Сбербанк Биотехнологии: ПИФы банка России, управление активами доходности и динамика цены пая

За последние время, посетив офисы нескольких банков, столкнулся с активным продвижением банковских продуктов под названием паевые инвестиционные фонды или по простому ПИФ.

Сотрудники очень настойчиво предлагали воспользоваться возможностью вложиться в ПИФы и получать высокую доходность.

В разы превышающую прибыль по банковским вкладам, с их очень скромным процентом — в районе 5-6 годовых.Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Показывали различные цифры, графики доходности и сколько можно было бы заработать, если бы я вложил деньги год, 2 — 5 лет назад. На самом деле, данные впечатляли.

Чем интересен ПИФ

Для начала разберем (вспомним) — что же такое ПИФ? И чем он будет полезен для нас с вами?

ПИФ можно рассматривать как общий котел для всех инвесторов. Деньги собираются и на них покупаются различные активы (акции, облигации) в определенной пропорции. Каждый вкладчик или пайщик имеет определенную долю или пай. Пропорционально вложенным средствам.

Плюсы Пифов:

  • простота;
  • доступность;
  • широкая диверсификация.

Если простыми словами, то для инвестирования в паевые фонды нужно заключить договор с управляющей компанией (УК) и внести деньги. И все.

Стоимость одного пая всего несколько тысяч рублей. Любой может стать владельцем (или совладельцем) фонда и получать доходность пропорционально внесенным средствам.

Покупая один пай за 2-5 тысяч рублей, вы вкладываете деньги в десятки или даже сотни различных компаний. И не только в российские, а по всему миру. Хотите Америку, пожалуйста. Германия, Китая, Англия или Япония. Нет проблем.

Звучит заманчиво. Желаете одновременно вложиться в большинство стран с развитой экономикой — легко. Правда для этого нужно чуть больше денег. Но в несколько десятков тысяч легко можно уложиться.

Можно конечно проделать все это самостоятельно. Любой человек может заключить договор с брокером и купить акции, интересующих компаний.

Но для этого нужно много денег. Очень много денег. Дополнительно потратив не один час (или даже несколько дней) своего времени.

В ПИФах все сделают за вас. Купил паи — получил пакет из нужных тебе акций. И больше ничего делать не надо.

Сравнение доходности

Но пусть вас не обнадеживает высокая доходность. Рынки нестабильны. И сегодняшние прибыли, никак не гарантируются в будущем. Но мы не об этом.

Для того, чтобы понять, насколько эффективно работают ваши денежки, нужно сравнить результат с каким-нибудь эталоном.

Проще всего это сделать сравнивая индексные ПИФы. Все УК покупают акции в той же пропорции, в какой они находятся в индексе.

  • Например, ПИФ Сбербанк-Америка полностью копирует индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших компаний США.

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

  • Сравнивая графики с другими компаниями, инвестирующие аналогичным способом, можно увидеть любопытную картину.

На длительных интервалах доходность сильно различается.

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

На картинке:

  • Сбербанк — красный график;
  • Райффайзен — зеленый;
  • биржевой фонд ETF — белый.
  1. По шкале X — доходность в процентах с начала 2014 года.
  2. Total Return — финальная доходность фондов.
  3. Annual Eq — среднегодовая прибыль.

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?Комиссии ПИФ

В чем подвох? Почему такая разница в доходности? И причем весьма существенная. Почти в полтора раза!

Об этом вам не расскажут в банке. А если и расскажут, то так завуалируют, что вы не обратите на это внимание, как на малосущественный пункт.

На доходность фонда (ПИФ)  влияют три основных фактора:

  1. Законодательство.
  2. Издержки.
  3. Стратегия управления.

Законодательство.

По закону, часть инвестируемых средств, фонд должен держать к кэше. То есть на эти деньги не покупаются активы. Они просто лежат мертвым грузом.

Когда клиент продает принадлежащие ему паи, фонд производит выплату из этого резерва. Часть ваших денег не работает, а лежит в заначке и ждет, когда возможно придет некий Вася Пупкин и потребует вернуть свои средства. Процент этой «подушки безопасности» невелик. Но в итоге реальная доходность самого фонда снижается.

Комиссии.

С вас возьмут не одну, а целых три комиссии!!! Самый главный минус инвестирования в ПИФ.

Причем, сотрудники, «убалтывающие» потенциальных клиентов, особо на этом пункте внимание не заостряют. Мельком говорят, обязательно добавляя слово «всего …..».

Плата за вход. При покупке паев, автоматически со всех пайщиков, будет удержан определенный процент от суммы средств или так называемая надбавка. Может варьироваться от 1,5 до 4%. В зависимости от аппетита и наглости управляющей компании. В среднем это 3%.

Естественно, часть этих денег идет в качестве вознаграждения банку или сотруднику «за продажу продукта». То есть из вашего кармана. Вы еще ничего не успели заработать, а уже понесли расходы.

3% много это или мало?

Пример. Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей. На эти деньги купили паи фонда. ПИФ за 10 лет, показывал среднюю доходность за год 12%. За это время капитал вырос бы до 310 тысяч рублей.

Так? Нет, не так.

Уплатив трехпроцентную комиссию, реально вы вложили не 100, а 97 тысяч. И доходность нужно рассчитывать с этой суммы. При тех же условиях, вы получили бы 300 тысяч. Потеряв еще десятку, как недополученную прибыль.

На это можно было бы закрыть глаза. Если бы это была единственная комиссия управляющей компании.

Плата за выход. Или так называемые скидки при продаже паев. УК выкупает ваши паи с дисконтом. Процент снова зависит от аппетита компании и сроков владения паями. В среднем от 2 до 3%. Обычно плата не взимается (но не у всех) при владении паями более 3-х лет.

Что мы получаем?

Купили паи, потеряли 3%. Продали паи — еще потеряли 3%. Вложили деньги на 1 год. Фонд заработал 12% прибыли. Ваша чистая прибыль за минусом издержек — всего 6%.

На десятилетнем периоде, из примера выше, вы теряете еще десятку.

И на это можно было бы закрыть глаза (хоть и с трудом). Можно сказать, что это были только цветочки. Впереди самое интересное.

Плата за управление. В эту статью расходов входит плата самой УК, расходы на депозитарий и прочие издержки. Просуммировав — получаем от 3 до не скромных 5-6%. Эта плата фиксированная. И берется каждый год от величины ваших активов. Независимо от того, показал фонд прибыль или получил убыток.

Наверное было бы правильнее платить ПИФу за показанный результат. Заработали для клиентов прибыль — получили определенный свой процентик. Если нет, то и платить незачем.

Но управляющие компании думают иначе. И сдергивают с клиентов деньги ежегодно.

Как это отражается на наших деньгах? И на итоговой прибыли?

При средней ежегодной комиссии в 4%, если фонд заработает 12%, реальная доходность составит 8% годовых. Вы потеряли 33% прибыли.

Условия все те же. Есть 100 тысяч, фонд растет в среднем на 12% в год. Плата за вход (разовая) — 3%. Плата за управление (ежегодная)  — 4%.

Через 10 лет вместо 310 тысяч, на вашем счете окажется скромные ……210 тысяч рублей.

Прибыль составит не 210%, а почти в 2 раза меньше, 110%.

Дополнительная информация. В примере, мы еще не рассмотрели возможность получения убытков по результатам работы ПИФ. Когда к полученным потерями снова добавляется ежегодная плата за управление. Получили убыток в 4%. Добавляем еще 4% комиссий. И вот убыток удваивается.

Подводные камни и другие скрытые моменты

Ко всему вышеперечисленному можно дополнительно добавить пару скрытых моментов.

Покупка «собственных» активов. Обычно это касается фондов облигаций. Банк выпускает долговые бумаги. А управляющая компания, работающая в связке с банком, вкладывает деньги инвесторов в эти «свои» облигации. Даже если это не прописано в стратегии управления.

Выгоду получают все (кроме конечных пайщиков). Банк успешно разместил бумаги. УК получила определенный бонус за выкуп «нужных» банку активов.

Рекламные буклеты. В офисах любят показывать различные картинки (графики и показатели доходности) в брошюрах. Смысл примерно у них одинаковый. При вложении в ПИФ (название фонда) такого-то числа года и до …….. была получена прибыль 50 (100, 200%).

Здесь все просто. Выбирается благоприятный период, за который фонд показал максимальную доходность (год-два, и даже всего несколько месяцев). И вот эту информацию «скармливают» клиентам. Посмотрите, какие возможности, какие прибыли. Все у нас хорошо и замечательно.

Нет полного раскрытия информации. Клиенты практически никогда не знают, куда реально фонд вкладывает деньги. УК предоставляет информацию раз в квартал. В остальное время для простых пайщиков все окутано завесой тайны.

Главная цель ПИФ!?

Складывается впечатление, что главная задача паевых фондов — не заработать прибыль?

Хотя это конечно хорошо для рекламных целей. Если есть стабильная доходность, клиентов будет больше. Все будут радостно нести денежку. Больше клиентов, выше чистая прибыль фонда. Но….

УК не хотят идти навстречу потенциальным и существующим пайщикам. Я говорю про ежегодные издержки в виде взимаемых комиссий.

А вот с ними как раз все плохо. Почему-то они не уменьшаются, а увеличиваются. Даже в условиях высокой конкурентности, среди аналогичных фондов. Никто не спешит уменьшать проценты за управление.

 

В заключение или альтернатива пиф

Пользуясь финансовой неграмотностью (или не сильной осведомленностью) населения фонды продолжают завлекать вкладчиков. Показывая красивые картинки и графики.

Рассказывая, что весь мир и особенно богатые люди, все инвестируют средства. И конкретно вам для этого не нужно много денег. Всего несколько тысяч. Для начала. Но лучше же конечно побольше.

И конечно же, обязательно расскажут, что и куда лучше вложить на долгие годы. Рынки нестабильны. Но в долгосрочной перспективе все растет.

Отчасти это так. Но за счет комиссий, человек на длительных интервалах времени катастрофически отстает от рынка. Теряя за несколько лет практически половину своего капитала просто на одних торговых издержках.

На Западе это уже давно поняли.

Читайте также:  Еврооблигации Сбербанка: доходность, как купить и продать, что это такое?

И одних из главных факторов успешного инвестирования являются низкие издержки. Для этого инвесторы используют ETF.

Смысл практически тот же что и у ПИФ. Только с гораздо меньшими ежегодными расходами.

В России этот рынок только начинает зарождаться. Доступны пока чуть больше 10 фондов. На Западе их несколько тысяч.

Комиссии в России — 0,9%. В год. И все. Больше никаких расходов. Самая низкая по стране.

На Западе есть фонды с годовыми комиссиями 0,1% и даже 0,02% в год. В которые можно вложиться. Но….

Могут возникнуть много нюансов. Неудобство и другие сопутствующие расходы — плата за перевод, языковой барьер, брокерские издержки, двойное налогообложение и прочие прочие нюансы.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/pifyi/pif-nedostatok-sryityie-komissii.html

ПИФы Сбербанка: управление активами от профессионалов с высокой доходностью вложений

Несмотря на слабую финансовую грамотность, россияне начинают активно осваивать разные направления в инвестиционной среде. Некоторые по-прежнему отдают предпочтения самому «надежному» способу вложения средств — депозиту. Более предприимчивые люди рассматривают высокодоходные инструменты с бо́льшим риском и продолжительным сроком инвестирования.

В статье мы проанализируем деятельность паевых инвестиционных фондов Сбербанка, разберем условия входа и определим ключевые активы, которые отличаются стабильностью и высокой доходностью.

ПИФы Сбербанка — получите доход больше, чем по вкладам

ПИФ — метод коллективного вложения средств в разные инструменты, который подходит для начинающих и опытных инвесторов.

Для приобретения доли не обязательно читать кучу книжек и вникать во все тонкости функционирования того или иного рынка. Хватит базовых знаний, анализа профиля выбранного фонда и небольшого стартового капитала.

Паевые инвестиционные фонды отличаются низким порогом входа — достаточно нескольких тысяч рублей для получения гордого статуса «инвестора».

Деятельность ПИФов контролирует управляющая компания. Она берет на себя обязательства по увеличению доходности активов фонда. Главная задача УК — вкладывать деньги в перспективные инструменты, которые будут приносить дивиденды в долгосрочной перспективе. Одной из старейших управляющих компаний является Сбербанк Управление Активами.

Перейти на официальный сайт

Почему стоит обратить внимание на эту УК:

  1. Большой выбор открытых и закрытых фондов, вкладывающих средства в разные финансовые инструменты. Самый старый из них работает почти с момента основания компании.
  2. Высокая доходность ПИФов Сбербанка.
  3. Суммарный капитал управляющей компании более 786 млрд руб.
  4. УК работает в сфере инвестирования более 20 лет. Сбербанк выкупил ее в 2012 году, переименовал и привлек квалифицированных портфельных менеджеров.
  5. Высокий уровень доверия. Фирмой владеет государственный банк, хотя на прибыльность это никак не влияет.

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Инвестировать в ПИФы УК Сбербанка очень выгодно, самые успешные приносят пайщикам до 30 % прибыли в пассивном режиме. Владельцу доли нужно лишь следить за динамикой стоимости актива и выбрать правильный момент для продажи.

Этот механизм работает для открытых фондов.

Закрытые, работают по другой системе: инвестор не может получить свой капитал в денежном эквиваленте до окончания срока работы, но если он вложился в недвижимость, то дивиденды стабильно «капают» в конце каждого отчетного периода.

На первый взгляд все четко и прозрачно, но есть и недостатки. Самый главный — паевой фонд не гарантирует получение дохода. Все зависит от состава портфеля и состояния определенного сегмента рынка. В некоторых отраслях, например, в медицине, большую роль играет правительство. Если новый препарат не допустят к продаже, то биотехнологический фонд, выступающий в роли инвестора, получит убыток.

Плюсы ПИФов:

  • низкий порог входа;
  • экономия времени;
  • прозрачные условия;
  • простое подключение;
  • контроль со стороны специального депозитария и Центробанка РФ;
  • управляющая компания должна получить лицензию для осуществления финансовой деятельности;
  • каждый отчетный период инвесторы получают подробный отчет о деятельности ПИФа;
  • уплата НДФЛ только при получении прибыли;
  • УК выступает в роли налогового агента;
  • продажа и покупка доли в любое время (открытых фонды);
  • выполнение финансовых операций через мобильное приложение.

Минусы:

  • при покупке и продаже придется заплатить комиссию;
  • закрытые фонды не отдают деньги до окончания срока действия, прописанного в правилах доверительного управления;
  • существенная прибыль достигается только в долгосрочной перспективе;
  • котировки паев обновляются с задержкой в 3–4 дня.

С одной стороны, нет гарантий дохода, вкладывать деньги нужно на несколько лет, есть комиссии при осуществлении торговых операций.

С другой — можно инвестировать 5–10 тысяч рублей, наблюдать за динамикой через приложение на смартфоне и диверсифицировать риски, приобретая доли в разных фондах. Да и доходность в несколько раз выше, чем у банковских вкладов.

Привлекательность ПИФов очевидна, особенно для начинающих инвесторов. Осталось только выбрать один или несколько фондов Сбербанка и выделить немного денег для создания источника пассивного дохода.

Обзор паевых фондов Сбербанк Управление Активами

Сбербанк Управление Активами контролирует большой пул фондов разного типа. Стоимость чистых активов открытых и интервальных ПИФов — 62 млн руб., закрытых — 17 млн руб.

Уровень инвестиций в ОПИФы гораздо выше из-за низкого порога входа и более привлекательных условий.

Пайщики хотят быть уверены, что смогут в любой момент погасить стоимость своей доли, если им внезапно понадобятся деньги или стоимость активов резко упадет.

Паи управляющей компании Сбербанка — отличный вариант для пассивного инвестирования.

Условия вложения средств максимально прозрачные, доходность высокая, есть удобный сервис подбора и приложения для мобильных устройств.

ПИФы от Сбербанка частным лицам в 2019 помогают начинающим инвесторам освоить новые направления и на время забыть о невыгодных банковских вкладах, которые тоже подвержены рискам.

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Открытые фонды облигаций

Фонды облигаций вкладывают средства в самые популярные ценные бумаги. Сбербанк делает ставку на российские и зарубежные активы. ПИФы этого типа подходят консервативным инвесторам, которые вкладывают значительные средства и не хотят рисковать. Волатильность активов низкая, поэтому поводов для беспокойства почти нет.

Список объектов:

  • Фонд Илья Муромец. Инвестирует в предприятия финансового, газоперерабатывающего и машиностроительного сектора. В портфеле есть облигации частных компаний.
  • ПИФ Еврооблигации. Основа портфеля — ценные бумаги европейских компаний. Фонд отличается привлекательностью из-за стабильности экономики европейских стран.
  • Фонд Денежный. Вкладывает средства в депозиты авторитетных российских банков и облигации разного типа. При покупке и продаже паев не нужно платить комиссию.
  • ПИФ Глобальный долговой рынок. Главная цель — сохранение и наращивание капитала в американских долларах. Капитал инвесторов вложен в облигации развивающихся и развитых стран.

В фонды акций целесообразно инвестировать на срок от 1 года. При этом доходность активов может быть низкой. К примеру, Глобальный долговой рынок за 2 года прибавил к стоимости 10 %, а за 3 года почти 1 %.

Открытые фонды акций

Для агрессивного инвестирования подходят ПИФы акций. Они обеспечивают большую доходность, но риск получить убыток довольно высокий. В Сбербанке 10 фондов этого типа. Доходность самого успешного из них достигла планки + 46 % за 3 года. Примечательно, что топовый ПИФ акций Добрыня Никитич инвестирует в ценные бумаги российских компаний. Оптимальный срок вложений — от 3 лет.

По уровню доходности открытые фонды акций могут сравниться с биржевыми ПИФами. Последний тип коллективного инвестирования сильно отличается механизмом функционирования.

Открытый фонд смешанных инвестиций

Сбербанк Управление Активами контролирует всего один фонд смешанных инвестиций — Сбалансированный. В портфеле 50 % акций и 50 % облигаций российских компаний. За последние 3 года ПИФ показал доходность на уровне 36 %.

Уровень входа в фонд довольно высокий — по состоянию на август 2019 пай стоит почти 88 тысяч рублей.

ОПИФ фондов

Сбербанк предлагает вложить средства в 5 ОПИФ, которые делают ставку на недвижимое имущество, золото, биотехнологические компании, биржевые индексы и т. д.

Список объектов:

  • ПИФ Америка. Вкладывает средства в зарубежный фонд и акции иностранных компаний. За последние 3 года стоимость пая увеличилась на 27 %.
  • ПИФ Золото. Привязан к стоимости самого популярного драгоценного металла. В структуре фонда также есть обезличенные металлические счета.
  • Фонд Европа. Основа портфеля — акции зарубежного фонда и депозитарные расписки.
  • ПИФ Биотехнологии. Вкладывает средства в биржевой фонд, основой которого являются ценные бумаги биотехнологических компаний.

В линейке ОПИФ есть примеры того, что паевые фонды не гарантируют прибыльность. Стоимость пая Сбербанк Золото за 3 года снизилась на 12 %. При этом доходность за 2 года составляет 8 %.

Драгоценный металл всегда котируется и считается одним из самых стабильных активов, но на его цену влияет политическая обстановка в мире. В частности, противостояние между США и Китаем. Сбербанк ПИФ Золото для частных клиентов — перспективный актив в составе общего портфеля.

Закрытые фонды

В данный момент УК Сбербанка контролирует деятельность 4 закрытых фондов, инвестирующих в недвижимость. Несмотря на высокую привлекательность, ПИФЫ показывают низкую доходность на долгосроке. Фонд, вкладывающий в коммерческую недвижимость, ушел в минус на 20 % за 3 года. Самый прибыльный актив — ПИФ аренды, за 2 года прибавил 3 % к стоимости доли.

Фонды недвижимости работают по отлаженной схеме. Сначала формируется инвестиционный капитал, затем приобретаются объекты разного типа, и на несколько лет операции замораживаются. После окончания срока работы ПИФа, управляющая компания продает активы и выполняет обязательства перед пайщиками.

Присоединиться к числу инвесторов одного из фондов можно только в период дополнительной выдачи паев. Следите за новостями на официальном сайте Сбербанка и тщательно анализируйте все технические моменты.

Стоит учитывать, что порог входа в закрытый ПИФ высокий — сумма инвестиций обычно стартует от 100 тысяч рублей.

Если есть свободные деньги, то можно обратить внимание на один из фондов Сбербанка, но стоит внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления.

Читайте также:  Условия обслуживания дебетовых карт Подари Жизнь в Сбербанке: особенности и как получить?

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Выбираем ПИФ в Сбербанке по риску и доходности

Перед инвестированием в паевые фонды Сбербанка необходимо провести тщательный анализ всех предложений управляющей компании.

Динамика стоимости паев в Сбербанк Управление Активами дает четкое представление о перспективности выбранного фонда. Теоретических аспектов функционирования ПИФов много, особенно если добавить к этому фундаментальные знания разных финансовых инструментов. Начинающий инвестор должен ориентироваться на два главных показателя: уровень риска и доходности, чтобы находить между ними баланс.

Кроме того, при составлении портфеля из ПИФов, обратите внимание на следующие важные моменты:

  • основные активы;
  • стратегия инвестирования;
  • динамика стоимости пая;
  • стоимость чистых активов.

Размер дивидендов от банковских вкладов известен заранее, а вот с паевыми фондами, все иначе. Нет никакого калькулятора доходности ПИФов Сбербанка, так как спрогнозировать результат на следующие 3–5 лет невозможно.

Управляющей компании выгодно демонстрировать хорошие результаты, чтобы увеличивать авторитет и привлекать новых инвесторов, но некоторые из них не всегда «играют» максимально честно. Нужно отдать должное Сбербанку — фонды приносят ощутимый доход, несмотря на несколько убыточных ПИФов.

Управляющая компания ответственно подошла к структурированию информации для потенциальных вкладчиков и разделила все фонды на 3 категории по риску и доходности. На этой странице есть удобная табличка с перечнем активных ПИФов.

Низкий риск, умеренный доход

Фонды этой категории подходят для консервативных инвесторов, которые хотят получить больше, чем дает банковский вклад, но при этом не любят рисковать. Им подойдут ПИФы облигаций.

Несмотря на заявленный умеренный доход, самый прибыльный фонд Илья Муромец уверенно растет из года в год. За 5 лет стоимость пая выросла с 24 до 34 тысяч руб. ПИФ всего на 8 % отстает от наиболее успешного паевого фонда со средним риском.

Средний риск, средний доход

Если одних облигаций недостаточно и хочется расширить список активов, то на помощь придут фонды со средним риском, которые вкладывают средства в акции, недвижимость и биржевые индексы.

За 5 лет самый успешный фонд «Сбалансированный» прибавил к стоимости пая 95 %. Доходность за 3 года — 36 %. На старте работы ПИФа долю можно было купить за 40 тысяч руб.

Высокий риск, повышенный доход

Паевые фонды Сбербанка с высоким риском инвестируют в акции авторитетных российских корпораций: Газпром, Лукойл, Яндекс, Роснефть и т. д. Топовый ПИФ Добрыня Никитич за 5 лет увеличил стоимость пая на 97 %.

Провести сравнение доходности и собрать оптимальный портфель поможет удобный сервис, где представлена статистика всех ПИФов за краткосрочный и долгосрочный период, а также стоимость пая и чистых активов.

Для отслеживания ежедневной динамики разработчики создали специальную страницу. Или же можно установить на смартфон специальное приложение. Кроме просмотра статистики, оно помогает осуществлять торговые сделки с паями.

Пользователи также могут открыть индивидуальный инвестиционный счет и знакомиться с отчетами деятельности разных фондов.

Как купить ПИФы Сбербанка

Еще недавно паевые инвестиционные фонды Сбербанка были доступны не для всех слоев населения. Для приобретения доли нужно было заплатить не менее 50 тысяч руб., а сделка оформлялась только в офисе управляющей компании. В какой-то момент УК кардинально изменила условия входа, снизила требования и добавила возможность покупать паи через интернет или в офисе банка.

Самый простой способ купить ПИФы Сбербанка физическому лицу — онлайн-сервис, который экономит время и позволяет оплатить сделку банковской картой. Пользователю нужно лишь выбрать фонд, ввести сумму и ознакомиться с правилами доверительного управления.

Если с сервисом разобраться не удалось и нужна консультация профессиональных специалистов, то посетите отделение Сбербанка или офис УК. Там объяснят все нюансы и помогут заполнить договор.

Важные особенности:

  1. Минимальная сумма приобретения паев через интернет 1000 рублей. В офисе управляющей компании нужно внести минимум 15 тысяч.
  2. При покупке на сумму до 3 миллионов рублей взимается комиссия в размере 1 %. Более состоятельные инвесторы заплатят 0,5 %.
  3. При погашении паев из общей стоимости вычитается 1–2 %, в зависимости от срока владения ценными бумагами. Если инвестор владеет активом более 2 лет, то ему не нужно платить комиссионные.
  4. Управляющая компания забирает около 3 % от стоимости чистых активов.
  5. При оформлении заявки на приобретение, сделка осуществляется в течение 5–7 дней.
  6. Можно купить часть пая. К примеру, стоимость доли в фонде Сбалансированный почти 88 тысяч руб. Если инвестор внесет 30 тысяч на счет, то он получит право на 0,34 пая.
  7. Цена доли меняется каждый день. На официальном сайте Сбербанка информация обновляется с задержкой в несколько дней.

По официальной статистике УК в ПИФы Сбера инвестировали почти 100 тысяч человек. При этом развернутых отзывов инвесторов почти нет. Одни хвалят удобный интерфейс приложений и высоко ценят работу сотрудников управляющей компании. Другие наоборот делятся негативным опытом и говорят, что доход выплачивается не в полном объеме.

Инвестирование в паевые фонды может принести пассивный доход, но только если работать с ними в долгосрочной перспективе и собрать портфель из 5–10 перспективных вариантов. Делать прогнозы на 3–5 лет сложно, а красивые цифры доходности не являются гарантией, что в следующие месяцы стоимость пая будет постоянно расти.

Вкладывайте средства в открытые ПИФы, чтобы вовремя зафиксировать прибыль и продать долю. Лучше делать ставку на консервативные инструменты с умеренным риском — фонды облигаций. Не забывайте следить за деятельностью управляющей компании, и в случае нарушения правил обращайтесь в Центробанк.

Источник: https://Delen.ru/investicii/pif-sberbanka.html

Как устроены паевые инвестиционные фонды

Мало кто знает, как работают ПИФы. Люди впервые слышат эту аббревиатуру, когда начинают интересоваться инвестициями.

Вкладываться в ПИФы предлагают банки и инвесткомпании, но никто не объясняет, как устроены инвестиционные фонды, кому выгодны и кто ими управляет.

Я работаю в управляющей компании, которая инвестирует деньги для пайщиков фондов. Расскажу, что за ПИФы, в чем их преимущества и какие есть риски. Но я лицо в некотором смысле заинтересованное, поэтому относитесь к моим словам скептически. Разговор будет долгим и довольно занудным.

Пай — это условная доля имущества в этом фонде. Это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит такая-то доля такого-то фонда.

Имуществом из сейфа распоряжается управляющая компания. Ее задача — зарабатывать деньги для пайщиков от имени ПИФа. Для этого она управляет активами фонда: сдает в аренду недвижимость, выдает займы, покупает и продает ценные бумаги, валюту, доли в организациях. Если стоимость имущества фонда увеличивается, растет и цена пая.

Услуги УК платные. Управляющей компании выгодно, чтобы паи ее фондов росли в цене: это лучшая реклама для привлечения новых пайщиков. Чем больше пайщиков, тем больше активов у УК и тем больше денег она получает за свою работу.

За активы пайщиков УК отвечает перед законом, поэтому она не может просто так их продать, забрать деньги и уйти в закат.

Существует понятие «якорный пайщик». Это крупный инвестор, который готов вкладывать активы сразу на большую сумму, в среднем от 25 миллионов рублей, но хочет, чтобы ПИФ работал на его условиях. Тогда УК создает отдельный фонд, все паи которого принадлежат этому пайщику. Компания управляет имуществом, пайщик получает доход.

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Пайщики инвестируют в разные фонды, а УК распоряжается ими, зарабатывая пайщику деньги. Разные пайщики могут вкладывать в один и тот же фонд. Фонды инвестируют в разные активы.

Одна и та же УК может управлять разными ПИФами. Ежемесячно она забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения.

УК тесно взаимодействует со специализированным депозитарием (СД). СД оказывает УК услуги: ведет параллельный учет имущества фондов, выдает согласие на сделки, контролирует распоряжение имуществом ПИФов в интересах пайщиков, согласовывает отчетность УК. За эти услуги спецдепозитарий тоже получает от УК ежемесячное вознаграждение.

УК и СД подконтрольны ЦБ РФ: сдают ему отчетность фондов, предоставляют информацию по запросу, соблюдают все нормативно-правовые акты Центробанка.

ЦБ РФ и СД для управляющей компании — контролирующие органы. Они следят за действиями УК в целях соблюдения интересов пайщиков.

ЦБ может направить запрос в спецдепозитарий, чтобы получить интересующую его информацию об управляющей компании, и СД обязан эту информацию предоставить.

Забрать вложенное в паевой фонд имущество и деньги нельзя. Но у пайщика есть два способа обменять свои паи на деньги: погасить паи или продать их другому инвестору.

 

Продажа другому инвестору. Пайщику предстоит найти покупателя и договориться с ним о цене. Некоторые паи ограничены в обороте, поэтому продать их не так легко.

Паи для неквалифицированных инвесторов называются паями, не ограниченными в обороте. Ими пайщики могут свободно распоряжаться: продавать, передавать в залог, дарить, оставлять в наследство. Любой человек может свободно покупать такие паи, получать с них доход и в любой момент продавать их по рыночной цене.

На паях, как и на любых других ценных бумагах, можно зарабатывать спекулятивным образом: покупать, когда дешевеют, и продавать, когда они подорожали.

Объясню на примере. Допустим, вы владеете паями закрытого ПИФа, его основные активы — жилая недвижимость. Выходит статистика по рынку недвижимости, и оказывается, что рынок пошел на спад.

Значит, стоимость жилья, которым владеет фонд, будет снижаться. Следовательно, стоимость ваших паев тоже снизится в ближайшие пару месяцев.

Если в этот момент вы решите продать свои паи, то их рыночная стоимость окажется ниже текущей.

Другой пример: ПИФ, паи которого вы приобрели, инвестировал в акции нефтяных компаний. Стоимость барреля растет и тащит за собой весь нефтяной сектор. Если в этот момент вы решите продать паи, их купят выше текущей стоимости.

Результаты инвестирования одного и того же фонда из года в год сильно различаются. Некоторые ПИФы за 2017 год приросли более чем на 25%, а некоторые — потеряли деньги.

Пока пайщик получает прибыль, он должен платить налог: НДФЛ. За него это делает управляющая компания, которая выступает налоговым агентом.

Но если пайщик продаст паи, то налог с возможного дохода, а именно с разницы между суммой, вырученной от продажи паев, и суммой, потраченной на их приобретение, будет платить уже самостоятельно.

Налог с дохода такой: 13% для резидентов России и 30% — для нерезидентов, есть льготы.

Квальные фонды предоставляют пайщикам больше возможностей для инвестирования.

Например, в квальные фонды недвижимости можно включать имущественные права из договоров реконструкции, а в фонды финансовых инструментов — производные финансовые инструменты, например фьючерсы на покупку биржевых ценных бумаг.

Читайте также:  Сбербанк коммерческий или государственный: является ли банк России частным или нет

Для этого должны соблюдаться определенные условия, перечисленные в приказе Банка России. В неквальные фонды такие рискованные активы включить не удастся.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/pif/

Сбербанк-Биотехнологии: прогноз стоимости пая, доходность сегодня

Популярный вариант получения пассивного дохода ― инвестиционные вложения в ПИФ. «Сбербанк — биотехнологии» – относительно молодой фонд, но уже известный проект в этой сфере, под покровительством компании «Управление активами». Стоимость пая в этом проекте сегодня составляет 1 004,56рублей.

Сфера деятельности и стратегия ПИФ

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

  • Паевой инвестиционный фонд «Биотехнологии» создан в 2015году, профиль фонда – вложение средств в активы компаний, разрабатывающих новейшие медицинские препараты.
  • На вероятном росте отрасли промышленных биологических технологий и строится перспектива заработка для клиентов.
  • В последнее время этот сектор привлекает внимание инвесторов по всему миру.
  • ПИФ «Сбербанк — биотехнологии» – это проект инвестирования в активы зарубежного фонда iShares Nasdaq Biotechnology ETF, включающего 146 компаний, которые специализируются на разработке новых лекарственных препаратов.
  • Аббревиатура ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund, то есть биржевой (или торгуемый на бирже) фонд, паи (акции, доли) которого обращаются на фондовой бирже.

Условия инвестирования и возможные риски

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Перед тем как вложить средства в ценные бумаги, обратите внимание на возможные риски. Нет гарантии, что вложение обязательно принесёт выгоду. Но если довериться государственной структуре с высокой степенью ответственности, уровень риска снижается.

ПИФ «Биотехнологии» строго контролируется государством. «Сбербанк России Управление Активами» − лицензированная организация, которая не допустит полной потери клиентами денежных средств.

Преимущества проекта для начинающих в сфере инвестирования:

  1. Управление вложениями передается в руки профессионалов.
  2. Курсы ценных бумаг – в свободном доступе (информация выкладывается на официальном сайте компании).
  3. Диверсификация.
  4. Удаленный (посредством интернета) контроль инвестиций.
  5. Минимальный объем вложений.
  6. Государственный надзор.

Риски инвестиционного проекта «Биотехнологии»: сейчас главные риски связаны с состоянием рынка Соединенных Штатов Америки. Поэтому на сегодня отзывы о программе неоднозначные.

В пользу вложений в ПИФ свидетельствует минимальный размер инвестиций:

  • Если паи покупают через интернет, то начальная цена составляет 1000 рублей.
  • При личном обращении в офисы ПАО Сберегательный банк России или компании «Сбербанк Управление Активами» — 15000 рублей.
  • При совершении следующих покупок — 1000 руб.

Кроме того, придется заплатить Сбербанку комиссию:

  • Один процент при приобретении бумаг на сумму до 3 миллионов.
  • 0,5 процента при покупке паев на сумму свыше 3 миллионов рублей.

При погашении получаемая сумма уменьшается на:

  • Два процента, если инвестор владел паем до 180 дней;
  • Один процент, если пай принадлежал владельцу от 181 до 731 дня;
  • Если больше 731 дня − ноль процентов.

Курсы акций: динамика и стоимость сегодня

Сбербанк биотехнологии: пифы банка России, управление активами доходности, динамика цены пая, рассчитать онлайн калькулятор, стратегия инвестиционного фонда, есть ли преимущества, как стать инвестором?

Информация о курсе акций и стоимости размещена на сайте банка в свободном доступе.

В таблице «Динамика стоимости» отражаются изменение цены паев «Сбербанк — Биотехнологии» за три года: с 2015 по 2018 годы. С помощью графика несложно провести аналитический обзор и получить понимание развития ситуации на рынке, сравнив цену пая в интересующие периоды времени.

Источник: http://www.ccbank.ru/vklady/sberbank-biotexnologii.html

Пиф сберабанка управление активами: доходность

Инвестиции – один из наиболее эффективных способов сохранить и приумножить свое состояние. Но напрямую заниматься этим требует времени и нервов. Поэтому лучше всего передать активы управляющим компаниям, которые позволяют работать с многочисленными паевыми инвестиционными фондами.

Одной из которых является «Сбербанк Управление Активами». Чем она выгодна, насколько велика доходность ПИФов компании и как о ней отзываются?

Какие ПИФы есть у Сбербанка

Паевые инвестиционные фонды – довольно обширная область. «Сбербанк Управление Активами» предлагает клиентам сразу несколько вариантов, куда инвестировать. При этом можно посмотреть доходность каждого ПИФа и удостовериться, что он достаточно надежен.

Смешанные инвестиции

Фонды смешанных инвестиций направлены сразу в две стороны – на вклады в акции и облигации. Сочетание высокого и низкого рисков позволяют добиться максимальной прибыли от инвестиций, особенно не рискуя.

Рекомендуемый срок вклада – от 1 года и выше. ПИФы смешанных инвестиций – оптимальный выбор среди всех вариантов, поскольку характеризуются достаточной надежностью и высокой (по сравнению с только облигационными) доходностью.

В Сбербанке они представлены только одним учреждением – «Фонд Сбалансированный». За последние три года доходность поднялась до 58,42% при средних рисках потерь.

ПИФ способен выбирать оптимальные пути вложения активов, чтобы добиться лучшего баланса между риском и прибылью. При этом он работает в большинстве случаев с российскими компаниями.

Международные фонды

Иначе называются индексными ПИФами. Они работают с ценными бумагами биржевых инвестиционных фондов. Подходят для инвестиций на очень долгие сроки. Операционные издержки минимальны, а опыт работающих с биржами – крайне высок. Поэтому риск ошибки практически исключен.

Через Сбербанк можно инвестировать в следующие международные фонды:

  1. Америка– фонд работает с ETF SPDR S&P500, отдавая активы на волю индекса акций S&P500;
  2. Европа– инвестиции уходят в ETF Ishares Eurostoxx 50 и растут по индексу EURO STOXX 50;
  3. Развивающиеся рынки – ПИФ инвестирует в TF Vanguard FTSE EM. Вклад следует индексу FTSE EM. Развитие перспективных рынков в дальнейшем способно принести хорошую прибыль инвесторам;
  4. Глобальное машиностроение – ПИФ работает с Vanguard Industrials ETF, активы при инвестировании будут следовать индексу MSCI US Investable Market Industrials 25/50 Index;
  5. Биотехнологии– через фонд деньги поступают в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Активы следуют индексу NASDAQ Biotechnology. В дальнейшем инвестор имеет возможность получить высокую прибыль благодаря перспективе отрасли;
  6. Золото– ПИФ отправляет активы в ETF PowerShares DB Gold Fund. Стоимость акций опирается на цену золота в мире. Ранее считался среднерисковым активом, но сейчас перешел в категорию инвестиций с высоким риском.

Доходность международных фондов колеблется от 14 до 59% за три года. Фонды Глобального машиностроения и Биотехнологий не просуществовали еще и трех лет, но их доходность за год – 14,5 и 10% соответственно.

Акции

Наиболее опасный, но и самый перспективный вариант инвестирования. С ним можно как потерять все, так и хорошенько подзаработать. ПИФы, работающие с акциями, могут работать как с несколькими направлениями рынка, так и с одним конкретным (например, металлургией).

Рекомендуемый срок вклада – 3 года и больше. Инвестировать на меньший срок бессмысленно, потому что акции часто сильно теряют в стоимости, но затем дорожают, и за короткий срок есть риск потерять достаточно многое.

Сейчас Сбербанк работает с девятью акционными ПИФами, все – высокорисковые:

  1. Добрыня Никитич – ПИФ широкого рынка, предпочитает работать с акциями высокой ликвидности российских компаний, имеющих отличные возможности дальнейшего роста и развития. Иногда инвестирование перетекает и на акции второго эшелона, но редко;
  2. Потребительский сектор – фонд приобретает акции компаний (кроме российских фирм, ориентированных на экспорт), связанных с потребительским сектором (производство, продажа товаров и услуг);
  3. Финансовый сектор – ПИФ работает с банками, страховыми и финансовыми компаниями международного и российского уровней;
  4. Природные ресурсы – активы фонда направлены на акции российских компаний, связанных с получением и дальнейшей переработкой полезных ископаемых;
  5. Компании малой капитализации – фонд широкого рынка, инвестирует в международные и отечественные компании. Эмитенты акций – преимущественно небольшие, но перспективные компании с высокими темпами развития (превышающими скорость рынка);
  6. Электроэнергетика– ПИФ помогает российским электроэнергетическим и инфраструктурным компаниям, развивая тем самым экономику и вместе с ней повышая доход пайщиков;
  7. Телекоммуникации и технологии – фонд направлен на работу с акциями компаний, специализирующихся на телекоммуникациях и их развитии (операторов, медиа, сегмента информационных технологий);
  8. Глобальный Интернет – связан с международными и российскими интернет-компаниями, инвестирует в рост и развитие Интернета в целом;
  9. Фонд Активного управления – ПИФ широкого рынка, который не просто инвестирует в перспективные компании, но при этом распределяет и перераспределяет активы с максимальной выгодой для себя и пайщиков.

Доходность этих фондов за последние 3 года колеблется от 32 до 101,5%, но риск потерять деньги при инвестировании достаточно высок.

Облигации

Самые надежные фонды, но из-за этого приносят малую доходность инвестору. ПИФы облигаций направлены на инвестиции в долговые ценные бумаги, причем их доходность заранее известна. Облигации выпускаются крупными мировыми или российскими компаниями, а иногда – и органами государственной власти.

Рекомендуемый срок вклада – 1 год. При этом доходность зачастую превышает процент по вкладу на ту же сумму при сравнимых рисках.

На сегодня Сбербанк предлагает четыре открытых ПИФа облигаций:

  1. Еврооблигации – низкий уровень риска. Деньги вкладываются в еврооблигации;
  2. Фонд перспективных облигаций – средний уровень риска. На деньги инвесторов покупаются ценные бумаги российских компаний;
  3. Илья Муромец – низкий уровень риска. ПИФ работает с государственными и муниципальными облигациями, иногда подключая крупнейшие российские фирмы;
  4. Глобальный долговой рынок – низкий уровень риска. Инвестирует в иностранные облигации (в валюте).

Закрытые ПИФы недвижимости, или ЗПИФН

Позволяют инвестировать в жилье и коммерческую недвижимость. Фонд приобретает на средства пайщиков разом какой-либо объект недвижимости. После чего держит его несколько лет и затем продает.

Пайщики же получают доход с возможного роста стоимости коммерческой площади или квартир в жилом доме. Либо же сдает недвижимость в аренду, выплачивая деньги пайщикам за использование. Фонды собирают деньги в сжатые сроки на покупку конкретных объектов.

Как только сумма собрана – прием средств закрывается.

Это интересно:  В течении какого срока можно оспорить завещание

Рекомендуемый срок инвестирования – от 5 и более лет, поскольку реализация и аренда недвижимости являются не самым быстрым делом. При этом ЗПИФН считаются инвестициями со средним уровнем риска.

Источник: https://aleksa-praktika.ru/drugoe/pif-sberabanka-upravlenie-aktivami-dohodnost.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector