Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Семьи, желающие увеличить свое жилищное пространство, в большинстве случаев прибегают к ипотеке. В современных условиях растущих цен на качественное жилье ипотека представляется практически единственным способом приобрести новую квартиру и при этом не разориться.

Сбербанк России разработал и успешно внедрил в свою работу несколько ипотечных программ, предназначенных для различных групп населения. Эти программы делятся на базовые и специальные.Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Специальные ипотечные программы Сбербанка разработаны для категорий людей, имеющих определенные социальные льготы.

Общая информация об ипотеке

Ипотека в Сбербанке предоставляется по ставкам от 10,5% годовых, если оформлять ипотеку в рублях. По некоторым ипотечным программам, например, приобретая готовое жилье или квартиру в строящемся доме, можно оформить займ в валюте, тогда процентная ставка будет стартовать с отметки в 10%.

Одной из самых выгодных и популярных ипотечных программ Сбербанка является программа для молодых семей.

Кредитополучатели, чья заработная плата перечисляется на счет Сбербанка, а также клиенты-сотрудники компаний, аккредитованных Сбербанком, получают льготы при оформлении ипотеки.

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита. Так, если кредит на срок до 10 лет выдается под 12% годовых, кредит на тех же условиях, но на срок до 30 лет будет выдаваться уже под 12,5% годовых.

Аналогичная ситуация и с первоначальным взносом: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентов придется заплатить.

Большинство ипотечных программ Сбербанка имеет максимальный срок – 30 лет, исключение составляют Акция на новостройки (срок кредита – 12 лет) и Военная ипотека (временной лимит – 20 лет).

Первоначальный взнос во всех программах кредитования, кроме кредита на приобретение недвижимости за городом, составляет минимум 10%. Если же в ваши планы входит приобретение недвижимости за городом под какое-либо обеспечение, одобренное Сбербанком, минимальная сумма первоначального взноса составит 15%.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику
Пакет документов на ипотеку, запрашиваемых у заемщиков, может отличаться от банка к банку. Также набор предоставляемых документов будет зависеть от того, по какой программе будет оформляться ипотека. Разберем более подробно какой пакет документов, необходим для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Сбербанке.

Это стандартная форма, включающая следующие разделы: персональные данные, паспортные данные, данные о смене имени, отчества или фамилии контактную информацию, образование, адреса прописки и проживания, данные о семейном положении и ближайших родственниках, сведения об основной работе, о ежемесячном заработке, об имуществе. Далее предлагается заполнить страницу сведений о запрашиваемом кредитном продукте.

  • 2. Заявление созаемщика/поручителя
  • Эта анкета имеет разделы, аналогичные предыдущей, только заполняет ее лицо, являющееся созаемщиком или поручителем.
  • 3. Паспорта заемщика, созаемщика/поручителя
  • 4. Документы по предоставляемому залогу
  • Например, если ипотека в Сбербанке берется под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества, он обязан предоставить работникам банка следующий список документов:
  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилое помещение (дом, квартиру);
  • Документ-основание для возникновения прав собственности: договор мены, купли-продажи, дарения;
  • Свидетельство о праве на наследство;
  • Документ, отражающий оценку стоимости помещения;
  • Выписка из ЕГРП о любых имеющихся ограничениях права собственности;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Согласие супруга(и) на передачу помещения в залог.

5. Документы, подтверждающие финансовое состояния заемщика и поручителя

К таким документам относятся:

  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, содержащая все места работы клиента за последние 5 лет (копия трудовой книжки должна быть обязательно заверена работодателем);
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
  • Если заемщик получает пенсию по старости, инвалидности или за выслугу лет, он должен предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии;
  • Если заемщик ведет предпринимательскую деятельность, он обязан предоставить налоговую декларацию и справку 2-НДФЛ за последний налоговый период, а также свидетельство о государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Документы об иных доходах, разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера).

Важно отметить, что следующие виды доходов не повлияют на решение Сбербанка о платежеспособности клиента:

  • Доходы от инвестирования (дивиденды, купонный доход);
  • Страховые выплаты;
  • Доходы от участия в деятельности в обществах с ограниченной ответственностью;
  • Выигрыши и призы;
  • Государственные пособия (пособия по временной нетрудоспособности не в счет);
  • Стипендии;
  • Алименты.

6. Документы по кредитуемому жилому помещению

Эту группу документов венчает, конечно же, договор-основание приобретения объекта недвижимости. Также Сбербанку нужно предоставить копию свидетельства о государственной регистрации права собственности, выписку из ЕГРП, отчет об оценке стоимости помещения, и нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца помещения на отчуждение.

7. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Перечень документов, которых Сбербанку будет достаточно, чтобы удостовериться в том, что заемщик сделал или сделает первоначальный взнос:

  • Выписка об остатке денежных средств на счете, который клиент открыл в банке;
  • Документы (платежные или иные), которые будут подтверждать тот факт, что клиент оплатил часть стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • Если клиент, в чью пользу оформляется кредитуемый объект недвижимости, имеет право на получение бюджетных средств на оплату части стоимости объекта, он должен предоставить соответствующий документ;
  • Если кредит выдается с одновременной продажей уже имеющегося объекта недвижимости, Сбербанк потребует документ, подтверждающий стоимость реализуемого объекта

Дополнительные документы для участников программы “Молодая семья” Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Участники ипотечной программы Сбербанка для молодых семей должны предоставить банку следующие документы:

  • Свидетельство о браке (на лиц из неполных семей это требование не предоставляется);
  • Если в семье есть дети, необходимо также предоставить свидетельства о рождении каждого ребенка.

Когда при оформлении ипотеки учитывается платежеспособность родителей заемщика или созаемщика, клиент Сбербанка должен предоставить документ, удостоверяющий родство.

Дополнительные документы для участников программы “Ипотека плюс материнский капитал”Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Заемщики, желающие оплатить часть ипотеки материнским капиталом, должны дополнительно предоставить государственный сертификат на материнский капитал или документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Важные моменты

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику
Следует отметить, что документы о кредитуемом жилом помещении можно предоставить банку в любое время до истечения 120 дней с момента одобрения заявки на кредит. То есть заемщик сначала получает разрешение на выдачу ему кредита, а потом уже начинает поиски подходящего жилища, так как заранее точный размер кредитного лимита узнать невозможно.

Сбор необходимых документов может занять несколько недель и даже месяцев, однако, это единственный вариант грамотного оформления ипотеки в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях оформление заявки может пойти быстрее: если предприятие, на котором трудится заемщик, аккредитовано Сбербанком, и в случае, когда в ипотеку берется недвижимость, построенная при содействии Сбербанка.

В данной статье были вкратце перечислены основные документы, требующиеся для оформления ипотеки в Сбербанке. Ипотечный продукт – это один из самых сложных и энергозатратных банковских продуктов, поэтому к его оформлению нужно подойти максимально ответственно и грамотно.

Источник: https://wealthchase.com/kreditovanie/ipoteka/trebovaniya-sberbanka-k-zayomshhikam-pri-oformlenii-ipoteki-kakie-dokumenty-nuzhny.html

Документы для ипотеки в Сбербанке на покупку жилья: какие нужны?

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Покупка недвижимости в ипотеку – не простое, хотя и выгодное дело. После того, как семья взвесила все за и против и здраво оценила свои возможности, нужно собрать все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке. Чтобы сразу собрать весь пакет и не упустить важной справки лучше делать это по рекомендованному банком списку. Кроме этого, не помешает освежить в памяти и важные детали этого ответственного договора.

Важные условия ипотечного кредитования

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Ипотечное кредитование – это соглашение на покупку жилой недвижимости на основе долгосрочных, процентных выплат банку. Этого договор является стандартным и его соблюдение регулируется законом, который защищает заемщика и банк от мошенничества.

Важно понимать, что до последней выплаты банку, недвижимость находится в залоге и банк считается собственником той доли, которая находится невыплаченной. Это не значит, что он может продать ее в любой момент, конечно, но при задержках платежей, появлению долга или признании заемщика банкротом, банк может легко потребовать продажи и раздела вырученных денег.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно высокие:

  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Наличие гражданства России и постоянной прописки по месту получения ипотеки.
  • Официальный доход, в 2-2,5 превышающий размер ежемесячного платежа.
  • Наличие официального места работы, со стажем не менее 1 года на последнем месте работы.
  • Готовность предоставить рабочие телефоны, телефоны родственников.

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Общие условия по договору:

  • Размер ипотеки от 300 000 рублей до 5 миллионов, в крупных городах верхний порог увеличен до 30 миллионов.
  • Первоначальный платеж минимум 15 % от общей стоимости, максимально – до 90 %.
  • Процентная ставка от 8, 6 % годовых до 35%, в зависимости от условий, репутации клиента и региона.
  • Срок договора от 1 года до 30 лет.
  • В большинстве случаев обязательно подключение страхование недвижимости и личности заемщика.

Объекты кредитования

Физические лица, то есть обычные граждане могут получить ипотеку на самые разнообразные объекты. Одно из самых выгодных предложений – покупка квартиры в новостройке, особенно в той, постройку которой финансировал банк. Хотя часто Сбербанк заключает договора с строительными компаниями и разрабатывает для них специальные предложения.

На втором месте рынок вторичного, готового жилья. На подобные квартиры и дома тоже распространяются льготные предложения.

Отдельная категория – покупка загородного дома, или проще говоря, дачи. Также можно взять ипотеку на строительство дома, самостоятельно или с помощью компании. В этом случае сразу нужна смета строения.

Основные программы для приобретения жилья

Собирая документы на ипотеку в Сбербанке 2018, нужно четко представлять, по какой программе будет происходить оформление.

Программа Условия
Ипотека с господдержкой для семей с детьми, разработана недавно, но уже популярна. Государство помогло снизить ставку до 6% для семей с маленькими детьми, рожденными в 2018 году.
Акция на новостройки – ставка 7,4%. По ней оформляются квартиры в новостройках, строительство которых спонсируется банком или с застройщиками, которых заключен договор.
Приобретение готового жилья. Это тариф для покупки любого готового к проживанию жилья.
Ипотека плюс материнский капитал. Программа, которая разрешает использовать маткапитал для первоначального взноса.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Программа перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях.
Строительство жилого дома. Кто планирует самостоятельно строить жилую недвижимость.
Загородная недвижимость. Разработана для покупки или самостоятельной постройки дачи или теплично-садовых построек.
Военная ипотека. Разработанная с государством программа по помощи военным в приобретении собственного жилья.
Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это отдельное предложение, которое позволяет получить наличные под залог квартиры, для ее ремонта, улучшения планировки, достраивания и прочего.
Читайте также:  Как заказать дебетовую карту через интернет: порядок и отзывы

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Ипотека, по сути, является трехсторонним договором: между продавцом, покупателем и банком.  Продавец продает и гарантирует наличие недвижимости и ее ценность. Покупатель приобретает ее через банк и обещает полностью выплатить займ. Банк дает деньги, контролирует передачу их продавцу и вступает во временные права сособственника.

На 1-м этапе

Сначала проверяется личность заемщика и платежеспособность по следующему списку:

  • Оригинал паспорта гражданина РФ с печатью о постоянной пропиской.
  • Второй документ на выбор, позволяющий дополнительно подтвердить личность (водительские права, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности, загранпаспорт).
  • Заполненная от руки анкета- заявление.
  • Ксерокопия трудового договора, трудовой книжки, заверенная бухгалтером работодателя.
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка с живой печатью и подписью работодателя.
  • Если привлекаются созаемщики, то покупатель должен обеспечить заполнение их анкеты и предоставление всех документов.

Дополнительно может потребоваться:

  • Свидетельство о регистрации или расторжении брака, если таковой был.
  • Свидетельства о рождении всех детей, у которых покупатель записан как отец.
  • Если есть усыновленные или опекаемые, то нужны документы об опеке.
  • Может быть запрошена справка о составе семьи по месту проживания.

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

На 2-м этапе

Все эти документы вшиваются в кредитное дело и отправляются на рассмотрение. Банк принимает решение: одобрять или нет этому человеку ипотеку на нужную сумму, увеличить ли лимит или уменьшить. После положительного решения начинается второй этап – проверка выбранной недвижимости. Здесь уже продавцу надо собрать пакет документов, чтоб убедить банк, что покупка законна:

  • Паспорт продавца, с отметкой о прописке и иные документы, подтверждающие его личность, если потребуется.
  • Документы, подтверждающие, что недвижимость находится в собственности продавца.
  • Технический паспорт на недвижимость, оригинал домовой книги.
  • Если есть иные собственники, то от них нужно нотариально заверенное согласие на продажу. Также нужно подтвердить родство с этими собственниками, свидетельство о браке, о рождении.
  • Справки из налоговой службы о полной уплате всех налогов.
  • Справка из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
  • Справка из ЖКХ о своевременных платежах.

Если запросы покупателя или его возможности отличаются от стандартных, то банк может запросить дополнительные документы:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала, если часть его уже была потрачена.
  • Военный билет, документы, подтверждающие нахождение на постоянной воинской службе.
  • Строительная смета, заверенная застройщиком или патентованной строительной компанией.

Документы для залога

Кроме одобрения, передачи денег и процесса покупки, банк подготавливает договор оформления недвижимости в залог. Этот документ может входить в основной или составляться отдельно.

Строится он на праве собственности и рыночной стоимости квартиры или дома. Соответственно, для него нужны:

  • Документ, подтверждающий право собственности заемщика. Это новое свидетельство о собственности, с вписанными в него именами новых хозяев.
  • Берется выписка из ЕГПР, в которой подтверждается, что недвижимость не имеет иного обременения.
  • Кадастровый паспорт.
  • Если у покупателя есть супруга, то нужно ее согласие на оформление залога.
  • Доверенность от имени несовершеннолетних детей выдается органами опеки.
  • Заключение о рыночной стоимости жилья от оценщика, рекомендованного банком.
  • Заключение от страховой компании и возможности оформления страховки залоговой части или всей недвижимости, ее стоимости.

Естественно на недвижимость заключается только договор залога с правом пользования, но без права продажи, дарения и повторного залога.

После заключения этот договор регистрируется в МФЦ, в присутствии сотрудников банка и заемщика, с предоставлением полного пакета документов. После выплаты он расторгается и не имеет дальнейших последствий для собственника.

Во время залога, если заемщик соблюдает все требования договора и своевременно вносит платежи, банк не имеет право манипулировать с недвижимостью.

Возможна ли ипотека по двум документам?

Не все люди, желающие приобрести недвижимость в ипотеку, хотят и могут предоставить полный пакет документов для ипотеки. Это обуславливается нежеланием раскрывать источник и размер доходов, невозможностью подтвердить их официально и прочими причинами.

В свою очередь, банки, не желая рисковать, усложняют требования на таких условиях.

  • Значительно вырастает процент годовой ставки, в среднем на 3 – 5 %, по сравнению с другими программами.
  • Уменьшается количество лет, так как не подтверждается надежность дохода.
  • Обязательно подключаются программы страхования, защищающие банк от потерь.
  • Обычно привлекаются созаемщики, готовые подтвердить свой доход.

Традиционно на риски работы с клиентами, не желающими раскрывать размеры и источники дохода, идут начинающие или маленькие банки, которым срочно требуется расти и наращивать капитал.

Но и такой финансовый гигант разработал предложение, отвечающие на вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке всего по двум документам. Самое главное условие – внесение первоначального взноса более 50 % от общей стоимости жилья.

То есть клиент подтверждает наличие у него накопленных денег. Желательно, чтобы заемщик являлся клиентом банка, имел зарплатную карту, вклады, счета с личными средствами. Кредитная история должна быть чистой, без просрочек, задолженностей и судов.

Также ранее заемщик не должен был проходить процедуру банкротства.

Платить придется немного больше, так как ставка вырастет в среднем на 0, 5 %, к среднегодовой. Также, не смотря на отказ банка от документов, подтверждающих стаж и доход, все равно придется назвать место работы и иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. И, конечно, средний размер ежемесячного дохода.

Итак, ипотека от Сбербанка – реальное и выгодное предложение для каждой категории населения. Банк готов работать как с льготными категориями населения, типа военных и молодых семей, так и с обычными заемщиками.

Так как прогресс не стоит на месте, то большинство услуг и данных по предложении можно получить в режиме онлайн.

Там же можно оставить предварительную заявку на ипотеку, следить за ее погашением, получать новые предложения.

После полного закрытия ипотеки настоятельно рекомендуется посетить лично офис и взять справку о полном закрытии кредита, отсутствии претензий банка к заемщику и снятию обременения.

Источник: https://ojivaem.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

ольшинство крупных банков активно продвигают программы по приобретению жилья в ипотеку. Перед тем как выбрать ту, которая подходит под персональные нужды, следует собрать внушительный пакет документов. Разобрать его состав удобнее всего на примере Сбербанка – крупнейшего коммерческого банковского учреждения с государственным участием.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Если вы определились с целью для получения кредита и знаете, какая ипотечная программа вам подходит, можно приступать к оформлению ипотеки.

При выборе Сбербанка шаги прохождения процедуры получения ипотеки будут соответствовать следующему порядку:

  • Сбор и предоставление в филиал банка полного пакета документов на ипотеку, необходимых для рассмотрения заявки на кредит;
  • Ожидание рассмотрения документов и получение подтверждения либо отказа от работника банка, обслуживающего вас;
  • Выбор объекта недвижимости среди представленных на первичном рынке;
  • Предоставление оформляющему сделку работнику банка необходимых документов по недвижимому объекту;
  • Подписание документов согласно требованию банка;
  • Регистрирование выбранного объекта недвижимости (прав на него) в Росреестре;
  • Получение кредита в банке.

Соискатели, предоставляющие документы на заявку, должны быть осведомлены о следующем:

  • Минимальная сумма кредита на ипотеку, предлагаемого Сбербанком, составляет 300 тыс. рублей;
  • Размер минимальной процентной ставки на ипотеку от банка равен 13% (в национальной валюте);
  • Размер первого взноса за ипотеку в банк начинается от 15%.

В исключительных случаях предоставление кредита проводится без информации о доходах и сфере занятости.

Существует также подготовительный процесс, рекомендованный всем соискателям на стадии сбора документов для банка. После его прохождения ваши шансы на одобрение займа банком будут выше. В перечень предварительных процедур входят:

  • Выбор типа займа (на новострой, на вторичное жилье, с помощью маткапитала и пр.);
  • Подбор подходящих условий с использованием онлайн-калькулятора банка;
  • Непосредственная подготовка документов для банка;
  • Поиск недвижимости.

Ключевым этапом при подаче заявления на кредит остается сбор документов, которые предоставляются согласно выбранной ипотечной программе.

Перечень документов в зависимости от программы

Требуемые документы – это бумаги, на основе которых банковские сотрудники смогут проверить документальные данные о заемщике, включая подтверждение дохода, его род деятельности, период трудовой занятости и пр.

На сайте Сбербанка подробно описан стандартный перечень документов для взятия ипотеки, а также дополнительные условия для категорий граждан, желающих участвовать в той или иной кредитной программе банка. Один из основных документов – это договор купли-продажи с указанием суммы кредита и залоговой стоимости.

Минимальный пакет документов для банка для продавца недвижимости:

  • Оригинал свидетельства регистрации недвижимости;
  • Правовые документы на владение объектом недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Заверенный у нотариуса отказ долевой собственности всех участников (при необходимости);
  • Свидетельство об отчуждении недвижимого объекта вторым супругом.

Документы, которые предоставляет в банк покупатель:

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого имущества;
  • Справка, подтверждающая достаточное количество персональных средств на момент покупки жилья;
  • Брачный договор либо документ о расторжении брака (в случае, когда второй супруг выступает в роли залогодателя).

Собранный пакет документов должен быть в наличии на момент, когда заемщик ипотеки приходит на консультацию к специалисту банка для подачи заявления на одобрение в выдаче кредита. Для заполнения заявления на ипотеку нужна справка по форме Сбербанка, а также ряд других документов в зависимости от выбранной программы.

Перечень данных документов разнится в зависимости от программы:

  • Для военнослужащих – свидетельство НИС;
  • Для участников программы материнского капитала – сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда о количестве/остатке средств материнского капитала;
  • Для участников программы «Молодая семья» – регистрационные документы по месту фактического проживания, брачный договор (при наличии), подтверждающие источник доходов и факт трудовой деятельности.
Читайте также:  Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан и описание процедуры

Чтобы кредитная заявка на ипотеку была рассмотрена специалистом банка по ипотеке, требуются дополнительно такие документы, как:

  • Заполненная анкета на получение потребительского кредита;
  • Удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

На новострой

Для приобретения недвижимости в строящемся объекте действует специальная программа Сбербанка. Одно из ее удобств – возможность параллельно сочетать ипотеку с использованием материнского капитала для погашения задолженности согласно программе Пенсионного фонда РФ.

Что входит в условия акции по ипотеку, и о чем следует знать заемщику, желающему приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости? Программа банка по ипотеке в данной категории подразумевает следующие цели:

  • Покупка строящегося жилья на возводимом либо уже готовом объекте у строительной компании, выступающей в роли продавца;
  • Бонус – условия акции банка не являются ограничениями для срока окончания строительства;
  • После одобрения банка на выдачу кредита по ипотеке заемщик может представить документы в течение трех месяцев. Еще одна полезная опция – возможность выдать кредит частями при регистрации договора долевого участия. Кредит на ипотеку банку можно выплачивать в течение 30 лет. Есть вариант завершить выплаты банку по ипотеке через 12 лет, если ставка субсидируется застройщиком.

В качестве первоначального взноса банку платится 15% суммы. Те заемщики, которые не смогли подтвердить документами свои доходы, платят от 50%: такая же процедура действует для тех, чей приобретаемый недвижимый объект отстроен при участии кредитных средств Сбербанка.

Обеспечение кредита поддерживается следующим образом:

  • Требуется залог под кредитуемое либо иное жилое помещение;
  • Оформляется залог на имущественные права. Этот этап можно заменить, если есть поручители в виде физических лиц;
  • Если оформляемый под залог жилой дом находится на участке земли, сам участок также оформляется в залог.

Размер процентных ставок банка:

  • 8,5% — на программу ипотеки, рассчитанную на 7 лет;
  • 9% — на программу ипотеки сроком от 7 до 12 лет;
  • 10,5% — базовая процентная ставка по ипотеке.

На вторичное жилье

Граждане, не желающие брать на себя риск по покупке строящейся недвижимости, могут воспользоваться программой Сбербанка, рассчитанной на рынок вторичного жилья. В перечень ее основных параметров входят следующие условия:

  • Кредит на ипотеку в рублевом эквиваленте, начиная от 300 тысяч;
  • Расчет максимальной суммы кредита на ипотеку на основе 85% от договорной или оценочной стоимости недвижимости;
  • Выплаты в течение 30 лет (минимальный срок – 12 месяцев);
  • 15%-ный первоначальный взнос;
  • Отсутствие комиссии после выдачи кредита на ипотеку заемщику;
  • Залоговые обязательства по обеспечению кредита по ипотеке;
  • Обязательное страхование заложенного имущества.

Если физическое лицо желает участвовать в данной программе ипотеки от банка, ему потребуется собрать большое количество документов:

  • Заявление;
  • Паспорт, где проставлена отметка о регистрации;
  • Дополнительное удостоверение личности (водительские права, военный билет и пр.).

Если есть возможность подтвердить источник доходов и тип трудовой занятости, также прилагаются такие документы, как:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Справка с места работы;
  • Налоговая декларация и пр.

При оформлении залога под недвижимость для кредитного обеспечения банка по ипотеке нужен еще один документ, а именно перечень актов по предоставляемому залогу.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру: какие нужны?

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Решиться на оформление кредита с целью покупки квартиры или дома – первый шаг к новенькому жилью. Далее следует выбор банка, получение одобрения, сбор документов. Давайте поговорим подробнее о последнем пункте. А в качестве примера возьмем крупнейшего кредитора страны. Итак, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Давайте разбираться.

Основные условия оформления ипотеки в Сбербанке

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

«Сбербанк» является одним из самых надежных банков России. Им разработано множество интересных программ кредитования, кроме того, здесь выдаются кредиты с государственной поддержкой. Удобные условия, выгодные процентные ставки, длительный срок, возможность снизить процент – все это привлекает огромное количество заемщиков, желающих купить недвижимость в кредит.

Условия выдачи ипотеки

Огромной популярностью на сегодняшний день пользуется ипотека в «Сбербанке». Документы для одобрения кредита, безусловно, нужны, но не менее важно соблюдать установленные кредитором требования. Заем на жилье здесь выдается далеко не всем желающим. Строгость банк проявляет и к созаемщикам. Итак, список требований к клиентам таков:

  1. Возраст – от 21 года (максимальный – 75 лет на момент возврата денег).
  2. Стаж работы – от 6 месяцев на постоянном официальном месте (от 1 года – общий стаж).
  3. Гражданство – только РФ.
  4. Подтверждение дохода – документальное. Подробный перечень будем обсуждать далее.

Отметим, что расположение дома, квартиры или участка – строго на территории РФ. Если общей суммы дохода семьи недостаточно для получения жилищного займа, допустимо привлечь созаемщиков, но не более 3-х человек (физических лиц). Требования к ним аналогичны требованиям к получателям кредита.

Объекты кредитования

Лидер на рынке кредитования выдает ипотечные займы не только на покупку квартиры или дома. Согласно разработанным здесь программам возможен вариант приобретения:

  1. Коттеджа.
  2. Таунхауса.
  3. Части дома или квартиры (изолированные комнаты).
  4. Дачного домика.
  5. Земельного участка для дальнейшего строительства, например, дома, гаража и беседки и пр.

Основные программы для приобретения жилья

Разнообразие ипотечных предложений в «Сбербанке» вызывает восторг. В большинстве случаев люди интересуются покупкой уже готового или строящегося жилья, но давайте кратко осветим условия по каждой из программ:

Программа Процентная ставка Сумма (рубли) Срок
Ипотека для семей с детьми (господдержка) От 6% До 8 000 000 До 30 лет
Покупка жилья в новостройке (на сегодня действует акция) 7,4% От 300 000, не более 85% договорной стоимости жилья До 30 лет
Приобретение готового жилья От 8,6% От 300 000, не более 85% договорной стоимости жилья До 30 лет
Ипотека под маткапитал От 8,9% От 300 000 До 30 лет
Рефинансирование ипотечного и других займов 9,5% От 1 000 000 До 30 лет
Строительство жилого дома От 10% От 300 000 До 30 лет
Покупка загородной недвижимости От 9,5% От 300 000 До 30 лет
Военная ипотека 9,5% До 2 000 000 До 20 лет

Комиссий за оформление кредита нет ни в одном из предложений. Минимальный первоначальный взнос составляет 15-20% в зависимости от условий отдельной программы. Есть вариант получить скидку, если заемщик является зарплатным клиентом. Для молодых семей также действуют льготы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Какие документы нужны для ипотеки в «Сбербанке» на первом этапе?

Единого перечня документов для всех банков не существует. Каждая банковская организация устанавливает собственные требования к списку справок от заемщика. Теперь рассмотрим, какие же необходимы документы на ипотеку в «Сбербанке» в 2018 году. «Бумажную волокиту» можно разделить на несколько этапов, т.е. собирать все и сразу вам не потребуется. Итак:

  1. Заполнение анкеты-заявки. Она находится на официальном сайте «Сбербанка». Вы можете отправить заявку в электронном виде, заполнив дома или обратиться в ближайший офис кредитора. Последний вариант, возможно, окажется менее удобным, но зато при возникновении каких-либо вопросов вы сможете их сразу задать специалисту.
  2. Паспорт гражданина РФ (отметка о регистрации обязательна).
  3. Любой второй документ, подтверждающий вашу личность, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и пр.
  4. Документы, подтверждающие вашу занятость и получение официального дохода. В их число входят: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудового договора, лицензия на право заниматься предпринимательством (для ИП), свидетельство о госрегистрации (для ИП), справки о получении пенсии, налоговые декларации и пр.

Многие из справок имеют ограниченный срок действия, как правило, не более 1 месяца. Обратите на это внимание. Не стоит паниковать, увидев громоздкий список документов. После одобрения кредитором заявки у клиента будет целых 4 месяца, чтобы собрать полный список, а также окончательно определиться с выбором жилья.

Документы по залогу

Предметом залога в ипотечном кредитовании выступает то самое приобретаемое имущество – дом, квартира, участок и пр.

Банку обязательно нужно предоставить договор купли-продажи, а составлением этого документа пускай займутся квалифицированные специалисты. Подчеркнем, что в сделке будут участвовать не только банк и заемщик, но и продавец жилья.

Соответственно, ему также нужно будет собрать некоторый список документов. Рассмотрим этот перечень наглядно:

Лицо, предоставляющее документы в банк Список документов
Продавец Свидетельство о госрегистрации права собственности, договор купли-продажи, дарения, наследования и др. возможные варианты передачи прав на недвижимость, выписка из госреестра (срок действия 1 месяц), согласие супруга/супруги на продажу имущества, если сделка совершается третьим лицом – нужна доверенность, если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему ребенку – нужна справка из органов опеки.
Покупатель Справка об оценке рыночной стоимости квартиры, документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (например, копия сберкнижки), справка, заверенная нотариусом и подтверждающая согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог банку (если заемщик состоит в браке), если есть ребенок, то нужно разрешение из органов опеки на передачу его доли в залог.

Если залогом при ипотеке выступает иное имущество, например, транспортное средство, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр., список документов будет формироваться в соответствии.

Перечень документов в рамках спецпрограмм по ипотеке

В зависимости от выбранной заемщиком программы список будет отличаться. Например, для желающих получить ипотеку по программе «Молодая семья», помимо вышеуказанного перечня, нужно будет предоставить дополнительно свидетельство о браке и о рождении ребенка. По программе ипотека + маткапитал – сертификат на семейный капитал, справка из ПФР об остатке бюджетных средств.

Если для расчета платежеспособности заемщика берутся во внимание доходы его родственников, то потребуются документы, указывающие на родство между гражданами, например:

  1. Свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества.
  2. Удостоверяющие личность.
  3. Свидетельство о рождении и т.д.

А, если ваш выбор пал на программу военной ипотеки, то позаботьтесь о предоставлении кредитору свидетельства, указывающего на ваше право участия в такой программе.

Читайте также:  Как открыть счет в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка: алгоритм действий и обзор способов

Возможна ли ипотека по 2 документам?

Некоторые банки сегодня используют некий рекламный трюк, предлагая оформить ипотеку всего по двум документам, однако подобное высказывание не совсем верно. В данном случае речь не идет только о приложении к анкете заемщика лишь двух документов, а об упрощенной системе оценки платежеспособности клиента.

Так, список документов на стадии сбора справок для залога в «Сбербанке» остается тем же. Собственные средства и бумаги в рамках специальных программ («Молодая семья», военная ипотека, ипотека + маткапитал) тоже неизменны.

Улучшенные условия могут быть предложены при подаче документов на этапе подтверждения уровня своих доходов и занятости, т.е. их не нужно предоставлять.

«Сбербанк» вправе принять лишь паспорт и любой второй документ на выбор заемщика.

Такой лояльный подход для кредитора является довольно опасным, ведь платежеспособность обратившегося за займом клиента остается неизвестной. Поэтому с целью компенсировать свои риски банк устанавливает более высокие процентные ставки, увеличивает размер первого взноса. Не исключено, что при ипотеке по двум документам может быть ограничена сумма кредита.

Источник: https://viplawyer.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Документы для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье, новостройку, программы с господдержкой

Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на приобретение различных объектов недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2019 (вторичное или первичное жилье).

Среди главных преимуществ ипотеки в Сбербанке 2019 года – надежность организации-кредитора, возможность использовать поддержку от государства.

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.

Кому доступна ипотека в Сбербанке

Взять жилищный кредит могут далеко не все граждане. Получить ипотеку в Сбербанке – 2019 могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

  • возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже);
  • регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019;
  • приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищного займа нужно пройти несколько этапов:

  1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Подать заявку вы можете как в отделении банка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455-10-73 (звонок по Москве бесплатный);
  2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
  3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
    1. заявление-анкета;
    2. паспорт гражданина России;
    3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
    4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
    5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае необходимо предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

    Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

  4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
  5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
  6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
  7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
    1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
    2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
    3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
  8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке

Сбербанк выполняет госпрограмму по обеспечению жильем граждан в рамках ФЦП «Жилище».

По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

  • в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате;
  • процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых;
  • жилищный займ выдается в рублях;
  • необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса;
  • минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня дохода заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика);
  • кредит можно погасить досрочно без комиссии;
  • жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости;
  • клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки;
  • льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).

Когда вы определились с условиями кредита, необходимо подать в Сбербанк документы для ипотеки:

  • договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
  • выписку из ЕГРН;
  • договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
  • удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
  • договор банковского счета.

Важно! Недвижимость оформляется в общую собственность членов семьи, которые указаны в государственном жилищном сертификате. При этом в выписке из ЕГРН должны быть сведения о каждом лице, у которого есть право получить жилье.

Документы от продавца

Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

Рассмотрим, какие бумаги должен предоставить продавец недвижимого имущества. Для продажи жилья клиент, оформляющему ипотеку, потребуются следующие документы:

  • договор купли-продаж, дарственная или мена;
  • документ о вступлении в наследство и приватизации;
  • выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки;
  • нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме;
  • согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его;
  • нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно;
  • разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.

Документы для имущественного залога

Перечислим, какие бумаги потребуются, если используется имущественный залог. Их перечень зависит от вида собственности. В любом случае нужно предоставить следующие документы:

  • письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Мы рассмотрели какие документы Сбербанк требует от заемщика и продавца. Если вы имеете право на государственный жилищный сертификат, вы можете выбрать программу с использованием средств федерального бюджета. Список документов будет зависеть от этапа оформления кредита, особенностей недвижимости, имущественного залога.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kakie-dokumenty-nuzhny-dlia-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector