Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать ссуду, процентные ставки

В 2018-2019 году принято разделять кредитные предложения по временным рамкам на долгосрочные и краткосрочные. Под долгосрочным кредитом подразумевается большая сумма займа с большим сроком погашения: минимум 3 года, а максимум 30 лет.

Такие кредиты, как правило, берутся с целью покупки недвижимости (ипотека), получения образования или развития бизнеса.Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

Всё, что имеет срок кредитования менее 3-х лет принято считать краткосрочным нецелевым кредитом, чаще всего они связаны с простыми потребительскими расходами: на ремонт автомобиля, бытовую технику или медицинские услуги.

Целевые кредитные программы обязывают заёмщика информировать банк о том, на что он планирует расходовать выданные средства. А взяв потребительский  нецелевой краткосрочный кредит, заёмщик не обязан отчитываться перед банком о тратах.

Процентная ставка — это вознаграждение, которое получает кредитор. Рассчитать кредит на 10 лет несложно, поскольку процентная ставка практически во всех случаях фиксированная (см. калькулятор аннуитетного платежа). Заёмщику намного проще планировать свои выплаты по кредиту, когда сумма ежемесячного платежа одинаковая.

Недавно мы опубликовали небольшое сравнение аннуитетного и дифференцированного платежа. Безусловно, для общего понимания легче принять аннуитетный платёж – платёж одинаковой суммой каждый месяц, но если вы планируете взять кредит на 10 лет – дифференцированный платёж позволит сэкономить.

На первом экране страницы укажите: сумму кредита, ставку по кредиту, срок 120 месяцев, дату начала выплат, единовременные комиссии – в данном случае это может быть сумма стоимости услуг кредитного брокера, оформления документов или страхования. Ежемесячные комиссии – это взимаемые банком комиссии при досрочном или ином погашении.

Получите расчёт на втором экране страницы. Раскройте таблицу полностью для понимания последней даты платежа, а также разницы суммы ежемесячных платежей при дифференцированном кредите.

Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

Распечатайте, отправьте на email или экспортируйте график платежей в Excel. Это даст Вам возможность сравнить график платежей, полученный на сайте и график, предоставляемый банком.

Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

Плюсы и минусы кредита на 10 лет

Основное преимущество кредита на 10 лет для заёмщика заключается в большом сроке погашения. Хотя переплата по кредиту будет довольно большой, возврат займа растянут по времени, и ежемесячные выплаты незначительно скажутся на семейном бюджете.

Несмотря на высокую процентную ставку, большинство граждан могут рассчитывать на доступность долгосрочного кредита. Для банков выдача кредита на 10 лет связана с дополнительными рисками непогашения и банкротства. Они также зависят от стабильности экономической ситуации в стране.

Рассчитать кредит на 10 лет лучше предварительно, так Вы сможете понять всю “адекватность” ежемесячного платежа.

Недостатки

  • Большая сумма кредита;
  • Долгий период кредитования;
  • Высокий процент одобрения;
  • Низкая сумма ежемесячного платежа;
Преимущества

  • Длительный период кредитования;
  • Часто требуется залог: им может являться приобретаемое имущество
  • Наличие комиссии за досрочное погашение
  • Высокий процент штрафа за просрочку платежа
  • Сложность с получением ещё одного кредита при наличии кредита на 10 лет

Выдавая долгосрочный кредит, банк оформляет на имя заёмщика персональную карту, которая позволит рассчитать общий долг по кредиту и погасить ежемесячную задолженность через любой терминал банка.

Длительный срок погашения и низкий процент предполагают высокие штрафы за несвоевременное внесение ежемесячных платежей. Кредитный калькулятор при необходимости также поможет рассчитать и сумму штрафа.

Если заёмщик решит погасить общую задолженность досрочно, банк может потребовать выплатить неустойку в качестве компенсации за недополученное вознаграждение кредитора.

Условия одобрения кредита на 10 лет

Для гарантии погашения заёмщиком кредита существуют стандартные способы обеспечения обязательств: залог и поручительство. Долгосрочные займы обычно выдаются под залог недвижимости, транспортных средств и иного имущества. Ценность залога в этом случае должна превышать совокупную переплату и сумму займа, поэтому не стоит рассчитывать на получение миллионов под залог старого «Москвича».

Поручителем обычно выступает родственник или близкий знакомый, на помощь которого может рассчитывать заёмщик. Поручитель будет обязан выплатить долг по кредиту в случае, если заёмщик не сможет сделать это сам. Иногда кредит берут супружеские пары, выступая со-заёмщиками. Вероятность одобрения кредита на 10 лет для супружеской пары намного выше, поскольку это снижает финансовые риски для банка.

Принято считать, что без залога получить большой кредит невозможно. На самом деле взять крупный кредит на длительный срок реально, но для этого необходимо документально подтвердить свою платёжеспособность на весь срок кредита, но в этом случае не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку. Большинство банков выдают кредиты лицам, возраст которых от 21 до 65 лет.

По данным ЦБ России в 2018 году процент одобренных займов для физических лиц моложе 23-х лет составил 1,28%. Это всё ещё говорит о том, что банки не видят молодых людей в рядах надежных заёмщиков и не могут воспринимать их всерьёз.

Для одобрения кредита требуется, чтобы на момент предполагаемого погашения возраст клиента не превышал верхнюю границу диапазона. Граждане в возрасте тоже могут получить кредит в некоторых банках, но только с залогом либо поручителями.

21-летним заёмщикам придётся доказывать свою платёжеспособность справками о доходах. Оформление страховки по кредиту повышает шанс на одобрение кредита. Кредитный калькулятор на 10 лет позволяет с учётом страховки и дополнительных платежей.

При оформлении потребительского кредита в некоторых случаях могут попросить документы супруга или супруги. Кроме паспортов, водительских удостоверений, свидетельства о браке, налоговых деклараций требуются справки о доходах заёмщика и членов его семьи.

Справка о доходах может потребоваться как за пару месяцев, так и за несколько лет. За последние несколько лет некоторые банки значительно сократили процедуру предоставления документов.

Теперь требуется заполнение заявления-справки по форме банка с указанием достоверных данных.

Простая схема оформления кредита на 10 лет

  • Выбираем банк с наиболее выгодной долгосрочной кредитной программой;
  • Используем кредитный калькулятор на 10 лет, чтобы посчитать переплату;
  • Оформляем заявку на получение кредита (можно оформить несколько заявок в разных банках) в любом отделении банка;
  • Собираем пакет документов и предоставляем их в отделение банка;
  • Ожидаем решение о предоставлении кредита от нескольких часов до двух недель;
  • В случае положительного решения обращаемся в отделение банка для составления договора (самостоятельно или с помощью юриста).

Расчёт схемы погашения

Чтобы узнать сумму, которую необходимо выплатить банку, можно использовать онлайн кредитный калькулятор на 10 лет.

Это позволит рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту и даст возможность сравнить график платежей с графиком, предлагаемым банком.

Если под рукой нет реального калькулятора, можно воспользоваться и кредитным калькулятором банка: большинство финансовых сервисов имеют встроенный кредитный калькулятор. Также можно рассчитать кредит на 10 лет с помощью простой формулы переплаты.

Источник: https://creditcalculator.ru/rasschitat-kredit-na-10-let.html

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?

Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании.

Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки.

Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

Как посчитать годовые проценты по кредиту?

Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу:

S = Sз * i * Kк / Kг, где

  • S – сумма процентов;
  • Sз – сумма кредита (например, ипотеки без первоначального взноса);
  • i – годовая процентная ставка;
  • Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
  • Kг – количество дней в текущем году.
Читайте также:  Кредит наличными в банке Приморье: процентные ставки и отзывы клиентов, особенности кредитных программ

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%.
  • S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор.

В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора.

Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
  • Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% =  54 000 рублей.

Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка – 18,00%.
  • Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
  • Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
  • Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Формула для расчета процентов по кредиту

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Чтобы рассчитать проценты по кредитной программе с аннуитетной формой погашения, физическим лицам необходимо задействовать формулу:

Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

где:

  • Sa – сумма платежа (аннуитетного);
  • Sk – сумма займа;
  • P – процентная ставка по займу (годовая);
  • t – количество обязательных платежей по кредитной программе.

Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
  • Годовая процентная ставка – 17,00%.
  • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
  • Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,17:12)))) = 850,00 : 0,1553 = 5 472,29 рублей.

При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:

Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

где:

  • Sр – сумма начисленных процентов;
  • t – число дней в платежном периоде;
  • Sk – сумма остатка займа;
  • P – процентная ставка по займу (годовая);
  • Y – количество дней (календарных) в году (366/365).

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
  • Годовая процентная ставка – 17,00%.
  • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
  • Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
  • За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
  • За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
  • За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?

Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик.

Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток.

В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.

Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.

Совет: перед тем как подписывать кредитный договор, потенциальный заемщик должен выяснить у представителя банка то, каким способом ему нужно погашать кредит.

Если руководство финучреждения позволит клиенту самостоятельно выбрать вариант внесения ежемесячных платежей, то ему лучше остановить внимание на дифференцированном способе.

Более подробно о способах погашения кредита можно будет узнать на официальном сайте банка или на специализированных интернет-ресурсах (здесь также расскажут, как можно не платить кредит банку и т.д.).

Как рассчитать ипотеку на 15 лет?

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия.

Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь.

В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.

В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты.

Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет.

При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:

  • сумма выданного займа;
  • сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов;
  • страховые платежи;
  • стоимость услуг оценщика;
  • дополнительные платежи.

Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где:

  • X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного);
  • S — сумма ипотечного кредита;
  • p –  1/12 часть процентной ставки (годовой);
  • m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев;
  • ^ — в степени.

При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:

  • ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж.
  • ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.

где:

  • ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц);
  • ПрС – процентная ставка (общая);
  • y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа;
  • x – количество дней в расчетном месяце;
  • z–  количество платежных дней (суммарное) в году.

Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула.

Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли расторжение кредитного договора с банком.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

Пример:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок действия программы – 1 год.
  • Процентная ставка – 10,00%.
  • В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка — 10,00% / 12 = 0,83.
  • (100 000 х 0,83%) х 12 =  9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств.

В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле.

Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

Читайте также:  Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: как взять и что делать после одобрения

Пример:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок действия программы – 1 год.
  • Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
  • Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

Срок действия кредита Расчет ежемесячных процентов Сумма ежемесячного платежа
Январь 100 000 * 0,83% 8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей
Февраль (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% 8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей
Март (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% 8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей
Апрель (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% 8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей
Май (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% 8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей
Июнь (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% 8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей
Июль (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% 8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей
Август (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% 8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей
Сентябрь (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% 8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей
Октябрь (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% 8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей
Ноябрь (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% 8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей
Декабрь (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% 8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей

Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?

Чтобы самостоятельно просчитать, во сколько обойдется конкретная кредитная программа, российским гражданам следует задействовать специальную программу.

Чтобы ею воспользоваться, потенциальным заемщикам необходимо посетить официальные сайты кредитно-финансовых учреждений, на страницах которых размещены кредитные калькуляторы.

Здесь они смогут также найти ответ на вопрос: как продать кредитную машину, если ПТС в банке.

В этой программе нужно заполнить пустующие окна, в которые следует ввести данные:

  • сумму займа;
  • валюту, в которой планируется оформление кредитного продукта;
  • предлагаемая банком процентная ставка;
  • срок действия кредитной программы;
  • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
  • начало выплат по займу.

После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.

Каждый россиянин, который решил воспользоваться доступным банковским продуктом, например, кредитом в Альфа банке наличными без справок и поручителей, должен перед подачей заявки оценить свои финансовые возможности. Для этого ему необходимо сделать расчеты годовых процентов и ежемесячных платежей.

Проведение исчислений возможно будет только при задействовании специальных формул. Также физические лица могут воспользоваться бесплатными кредитными калькуляторами, которые расположены на официальных сайтах российских банков.

Выполненные расчеты позволят потенциальным заемщикам понять, смогут ли они обслуживать выбранный кредит или им стоит поискать программу с более доступными условиями.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-rasschitat-kredit-samostoyatelno

Кредиты на 10 лет, взять потребительский кредит наличными на 10 лет под низкий процент

Долгосрочные кредиты позволяют обеспечить плательщику комфортный график погашения задолженности и посильный размер ежемесячных платежей. Взять крупную сумму в кредит на 10 лет можно во многих крупных российских банках.

Можно ли получить кредит на десять лет?

Потребительский кредит на 10 лет можно получить без залога и поручителей, а в некоторых случаях и без справок о доходах. Суммы от 500 тысяч рублей банки России готовы одобрить при условии предоставления залогового обеспечения – недвижимого имущества или автомобиля.

Требования к заемщику

Кредит наличными на 10 лет могут оформить:

  • совершеннолетние граждане РФ,
  • зарегистрированные в регионе обращения
  • имеющие стабильный доход, подтвержденный официальными документами.

Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт, оригинал или копию трудовой книжки и справку о доходах установленного образца.

Какие банки дают кредит на 10 лет?

На длительный срок на 10 и более лет в российских банках можно получить сумму от 300000 до 60000000 рублей:

Банк Ставка Сумма Условия Документы Возраст
Абсолют Банк от 13% до 15 млн. без поручителей паспорт РФ и 4 док. (справка 2-НДФЛ и др.) 18-65 лет
Россельхозбанк от 13,2% до 10 млн. без поручителей паспорт РФ и 5 док. (справка 2-НДФЛ и др.) 21-75 лет
Банк Акцепт от 12% до 600 тыс. без поручителей паспорт РФ и 3 док. (справка 2-НДФЛ и др.) 23-65 лет
Почта Банк от 9,9% до 2 млн. без поручителей и справки о доходах паспорт РФ и 2 док. 18-75 лет
Московский Кредитный Банк от 10,9% до 3 млн. без поручителей и справки о доходах паспорт РФ и заявление 18-65 лет

Кредит на 10 лет под низкий процент можно взять на образование, под залог недвижимости или автомобиля.

Как взять кредит на 10 лет?

Рассчитать кредит на 10 лет и оформить кредит онлайн можно у нас на сайте с помощью простого и удобного калькулятора.

  1. Внесите в форму поиска основные параметры кредита. Используя расширенные настройки, задайте дополнительные условия.
  2. Изучите найденные предложения, сравнив размер процентной ставки, условия и требования. Выбрав лучший для себя вариант, кликните по кнопке «Подать заявку».
  3. Система автоматически перенаправит вас на страницу с формой онлайн-заявки, в которую необходимо внести достоверные данные и отправить потенциальному кредитору.
  4. После ознакомления с полученными данными вас пригласят в офис с полным комплектом документов.
  5. После анализа представленных документов кредитор примет решение об одобрении кредита или отказе.

Используя сервис поиска кредитов, можно за считанные минуты ознакомиться с десятками предложений банков, выдающих потребительские кредиты на 10 лет, и выбрать наиболее выгодную для себя программу.

Способы получения и погашения кредита

После одобрения сделки деньги выдаются наличными либо перечисляются на карту или счет клиента. Вносить ежемесячные платежи можно любым удобным для плательщика способом:

  • через мобильный банк или интернет-банк;
  • в платежных терминалах и банкоматах, в том числе банков-партнеров;
  • в отделении банка через кассу;
  • почтовым переводом;
  • безналичным переводом.

Известные банки с развитой сетью филиалов готовы предложить клиентам большой выбор способов погашения задолженности.

Если же у вас плохая кредитная история и банки отказывают вам в кредите — просмотрите варианты предлагаемые МФО. Оформить займ можно быстрее и с меньшим количеством бумаг

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-na-10-let

Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры

Перед оформлением потребительского кредита стоит заранее просчитать все проценты и переплаты, чтобы заранее прикинуть ваши финансовые вопросы. Вы будете знать заранее, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения долга. Можно рассчитать платежи с помощью онлайн-калькулятора, но надежнее будет сделать это самому.

Далее вы узнаете о наиболее частых схемах расчета переплат по кредиту и о формулах, по которым он проводится. Вы сможете сами рассчитать размер ежемесячного взноса и заранее узнать его полную сумму со всеми переплатами.

Чаще всего платежи по кредиту рассчитываются по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. О том, какая из них применяется в том или ином предложении, указано в условиях и в договоре. В редких случаях банк предлагает выбрать способ при оформлении. Рассмотрим их по отдельности.

При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

  • Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:
  • Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)^-количество месяцев
  • Пример:
Читайте также:  Зарплатная карта Сбербанка: как получить и пользоваться?

Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:

(frac{20\%}{12}=frac{0.2}{12}=0.0167)

Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

(frac{50000*0.0167}{1-{ (1+0.0167) }^{-36}} = frac{50000*0.0167}{1-0.5509} = frac{835}{0.4491}=1859.2) рублей

  1. Общая сумма к выплате будет составлять:
  2. 1 859,2 × 36 = 66 931,14 рублей
  3. Размер переплат – 16 931,14 рублей.

Расчет процентов по дифференцированной схеме

При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты.

Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому. Такой способ подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

  • Формула дифференцированного расчета выглядит так:
  • Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток × процентная ставка/12)
  • Пример:
  • Сергей Кузнецов взял 100 000 рублей на 4 года по ставке 25% годовых.
  • Рассчитаем платежи за первые три месяца.
  • Первый месяц:

(frac{100 000}{48}+frac{100 000 * 25\%}{12} = 2083.33+frac{25000}{12}=2083.33+2083.33=4166.67) рублей.

Остаток тела – 97 916,67 рублей

Второй месяц:

(frac{100 000}{48}+frac{97 916,67 * 25\%}{12} = 2083.33+frac{24479,17}{12}=2083.33+2039.93=4123.26 ) рублей

Остаток тела – 95 833,33 рубля

Третий месяц:

(frac{100 000}{48}+frac{95 833,33 * 25\%}{12} = 2083.33+frac{23 958,33}{12}=2083.33+1 996,53=4079.86) рублей

Остаток тела – 93 750 рублей

На этом примере можно проследить, как уменьшается размер переплат в процессе погашения долга.

Сложные проценты по кредиту

В данном случае начисления сумма процентов за каждый расчетный период прибавляется к телу кредита. Общий размер долга растет, и вместе с ним увеличиваются и выплаты. Поэтому такая схема также называется «проценты на проценты». Банки применяют ее редко и, в основном, для долгосрочных займов.

Сложные проценты по кредиту незаконны — статьи 317.1, 809 и 819 Гражданского кодекса разрешают начислять ставку только на основную сумму долга.

  1. Формула расчета сложных процентов выглядит следующим образом:
  2. Сумма долга = Изначальная сумма × (1 + процентная ставка за расчетный период/100%)^число расчетных периодов
  3. По ней можно посчитать переплату за один или за несколько расчетных периодов.
  4. Пример:

Валерия Климова взяла 1 000 000 рублей на пять лет. Процентная ставка — 19% годовых, начисляется каждый месяц.

  • Вначале узнаем размер ежемесячной процентной ставки:
  • 19%/12=1,58%
  • Как посчитать сложные проценты за первый месяц:

1 000 000(1+1,58%/100)^1=1 000 000(1+0,0158)=1 000 000 × 1,0158 = 1 015 800 рублей

Размер суммы долга за первые три месяца:

1 000 000(1+1,58%/100)^3=1 000 000(1+0,0158)^3=1 000 000 × 1,0158^3 = 1 000 000 × 1,0482 = 1 048 200 рублей

Размер долга за год:

1 000 000(1+1,58%/100)^12=1 000 000 × 1,0158^12 = 1 000 000 × 1,207 = 1 207 000 рублей

Размер долга за весь срок:

1 000 000(1+1,58%/100)^60=1 000 000 × 1,0158^60 = 1 000 000 × 2,5615 = 2 561 500 рублей

К концу срока Валерия должна будет вернуть на 1 561 500 рублей больше, чем взяла.

На этом примере видно, как увеличивается долг в течение срока.

Какая схема лучше?

Итак, при аннуитетной схеме для подсчета платежей нужно найти общую сумму долга и поделить ее на число месяцев кредита. При дифференцированной применяется формула, которая похожа на формулу подсчета простых процентов у займа. Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки. Поэтому они будут выгодны в разных ситуациях:

  • Сумма переплат по аннуитетной схеме выше, чем по дифференцированной. Поэтому для банков выгодна первая, а для клиентов – вторая
  • Размер ежемесячного платежа при аннуитетной схеме постоянный, а при дифференцированной он меняется. И банку, и клиенту проще использовать аннуитетную схему – они будут точно знать, сколько нужно вносить каждый месяц
  • Аннуитетные платежи по кредиту рассчитать самому проще, чем дифференцированные. Достаточно вычислить размер минимального взноса по одной формуле. Для дифференцированной схемы нужно вычислять размер каждой выплаты по отдельности
  • При дифференцированной схеме проще погасить часть кредита досрочно. Процент будет рассчитываться по новому остатку. Если заем использует аннуитетную схему, то при частичном досрочном погашении нужно будет полностью пересчитывать все переплаты
  • Из-за этих особенностей банки чаще используют именно аннуитетную схему. Дифференцированная встречается намного реже. Еще реже можно самому выбрать способ расчета процентов
 Схема расчета долга Аннуитетная Дифференцированная
Сумма переплат Большая Небольшая
Размер ежемесячного платежа Не меняется Сначала большой, потом уменьшается
Простота расчета Простая Сложная
Распространенность Высокая Низкая
Досрочное погашение Сложно погасить досрочно Легко погасить досрочно

При расчете переплат по кредиту учтите, что на сумму ежемесячного платежа влияет не только процентная ставка, но и взимаемые банком комиссии – оплата страховки, обслуживание банковской карты, неустойки за просрочку и другие. Помните и о том, что банки могут вводить свои правила расчета переплат. Перед оформлением кредита заранее узнайте все подробности в договоре или у сотрудников банка.

Итак, чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту, необходимо знать, по какой схеме они начисляются. От этого будет зависеть и формула:

  • При равных (аннуитетных) платежах рассчитайте размер ежемесячного платежа и умножьте его на количество месяцев
  • При уменьшающихся (дифференцированных) платежах платеж за следующий месяц рассчитывается по остатку в предыдущем
  • При схеме «проценты на проценты» переплата по каждому платежу прибавляется к телу кредита — платеж за следующий месяц считается по увеличенной сумме

Банки чаще применяют аннуитетную схему, тогда как заемщику выгодна дифференцированная. Узнать, какая схема используется в вашем случае, можно в договоре.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/protsenty-po-kreditu.html

Кредитный калькулятор — рассчитать кредит онлайн

Помимо этого, инструмент автоматически построит наглядную таблицу платежей, благодаря которой вы сможете анализировать остаток задолженности за определенный период, сумму оплаты по основному долгу и проценты банка.

Преимущества

Основными преимуществами являются его простота и удобство использования, все что вам нужно – это вбить сумму кредита, которую хотите взять и срок кредитования (срок указывается в годах или месяцах). После этого система рассчитает все необходимые параметры.

Данный сервис отлично подойдет тем, кто хочет узнать свои финансовые возможности и предложения банков в целом.

  • Калькулятор кредита показывает точные данные, просто распечатайте результаты и идите в офис банка, если банк рассчитал кредит с другими цифрами, это значит, что в договоре имеются скрытие платежи и вы можете от них отказаться
  • Рассчитать кредит можно как потребительский, так и по банковской карте
  • Вбивайте все значения, которые предлагают банки и выбирайте самое выгодное

Наш инструмент отлично подойдет для быстрого получения информации без помощи банковских специалистов. Его удобно применять для сравнения различных результатов с целью выбора более оптимальных вариантов для оформления. Рассчитывайте не выходя из дома!

Формат ежемесячного платежа

Самый популярный формат — аннуитетный. Это платеж, при котором сумма остается всегда единой на всем времени оплат по кредиту. Особенностью является то, что при оплате сначала покрываются проценты (основная доля) и основная сумма долга в меньшей степени.

  • Дифференцированный платеж — при данном формате сумма платежа уменьшается ежемесячно до конца периода кредитования.
  • Наш инструмент поможет вам произвести расчеты онлайн без посещения отделения банка.
  • В основном люди решаются взять кредит наличными на улучшение жилищных условий, расширение бизнеса или покупку автомобиля.

Источник: https://kreditniy-calculator.ru/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector