Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей: советы заемщикам при оформлении

Испорченная кредитная история заемщика самая частая причина отказа в займе в большинстве банков России.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения отклоняют заявки сразу, другие предлагают жесткие программы заимствования с высокими процентными ставками и ограничениями.

Бробанк выяснил, можно ли получить кредит с плохой КИ в Сбербанке без отказа. А также рассмотрел ситуации, когда шансы на получение займа станут выше.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историейЧто портит кредитную историю

Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:

  • несколько кредитов, по которым были нарушения сроков по платежам больше 15 календарных дней;
  • множество заявок на кредиты, поданных одновременно в разные банки;
  • частые микрозаймы в МФО;
  • судебные иски в отношении заемщика по оплате алиментов, штрафов, услуг ЖКХ и сотовых операторов.

Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.

В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:

  • технические ошибки с искажением цифровых данных, которые возникли при передаче и обмене сведениями между банком и Бюро кредитных историй (БКИ);
  • опечатки, допущенные сотрудниками банка при внесении данных вручную;
  • несвоевременная передача сведений из кредитно-финансовых учреждений БКИ, где хранятся все сведения о заемщиках в России;
  • задвоение данных по клиенту при полном совпадении ФИО;
  • нарушение правил документооборота между головным офисом и отделениями, когда клиент оплачивает по кредиту в кассе в одну дату, а сведения попадают в базу данных спустя 1-3 дня.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Исправить ошибку можно, но на это понадобится время

Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.

Как плохая КИ влияет на заявку

Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.

Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.

Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.

Безответственным клиентам с низкой финансовой ответственностью, вряд ли дадут кредит в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда заемщик:

  • давно обслуживается в Сбербанке, и все нарушения, которые возникали ранее, происходили по известным и объективным для банка причинам;
  • владеет депозитными вкладами в данном кредитном учреждении;
  • предоставит имущество в залог;
  • приведет с собой поручителя или созаемщика.

Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Какую кредитную историю увидит Сбербанк

Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.

Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.

В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг

Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк. Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.

 

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей Кредитная история Мой рейтинг

Стоимость 299Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время 1 минута

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей Кредитная история MyCreditinfo

Стоимость от 990Р
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время 5 минут

Как повысить шансы на выдачу кредита

Клиентам с плохой кредитной историей можно повысить шанс на получение кредита в Сбербанке. Для этого подойдут такие стратегии:

  1. Оформить заем под поручительство. В качестве поручителя подойдет надежный гражданин РФ с положительной КИ в возрасте от 21 до 65 лет. Он должен быть официально трудоустроен и получать заработную плату. Общая трудовая деятельность не менее 1 года, а на последнем месте работы не меньше полугода.
  2. Взять кредит под залог имущества. Когда у банка есть гарантия и обеспечение возвратности заемных средств, он с большей охотой идет на сделки с клиентами в плохой кредитной историей. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности потенциального заемщика. И при этом на него нет дополнительных обременений. Имущество на период кредитования переоформляется на банк и, в случае неисполнения условий по выплате займа, оно будет продано в счет погашения обязательств.
  3. Использовать собственный депозитный вклад в качестве гарантии по возврату заемных средств. Такой способ вызывает определенные сомнения, зачем брать в кредит, если есть средства на депозите. Но некоторые вкладные программы отличаются длительным периодом в 5-10 лет, и изымать средства с них становится невыгодно. А в качестве гарантии они могут быть использованы.

Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.

Преимущества зарплатных клиентов

У физических лиц, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, больше шансов на одобрение потребительского кредита с плохой кредитной историей. Такие клиенты получают заработную плату на дебетовые карты или счета, открытые в данном кредитном учреждении.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства

В этой ситуации клиенту не надо подтверждать свои доходы. Банк просматривает выписку по счету и может вынести решение, какую сумму дать взаймы. При наличии у клиента существующих непогашенных долгов в других банках или МФО скорее всего в Сбербанке откажут. Но если ситуация не столь плачевная, то заемщику могут предложить провести рефинансирование задолженности.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства. То есть бронировать сумму на счете на предстоящие выплаты по долгам.

Такой способ обезопасит клиента от просрочки по текущим обязательствам, а банк гарантировано вернет средства. Планомерное исполнение обязательств по программе рефинансирования улучшит кредитную историю заемщика.

Альтернативные варианты

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке маловероятно. Но таким клиентам можно оформить кредитную карту. В договоре на обслуживание к держателю будут выдвинуты дополнительные требования, например:

  • повышен минимальный или сокращен максимально допустимый возраст;
  • запросят справку об официальном трудоустройстве или с подтверждением платежеспособности;
  • установлен повышенный процент за пользование заемными средствами, ставка иногда увеличивается в 1,5-2 раза;
  • введены ограничения на снятие наличных в течение дня, месяца или квартала;
  • установлен неснижаемый остаток по картсчету;
  • ограничена общая сумма для проведения платежей по безналичному расчету.

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

Если в Сбербанке отказали в выдаче кредита наличными или в оформлении кредитки с плохой кредитной историей, то можно обратиться в другие финансовые учреждения. На сайте Бробанка представлены разные варианты, как получить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Обращение в МФО

Если все банки отклонили заявку, то можно обратиться в МФО и подобрать заем. Главное на что следует обратить внимание, так это своевременно исполнять взятые на себя финансовых обязательства. Потому что очередное нарушение сроков по выплатам способно окончательно испортить кредитную историю.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историейИсточник: https://brobank.ru/kredit-v-sberbanke-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять в Сбербанке кредит имея плохую историю: обзор вариантов и советы заемщикам

Объем «плохих» долгов в банках не снижается – этому способствует экономическая ситуация и невысокая финансовая грамотность заемщиков. Но спрос на кредиты по-прежнему большой. Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, и что нужно для этого сделать? В статье мы обсудим способы получения займа при отрицательной истории, дадим практические советы по исправлению ситуации.

Читайте также:  Почему не работает Сбербанк Онлайн: не грузится мобильное приложение сейчас

Как кредитная история влияет на финансовое положение заемщика

Практика ведения кредитных историй в российских банках появилась давно, каждый кредитор вел свою клиентскую базу и учитывал рейтинг клиентов. Общий реестр формируется в БКИ (Бюро кредитных историй), куда могут обращаться за информацией банки и заемщики.

Простыми словами, кредитная история конкретного человека – это перечень выплат его долгов с указанием сроков погашения, качества выполнения обязательств по договору. Здесь отражаются все нюансы.

Например, просрочки обязательных платежей, рефинансирование долга, досрочное погашение. Стоит ли говорить, что такое досье является визитной карточкой для заемщика, претендующего на ссуду в банке?

Клиенты с положительным рейтингом имеют все шансы получить одобрение по заявке и выгодные тарифы. Даже самые консервативные банки из ТОП-5 лояльно отнесутся к клиенту с хорошим досье, быстро рассмотрят заявление, примут сокращенный перечень документов. А вот взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей будет весьма непросто.

Для улучшения своей кредитной истории наша редакция рекомендует использовать сервис «Прогресскард», потому что компания помогла получить кредиты более 20 000 пользователям, являясь лидером на рынке.

Оценка заемщика

Стоит заметить, что отрицательный рейтинг – это еще не окончательный диагноз на запрет кредитования. В каждом случае рассматриваются все аспекты и причины, повлиявшие на просрочку. Если клиент задержал обязательный платеж на несколько дней, и это единственное нарушение за весь период договора, то банк сочтет его незначительным. В таких случаях вероятность одобрения велика

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Что касается клиентов, допускавших регулярные просрочки, то здесь практически нет шансов получить займ в Сбербанке. Можно рекомендовать обратиться в менее крупные, лояльно настроенные к клиентам, банки, но в них будут высокие проценты и требования залога. Заемщикам с непогашенными кредитами и судебными исками дорога к банковским ссудам будет закрыта.

Как взять займ в Сбербанке, если есть нарушения кредитной истории

Отвечая на вопрос, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, нужно проанализировать конкретную ситуацию заемщика. Если в кредитном досье только незначительные нарушения, можно подать заявку на ссуду. При этом шансы получить деньги на хороших условиях возрастут, если заемщик отвечает ряду требований:

  • Имеет постоянный трудовой контракт и подтвержденный доход;
  • Стаж работы на последнем месте не менее одного года;
  • Совокупный размер доходов семьи позволит выплачивать платежи по кредиту;
  • Имеет в собственности ликвидное имущество (недвижимость, автомобиль, дачу);
  • Нет обязательств по выплате кредитов в других банках;
  • Пользуется зарплатной картой Сбербанка.

Клиентам с более весомыми нарушениями истории мы рекомендуем перед обращением за ссудой заручиться согласием поручителей или найти залог. Как правило, банк одобряет выдачу займов с обеспечением, но при этом у заемщика не должно быть непогашенных кредитов других банков.

Для того, чтобы узнать есть ли у вас весомые нарушения, рекомендуем вам заказать отчет кредитной истории в компании «МойРейтинг», которая является лидером рынка и сделала уже более 50 000 отчетов для своих клиентов.

Еще один вариант для обращения за ссудой при плохой кредитной истории – перекредитовка или рефинансирование.

Если изменились обстоятельства, снизился размер дохода, стало трудно обслуживать кредит, не стоит откладывать визит в свой банк. Сбербанк, как любая финансовая структура, заинтересован в полном возврате кредита и процентов. Поэтому, своим клиентам, попавшим в затруднительные ситуации, банк дает возможность рефинансировать долг.

Но одобрят такой кредит не всем. Чтобы объяснить причины просрочки и появления плохой кредитной истории нужны документы: больничные листы, справки об окончании трудового контракта, выписки из приказов об изменении оклада и пр.

Кроме этого, заемщик должен предоставит в банк гарантии погашения кредита по новым условиям. И, конечно, имея в истории просрочки и снижение рейтинга, не стоит рассчитывать на низкие ставки и преференции.

Исправить кредитную историю можно только выполнением всех условий банка по новым кредитам. Это длительный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет. Поэтому, мы советуем взвешенно подходить к получению банковских займов, оценивая свои возможности на перспективу, и не допускать просрочек и невозвратов долга.

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-klientam-s-otricatelnym-rejtingom/

Плохая кредитная история в Сбербанке, как взять кредит?

Вас интересует вопрос о том, дадут ли вам кредит в Сбербанке в том случае, если у вас плохая кредитная история? Вы сможете узнать исчерпывающую информацию по данной проблеме в нашей статье.

Испорченная несвоевременными выплатами кредитная история, несомненно, доставит существенные препятствия при желании заемщика получить деньги в долг. В любом банке итогом оформления неизбежно будет являться отказ.

Что считается плохой кредитной историей

Один из способов формирования мнения о клиенте – скоринг, то есть, автоматический сервис, который определяет надежность потребителя и его кредитную нагрузку. Обычно считается, что доля затрат на погашение нового займа не должна превышать 40% от дохода заявителя.

Рассмотрим пример

Официальный доход клиента составляет 50 тысяч рублей. Для определения возможного ежемесячного платежа скоринг использует специальную формулу: ЕП = Д*0,4, где:

  • ЕП – ежемесячный платеж;
  • Д – доход клиента;
  • 0,4 – поправочный коэффициент.

ЕП = 50 000 * 0,4 = 20 000 рублей.

Именно эта сумма ежемесячного платежа доступна заемщику с таким уровнем дохода, то есть если вы решите взять кредит и платить в месяц по 25000 рублей, то такой вариант вам врядли одобрят. На следующем этапе работают андеррайтеры, которые используют кредитные истории клиентов.

  • Просрочка более 15 дней.
  • Суммы платежей поступают нерегулярно.
  • Судебные разбирательства.
  • Текущая открытая просрочка и другие факторы, которые мы подробнее рассматриваем в этой статье.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет, а регуляцией сохранности этих данных занимается ЦБ РФ. Больше о значении кредитных историй читайте по этой ссылке, а подробнее о Бюро рассказываем здесь.

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей

Почему КИ влияет на решение по запрашиваемому кредиту

Заемщики, которые нарушают условия кредитного договора и допускают просрочки, входят в число неплатежеспособных в глазах кредитора. Сбербанк уделяет особое внимание “проблемным” клиентам, и зачастую просто отказывает им в ссуде.

Перед подачей заявки на займ следует проверить свою кредитную историю. Это можно сделать путем обращения в БКИ, в котором хранится досье клиента.

Существует несколько крупных Бюро, в которые отправляют сведения известные банки, а также еще ряд поменьше. Чтобы узнать, в каких именно БКИ есть информация о вас, обратитесь в ЦККИ, подробности здесь, или на сайт Центрального Банка по адресу www.cbr.ru.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Запрос КИ также возможен через коммерческий банк, для этого нужно написать соответствующее заявление.

Зачем нужно знать свою историю? Очень часто бывает так, что человек кредитовался сразу в нескольких компаниях, и мог забыть про один из платежей. Либо деньги вносились через партнера банка, и поступили на счет позже отчетной даты. Даже такая небольшая мелочь может испортить вашу репутацию.

Можно ли исправить кредитную историю, чтобы получить кредит в Сбербанке

Если крупные деньги нужны не так срочно, тогда есть возможность постепенно улучшить кредитную историю. Для этого можно взять небольшие займы (к примеру, на бытовую технику в торговой точке) и обеспечить максимально точные выплаты, формируя репутацию благонадежного заемщика. Детальнее можно узнать на этой странице

Кроме товарных кредитов, можно также обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы наличными или на карточку в режиме онлайн. Предлагают небольшие суммы на короткий срок, по одному только паспорту, без справок. Минусом такого лояльного отношения становятся высокие проценты по займу, и огромные штрафы за просрочку.

 

Брать и отдавать маленькие кредиты, что потом получить большой

Каждый успешно взятый заём, который вы вовремя и в полном объеме вернули – это новая положительная запись о вас в КИ. Чем больше таких записей, тем лучше будет ваша репутация. Процесс занимает, в среднем, полгода.

Вы также можете воспользоваться уже готовой программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, которая как раз имеет своей целью улучшение репутации заемщика. Вам нужно пройти несколько шагов, по их окончании вы очистите свою КИ и получите шанс на кредит до 250.000 рублей. Подробности здесь.

Сбербанк России – крупнейший банк нашей страны, который выдает деньги только проверенным заемщикам, и даже незначительное «пятно» в КИ в виде просрочки в несколько дней может стать поводом для отказа. А если у вас есть действующие просроченные займы, вам откажут 100%.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Поэтому если вы собирались оформлять ипотеку, т.е. крупный кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках, то можно определенно сказать – в выдаче денег вам откажут. Если же вы захотели оформить небольшой займ тогда, при условии что у вас постоянная работа и стабильная зарплата, все долги закрыты, КИ улучшена, вполне возможно, вы получите одобрение заявки.

Что повысит лояльность банка

    1. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, т.е. получаете зарплату на дебетовую карту в этой компании. В этом случае шансы получить небольшой потребительский займ или кредитную карточку значительно возрастают.
    1. У вас на его счету имеется некий денежный депозит – это будет свидетельствовать о вашей надежности, как клиента.
    2. Вы предлагаете банку недвижимость в качестве обеспечения, при этом она не должна состоять где-либо еще в залоге. Т.е.она должна находиться в вашей собственности, и не быть ничем обремененной.
    3. Также благоприятным обстоятельством может стать привлечение других физических лиц в качестве поручителей – таким образом, банк делит обязательства по кредиту на несколько людей, и может быть уверен в его возврате. Для этого необходимо найти человека в возрасте от 21 до 65 лет, который сможет стать для заемщика финансовым поручителем.
Читайте также:  Вклады в Сбербанке для физических лиц в 2020 году: проценты и условия

Он должен обязательно обладать положительной кредитной историей, иметь стабильное финансовое состояние при официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев и при общем стаже не менее года. Поручитель является гарантией того, что кредитные обязательства должника будут выполнены в любом случае.

Именно на него ляжет денежное бремя долгового обязательства в случае недобросовестности плательщика. В банк для оформления кредита необходимо предоставить паспорта и справки о зарплате заемщика и финансового поручителя. Детальнее о кредитах с поручителями – на этой странице.

Что нужно подготовить заемщику?

Вам понадобится предоставить компании для рассмотрения вашей заявки обширный пакет документов, а именно:

Чем больше бумаг подтверждающих вашу платежеспособность вы сможете предоставить, тем выше ваши шансы. Поэтому даже если вы улучшили свою КИ, но при этом трудоустроены неофициально, и не можете принести справку о доходах, вы скорее всего получите отказ.

Можно сделать вывод, что даже плохая кредитная история в Сбербанке не является поводом считать, что взять кредит теперь совершенно невозможно.

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-v-sberbanke-esli-plohaya-ki/

Даёт ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историейСбербанк был и остается одним из ключевых банков в нашей стране. Именно туда население наиболее охотно вкладывает свои деньги, именно туда многие граждане направляются за ссудой.

Однако не все потенциальные клиенты могут похвастать безупречной репутацией заемщика.

Действительно, в жизни порою происходит всякое, и иногда у человека возникают просрочки вопреки всем его стараниям. Время проходит, былое забывается, и потребность в заемных средствах появляется вновь. И вот тогда актуальным становится вопрос, даёт ли сбербанк кредит с плохой кредитной историей? Имеет ли смысл пробовать или проще поискать другую, более лояльную кредитную организацию?

Что влияет на решение по кредиту

На самом деле, каждый случай глубоко индивидуален, и сложно сказать однозначно, как специалисты кредитной организации отнесутся к конкретному клиенту, у которого ранее были просрочки. Как правило, на решение банка влияют следующие основные моменты:

  • Кредитная история человека;
  • Продолжительность его просрочек;
  • Причина, по которой они возникли;
  • Сколько времени прошло с момента закрытия просрочек;
  • Как в итоге произошло погашение ссуды.

Как правило, решение относительно предоставления кредита принимается так. Вначале банк запрашивает информацию о заемщике в БКИ. Обычно эта информация предоставляется ему за срок не превышающий пять последних лет. Поэтому если заемщик совершил «проступки» ранее, то это вряд ли будет принято к рассмотрению.

Если выясняется, что ранее у клиента имелись просрочки, то кредитная организация начинает узнавать, по какой причине они возникли. В более выигрышной ситуации находятся клиенты, у которых эта причина была уважительной: увольнение, болезнь и т.д.

Для них ответ на вопрос, даёт ли сбербанк кредит с плохой кредитной историей, будет положительным, однако надо понимать, что проценты по ссуде будут выше, чем для «безупречных» заемщиков.

Также важен и срок просрочек: если он превышает 60 дней, то получить ссуду в Сбербанке будет практически невозможно.

Источник: http://otvet-credit.ru/kreditnaya-istoriya/dayot-li-sberbank-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

Дает ли сбербанк кредит с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Часто граждане, получив кредит, не задумываются о важности его своевременного погашения. Это в основном касается молодых людей до 30 лет.

Допустив просрочку на несколько дней, но погасив ее, они обращаются в банк за новым кредитом и получают отказ. Плохая кредитная история станет препятствием для получения ипотеки, хорошего автомобиля в кредит, потребительских займов.

В статье рассмотрим можно ли взять кредит в Сбербанк с плохой кредитной историей и просрочками.

Когда лучше обращаться в Сбербанк

Обращение в банк, если заемщик имеет плохую кредитную историю, возможно в следующих случаях:

  • Когда он является клиентом банка, участником зарплатного проекта.
  • Если у заемщика открыт в банке солидный депозит, который может выступать в качестве обеспечения по ссуде.
  • При предоставлении заемщиком обеспечения по кредиту в виде залога (недвижимости, транспорта), поручительства физических или юридических лиц.
  • Когда заемщик является руководителем предприятия, которое является Важным клиентом для кредитной организации, имеет солидные обороты по расчетному счету, осуществляет валютный контроль по международным операциям через банк.

Условия кредитования

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, главным условием является отсутствие текущих просроченных платежей. Также решение банка зависит от их количества и длительности, времени, которое прошло после погашения проблемного кредита.

В Сбербанке ведется персональный кредитный рейтинг заемщиков, который показывает качество обслуживания долга.

Необходимо помнить, что один раз испортив кредитную историю, исправить ее невозможно. Ее можно только улучшить. Поэтому не стоит пытаться обращаться в банк сразу за крупными займами: ипотекой, потребительским кредитам свыше 1 млн. руб.

Исключение составляют постоянные клиенты банка, образование просроченной задолженности у которых вызвано независящими от заемщиков причинами: болезнь, трагические события, внезапный переезд и т. д. В этом случае, когда заемщик представит доказательства своей добропорядочности и погасит проблемный кредит, он сможет рассчитывать на получение нового крупного займа с хорошими условиями.

Потребительские программы Сбербанка

Отдельных программ по кредитованию заемщиков с плохой кредитной историей у банка нет. Но также нет условия обязательного наличия положительной кредитной истории, поэтому выбирать надо из стандартных видов ссуд.

Требования к заемщику:

  • Совершеннолетний возраст: с 18-21 год до 65–75 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в районе обслуживания банка.
  • Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и одного года всего за пять лет. По этому требованию имеются льготы у зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию через банк.
Сумма тыс. руб. Срок мес. Ставка Особые условия
Кредит без обеспечения 15 – 3000 3 – 60 13,9 –20,9% Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности
Под поручительство физических лиц 15 –5000 3 – 60 12,9 –19,9% Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности заемщика и поручителей. Количество поручителей до 2 человек.
Кредит на ЛПХ до 1500 3 – 60 17% Клиент должен быть владельцем ЛПХ, требуются документы, подтверждающие его финансовое состояние
Для военнослужащих, участников НИС 15 –1000 3 –60 13,5 –14,5% Участие в системе НИС, при участии в программе «Военная ипотека», если сумма более 500 тыс. руб. необходимо поручительство.
Под залог недвижимости 500 –10000 20 лет От 12% Для получения требуется паспорт, подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость
Кредитные карты 200 – 3000 21,9 –27,9% Дополнительно берется годовой тариф за обслуживание, наличие льготного периода, для оформления требуется паспорт
Овердрафт на зарплатную карту До 50% от среднемесячных поступлений индивидуально Для зарплатных клиентов банка

Кроме того, есть серия ипотечных кредитов, которым клиентам с плохой кредитной историей можно пока не рассматривать.

Особенности оформления займов с плохой кредитной историей:

  • Можно пробовать получить кредит на небольшую сумму и короткий срок с предоставлением поручительства.
  • При наличии в собственности ликвидной недвижимости предложить банку залог.
  • Оформить овердрафтный кредит на зарплатную карту или кредитную карту Сбербанка.

Предоставление обеспечения

Обеспечением по кредиту может выступать залог или поручительство.

К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику в плане возраста, гражданства, прописки. Кроме того, он должен подтвердить свою платежеспособность.

  • Обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории.
  • Список документов для поручителя аналогичен пакету для заемщика.
  • Требования к залогу:
  • Залог должен быть ликвидным.
  • Принадлежать заемщику на праве собственности.
  • Рыночная стоимость имущества определяется специальной оценочной компанией.
  • Сумма кредита не должна превышать 60-80% от рыночной стоимости залога.
  • Документы на имущество должны быть приведены в соответствии с требованиями законодательства.
  • При залоге недвижимости договор регистрируется в регистрационной палате.

Дополнительным условием к обеспечению является оформление страхования жизни и здоровья поручителя, имущества от утери, кражи (при залоге автотранспорта), порчи и т. д. в пользу банка.

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту от Сбербанка со льготным оформлением могут только некоторые категории клиентов:

  • участвующие в зарплатных проектах;
  • имеющие дебетовые карты;
  • пенсионеры;
  • имеющие открытый вклад в банке;
  • ранее пользующиеся кредитами банка.
  1. Другие категории клиентов могут обратиться в банк, но рассматривать их заявки банк будет в стандартном режиме.
  2. Чтобы оформить кредитную карту необходимо зайти на сайт банка в раздел «Кредитные карты», открыть форму заявки на банковскую карту.
  3. При отсутствии логина в сбербанк онлайн–заявка высылается по телефону:
Читайте также:  Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке: какие сроки и где снимается залог, какие документы необходимы

Необходимо ввести код с картинки, продолжить оформление, следуя инструкции. Карта активируется при помощи пин-кода.

Шаг №1. Определяемся с суммой ссуды

Если возникла необходимость в крупном кредите, то начинать стоит с получения небольших сумм и своевременном их погашении. Размер кредита будет соотноситься с вашими ежемесячными доходами и определяться платежеспособность. Чем выше скорость возврата, тем больше вероятность одобрения кредита.

Шаг №2. Выбор программы кредитования

На сайте банка представлены все действующие программы предоставления кредитов. Если заемщик участвует в зарплатном проекте банка самым простым способом является открытие лимита овердрафта на дебетовую карту или получение кредитной карты.

У таких клиентов есть хорошие преимущества:

  • Льготная процентная ставка по потребительским кредитам и ипотеке.
  • Для оформления требуется упрощенный список документов.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Бонусом может быть оформление кредитной карты.

Шаг №3. Сбор документов

Стандартным пакетом документов является:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах.
  • Подтверждение стажа.
  • При наличии обеспечения – документы на залог или поручителя.

Список может быть изменен в зависимости от индивидуальных параметров. Для клиентов, у которых плохая кредитная история может быть дополнительно запрошена информация о наличии собственности, прибыльности бизнеса (для владельцев компаний), информация о составе семьи, иждивенцах.

  • Чтобы банк принял положительное решение о выдаче кредита, необходимо убедить его в своей добропорядочности.
  • Например:
  • Клиент банка обращается за повторным кредитом, хотя по-предыдущему была допущена просрочка. Для того чтобы убедить банк в своем намерении своевременно рассчитаться с долгами он к стандартному пакету дополнительно приносит следующие документы:
  • Документы, подтверждающие, что образование просрочки произошло из-за стечения неблагоприятных обстоятельств: больничный, командировочные и пр.
  • Свидетельства на право собственности на квартиру, частный дом, коммерческую недвижимость.
  • ПТС на весь имеющийся в собственности заемщика транспорт.
  • Подтверждение наличия дополнительных доходов: арендная плата, проценты по акциям, депозитам и т. д.
  • Финансовую отчетность компании (для владельцев предприятий) с оборотами по счетам в других банках, наличии/отсутствии кредитов.

Шаг №4. Сдача документов на рассмотрение в банк

Собранный пакет документов предоставляется в банк личным визитом. Можно подать заявку онлайн, но при наличии плохой кредитной истории задачей заемщика становится убедить работников кредитной организации в своей готовности своевременно рассчитываться с долгами. Это лучше сделать непосредственно с приходом в банк.

Шаг №5. Принятие банком решения. Выдача кредита

Банк принимает пакет документов, срок рассмотрения заявки до двух дней. Далее заемщику доводится решение кредитной организации.

Банк не предоставляет информацию о причине отказа. Наиболее вероятными факторами могут служить:

  • Отрицательная кредитная история.
  • Недостаточность доходов.
  • Низкий кредитный рейтинг заемщика в банке.
  • Несоответствие заемщика параметрам ссуды: недостаточность стажа, возраст.
  • Наличие негативной информации.

Кредитная организация может выдвинуть дополнительные требования к заемщику: предоставление поручительства или залога, страхование и т. д.

Действия заемщика при отрицательном решении банка:

  • Уменьшить сумму запроса на кредит.
  • Предоставить обеспечение.
  • Оформить зарплатную карту (при возможности).
  • Открыть вклад в банке.

Собрав новый пакет документов, обратиться в банк повторно не ранее, чем через 2 месяца. Исключением из этого правила является наличие новых фактов: увеличение заработной платы, стажа.

При положительном решении банк определяет срок, в течение которого возможно получить кредит, назначается день выдачи и кредит перечисляется на ссудный счет заемщика.

Преимущества и недостатки кредитов Сбербанка

Рассмотрим преимущества и недостатки получения кредита от Сбербанка.

(+) К основным преимуществам кредитов от Сбербанка можно отнести:

  • Льготное кредитование отдельных категорий клиентов.
  • Разнообразие программ.
  • Хорошие процентные ставки.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Возможность оформления заявки онлайн.

(-) Минусами кредитов от Сбербанка являются:

  • Возможное занесение заемщиков в черный список, даже при единичной просрочке, длящейся несколько дней.
  • Минимальный порог кредитов 15 тыс. руб. (за исключением кредитных карт).
  • Оформление долгосрочных займов с обеспечением в виде залога приводит к значительному удорожанию полной стоимости кредита.
  • Имеющиеся программные сбои и ошибки могут стать препятствием для своевременного расчета по ссудам.

Обращаться в банк за кредитом с плохой кредитной историей можно, но решение банка будет зависеть от многих факторов.

Можно ли в Сбербанке узнать о своей кредитной истории?

Да, предоставляет эту услугу, для этого надо зарегистрироваться на сайте. Стоимость услуги 580 руб.

Какие факторы оказывают влияние на персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг складывается из нескольких факторов:

Наименование фактора Часть в общем объеме
Наличие просроченных платежей 25%
Обслуживание долга 23%
Как давно погашена просрочка 18%
Запросы в БКИ 16%
Совокупный объем кредитов 14%
Качество обслуживания долга в первые месяцы кредитования 4%

Таким образом, основной объем занимает кредитная история заемщика, насколько часто он обращается за кредитами, как давно был погашен проблемный заем.

Какие условия кредитов у участников зарплатных проектов?

Рассмотрим какие льготные условия кредитования у Сбербанка для зарплатников (участники программы «Зарплатный проект») ⇓

Программа Условия
Кредит без обеспечения Кредит предоставляется по паспорту, независимо от места регистрации,

  1. процент 13,9 –19,9%,
  2. стаж 3 месяца на последнем месте работы,
  3. срок рассмотрения 2 часа.
Кредит под поручительство Кредит предоставляется по паспорту, независимо от места регистрации,
процент 12,9 –18,9%,
стаж 3 месяца на последнем месте работы.
Кредит под залог недвижимости Процент 12%,
отсутствие ограничения по стажу.
Рефинансирование Процент 12,9 –13,9%,
Нет ограничений по стажу.

Для клиентов, подключенных к интернет банку, могут быть предложены специальные индивидуальные условия кредитования в личном кабинете на официальном сайте. По всем видам кредитов возможно оформление кредитной карты.

Может ли не клиент Сбербанка с плохой кредитной историей оформить кредит?

Получение кредита в Сбербанке, который не является его клиентом и имеет плохую кредитную историю, чаще всего невозможно. Льготное кредитование допустимо в банке только для собственных клиентов, причем особых категорий.

Кредит нельзя получить если просроченная задолженность не погашена.

Может ли Сбербанк продать долг?

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Источник: http://goodcreditonline.com/kak-poluchit-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-v-sberbanke/

Кредиты с плохой кредитной историей в Сбербанке

Ставка Сумма, руб. Срок Условия Дополнительные условия
На любые цели От 12,9% 30000 – 3000000 3-60 месяцев Гражданство РФ, прописка, 21+, общий стаж работы – год, стаж на последнем месте – 6 мес. Нужно подтвердить наличие дохода
С поручителем Гражданство РФ, прописка, возраст 18+, общий стаж работы – год, стаж на последнем месте – 6 мес. Нужно подтвердить наличие дохода, нужен поручитель
Личное подсобное хозяйство 17% 30000 – 1500000 (на одно хозяйство в год) Гражданство РФ, прописка, 21+ год, есть личное подсобное хозяйство Целевой кредит, нужен поручитель

«На любые цели» – обычный потребительский, который можно взять даже с плохой КИ. Правда, заемщику с проблемами банк выдаст займ с максимальной ставкой – 20%. «С поручителем» – это такой же потребительский, только, как несложно догадаться, с поручительством.

Его наличие сглаживает проблемы с КИ и позволяет взять деньги более молодому клиенту (18+). «Личное подсобное хоз-во» – это целевое на свое хоз-во. Заметьте, что можно иметь несколько подсобных хозяйств, и сумма займа увеличивается пропорционально их количеству.

Для клиентов, у которых плохая КИ, в Сбербанке есть специальная опция «Рефинансирование». Тарифы и условия у «Рефинансирования» такие же, как у программы «На любые цели», только доход подтверждать не нужно. Рефинансированием можно «покрыть» один займ, взятый ранее в Сбербанке. Во время оформления можно попросить отсрочку по выплате.

Необходимые документы

Чтобы взять займ в Сбербанке с плохой КИ, нужно предоставить следующие документы:

  • «На любые цели», «С поручителем»: паспорт, копия трудовой, справка о доходах.
  • «Личное подсобное хозяйство»: паспорт, документы на него.
  • «Рефинансирование»: паспорт, документы о рефинансируемом кредите.

Оформление кредита

Чтобы получить займ, вы должны оставить заявку в «Сбербанк Онлайн» либо в офисе банка. Когда заявку предварительно одобрят, вас оповестят с помощью СМС. Если у вас есть карта банка, Сбербанк Онлайн, и вы берете потребительский кредит – можете перейти в интернет-банкинге в «Кредиты» и взять появившееся предложение, деньги поступят на карту.

Если обращаетесь по вопросам кредитования впервые (или берете рефинансирование/заем с поручителем), придется идти в офис. Сотрудник «Сбера» проконсультирует вас по доступным вам продуктам (учитывая плохую КИ, консультация будет недолгой), расскажет условия, скажет, какие документы нужны, и поможет оформить бумаги.

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/sberbank-rossii/kredity/s-plohoy-istoriey/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector