Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет

Финансовый сектор интенсивно развивается в России. За 10 лет в нашей стране появилось много организаций, которые относятся к коммерческим.

Все эти организации подчинены Центральному Банку России и должны демонстрировать должный уровень качества своей деятельности.

Сбер – крупнейшее финансовое образование, и по поводу него часто возникает вопрос у обывателя: Сбербанк это государственный банк или коммерческий?

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

Справка

Сбербанк имеет происхождение, уходящее корнями в советскую эпоху. Тогда все экономически ориентированные организации были подчинены государству. Почему же он стал настолько популярным среди россиян?

В результате прекращения существования СССР изменилась экономическая ситуация в стране – начали возникать различные акционерные общества. Как раз в этот момент Сбер и стал независимой коммерческой организацией.

Общие сведения

Сегодня это, без преувеличения, флагман отечественного финансового рынка, который держит под своим контролем 46% вкладов частного характера в России. 38% всех займов в сфере кредитов оформлены в Сбербанке.

СБ относится к ТОП-15 наиболее дорогостоящих брендов во всём мире. 12 миллиардов долларов – такова суммарная стоимость его активов.

На момент 01.05.2017 в состав Сбербанка входит больше 15000 филиалов, находящихся во всех уголках страны, и 14 предприятий-“дочек”. Открыто большое количество представительских пунктов за рубежом – в том числе в Европе и Азии. Своё представительство Сбербанк имеет в Пекине, в частности. 110 миллионов людей являются клиентами Сбербанка.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

Услуги

Банк активно развивает свои технологии и на текущий момент его клиенты могут пользоваться следующими разработками:

  • Сбербанк Онлайн – им пользуется больше 13 миллионов людей;
  • мобильное приложение;
  • сервис СМС-оповещений – наиболее используемая услуга;
  • терминалы в количестве 86000 по всей стране.

Ввиду масштаба этого банка логичен вопрос о принадлежности СБ. Частный ли он? Государственный? И кто занимается регулированием его деятельности?

О подчинении

Кому подчиняется СБ? Какие у него взаимоотношения с ЦБ? Официальные сведения от российского правительства гласят, что 52% сбербанковских акций принадлежат ЦБ РФ. Соответственно именно Центральный Банк – собственник.

На интернет-ресурсе Сбербанка то же время есть информация, что ЦБ обладает лишь 50% акций плюс 1 голос. Остальной массив акций – во владении частных лиц. Ввиду этого факта справедливо утверждение: Сбербанк – коммерческая организация, имеющая собственный руководительский состав.

В пользу этого говорят следующие признаки:

  • сотрудники банка – не госслужащие и они получают зарплату, не зависящую от госстандартов;
  • компания является юрлицом на официальной основе.

Однако во всём этом объёме информации есть нюанс. ЦБ России на деле – также не государственная организация. Возникает другой вопрос – почему же тогда ему подчинены все остальные финансовые компании страны? В своё время Центральный Банк РФ стал заменой Госбанку СССР, который был расформирован.

Потому-то, чтобы разобраться в происхождении Сбербанка, нужно как следует разобраться в деятельности ЦБ, который обладает контрольным пакетом акций.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

Нюансы функционирования ЦБ России

Банк России сегодня – единственная в своём роде организация первого уровня в финансовом секторе и главный денежный регулятор в стране.

Сфера ответственности

Он имеет стопроцентную монополию на экономическом рынке:

  • ему подвластен контроль над кредитной сферой;
  • ЦБ осуществляет присвоение лицензий;
  • организует ревизии;
  • контролирует денежную эмиссию;
  • может закрыть любую организацию частного происхождения;
  • отвечает за рублёвый курс;
  • осуществляет мероприятия, призванные защищать экономику от инфляции;
  • хранит золотовалютные резервы.

Интересно, что Центральный банк, согласно законодательству, не подчинён правительству и в своей деятельности не зависит от действующих властных структур. ЦБ не является госсобственностью. Юридически он полностью самостоятелен.

Ввиду того факта, что, как мы только что выяснили, ЦБ – не государственная организация, вопрос о Сбербанке, который подчинён Центральному банку, становится не актуальным.

ЦБ и государство

Банк России не имеет обязательств по выплате государственных долгов и не несёт ответственности за политику главы государства в экономической сфере. Также справедливо и другое: правительство, в свою очередь, также не обязано обеспечивать поддержкой работу ЦБ.

Отсюда следует любопытный вывод: теоретически страна может обанкротиться, хотя Банк России будет иметь все возможности для погашения существующих долгов.

Федеральное законодательство

Чтобы глубже понять проблематику, можно почитать ФЗ №86 “О Центробанке России”. В нём подробно рассказано обо всех юридических нюансах функционирования ЦБ. Хотя там полно специфических юридических терминов, общую суть уловит любой обыватель: ЦБ может в самостоятельном порядке разбираться со своими расходами при полной независимости от государственных структур.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

Руководящий состав Центробанка – это председатель и ещё 14 участников правления. Они в течение пятилетнего срока держат ответ за российский финансовый рынок.

Сегодня председателем является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, которая пришла на эту должность в 2013 году. Кандидатуры всех участников правления должны согласовываться с главой государства и парламентом.

Сбер – государственный или частный?

Итого, если говорить о Центробанке как об организации, которой подчинён Сбербанк, можно заключить: ЦБ – самостоятельная структура, хотя в ней и есть государственное участие. Поэтому и Сбер также не принадлежит государству: его сфера деятельности – исключительно коммерческая.

Политика банка и государства

По ряду вопросов позиция руководства Сбербанка не совпадает с позицией правительства. Можно привести в пример то обстоятельство, что до сих пор Сбербанком не признано воссоединение Крыма с Российской Федерацией. Госдума так не нашла возможности оказать влияние на финансовую организацию. И это свидетельствует в пользу независимости учреждения.

Подобная картина не является уникальной в контексте общемировой практики. Например, резервный фонд в США по закону является самостоятельной структурой со своими полномочиями. При этом функционирование фонда зависит от Конгресса, который может увольнять тех или иных должностных лиц и влиять не политику банка.

Планы по развитию

На текущий момент председатель Сбербанка – Герман Греф: именно он сейчас отвечает за все направления деятельности банка и планы по его развитию в свете ближайших лет.

Источник: https://Fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/eto-gosbank-ili-kommercheskij

Сбербанк – это государственный банк или коммерческий

Вопрос доверия к российским банкам стоит в последнее время особенно остро. Клиенты нередко задумываются о том, с каким кредитно-финансовым учреждением имеет смысл сотрудничать.

И физические лица, и организации желают обрести надежного, выгодного, долгосрочного партнера, компетентного в решении многочисленных задач, связанных с управлением денежными средствами.

Конечно, на рынке банковских продуктов РФ есть признанные лидеры – финансовые структуры, обладающие колоссальной клиентской базой, значительными ресурсами и безупречной репутацией.

Примечательно, что большая часть таких структур – банки, в капитале которых существенная доля принадлежит именно государству. Одним из таких учреждений, безусловно, является Сбербанк. Государственный или коммерческий это банк – вопрос неоднозначный.

Неблагоприятным для банковского сектора становится 2016 год, начиная с которого, многие кредитно-финансовые учреждения, что называется, покидают карту бизнеса. При таких обстоятельствах все внимание потребителей – вкладчиков, заемщиков, держателей карт и счетов – обращается к банкам с государственным участием.

Что касается Сбербанка, то уставной капитал этой банковской структуры принадлежит государству лишь на 50%. Вопрос о форме собственности Сбербанка в некоторой степени является спорным, хотя большинство клиентов этой организации считают, что данный банк – государственный.

Так все же, Сбербанк – это государственный банк или коммерческий? Разобраться в этом можно, рассмотрев историю создания и становления данного учреждения. Кроме того, следует оценить и текущую ситуацию с банком.

Сбербанк: как все начиналось

Самое первое упоминание о Сбербанке имело место в 1841 году. Именно тогда императором был подписан акт, учреждающий в России систему сберегательных касс. Считается, что с этого момента началось формирование Сбербанка как финансового учреждения.

Первая такая касса, предназначенная непосредственно для обслуживания клиентов, открывается именно в Санкт-Петербурге. Буквально через пять лет данное учреждение преобразовывается в банк, основными задачами которого становятся кредитование и сбережение средств населения.

Оформить и получить денежные займы через эту структуру могут уже не только граждане, но и юридические лица – организации, предприятия.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияИстория Сбербанка начинается с 1841 года

Что интересно, Сбербанк в те времена состоял примерно из пятнадцати обособленных подразделений. Таким образом, однозначно установить форму собственности этого учреждения было тогда достаточно сложно. Частный или государственный банк – вопрос являлся открытым.

Переходный этап в развитии финансового учреждения

С лета 1990 года банковская организация становится собственностью государства РФ и почти сразу же преобразовывается в акционерный коммерческий банк. Ситуация с определением формы собственности этого учреждения теперь уже немного проясняется.

Переход Сбербанка в собственность главного финансового регулятора страны – Центрального банка РФ (ЦБ РФ) – способствует автоматическому приобретению организацией нового статуса. Теперь это негосударственный банк – иными словами, коммерческий.

Известные события 1998 года приводят к глубокому кризису в экономике и  финансовой системе страны. Стремясь эффективно преодолеть тяжелые последствия дефолта, акционеры Сбербанка вынуждены незамедлительно принимать судьбоносные для кредитного учреждения решения:

  1. Существенное повышение действующих ставок и тарифов банка, что привело к ощутимому удорожанию обслуживания клиентов.
  2. В деятельности кредитно-финансовой организации заметно увеличивается роль государства, выделившего значительные средства для поддержания нормальной работы банка.

Усиление роли государства: новейшая история банка

Очевидно, что российское правительство проявляет явную заинтересованность в том, чтобы Сбербанк продолжал активно функционировать и прогрессивно развиваться.

Банк должен оставаться крупнейшим финансовым учреждением страны, имеющим системное значение для её экономики.

В кризисных условиях 2008 года Сбербанк снова получает серьезную поддержку от государства, что позволило ему тогда решить многие проблемы.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияСбербанк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией России

К 2010 году банковская организация окончательно отказывается от практики взимания с клиентов комиссионных вознаграждений по потребительским ссудам и ипотечным займам. Аналогичные послабления вводятся и в отношении кредитов, оформляемых потребителями на приобретение транспортных средств. Применяется индивидуальный подход к назначению процентных ставок при кредитовании физических лиц.

Таким образом, российские официальные власти достаточно активно участвуют в работе Сбербанка. Прежде всего, это выражается в усилении контроля над деятельностью учреждения со стороны государства.

Читайте также:  Ипотека для сотрудников РЖД: субсидии, условия, документы и отзывы клиентов

Кроме того, нельзя проигнорировать частую реализацию многочисленных федеральных программ, предусматривающих предоставление клиентам банковских продуктов на льготных основаниях.

Возникает вполне резонный вопрос: не является ли государственным банком эта кредитно-финансовая организация? Или статус коммерческого учреждения все же сохраняется пока еще за Сбербанком?

Актуальные позиции банка: ситуация на сегодняшний день

Позиции Сбербанка в настоящее время выглядят следующим образом:

  1. Крупнейшее финансовое учреждение страны.
  2. Признанный лидер в своей отрасли по многим значимым показателям.
  3. Около 33% всей банковской системы РФ приходится на операции Сбербанка.
  4. Значительный объем кредитования физических лиц и организаций (если судить по показателю выданных займов).
  5. Сильные позиции в сфере привлечения вкладов различных слоев населения.
  6. Большая сеть офисов и отделений (порядка 16 000), распределенных по всей российской территории.
  7. Огромная клиентская база. Банк обслуживает около 110 миллионов самых разных потребителей – граждан, юридических лиц.
  8. Благоприятная репутация надежного, стабильного учреждения кредитно-финансовой сферы, предоставляющего качественные банковские услуги на достаточно выгодных условиях.
  9. Ведущее положение на рынке в области внедрения информационных технологий и обеспечения современных стандартов банковского обслуживания.

Очевидно, что именно государственная поддержка позволила Сбербанку достичь столь впечатляющих результатов и занять лидирующее место на рынке банковских продуктов РФ.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияСбербанк завоевал доверие многих клиентов

Сбербанк: есть ли определенность по форме собственности

Если резюмировать все обстоятельства и особенности работы Сбербанка, то можно сделать определенный вывод. Этот банк считается коммерческим по характеру своей деятельности, но является государственным по правовому режиму собственности. Средства уставного капитала данного учреждения принадлежат государственным властям, то есть относятся к федеральному имуществу.

Получается довольно интересная ситуация – формально коммерческая структура имеет прямое отношение к государственному сектору, с которым и осуществляет активное взаимодействие.

Действительно, Сбербанк характеризуется наличием явных, типичных признаков коммерческой структуры, поскольку его организационно-правовая форма – открытое (публичное) акционерное общество.

Таким образом, это кредитно-финансовое учреждение является коммерческим банком, регулярно получающим существенную поддержку государства, придающего Сбербанку системное значение.

Однако главная цель функционирования банка – получение прибыли, впоследствии распределяемой между его акционерами, одним из которых является само государство.

Несмотря на то, что государство сейчас обладает более чем половиной всех акций, эмитированных этой банковской организацией, оно всегда может их продать другому субъекту. Эксперты считают, что продажа государством долевых бумаг Сбербанка маловероятна.

Источник: https://denegkom.ru/faq/sberbank-eto-gosudarstvennyj-bank-ili-kommercheskij.html

Сбербанк — это государственный банк или коммерческий?

2018 году Сбербанк является безусловным флагманом финансового рынка России. Главная причина такой популярности – высокая степень доверия населения.

Крупнейшая в стране финансовая компания была основана ещё в досоветские времена, пережила несколько войн и выстояла в суровые 90-е, когда большинство конкурентов разорилось, и продолжает «здравствовать» и по сей день.

Сбер регулярно внедряет перспективные технологии и постепенно заменяет живых сотрудников искусственным интеллектом.

Даже многие постоянные клиенты СБ, сохраняющие ему «верность» с советского прошлого, не знают ответ на вопрос: Сбербанк – это государственный банк или коммерческий? Вопрос принадлежности крупнейшего эмитента страны не волнует пользователей, потому что большинство уверены, что Сбер, как и в прошлом, остаётся на 100% государственным предприятием. Это спорный момент, который лишь отчасти является правдой.

История Сбербанка России

В 1841 году по указу императора Николая I в 2-х российских столицах, Москве и Питере, были созданы сберегательные кассы. Они и положили начало сегодняшнему Сберу.

Человек, получивший самую первую сберкнижку – Николай Кристофари, вошёл в финансовую историю России. Первый сбербанковский счёт был открыт всего на 10 российских рублей.

Новое финансовое образование не устояло бы в условиях жёсткой конкуренции, если бы его не поддерживало российское правительство. Оно популяризировало услуги касс, благодаря чему, количество их клиентов неукоснительно росло, а вместе с ним и капитал финучреждения.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

После революции новое правительство продолжало поддерживать созданные Николаем I кассы. Постепенно они распространились по всей стране. В 80-е годы их было уже около 79 000. В 87 году финансовое учреждение было переименовано в Сберегательный Банк СССР. В начале 90-х СБ внедрил первый в стране банкомат.

Кризисное время и государственная поддержка

После того как было объявлено о распаде Советского Союза, в 1991 г. СБ стал коммерческим. Через 3 года на его базе был учреждён Негосударственный Пенсионный фонд.

В 90-е годы, которые принято называть «лихими», когда одна за другой рушились финансовые структуры, Сбербанк единственный на всём постсоветском пространстве остался «на плаву».

На период распада СССР в отчётах СБ фигурировали такие цифры:

  • 40 000 000 вкладчиков;
  • 315,3 миллиарда рублей – общая сумма вкладов;
  • на 342 200 000 рублей ценных бумаг;
  • 24 миллиарда рублей – вклады в организации государственного страхования.

В январе 1992 года не стало организации Сберегательный Банк СССР. Появилось новое предприятие – Сбербанк России, который продолжало поддерживать государство.

Современное функционирование Сбербанка

СБ благополучно переступил границу XXI века. Новая веха в развитии коммерческой компании полна событий. Большинство из них связаны с внедрением новых технологий и открытию подразделений по всему миру. Ещё в начале нового тысячелетия Сбер вышел за рамки Российской Федерации, постепенно завоёвывая не только отечественный, но и международный рынки.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

В россии

на сегодняшний день в состав сб на территории рф входит 12 банков территориального значения. все они разветвляются на 14 000 подразделений, располагающихся в 83-х субъектах рф.

по данным статистики, сбербанк вошёл в пятёрку крупнейших работодателей страны. для каждой 150-й семьи россии он является одним из источников доходов. в рф количество розничных клиентов финучреждения доходит до 88 000 000 граждан.

не менее впечатляющая цифра, отражающая количество корпоративных клиентов эмитента, – 2 300 000.

если рассматривать активы сберба в совокупности всех активов банков россии, то не долю эмитента приходится 30%. на сегодняшний день это крупнейший кредитор государства. 45% всех заёмщиков рф оформили кредитный договор в сбербанке. 56% ипотек страны зарегистрированы в сб, здесь же числится 34% всех российских корпоративных займов.

за рубежом

сегодня сбербанк признан одним из крупнейших международных финансовых институтов. его сеть распространилась далеко за пределы россии. ещё в самом начале xxi века его филиалы располагались на территории германии, украины, казахстана, украины и белоруссии. в 2010 году открывается представительство в пекине. следующая на очереди индия, где также был зарегистрирован филиал.

сб вошёл в топ-25 наиболее продвинутых мировых брендов. на настоящий момент он представлен в 22 странах мира, где располагаются представительства, дочерние предприятия и филиалы. помимо названых выше государств, задействованы многие страны снг, великобритания, сша, турция (denizbank) и другие. во всём мире услугами сбера пользуется более 150 000 000 граждан различных стран.

читайте также:  почему карта сбербанка не читается в банкомате

кому подчиняется сбербанк: тонкости управления

Вопрос принадлежности Сбербанка волнует многих. Большинство граждан России являются клиентами финансового учреждения и им не безразлично, кто управляет их финансами.

Президентом и председателем правления является Герман Греф. Ещё одна ключевая фигура финучреждения — Сергей Игнатьев.

У самого дорогого российского бренда несколько хозяев, так как он является публичным акционерным обществом. Главный акционер компании – Центральный Банк России.

Ему принадлежит 50% всех акций плюс ещё одна, чтобы сделать пакет контрольным, а владельца пакета главным контролирующим органом.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияГерман Греф

Из-за того, что Сбер частично является собственностью ЦБР, многие ошибочно полагают, что банк, как и в советские времена, остаётся государственным предприятием.

Это не так, потому что в Законе о ЦБ говорится, что главный банк России не отвечает по обязательствам страны, как и страна не отвечает по его обязательствам.

Помимо 51% акций, принадлежащих ЦБ, есть ещё 49%, которые принадлежат другим организациям и частным лицам. Многие собственники финучреждения не являются резидентами Российской Федерации.

Постепенно центр управления СБ перемещается за пределы Российской Федерации. Доказательством тому служит тот факт, что за деньги Сбербанка приобретались снаряды на Украине, которые применялись для «усмирения» населения Донецкой и Луганской областей.

Форма собственности: государственный или коммерческий Сбербанк?

С СБ всё непросто. Отвечая на вопрос, Сбербанк частный или государственный банк, можно с уверенностью сказать, что это коммерческая финансовая организация с государственной формой собственности. Он относится к государственному экономическому сектору, так как его уставные средства входят в имущество, принадлежащее государству.

Сбер является коммерческим банком, которому оказывается государственная поддержка. Единственный банк в стране, являющийся государственным, – ЦБ.

Главным доказательством коммерческой направленности финансового учреждения служит то, что его акционеры используют прибыль предприятия для своих нужд. Она является их пассивным доходом.

Итак, является ли Сбербанк России государственным банком? Можно твёрдо сказать – нет. То, что 51% его акций принадлежат стране, не делает финучреждение принадлежащим государству.

Зарегистрированная как Публичное акционерное общество компания первым делом защищает интересы своих акционеров, а не населения России. Частичную государственность СБ обеспечивает принадлежность ЦБ.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/sberbank-chastnyj-ili-gosudarstvennyj-bank.html

Организационно-правовая форма Сбербанка: ОАО или ПАО

Существует несколько организационно-правовых форм для ведения бизнеса. Основными из них являются: ИП (индивидуальное предпринимательство), предприятия, акционерные общества с различной ответственностью и другие.

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение России Сбербанк по своей организационно-правовой структуре является акционерным обществом. Совсем недавно в его аббревиатуре присутствовали буквы ОАО (открытое акционерное общество), однако в настоящее время название сменилось на ПАО (публичное акционерное общество).

В связи с этим у многих клиентов стал возникать вопрос: какую на данный момент ОПФ представляет Сбербанк – ОАО или ПАО, и как это может повлиять на его деятельность?

Организационно-правовая форма Сбербанка

В настоящее время многие учреждения финансовой сферы находятся в тяжелом экономическом положении, поэтому большая часть населения считает государственные компании более надежными. Многие клиенты при выборе банка думают, что Сбербанк – это полностью государственный, а не частный банк.

Читайте также:  Как изменить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка: основные причины для снижения и советы заемщикам

Однако это не так. ПАО Сбербанк является акционерным обществом с коммерческой структурой. Доля акций ЦБ России в Сбербанке составляет чуть более 50 процентов. Из данного факта следует, что Сбербанк – это независимое коммерческое учреждение – негосударствнный банк, но с государственной поддержкой.

 

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияПричина переименования

Процедура перерегистрации ОПФ была проведена согласно принятым в 2014 году поправкам в Гражданский Кодекс Российской Федерации. Суть этих корректировок в том, что такие понятия, как ЗАО и ОАО упраздняются, а вместо них водится наименование «публичные» и «непубличные». В целом это будут те же акционерные общества, но с некоторыми изменениями.

Главной целью таких переименованиq является стремление государства усилить контроль над всеми АО и сделать их деятельность более открытой и прозрачной.

С какого числа Сбербанк стал ПАО

С 2015 года в соответствии с требованиями законодательства Сбербанк переименовался в ПАО и стал вместо «Открытого акционерного общества» называться «Публичным акционерным обществом».

4 августа 2015 года – дата, когда Сбербанк России стал ПАО. Отныне деятельность бывшего ОАО стала публичной.

В уставные документы финансовой организации были внесены соответствующие изменения, а сам устав был зарегистрирован налоговой службой.

Основные изменения в организационном плане

После смены аббревиатуры в названии Сбербанка основные его реквизиты остались прежними (БИК, ОГРН, ИНН).

Перерегистрация не повлияла и на другие важные сведения, например, корреспондентский счет, номера банковских телефонов и адресные данные отделений банка. Все это не претерпело никаких изменений.

После того, как поменялась организационно-правовая форма, в устав Сбербанка были внесены соответствующие поправки, а пункты, что стали неактуальными исключены. Замене подлежали:

  • круглая печать;
  • информация на официальном сайте;
  • наименования в рекламных вывесках, бланках и т.п.;
  • документация учреждения (предписания, указы, распоряжения, уведомления и др.), содержащие в своих текстах прежнее название.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияСреди обязательных действий ПАО были и информационные уведомления клиентов и контрагентов банка, а также переоформление ранее заключенных договоров и соглашений, если на этом настаивает клиент.

Довольно существенным изменениям подверглись пункты, которые касаются ответственности со стороны акционеров в случае банкротства финансового учреждения.

До переименования кредиторы могли обратиться к держателям акций, которые понесут ответственность только в рамках своей доли (той суммы, что была затрачена ими на покупку акций).

При банкротстве ПАО будет применен принцип субсидиарной ответственности всех акционеров, участников в управлении банка.

Кроме того, после перерегистрации работа финансового учреждения стала более прозрачной:

  • в открытом доступе появляется информация об акционерах банка (списки);
  • публикуются отчеты о коммерческой деятельности ПАО;
  • регулярно проводится обязательный ежегодный контроль бухгалтерской работы.

Самым же важным нововведением является то, что в настоящее время любой гражданин или компания могут приобрести неограниченное количество ценных бумаг банка и при желании самостоятельно (не спрашивая других акционеров) передать их во владение другим лицам.

Что изменилось для обычных клиентов

У клиентов возникает вопрос – сохранит ли банк свои обязательства перед своими партнерами и клиентами после того, как форма собственности Сбербанка России была перерегистрирована.

На это банк дает четкий ответ: все договорные условия и доверенности, выданные прежде, остаются актуальными и не требуют каких-либо переоформлений (если, конечно, клиент сам не пожелает переоформления), т.е. все обязательства не меняются и не приостанавливаются.

Чековые книжки, выданные до перерегистрации, также подлежат дальнейшему использованию и сохраняют свою юридическую силу.

Источник: https://finansopyt.ru/aktualnoe/organizatsionno-pravovaya-forma-sberbanka-oao-ili-pao.html

Cбербанк — государственный или коммерческий?

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

Начну с того, что вопрос поставлен некорректно, так как в нём спутаны форма собственности (государственный vs частный) и суть деятельности, вид лицензии (коммерческий банк).

Так, банк, на 100% принадлежащий государству, может при этом обслуживать в обычном порядке компании и людей, то есть являться коммерческим.

Например, Россельхозбанк и РНКБ, 100% которых принадлежат государству в лице Росимущества.

Также банк, на 100% принадлежащий государству (Внешэкономбанк) по статусу может быть госкорпорацией и не выполнять функции коммерческого банка.

Со Сбербанком сложнее. Он, во-первых, имеет частных совладельцев (более 40% акций); во-вторых, контрольный пакет в этом банке принадлежит Банку России (ЦБ, Центральный банк) — организации с особым конституционно-правовым статусом.

Формально ЦБ не является органом государственной власти, не зависит от исполнительной власти и имеет специальный статус.

По факту же это институт, отвечающий за денежную политику в государстве, значит, если логически продолжать мысль, является органом государственной власти.

По другим деталям ЦБ также похож на органы государственной власти. Например, нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы и могут быть обжалованы в суде  в порядке, установленном для правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Председателя Банка России по представлению Президента России назначает на должность Госдума. То есть о полной независимости от исполнительной (и законодательной) власти говорить здесь сложно.

Из закона о ЦБ. «Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти».

Фраза «от других» как бы говорит нам, что и ЦБ является органом государственной власти.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Но служащие Банка России не считаются госчиновниками.

Формально «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами». Но золотовалютные резервы Банка России при этом являются частью международных резервов Российской Федерации.

Некоторые считают корректным называть Сбербанк госбанком, так как больше половины акций банка принадлежит Банку России; ведь в противном случае придётся писать, что «Контрольный пакет Сбербанка принадлежит Банку России — организации с особым конституционно-правовым статусом», а это длинновато и не сильно понятно. Другие полагают, что такое упрощение некорректно.

Сбербанк слово государство в информации о себе не использует, выдавая такую формулировку: «Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы».

Кстати, Сбербанк здесь не вполне прав: доля ЦБ в нём больше — 52,32%.

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учреждения

При этом Сбербанк по факту деятельности, безусловно, является коммерческим банком. Вклады и счета в Сбербанке защищены государственной Системой страхования вкладов на сумму до 1,4 млн рублей, как и всех других банков, входящих в систему.

Источник: https://vklader.com/sberbank-gos-commerce/

Сбербанк – государственный или коммерческий банк

Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет, форма собственности учрежденияВкладчики средств все чаще задумываются над тем, с какими банками лучше сотрудничать, и доверять свои кровные. Как определить самое надежное финансово-кредитное учреждение, которое выдержит любые катаклизмы и останется опорой для клиентов даже в самой тяжелой экономической обстановке?

Последние события, связанные с развитием экономического и политического кризиса в стране, выбили почву из-под ног у многих участников финансовой сферы.

Шатким положением стала характеризоваться деятельность огромного количества банков, особенно тех, которые появились совсем недавно.

Санкции против России заблокировали доступ к российским банкам иностранных инвесторов, и, наоборот, первые больше не могут внедряться и регулировать финансовую жизнь за пределами Российской Федерации.

Коммерческие банки в 2016 году, как один, выходят из строя, поэтому более надежными банками считаются государственные.

Государству принадлежит только половина уставного капитала Сбербанка, поэтому насколько правильно утверждать, что он государственный, еще нужно разобраться, хотя многие клиенты уверены в этом.

Долю сомнений вызывает факт, что в качестве оставшихся акционеров выступают зарубежные фирмы и компании. Президентом и председателем правления Сбербанка на сегодняшний день является Герман Греф.

Чтобы разобраться в том, считается ли Сбербанк коммерческим, а может, он все же государственный банк, необходимо заглянуть в историю и, конечно, изучить документацию. Предлагаем сделать этот небольшой, но интересный экскурс, вместе с нами.

Исторические факты

Впервые о Сбербанке услышали в 1841 году – официальный год, когда император Николай Первый подписал указ о создании сберегательных касс, именно тогда и был сформирован Сбербанк.

Становление учреждения началось не в Москве, а в Санкт–Петербурге, здесь открылась первая касса по обслуживанию клиентов. Уже через 5 лет появилось такое понятие как банк сбережений и кредитования населения.

Кредит могли оформить не только физические лица, но и предприятия.

На то время Сбербанк насчитывал около 15 банков, и определить точно банк – государственный или коммерческий – было непросто.

Летом 1990 года финансовый институт перешел в собственность Российской Федерации, а ближе к осени был преобразован в АКБ. Теперь ситуация становилась более-менее понятной. Когда заведение перешло в собственность Центрального банка России, оно автоматически приобрело статус – коммерческий банк.

Когда в 1998 году наступил кризисный момент в истории страны, акционерам пришлось принимать незамедлительные и важные решения, как справиться с дефолтом. Выход был найден:

  • большую ответственность на себя взяло государство, которое выделило нужные средства для работы Сбербанк;
  • были повышены ставки за предоставление населению банковских услуг.

Государство явно было заинтересовано в том, чтобы финансовый институт функционировал и дальше.

Та же схема выхода из проблем прослеживалась и в 2008 году, что позволило в 2010 году полностью отказаться от комиссий по ипотеке и потребительским займам, в том числе кредитам, взятым на приобретение автомобилей. К физлицам банк применил индивидуальные проценты.

С повышением государственного контроля за деятельностью учреждения и предложением множества льготных банковских программ от государства снова закралось сомнение: до сих пор Сбербанк коммерческий или уже государственный банк?

Сбербанк на международной арене до 2015 года

Сбербанк в 2012 году ознаменовался лидирующей численностью выпускаемых кредитных карточек. По официальным данным, которые были предоставлены акционерам и учредителям, займы и ссуды были выданы юрлицам и физлицам в размере 150 миллиардов рублей.

Читайте также:  Кредит наличными в Эксперт Банке: ставки, онлайн-заявка, отзывы клиентов

Чтобы понять, Сбербанк – коммерческий или государственный, обратим внимание на его структуру. Заведение разделено на 3 дочерние организации, размещенные в границах Российской Федерации.

Согласно данным на 2015 год, отделения Сбербанка располагаются в соседней Украине, Казахстане и Беларуси. Европейские страны – Турция, Австрия, Германия – также имеют на своей территории представительства финансового учреждения.

Сбербанк не обделил вниманием Индию и Китай.

В настоящее время Сбербанк можно назвать лидером банковского сектора России, он занимает 1/3 часть от всей банковской системы страны. Если подсчитать долю участия в Сбербанке обычных трудящихся, в каждой 150-й семье проживает хотя бы 1 член семьи, который работает и получает заработную плату в Сбербанке.

Что мы знаем о Сбербанке сегодня:

  1. По состоянию на 2016 год, банк предоставил кредиты и ссуды более 38,7% населения среди всех возможных участников, а также 32,2% предприятий.
  2. 46% клиентов доверяют Сбербанк кровные средства.
  3. В состав учреждения входит сразу 16000 территориальных отделений, компактно и удобно размещенных по всей территории России.
  4. 110 миллионов клиентов – отличный показатель того, как прекрасно справляется банк со своими обязательствами. Таким образом, больше половины населения Российской Федерации уже признали Сбербанк в качестве надежного финансового заведения, куда нестрашно вкладывать деньги и пользоваться услугами.

Сбербанк и спектр предлагаемых услуг

В 2016 году банк предоставляет широчайший спектр услуг, которые удовлетворяют все потребности клиентов, начиная от банального оформления депозитов и взятия ссуд, завершая денежными переводами и страхованием. Кредит в розницу работает по программе «Кредитная фабрика», сформированной для качественной оценки и анализа рисков по оформлению кредита и обеспечения лучшего кредитного портфеля.

Компьютерные технологии не стоят на месте, Сбербанк учитывает и этот факт, разрабатывая новые приложения и программы, которые делают сотрудничество с заведением максимально удобным, современным и технологичным. Сегодня стал возможным дистанционный контроль за счетами пользователей. Клиенты могут по достоинству оценить качественные разработки конструкторов и программистов:

  • Онлайн-банкинг под названием «Сбербанк Онлайн», который применяют более 13 миллионов потребителей;
  • приложения, разработанные специально для использоваться в смартфонах, уже испробовали более 1 миллиона клиентов;
  • самой популярной услугой считается СМС-сервис, с помощью которого можно не только пополнять собственный телефон, но и чужой номер, а также переводить средства из 1 карты на другую банковскую карту, находясь при этом в любой точке планеты (официальная статистика показывает цифру – 17 миллионов тех, кто активно пользуется приложением);
  • банкоматы и терминалы размещены по всей стране и насчитывают 86000 приспособлений.

Если говорить о предприятиях, около 1 миллиона фирм готовы сотрудничать и сотрудничают с банком, где работает 260000 квалифицированных экономистов, финансистов, операторов, учетчиков и других сотрудников, превращающих банк в лучшее финансовое заведение, работающее с инструментами и услугами мирового уровня.

Форма собственности

Если изучать особенности деятельности, банк является коммерческим, но форма собственности у него государственная. Уставные средства входят в федеральное имущество.

Получается, коммерческий институт взаимодействует и относится к государственному сектору экономики.

Интересно и то, что государство не отвечает за задолженность заведения, как и банк не несет ответственность за долги в госказне.

Сбербанк относится к открытому акционерному обществу, что позволяет сделать вывод: структура у него – коммерческая. Для того чтобы разъяснить этот вопрос окончательно, мы обратились за помощью к экспертам, которые поведали, что в России один-единственный государственный банк – Национальный.

Поэтому становится понятно, что Сбербанк – всего лишь коммерческий банк с государственной поддержкой. В доказательство приводится неоспоримый факт: задачей любого коммерческого предприятия является получение прибыли от его функционирования.

Акционеры как раз используют такую прибыль Сбербанка в собственных целях, это их так называемый пассивный доход.

Что касается государства, несмотря на то, что ему принадлежит большая половина акций, в любой момент для получения выгоды правительство может продать акции кому-то другому, и о роли государства в Сбербанке вообще забудут. Но это маловероятно. Дело в том, что в скором времени специалисты прочат Сбербанку национализацию, и причин для этого процесса масса:

  1. Более 50% акций принадлежит государству.
  2. Правительство постоянно предлагает новые ссуды и кредиты с государственной поддержкой, примером тому служит популярный образовательный кредит, выдаваемый клиентам финансово-кредитного учреждения при желании заемщика получить среднее или высшее образование на платной основе.
  3. Депутаты выказывают явное непонимание ситуацией, почему Сбербанк находится на неофициальном прикорме у бюджета страны, но при этом до сих пор не национализирован, и настроены решительно.

Источник: http://FinBazis.ru/sberbank-gosudarstvennyj-ili-kommercheskij-bank/

Сбербанк — это государственный банк или коммерческий?

Является ли Сбербанк государственным банком? Вопрос часто возникает потому, что Сбербанк появился на месте Сберкасс Советского Союза, подчинявшихся государству. Во многом именно этот факт предопределил массовое распространение Сбербанка в России.

На данный момент Сбербанк не является госбанком, хотя государство имеет контрольный пакет акций — порядка 52% от предприятия. Все остальное принадлежит частным лицам.

Таким образом, банк юридически относится к категории коммерческих предприятий, но со значительным государственным участием.

Как возник Сбербанк?

Теперь ясно,государственным ли или частным банком является Сбербанк. Но как он возник? Очевидно только, что ПАО с одноименным названием было зарегистрировано в процессе развала СССР.

Справка: формулировка «ПАО» как раз и означает, что Сбербанк является публичным акционерным обществом, т.е. любой желающий может приобрести акции предприятия. Имея даже одну акцию Сбера стоимостью в 235 рублей, владелец финансового документа уже считается участником общества.

Из таких вот владельцев и складываются 48% частного капитала данной организации.

Огромное количество сберкасс по территории всей России было приватизировано молодым на тот момент банком — многие отделения открывались «с нуля» в бывших административных и жилых домах.

В результате, по состоянию на 2019 год, Сбербанку принадлежит 38% всех российских долговых обязательств в сфере кредитования, а также 46% частных вкладов.

Сбербанк занимает первое место в стране по объему капитализации предприятия — 28,5 трлн рублей. Для сравнения, второй банк России — ВТБ — имеет «скромную» капитализацию в 14,4 трлн рублей. Третий, Газпромбанк, отстает еще больше — 6 трлн рублей. Все остальные организации делят между собой относительно небольшие объемы рынка.

Кому подчиняется организация?

С точки зрения юриспруденции, мы уже ответили на вопрос. Но, изучая организационно-правовую форму предприятия и его управленческую структуру, все становится менее очевидным.

Сбербанк зарегистрирован как юридическое лицо. Он, как и все остальные налогоплательщики, ежегодно отчитывается перед государством в полученных доходах, платит налоги, следует букве закона. Кроме того, все сотрудники ПАО не являются государственными служащими, что дополнительно указывает на частный характер ведения бизнеса.

Но тут нужно учесть два фактора: во-первых, крупнейшим держателем акций все же является государство.

52% от эмиссии ценных бумаг позволяют государству практически свободно распоряжаться этим банком так, как он распоряжается своей собственностью.

Ведь это — контрольный пакет акций: любое решение, принятое акционерами, может быть отклонено владельцем контрольного пакета, и наоборот, в ряде случаев крупнейший держатель имеет право принимать программы без ее подтверждения другими участниками ПАО.

Во-вторых, вспомним о Центральном Банке РФ: формально, это полностью независимая организация, зарегистрированная так же как юридическое лицо.

Центробанк не отвечает за действия политических сил, а политики не отвечают за ошибки ЦБ РФ.

Фактически же, Правительство РФ и Президент РФ оказывают непосредственное влияние на ЦБ РФ: от их решений зависит состояние золотовалютных резервов, курс рубля, размер эмиссии банкнот и т.д.

Поэтому нельзя категорично утверждать, что Сбербанк — коммерческая организация. Равно как и то, что банком управляют исключительно политические элиты. Истина как раз между: глупо было бы отрицать влияние политики на крупнейший банк страны, но также глупо было бы не учитывать действия частных акционеров и главы банка — Германа Грефа.

Резюмируя, руководство банком можно обозначить как «умеренно свободное»: пока времена спокойные, главным образом управлением активами занимаются частные лица, когда же ситуация меняется в худшую сторону, государство, разумеется, оказывает и свое влияние на эту структуру. Так было, например, в кризисные 2008-2009 и 2014-2015 годах.

А кому принадлежат зарубежные отделения Сбербанк?

У Сбербанка имеется множество дочерних банковских предприятий, открытых не только в бывших странах СССР, но и странах дальнего зарубежья. География финансовых амбиций очень широка — от Швейцарии и Германии до Турции. Всего зарегистрировано 13 дочерних предприятий, 11 из которых расположены в Европе, а 2 — частично в Европе, частично в Азии.

Процент наложенного платежа Почты России

Все эти отделения подчиняются главному офису в Москве, но при этом каждая такая «дочка» юридически является самостоятельной организацией.

То есть она полностью подчиняется законам страны, в которой была произведена регистрация. Вопрос с владением был решен просто — существует финансовая группа «Sberbank», куда и входят все дочерние предприятия.

Таким образом, зарубежные отделения, с одной стороны, независимы и ориентированы на законодательство принимающей страны, но с другой — общее направление работы задается главным офисом. Туда же стекается солидная часть прибыли, полученная в других странах.

Краткое резюме статьи

Итак, Сбербанк, с точки зрения закона, — коммерческая компания с государственным участием. С фактической же стороны, конечно, государство значительно влияет на политику банка. Этому способствует и тот факт, что у государства на руках собран контрольный пакет акций (52% от общей эмиссии ценных бумаг).

Рассматривая этот вопрос, следует избегать категоричности: ни государственное, ни частное участие не являются решающими. В конечном счете получился своеобразный симбиоз как частного, так и федерального капитала. И представлять Сбербанк желательно именно в таком свете, потому как он наиболее близок к истине.

Источник: https://vKreditBe.ru/sberbank-chastnyj-ili-gosudarstvennyj-bank/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector