Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

На официальных сайтах банков часто можно встретить «вылизанные» восторженные отзывы людей. Но как обстоят дела на самом деле? Что думают реальные клиенты о рефинансировании ипотеки в 2018 году? В подборке собраны отзывы клиентов «Сбербанка», «ВТБ», «Дом.РФ», «Райффайзенбанка» и «Газпромбанка». Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Отзывы клиентов Сбербанка

Банк собрал 70 тысяч отзывов на портале, но оценку имеет крайне низкую – 1,5 звезд из пяти. В народном рейтинге компания заняла 42 место. Для известного и крупнейшего банка – плохой показатель. Пользователи получили в ответ на обращения 50 тысяч ответов от представителей банка.

«Сбербанк» заявляет, осуществляет перекредитование ипотеки, но по отзывам клиентов, банк повсеместно отказывает в переоформлении ипотеки для семей с детьми под 6%, ссылаясь на то, что программа еще не запущена у них. Вот что говорят о рефинансировании стандартной ипотеки:

Реструктуризация в ВТБ

«ВТБ» имеет высокую оценку в рейтинге, хотя собрал достаточное количество отзывов от клиентов: порядка 50 тысяч комментариев, 12 место в народном рейтинге. Получил 1,9 звезды из пяти. Про рефинансирование пользователи говорят, как слова благодарности, так и негативные впечатления.

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

О рефинансировании в райффайзенбанке

Не самый популярный банк у пользователей, имеет менее 8 тысяч отзывов. Занимает 39 место в рейтинговой системе и получил 1,9 звезды из пяти.

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Мнения о Дом.РФ

Получил крайне низкую оценку – 1,4 звезды. Про рефинансирование отзываются крайне негативно, оказалось, организация не имеет банковскую лицензию, а значит не может оформить сделку, хотя предлагает это сделать в качестве посредника.

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Отзывы перекредитования в Газпромбанке

Занимает 34 место в рейтинге и имеет 1,6 среднюю оценку из пяти.

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

В заключение можно отметить, что крупные банки часто получают негативные отзывы из-за отсутствия юридической и финансовой грамотности у граждан. В итоге человек вынужден тратить больше денег, чем рассчитывал, и винит банк в том, что он не предупредил о законе или порядке платежа.

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-otzyvy/

Когда рефинансирование ипотеки выгодно, а когда нет?

Последние годы ставки по ипотеке падают. В 2013 году были ставки 16%, сейчас таких давно уже нет. Предложения начинаются от 8,6%, а если принимать во внимание господдержку, то от 5%. Посудите сами — разница в процентах в два раза.

Экономия достигает нескольких миллионов и растёт пропорционально сумме и сроку. Ипотеку надо рефинансировать обязательно. Сомнений в этом ни у кого не возникает. Однако есть вопрос: так ли это выгодно, как кажется и когда рефинансирование наиболее выгодно. Редакция Выберу.

ру посчитала экономию при переоформлении ипотечного договора разных годов.

Рефинансирование ипотеки в любом случае будет выгодным. С этим никто не будет спорить, но всегда есть оговорки.

Аналитики советуют рефинансировать ипотеку только когда разница между процентными ставками более 2%. В остальных случаях экономия будет не столь заметна, но будут потрачены силы, время и деньги на переоформление договора.

Получается, что при действующих процентных ставках в 8,6 — 10% годовых рефинансировать надо кредиты, взятые в 12 — 16 годах, когда процентные ставки находились в пределах 12,2 — 16%. 

Подвешенным остаётся вопрос с теми, у кого ипотека под 11% годовых. Теоретически им тоже можно переоформить договор на 8,6% и получить выгоду от 500 000 рублей. Однако процентная ставка 8,6% доступна не всем. Мы уже писали об условиях получения ипотеки под 8,6% годовых. В большинстве банков она даётся не всем заёмщикам, а только тем, кто подходит под определённые критерии:

  • является участником зарплатного проекта;
  • участвует в программе страхования;
  • сумма не ниже установленной планки;
  • по ипотечному договору покупалась новостройка.

К тому же надо учитывать, что банк рассчитывает процентную ставку индивидуально, исходя из доходов, расходов, семейного положения, возраста и многих других параметров. Наличие низкой процентной ставки в тарифных планах банка вовсе не значит, что он её даёт всем.

На пониженную процентную ставку могут рассчитывать те, у кого улучшились финансовые условия:

  • значительно выросла зарплата;
  • изменился состав семьи (уже появился супруг, но ещё не появились дети);
  • новый работодатель более стабильный;
  • сократилось количество кредитов;
  • зарплата приходит на карту банка, который оформляет рефинансирование.

Рефинансирование может быть невыгодным в том случае, если прошло больше половины срока при аннуитетных (равных) платежа. В этом случае основные проценты уже выплачены, и идёт погашение тела кредита.

При рефинансировании придётся снова выплачивать проценты. В этом случае лучше посчитать выгоду, прежде, чем рефинансировать.

При этом во внимание надо брать не новую переплату, а переплату в целом, с учётом уже выплаченных денег.

При рефинансировании не надо забывать и о дополнительных расходах:

  • оценка недвижимости;
  • нотариально оформленное согласие супруга на сделку;
  • справки из банка;
  • госпошлина за регистрацию обременения;
  • страхование недвижимости, жизни, здоровья, титульное страхование. Это самая большая статья расходов при рефинансировании. Окончательная стоимость будет зависеть от стоимости недвижимости и региона. Некоторые страховые компании позволяют сменить выгодоприобретателя без переоформления договора, другие просят расторгать старый договор и оформлять новый.

Это расходы, которые будут обязательно. В среднем рефинансирование обходится в 35 — 50 тыс рублей.

Есть ещё расходы, которые могут появиться по недогляду:

  1. Клиент должен переоформить обременение на новый банк. Пока это не сделано, будет действовать повышенная процентная ставка на 1-4%.
  2. Для перечисления денег на счёт в старом банке, надо взять справку с остатком задолженности. Допустим такую ситуацию. Заёмщик берёт справку по состоянию на 11 число, а новый банк перечисляет деньги 15 числа. В итоге 4 дня начисляются проценты, и итоговая сумма меняется. Чтобы ипотека закрылась, придётся доплачивать своими деньгами.

Все эти расходы не сравнимы с итоговой выгодой, которая исчисляется миллионами, но и их тоже надо учитывать. Предлагаем посчитать итоговую выгоду от рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Подсчёты

Исходные данные:

  • срок 20 лет;
  • новая процентная ставка — 8,6%;
  • платежи аннуитетные.

Возможны разные варианты рефинансирования — можно сократить срок, продлить срок, оставить его прежним, включить в рефинансирование другие кредиты и взять дополнительную сумму.

Договоримся, что будем считать на остаток срока, то есть, если ипотека взята в 2013 году на 20 лет, то рефинансирование, проведённое в 2019 году, будем считать на 14 лет. Сумма — остаток по кредиту.

Ипотека взята в 13 -14 годах. Средняя ставка 12,2%

Изначальная сумма ипотеки 1 млн 2 млн 4 млн 7 млн
Новый ежемесячный платёж 9 172 руб 18 386 руб 36 689 руб 64 352 руб
Старый ежемесячный платёж 11 151 руб 22 301 руб 44 602 руб 78 054 руб
Новая переплата 646 687 руб 1 295 555 руб 2 591 111 руб 4 534 473 руб
Старая переплата 1 674 102 руб 3 348 205 руб 6 696 410 руб 11 718 717 руб
Экономия 1 027 415 руб 2 052 650 руб 4 105 299 руб 7 184 244 руб

Даже при минимальной сумме в 1 млн выгода будет ощутимой. На сэкономленные деньги можно купить ещё одну квартиру в небольшом городе.

Ипотека взята в 15 году. Средняя ставка 13,6%

Изначальная сумма ипотеки 1 млн 2 млн 4 млн 7 млн
Новый ежемесячный платёж 9 008 руб 18 016 руб 36 033 руб 63 680 руб
Старый ежемесячный платёж 12 146 руб 24 292 руб 48 583 руб 85 020 руб
Новая переплата 791 672 руб 1 583 343 руб 3 166 687 руб 5 596 378 руб
Старая переплата 1 914 984 руб 3 829 968 руб 7 659 963 руб 13 404 888 руб
Экономия 1 123 312 руб 2 246 625 руб 4 493 276 руб 7 808 510 руб

В 2015 году был пик ипотечных ставок. Они достигали 16% годовых (сейчас даже потребительский кредит под такие проценты редкость). Эти договры надо рефинансировать в первую очередь. Ежемесячная экономия от 3000 рублей, это ежемесячная плата за детский садик.

Читайте также:  Условия дебетовых карт ВТБ с начислением процентов на остаток: бонусы и привилегии

Ипотека взята в 16 году. Средняя ставка 12.7%

Изначальная сумма ипотеки 1 млн 2 млн 4 млн 7 млн
Новый ежемесячный платёж 8 957 руб 17 914 руб 35 828 руб 62 699 руб
Старый ежемесячный платёж 11 503 руб 23 005 руб 46 011 руб 80 519 руб
Новая переплата 868 599 руб 1 737 198 руб 3 474 397 руб 6 080 194 руб
Старая переплата 1 760 648 руб 3 521 295 руб 7 042 591 руб 12 324 534 руб
Экономия 892 049 руб 1 784 097 руб 3 568 194 руб 6 244 340 руб

В 2016 году ставки пошли на убыль, но ещё остаются высокими. Такие кредиты надо переоформлять не задумываясь. Исключение — ипотека, которая подходит к концу или в неё уже вложено много денег на погашение.

Ипотека взята в 17 году. Средняя ставка 11,1%

Изначальная сумма ипотеки 1 млн 2 млн 4 млн 7 млн
Новый ежемесячный платёж 8 825 руб 17 651 руб 35 301 руб 61 777 руб
Старый ежемесячный платёж 10 390 руб 20 780 руб 41 560 руб 72 730 руб
Новая переплата 938 176 руб 1 876 352 руб 3 752 704 руб 6 565 232 руб
Старая переплата 1 493 606 руб 2 987 212 руб 5 974 425 руб 10 455 243 руб
Экономия 555 430 руб 1 110 860 руб 2 221 721 руб 3 890 011 руб

Выше мы уже рассуждали о рефинансировании ипотек 2017 года. Каждый такой случай требует индивидуального рассмотрения. Лучше обратиться в банк за предложением, а потом считать.

Мы не стали рассматривать 2018 год, поскольку разница в ипотечных ставках менее 1%. Могут быть частные случаи, когда семья получила право на ипотеку с господдержкой или другие льготы от банка — их надо рассчитывать индивидуально. На сайте Выберу.ру есть примерный расчёт экономии для ипотеки с господдержкой.

Экономия есть:

  • разница в процентных ставках более 2%;
  • изменились финансовые возможности, что позволяет рассчитывать на лучшее предложение от банка;
  • появилось право на ипотеку с господдержкой.

Экономии нет или мало:

  • ипотека подходит к концу;
  • финансовая ситуация изменилась в худшую сторону;
  • разница в процентах менее 1%.

Сейчас ипотеки дешевеют. К этому приводит снижение ключевой ставки. Аналитики считают, что ЦБ ещё раз её изменит в меньшую сторону. К тому же Президент распорядился довести проценты по ипотеке до 7-8 годовых.

Банки не против и говорят о том, что это выполнимо в течение ближайших 2-х лет. Если экономическая ситуация в стране не изменится, то можно ждать дальнейшего удешевления ипотек, а, значит, рефинансирование будет ещё выгоднее.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kogda-refinansirovanie-vigodno/

Выгодно ли рефинансирование ипотеки: отзывы, есть ли смысл делать сейчас ипотечное перекредитование в другом банке, как можно оформить правильно?

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

На первый взгляд, рефинансирование может показаться весьма выгодным способом аннулирования задолженности по ипотеке. Однако не все так просто, эта услуга содержит в себе много подводных камней и особенностей, о которых следует знать.

Итак, настоящая статья поможет разобраться в основных преимуществах и недостатках такой процедуры.

В чем суть перекредитования в другом банке?

Сейчас активно применяется система рефинансирования ипотечного кредита, которая предназначена для перевода дорогих кредитов в категорию более дешевых. Так, клиент имеет возможность погасить текущую задолженность по ипотеке за счет ссуды, оформленной в другом банке.

Смысл такой процедуры можно представить следующим образом:

  1. Заемщик находит нового кредитора, предлагающего более выгодные условия (пониженную процентную ставку, меньший размер ежемесячного платежа и т.д.).
  2. Заключается договор о рефинансировании.
  3. Текущая задолженность по ипотеке погашается за счет средств, полученных от другого заимодателя.

Жилье, которое находилось в залоге у предыдущего кредитора, обычно используется в качестве обеспечения по новому займу. Однако есть банки, которые готовы произвести перекредитование без получения каких-либо гарантий, но и плата за такую ссуду будет в разы выше.

Таким образом, для банка смысл в том, чтобы переманить чужого клиента, а для заемщика – сэкономить определенную сумму денег.

Плюсы и минусы процедуры

Услышав о такой услуге, многих граждан интересует – выгодно ли рефинансирование ипотеки? Для того чтобы ответить на данный вопрос, разберемся с основными преимуществами и недостатками такой процедуры.

Итак, основные плюсы перекредитования заключаются в следующем:

  • Возможность снижения общей суммы выплат за счет пониженной процентной ставки;
  • Перевод ссуды из одной валюты в другую (например, с долларов на российские рубли);
  • Уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
  • Объединение нескольких займов в один;
  • Снятие обременения с заложенной недвижимости (в случае, если второй банк согласился дать кредит без залога).

Таким образом, последующий ипотечный кредит обладает существенными преимуществами. Однако на него стоит взглянуть и с другой стороны, ознакомившись с рядом недостатков:

  • Возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием такой услуги (дополнительные комиссии и сборы);
  • Длительность и сложность процедуры (перекредитование в другом банке приравнивается к оформлению новой ипотеки);
  • Погасить можно не более 5-6 займов;
  • Необходимость в получении разрешения со стороны предыдущего заимодателя;
  • Требуется наличие безупречной кредитной истории.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

  • Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
  • Какой процент предлагает заимодатель?
  • Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

Ситуации, когда в этом есть смысл

Итак, перекредитование целесообразно делать в начале оформления ипотеки. Все дело в том, что большинство банковских учреждений в расчетах с клиентами используют аннуитетную схему, которая предполагает выплату основных процентов в первые месяцы. При этом само тело кредита на начальном этапе практически не возвращается.

Таким образом, сделав рефинансирование сразу после оформления ипотечной ссуды, заемщик сможет сэкономить существенную сумму денег за счет уплаты более низких процентов.

Следующим важным моментом является размер платы за использование кредитных средств по системе перекредитования.

Сегодня банки предлагают самые разные условия, однако для того, чтобы такая процедура имела смысл (с экономической точки зрения), отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, должна быть не менее 2 процентных пунктов.

В противном случае всю получившуюся экономию «съедят» дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении (комиссии, госпошлина за регистрацию, штраф за досрочное погашение и т.д.).

Прежде чем принять конечное решение, необходимо сопоставить все затраты и размер той выгоды, которая получится от использования такой услуги. Только в этом случае можно будет понять выгодно ли рефинансирование ипотеки.

  • Довольно часто граждане испытывают некоторое замешательство, не зная с чего начать. Понять, как правильно оформить данную процедуру, поможет следующий план действий:
  • Шаг 1 – необходимо изучить как можно больше программ различных кредиторов и выбрать из них наиболее выгодную для себя.
  • Анализ условий перекредитования следует начать со своего банка (там, где изначально была взята ипотека), так как такой вариант является более удобным и быстрым.

Шаг 2 – составить заявление и передать его заимодателю. Сделать это можно путем личного контакта или же через интернет, заполнив на сайте банка соответствующую анкету.

  1. Шаг 3 – дождаться ответа (обычно на это уходит от 2 до 5 дней).
  2. Шаг 4 – получив согласие на рефинансирование, необходимо уведомить об этом своего текущего кредитора, а затем приступить к сбору документов.
  3. Шаг 5 – предоставление необходимых бумаг и заключение договора с другим кредитным учреждением.
  4. После того как все формальные моменты будут урегулированы, новый кредитор погасит задолженность клиента, перечислив соответствующую сумму на счет предыдущего заимодателя.
Читайте также:  Микрозаймы в Конга: порядок оформления и отзывы заемщиков

Отзывы клиентов банков: разбираем на примере

Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.

Роман (клиент ВТБ 24): «Спустя год после оформления ипотеки, понял, что больше не осилю ежемесячный платеж. Узнал о такой услуге, как перекредитование, и начал искать подходящий банк.

Наткнулся на программу, предлагаемую ВТБ 24. Условия мне очень приглянулись: ставка – 8,8 % (при текущей 11%), сумма – до 30 млн. руб., срок – до 30 лет.

Особенно порадовало отсутствие комиссий за обслуживание и штрафа за досрочное погашение.

Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».

Ольга (постоянный клиент «Сбербанка»): «Подала заявление на рефинансирование ипотечного кредита еще 16 марта 2018 года (текущую ссуду оформляла в этом же банке).

Сейчас уже 23 сентября, а внятного ответа до сих пор нет. Каждый раз присылают какие-то отписки. Последний срок рассмотрения заявки продлили до 11 октября 2018 года.

Очень обидно, что такое отношение к постоянным клиентам!».

Владимир (клиент «Транскапиталбанка»): «После 2 лет выплаты ипотеки решил попробовать произвести перекредитование. Обратился в ТКБ, предложили 9,45% или 8,45% (если будет оплачено 3% от ссуды). Очень вежливые сотрудники, грамотно проконсультировали, объяснили нюансы процедуры.

Источник: https://info-kreditny.ru/vygodno-li-refinansirovanie-ipoteki.html

Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры.

Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет.

На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?

Банк Ставка
1 Россельхозбанк – Рефинансирование (квартира) 9,20%
2 Газпромбанк – Рефинансирование 9,20%
3 Райффайзенбанк – Рефинансирование 9,50%
4 Промсвязьбанк – Рефинансирование 9,50%
5 Сбербанк – Рефинансирование под залог недвижимости 9,50%
6 Возрождение – Рефинансирование 9,70%
7 Дельтакредит – Рефинансирование 9,75%
8 Альфа-Банк – На рефинансирование 9,79%
9 ФК Открытие – Рефинансирование 9,95%
10 ЮниКредит Банк – Рефинансирование 10,15%

Этот банк пообещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

  • Текущий кредит я должна была выплачивать не меньше шести месяцев.
  • Размер кредита — меньше 50% от стоимости жилья. Мне нужно было досрочно погасить 180 тысяч рублей, чтобы удовлетворять этому требованию.
  • Сделать оценку квартиры. Она обошлась в 4500 рублей.
  • Купить у банка страховку за 20 тысяч рублей (эту сумму нужно платить каждый год).
  • Заплатить единоразовую комиссию в размере 4,5% от суммы кредита (если этого не сделать, то ставка будет 9,4%). В моём случае это 145 350 рублей.
  • Оплатить госпошлину за переоформление залога (стоит 1000 рублей, из которых мне нужно заплатить 500 рублей).

Условия жёсткие, но я делала всё, чтобы мне одобрили рефинансирование. Обещанная ставка меня очень порадовала.

Процесс рефинансирования

Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.

Банк попросил такой список бумаг:

  • заявка на рефинансирование кредита;
  • сканы кредитного договора;
  • копия паспорта и трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • два экземпляра оценки недвижимости;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире людей (дали бесплатно в МФЦ);
  • справка о наличии задолженности по ипотеке из банка, где я брала первый кредит;
  • выписка из госреестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП);
  • экспликация квартиры — сделал мастер из БТИ за 6200 рублей.

После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока будет идти процесс переоформления права (примерно месяц), у меня будет ставка в размере 9,9%.

Советы тем, кто хочет рефинансировать

1. Сравнивать предложения в разных банках.

2. Считать переплату с учётом комиссий, страховок и других платежей по кредиту.

3. Вносить досрочные платежи.

Если вы взяли ипотеку и платите её недолго (например, один-два года), то рефинансироваться выгодно. Как правило, применяются аннуитетные платежи, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту.

То есть если вы 10 лет платите кредит, то уже заплатили большую часть процентов. Тогда рефинансироваться может быть невыгодно. Чем раньше вы решитесь на рефинансирование, тем больше денег сэкономите.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Рефинансирование ипотеки – плюсы, минусы, подводные камни

Наверное, все, кто несет «тяжкое бремя» ипотеки мечтают об уменьшении ежемесячных платежей. В последние годы у заемщиков появилась реальная возможность воплотить эту мечту в жизнь, и сделать это можно с помощью рефинансирования.

  • Хотелось бы поделиться своим опытом рефинансирования ипотеки.
  • Рефинансирование кредита выгодно тем заемщикам, у которых выплачено менее половины суммы кредита и если отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, будет не менее 2 процентных пунктов.
  • Многие банки снижают ставки для своих заемщиков, но в некоторых случаях приходится перейти в другой банк, где ниже ставки по ипотеке, чем в том, в котором изначально кредитовались.

Я брала ипотеку в 2016 году, когда ставки по кредитам были велики (у меня – 14%). Рефинансироваться решила в 2018 году по ставке 9,5%. Разница, как видите, существенная.

Сначала я решила попробовать рефинансироваться в своем банке, написала заявление с просьбой о рефинансировании (снижении ставки по ипотеке). Заявление рассматривали 4 месяца! и прислали отказ, как всегда без объяснения причин. Ну что ж, решила я, если банку не нужны дисциплинированные заемщики и он не дорожит клиентами, перейду со своей ипотекой в другой не менее известный банк.

Я выбрала банк, в котором имела дебетовую карту (зарплатную) и подала заявку на рефинансирование. Сделала я это, не выходя из дома, через систему ДомКлик. Вечером загрузила отсканированные документы и через несколько часов получила СМС о положительном решении.

Так как информация о моих доходах в банке имелась, то предоставлять документы с работы не потребовалось, что намного облегчило процедуру. На следующий день со мной связался ипотечный менеджер, который курировал меня на протяжении всего процесса рефинансирования.

На следующем этапе от меня потребовалось много терпения и настойчивости, чтобы довести дело до конца.

Дело в том, что переход в другой банк предполагает сбор полного пакета документов, который требовался, если бы вы первоначально брали ипотеку.

Все это требует много времени, поэтому рефинансированием я решила заняться будучи в отпуске и сразу скажу, что отпуска, чтобы завершить все дела, мне не хватило.

Итак, сначала от меня потребовались следующие документы, которые я должна была предъявить в банк, где рефинансируюсь:

— Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;- Справка о прописанных в квартире;- Кадастровый паспорт;- Оценка квартиры (свежая), пришлось оплатить 2500 рублей;- Договор купли-продажи;- Акт приёма-передачи;- Свидетельство о праве собственности; — Договор ипотеки предыдущего банка;- Оформить новое страхование квартиры; — Оформить новое страхование жизни и здоровья.- Для тех, кто состоит в браке – нотариальное согласие супруга на сделку с квартирой.

  1. Сначала в банке подписывается КРЕДИТНЫЙ договор со ставкой 11,5%, ипотечный договор подписывается, когда закладная на квартиру с предыдущего банка-кредитора будет предоставлена в банк, где рефинансируетесь.
  2. Таким образом, уже на первом этапе потребовалось вложить около 10 тысяч рублей (оценка квартиры, страховки), чтобы получить денежные средства на закрытие ипотечного кредита у первичного кредитора.
  3. После того, как документы предоставлены, вы подписываете КРЕДИТНЫЙ договор, и банк по безналу закрывает ваш ипотечный кредит у первичного кредитора.
  4. Далее начинается следующий этап «хождения по мукам». На данный этап даётся 2 месяца, за которые необходимо получить следующие документы у первичного банка:
Читайте также:  Условия и стоимость обслуживания дебетовых карт Абсолют Банка: преимущества и недостатки

1) справка об отсутствии ссудной задолженности; 2) заказать снятие закладной с квартиры (делается около 2 недель, а иногда и больше);3) забрать справку на снятие обременения, закладная;4) отнести закладную в МФЦ, это займёт около 3 дней;5) взять справку ЕГРН после снятия обременения.

Как только ипотечный менеджер получит справку ЕГРН и справку о погашении кредита, он вас пригласит на подписание уже ИПОТЕЧНОГО договора со сниженной ипотечной ставкой.

После этого вы идете в МФЦ и снова закладываете свою квартиру уже в новом банке. Опять предоставляете полный пакет документов и оплачиваете госпошлину.

Далее радуетесь, что ваши «мучения» закончились и получаете новый график платежей уже со ставкой 9,5%.

Подводя итоги, хочется отметить плюсы рефинансирования – мои платежи снизились с 14200 рублей до 12700 рублей, чему я очень рада. Но, конечно имеются и минусы рефинансирования – затраты, связанные с оценкой квартиры и страховкой, а также большие временные затраты.

Еще хотелось бы напомнить, что в первичном банке при погашении кредита можно оформить перерасчет по договору страхования, т.е. если страховка за год у вас была уже оплачена, можно получить обратно часть уплаченных средств.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9b76265f048100aa3c481e/5da56673df944400ae6086a4

В каких банках можно перекредитовать ипотеку?

Вам необходимо оформить перекредитование ипотеки? Мы представляем вашему вниманию краткий обзор, где собраны предложения от банков, предлагающих наиболее низкие процентные ставки и продолжительный кредитный период. Обязательно ознакомьтесь с отзывами после него.

Сегодня очень многие россияне стремятся улучшить свои жилищные условия при помощи оформления банковского специализированного кредита, а именно – ипотеки.

Причина тому проста – средний размер заработной платы во многих регионах редко когда превышает 20-25 тысяч в месяц, что при наличии семьи и нескольких детей на иждивении совершенно недостаточно для того, чтобы самостоятельно накопить на квартиру.

И многие решаются оформить ипотечный займ в банке, при том получают его на достаточно длительный срок в 10,15, а некоторые – на 20 лет. На данный момент максимальный период для возврата ипотеки составляет 30 лет, его предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и т.д.

Но что делать, если договор вы оформили по акции на короткий промежуток времени, либо на невыгодных для себя условиях? Например, с высокой стоимостью страховки, большой ставкой? Выход тут один – смена кредитора при помощи услуги рефинансирования.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Чаще всего к такой услуге прибегают в следующих случаях:

  1. хотят снизить процент по займу,
  2. продлить срок возврата денежных средств.
  3. также частой является ситуация, когда ипотека оформлялась по акции, а через некоторое время на заканчивалась, и заемщикам приходилось платить по совершенно другим, невыгодным для себя условиям.

Иными словами, выгода для каждого человека будет восприниматься по-разному, для кого-то важен пониженный процент, для кого-то – возможность продлить срок действия договора и, тем самым, уменьшить размер ежемесячного взноса. Очень важно в банке сразу попросить сотрудника рассчитать итоговую переплату, она должна быть меньше той, что у вас действует сейчас.

Хотим сразу предупредить, что рефинансирование жилищного кредита будет сопряжено с дополнительными тратами, а именно – повторная оценка недвижимости и ее страхование. Поэтому если у вас осталось до конца выплаты ипотеки немного времени, то лучше сравнить, что для вас будет выгоднее – платить по старым или новым условиям, но с дополнительными расходами.

Как оформить перекредитование?

Для начала, вам нужно изучить все имеющиеся предложения по данной услуге в вашем городе. Проще всего для этого воспользоваться онлайн-сервисом Банки.ру, где в верхней части страницы нужно навести курсор на раздел “Продукты и услуги”, выбирать “Ипотеку” и расширенный поиск. Далее укажите ваш город и цель обращения – рефинансирования.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Система выдаст вам полный перечень компаний, в которых можно перекредитоваться. Выбирайте те программы, где предлагается наименьшая ставка, ведь именно от нее и зависит ваша конечная переплата.

Если вас заинтересовало какое-то предложение, нажмите на его название, чтобы открылось полное описание продукта. Внимательно ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику и рефинансируемому займу, особое внимание уделите перечню документов, который нужно собрать.

После того, как вы получите нужную информацию, соберите нужные вам документы и лично посетите ближайшее отделение выбранной вами компании, чтобы оформить заявку. Через Интернет это сделать нельзя.

Какие банки предлагают рефинансирование ипотечного кредита?

Рассмотрим имеющиеся на сегодняшний день предложения:

    • В Транскапиталбанке можно оформить данную услугу сроком до 25лет. Ставка – от 7,95% до 8,7% в зависимости от того, оформляет заемщик личное страховование или нет. Получить возможно от 500 тысяч до 15 млн. рубл., максимальный размер определяется стоимостью залога (до 70%);

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

    • Интерпрогрессбанк – данная организация предлагает также низкую процентную ставку – от 9% годовых, которая действует для рефинансирования ипотеки сторонних банков сроком до 30-ти лет. Минимальная сумма – 500 тыс. рубл., максимальная зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%);

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    • В банке Россия предлагают переоформить договор на срок до 25-ти лет, при этом здесь процент начинается от 9% годовых. Клиент получает сумму от 300 тыс. рублей до 8 млн. рубл.;
    • В Примсоцбанке предлагают физическим лицам рефинансировать свою ипотеку под ставку от 9,25% годовых. Величина кредитных средств составляет от 5300 тыс. до 20 млн. рубл., при этом максимальный период кредитования может быть не более 30 лет;

Список банков с самими лучшими предложениями по рефинансированию  ⇒

  • ДОМ.РФ банк предлагает выдачу средств в размере до 85% от стоимости вашего жилья, которое будет выступать обеспечением. Процент составит от 9,3% в зависимости от типа недвижимости и наличия страховки. Договор заключают до 30 лет;
  • В Инвестторгбанке также кредитуют на подобные цели на период до 25 лет, при этом возможно получение не более 80% от стоимости обеспечения. Годовая ставка начинается от 9,45%, возможна выдача суммы от 500 тыс. до 15 млн. рубл., срок возврата – до 25 лет.

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме

Напомним, что с 1 января 2018 года в нашей стране начала свое действие льготная ипотека с государственной поддержкой в виде частичного субсидирования процентной ставки. Воспользоваться таким предложением могут семьи, в которых с указанной даты и до конца 2022 года родился второй или третий малыш.

Если у вас ранее была оформлена ипотека, а ребенок родился только сейчас, то вы можете переоформить имеющуюся задолженность по новым условиям в стороннем банке (не в том, где вы оформляли договор). Какие есть предложения на данный момент:

  1. Россельхозбанк – процентная ставка от 4,70% годовых,
  2. Газпромбанк – от 4,9%,
  3. ВТБ, Севергазбанк – от 5%,
  4. Промсвязьбанк – от 5,20%,
  5. ИТ Банк, Джей энд Ти Банк, Банк Дом.РФ, Московский Индустриальный
  6. Банк, Примсоцбанк, Плюс Банк – от 5,25%,
  7. Абсолют Банк, Банк Уралсиб – от 5,49%,
  8. Инвестторгбанк, Транскапиталбанк – от 5,5%,
  9. Райффайзенбанк – 5,69%,
  10. Зенит – от 6%.

Обращаем ваше внимание на то, что указанные ставки являются минимальным значением. Окончательный размер ставки, который вам смогут предложить для перекредитования ипотеки, будет зависеть от предоставленных документов, категории заемщика, его дохода и стоимости жилья

Источник: https://kreditorpro.ru/perekreditovanie-ipoteki-obzor-banki-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector