Банк в соответствии с «Информационной политикой» раскрывает данные, которые необходимы для принятия взвешенного решения об участии в составе акционеров, нахождении на обслуживании в банке или совершения иных действий.
Показатели финансово-экономической деятельности на 01.10.2017 года
(тыс. руб.)
|
Наименование показателя |
тыс. руб. |
|
Уставный капитал |
10 000 |
|
Собственные средства (капитал) |
826 565 |
|
Чистая прибыль (непокрытый убыток) |
13 021 |
|
Рентабельность активов (%) |
0,56 |
|
Рентабельность капитала (%) |
2,10 |
|
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) |
2 195 278 |
Обязательные нормативы на 01.10.2017 года
|
Норматив |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива |
|
H1.0 |
Норматив достаточности собственных средств (капитала) |
Min 8 |
29,7 |
|
Н1.1 |
Норматив достаточности базового капитала |
Min 4.5% |
29,0 |
|
Н1.2 |
Норматив достаточности основного капитала |
Min 6% |
29,0 |
|
Н2 |
Норматив мгновенной ликвидности |
Min 15% |
113,4 |
|
Н3 |
Норматив текущей ликвидности |
Min 50% |
114,9 |
|
Н4 |
Норматив долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
73,8 |
|
H6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
22,8 |
|
H7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
157,5 |
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) |
Max 50% |
0 |
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам банка |
Max 3% |
0,6 |
|
H12 |
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц |
Max 25% |
0 |
|
H25 |
Максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) |
Max 20% |
14,8 |
Основные положения стратегии Банка
Основными целями развития Банка является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста и достижение стабильности деятельности, удовлетворение спроса клиентов на банковские услуги, повышение качества предоставляемых Банком услуг.
Стратегическими целями Банка являются:
- сохранение позиций Банка и конкурентоспособности в экономике Камчатского края, а также за его пределами, в которых работает Банк, повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям, развитие перспективных направлений деятельности Банка.
- повышение качества управления, в том числе управления рисками, контроль уровня рисков, в т.ч. риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Стратегия развития Банка базируется на следующих основных принципах:
- оптимальное повышение доходности и сохранение ликвидности Банка в целях обеспечения конкурентоспособности;
- расширение номенклатуры и качества предоставляемых услуг с ориентацией на реальные потребности финансового рынка, расширение клиентской базы, привлечение вкладчиков;
- гибкость и приспособляемость внутренней структуры Банка к изменяющимся условиям деятельности, к влиянию внешней среды.
Достижению стратегических целей будет способствовать дальнейшее продолжение долгосрочных, взаимовыгодных и доверительных отношений с клиентами и партнерами Банка, повышение качества их обслуживания; формирование устойчивой ресурсной базы; рост объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках; наращивание (собственных средств) капитала Банка, адекватного росту активных операций путем повышения уровня прибыли; сохранение сложившейся деловой репутации устойчивого, стабильного Банка.
Доля банка на рынке
По состоянию на 01.10.2017 года доля участия Банка в банковском секторе, зарегистрированном на территории Камчатского края, составляет:
- в объеме совокупных активов - 32,5%;
- в объеме собственных средств действующих кредитных организаций - 44%.
В целях ограничения рисков, принимаемых Банком, до оптимального уровня, обеспечения порядка проведения операций и сделок, осуществляется контроль банковских рисков, способствующий достижению установленных Банком целевых ориентиров деятельности при соблюдении требований законодательства, нормативных актов Банка России, стандартов профессиональной деятельности и правил деловых обычаев. В целях снижения рисков Банком осуществляются следующие меры:
Кредитный риск отслеживается Банком на регулярной основе, в соответствии с требованиями нормативно-правовых документов проводится постоянный анализ кредитоспособности заемщиков, обеспечивается высоколиквидное и надежное обеспечение по выданным ссудам, ссуды диверсифицируются по срокам погашения, заемщикам и отраслям. Разграничиваются полномочия по принятию решений, устанавливаются лимиты кредитования. Проводится мониторинг кредитного портфеля.
|
|
на 01.10.2016 |
| Доля сомнительных, проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле % | 16,57 |
| Соотношение созданных резервов к кредитному портфелю | 8,38 |
| Отношение совокупной величины крупных кредитных рисков к капиталу | 138,82 |
| Максимальный размер риска на одного заемщика | 18,04 |
Рыночный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов. Основной целью, которую преследует Банк при управлении рыночным риском, является повышение эффективности работы по обеспечению оптимального баланса между снижением потерь и максимизацией дохода Банка.
Процентный риск - Банк принимает на себя риск, связанный с возникновением финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам Банка. Основными элементами управления процентным риском являются:
- идентификация (установление) риска, т.е. выявление источников процентного риска, способных вызвать изменения процентных ставок и снижения доходов;
- оценка риска через систему методов для определения размеров процентного риска (определение конкретных потерь за предыдущий период и оценка вероятности реализации риска в будущем);
- предотвращение риска путем разработки организационно-технических мероприятий с целью его минимизации через управление активами и пассивами (определение стратегических пропорций между активами и пассивами);
- контроль за процессом управления процентным риском с целью обеспечения его целостности и объективности.
Риск ликвидности – в качестве основных мероприятий по поддержанию ликвидности Банка производится регулярный анализ состояния ликвидности на конкретные периоды времени, ее прогнозирование на текущую, краткосрочную и долгосрочную перспективы, оценка потенциального воздействия ряда заданных изменений риска ликвидности – стресс-тестирование, контроль за ежедневным соблюдением обязательных экономических нормативов.
Операционный риск - основным методом минимизации операционного риска в Банке является разработка организационной структуры, внутренних правил и процедур совершения банковских операций и других сделок таким образом, чтобы исключить (минимизировать) возможность возникновения факторов операционного риска. При этом особое внимание обращается на соблюдение принципов разделения полномочий, порядка утверждения (согласования) и подотчетности по проводимым банковским операциям и другим сделкам.
Правовой риск - целью управления правовым риском является поддержание принимаемого Банком риска на уровне, обеспечивающем максимальную сохранность активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов, которые могут привести к неожиданным потерям. Деятельность Банка осуществляется в рамках действующего законодательства и нормативных актов Банка России, все лицензионные условия и требования законодательства и подзаконных актов, а также нормативных актов Банка России соблюдаются.
Риск потери деловой репутации - минимизация репутационного риска в Банке осуществляется за счет системы контроля за репутационным риском, действующей на основе системы лимитов, полномочий и принятия решений, информационной системы и системы мониторинга репутационного риска.
Стратегический риск – находится под постоянным контролем Совета директоров Банка. Осуществляется анализ деятельности, рассматриваются итоги развития Банка за предыдущий период и перспективы развития Банка на предстоящий период. На этой основе принимаются управленческие решения для увеличения доходной базы и снижения расходов, закрытия нерентабельных направлений деятельности Банка.
Страновой риск - риск возникновения у Банка убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, целью управления которым является поддержание принимаемого на себя Банком риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами.
Риск легализации - управление риском легализации направлено на оценку риска, его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер и осуществляется на основе метода риск - ориентированного подхода, позволяющего применять меры ПОД/ФТ, соизмеримые с оцененным риском.
Регуляторный риск - целью управления регуляторным риском (риском возникновения у Банка прямых или косвенных потерь из-за несоблюдения действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России, Устава и внутренних документов Банка, а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов является предотвращение негативных последствий, которые могут возникнуть в текущей деятельности Банка, усиление контроля за бизнес-процессами) является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков.