Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах

На сегодняшний день на банки возложено достаточно много публично-правовых функций, по сути тех функций, которые являются государственными.

Особенно это касается деятельности в области противодействия легализации денежных средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма.

«Во многом такая деятельность несет в себе элементы оперативно-розыскной деятельности, но при этом банки не являются ее субъектом.

Все это порождает такие „перегибы“, когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации об их деятельности, о происхождении денежных средств», — рассуждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспектыПо его словам, жалобы граждан, столкнувшихся с блокировкой средств, в большинстве своем носят малоэффективный характер, поскольку чаще всего перестраховавшийся банк руководствуется не личной репутацией, а лицензией — Центробанк России строго требует контролировать операции на сумму от 600 тысяч рублей.

В теории банк может вовсе не разблокировать деньги, если клиент не предоставит документы, подтверждающие происхождение финансов. «В зависимости от развития событий, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, а денежные средства в определенных ситуациях перечислить на спецсчет в Банке России. Особенно это касается юридических лиц», — говорит Шевченко.

С физическими лицами сложности могут возникнуть, если на их счет был сделан безналичный перевод со счета юридического лица с целью дальнейшего снятия наличных, то эта операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денежных средств, где физические лица используются в качестве статистов.

Ао «европлан банк»

Один из читателей блога поделился со мной своей историей общения с «Европлан Банком», которая, как мне кажется, отображает всю абсурдность действий банков в попытках исполнения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Ну очевидно же, клиент суммой в 4761,66 руб. хотел профинансировать терроризм или отмывал свои доходы ????

«Европлан Банк» напомнил, что на предоставление сведений о выгодоприобретателе даётся 7 дней, и пригрозил расторжением договора комплексного обслуживания.

В следующем отзыве описывается случай, когда «Европлан» запросил у клиента документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств просто из-за пополнения клиентом своего вклада из другого банка безналичным путём.

Причём эти документы должны соответствовать объёму поступивших на счета средств (как, интересно, банк будет оценивать соответствие объёмов{q} Какая сумма должна быть в справке 2-НДФЛ, чтобы полностью отражать легальность накопленных средств{q}).

Как доказать законное происхождение денег{q}

Помимо критериев подозрительных операций, которые можно определить согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки могут устанавливать свои признаки — в этом плане у них очень широкие полномочия, подчеркивает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. Обжаловать блокировку карты, по его словам, чаще всего нет смысла.

Для того чтобы разблокировать карту, банк потребует документы, подтверждающие доход, например, договор об оказании услуг.

«Если документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем.

Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передаче им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в „черный список“ кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк. Деньги вам должны вернуть — если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в регулятор», — советует Старинский.

Если вы продали какую-то дорогую вещь (например, антиквариат), на сайте бесплатных объявлений, а вырученные деньги собираетесь разместить в банке, документом, подтверждающим сделку будет справка из налоговой — продажа антиквариата тот же доход, с которого нужно платить налог. В противном случае вопросы о происхождении средств могут возникнуть не только у финансового учреждения, но и у налоговиков.

Ао «акб «тендер-банк»

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Особо хочу отметить, что минимального порога, когда подтверждающие документы всё-таки не нужны, не указано. Так что, если захотите внести хоть 1000 рублей на вклад, захватите с собой 2-НДФЛ или, например, свидетельство о вступлении в наследство, а то вдруг вы получили это 1000 рублей нелегально.

Пао «сбербанк россии»

  • Подтвердить происхождение денежных средств банк может потребовать в случаях, когда средства переводятся со счета индивидуального предпринимателя физическому лицу или другому предпринимателю и сразу снимаются наличными, одна такая операция может остаться незамеченной, но если это происходит неоднократно, то банк обязан проверить происхождение этих средств, чтобы исключить обналичивание и отмывание денег.
  • Также встречались ситуации, в которых Сбербанк требовал отчетности у клиентов, часто совершающих переводы средств с собственной карты другого банка и наоборот.
  • Банк обязан проверять операции по счетам, если их периодически пополняют третьи лица, если происходят переводы сумм, превышающих шестьсот тысяч рублей, если открывается вклад на предъявителя на сумму свыше шестисот тысяч.

Информацию о подобных операциях, банки сообщают в Росфинмониторинг, который, в свою очередь, передает сведения в прокуратуру и налоговую службу. Владелец счета не должен быть осведомлен о том, что за его счетом пристально следят. Закон запрещает банкам разглашать эту информацию или сообщать клиенту.

Такой, на первый взгляд, беспредел происходит не только в России. Закон №155 разработан по аналогичным западным и европейским законам. Россия является участником международной организации по борьбе с финансовым мошенничеством FATF. Отслеживание подобных операций помогает бороться не только с финансовыми преступлениями, но и с терроризмом.

Ао «банк русский стандарт»

«Русский Стандарт» — «стахановец» по выполнению плана выявления подозрительных клиентов и блокировки карт.

Банк регулярно требует предоставить выписки со счетов клиентов в других банках, откуда производились пополнения счетов в «Русском Стандарте», объяснить цель перевода родственникам, законность происхождения средств.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег{q}

Законные сделки на крупные суммы всегда имеют, соответствующие документы (чеки, выписки, договоры, справки). Поэтому подтвердить происхождение источника средств Сбербанку законопослушный гражданин сможет без проблем.

Физическое лицо

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Физическое лицо, при требовании Сбербанка подтверждения источников денежных поступлений, должно ответить в срочном порядке, чтобы восстановить возможность проведения операций. Сотрудники запрашивают копию или оригинал документа.

Для физического лица подтверждением законного источника денежных средств служат следующие документы:

  • договор купли-продажи (на недвижимость, авто, землю, бизнес и др крупные товары);
  • трудовая книжка;
  • декларация из налоговой службы;
  • документ о получении алиментов;
  • справка о получении пособий;
  • свидетельство о получении наследства.

У индивидуальных предпринимателей должен быть пакет документов, доказывающий его деятельность (продажу товара или оказание услуг). Лжепредпринимательство уголовно наказуемо, поэтому документация и отчетность должна вестись четко и сдаваться точно в установленные сроки.

Подтверждением законности финансовых операций для ИП послужат:

  • договоры о сотрудничестве;
  • акты выполненных работ;
  • отчеты о выполненных работах;
  • счет за выполненные услуги с указанием, за что производится оплата.

Фрилансер

Фриланс набирает большую популярность, благодаря возможности работать на себя без налоговых сборов. Однако этот вид заработка является незаконным без трудового договора между заказчиком и исполнителем. Узаконить свой доход можно, заключив договор с заказчиком или с биржей фриланса.

Большинство бирж избегают договоров с фрилансерами или создают неблагоприятные условия работы для официально устроенных исполнителей, отбирая у тех до 40 процентов от заработка.

Поэтому фрилансеру сложно подтвердить документально собственный доход, но такая возможность все есть: согласно письму Министерства финансов от 5 июня 2013 года документальным подтверждением законности дохода может стать выписка по счету от платежной системы, согласно которой покупатель оплачивает услугу продавца.

Ответ на вопрос: законно ли требование Сбербанка, подтверждающих источник поступления средств на счет клиента, документов, получен. Стоит разобраться, как вести себя клиенту, который проходит проверку.

Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения денег сколько нужно свидетелей

Требование банка предоставить документы — не означает, что клиент подозревается в чем-либо, поэтому не нужно воспринимать действия сотрудников в штыки. Законы и правила банка распространяются на всех клиентов, а сотрудники лишь следуют этим правилам. Создавая конфликтную ситуацию, вы не сможете решить проблему быстрее.

Банк в праве также потребовать объяснение, с какой целью клиент или вкладчик снимает деньги (чаще всего это происходит при регулярном проведении данной операции).

Объяснить расходы можно в письменной форме в виде письма, объясняющего, для чего клиенту понадобились средства.

Это могут быть семейные расходы, улучшение жилищных условий, приобретение недвижимости или автомобиля, расширение бизнеса и т. д.

, при этом могут пригодиться дополнительные документы — подтверждения правдивости объяснений (договоры купли-продажи, справки из ЗАГСа, счета за выполненную работу).

Банк в праве потребовать дополнительные документы у любого клиента, даже если его финансовая репутация чиста.

UPD: 27.11.2016 «БКС-Банк» привлекает клиентов выгодным курсом конвертации валют, а потом отказывается выдавать деньги, требуя объяснить источник происхождения средств.

  1. Представленные клиентом доказательства банк не устроили, появилось дополнительное требование предоставить выписки из всех банков, откуда поступали денежные средства с начала года.
  2. Думаю, список банков-дознавателей, проявляющих излишнее рвение в выполнении 115 ФЗ, будет постепенно расширяться.
  3. Некоторые считают, что после 1 июля 2016 года, когда официально закончится амнистия капиталов в РФ, банки будут запрашивать всевозможные документы, подтверждающие происхождение денег, практически у каждого клиента.

ЦБ РФ, конечно, всех заверил, что дата 1 июля 2016 никак не отразится на взаимоотношении банков и клиентов. Что ж, посмотрим.

Прежде всего, никакой паники! Если Банк запрашивает у вас какие-либо документы, постарайтесь оперативно предоставить кредитной организации максимально подробную информацию, изображайте повышенную заинтересованность в решении вопроса. Будьте откровенны с Банком.

Ни в коем случае на этом этапе не устраивайте скандал и не грозите засудить кредитную организацию за незаконное удержание своих средств.

В конце концов, банки не по своей воле становятся «любопытными», они просто обязаны отчитываться о применении 115-ФЗ и о своих успехах в борьбе с отмыванием.

Поэтому вполне вероятно, что Банк запрашивает у вас документы «для галочки», чтобы показать, что служба финансового контроля работает (условно говоря, было столько-то запросов, получено столько-то ответов, работа проведена успешно, контроль не дремлет, и т.д.:))

Источник: https://grad-product.ru/obyasnit-proiskhozhdenie-deneg-banku/

Сбербанк требует объяснить происхождение денег – что делать и как подтвердить источник

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Сегодня можно легко столкнуться с ситуацией, когда Сбербанк требует объяснить происхождение денег. Обычно в подобной ситуации для клиента становятся недоступны большинство операций, хотя счет не блокируется. Стоит отметить, что законность подобных требований вполне обоснована и регламентируется ФЗ-115, где указано, что банковские организации обязаны отслеживать финансовые операции с крупными суммами.

Владельцы подобных счетов вправе не предоставлять никаких отчетов. Но они вынуждены объяснять, откуда появился столь крупный доход, поскольку владельцев счетов серьезно ограничивают в возможностях проведения операций со счетами.

Когда банк может затребовать объяснений

Подтверждения происхождения финансов банк может потребовать в ситуации, когда деньги переводятся со счетов ИП физлицу другому ИП, а потом сразу снимаются в виде наличности. Если такие операции происходят многократно, то банк начинает проверять происхождение подобных средств, чтобы исключить незаконное обналичивание или отмывание средств.

Часто граждане обращаются к юристам с проблемой, что сбербанк просит подтвердить источник поступления денежных средств, когда они переводились с личных счетов того же клиента, только в другом банке.

Банковские организации обязаны производить проверку счетов, если владелец получает на них средства от третьих лиц, производятся переводы или снятие сумм более 600 тыс.

Читайте также:  Сбербанк доверенность бланк для юридических лиц: скачать, как оформить на вклад в банк для физических граждан

Также банк может потребовать подтверждающие доход документы, если открывается вклад более 600 тыс. на предъявителя.

Сведения о таких операциях банки передают в Росфинмониторинг, а тот – в налоговую и прокуратуру. Но владелец счета не осведомлен о том, что за его счетом ведется пристальное наблюдение.

По закону банкам запрещено сообщать клиенту или третьим лицам подобную информацию. Это международная практика.

Аналогичные методы борьбы с терроризмом и финансовыми преступлениями присутствуют и в других странах.

Как подтвердить

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Если денежные средства поступили на счет вследствие законной сделки, то должен присутствовать документ вроде чека, договора, справки или выписки. Потому и подтвердить источник подобного дохода гражданину не сложно. Способы подтверждения зависят от статуса клиента.

  1. Физическим лицам рекомендуется скорее подтвердить происхождение средств, чтобы получить возможность проведения операций с картой или счетом. Подтверждающими документами могут выступать договора купли-продажи, налоговые декларации, трудовая или справка о пособиях либо алиментах, свидетельство о наследстве и пр.
  2. Индивидуальным предпринимателям для подтверждения потребуется пакет бумаг, доказывающих деятельность. Можно предоставить договора или акты проведенной работы, счета за услуги и пр.
  3. Фрилансерам сложнее доказать доход, поскольку они работают без договора. Большинство бирж избегают договорных обязательств. Но доказать законность средств можно, предоставив выписку по счету от платежного сервиса, по которому ведутся перечисления фрилансеру за работу.

Главное, усвоить, что подобные требования вполне законны. Потому лучше им следовать и при необходимости предоставлять нужную документацию банку.

Что, если проигнорировать запрос

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Подобные банковские требования еще не говорят, что клиента подозревают в мошенничестве либо терроризме, потому не стоит воспринимать ситуацию в штыки. Проверка источника поступления денег – это правило банка, которому следуют сотрудники. Ускорить разрешение вопроса игнорированием или конфликтами не получится.

Игнорирование банковского требования приведет к тому, что карты будут заблокированы, новые счета открыть не получится, станет недоступным Сбербанк онлайн. Также могут возникнуть проблемы при попытке открыть счет или карту в другом банковском учреждении.

Проверять могут не только переведенные средства, но и цель снятия крупной суммы денег. Объяснить подобные расходы можно в письменном виде. Можно указать, что средства требуются на покупку жилья или авто, на свадьбу и пр. При этом нужно подтвердить намерения документами (договором купли-продажи, справкой из ЗАГСа и пр.).

Источник: https://onlinesber.ru/sberbank-trebuet-obyasnit-proishozhdenie-deneg.html

Вам придется объяснять банку происхождение ваших денег

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспектыСогласно поправкам банки должны быть освобождены от подробного уведомления службы о сделках с недвижимостью, драгоценными металлами и страховыми выплатами

Со второго полугодия 2016 года Центробанк начнет требовать от банков сведения об «источниках происхождения денег». Приурочено это к завершению сроков действия амнистии капиталов. «Газета.Ru» разбиралась, коснутся ли ужесточения простых граждан.
В некоторых СМИ, социальных сетях и на банковских форумах развернулась бурная дискуссия о сложностях со снятием наличных и переводом денежных средств в связи с тем, что в этом году, после окончания амнистии капитала, объявленной президентом Владимиром Путиным, эти операции подпадут под дополнительный контроль финансовых властей.

Старт дискуссии дал российский ЦБ. Сейчас банки не обязаны получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Однако вскоре банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы, не исключил на этой неделе замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует ТАСС Ясинского. Он напомнил, что такое право появилось у банков в конце прошлого года.

По его словам, у финансовой разведки и ЦБ до момента истечения сроков действия амнистии капиталов нет планов разработки доведения до кредитных организаций каких-то специальных методических рекомендаций по тому, как реализовывать право по получению информации об источниках происхождения денежных средств.

Вместе с этим он отметил, что рано или поздно настанет такой момент, когда это право реализовывать будет необходимо. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — отметил Ясинский.

Впрочем, на рядовых россиянах отмена моратория никак не скажется.

Как отделить помощь бабушке от спонсирования терроризма

Контроль банков за операциями с денежными средствами определяется федеральным законом №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот ФЗ является главной инструкцией для всех кредитных организаций для противодействия отмыванию преступных доходов.

115-ФЗ является обязательным к исполнению для всех банков, а нарушение его положений влечет за собой самые строгие санкции со стороны Центробанка, вплоть до моментального отзыва лицензии. Закон обязывает кредитные организации докладывать в Росфинмониторинг обо всех операциях, которые подходят под определенные критерии ст.

Вторым документом, которым руководствуется банк в вопросе, «стучать» ли на вас в Росфинмониторинг, является его внутренняя инструкция, которая пишется на основе положения Банка России №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». На практике большинство банков просто переписывают все включенные в 375-П критерии в свою внутреннюю инструкцию. Также положение Центробанка регулирует работу внутренней IT-системы контроля банка, которая должна оповещать отдел внутреннего контроля о сомнительных операциях, проходящих через банк. Уведомления обо всех зарегистрированных сомнительных операциях отправляются в Росфинмониторинг, который на основании полученной информации имеет право заблокировать финансовую операцию или запросить у клиента документы, подтверждающие источник происхождения этих денег.

«В соответствии с ФЗ-115 банки обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества (подпункт 1.1 п. 1 ст. 7). То есть банки обязаны проверить балансы, налоговые декларации и иную информацию о клиенте из доступных источников. Выполняя пункт закона, где речь идет о «праве принимать меры», банки включают в анкеты клиентов пункт об «источниках». Ответит на этот пункт клиент или не ответит и что ответит — это уже другой вопрос, но свое право применения мер банк исполнил», — поясняет консультант департамента аудиторских и консультационных услуг финансовым институтам ФБК «Грант Торнтон» Галина Нуднова.

  • С учетом проверок, проведенных Банком России, и количеством отзывов лицензий банки, у которых большой оборот наличных денежных средств, пытаются как-то себя обезопасить разработкой процедур по установлению источников происхождения этих средств.
  • Но так как никаких предложений (законодательных, рекомендательных) по обоснованию источников со стороны Банка России нет, то банки самостоятельно разрабатывают процедуры определения источников.
  • Пока же банк обязан уведомлять о следующих операциях физических лиц.

— Операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб. То есть, если вы переводите 615 тыс. руб.

своему знакомому на его банковский счет со своей карточки, банк обязан уведомить контролирующие органы. Так же будет и с покупкой квартиры или машины через безналичный расчет.

В этом случае основанием для перевода средств будет договор купли-продажи, но, если у банка возникнет вопрос о том, откуда у вас такие деньги, что ж, приготовьтесь объяснить источники вашего дохода.

В этом случае обычно требуются справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор купли-продажи, если, перед тем как купить новую машину, вы продали старую.

Впрочем, не стоит рассчитывать, что, если вы переведете 1 млн руб. четырьмя платежами по 250 тыс., к вам не возникнет вопросов.

Основываясь на внутренней инструкции банка, которая, как мы помним, написана на основе «антиотмывочного» положения 375-П, служба внутреннего контроля кредитной организации имеет право подать на вас сведения в Росфинмониторинг или заблокировать операцию, если она покажется сомнительной.

К примеру, перевод 20 тыс. руб. каждый день в течение месяца другу также может вызвать вопросы у банка, и, скорее всего, вам также придется объяснять, зачем вашему знакомому ежедневные переводы денег.

— Операции по банковским счетам (вкладам), открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением на нем денежных средств в наличной форме, а также перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца, также попадают в поле зрения службы контроля, особенно когда вы приносите в банк несколько миллионов рублей в сумке. Если вы готовитесь разместить крупный депозит, лучше заранее подготовить документы, объясняющие происхождение средств, — их могут спросить уже при открытии вклада. Список документов, объясняющих происхождение средств, одинаков: справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор продажи недвижимости или машины.

Помимо этих двух самых распространенных операций среди населения банки обязаны уведомлять также о приобретении ценных бумаг за наличный расчет, получении физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, обмене банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; помещении драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, получении или предоставлении имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

Если вызвали поговорить

Как вы уже поняли, ваш банк обязан докладывать обо всех сомнительных с его точки зрения операциях по вашему счету. При этом кредитная организация имеет полное право блокировать любую транзакцию до того момента, пока вы не объясните сотрудникам банка, откуда у вас такие деньги и зачем вы их переводите.

Если вас вызвали в банк, приготовьте все документы, объясняющие происхождение средств. Если документов нет, готовьтесь объяснить, как вы эти деньги получили (к примеру, родители подарили на свадьбу и т.д.). Впрочем знайте, что сотрудники службы безопасности могут не поверить вашему рассказу, особенно если он плохо аргументирован.

При этом не стоит винить кредитную организацию в несправедливом отношении к вам как к клиенту.

Банк обязан любыми способами бороться с подозрительными финансовыми операциями, объем которых, по данным Росфинмониторинга, в 2015 году составил 11,7 трлн руб.

Источник: https://kurer-sreda.ru/2016/04/01/225103-vam-pridetsya-obyasnyat-banku-proisxozhdenie-vashix-deneg

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег

Если банк требует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, при заявке на кредит, заемщик, как правило, относится к этой просьбе с пониманием – ведь банк рискует собственными деньгами, и сумма при этом может быть достаточно велика. Однако желание банковского сотрудника узнать, откуда клиент взял деньги, которые хочет внести на депозит, подчас вызывает недоумение, а иногда и раздражение.

Злиться на банковских сотрудников не стоит – они действуют полностью в рамках закона. ФЗ №115 предписывает банкам применять всевозможные меры, препятствующие отмыванию денежных средств.

Читайте также:  Как подать онлайн-заявку на ипотеку: оформление и срок рассмотрения заявления

Россия состоит в международной организации FATF, занимающейся борьбой с финансовыми преступлениями, а ФЗ №115 разработан по примеру аналогичных законопроектов западноевропейских стран, поэтому не нужно считать, что только в России с вкладами, да и просто с деньгами на счетах, так строго.

Что говорит закон

Большинство проблем происходит от того, что закон №115 предписывает банкам следить за крупными операциями, но не обязывает самих клиентов отчитываться. Очень неприятна ситуация, когда финансовая организация принимает деньги на депозит, а вот отдавать их клиенту обратно отказывается, аргументируя тем, что нужен подтверждающий документ.

Причина такой ситуации кроется в том, что банк не подозревает клиентов, просто открывающих счет на крупную сумму – гораздо больше его интересуют дальнейшие операции со счётом (особенно если счёт периодически пополняют третьи лица). https://www.offbank.ru/

В ФЗ №115 описаны ситуации, которые должны обязательно контролироваться:

  • Клиент совершает денежный перевод на сумму, превышающую 600 000 рублей (шестьсот тысяч рублей).
  • Клиент открывает вклад на предъявителя на ту же сумму.

О таких операциях банк всегда сообщает в Росфинмониторинг. Эта организация может перенаправить сведения в другие инстанции, например, в прокуратуру или налоговую. Сам клиент не в курсе, что за его счётом пристально наблюдают – финансовой организации запрещается сообщать об этом.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег как физ. лицо

Обычно любая сделка, предполагающая передачу крупной суммы денег, сопровождается выдачей документа – этот документ и служит подтверждением для банка. Например, если вкладчик выручил деньги с продажи квартиры, он может подтвердить происхождение с помощью договора купли-продажи.

К документам, способным подтвердить происхождение денег, относятся также:

  • Справка с места работы, где указано, каков размер ежемесячной заработной платы работника.
  • Трудовая книжка.
  • Налоговая декларация.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Документ, подтверждающий получение алиментарных выплат.
  • Свидетельство о вступлении в наследство.
  • Справка о получении пособия, которая выдается органами социальной защиты. offbank.ru

Как подтвердить происхождение денежных средств ИП

Предприниматель должен иметь документы, с помощью которых сможет доказать, что его деятельность абсолютно реальна – то есть он действительно продает товары и оказывает услуги. Для подтверждения дохода могут пригодиться следующие бумаги:

  • Договор о сотрудничестве между покупателем и продавцом.
  • Акт выполненных работ, который подписан обеими сторонами сделки.
  • Отчёт о выполненной работе.
  • Выставленный счёт, где прописано, за что именно должна быть произведена оплата.

Индивидуальный предприниматель может понести уголовную ответственность по целому ряду статей, например, организация преступного сообщества и лжепредпринимательство, поэтому данной категории вкладчиков следует быть особенно внимательной с документацией. оффбанк.ру

Как подтвердить происхождение денежных средств фрилансеру

Работа на себя без трудового договора становится все более популярной, однако, не каждый фрилансер задумывается о том, что, работая таким образом, он нарушает закон. Фриланс возможен и в рамках закона – если между исполнителем и работодателем (например, биржей) заключается трудовой договор, и исполнитель регулярно платит налоги.

Однако большинство фрилансеров избегает официального трудоустройства – способствуют тому и сами биржи, которые выставляют совершенно кабальные условия для официально работающих исполнителей (например, передавать до 40% от суммы дохода за перечисление обязательных выплат).

Поэтому фрилансеру особенно нелегко подтвердить происхождение денег. Однако возможности есть – для уточнения этого вопроса обратимся к письму Министерства финансов от 05.06.2013.

Этот документ утверждает, что момент погашения долга покупателя услуги перед продавцом – это перечисление электронных средств платежа с кошелька плательщика на кошелек получателя.

Следовательно, документом, подтверждающим факт оплаты, является выписка по счету, полученная от оператора платежной системы, либо сообщение этого же оператора.

Как доказать легитимность денежных средств оффшорному банку

Банки, располагающиеся в оффшорах, также могут запросить документальное подтверждение легитимности денежных средств. Причин, по которым такие банки могут обеспокоиться, несколько:

  • Подтверждения происхождения денежных средств требует местное законодательство.
  • На счет в банк поступила такая валюта, которая никогда раньше не использовалась клиентом.
  • Клиент получил деньги от партнера, с которым прежде не работал.
  • Клиент получил дивиденды от неизвестной компании.
  • Сумма поступления значительно превышает суммы, перечислявшиеся на счёт ранее (такие проверки приняты в Швейцарских банках).
  • На клиента есть жалобы от деловых партнеров.
  • В Интернете или периодических изданиях появилась информация, бросающая тень на клиента. www.offbank.ru
  • Клиент получил деньги от компании, название которой ясно указывает на ее причастность к игровой индустрии, к торговле оружием или к эротике (фигурируют слова casino и gambling). При этом не имеет значения, законна ли деятельность такой компании или нет.

Есть несколько рекомендаций для предпринимателей, имеющих банковские счета в оффшорах:

Не нужно принимать деньги, если их легитимность подтвердить невозможно – в этом случае есть риск, что предприниматель просто не сможет ими воспользоваться. Нужно изучить законодательство той страны, в которой открывается оффшорный счет. Возможно, условия и не подойдут.

Отталкиваться стоит от сумм, которыми предприниматель намеревается оперировать.

Так, например, оффшоры на Карибах требуют подтверждать сумму свыше 5000 долларов США или 5000 евро, зато оффшоры Европы (например, Андорра) и некоторых штатов США более лояльны к клиентам — там порог установлен на 10000 долларов США.

Особое внимание стоит уделить операциям, выбивающимся из общего ряда (поступление денег от нового партнера или размера платежа больше среднего).

Документы, с помощью которых можно подтвердить легитимность дохода – это:

  • Документ, подтверждающий покупку акций.
  • Договор роялти.
  • Договор аренды.
  • Долговая расписка.
  • Договор о получении авторского гонорара.

Стоит сказать, что, несмотря на то, что термин «оффшор» имеет ярко выраженный негативный оттенок, использование оффшора — на 100% законная процедура (если оффшор, с которым предприниматель намеревается сотрудничать, не входит в «черный список», индивидуальный для каждой страны).

Как вести себя клиенту, которого проверяют

Главное правило – не нужно воспринимать требования сотрудников банка в штыки.

Если сотрудники просят предоставить документ, это вовсе не значит, что они в чем-либо подозревают клиента – подобные требования являются выражением не личного мнения сотрудника о посетителе, а элементом корпоративной политики банка.

Конфликт точно не поспособствует разрешению ситуации. Угроза судебных тяжб тоже не подействует – обычно возможность проверки документов клиента банковскими сотрудниками фигурирует в договоре, который клиент подписывает, не читая. //www.offbank.ru/

Сотрудники могут попросить у клиента не только документы, подтверждающие происхождение денег, но и бумаги, объясняющие, для каких целей клиент снимает средства (обычно при регулярном снятии крупных сумм).

Экономическая целесообразность операций должна быть раскрыта клиентом в устной или письменной форме – можно, например, составить письмо, где говорится, что деньги нужны клиенту для расширения бизнеса или для семейных нужд – свадьбы или ремонта.

Подтверждающий документ – заявление в ЗАГС, договор на ремонт.

Требование дополнительных документов не зависит от финансовой репутации клиента – банк попросит подтверждение, даже если она безупречна.

А как за границей

Люди, считающие, что только в России присутствует такой тотальный контроль за сбережениями, глубоко ошибаются. Предельные суммы установлены также в США и странах западной Европы.

Лимиты соотносимы с российскими: американские банки проверяют всех клиентов, кто вкладывает свыше 10000 долларов, а европейские – 8000 евро.

Основным отличием зарубежной практики проверки происхождения денег от российской является то, что за рубежом внимание средствам клиента уделяется «на входе», то есть при открытии вклада. Без подтверждающих бумаг вклад не откроют.

В России, напротив, вклад будет открыт, но потом клиент просто не сумеет воспользоваться средствами. С этой точки зрения западная система выглядит эффективнее и честнее – у клиента есть возможность вложить деньги в другие инвестиционные объекты (недвижимость), тогда как средства российского гражданина оказываются «в ловушке».

Интересно и то, что чем более солидным является зарубежный банк, тем более скрупулезно проводится проверка. Самыми дотошными считаются банки Швейцарии, которые могут запросить даже такой, казалось бы, незначительный документ, как справка об оплате за коммунальные услуги.

Источник: https://www.offbank.ru/blog/788-bank-trebuet-dokumenti-podtverzhdayuschie-proishozhdenie-deneg.html

Ваши права. Зачем банки требуют подтвердить законность денег на счете

Полгода назад на форумах стали появляться жалобы вкладчиков на странное поведение банков. Один требовал у клиента документы о происхождении денег, когда тот запросил выдать ему часть суммы с его же собственного давнего вклада. Речь шла о 40 тыс. руб. Другой вкладчик жаловался, что перевод на оплату услуг ЖКХ в 4761,66 руб.

почему-то вызвал у его банка приступ желания получить сведения о выгодоприобретателе. В третьем банке не понравилось, что человек перевел к ним (безналичным путем) средства со своего же счета из другого банка. Речь опять-таки шла о небольшой сумме.

Самым удивительным было требование еще одного банка объяснить происхождение средств, которые клиент давно держал в этом банке и просто перекладывал с одного своего счета на другой.

При этом многие банки-дознаватели не желали общаться с клиентами напрямую, и их не устраивают справки из бухгалтерий по форме 2-НДФЛ. Зато блокировали карты клиентов. Проблемы, как правило, решались — но на это уходило до двух месяцев. «Собеседник» насчитал минимум 17 банков, на которые поступали такие жалобы. Среди них есть и известные.

Что может банк

— Это проявления «антиотмывочного» закона («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г.

№115-ФЗ), — объясняет странную активность банков юрист Центра защиты вкладчиков и инвесторов (ЗВИ) Николай Бахтин. — Изменения к нему были приняты летом прошлого года, начали действовать с 1 сентября. Речь шла о дополнении анкет клиентов.

Причем работа должна была быть проведена за 3 месяца. Видимо, банки перестарались. А последняя редакция этого закона была принята в конце декабря 2016‑го.

В итоге банк может запросить любые документы, объясняющие, откуда у вас деньги. Банк может отказать вам в совершении любой операции, сочтя ее подозрительной (четких критериев тут нет). Банк может расторгнуть с вами договор, заблокировать вашу карту и т.д.

Вы же обязаны представить все требуемые бумаги. При этом перечня достаточных документов нет. Это все решает сам банк.

Были случаи, когда выписку о том, что средства (небольшие) несколько лет хранились в другом банке, выбранный вкладчиком новый банк не считал достаточной.

Самое печальное, что, даже если банк окажется кругом не прав, вы не сможете потребовать у него компенсации: ст. 7, п.12 закона делает его неуязвимым от таких претензий.

Что может вкладчик

— Проще всего, конечно, представить документы о происхождении своих средств, — продолжает Бахтин. — Но нередко банк, не объясняя причин, отказывается принимать к сведению принесенные вкладчиками документы. В таком случае можно пожаловаться в ЦБ или прокуратуру. Однако к тому моменту, когда вы получите ответ на свою жалобу, проблема скорее всего уже будет решена (все пострадавшие вкладчики указывают: дней через 30–45 ситуация разрешается в их пользу, т.е. банк просто пользуется их средствами, не начисляя проценты).

В любом случае не забывайте и про безобидные хитрости. Они сэкономят ваше время. К примеру, достаточно иметь какой-нибудь один документ о продаже (квартиры, машины и т.д.

Источник: https://finance.rambler.ru/economics/36308123-vashi-prava-zachem-banki-trebuyut-podtverdit-zakonnost-deneg-na-schete/

Происхождение средств

В социальных сетях активно обсуждается блокировка денег на счету одного из клиентов Сбербанка. Кредитная организация потребовала от москвича Александра Томченко объяснить происхождение этих средств в течение недели. Почему банк может заподозрить клиента в отмывании денег и заблокировать счет?

Банк ссылается на исполнение федерального закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сам Александр Томченко сообщил «Коммерсантъ FM», что обслуживается в Сбербанке как физлицо, и на момент блокировки на его счете было около 10 тыс. руб.: «Мне пришло SMS о том, что все заблокировано.

Затем последовало сообщение с требованием отправить на электронную почту отдела финмониторинга Сбербанка объяснение и скан копий документов, которые подтверждают источники происхождения денег и экономический смысл операций: куда уходили деньги и почему.

Читайте также:  Сбербанк Финансирование: проектные услуги банка, в каких случаях выгодно, суть программы

Текущий оборот не превышал порядка 400 тыс. руб. в месяц. Основным источником поступления денежных средств на карту Сбербанка был перевод с моей же карты Альфа-банка. Я не понимаю, почему они настаивают на сроке предоставления документов в семь рабочих дней.

Мне также неизвестно, что будет, если я этого не сделаю, и нужно ли комментировать расходные операции и в каком виде, или речь идет только о приходных транзакциях».

Под публикацией Александра Томченко стали писать другие пользователи, которые также из-за подозрений банка потеряли доступ к счетам. Некоторые сообщали, что были случаи, когда кредитная организация не размораживала средства даже после предоставления документов о происхождении денег.

Старший партнер московской коллегии адвокатов «Легис Групп» Сергей Никитенков пояснил, что кредитная организация вправе заинтересоваться любыми транзакциями и сообщить об этом в полицию: «Блокировка начинается с целью узнать, существует ли такое физическое лицо, реально ли оно, чем занимается и каковы его цели. Если или вы, или вам постоянно переводят крупную сумму денег, или малую, но достаточно часто, то высока вероятность того, что банк предложит потребует раскрыть источник их происхождения. Ничего страшного для физических лиц в этом нет. Но, конечно, неопределенное неудобство существует, например, если гражданин регулярно отсылает деньги своей семье. Так или иначе, на эту ситуацию нужно быстрее реагировать. Причина блокировки должна быть устранена. Конечно, забрать деньги никто не сможет, они — собственность человека, просто ему создадут неудобства и рано или поздно заставят пойти навстречу банку».

Президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган уверен, что банки неправомерно применяют федеральный закон об отмывании средств: «ЦБ требует от банков неукоснительно следить за любыми транзакциями.

Более того, если какая-то из них была признана кем-то подозрительной, причем случайно, то компания, ее осуществившая, попадает в список подозрительных. А банк, который не останавливает эти транзакции, может быть лишен лицензии за неоднократные нарушения.

Банки, кроме объяснения законности операции, также требуют предоставить и доказательства законности происхождения средств.

Вы можете, например, продать квартиру и принести в банк вырученные за нее деньги, а кредитная организация их заблокирует и скажет, что ей что-то показалось подозрительным, и доказать вы ничего не сможете. Поэтому люди будут предпочитать, как в 1990-е годы, уходить в какие-то «серые» схемы, в кэш, за границу, в криптовалюту».

В Сбербанке «Коммерсантъ FM» заявили, что не блокируют счета клиентов, но вправе ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если неясен ее экономический смысл. В кредитной организации также подчеркнули, что обязаны проверять трансакции по критериям, которые установил Центробанк.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3423438

За чистую монету: как банки будут проверять происхождение денег клиентов — новости Право.ру

С июня 2016 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения денег. При подозрениях в «отмывательстве» кредитные организации смогут отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Эксперты считают, что новшество скорее создаст помехи добропорядочным клиентам, и дают советы, как доказать банку законность своих доходов.

Подозрительный клиент

Правом требовать отчет о законности получения денег банки наделили еще летом 2015 года с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. Следом, в декабре, Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов…», конкретизирующее эти нормы.

Они могут применяться к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели), напоминает «Фонтанка.ru». Такая практика уже используется Сбербанком при снятии или переводе более 1,5 млн рублей.

Регулятор пока не принуждает остальные банки к аналогичным действиям, однако вопрос может актуализироваться во второй половине текущего года.

«Пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств», – цитирует ТАСС замглавы департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ Ильи Ясинского, выступавшего 25 марта на конференции «Банковская система России 2016». По его словам, Центробанк планирует активизировать эту работу уже с июня 2016 года – даты окончания начатой президентом кампании по амнистии возвращенного в РФ капитала, выведенного ранее за пределы страны.

Причем банки, желающие сохранить лицензии, должны руководствоваться новым алгоритмом работы. У 34 кредитных организаций из 93, лишившихся лицензии в 2015 году, право на работу было отозвано из-за ненадлежащего контроля за отмыванием доходов, приводит статистику ЦБ портал Banki.ru.

Отзыв лицензии – наиболее радикальный метод работы с провинившимися банками, среди щадящих мер – введение ограничений на проведение операций и лимитов по суммам для банка или же исключение из системы страхования вкладов. ЦБ информирует банки о клиентах, которые уличены в сомнительных операциях, отмечает Ясинский.

И банки вправе уже даже при наличии подозрений «в отмывательстве» отказать клиентам в открытии счета, проведении операций, а также расторгнуть договор на обслуживание.

Зеленый свет самоуправству

Однако никакие конкретные критерии (например, сумма операции), которыми банкам следует руководствоваться при проверке источника клиентских денег, ни в законе, ни в положении ЦБ не прописаны. То есть они могут сами определять перечень случаев запроса отчетности.

В статье 6 ФЗ-115, впрочем, указан список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю». В их числе операции на сумму более 600 000 рублей, которые поделены на три группы.

Это, в частности, операции с наличными – снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, пополнение уставного капитала фирмы.

Операции, одной из сторон которых выступает гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации дохода (Иран и Корея), а также операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу анонимному владельцу, операции с драгметаллами и недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей.

Аналогичная неопределенность и по списку документов, которые станут достаточным основанием для подтверждения законности дохода, – их список банки также будут определять согласно правилам внутреннего «противолегализационного» контроля. В перечень таких бумаг, вероятно, попадут договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из ФНС, бухгалтерские документы с места работы.

«Информационное письмо от ЦБ прояснило бы ситуацию, – отмечает юрист юридической компании «Хренов и партнеры» Александр Костин.

– Однако его разработка осложняется тем, что методы отмывания денег постоянно совершенствуются, и установление закрытого перечня документов неизбежно приведет к тому, что в ряде случаев он не позволит пресечь операцию, направленную на легализацию средств».

Очередные «ценные указания» Центробанка дали дополнительные полномочия банкам, которые уже начали (например «Ситибанк») их использовать так, как им заблагорассудится, подчеркивает директор по инвестициям компании AGT Invest Дмитрий Нужденов.

«Считаю, что прокуратуре, антимонопольной службе, «Народному фронту» и прочим государственным и общественным организациям нужно срочно дать правовую оценку действиям ЦБ и отменить поступившие банкам указания, – убежден эксперт. – Для контроля доходов уже существует Налоговая инспекция с соответствующим набором полномочий.

Я не думаю, что у нас в России террористов и «отмывающих деньги» такое количество, что необходимо трясти все население России». «Отчего подобные инициативы рождаются в недрах ЦБ? – рассуждает Нужденов. – Не потому ли, что чиновников Центробанка 35 200 человек – больше всех в мире? (В Китае, кстати, чуть больше 2000 человек).

Потерять клиента – непозволительная роскошь

«Излишнее самоуправство» вряд ли случится, придерживается противоположной позиции юрист компании «Деловой фарватер» Павел Ивченков: разве что в банках с госучастием могут появиться строгие критерии.

Но и эти банки являются в первую очередь коммерческими организациями, и главная их цель – получение доходов, а не контроль за происхождением денег у клиентов, подчеркивает эксперт.

«Ссылка на внутренние правила конкретного банка позволяет разработать довольно широкий перечень приемлемых для подтверждения документов, которые позволят законопослушным гражданам быстро разрешить сложности при операциях, – убежден Ивченков. – Компаниям достаточно будет предъявить платежные поручения, приходные ордера на внесение вкладов учредителями.

А вот физлица могут и не иметь никаких документов: нередко солидные суммы занимают или дарят безо всяких бумаг – при близких отношениях». Однако потерять клиента – непозволительная роскошь для банков, поэтому они, скорее всего, будут формально исполнять требования ЦБ и Финмониторинга – приложат справку о доходах или копию расписки в получении займа от другого физлица.

По ст. 858 ГК РФ существует только два основания для блокирования банковского счета, добавляет Ивченков: наложение ареста (по судебному решению или по постановлению следователя либо судебного пристава) или приостановление операций, на что должны быть законные основания.

В частности, подозрения, что операция связана с отмыванием средств, – тогда банк может приостановить операции не более чем на пять рабочих дней. Если же счет заблокирован по постановлению Росфинмониторинга, то срок блокировки может быть до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы владельцу счета.

Поэтому надо получить объяснения от банка и, возможно, представить какие-то документы по его запросу – и проблема будет решена. «Однако нужно учитывать, что положение о блокировании счета и/или приостановлении финоперации de facto включено в правила проведения операций по счетам большинства банков (апелляционное определение Свердловского областного суда от 06.11.

2015 по делу N 33-15903/2015), напоминает юрист «Хренов и партнеры» Александр Костин. Возникновения подобных ситуаций можно избежать, если заранее предупредить банк о готовящейся сделке или серии сделок.

Удар по скорости и стоимости обслуживания

Новые методы скорее создадут помехи добропорядочным участникам оборота, нежели затруднят деятельность по отмыванию денег, убежден партнер коллегии адвокатов «Делькредере» Максим Степанчук. «Что будет, если клиент откажется предоставлять документы банку? В силу ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств. В силу ст.

859 ГК РФ клиент может расторгнуть договор банковского счета в любое время, банк при этом должен выдать деньги клиенту в течение 7 дней», – поясняет адвокат. Таким образом, банк обязан выдать деньги и без предоставления клиентом каких-либо подтверждающих документов. Отказ может быть оспорен в суде с применением соответствующих финансовых санкций к банку, незаконно удерживающему средства.

«Для всех клиентов банков это новшество, в первую очередь, качественно скажется на скорости и стоимости обслуживания, считает Татьяна Гурьева, старший консультант департамента международного налогового планирования юрфирмы «Клифф».

– Нам уже известен случай, когда в начале этого года ЦБ потребовал раскрыть источник происхождения средств, внесенных учредителем российского банка в качестве докапитализации собственных средств кредитной организации».

При этом подтверждение законности происхождения средств – уже давно обязательное условие открытия зарубежного счета в кредитных учреждениях США и большинства европейских стран.

Россия является членом ФАТФ, и рано или поздно вопрос проверки источника дохода должен был быть вменен российским банкам, хотя на данный момент это, безусловно, может быть воспринято как революционное нововведение.

«Источник дохода, вероятно, будет проверяться только при работе с крупными суммами, поступающими в банк наличными или из-за рубежа, – полагает Гурьева.

– При поступлении запроса от банка мы настоятельно рекомендуем его не игнорировать и не пытаться голословно убедить его в том, что средства были накоплены в течение всей жизни бенефициара.

В качестве обоснования происхождения средств банк может принять в том числе следующие документы: справка НДФЛ-2, налоговая декларация по форме НДФЛ-3, решение о выплате дивидендов, договор купли-продажи недвижимости, ценных бумаг. Также подтверждением законности денежных средств могут служить договор займа и договор дарения».

Источник: https://pravo.ru/news/view/127583/

Ссылка на основную публикацию