Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, заявка и отзывы клиентов

Данная программа предусмотрена только для своих клиентов, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

Если заемщик своевременно обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, то в большинстве случаев, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы.

Газпромбанк, основанный в 1990 году, является лидером ипотечного страхования по России.Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

  • Кредитная организация осуществляет как выдачу заемных средств для приобретения объектов недвижимости, так и предлагает программу рефинансирования ссуд, взятых на покупку жилья в других банках, на более выгодных условиях.
  • Стоит детально рассмотреть, какие условия предлагает Газпромбанк и как оформить заявку на реструктуризацию ипотеки.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Процедурой реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывыОсновные условия, при которых возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

  1. Сокращение дохода заемщика более, чем на 30%.
  2. Смерть заемщика.
  3. Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности.
  4. Рождение ребенка, выход заемщика в декретный отпуск.
  5. Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

При этом важно понимать, что банк — это не благотворительная организация, он не спишет долг только потому, что в жизни клиента наступила тяжелая ситуация.

Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости. В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг.

Таким образом, просто не платить банку в связи с сложной жизненной ситуацией — это точно не выход. Важно найти компромиссное решение проблемы, тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования, ему тоже ни к чему.

Реструктуризация долга по ипотеке

Кредит — это хорошее решение для получения необходимого капитала на что-либо. Без такой возможности человеку пришлось бы годами накапливать на свою цель и отказывать себе во всем. Кредитными средствами пользуются не только физические лица, но и самые крупные компании.

Реструктуризация долга в Газпромбанке представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и выгодные условия выплаты задолженности.

Данная процедура предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывыБанк предлагает:

  1. Отсрочку по оплате суммы основного долга или всего платежа полностью.
  2. Изменение схемы погашения долга с аннуитетной на дифференцированную.
  3. Индивидуальный график выплаты задолженности.
  4. Проведение рефинансирования.
  5. Отказ от штрафов и неустоек.
  6. Изменение валюты кредита.
  7. Увеличение срока займа.

Основные требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил договор с Газпромбанком, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

  1. Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
  2. Отсутствие просроченных платежей за последний год.

В случае, когда ранее клиент уже обращался за реструктуризацией, банк все равно не имеет права отказать ему в рассмотрении заявления. Ели основания для пересмотра условий займа будут весомыми, то кредитное учреждение удовлетворит запрос.

В большинстве случаев реструктуризация ипотечного кредита представлена в форме снижения процентов по займу. Это означает, что условия переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов.

Это самый лучший вариант решения проблемы. Он позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика и сократить размер итоговой переплаты.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства, действует и в 2019 году. Согласно ей, был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

Претендовать на участие может только ограниченные категории лиц, описанные в Постановлении от 20 апреля 2015 года № 373.

В соответствии с данным постановлением, процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанке

Для оформления необходимо заполнить заявление-анкету в свободной форме или по образцу, который предоставят в офисе банка. В анкете нужно указать следующее:

  1. ФИО заемщика и его паспортные данные.
  2. Номер ипотечного договора, дату его заключения.
  3. Причину обращения за данной услугой.
  4. Какой вариант реструктуризации является предпочтительным.
  5. Данные о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах.
  6. Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Заявление вместе с приложенными документами банк рассмотрит в течение 7-14 рабочих дней. После этого будет принято решение о реструктуризации или отказе в ее осуществлении.

При оформлении процедуры, следует ознакомиться, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Газпромбанке. Основной пакет бумаг включает:

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

  1. Заявление заемщика в произвольной форме или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры.
  2. Оригинал и копия паспорта.
  3. Оригинал и копия трудовой книжки.
  4. Справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения, и справка 2-НДФЛ за последний год от бывшего работодателя.
  5. В случае сокращения заработной платы — справка от работодателя в произвольной форме.
  6. При длительной болезни — копия листа нетрудоспособности.
  7. Справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику.
  8. Договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки:

  1. Паспорт.
  2. Заявление-анкета, где указываются причины невозможности оплаты займа.
  3. Справка о доходах от работодателя заемщика.
  4. Декларация о доходах, если заемщик ИП.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Если заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком — копия свидетельства о рождении.
  7. Свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении.
  8. Справка из больницы при длительном лечении.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита

Главный плюс программы реструктуризации ипотечного кредита заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, избежать судебных разбирательств и сохранить залоговую недвижимость.

Кроме того, программа позволяет следующее:

  1. Получить отсрочку по уплате основного долга.
  2. Индивидуальный график погашения основного долга и процентов.
  3. Отказ от взимания неустоек. Накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы.
  4. Увеличение срока кредита. Остаток долга растягивается на большой срок в итоге, размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Но переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличиться количество месяцев, когда нужно будут отдавать банку проценты за пользование ипотекой.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывыВажно понимать, что реструктуризация — это добровольная процедура. Клиент не может заставить банк провести ее или наоборот. Но при отказе финансового учреждения клиент вправе потребовать пересмотра условий погашения кредита в судебном порядке.

За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы тоже ведут к тому, что сроки его погашения затянутся и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользование им.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это возможность снизить финансовую нагрузку на заемщика при пересмотре разных условий кредитного договора. Но банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента, для этого должны соблюдаться определенные условия.

Реструктуризация ипотеки дает возможность сохранить недвижимость, наладить отношения с банком и не испортить свою кредитную историю.

Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-gazprombanke/

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

АО «Газпромбанк» по состоянию на 2019 год входит в число крупнейших финансовых учреждений России: занимает третью строчку среди них.

Среди его предложений для частных лиц: потребительские и автокредиты, ипотека, вклады и дебетовые карты.

Также «Газпромбанк» предлагает рефинансирование ипотеки и потребительских займов, что позволяет досрочно погасить долги в других банках за счет получения средств на более выгодных условиях.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Переоформление кредитов сторонних банков

Переоформление необходимо в следующих случаях:

  1. Для объединения нескольких имеющихся кредитов в один. Объединить можно и разные типы займов, например, авто и потребительские.
  2. Для получения более выгодных условий: увеличения сроков выплат, уменьшения процентов и так далее.
  3. Клиент может получить большую, чем ему необходимо, сумму и взять остаток на руки.
  4. Для изменения даты платежа и недопущения просрочек. Например, если из-за смены работы клиент начал получать зарплату позднее (не 5 числа, а 20), он вынужден будет постоянно допускать просрочки. При перекредитовании он может изменить даты платежей.

Перекредитование невозможно в следующих случаях:

  1. Имеются задолженности или просрочки платежей.
  2. Долги сделаны не в банках, а в микрофинансовых организациях или у частных лиц.
  3. Заявитель является созаемщиком, а не основным должником.

Также определенные трудности могут возникнуть, если хотя бы один из текущих кредиторов откажется от переоформления.

Предлагаемая программа

В 2019 году клиенты могут получить от 500 тысяч рублей до 45 миллионов. Сама сумма должна быть не меньше 15% и не больше 80% при покупке на первичном рынке (не более 90% — на вторичном) от стоимости залога.

Срок займа составляет от 3,5 до 30 лет.

Процентная ставка начинается от 9,5% и увеличивается при отсутствии нотариально заверенной доверенности на регистрацию ипотеки со дня выдачи кредита до момента перерегистрации залога на имя «Газпромбанка» или при отсутствии личного страхования.

Читайте также:  Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия, расчет и отзывы клиентов

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы«Газпромбанк» предъявляет следующие требования к клиентам:

  1. Возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент его полной выплаты. То есть взять заем на 10 лет гражданин может до 55 лет.
  2. Постоянная или временная регистрация в России.
  3. Отсутствие негативной кредитной истории: просрочек, невыплат и так далее.
  4. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 0,5 года.
  5. Необходимо подтверждение дохода, хотя в отдельных случаях банк может рассмотреть заявление и без этого.

На рассмотрение заявления может уйти от 1 до 10 рабочих дней. После одобрения решение банка действительно 3 месяца.

Требования к залогу

В залог принимаются:

  1. Имущественные права до получения квартиры в собственность клиента
  2. Сама недвижимость после оформления в собственности.

Дополнительным залогом могут стать поручительства физических лиц или иная недвижимость.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы «Газпромбанк» не выделяет займы на покупку следующей недвижимости:

  1. Комнат в коммуналках, если только клиент не выкупает все комнаты, то есть не приобретает квартиру целиком.
  2. Квартир специального жилого фонда (в общежитиях, служебных помещениях).
  3. Квартир в домах с деревянными внешними стенами.

Необходимые документы

Итоговый перечень выглядит следующим образом:

  1. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить заранее на сайте банка для получения предварительного согласия.
  2. Паспорт (оригинал и копия).
  3. СНИЛС или свидетельство пенсионного страхования. Достаточно указать номер в анкете.
  4. Копия трудовой книжки или договора, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
  5. Подтверждение дохода: справки по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком, выписки с банковского счета о регулярном перечислении средств (например, если доход составляют деньги от сдачи жилья).
  6. Номер банковского счета для перевода денег.
  7. Кредитный договор с другим банком.
  8. Справка о состоянии займа, полученная не позднее чем за месяц до момента предоставления в «Газпромбанк».
  9. Правоустанавливающие документы по самой недвижимости: свидетельство о госрегистрации, приватизации.
  10. Выписка из домовой книги о количестве прописанных людей.
  11. Подтверждение оплаты жилья: акт, расписка и так далее.
  12. Технические документы: техпаспорт, поэтажный план и другие.
  13. Справка БТИ или из Департамента жилищной политики по Москве.
  14. Бумаги по оценке стоимости залога.

Также может потребоваться график платежей или справка об отсутствии задолженности на текущий момент.

Порядок оформления

Перекредитование проходит в несколько шагов:

  1. Сперва заемщик должен получить согласие банка, у которого он кредитуется в настоящий момент. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и получить письменный ответ.
  2. Затем он заполняет анкету на получения средств в «Газпромбанке», прикладывает все необходимые документы и отправляет на рассмотрение.
  3. При положительном решении клиент вновь возвращается к текущему кредитору и пишет заявление на досрочное погашение займа.
  4. Заемщик подписывает договор с «Газпромбанком». Последний переводит деньги на указанный счет, ему передают все документы, касающиеся права собственности на жилье.

Другие возможности

  1. Без залога: получить можно от 0,5 до 3 миллионов рублей на срок от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,4−14,25% и зависит от наличия личного страхования и срока: чем он больше, чем выше процент.
  2. С залогом: максимальная сумма выдачи возрастает до 5 миллионов, остальные условия не меняются. В качестве обеспечения принимается поручительство физического или юридического лица. В последнем случае максимальная сумма будет равняться сумме, выданной в виде поручения.

Минимальная сумма при кредитовании до 5 лет составляет 50 тысяч рублей, на срок 5−7 лет — от 300 тысяч. При необходимости клиент может получить большую, чем требуется, сумму. В этом случае излишек будет переведен на его счет. Эти деньги можно использовать по своему усмотрению.

  1. Возраст от 20 лет при получении займа и до 65 лет на момент последнего платежа.
  2. Российское гражданство (постоянное или временное).
  3. Не менее 1 года общего трудового стажа. На последнем месте клиент должен работать не менее 6 месяцев (3 месяцев, если он получает зарплату на карту или счет «Газпромбанка»).
  4. Положительная кредитная история.
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также подойдет выписка с банковского счета, если клиент получает доход иначе, например, от сдачи квартиры.
  6. Также клиенту потребуется предъявить паспорт, заполненную анкету с указанием номера СНИЛС, договор по текущему кредиту, справку о состоянии счета.

В некоторых случаях банк может попросить предъявить заверенную работодателем трудовую книжку (договор). Сам порядок рефинансирования не отличается от аналогичной процедуры по ипотеке.

Единственная разница будет заключаться в отсутствии документов на квартиру и необходимости оставлять залог. Также переоформление пройдет быстрее, чем при ипотеке.

Источник: https://IpotekaMer.ru/pogasit/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka

Как реструктуризовать ипотеку в Газпромбанке

Газпромбанк — мастодонт среди учреждений банковской системы страны. Своим клиентам оказывает огромный спектр услуг, среди которых достаточно большое количество выгодных кредитных продуктов, в том числе рассчитанных и на приобретение жилья.

Процент договоров на ипотечные займы огромен, но не все клиенты справляются с принятыми обязательствами. Однако на такие случаи Газпромбанк дает возможность реструктуризации ипотеки.

В 2018 имеются определенные особенности ее проведения, которые связаны с присоединением к участию в гос.программе.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Официальный интернет-ресурс Газпромбанка не содержит сведений о действующей у него программе реструктуризации, хотя таковая есть. Ответственным за рассмотрение заявок от физических лиц является отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

Основными условиями, на которых осуществляется реструктуризация ипотеки в учреждении:

  • Падение доходов на треть и более.
  • Кончина одного из заемщиков, когда средства выдавались на двоих и более.
  • Длительная болезнь, установление группы инвалидности, увольнение по инициативе нанимателя (сокращение, непродление контракта и т. д.).
  • Рождение ребенка (партнер по займу отправился в отпуск по уходу).
  • Иные объективно-уважительные причины, которые препятствуют выплатам в прежнем режиме.

Обращаясь с заявлением и пакетом документов, требуется отдавать себе отчет, что банк не намерен списывать долг, как бы плохо не обстояли дела у заемщика, поэтому рассчитывать можно лишь на небольшие послабления, при которых кредитор не останется в проигрыше.

Банк всегда в случае с ипотекой имеет гарантию в виде недвижимости, приобретенной за выданные средства и которая является обеспечением обязательств.

Просто так забрать ее не получится, придется действовать банку через суд, и только при наличии соответствующего решения квартира выставляется на публичные торги.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Получается, что просто сделать вид, что долга нет, клиент не может. И интереса в судебных тяжбах также нет, ведь все издержки и траты, связанные с производством по делу, лягут на плечи должника, что только увеличит финансовую нагрузку. Рефинансирование в другом банке тоже не самый лучший вариант.

Чтобы запустить процесс реструктуризации, требуется обратиться с письменным заявлением. Сделать это лучше всего как только возникли обстоятельства и до первой просрочки платежа.

В обращении требуется изложить причины необходимости реструктуризировать долг с предложением желаемого варианта. Заявление сопровождается документальным подтверждением критической ситуации, которая стала катализатором финансового неблагополучия.

Если их не будет, однозначно будет отказано в послаблениях и уступках.

Помимо письменного обращения клиента за реструктуризацией кредита Газпромбанком, существует еще одно основание для проведения таковой. Участие в государственной программе, которая призвана смягчить бремя выплаты ипотеки для лиц, у которых возникли финансовые проблемы. Сама программа стала активна с 2015 года.

В рамках нее АО «АИЖК» отдельным категориям заемщиков, требования к которым четко определены, выделяет гос.средства на покрытие задолженности банку, тем самым компенсирует убытки кредитора, которые становятся следствием реструктуризации.

Сделано это чтобы помочь социально незащищенным слоям и заставить банки идти на уступки.

Газпромбанк участвует в этой программе с сентября 2017 года, наравне в ВТБ и рядом других, а вот такой банк как Трансгаз пока не вступил в их ряды.

Кто может воспользоваться рефинансированием кредита в Газпромбанке

Клиенты могут обратиться в ГПБ за займом, чтобы закрыть ныне невыгодный по ипотеке заем в ином банке. При этом они должны отвечать определенным критериям:

  • Граждане РФ, регистрация которых произведена в столице и Подмосковье, а также в иных территориальных единицах, где есть филиал банка.
  • Чистая кредитная история (нет просрочек и судебных разбирательств в прошлом по вопросам возврата средств).
  • Соответствие возрастному цензу (от 20 до 65 лет, которые исполнятся к моменту предполагаемого окончательного расчета с ГПБ).
  • Общий трудовой стаж года и более.
  • Продолжительность работы по последнему месту полгода и более.
  • Доход, достаточный для выполнения обязательств (просчитать можно на сайте кредитным калькулятором).
  • Остаток долга по ипотеке до 80-85%.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Требования к заемщику

Ввиду того, что правоотношения уже существуют между банком и должником, то требования теперь предъявляются не к возрасту, регистрации и прочему. Теперь требуется иметь заемщику:

  • Документы, которые доказывают, что у лица отсутствует возможность в настоящее время исполнять на прежних условиях свои обязанности.
  • Отсутствие просрочки по платежам за предшествующие 12 месяцев.

Правом обратиться обладают и те лица, которые ранее уже просили реструктурировать долг. Заявку рассмотрят на общих основаниях.

Самым приемлемым вариантом для клиента всегда является снижение процентной ставки, поскольку происходит не только облегчение ежемесячной нагрузки, но и удешевление кредита в целом, поскольку переплата за весь срок сокращается. В таком случае договор об ипотеке подписывается заново.

Читайте также:  Можно ли отказаться от страховки по ипотеке: условия, отзывы клиентов

Документы для рефинансирования кредита

Перекредитовать ипотеку в указанном банке можно при предоставлении определенных документов. К ним относятся:

  • Заявка по форме на получение ипотеки.
  • Любой личность удостоверяющий документ в оригинале и копии.
  • Свидетельство гос.пенсионного страхования или указанный в самой заявке СНИЛС.
  • Заверенная руководителем с печатью субъекта копия трудовой.
  • Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, по форме банка, декларации, подаваемые в фискальную службу, выписка со счета любого из банков о зачислениях).
  • Бумаги на первый заем: копия договора, свежая справка от кредитора о размере долга (действительна 30 дней), правоустанавливающие документы на недвижимость.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Плюсы и минусы программы

Преимущество для заемщика от реструктуризации – возможность оставить свою кредитную историю незапятнанной, а также освобождение от участия в дорогостоящих судебных тяжбах. Одновременно применение такой меры позволит сохранить ипотечную квартиру.

Реструктуризируя кредит, должник получает что-либо из ниже указанного:

  • Кредитные каникулы продолжительностью от месяца до 2 лет. В это время можно не уплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
  • Индивидуальный график погашения долгового тела и процентов.
  • Освобождение от начисленных пеней, штрафов и прочих неустоек в полном объеме или в части.
  • Пролонгация заемного срока. Хоть и сократятся платежи ежемесячно, переплата по процентам значительно возрастет. Это проигрышный вариант в целом.

Проведение реструктуризации осуществляется на добровольных началах. Ни одна из сторон самостоятельно принудить другую провести подобную процедуру не может, однако кредитополучатели больше защищены. Им предоставляется право через суд обязывать банки реструктурировать долги, при условии, что они убедят суд в наличии к тому оснований, которые до этого контрагент счет несущественными.

Негативом реструктуризации Газпромбанка, которая выразилась в удлинении срока действия договора, путем его пролонгации или введения каникул, является существенное удорожание кредитного продукта, ведь переплата процентами будет немаленькая.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

От соискателя реструктуризации долга в ГПБ требуется написать заявление на имя его руководителя. Единая форма содержания такого документа отсутствует, однако имеется особый бланк, который выдается при обращении в любое отделение банка. В заявлении обязательно должны быть указаны:

  • Персональные данные обратившегося (Ф.И.О. и иные данные из паспорта).
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Причины, которые толкнули на подачу ходатайства о применении реструктуризации.
  • Приемлемый для клиента вариант снижения финансовой нагрузки.
  • Сведения о тратах и поступлениях ежемесячные (семейное положение, количество детей и прочих иждивенцев и т. д.).
  • Список документов, которые прилагаются как доказательство обоснованности обращения.

Специальная комиссия при банке рассмотрит заявление в течение 1-2 недель и по результатам рассмотрения либо даст добро, либо откажет. О любом решении клиент будет уведомлен. Каждое решение и вариант реструктуризации принимается в частном порядке.

Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/gazprombank.html

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, заявка и отзывы

В статье рассмотрим, как снизить проценты по ипотеке в Газпромбанке. Разберем условия реструктуризации согласно госпрограмме, узнаем, какие требования предъявляются к заемщикам и как подать заявление в банк.

Условия реструктуризации ипотеки в Газпромбанке

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Требования к заемщикам

Под государственную программу попадают следующие категории граждан:

При этом Газпромбанк запросит документы, подтверждающие, что у вас нет возможности оплачивать кредит на ранее оговоренных условиях и вы не допускали просрочек по ипотеке за последний год. В качестве таких документов подойдет справка о сокращении с работы, о беременности, рождении ребенка и т. д.

Что изменится после реструктуризации?

В результате реструктуризации будет снижена процентная ставка по действующей ипотеке, а период кредитования — увеличен.

А также возможны следующие варианты:

  1. Пересмотр графика платежей. Сотрудники помогут изменить график, сделав его более удобным для дальнейшего погашения.
  2. Аннулирование неустоек. Все штрафы, начисленные за просроченные платежи, Газпромбанк может списать.
  3. Предоставление отсрочки по уплате основного долга. В течение определенного времени допускается погашать только проценты.

Желаемый способ реструктуризации вы можете предложить сами. Если не уверены, как будет лучше, проконсультируйтесь с банковскими работниками.

Как снизить процент по ипотеке в Газпромбанке?

Для принятия участия в госпрограмме реструктуризации Газпромбанка необходимо посетить отделение, написать заявление и предоставить необходимые документы. Сотрудники рассмотрят заявку в течение 7 — 14 дней. Решение банка вам сообщат по телефону.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Газпромбанке

Марина Куракова:

«Принимала участие в программе реструктуризации как мать ребенка-инвалида. Сотрудники Газпромбанка быстро приняли решение, подобрали удобный выход для более легкого погашения».

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Борис Ивлеев:

«Реструктуризация в Газпромбанке — отличное решение для людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Мы с женой воспользовались услугой, когда у нас возникли материальные трудности. Сотрудники уменьшили ежемесячный платеж до приемлемого размера».

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-gazprombanke.html

Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?

Рефинансирование может предлагаться в отношении собственных или сторонних кредитных продуктов, либо не предлагаться вообще.

Также имеют место смешанные варианты, когда банк рефинансирует свои кредиты только при условии перевода к нему займов, взятых его клиентом в других финансовых учреждениях.

Реструктуризация – это уже программа только для своих заемщиков, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

На каких условиях предлагает Газпромбанк реструктуризацию ипотеки и предлагает ли вообще – читайте в нашей статье.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

На сайте банка невозможно найти информацию о данной программе. Однако, это не означает, что ее нет. Заниматься реструктуризацией кредита физическому лицу обязан отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

При каких условиях возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

  • Сокращение дохода заемщика более, чем на 30 %,
  • Смерть созаемщика,
  • Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности,
  • Рождение ребенка (выход заемщика в декретный отпуск),
  • Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

Стоит понимать, что банк – не благотворительная организация, он не спишет ваш долг независимо от такого, насколько тяжела ситуация, в которой вы оказались. Поскольку речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости.

На крайний случай он подаст в суд, и суд может разрешить реализовать вашу недвижимость на торгах с тем, чтобы вернуть банку долг. Поэтому просто не платить банку в сложной ситуации – не выход. Необходимо идти с ним на диалог.

Тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования ему тоже ни к чему.

Для того, чтобы провести реструктуризацию, нужно написать заявление (желательно еще до того, как появится первая просрочка, либо при первой же возможности), указать причины, которые заставляют вас просить о пересмотре кредитного договора, и предложить ваш вариант реструктуризации (кредитные каникулы, пролонгация договора со снижением размера ежемесячных выплат и т.п.). Обязательно понадобится документальное подтверждение (справки, выписки, копии документов, которые являются основанием для запроса на пересмотр условий договора. Без документов банк вам откажет).

Требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил ранее договор с банком ГПБ, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

  • Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
  • Отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.

Если вы раньше уже обращались за реструктуризацией, банк все равно не вправе отказать физическому лицу в рассмотрении заявления. Если он сочтет основания для пересмотра условий займа весомыми, то удовлетворит запрос.

Иногда реструктуризация может быть предоставлена в форме снижения процентов по займу. То есть, условия договора переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов. Это самый лучший вариант решения проблемы, так как он позволяет и снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика, и сократить размер итоговой переплаты.

Плюсы программы

Главный плюс заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, не вступать в судебные разбирательства и сохранить залоговую недвижимость. Пересмотр условий кредитования снижает размеры ежемесячных платежей, делая их подъемными для клиента в проблемный период его жизни.

Реструктуризация ипотечного кредита позволяет получить:

  • отсрочку по уплате основного долга (кредитные каникулы – период сроком от одного месяца до 1 года, иногда до 2 лет, в течение которого заемщик платит только фиксированную сумму процентов за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается, что продлевает сроки пользования займом в целом, однако, помогает заемщику выйти от создавшейся ситуации – вернуться на работу, выйти из декретного отпуска, оправиться от болезни и т.п.),
  • индивидуальный график погашения основного долга и процентов (к примеру, если вы находитесь в поиске работы, то сроком на 3 ближайших месяца банк может сократить ваши платежи до удобного для вас уровня, а дальше распределить их так, чтобы они увеличивались от месяца к месяцу постепенно);
  • отказ от взимания неустоек (накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы),
  • увеличение срока кредита (остаток долга клиента растягивается на больший срок, в итоге размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Правда, переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличится количество месяцев, когда нужно будет отдавать банку проценты за пользование ипотекой).
Читайте также:  Ипотека для сотрудников Сбербанка: условия, проценты и отзывы клиентов

Стоит помнить, что реструктуризация – добровольная процедура, ни клиент не может банк принудить банк провести ее, ни наоборот. Однако, у клиента больше инструментов – при отказе из банка (возьмите письменную копию) он может отправиться в суд и затребовать пересмотр условий погашения кредита через него (при условии наличия веских, документально подтвержденных оснований).

Минусы программы

За реструктуризацией в ГПБ заемщик обращается добровольно, потому что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но это не значит, что у программы нет минусов.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы также ведут к тому, что сроки его погашения затянутся, и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользованием им.

Но все минусы меркнут на фоне того, что клиент получает возможность сохранить свою недвижимость, наладить диалог с банком, не испортить свою кредитную историю.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

Для оформления необходимо заполнить заявление анкету в свободной форме ил по образцу, который дадут вас в офисе банка. Что необходимо указать в анкете:

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы Читайте по теме: Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?

  • ФИО заемщика, его паспортные данные,
  • Номер ипотечного договора, дату его заключения,
  • Причину обращения за услугой,
  • Предпочтительный вариант реструктуризации,
  • Сведения о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах,
  • Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Банк рассмотрим ваше заявление с приложенными к нему копиями документов в течение 7-14 рабочих дней, после чего реструктурирует кредит или даст отказ.

Отзывы клиентов

Марк Васильевич Г., г. Оренбург. «Мы с супругой выступали созаемщиками по ипотеке, оформленной четыре года назад. Но со временем здоровье жены ухудшилось, я вышел на пенсию, она перестала работать, а потом и вообще слегла. Мы тянули до последнего, но платить было сложнее с каждым месяцем. Полтора месяца назад жена умерла. Я понял, что это конец.

Пошел в банк. Там сказали, что могут пересмотреть условия кредитования, если я напишу заявление и предоставляю свидетельство о смерти супруги и справку о размере моей пенсии (мне 63 года, нигде не работаю). Я та и сделал. Запрос рассмотрели, ответ дали положительный.

Был заключен новый кредитный договор, по которому 780 тысяч рублей, которые мне предстояло выплачивать еще 6 лет, растянули на 10 лет. Ставка осталась такой же, 12,5 %. Ежемесячные выплаты сократились до такого размера, что теперь я могу их спокойно вносить. Недавно сдал одну комнату в квартире студенту, теперь уверен, что без копейки не останусь.

Может, даже раньше погашу кредит. Но главное, что банк пошел мне навстречу, когда я был в отчаянье. И ему за это человеческое спасибо».

Ольга В., 43 года, г. Ухта. «Очень не понравился подход банка к клиентам. Я хотела, чтобы мне пересмотрели условия ипотечного займа. Разница между тем, который у меня, и тем, что у них сейчас, 3,5 %.

Заявление приняли, и все. Ни ответа, ни привета. Звоню – говорят, ждите до двух месяцев. Устала. Ушла в другой банк по программе рефинансирования. Видимо, ГПБ надежные клиенты не нужны. Судя по отзывам, я не одна такая».

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/164-v-gazprombank-ipoteki.html

Ипотека в Газпромбанке в этом году

Вас заинтересовали предложения по ипотеке в Газпромбанке? В нашей статье вы узнаете о том, на какие варианты жилищных кредитов следует обратить внимание, на каких условиях и под какие проценты они выдаются, а также сможете прочесть отзывы других клиентов банка.

Ипотечное кредитование в данной банковской организации реализуется при помощи нескольких программ. Каждая из них имеет свои особенности и условия как по оформлению, так и по погашению. Различаются они все целевым использованием.

Наиболее выгодные предложения вы найдете для новостроек и строящегося жилья. Ведь в этом случае застройщик может предложить вам наиболее привлекательные тарифы в плане сниженной процентной ставки, а иногда и вовсе возможность оформить рассрочку на небольшой период действия договора.

Основные преимущества всех программ:

  • Длинная выплата, до 360 месяцев.
  • Выбор схемы погашения – аннуитет или дифференцированная.
  • Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
  • Можно пользоваться средствами материнского капитала. Обратите внимание, что если Мат.капитал используется для оплаты первого взноса, им можно только уменьшить ПВ, но не оплатить полностью. Вам все равно нужно будет вносить собственные средств в размере не менее 5% от стоимости жилья.

Действующие программы

Перед тем, как обращаться в отделение банка для заполнения анкеты на выдачу ссуды, необходимо определиться с тем, какие именно предложения для вас будут подходящими. Основываться необходимо на цели получения денежных средств:

    1. “Дом вашему миру” – выгодное предложение, по которому можно получить решение по заявке всего за 1 день. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, либо направить деньги на рефинансирование. При внесении первоначального взноса от 40%, вы сможете оформить договор на 1-7 лет для получения суммы от 100 тысяч до 40 миллионов рублей. Ставка – от 9,7% в год, есть небольшая надбавка 0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом банка;
    2. “Семейная ипотека” – ипотека с государственной поддержкой от Газпромбанка для граждан, в чьих семьях с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. В этом случае они смогут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидированной процентной ставки от 4,9% годовых. Купить жилье можно будет только на первичном рынке, стоимостью до 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет;
    3. “Акция 9,5%” – предоставляются для покупки квартиры у КП «УГС» Инвест». Выдают от 500 тысяч до 60 миллионов рублей, но не более, чем 90% от оценочной стоимости недвижимости, первый взнос – не менее 10%, кредитоваться можно до 30 лет.
    4. «Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием ООО «Газпромбанк Инвест» возможно под ставку в 9,5%. Можно кредитоваться на длительный срок без внесения собственных средств, максимально выдают до 60 миллионов,
    5. «Приобретение коттеджа или таунхауса, построенные с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк-Инвест» возможно от 9,5% в рублях. Срок кредита – до 20-ти лет, сумма – не менее 500 тыс.р., взнос от 20%;
    6. Ипотека с льготным периодом – если вы планируете приобрести жилье в рамках договора кредитования с партнерами банка, то вам могут снизить процент на 12 месяцев льготного срока, после чего он повысится на 1,3%. Воспользоваться программой можно как для первичного, так и вторичного рынка. Условия: ставка от 5,7% в год, вносится собственных средств не менее 15% для покупки квартиры и от 20% для покупки таунхауса. Период действия договора – от 1 до 30 лет, выдают от 0,5 млн. до 45 млн. рублей;
    7. Если вы хотите оформить ссуду по 2-ум документам, тогда ваш минимальный процент будет равен 10% годовых (доступно при наличии у вас первого взноса в размере 40%). Выдают не более 20 млн. рублей на период до 30 лет;
    8. “Военная ипотека в Газпромбанке” – специально для военнослужащих, состоящих в НИС. Для них выдается сумма, не превышающая 2,25 млн.руб., под ставку от 9,5% годовых, срок действия договора – не более 25-ти лет. ПВ от 20%;
    9. “Приобретение гаражей / машиномест” – специальное предложение, которое стало доступно заемщикам лишь недавно. На вышеозначенные цели можно будет получить до 3 млн. рублей на 10 лет. Вам нужно внести собственных средств не менее 30%, при этом процент будет начинаться от 10%;
    1. Также есть рефинансирование для тех, кто не успевает погасить жилищные кредиты, взятые в других банках. Условия – от 9,5%, на сумму до 45 миллионов рубл., но не более 85% от оценочной стоимости жилья, период кредитования до 30лет. обратите внимание, что по вашему действующему договору должно оставаться не менее 36 платежей.

Как оформить ипотеку?

Для этого вам нужно обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте компании .gazprombank.ru. Там же на сайте Газпромбанка вы сможете найти онлайн-калькулятор для расчета вашей ипотеки, взятой в 2019 году.

Рассмотрение занимает до 10 дней, после чего вам сообщат о принятом решении. Если оно положительное, тогда вам нужно будет собрать все личные документы и бумаги на объект недвижимости, принести их в банковское отделение и подписать кредитную документацию. После этого у вас будет открыт расчетный счет.

Далее вы оформляете государственную регистрацию для недвижимости, подписываете все нужные договора со страховщиком. После того, как передадите бумаги в банк, кредитор переведет деньги продавцу.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Источник: https://kreditorpro.ru/gazprombank-ipoteka-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию