Чем отличается инвестиционное страхование от обычных депозитов и паевых фондов? На все депозитные вклады действует ограниченная ставка с четкими рамками, которая изначально устанавливает уровень дохода клиента, гарантированная защита денег здесь никакой роли не играет. ПИФы, напротив, обладают потенциалом получения прибыли максимальной, однако совершенно не имеют защищенности денежных средств. Вот и получается: либо одно либо другое.

Инвестиционное страхование может гарантировать клиенту и возможность получения высокого дохода, и отсутствие риска для срочных вкладов. Размер прибыли обусловлен базовым активом, последний принимает сбережения клиента.

Третьим достоинством программы является страховая часть продукта, что открывает новые возможности для инвестора.

Она обеспечивает защиту жизни клиента, защищает юридический статус вклада, а также определяет льготы по налогообложению дохода с инвестированных средств.

Другой отличительной чертой программы инвестиционного страхования является возможность инвестирования на длительный срок. Минимальный срок программы – 5 лет, но договор также можно заключить и на 10, 20, 30 лет.

Предложение Сбербанка по инвестициям

Сбербанк России предлагает своим клиентам программу инвестиционного страхования жизни. По условиям СмартПолиса вложения клиента распределяются в два разных фонда. Часть денежных средств страховая компания Сбербанка инвестирует в гарантийный (безрисковый) фонд, а именно, в надежные облигации и депозиты. Это необходимо для обеспечения защиты вложенных денег.

Другую часть Сберегательный банк направляет в базовые активы – рисковый фонд, для формирования высокодоходных инвестиций, получение которых будет происходить за счет повышения цены активов.

Сбербанк может обеспечить клиенту как стабильный доход с возможностью возврата 100% денежных средств при любой ситуации на экономическом рынке, так и потенциально высокую прибыль без критических рисков.

Дополнительные преимущества для клиента, которые представляет страховая защита в рамках программы:

  • Защита семьи в случае ухода из жизни вкладчика. Семья получает страховую выплату, а в том случае, если виною был несчастный случай, сумма будет удвоена.
  • Льготное налогообложение. В случае ухода клиента из жизни, его доходы не облагаются НДФЛ.
  • После завершения действия программы подоходный налог выплачивается от разницы фактической ставки дохода и прибыли, которая была рассчитана по ставке рефинансирования Центрального Банка.

Следует отметить еще одно преимущество инвестиционного страхования жизни «СмартПолис» – при возникновении споров об имуществе, страховые выплаты разделу не подлежат, а в случае получения наследства не замораживаются на 6 месяцев.

Как это работает?

Как работает инвестиционная страховая программа Сбербанка «СмартПолис» на практическом уровне:

  • Клиент формирует начальный капитал, в дальнейшем подлежащий увеличению, определяет размер взносов и их периодичность (вносить денежные средства можно единожды в месяц, квартал либо год). Далее он определяет срок, в течение которого будет действовать программа «СмартПолис». Определение срока часто приурочено к какому-либо знаковому событию: выход на пенсию, поступление ребенка в вуз, приобретение крупной покупки, кругосветное путешествие и т.д.
  • Выполнив все условия предыдущего пункта, клиент обговаривает с менеджером Сбербанка случаи, при наступлении которых он может получить выплаты. Здесь есть возможность включить дополнительные риски, к примеру, диагностика тяжелого заболевания.
  • После заключения всех необходимых договоров клиент вносит регулярные платежи до тех пор, пока не будет накоплена целевая сумма, либо не закончится страховой период. Все это время вклад клиента находится под надежной защитой страховой компании.
  • Сотрудники банка используют ваши денежные средства для инвестирования в перспективные финансовые проекты, получают прибыль. Прибыль распределяется между банком и счетом вкладчика. Таким образом, увеличивается сумма накоплений.
  • В случае наступления страхового случая, СК выплачивает клиенту обговоренную заранее сумму, условия договора при этом не изменяются.
  • Если клиент получает травму, которая приводит к потере трудоспособности, либо оформляет инвалидность 1 и 2 степени, взносы в Сбербанк за него будет выплачивать страховая компания. Страхование жизни обеспечивает вкладчику и его семье серьезную финансовую подушку.
  • По окончанию срока программы клиент получает целевую сумму и проценты, скопленные за это время и полученные в ходе банковских операций.

Куда инвестирует Сбербанк: облигации, фонды

Естественным является желание клиента знать, куда будут инвестироваться его денежные средства, отданные под управление Сбербанка по программе «СмартПолис». Итак, куда инвестирует Сберегательный банк России:

  • Фонд облигаций. Обеспечивает максимальную прибыль при длительном сроке использования денег.
  • Сырье. Топливо, промышленные металлы и драгоценные, продукты питания.
  • Недвижимость. Инвестирование в рынок недвижимости на мировом уровне, отмечается высокая положительная динамика.
  • Акции США. Ставка на быстрый выход Америки из мирового экономического кризиса и ее доминирование в вопросе финансов.
  • Новые технологии. Инновации, технологии будущего.
  • Индекс РТС. Инвестиции в акции крупнейших отечественных компаний.
  • Золото. Вложение сумм в наиболее востребованный драгоценный металл, не теряющий актуальности на протяжении тысячелетий.

Особенности инвестиционных программ

Для увеличения возможностей в инвестиционном русле Сбербанк значительно расширил линейку фондов в 2013-2015 годах.

Выбор того или иного фонда происходит на основе требований разных категорий инвесторов и для удовлетворения их главных потребностей.

Так, для клиентов с консервативными взглядами на экономику представлена облигационная стратегия, для энергичных клиентов, идущих в ногу со временем, а иногда и быстрее его, – фонды акций и сырья.

Примечательно, что условия страховых инвестиционных программ разрешают клиенту менять актив, вносить доп. взносы, фиксировать прибыль и даже снимать дополнительный доход, не прерывая действие договора.

Инвестиционное страхование – оптимальный вариант для клиентов, имеющих начальный капитал от 100 тысяч рублей и готовых инвестировать данную сумму на срок от 5 до 10 лет и более.

Еще несколько лет назад инвестиции ассоциировали со всевозможными финансовыми рисками, однако появления программ инвестиционного страхования позволяет в корне менять эту точку зрения.

Такой вид инвестирования действительно способствует получению клиентом максимальной прибыли.

Источник: https://StrPls.ru/socialnoe/straxovanie-zhizni/sberbank-investicionnoe-straxovanie-zhizni-smartpolis.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector