Банк в соответствии с «Информационной политикой» раскрывает данные, которые необходимы для принятия взвешенного решения об участии в составе акционеров, нахождении на обслуживании в банке или совершения иных действий.
Показатели финансово-экономической деятельности на 01.10.2017 года
(тыс. руб.)
|
Наименование показателя |
тыс. руб. |
|
Уставный капитал |
10 000 |
|
Собственные средства (капитал) |
826 565 |
|
Чистая прибыль (непокрытый убыток) |
13 021 |
|
Рентабельность активов (%) |
0,56 |
|
Рентабельность капитала (%) |
2,10 |
|
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) |
2 195 278 |
Обязательные нормативы на 01.10.2017 года
|
Норматив |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива |
|
H1.0 |
Норматив достаточности собственных средств (капитала) |
Min 8 |
29,7 |
|
Н1.1 |
Норматив достаточности базового капитала |
Min 4.5% |
29,0 |
|
Н1.2 |
Норматив достаточности основного капитала |
Min 6% |
29,0 |
|
Н2 |
Норматив мгновенной ликвидности |
Min 15% |
113,4 |
|
Н3 |
Норматив текущей ликвидности |
Min 50% |
114,9 |
|
Н4 |
Норматив долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
73,8 |
|
H6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
22,8 |
|
H7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
157,5 |
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) |
Max 50% |
0 |
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам банка |
Max 3% |
0,6 |
|
H12 |
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц |
Max 25% |
0 |
|
H25 |
Максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) |
Max 20% |
14,8 |
Основные положения стратегии Банка
Основными целями развития Банка является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста и достижение стабильности деятельности, удовлетворение спроса клиентов на банковские услуги, повышение качества предоставляемых Банком услуг.
Стратегическими целями Банка являются:
- сохранение позиций Банка и конкурентоспособности в экономике Камчатского края, а также за его пределами, в которых работает Банк, повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям, развитие перспективных направлений деятельности Банка.
- повышение качества управления, в том числе управления рисками, контроль уровня рисков, в т.ч. риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Стратегия развития Банка базируется на следующих основных принципах:
- оптимальное повышение доходности и сохранение ликвидности Банка в целях обеспечения конкурентоспособности;
- расширение номенклатуры и качества предоставляемых услуг с ориентацией на реальные потребности финансового рынка, расширение клиентской базы, привлечение вкладчиков;
- гибкость и приспособляемость внутренней структуры Банка к изменяющимся условиям деятельности, к влиянию внешней среды.
Достижению стратегических целей будет способствовать дальнейшее продолжение долгосрочных, взаимовыгодных и доверительных отношений с клиентами и партнерами Банка, повышение качества их обслуживания; формирование устойчивой ресурсной базы; рост объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках; наращивание (собственных средств) капитала Банка, адекватного росту активных операций путем повышения уровня прибыли; сохранение сложившейся деловой репутации устойчивого, стабильного Банка.
Доля банка на рынке
По состоянию на 01.10.2017 года доля участия Банка в банковском секторе, зарегистрированном на территории Камчатского края, составляет:
- в объеме совокупных активов - 32,5%;
- в объеме собственных средств действующих кредитных организаций - 44%.
Банк придает большое значение эффективному управлению финансовыми рисками, достигая оптимального соотношения уровня риска и доходности. Банк выстраивает систему управления рисками на принципах, соответствующих законодательству Российской Федерации, международным стандартам и лучшим практикам управления рисками. В Банке внедрены внутренние процедуры оценки достаточности капитала, осуществляется стресс-тестирование значимых рисков, которые учитываются при планировании деятельности.
Банк совершенствует подходы к управлению рисками и капиталом с учетом внутренних моделей, обеспечивая необходимую инфраструктуру и развитие информационных систем. Банк применяет установленную практику риск-менеджмента, учитывающую финансовые риски, уделяя особое внимание управлению значимыми рисками — кредитным риском, рыночным риском, операционным риском, риском ликвидности, процентным риском.
В рамках системы управления рисками контролируется допустимость уровня присутствия каждого риска в деятельности Банка.
Кредитный риск – риск возникновения убытков, возникающих в связи с вероятностью невыполнения договорных обязательств заемщиком или контрагентом перед Банком.
Риск концентрации – риск, возникающий в связи с подверженностью Банка крупным рискам, реализация которых может привести к значительным убыткам, способным создать угрозу для платежеспособности Банка и ее способности продолжать свою деятельность.
Рыночный риск – риск возникновения убытков вследствие изменения текущей (справедливой) стоимости финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы.
Процентный риск – риск ухудшения финансового положения Банка вследствие снижения размера капитала, уровня доходов, стоимости активов в результате изменения процентных ставок на рынке.
Риск ликвидности – риск, выражающийся в неспособности Банка финансировать свою деятельность, то есть обеспечивать рост активов и выполнять обязательства по мере наступления сроков их исполнения без понесения убытков в размере, угрожающем финансовой устойчивости Банка.
Операционный риск – риск возникновения убытков в результате ненадежности и недостатков внутренних процедур управления Банка, отказа информационных и иных систем либо вследствие влияния на деятельность Банка внешних событий.
Стратегический риск – риск неблагоприятного изменения результатов деятельности Банка вследствие принятия ошибочных решений в процессе управления Банком, в том числе при разработке, утверждении и реализации стратегии развития Банка, ненадлежащем исполнении принятых решений, а также неспособности органов управления Банка учитывать изменения внешних факторов.
Риск потери деловой репутации – риск возникновения убытков в результате негативного восприятия Банка со стороны ее участников, контрагентов, надзорных органов и иных заинтересованных сторон, которые могут негативно повлиять на способность Банка поддерживать существующие и (или) устанавливать новые деловые отношения и поддерживать на постоянной основе доступ к источникам финансирования.
Правовой риск – риск возникновения убытков вследствие нарушения Банком(или) его контрагентами условий заключенных договоров, допускаемых Банком при осуществлении деятельности (например, неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах), несовершенства правовой системы (например, противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в деятельности Банка, нарушения контрагентами нормативных правовых актов, нахождения филиалов Банка, юридических лиц, в отношении которых Банк осуществляет контроль или значительное влияние, а также контрагентов Банка под юрисдикцией различных государств.
Регуляторный риск – риск возникновения у Банка убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов Банка, стандартов саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила являются обязательными для Банка), а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов.
Страновой риск – риск возникновения у Банка убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств, ограничения деятельности Банка на территории иностранных государств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).
Риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее – риск легализации) – риск возникновения у Банка убытков вследствие совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, и вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.
Риск материальной мотивации персонала – состояние управления риском материальной мотивации персонала оценивается в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 года №2005-У «Об оценке экономического положения банков».