Детская ипотека от Сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено.

Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа.

А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

  1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
  2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
  3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
  4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
  5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
  6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях.

Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап.

От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

  • Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
  • Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
  • Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
  • Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
  • Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
  • Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
  • Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах.

Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами.

В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Читайте также:  Ипотека для сотрудников РЖД: субсидии, условия, документы и отзывы клиентов

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Для молодых семей есть важная информация: программа ипотека с господдержкой в 2020 году перестанет действовать. Если вы по всем параметрам соответствуете этой льготе, поторопитесь.

Нужно подать заявление, встать в очередь и попасть в списки. Ну а если вы не знаете, причитаются или нет вам деньги, прочитайте сегодняшний обзор.

Ведь времени для получения государственной льготы осталось очень мало.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Итак, чтобы получить ипотеку с господдержкой, необходимо знать:

  • по каким параметрам назначают субсидию;
  • какая процентная ставка по ипотеке;
  • сколько денег доплатит государство;
  • как снизить стоимость будущей квартиры на 60%;
  • кто такие нуждающиеся и кто это определяет;
  • какие документы нужны для оформления соципотеки.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

Под понятие «ипотеки с господдержкой» попадают сразу несколько субсидий:

  1. Разработанная программа «Жилье» для российских семей. Обеспечивает государственный контроль за стоимостью одного квадратного метра недвижимости во вновь строящихся многоквартирных домах (новостройках).
  2. Выплата по программе «Молодая семья». Государство производит доплату определенным категориям граждан на приобретение домов/квартир, или их самостоятельное строительство.
  3. Социальная ипотека. Предназначена для многодетных семей и семей с двумя детьми, при условии рождения второго ребенка после 1 января 2018.

Косвенно к этому списку еще можно отнести выплаты, гарантированные материнским капиталом. Одним из пунктов, при наступлении которого государство дает деньги по этой субсидии, как раз является покупка собственного жилья, ну или строительство дома.

Каждая подпрограмма из списка выше является составной частью общей программы, именуемой «Доступное и комфортное жилье», положения которой узаконены указом правительства №1050.

Жилье: условия назначения

Данная программа является составной частью общегосударственной целевой программы, предусмотренной указом № 1050. Но для более понятной трактовки всех основных моментов, парламентарии издали отдельный закон. Его номер 404, а дата выхода в свет – 5 мая 2014. Давайте кратко познакомимся с его содержанием.

  1. Вводная часть дает указания всем причастным органам и структурам о необходимости проведения некоторого объема работ, впоследствии с помощью результатов которого будут достигаться результаты программы.
  2. Условия назначения субсидии, меры и порядок реализации программы. Сюда входят основные моменты, этапы, а также все критерии.
  3. Правила и требования при выборе земельных участков под строительство домов эконом класса, участников строительства (застройщиков), планов и проектов.

Подробнее разберем второй пункт, так как именно он определяет участников проекта и предъявляемые льготы к ним.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

Стоит отметить, что жилье эконом класса (экономическое жилье) – это не какое-то ветхое или некачественное сооружение. Современная строительная отрасль достигла больших вершин в инновационных технологиях.

Здесь используются качественные, не дорогие строительные материалы.

Условия назначения

А вот кто имеет право на покупку квартиры по сниженным ставкам.

  • Проживающие в своей квартире члены семьи, при общей площади на каждого человека ниже нормы по определенному субъекту (городу). В общем случае, этот показатель не должен превышать 18 квадратных метров на 1 человека. То же самое касается и частного дома.
  • При жилье, которое признано в определенном порядке непригодным к нахождению там, или при нахождении в квартире аварийного дома.
  • Если в семье есть двое и больше детей, на которых оформлен материнский капитал. Но здесь есть одно условие: субсидия по маткапиталу должна быть направлена строго на покупку экономного жилья.
  • Семьи, признанные многодетными (3 и более детей).
  • Для людей, которые участвовали в военных сражениях.
  • Для инвалидов. Причем не важно, кто в семье имеет такое заболевание, которое дает его владельцу статус «инвалид».

Участники программы могут обзавестись такой жилплощадью двумя способами: заключить договор долевого строительства, или сразу купить квартиру, подписав договор купли-продажи. Последний подписывается в течении 6 календарных месяцев после того, как застройщик подключит все коммуникации и сдаст их проверяющей комиссии (введет сооружение в эксплуатацию).

Стоимость одного квадратного метра в доме, участнике данной программы составляет до 35тысяч рублей. Но, к примеру, в Москве цена жилья будет в два-три раза выше этого показателя.

Поэтому законодатели дополнительно установили процентное соотношение – 80% от рыночной цены.

Также, при документальном обосновании, застройщик может увеличить конечное значение стоимости одного квадрата, но не более, чем на 5тысяч рублей.

Как стать участником?

Чтобы участвовать в программе «Жилье», надо написать заявление в местную администрацию и подготовить к сдаче документы. Вот что вам понадобится:

  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении);
  • свидетельство, подтверждающие официальность заключенного брака (если мать или отец одиночка – свидетельство о разводе или смерти супруга);
  • пенсионный страховой билет (СНИЛС);
  • подтверждение непригодности имеющегося жилья (при аварийности дома, либо нехватке квадратных метров до минимального значения);
  • копии трудовых книжек;
  • справка из РЭУ о составе семьи;
  • документ, определяющий право пользования имеющимся жильем (собственность, аренда или соцнайм);
  • материнский капитал (официальный сертификат при наличии);
  • удостоверение об инвалидности, либо об участии в боевых сражениях.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

После того, как у вас приняли все документы, их рассмотрят в течении десяти дней. После вынесения решения, вас должны оповестить о нем не позднее 5 дней с момента его принятия.

И хотя официальный срок действия этой программы истек в 2017 (по постановлению №404), в России некоторые регионы продолжают выделять средства на строительство экономных многоквартирных домов. Для того, чтобы узнать по вашему городу, обратитесь в местную администрацию.

Программа «Молодая семья» — последние новости

В отличие от предыдущей, это субсидия предназначается исключительно для каждой отдельной семьи, и выражается в процентах от стоимости жилья. Но здесь есть свои нюансы. Участник может купить квартиру у любого застройщика, а также самостоятельно построить дом. При этом, квадратура жилого помещения может быть любой, но государство заплатит лишь за установленную норму.

Норма квадратных метров здесь исчисляется также, как в предыдущей подпрограмме «Жилье». Этот расчет взят из жилищного кодекса, а именно – статья 51.

Давайте разберемся, для чего предоставляется эта субсидия.

  1. Для внесения платы купли-продажи жилья.
  2. Плата по договору строительства частного коттеджа.
  3. Выплата по последнему платежу (ЖСК или ЖНК). Но есть одно условие: когда оплата осуществится, недвижимость сразу должна перейти в собственность.
  4. Оплата первого платежа по кредиту, жилищной ипотеке/займу, направленному на покупку квартиры или строительство частного коттеджа.
  5. Внесение платежа по экономному жилью (по программе, указанное раннее в статье). Причем средства направляются как на оплату договорных обязательств купли-продажи, так и оплаты услуг строительных организаций.
  6. Выплата денег по сумме долга и процентах по кредитам, ипотеке или займу, взятых на покупку или строительство жилья. Исключение составляют штрафные проценты – пени, просрочка, иные штрафы. По этим направлениям государство платить не будет.
  7. Занесение средств на «эскроу» счет для уплаты договора долевого строительства многоквартирного дома.

Стоит учитывать, что у родственников от 1 до 3 степени родства, покупка недвижимости в собственность по данной субсидии невозможна.

Кто может претендовать?

Для предоставления льготы, семье нужно выполнять следующие установленные условия.

  1. Возраст каждого члена семьи не может быть более 35 лет (к детям не относится).
  2. Семья является нуждающейся в жилье (определяется в соответствии с 51 статьей жилищного кодекса).
  3. Наличие приличного дохода, позволяющего взять кредит или свободной суммы денег на оплату стоимости жилья. Важно, чтобы после доплаты , помещение сразу переходило в собственность.

По составу семьи также предъявляются определенные требования. Так, для обоих супругов без детей обязательно гражданство РФ хотя бы одного из них. Если речь о одиноком матери или отце, то российское гражданство должно быть только у родителя.

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

Сколько заплатят?

Величина этой льготы зависит от того, есть ли в брачном союзе дети или нет. Вот какие цифры указаны в официальной бумаге:

  • 30% оплатит государство от средней цены жилого помещения, если в семье детей нет;
  • 35% для семей с детьми.

А как же определяется этот средний показатель? Обратимся все к тому же 1050 указу. Расчетная стоимость исчисляется по формуле:

норматив стоимости квадрата (х) общую площадь квартиры = средняя цена.

Но стоит заметить, что государство не заплатит за квартиру или дом любого размера (такого, какого вы найдете или построите). Максимальный показатель квадратуры определяется, исходя из численности семьи и нормы на 1 человека. По правилам – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Норматив стоимости 1 квадрата жилплощади определяется в каждом субъекте (городе) по своему. Все зависит от состояния рынка недвижимости. Максимальное значение, выше которого назначить цену нельзя, устанавливает Минстрой и ЖКХ.

Какие нужны документы?

Список необходимых документов, для получения сертификата на частичное погашение цены жилья, аналогичен списку, указанному раннее для программы «Жилье». Исключение составляют договора. При их заключении, будь то кредит, ипотека, займ или долевое строительство, участнику надо предоставить каждый из них.

После подачи заявления и сдачи всех требуемых документов, органы местной власти располагают тем же сроком на принятие и сообщение о решении: 10 + 5 дней в общей сложности. Любое решение выдается в письменном виде.

Данная программа рассчитана на проведение по всей территории России вплоть до конца 2020. Стоит отметить, что до начала 2021 надо успеть сдать все документы, встать на очередь и получить подтверждающую бумагу (сертификат). Она действительна 7 месяцев с числа, указанного на нем.

Читайте также:  Зарплатная карта Сбербанка: как получить и пользоваться?

То есть, если вы успели получить это свидетельство до начала 2021, на субсидию вы вправе рассчитывать даже после наступления 2021 года.

Социальная ипотека

Эта льгота предоставляется нуждающимся семьям. На законодательном уровне, субсидия выдается, согласно указу № 1711. Этот документ определяет, кому и сколько будет выделена ипотека по льготной ставке.

Суть данной субсидии заключается в предоставлении сниженного процента по ипотечному займу в банке-кредиторе. При этом банковская организация не теряет финансовых средств. Разницу возмещает государство.

В марте 2019 произошло продление ипотеки, а также были внесены изменения в порядок предоставления. Если раннее, до этих изменений, для семей, чей второй ребенок родился после 2018, государство предоставляло льготный период, равный 3 года (а при рождении третьего малыша – еще плюс 5 лет), то теперь этот период продлен до полного погашения долга. Льготу предоставляет сбербанк.

А вот каким семьям выделяют эту субсидию:

  • гражданину России, если у него родился второй ребенок в период с 2018 по конец 2022.

При этом самый низкий процент по ипотеке будет предоставлен людям, проживающем на Дальнем востоке. Он составит 5% на весь срок кредитования. Для остальных граждан эта величина будет равна 6%.

Перечень документов, который требуется для получения этой льготы, аналогичен списку, приведенному раннее для подпрограммы «Жилье». При этом, субсидия предоставляется только нуждающимся гражданам – тем, у которых нынешние жилищные условия оставляют желать лучшего.

Источник: https://g2020.su/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2020-godu/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми: условия, как получить, банки, документы, % ставка

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2020 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

В прошлом году государство разработало новую программу поддержки семей с детьми. Касается она оформления ипотеки при покупке недвижимого имущества. Если в семье имеется 2 и более малыша, они могут воспользоваться помощью. Какие особенности и требования имеет программа?

Что значит ипотека с господдержкой

Программа господдержки ипотеки — государственные мероприятия, помогающие купить недвижимое имущество на выгодных условиях. Держава выделяет часть денег на покупку, предлагая льготный вариант. Оставшуюся часть заемщик выплачивает самостоятельно. Преимущества:

  • экономия средств за счет полученной от Правительства помощи или сниженная ставка по процентам;
  • сотрудничество с надежными банками;
  • быстрое одобрение заявки.

Программа введена с целью поддержки семей с детьми. Если будет повышено качество жизни, расширено жилье, демографическая ситуация улучшится. С государственной поддержкой ипотека станет доступней, переплаты по кредиту снизятся.

Условия программы

С апреля текущего года будут действовать новые условия получения ипотеки. Новая редакция Постановления правительственной власти гласит, что в программе примут участие не все семьи. Условия:

  • в семье появился второй, третий или последующий малыш, начиная с 2018 и заканчивая 2022 гг;
  • родитель с ребенком должны иметь российское гражданство.

Заемщиком должны выступать папа или мама новорожденного.

Программа распространяется на покупку недвижимости на первичном рынке: договор об участии в долевом строительстве или готовое жилье. Продавец должен быть юридическим лицом. Если квартира (дом) на вторичном рынке, предыдущий собственник — физическое лицо, участие в программе невозможно.

Дополнительные условия:

  • Ипотечное соглашение должно оформляться с 2018 по 2022 гг. Если рождается ребенок после 01.07.2022 года, ипотеку удастся взять до 1 марта 2023 года.
  • Если ипотека была взята до 2018 г., допускается ее рефинансирование в текущем году. Для этого заключается договор имеющегося кредита или допсоглашение. Во втором случае ставка будет снижена до 6%.

Выбирая жилье, необходимо советоваться с банком, выдавшим кредит.

Если новорожденный появится на свет на день позже или раньше указанных сроков. Под программу он не попадает. Исключений из правил нет.

Участвуя в программе, можно рассчитывать на 2 ставки:

  • 6% — действительна несколько лет после подписания ипотечного соглашения. Сроки зависят от того, каким по счету родился малыш: второй — ставка действует 3 года, третий и дальнейший — 5 лет. Если рождается двойня, тройня, период увеличивается до 8 лет.
  • Ставка банка + 2%. Действует до окончания ипотеки. Ставка высчитывается в день подписания контракта.

В соответствии с утвержденными правилами банк вправе снижать ставку. Если не будет выполнено требование по страхованию, ее увеличат. Для выплаты разрешается использовать средства материнского капитала.

Ограничений касательно стоимости жилья нет. Максимальный размер составляет 12 млн рублей для Москвы и области, СПБ и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов. Сумму определяют по месту нахождения недвижимости, а не по региону проживания семейства.

Оформляя ипотеку, семья должна внести изначальный взнос: не менее 20% от стоимости квартиры. По возможности или требованию банка вносится больше.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство (для обоих супругов и ребенка);
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж на нынешнем рабочем месте от полугода;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Муж (жена) становится созаемщиком в автоматическом режиме. На 1 договор разрешается брать не более 4 – х созаемщиков.

Объект залога, передаваемый банку, должен быть застрахован, как и сами заемщики. Заключается соглашение о страховании на 1 год и ежегодно продлевается. Если изъявляется желание об отказе от страхования, процентная ставка увеличится.

Не получит помощь семья, у которой:

  • один малыш;
  • один из супружеской пары не гражданин РФ;
  • мать и отец младше 21 года;
  • недостаточный уровень доходов для погашения задолженностей.

Какие программы существуют

Законодательство РФ предлагает на выбор следующие программы: жилищная, молодой семье, военнослужащим, молодым специалистам, семьям с детьми и др.

Жилищная программа — субсидия для семей, проживающих в условиях жизни ниже прожиточного минимума. Компенсировать расходы смогут люди с ограниченными возможностями, женщины, воспитывающие ребенка в одиночку, сироты, бюджетники и многодетные семьи. Жилищной субсидией полностью затраты не покроются: чтобы внести первый ипотечный взнос, заемщик должен иметь собственные деньги.

Для получения сертификата обратившийся пишет заявление и подает в Жилищный фонд. Подготавливаются справки, подтверждающие право заявителя на льготу. Если заявка одобрена, гражданина ставят на очередь. Программа действует до 2020 года. Важно! Обналичиванию сертификат не подлежит. Документ подтверждает права на получение жилищной субсидии. Наличные заемщику на руки не выдаются.

Сумма зависит от региона проживания. Субсидией компенсируется 35% от размера ипотеки. Если в семье есть дети, выделяется дополнительно 5%.

В проекте для молодых семей могут принять участие лица до 35 лет. Программа рассчитана для пар с детьми и без, матерей или отцов одиночек. Заявки подаются в государственную администрацию. Главное условие для участия в программе — отсутствие собственного жилья или неподобающие условия для проживания. Сумма выплаты зависит от количества детей, уровня доходов семьи.

Государственная помощь покрывает третью часть кредита. Участник должен: иметь постоянный источник дохода, быть от 22 до 35 лет, иметь официальное место работы, проработать на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев и иметь положительную историю по кредитам. Если гражданин не попадает хотя бы под 1 критерий, банк вправе отказать.

Субсидия, выделяемая военным, компенсирует стоимость квартиры в полном объеме. Чтобы принять участие, парень должен прослужить в армии от трех лет. Субсидия рассчитывается с учетом норм на жилую площадь: 18 кв. м на 1 человека. Если купленное жилье по размерам будет больше, лишние метры заемщик оплачивает самостоятельно.

Программа для молодых специалистов рассчитана на бюджетные категории: учителя, медицинские работники, ученые до 35 лет. Требования: окончание высшего учебного заведение (очная, бюджетная форма), получение диплома не более 12 месяцев назад, работа по специальности, стаж от 1 года. Участник подписывает соглашение, согласно которому он не вправе уволиться с работы до окончания действия проекта.

Программа для семей с детьми выдвигает следующие условия:

  • 2 и более малыша в семье;
  • выплата первого взноса;
  • погашение долга равными долями;
  • наличие страховки.

Государство компенсирует часть задолженности перед банком — 10%. Количество покупаемой недвижимости не ограничено.

Социальная ипотека разработана для граждан, чьи условия проживания требуют улучшения. При одобрении заявки участника ставят в очередь, ожидание которой длится не 1 год. По итогам гражданин получит дотацию размером 10% — 100% от стоимости недвижимости или возможность оформить ипотеку под 9% — 10% за год. Сертификат действует полгода.

Банки партнеры

Кредитное реинвестирование предлагается большинство крупных банков РФ: ВТБ, Сбербанком, Россельхозбанком и др. Общее количество — 46. Крупные кредитные организации выдвигают одинаковые требования. Но каждый из них имеет собственные требования к материальному положению клиента.

Банк откажет в выдаче ипотеки, если не будет доказан доход, или репутация у застройщика сомнительная. Дети в семье — не гарантия получения кредита. Если отказали в одном банке, разрешается обратиться в другой.

Как получить

Потенциальный заемщик обращается в банк и действует следующим образом:

  1. Подготавливает перечень справок.
  2. Подает заявку.
  3. Заключает договор.
  4. При одобрении заявки подписывает документы (ипотечный договор).
  5. Утверждает график платежей.
  6. Оплачивает первоначальный взнос.
  7. Указывает объект залога.

После регистрации сделки банк перечисляет оставшиеся деньги продавцу недвижимости.

Кредит выдается единоразово. Заемщик ежемесячно вносит платежи в равных частях. В случае досрочного исполнения договора штрафы и комиссии не назначаются.

Военнослужащим

Военнослужащий станет участником программы, если подписал контракт с ВС РФ после 2005 года. Государство не обеспечивает военных жильем, а предоставляет скидку на покупку квартиры. Чтобы решить проблему, создали накопительно – ипотечную систему. Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать требованиям:

  • получить звание не ранее 2005 года;
  • отслужить свыше трех лет.

Для участия гражданина, получившего воинское звание до 2005 года, подается рапорт начальнику. Каждый месяц государство перечисляет определенную сумму денег на счет военного.

Алгоритм действий:

  1. Составить заявление, чтобы попасть в список членов.
  2. Спустя 3 года подать рапорт для получения свидетельства.
  3. После получения документа приступить к выбору недвижимого имущества.
  4. Заручившись от продавца справками на жилье, посетить банк.
  5. Оставить заявку на оформление кредита.
  6. Открыть счет, перевести деньги, полученные от государства.
  7. При одобрении заявки подписать соглашение.
  8. Заключить договор с продавцом, передать деньги за квартиру.

С использованием маткапитала

Получить МК смогут семьи, в которых родится (усыновлен) второй и последующий малыш. Размер капитала — 453 026 рублей. За средства МК разрешается улучшать условия проживания. Законом допускается использование финансов для покрытия первоначального взноса, погашения долга.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка, ипотечной программы.
  2. Подача заявки.
  3. Выбор жилья.
  4. Оформление сделки.
Читайте также:  Как получить микрозайм без электронной почты: советы заемщику

В Пенсионный фонд подаются документы. На их основании в банк перечисляется МК.

Приобретенная квартира записывается в общую собственность семьи: размер доли устанавливается договором.

Под 6%

Ипотека подразумевает, что государство выплачивает банку 6%. Чтобы стать участником, необходимо приобрести жилье у юридического лица и только на первичном рынке. Если ранее недвижимость была собственностью физического лица, под программу она не попадет. Заемщиками станут семьи, в которых родился второй и последующий малыша после 2018 года.

Для субсидирования кредита ипотека должна выдаваться по параметрам:

  • заключение кредита после 1 января 2018 года;
  • сумма — до 8 млн рублей для Москвы и 6 млн для областей;
  • ипотека взята менее полугода назад;
  • первичный взнос 20%;
  • просрочек в предыдущих выплатах не было;
  • равные платежи.

Льготная ставка распространяется на весь период ипотеки. Для получения в банк подается стандартный перечень бумаг с приложением свидетельств о рождении детей. Если в документе отсутствует запись об их гражданстве, подается справка, подтверждающая подданство РФ.

Какие документы понадобятся

Прежде чем подавать заявку на участие в программе, необходимо подготовить документы. Созаемщик подает:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление (на каждого участника);
  • свидетельство о заключении брака;
  • брачное соглашение (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовую книгу;
  • справки о доходах;
  • бумаги на приобретаемое жилье.

Предъявляются оригиналы, копии. Банк вправе затребовать иные документы.

Таким образом, государственная поддержка ипотеки предлагает программы, которыми вправе воспользоваться семьи с детьми. Чтобы стать участником, необходимо отвечать установленным требованиям.

Источник: https://sud.guru/imushhestvo/ipoteka/s-gospodderzhkoj-dlya-semej-s-detmi.html

Детская ипотека от сбербанка: ипотечный кредит с детьми на 2019 год, что будет со ставкой после льготного периода, условия получения жилищного займа с господдержкой, какие документы понадобятся?

ОАО «Сбербанк» эффективно работает на территории РФ уже 28 лет. За это время организация выросла и продолжает развиваться и активно сотрудничать с правительством страны, участвуя в социальных программах. С 2018 г. банк предоставляет услугу «Детская ипотека от «Сбербанка», которая позволяет молодым семьям обзаводиться собственным жильем.

Условия получения ипотека с господдержкой для семей с детьми в «Сбербанке»

Для повышения уровня рождаемости правительство России решило поддерживать молодые семьи, и поощрять пары для появления нескольких детей. Право на получение кредита на 2019 год получают граждане РФ с детьми, которые:

  • находятся в возрастном промежутке от 21 до 75 лет;
  • официально оформили свои отношения;
  • застраховали свои жизнь и здоровье;
  • трудоустроены;
  • по состоянию на 1 января 2018 года уже имеют ребенка;
  • планируют до 31 декабря 2022 года завести еще одного/двоих наследников;
  • официально работают на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • имеют общий трудовой стаж от 12 месяцев за последние 5 лет;
  • получают стабильную зарплату;
  • не имеют негативной кредитной истории.

Чтобы получить кредит на жилье, где срок действия льготной ставки растягивается на весь период, оба супруга должны быть поданными Российской Федерации. Госпрограмма от правительства страны вступила в силу 7 февраля 2018 года и продолжается по сей день. Дата последней выданной ипотеки, согласно закону, 7 марта 2023 года.

Если у семьи есть дети, появившиеся на свет до указанной стартовой даты проекта, то они в расчет не берутся. Финансовая организация считает семьи, с наследниками, рожденными до 2018 года условно «бездетными», поэтому право на оформление льготного займа на жилье они не имеют.

Ипотека выдается в российских денежных единицах — рублях. Сумма займа стартует от 300 000 рублей. Для семей, желающих приобрести жилье в крупных городах-миллиардниках, таких как Москва, Санкт-Петербург и области, максимальная сумма займа может составлять 8 000 000 рублей, а в других регионах Федерации — 3 000 000 рублей.

Кроме этого, клиенты должны покупать недвижимость у юридических лиц. С частниками государство и банк, как его представитель, сделки не проводит.

Первый взнос по ипотеке составляет 20% от одолженной суммы. После чего ежегодно банк требует 5% от долга, но не больше 40% от официальной заработной платы в месяц.

При финансовой поддержке «Сбербанка» можно стать владельцами:

  • одно- или многокомнатной квартиры в новостройке;
  • жилого сектора в «таун-хаусе»;
  • участка с домом в частном секторе;
  • квартиры не в новостройке.

Ипотечный договор может быть оформлен на 4 членов семьи, включая ближайших родственников заемщиков.

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки?

Ипотека, которую предоставляет «Сбербанк», помогает молодым семьям, где есть дети, обзавестись собственным жильем, не ютясь по съемным квартирам. Срок погашения кредитов варьируется от 12 месяцев до 30 лет.

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно предоставить в банк пакет документов, состоящих из:

  • паспорта РФ;
  • завизированной и заполненной заемщиком анкеты;
  • свидетельства о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки с работы;
  • свидетельства о регистрации (постоянной или временной);
  • документов на приобретенное жилье;
  • брачного договора (если есть).

Кроме этого, банк потребует предоставить справку от юрлица, продающего недвижимость, о том, что оно официально работает на российском рынке и не имеет проблем с законом.

Пакет документов нужно подавать в отделение «Сбербанка» лично, придя на прием к менеджеру в рабочие часы. Организация не дает ответ сразу и может рассматривать заявку от 48 часов до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа с соискателем созванивается менеджер и назначает время подписания ипотечного договора и прохождения необходимых процедур. При наличии подозрительных данных о клиенте или юридическом лице — участнике сделки — финансовая организация имеет право отказать клиенту в льготной ипотеке.

Жилье в кредит — современное решение для молодых семей с детьми. Правительство РФ поддерживает многодетные пары всеми возможными способами.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/detskaia-ipoteka-ot-sberbanka-ipotechnyi-kredit-s-detmi-na-2019-god-chto-bydet-so-stavkoi-posle-lgotnogo-perioda-ysloviia-polycheniia-jilishnogo-zaima-s-gospodderjkoi-kakie-dokymenty-ponadobiatsia.html

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Семьям, у которых в период с 2018-ого по 2022-ой год родился второй, третий или последующий ребенок предлагается жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой.

Она выдается на льготных условиях: процентная ставка – 5% годовых. Возможны надбавки, если получатель не желает оформить страховку на жизнь и здоровье или выполнить иные требования банковского учреждения.

Они начисляются индивидуально в каждом случае.

Желающим получить займ, не нужно стоять в очередях и посещать банк. Достаточно послать заявку онлайн вместе с требуемым пакетом документов, и ждать ответа. Она обязана быть рассмотренной в течение, максимум, 5-ти дней после отправки (обычный период 2-3 суток).

На ресурсе находится ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать время и суммы погашения полученных денег при указанном размере кредита.

Необходимые документы:

Если информация о занятости и доходах кредитополучателя подтверждена, то для получения денег потребуется:

  • паспорта. В них должны стоять отметки о регистрации;
  • анкета-заявление;
  • паспорта мужа/жены;
  • брачный договор, если он имеется в наличии (только действующий);
  • документация о регистрации в месте пребывания (если есть временная регистрация);
  • подтверждение финансового состояния и места работы.В случае если обеспечением в качестве залогового имущества выступает другая недвижимость, нужны письменные подтверждения на право владения этим имуществом.

Когда заявка одобрена, потребуется предоставить:

  • документацию по приобретаемому по займу жилью в течение 90-та дней после даты положительного решения банковским учреждением;
  • подтверждение о наличии финансовых средств для первого взноса;
  • свидетельства о рождении детей заемщиков, а при необходимости другие документы с подтверждением их гражданства РФ.

Пакет документов может изменяться в зависимости от требований банковского учреждения.

Погашение взятых финансов осуществляется равными платежами в установленный срок ежемесячно. Возможно полное либо частичное досрочное погашение.

К дополнительным бонусам относятся налоговые вычеты, позволяющие возместить налоговую сумму до 260-ти тысяч рублей. Подробная информация на сайте ФНС.

Требования к заёмщику

  • во время получения займа не меньше 21-ого года;
  • при возврате финансовых средств согласно условиям – не более 75-ти лет.
  • гражданство: РФ.
  • рабочий стаж: не меньше полугода на настоящей работе. Общий стаж – не менее года в течение последних пяти лет.

Дополнительные требования:

Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2018-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:

  • имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
  • муж или супруга не имеет гражданства России.

Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.

Условия кредитования

Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет.

Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений.

Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.

Желающие могут купить квартиру в возводимом ЖК или частный дом, согласно программе покупки строящегося жилья, заключив соглашение с застройщиком о своем участии в долевом строительстве.

Участие инвестиционного фонда в любых проявлениях (даже в виде управляющей компании) в первом и втором варианте сделки исключается.

Первоначальный взнос подтверждается по обычным условиям. Другим лицам нельзя подтверждать оплату или получать бюджетные средства для взноса на приобретение недвижимости.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2019 году в Сбербанке подразумевает, как и в других случаях, обязательную страховку залогового имущества. Также требуется страхование здоровья и жизни получателя. Иначе займ не будет выдан. Можно обратиться в одну из дочерних компаний «Сбербанка», чтобы быстро, без проблем и лишних движений оформить страховку на выгодных условиях.

Ипотека для многодетной семьи в Сбербанке – программа, позволяющая обзавестись доступной жилой недвижимостью с низкой процентной ставкой и выплатами, на протяжении длительного времени, до 30-ти лет. Условия достаточно привлекательны, чтобы воспользоваться такой возможностью.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector