Перекредитование ипотеки под меньший процент Сбербанк: как оформить и что такое переаккредитация в банке физическому лицу

Если клиент хочет изменить условия погашения жилищного кредита, ему поможет перекредитование ипотеки в Сбербанке. По-другому процедуру называют рефинансированием. Услугу предлагают разные финансовые организации. Ознакомиться с условиями рефинансирования в УБРиР можно здесь.

Метод позволяет закрыть ипотеку в банке при помощи нового займа, который будет оформлен банком. Компания предлагает довольно лояльные ставки. Поэтому услуга считается выгодной для заемщика. Уточнить условия предоставления опции можно на официальном сайте финансовой организации.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаИнформация о рефинансировании на сайте банка

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк не может предоставить больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Деньги предоставляются на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от выбранного периода закрытия обязательств. Если он составляет:

  • меньше 10 лет, переплата будет равна 12,25%;
  • 10-20 лет, ставка повысится до 12,5%;
  • 20-30 лет, ставка составит 12,75%.

Вышеуказанная переплата актуальна, если гражданин получает заработную плату на счет в Сбербанке. Другие потенциальные клиенты могут рассчитывать на показатель, который будет на 1% выше. Учитывается и цель кредитования. Если деньги предоставляются для:

  • рефинансирование ипотеки, полученной в другой финансовой организации, переплата составит 10,9%;
  • рефинансирование и закрытие потребительских кредитов, переплата возрастет до 11,15%;
  • перекредитование жилищного кредита, закрытие потребительских займов и получение наличных, ставка будет равна 11,65%.

Сам процесс переоформления не отличается от стандартного получения денег в долг на покупку жилья. Ознакомиться с основными нюансами перекредитования можно здесь. Гражданину потребуется подготовить пакет документов, принять участие в оценке помещения и выполнить ряд иных действий. Жилье также попадает в залог. Оформляется закладная. Имущество будет находиться в обременении Сбербанка.

Условия рефинансирования ипотеки «Сбера»

Кредит предоставляется только в рублях. Минимальная сумма начинается от 500000 руб. Максимальная сумма ограничена следующими показателями:

  • до 7 млн на погашение ипотеки в другом банке;
  • до 1,5 млн на закрытие потребительских займов;
  • до 1 млн на любые цели.

Произвести расчет с организацией нужно в течение 30 лет. Комиссия за предоставление денежных средств в долг не взимается. Услуга позволяет анонсировать одну ипотеку и до 5 кредитов, полученных на покупку авто или любые другие цели. Кредитная карта тоже входит в этот перечень. Гражданин обязан предоставить обеспечение. В его качестве может рассматриваться:

  • квартира, таунхаус;
  • жилой дом или комната;
  • доля в недвижимости;
  • вместе с земельным участком, на котором она расположена.

Потребуется осуществить страхование. Обязательна защита жизни и здоровья заемщика в соответствии с правилами банка. Если у вас возникли вопросы, касающиеся использования материнского капитала при рефинансировании, уделите внимание этому материалу.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаПредъявляемые требования

Финансовая организация заранее формирует примерный портрет потенциального заемщика. Лицо обязано достигнуть возраста 21 год.

На момент закрытия обязательств гражданину не должно исполниться больше 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Необходимо проработать минимум шесть месяцев на текущем месте работы.

Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Разрешено привлечь до трёх созаемщиков.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаТребования к заявителям

Подготовка пакета документации для рефинансирования 2019

Список может существенно различаться в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. Точный перечень удастся узнать, лично посетив офис Сбербанка или воспользовавшись горячей линией. Существуют документы, которые необходимо представить в обязательном порядке. В перечень таких бумаг входят:

  1. Заполненная анкета-заявление. Бумагу обязан предоставить как заявитель, так и все созаемщики. Получить бланк можно во время личного визита в офис финансовой организации или скачать в интернете. Образец присутствует на официальном портале банка. Лучше брать документы только из проверенных источников. В иной ситуации бумага может быть составлена неправильно или устареть. Гражданин столкнется с необходимостью повторного заполнения заявки.
  2. Удостоверение личности. В качестве документа рассматривается паспорт. Его также предъявляют и все созаемщики.
  3. Документы, подтверждающие факт присутствия официального дохода и трудоустройства. В перечень включают справки о доходах, трудовые книжки, договора и прочую документацию.
  4. Бумаги на залоговую недвижимость. В список нужно включить выписку из Росреестра, свидетельство о праве собственности и ряд другой документации.
  5. Бумаги по рефинансированию кредита.

Необходимо уделять особое внимание последнему пункту. Важно предъявить не только документацию, характеризующую участников сделки, но и принести бумаги на действующую ипотеку. В список обычно включают:

  • заключенный ранее кредитный договор и соглашение к нему, если они были оформлены;
  • справку, в которой указано количество денежных средств, которые осталось внести для закрытия обязательств;
  • бумаги о нарушении условий договора, если подобное происходило.

Процедура оформления: Пошагово

Для использования услуги гражданин обязан действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с нюансами использования услуги. Выполнить действия удастся через официальный сайт финансовой организации.
  2. Подготовить пакет документов. Перечень рекомендуется уточнить, получив индивидуальную консультацию.
  3. Подать заявку и дождаться, пока она будет рассмотрена. Процедура занимает до 10 дней. Срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документации.
  4. Если заявку одобрили, происходит подписание нового кредитного договора. Полученные денежные средства на руки не выдаются. Они направляются на досрочное закрытие жилищного кредита в банке, в котором была получена ипотека.
  5. Гражданин начинает производить расчёт со Сбербанком.

Фактически получается, что рефинансирование представляет собой классическую ипотеку. Это дает возможность заявителю воспользоваться всеми присутствующими льготами и субсидиями от государства. Так, допустимо получение военной ипотеки или участие в программе Молодая семья. Дополнительно можно использовать материнский капитал.

Выполнение перекредитования или рефинансирования позволяет заемщику изменить условия действующего ипотечного договора. В результате происходит погашение присутствующих обязательств. Клиент начинает сотрудничество со Сбербанком. Происходит подписание нового кредитного договора. Залогодержателем помещения становится новая финансовая организация.

Вместе с ипотекой может быть выполнено перекредитование потребительских займов. Это позволяет объединить все небольшие задолженности в один долг. В результате производить платежи становится проще.

Гражданин имеет право привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить доступный лимит. К участникам сделки предъявляются требования.

Лицо обязано предоставить бумаги, подтверждающие соответствие установленному перечню.

Деньги на руки не предоставляются. Их перечисляют сразу на счет финансовой организации, в которой была получена ипотека. Исключение составляют случаи, когда во время рефинансирования лицо получает часть суммы в качестве потребительского займа. В этом случае определенное количество денежных средств будет выдано на руки.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/perekreditovanie-ipoteki-sberbanka/

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент в другом банке

При оформлении кредита в банковском учреждении далеко не каждому клиенту удается дать прогноз своей будущей прибыли. Пока действует кредитное соглашение, может случиться что угодно, вследствие чего могут произойти и изменения в платежеспособности человека.

Через несколько лет заемщик может решить, что сумма ежемесячного платежа для него неподъемна, и последующее погашение кредитных обязательств серьезно ухудшит его финансовое положение. Выход в таком случае только один – перекредитование.

В нашей статье мы расскажем о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, и какими особенностями обладает эта процедура.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаЧто представляет собой перекредитование

Рефинансированием называют услугу по смене требований текущего соглашения с банковской организацией. В ходе этой процедуры:

  • снижается ставка по процентам;
  • увеличивается временной период кредитования;
  • уменьшается ежемесячный платеж.

То есть, если заемщик в период погашения долгов вдруг отметил, что иные кредитные учреждения выдают деньги по более выгодным тарифам, он имеет право на рефинансирование под меньшие проценты. Эта услуга есть практически во всех кредитных организациях – то есть, каждый может подобрать наиболее оптимальные для себя условия.

Какие кредиты можно рефинансировать:

  1. Потребительский.
  2. Автокредит.
  3. Ипотеку.

Возможна перекредитация ипотеки в Сбербанке, а также в других известнейших банках.

Многие банковские учреждения не позволяют рефинансировать займы по кредитным карточным продуктам. Нюанс заключается в том, что строго ограниченные временные рамки погашения взятых займов в данной ситуации отсутствуют. Перекредитование возможно лишь для кредитов с четким графиком закрытия долгов. Последний устанавливается и оговаривается при заключении кредитного соглашения.

По каким причинам заемщик может пойти на перекредитование

Рефинансирование под меньшую процентную ставку может быть следствием важных обстоятельств. При этом они в обязательном порядке должны иметь документальное подтверждение. Например:

  1. У заемщика уменьшилась официальная заработная плата.
  2. Была ликвидирована либо реорганизована компания работодателя.
  3. Сотрудник был сокращен.
  4. Сотрудник ушел в отпуск, чтобы ухаживать за ребенком.

Как перекредитоваться под меньший процент по ипотеке: пошаговая инструкция

Рефинансирование состоит из таких стадий:

  1. Заемщик выбирает банковскую организацию для проведения этой процедуры.
  2. Предоставляет всю требуемую документацию.
  3. Далее составляется банковское соглашение на перекредитование.
  4. Зачисляются деньги, чтобы закрыть существующий кредит.
  5. Закрывается существующее кредитное соглашение.
  6. Гражданину вручают справку, что его договор закрыт.
  7. Прописывается новый ежемесячный платеж, согласно новому договору.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаКакие документы нужны, чтобы заемщик смог выступить инициатором рефинансирования

Для самостоятельной подачи заявки на проведение процедуры в постороннюю банковскую организацию понадобится предоставление такой документации:

  1. Удостоверения личности.
  2. Справки о заработной плате.
  3. Текущего кредитного соглашения (и графика закрытия долга).
  4. Справки – что нет долга и просрочек.

Кредитная организация имеет право на принятие клиентского запроса либо на отказ в предоставлении денежных средств. На решение влияют кредитная история клиента, его финансовая состоятельность, плюс список предоставленной документации.

Для увеличения своих шансов нужно приложить как можно большее количество дополнительной документации. Это может быть:

  1. Справка о том, что есть дополнительная прибыль (а не только основная зарплата).
  2. Свидетельство, что в собственности есть недвижимое имущество.
  3. Кредитная история.

Перекредитация ипотеки в Сбербанке возможна по ставке в 9,5%. Можно включать в один кредит не только ипотеку, но и иные займы. Минимальной суммой кредитования считается 1 000 000 рублей. Деньги зачисляют на временной период до 30 лет.

Если инициатор рефинансирования – сам банк

Если банковская организация сама выступает в качестве инициатора подобного предложения, документов нужно будет не так уж и много. Считается, что займ уже предварительно одобрили. Если у клиента есть текущий кредит без просрочек, финансовая организация присылает ему уведомление о своем предложении таким образом:

  • звонит на мобильный телефон;
  • присылает уведомление в личный кабинет.
  • направляет сообщение в момент проведения транзакции через банкомат.

Если клиенту прислали сообщение одним из указанных методов, кредит можно будет получить в банковском офисе. Необходимо подъехать с такой документацией:

  • удостоверением личности;
  • справкой о зарплате.
Читайте также:  Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы клиентов

Каким образом закрывается уже существующее кредитное соглашение

Как только оформлена вся требуемая документация, происходит составление нового соглашения. Если рефинансирование осуществляется в банковской организации, первоначально выдававшей кредит, зачисление нового займа произойдет на тот же самый счет.

Финансами заемщик сможет воспользоваться на следующие сутки после того, как банк одобрит его заявку. Иногда деньги бывают доступны в тот же самый день.

В этот же день будут списывать деньги в счет закрытия существующего долга. С данного промежутка времени заемщик может спокойно пользоваться деньгами.

Они могут быть израсходованы как на личные нужды, так и на закрытие иных имеющихся кредитов.

Если перекредитование оформляется в другом банке, процесс немного усложняется и растягивается по времени. Финансовое учреждение осуществляет перечисление денег на счет текущего кредитного обязательства.

Средства зачисляются, далее заемщик обязан оформить заявление на полное закрытие раньше срока. На следующий день произойдет погашение кредита. Обязательно нужно взять справку о том, что долг закрыт.

Далее происходит закрытие этого счета, выдача оригинала – справки – доказательства.

Как только получили все документы, можете смело идти в кредитную организацию, выбранную для перекредитования. Как только произойдет проверка всей документации на предмет ее легитимности, банком будет выдано кредитное соглашение и новый график закрытия долгов.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаНекоторые нюансы рефинансирования

Если клиенту хочется благодаря рефинансированию закрыть свои кредитные обязательства, вырученная сумма должна быть распределена между каждым из имеющихся займов.

То есть, возможно закрытие обязательств самого разного типа. Это очень удобный метод, дающий возможность объединить все кредиты в один.

Не нужно будет путаться, что и когда платить – срок будет одинаковым, платеж – ежемесячным и одноразовым.

Любая финансовая организация сама решает, каким образом можно рефинансировать под меньшую процентную ставку определенного заемщика. Все условия – разные. Зависит от того, каков стаж, заработная плата, какие документы были предоставлены.

Полное предоставление информации – это залог получения максимально лояльных условий. Это окажет влияние и на проценты, и на временной период займа.

Если организация выявила, что клиент финансово состоятелен, ставка будет минимальной, а срок – максимальным.

Рефинансирование может быть оформлено неоднократно за весь период действия соглашения по кредиту. Но делать это может лишь одна и та же банковская организация.

Оформление нового займа вместо существующего – это и есть перекредитование под меньшую процентную ставку. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут уменьшить размер своих ежемесячных расходов.

Увеличение срока соглашения, уменьшение процентов приводит к снижению ежемесячной суммы платежа. Таким образом, бюджет семьи особо не страдает. В последние годы рефинансирование становится все более востребованной услугой.

Растет и число предлагающих эту услугу банковских организаций.

Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли переоформить ипотеку в другой банковской организации, какие документы для этого нужны, и на что следует обратить внимание.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-protsent-v-drugom-banke.html

перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году

Ипотечные кредиты являются наиболее важными для всех банковских структур. Однако не всегда заемщик может выполнять обязанности договора. В таком случае, решением проблемы может быть перекредитование ипотеки. Процедура предлагается разными кредитно-финансовыми организациями, но условия могут разниться.

Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации.

Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением.

Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:

  • Бюджетники;
  • Военные;
  • Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур.  Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Таким образом, Сбербанк старается навязать новые условия для рынка в данной области и сделать предлагаемые программы доступными для широкого круга населения, охватывая новые категории. Перекредитование ипотеки – лишь первый шаг, совершенный для достижения поставленных целей.

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося.

Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже.

Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Именно по такому принципу строится данная система. Подобные предложения имеются на рынке, но данная кредитно-финансовая организация предлагает наиболее выгодные условия. Кроме того, у заемщиков других банков есть возможность выполнить перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Подобное предложение удобно, к тому же, рассматривается заявка недолго – до 5 рабочих дней. Значительно проще попробовать реализовать данную операцию в этом учреждении, чем длительное время ждать ответа от государства. К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям.

Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2018 году стало более доступным.

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Прежде чем перейти к самой процедуре, следует разобраться с нюансами данной операции. При заключении договора, клиент берет на себя обязанность по выполнению выдвинутых банком требований. Однако с течением времени, у заемщика могут возникнуть проблемы внешнего/внутреннего характера.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаПроводить процедуру перекредитования иоптечного займа выгодно в 2018 году под меньший процент, так как многие банки снизили процентную ставку

К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.

В таком случае можно воспользоваться программой по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

Процедура подразумевает собой понижение процентной ставки за счет выдачи дополнительного займа или полного пересмотра изменившихся условий.

К сожалению, сегодня все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда банк в одностороннем порядке меняет условия и повышает процентную ставку. Особенно, если заем был оформлен в иностранной валюте.

Условия получения новой ставки в 2018 году

Имеется несколько факторов, которые должны соответствовать требованиям учреждения. Особенно важно соблюсти следующие пункты:

  • Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
  • Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
  • Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.

Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.

Ресурс предлагает онлайн-калькулятор, при помощи которого гражданин может выполнить расчет стоимости нового кредита, сравнить условия с имеющимся кредитором и оценить всю лояльность программы.

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщикаНа сегодняшний день Сбербанк предлагает меньший процент для своих клиентов на жилищный кредит

Получение нового кредита осуществляется исключительно в национальной валюте (в рублях). При наличии ипотечного кредита в другой валюте, Сбербанк осуществляет пересчет на рубли в соответствии с действующим курсом.

В итоге, средства, взятые в заем в Сбербанке, будут переведены на счет банка-кредитора. Использование полученной денежной суммы в других целях – запрещено. Кредит выдается исключительно для погашения предыдущего долга.

Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик. В роли созаемщика обязательно должен выступать супруг.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке могут осуществить граждане, соответствующие требованиями:

  • Возраст от 21 года. На период завершения ипотечного кредита, клиенту должно быть не более 74 лет. При этом, заемщик имеет возможность выполнить досрочное погашение задолженности без комиссионного сбора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Хорошая кредитная история;
  • Постоянное место работы;
  • Объект должен обладать высоким уровнем ликвидности.

Требования достаточно мягкие, по сравнению с другими предложениями. Касательно процентной ставки, предлагаемой по программе перекредитования, то она колеблется от 9.5% до 11.5%. Однако в ряде случаев возможна надбавка в размере 0.5% — 1%. Все зависит от клиента и количества документов, которые были предоставлены.

Перекредитование ипотеки – не новинка на сегодняшний день. Многие заемщики обращаются в Сбербанк для выполнения подобной процедуры. Также данную операцию можно реализовать в ВТБ 24, Альфа Банке, Хоум Кредит банке и других крупных кредитно-финансовых организациях. Однако Сбербанк имеет наиболее мягкие требования и выдвигает оптимальные условия.

Источник: https://SBankom.ru/ipoteka/perekreditovanie-ipoteki.html

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщика

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Читайте также:  Ипотека для иностранных граждан в России: как взять, примеры программ кредитования и процесс подачи заявки

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами.

В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Схема

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Как происходит перекредитование кредита в Сбербанке

Особенности

  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
  • перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
  • перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
  • по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
  • перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

  • процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
  • сумма кредита до 90 млн рублей
  • но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
  • срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
  • в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

Источник: https://creditoshka.ru/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbank/

Возможные подводные камни при рефинансировании ипотеки

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщика

На первый взгляд, рефинансирование может показаться весьма выгодным способом аннулирования задолженности по ипотеке. Однако не все так просто, эта услуга содержит в себе много подводных камней и особенностей, о которых следует знать.

В чем суть перекредитования в другом банке?

Сейчас активно применяется система рефинансирования ипотечного кредита, которая предназначена для перевода дорогих кредитов в категорию более дешевых. Так, клиент имеет возможность погасить текущую задолженность по ипотеке за счет ссуды, оформленной в другом банке.

Смысл такой процедуры можно представить следующим образом:

  1. Заемщик находит нового кредитора, предлагающего более выгодные условия (пониженную процентную ставку, меньший размер ежемесячного платежа и т.д.).
  2. Заключается договор о рефинансировании.
  3. Текущая задолженность по ипотеке погашается за счет средств, полученных от другого заимодателя.

Плюсы и минусы процедуры

Услышав о такой услуге, многих граждан интересует – выгодно ли рефинансирование ипотеки? Для того чтобы ответить на данный вопрос, разберемся с основными преимуществами и недостатками такой процедуры.

Итак, основные плюсы перекредитования заключаются в следующем:

  • Возможность снижения общей суммы выплат за счет пониженной процентной ставки;
  • Перевод ссуды из одной валюты в другую (например, с долларов на российские рубли);
  • Уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
  • Объединение нескольких займов в один;
  • Снятие обременения с заложенной недвижимости (в случае, если второй банк согласился дать кредит без залога).

Таким образом, последующий ипотечный кредит обладает существенными преимуществами. Однако на него стоит взглянуть и с другой стороны, ознакомившись с рядом недостатков:

  • Возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием такой услуги (дополнительные комиссии и сборы);
  • Длительность и сложность процедуры (перекредитование в другом банке приравнивается к оформлению новой ипотеки);
  • Погасить можно не более 5-6 займов;
  • Необходимость в получении разрешения со стороны предыдущего заимодателя;
  • Требуется наличие безупречной кредитной истории.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

  • Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
  • Какой процент предлагает заимодатель?
  • Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

Ситуации, когда в этом есть смысл

Итак, перекредитование целесообразно делать в начале оформления ипотеки. Все дело в том, что большинство банковских учреждений в расчетах с клиентами используют аннуитетную схему, которая предполагает выплату основных процентов в первые месяцы. При этом само тело кредита на начальном этапе практически не возвращается.

Таким образом, сделав рефинансирование сразу после оформления ипотечной ссуды, заемщик сможет сэкономить существенную сумму денег за счет уплаты более низких процентов.

Следующим важным моментом является размер платы за использование кредитных средств по системе перекредитования.

Сегодня банки предлагают самые разные условия, однако для того, чтобы такая процедура имела смысл (с экономической точки зрения), отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, должна быть не менее 2 процентных пунктов.

В противном случае всю получившуюся экономию «съедят» дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении (комиссии, госпошлина за регистрацию, штраф за досрочное погашение и т.д.).

Инструкция, как сделать правильно

Довольно часто граждане испытывают некоторое замешательство, не зная с чего начать. Понять, как правильно оформить данную процедуру, поможет следующий план действий:

Шаг 1 – необходимо изучить как можно больше программ различных кредиторов и выбрать из них наиболее выгодную для себя.

Шаг 2 – составить заявление и передать его заимодателю. Сделать это можно путем личного контакта или же через интернет, заполнив на сайте банка соответствующую анкету.

  • Шаг 3 – дождаться ответа (обычно на это уходит от 2 до 5 дней).
  • Шаг 4 – получив согласие на рефинансирование, необходимо уведомить об этом своего текущего кредитора, а затем приступить к сбору документов.
  • Шаг 5 – предоставление необходимых бумаг и заключение договора с другим кредитным учреждением.
  • После того как все формальные моменты будут урегулированы, новый кредитор погасит задолженность клиента, перечислив соответствующую сумму на счет предыдущего заимодателя.
Читайте также:  Какая карта лучше Visa (Виза) или MasterCard (МастерКард) в Сбербанке: плюсы и минусы систем

Отзывы клиентов банков: разбираем на примере

Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.

Роман (клиент ВТБ 24): «Спустя год после оформления ипотеки, понял, что больше не осилю ежемесячный платеж. Узнал о такой услуге, как перекредитование, и начал искать подходящий банк.

Наткнулся на программу, предлагаемую ВТБ 24. Условия мне очень приглянулись: ставка – 8,8 % (при текущей 11%), сумма – до 30 млн. руб., срок – до 30 лет.

Особенно порадовало отсутствие комиссий за обслуживание и штрафа за досрочное погашение.

Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».

Ольга (постоянный клиент «Сбербанка»): «Подала заявление на рефинансирование ипотечного кредита еще 16 марта 2018 года (текущую ссуду оформляла в этом же банке).

Сейчас уже 23 сентября, а внятного ответа до сих пор нет. Каждый раз присылают какие-то отписки. Последний срок рассмотрения заявки продлили до 11 октября 2018 года.

Очень обидно, что такое отношение к постоянным клиентам!».

Владимир (клиент «Транскапиталбанка»): «После 2 лет выплаты ипотеки решил попробовать произвести перекредитование. Обратился в ТКБ, предложили 9,45% или 8,45% (если будет оплачено 3% от ссуды). Очень вежливые сотрудники, грамотно проконсультировали, объяснили нюансы процедуры.

Источник: https://kupol-pro.ru/vozmozhnye-podvodnye-kamni-pri-refinansirovanii-ipoteki/

Все о рефинансировании ипотеки: можно ли погасить долг, взяв кредит в другом банке?

Перекредитование ипотеки под меньший процент сбербанк: как оформить переипотеку, что такое переаккредитация в банке физическому лицу, в чем заключается суть работы, пошаговое руководство для заемщика

На данный момент рефинансирование предоставляют практически все крупные банки.

Понятие и цели

Новые кредитные продукты появляются в зависимости от изменений потребностей клиентов. Рефинансирование в российских банках появилось сравнительно недавно – этому поспособствовал достаточно большой процент невыплат по ипотеке и постоянные задолженности клиентов. В связи с этим, банки начали предоставлять возможность закрыть ипотеку на более выгодных условиях.

Суть рефинансирования состоит в том, что заемщик, взяв ипотеку в одном банке, может обратиться в этот же или другой банк за получением нового кредита для погашения имеющейся жилищной ссуды, то есть перекредитовать заем. Старый кредит при этом полностью погашается за счет средств нового кредита. В чем плюсы для заемщика?

  1. Банки рефинансируют ипотеку по низким процентным ставкам. Это позволяет заемщику выплачивать жилищный кредит на более выгодных условиях.
  2. В рамках этой программы можно погасить ни один, а сразу несколько действующих кредитов: ипотеку, потребительскую ссуду, автокредит. Все имеющиеся ссуды объединяются в один договор и выплачиваются одному банку, с которым подписано соглашение о рефинансировании.

Услугу предлагает большинство российских банков, при этом они выдвигают определенные требования к рефинансируемой ипотеке и клиентам:

  • отсутствие задолженности, факта реструктуризации и просрочек;
  • платежеспособность заемщика.

При рассмотрении заявки банки обращают внимание на срок заключения договора по рефинансируемому кредиту. Большинство из них требуют, чтобы до срока окончания соглашения оставалось не менее 3 месяцев. При этом с даты подписания договора должно пройти не менее полугода. Если все условия ипотеки соблюдены, то можно перекредитоваться с выгодой для себя.

С чего физическим лицам начать процедуру?

Прежде чем обращаться в банк, нужно оценить целесообразность своего решения. Рефинансирование кредита выгодно только в том случае, если ставка, предлагаемая другим банком, значительно ниже, чем по действующей ипотеке. Если же разница несущественна, то смысла в данной услуге для заемщика не будет – он лишь потратит время и понесет дополнительные расходы.

Первое, с чего нужно начать, это выбор банка. На что нужно обратить внимание при анализе условий кредиторов по рефинансированию:

  1. ставка;
  2. срок кредитования;
  3. условия предоставления и требуемые документы.

Некоторые банки предъявляют жесткие требования к заемщикам, кредиту и документам.

Затем нужно оценить свои финансовые возможности. Перекредитование в другом банке сопряжено с дополнительными расходами – это оценка квартиры, страхование, комиссии и решение юридических вопросов в регистрирующих органах.

Далее потребуется собрать полный пакет документов. Он практически ничем не отличается от первичного перечня бумаг, которые нужны для оформления ипотеки, поэтому осуществить рефинансирование в других банках без справки о доходах навряд ли получится.

Пошаговая инструкция: как взять средства в другом банке?

Рассмотрим поэтапно процедуру рефинансирования.

  1. Сбор документов и подача заявки в банк. Для оформления нового кредита понадобятся не только личные документы заемщика, но и кредитный договор об ипотеке, а также бумаги на жилье.
  2. Определение условий, ставки и сроков рефинансирования. Если заявка одобрена, банк оглашает условия, на которых может предоставить новый кредит для погашения старого.
  3. Уведомление банка о досрочном погашении. После одобрения заявки заемщик должен написать заявление в тот банк, в котором была оформлена ипотека, чтобы сделать досрочное погашение ссуды.
  4. Далее потребуется заново провести оценку недвижимости у аккредитованных компаний банка и уведомить о смене выгодоприобретателя страховую компанию.
  5. Подписание договора о рефинансировании. Заемщик открывает счет в банке, на который начисляются средства. Далее по его заявлению они переводятся на погашение ипотеки в другом банке.
  6. Заключительный этап – перерегистрация договора в Росреестре и передача закладной на квартиру новому банку.

Как перекредитовать под меньший процент: выбор программы

Особенность данного кредитного продукта – в низкой ставке. Однако банки, предлагающие выгодные условия, нередко предпочитают умалчивать о дополнительных процентах и комиссиях.

Если в банке в рамках программы рефинансирования установлена низкая ставка, это не означает, что заемщику не нужно будет оплачивать дополнительные проценты. За что они могут взиматься:

  • за отказ от комплексного страхования;
  • за выдачу кредита;
  • если при покупке квартиры был внесен первоначальный взнос менее 40-50%.

Также ставки могут быть повышенными в период до регистрации в Росреестре и до подтверждения целевого назначения займа. Перед тем, как обратиться в выбранный банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями.

При выборе банка следует уточнить варианты рефинансирования, который он предлагает. Их несколько.

  1. Выдача средств на погашения остатка основной суммы долга. При этом проценты и дополнительные платежи заемщику придется выплачивать за счет собственных средств.
  2. Выдача займа сверх суммы, требуемой для погашения задолженности перед первичным банком. В этом случае клиент может взять кредит не только на погашение ипотеки, но и определенную сумму на личные нужды.
  3. Перекредитование в полном объеме. Банк выдает средства на погашение и основной суммы, и процентов.

Прежде всего нужно узнать, существует ли программа рефинансирования в том банке, где был оформлен жилищный заем.

ВАЖНО: Если такое предложение действует, то заемщику выгодно обращаться именно к первичному кредитору – он сэкономит деньги на повторную оценку недвижимости и время на решение юридических вопросов.

Чтобы выбрать выгодную программу перекредитования, нужно сравнить условия и ставки российских банков.

Сбербанк. От 10,9%. От 500 тыс. до 5 млн. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 10,7%. До 30 млн. руб. До 30 лет.
Дельта Кредит. от 9,5%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Райффайзенбанк. от 10,5%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
Газпромбанк. От 10,25%. От 500 тыс. руб. До 30 лет.
Абсолютбанк. От 10,25%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Банк Открытие. От 10%. от 500 тыс. до 15 млн. руб. До 30 лет.
Альфабанк. От 9,5%. От 600 тыс. руб. До 25 лет.
Дальневосточный банк. От 10%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.

Документы

Для заключения соглашения потребуется ряд бумаг, в которые входят документы заемщика, ипотечный договор по рефинансируемому кредиту и документы на жилплощадь.

Личные документы заемщика:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах формы 2НДФЛ или по форме банка.

Документы на жилплощадь:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. закладная (подается после погашения задолженности перед первичным выгодоприобретателем);
  3. отчет об оценке;
  4. страховой полис;
  5. договор купли-продажи.

Документы по кредиту:

  • кредитный договор;
  • справка от первичного кредитора об остатке задолженности.

Дополнительно могут потребоваться иные бумаги в зависимости от требований того или иного банка.

Возможные проблемы и трудности

С какими сложностями можно столкнуться при перекредитовании ипотеки?

  1. Трудоемкость процедуры. Человеку придется проделать те же самые действия, что и при оформлении ипотеки. Плюс ко всему нужно будет согласовать досрочное погашение ссуды с первичным кредитором.
  2. Дополнительные расходы. Чтобы банк выдал кредит на погашение имеющейся ипотеки, заемщику потребуется снова оплачивать оценку недвижимости, и, возможно, заново заключать договор со страховой компанией.
  3. Повышенный процент до передачи квартиры в залог новому банку. Низкие ставки начнут действовать только после урегулирования всех юридических вопросов.
  4. Банк, рефинансирующий ипотеку, тщательно проверяет клиента: оценивает его репутацию как заемщика, проводит анализ его платежеспособности. Еще одна сложность может возникнуть при передаче закладной новому кредитору. Каждый банк устанавливает свои требования к залоговой недвижимости. Если при оформлении ипотеки один кредитор одобрил квартиру, то банк, рефинансирующий эту ипотеку, может отклонить заявку именно по причине несоответствия недвижимости его требованиям.
  5. Воспользоваться услугой могут только клиенты с белой кредитной историей, не имеющие просрочек по действующей жилищной ссуде.
  6. Выгода от рефинансирования в большинстве случаев лишь поверхностная: клиент получает кредит по меньшей ставке и с возможностью погашать его меньшим размером платежей. При этом срок договора увеличивается. В итоге переплата по кредиту может оказаться значительно большей, чем по первоначальной ссуде.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/refinansirovanie

Ссылка на основную публикацию