Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке: выгодно ли?

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

  • Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.
  • Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.
  • В-третьих,  цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Вклады в золото плюсы и минусы в СбербанкеОткрыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

  • в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
  • в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Вклады в золото плюсы и минусы в СбербанкеКурс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк ОнлайнВклады в золото плюсы и минусы в СбербанкеЦена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

Рекомендуем:

  • позвонить в Сбербанк по номеру 900???? и уточнить — возможно ли открытие вклада в золоте в удобном для вас отделении.
  • если нет желания общаться с оператором — на сайте банка есть список всех подходящих офисов.

Список на сайте найти не так просто:

  1. Переходим на страницу Обезличенные металлические счета
  2. Скролим до подзаголовка: «Как открыть ОМС»
  3. Под кнопкой «Открыть ОМС онлайн» находим ссылку на список (для каждого региона он свой).Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Для каждого отделения будет указана информация по ОМС, монетам и слиткам:

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

В Сбербанк Онлайн

Но проще открыть золотой вклад Сбербанка России для физических лиц через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Сам банк советует применять именно этот способ за счет его удобства и оперативности.

Порядок действий таков:

  • перейти в интернет-банкинг или открыть мобильное приложение;
  • найти раздел Металлические счета и перейти в него;
  • выбрать нужный металл (в данном случае – золото);
  • указать количество приобретаемых граммов;
  • выбрать карту или счет списания средств;
  • ознакомиться с условиями договора и завершить операцию.

Вклады в золото плюсы и минусы в СбербанкеШаг №1: 2 кнопки Открыть ОМС в Сбербанк ОнлайнВклады в золото плюсы и минусы в СбербанкеШаг №2: Выбираем для вклада — золотоШаг №3: Выбираем массу золота и с какой карты оплатимШаг №4: Соглашаемся с условиями договора вклада

Если необходимо пополнить золотой вклад или продать часть актива, то нужно выбрать нужный счет, нажать Операции и далее выбрать нужное действие.

В мобильном приложении

Небольшая уточняющая инструкция для мобильного приложения. Отделение в пункте 6 — это офис Сбербанка, за которым будет закреплен ваш вклад. Если вам захочется получить бумажный договор или лично задать вопросы по золоту, то можно будет обратиться туда. Для открытия посещение Сбербанка не понадобится.

Выгодно ли открывать вклад в золото

Таким образом, вклад в золото в Сбербанке может послужить для сбережения средств от инфляции. Стоимость драгоценных металлов преимущественно растет, так что сделанная вовремя покупка может обернуться хорошей инвестицией.

Приобретать золото лучше не в физическом виде, а в виртуальном на обезличенный металлический счет. Так придется платить меньше налогов и не тратиться на содержание.

Однако у ОМС есть и минусы – на него не начисляются проценты и счета не застрахованы в АСВ. При снижении цены на металл доходность такого вклада падает.

Источник: https://vkladsb.ru/vklad-zoloto-sberbank.html

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы инвестиций

Для дифференциации вложений предусмотрено множество финансовых инструментов. Деньги размещают на банковских счетах, хранят наличностью дома.

Сегодня в качестве альтернативы обычному рублевому или долларовому депозиту популярность набирает металлический счёт в Сберегательном банке. Он даёт больше перспектив инвесторам, которые хотят получать прибыль без риска.

Вы узнаете, как пользоваться данным банковским продуктом и какова доходность металлического счёта в Сбербанке.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Металлический счёт представляет собой передачу драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины) на хранение Сберегательному банку России.

Человек сдаёт ценность по описи, где обозначается проба, масса, номер слитков, изготовитель. Финансовая организация несёт ответственность за сохранность драгметаллов. Она не имеет право распоряжаться ими.

Когда срок договора закончится, банк возвращает владельцу ценности в их исходном состоянии.

Важно! За хранение драгоценных металлов предусмотрена плата.

ОМС счета Сбербанка от обычных металлических имеют отличия. Вкладчик покупает драгметаллы по курсу на момент заключения договора, но не становится собственником ценности в физическом эквиваленте. Серебро, золото, палладий и платина начисляются на депозит в 1 грамме. Большим спросом пользуются «золотые» вклады.

Читайте также:  Как получить карту Мир в Сбербанке через интернет: суть операции и алгоритм действий

Граждане, открывшие обезличенные металлические счета в Сбербанке по текущему курсу:

  1. Получают доход или убыток исходя из динамики котировок на мировом рынке. Если стоимость конкретного драгметалла падает, инвестор терпит убыток, если цена подскочит – возрастёт доходность.
  2. Покупает определённый драгоценный металл в нужном количестве.

Относительно металлических счетов в Сбербанке отзывы клиентов положительные. Вклады открываются сроком на один год с условием продления.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Работает обезличенный металлический вклад следующим образом:

  1. Клиент открывает депозит.
  2. Покупает и продаёт драгметалл по текущему курсу Сбербанка.
  3. Переводит финансы.
  4. Снимает деньги наличностью или в виде слитков.

ОСМ делятся на два вида:

  • до востребования (текущие);
  • срочные (депозитные).

В первом случае инвестор может заработать на росте котировок. По срочному помимо увеличения стоимости слитка предусмотрен доход от процентов.

Выгодны ли МС для инвестирования

Физические лица, собирающиеся оформлять металлические счета в Сбербанке, задумываются, выгоден ли этот шаг для инвестиций. Чтобы принять верное решение, учитывают:

  1. Степень влияния политических мировых и региональных событий на мировые котировки.
  2. Размер спреда.
  3. Индивидуальные характеристики драгоценных металлов.

Для получения прибыли Сберегательный банк России предлагает привлекательные продукты для инвестирования: золото, серебро, палладий и платину.

Золото

Важно! Открывая в Сбербанке металлический счёт, учитывайте курс золота. Его покупают по одной цене, а реализуют по другой, выгодной для финансового учреждения.

«Золотые» вклады окупаются минимум через 6 месяцев. Стоит знать понятие «ликвидность». В банке можно быстро обналичить средства, если вкладчик поменял свои планы. Но он потеряет часть процентов от прибыли. Если правильно предугадывать поведение этого финансового инструмента, появятся шансы получить хорошие деньги в случае роста котировок.

Серебро

У серебра отмечена небольшая волатильность. Но имеют место и кратковременные скачки в течение определённого времени. Инвестор рискует остаться без прибыли или доходы будут, но нерегулярные. Если речь идёт о вложении средств в серебро, лучше открывать вклад, где прибыль начисляется по процентам.

Платина

Ввиду экономического кризиса котировки платины резко падают. В этой связи на данный драгметалл нет спроса.

Важно! Согласно прогнозам финансистов, этот инструмент перестанет быть популярным из-за низкой производственной рентабельности, от которой зависит характеристика и состояние мировой экономики.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Палладий

Данный драгоценный металл широко распространён в промышленности и цена на него растёт. По оценкам экспертов, его высокая стоимость обуславливается сложностью добычи.

Преимущества и недостатки ОМС

Люди предпочитают открывать в золоте обезличенные металлические счета в Сбербанке. Банковский продукт доступен каждому – можно оформить вклад с 1 грамма золота или иного драгоценного металла.

У металлических счетов в Сбербанке есть плюсы и минусы. К преимуществам ОМС относят:

  1. Отсутствие необходимости нести расходы на организацию перевозки и хранения драгметалла как в случае его приобретения в физической форме.
  2. Абсолютная ликвидность. Когда виртуальное золото трансформируется в денежный актив, это не вызывает проблем у вкладчиков.
  3. При открытии счёта не начисляется НДС.
  4. По сравнению со слитками и монетами, разница между приобретением и реализацией минимальная.
  5. Возможность открытия обезличенного вклада в пользу третьего лица.
  6. Низкая стоимость оформления вклада, бесплатное ведение счета.

Покупка и продажа драгметалла в обезличенной форме проще, чем приобретение настоящих слитков. Оформление такого вклада не фиксируется в налоговой службе, как при покупке металла в физической форме.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Главным недостатком ОМС является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Если финансовая организация обанкротится, клиент не получит компенсации. Открывать вклады лучше в государственных учреждениях – Сберегательном банке России.

Доходы от инвестирования в драгметаллы определяются ценовой политикой финансовой организации. Инвестор приобретает слиток по цене реализации, а продаёт по цене покупки, которую установит банк.

Важно! Прибыль, полученная от реализации драгметаллов, находящихся на ОМС, облагается налогом, если инвестор владеет счётом менее 3-х лет.

Когда вкладчик пожелает забрать лежащий на депозите настоящий слиток, он понесёт немалые издержки. Человеку придётся заплатить:

  1. За изготовление слитка.
  2. Страховку.
  3. Доставку металла в отделение банка.

Необходимо уплатить комиссию согласно установленным тарифам.

Особенности открытия ОМС

Прежде чем оформлять банковский продукт, стоит ознакомиться с условиями металлического счёта в Сбербанке. Выясняют:

  1. Виды доступных для оформления депозитов.
  2. Процентную ставку (если открывается срочный вклад).
  3. Срок размещения.
  4. Размер спреда на момент совершения финансовых операций.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Если вы решаете, как открыть металлический счёт в Сбербанке, предусмотрено два способа:

  1. Обращение в отделение Сберегательного банка по месту прописки.
  2. Использование личного кабинета в сервисе «Сбербанк Онлайн».

ОМС можно открыть и несовершеннолетним гражданам РФ. Если родители собираются оформить вклад на своего ребёнка, не достигшего совершеннолетия, его открывают на законного представителя.

В отделении Сбербанка

Перед тем как открыть металлический счёт в офисе Сбербанка, выбирают драгметалл для вложения и изучают его курс. В отделение финансовой организации предъявляют следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Денежные средства или драгоценный металл.
  4. Бумаги на драгметалл, если он передаётся на хранение в физическом виде.

Заключается договор с банковским учреждением на ведение и обслуживание вклада. У банка выкупают слиток и вносят его на депозит. Действия происходят без фигурирования драгметалла в реальном виде. Это экономит время при оформлении вклада.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

В «Сбербанк Онлайн»

Если вы не зарегистрированы в системе, нужно пройти регистрацию. Авторизоваться. Зайти на страницу для открытия ОМС из категории «Платежи и переводы», щёлкнув на «Операции по вкладам» – ОМС.

Дальнейшие шаги:

  1. Выбрать разновидность драгметалла.
  2. Нажать на «Продолжить».
  3. Позиции, касающиеся номера документа, даты, открытия нельзя редактировать. Они заполняются в автоматическом режиме.
  4. В поле «Счёт списания» выбрать из появившегося перечня тот, с которого будут использоваться денежные средства для оформления ОМС.
  5. В графе «Сумма» или «Масса» обозначить данные, согласно которым будет открываться вклад.
  6. В позиции «Место открытия» выбирают сбербанковское отделение.

Строка «Курс покупки-продажи» заполняется в автоматическом режиме в рамках текущего курса. Чтобы снова попасть на страницу выбора драгметалла, выберите «Назад к выбору металла».

Важно! Поля, где красные звёздочки, обязательно нужно заполнить.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

После внесения требуемой информации щелкают на «Открыть». Сервис на дисплее покажет страницу, подтверждающую оформление металлического вклада. Проверяют правильность введённых данных и знакомятся с условиями договора – жмут на соответствующую ссылку. Появится окошко с печатной формой банковского договора.

Ставят отметку о согласии с условиями договора. Для возврата к выбору суммы щелкают на «Редактировать». Для подтверждения действия нажимают на соответствующую кнопку.

Появится страница просмотра документа, где представлена форма открытия ОМС и информация об успешном проведении операции финансовым учреждением – синий штамп «Исполнено».

Как закрыть

Чтобы прекратить операции по счёту, его закрывают. Слиток продают банку по текущему курсу и забирают деньги. Можно снять и настоящий драгоценный металл с условием уплаты НДС плюс комиссия Сбербанку.

Через сервис «Сбербанк Онлайн»

Для закрытия вклада через интернет совершают следующие действия:

  1. Заходят в личный кабинет, введя логин и пароль.
  2. Щелкают на «Прочее».
  3. Выбирают «Металлические счета».
  4. На странице управления нажимают на «Операции».

Появится список, где содержится пункт «Закрытие». Для завершения процесса следуют указаниям системы.

Люди, которые решились на вклады в металлические слитки из золота, серебра, платины или палладия, не прогадают при грамотном выборе металла. Вы спросите: выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке. Безусловно.

Это прекрасный способ застраховать свои накопления от валютных скачков или инфляции. Вы заработаете, если конкретный металл возрастёт в цене на мировом финансовом рынке. Куплю/ продажу можно совершать в онлайн-режиме.

Источник: https://sberech.com/vklady/metallicheskij-schet-v-sberbanke-plyusy-i-minusy-investicij.html

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов.

Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход.

Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков.

Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.
Читайте также:  Инструкция по оформлению микрозайма в Мани Мен и онлайн-заявка

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков.

Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов.

В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/vklad/v-zoloto-plyusy-i-minusy-sberbank.html

Золотой вклад в Сбербанке

Золото из-за своей высокой стоимости всегда символизировало богатство. Экономика современного мира не отличается стабильностью, и курс валют в нём зачастую очень сильно меняется – из-за этого люди боятся, что они в один момент могут серьёзно девальвироваться, и это приведёт к потере накопленных с таким трудом сбережений.

Чтобы вложиться надёжнее и больше не переживать, можно перевести часть сбережений в золото.

Ведь золото противоположно валюте – оно процветает, когда валюте плохо, и падает, когда ей хорошо, а значит, вложив половину в валюту, а половину в золото, вы надёжно застрахуетесь от финансовых потерь: один из способов сделать это – вложить деньги в золото в Сбербанке.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

 Металлические вклады в Сбербанке

 Почему Сбербанк?

Сбербанк – самый популярный банк России, и он предоставляет возможность открыть металлический вклад, которой многие россияне уже воспользовались, ведь если деньги вложить в золото в Сбербанке под проценты – можно не беспокоиться о сохранности сбережений, в отличие от вкладов в менее надёжные банки.

Дело в том, что в отличие от обычных депозитов, металлические не страхуются, в результате чего вопрос безопасности стоит очень остро. Если банковское учреждение будет ликвидировано – его клиент потеряет те свои средства, что хранились на металлических счетах.

Стоит ли говорить, что золотой вклад в Сбербанке минимизирует этот риск практически до нуля?

 Оформление счёта

Вклад можно открыть в золоте, серебре, платине или палладии. Сделать это просто, но сначала нужно обратиться в любое отделение банка за консультацией. Банковский работник ознакомит вас со всеми нюансами, такими как взимаемый процент, необходимые документы, при каких условиях можно разорвать договор и так далее.

Можно оформить счёт и онлайн – это делается в сервисе Сбербанк Онлайн, предварительно потребуется в нём зарегистрироваться.

 Важные нюансы, о которых следует знать перед открытием

Разумеется, банк заботится главным образом о том, чтобы в любом случае получить выгоду, и лишь во вторую очередь сотрудников интересует выгода клиента.

Вклады в золото могут принести выгоду, но нужно понимать, что это происходит не во всех случаях, и перед тем, как делать их, следует уяснить несколько вещей:

  •  Сначала необходимо разобраться с понятием курсовой разницы. Дело в том, что цена продажи и покупки в один и тот же момент различается. Для примера приведём текущий момент (зазор будет примерно одинаковым в любой день): цена продажи, то есть та, по которой банк готов продать металл вам – 2 411 рублей за грамм. А вот цена, по которой банк готов купить его обратно – 2 163 рубля за грамм. Как нетрудно подсчитать, разница составляет чуть больше 10% – что весьма существенно. И даже если золото начнёт расти в цене сразу после покупки, всё равно потребуется не один месяц, чтобы его приобретение хотя бы себя окупило.
  •  Важна и процентная ставка – если вы будете хранить золото на своём счёте, то начисляемые вам проценты будут заметно ниже, чем при хранении рублей – примерно в 3-4 раза, составляя около 3% годовых.
  •  Но зато вклады в золото в Сбербанке обладают высокой ликвидностью – если планы поменяются, вы всегда сможете перевести их в какую-либо валюту, при этом потеряв лишь небольшую часть их стоимости. Банк будет готов выкупить золото с обезличенного вклада в тот же день, когда вы обратитесь.

При всех минусах, вклад в золото славится своей надёжностью, поэтому именно к нему часто прибегают при неуверенности в национальной экономике – ведь золото котируется во всём мире, и не привязано к одному государству.

 Настоящее и виртуальное золото

Есть два варианта вложения в металл – приобрести настоящий или открыть обезличенный счёт с виртуальным. Сбербанк предоставляет оба этих варианта, а разница между ними существенна, о ней мы и поговорим подробнее.

 Стандартный вклад

Для настоящего золота имеется такая услуга, как вклад ответственного хранения. На этом депозите ваше золото будет храниться с учётом его пробы и паспорта производителя. Это важный нюанс!

Приборы для измерения веса и контроля подлинности должны быть точны, а методы хранения не нарушать целостность металла, чтобы затем все операции с ним были признаны полностью правомочными.

Потому нужно продумать условия хранения до того, как открывать вклад. И желательно проводить операции в одном и том же банке – так расходы будут ниже. У каждого слитка есть такие параметры, как вес, проба, серийный номер, зафиксированные в его паспорте. Также они должны быть удостоверены актом приёма-передачи, один из экземпляров которого получает клиент.

Сбербанк будет не вправе использовать хранимый металл как кредитные средства, и по первому же требованию клиента обязан будет выдать его. За этот сервис взимается комиссия, начисляемая при зачислении слитков в хранилище, при их выдаче, а также ежемесячно.

Помимо золота, таким образом можно хранить также платину, палладий и серебро. Для открытия вклада ответственного хранения понадобится паспорт или иной документ, который мог бы удостоверить личность клиента.

Для юридического лица необходимо также предъявление документов из налоговой инспекции – свидетельства о постановке на учёт и заявления об открытии металлического вклада.

Оставляя банку на хранение золото в слитках, нужно будет написать поручение о приёме вашего золота в хранилище – неважно, было ли оно непосредственно перед этим приобретено у банка, или до того хранилось в другом банке/дома у клиента.

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

 Обезличенный вклад

Здесь покупки золота как такового не происходит – вместо этого выплачивается сумма по текущему курсу, а на счёт поступает виртуальный металл. Фактически золото здесь выступает аналогом валюты.

Начисляемый банком процент по обезличенному вкладу обычно ниже, чем по стандартному, зато с ним можно проводить различные операции: пополнять, частично снимать и т.д.

При желании всегда можно перевести обезличенный вклад в слитки, но в этом случае придётся заплатить НДС в размере 18% стоимости.

 Плюсы

Хранить деньги, что называется, «под подушкой», совершенно не выгодно, да к тому же ещё и опасно.

Деньги должны всегда приносить доход – поэтому и у нас всё больше людей отказываются от этой практики и хранят деньги на депозитах.

Но даже так остаётся опасность колебания курсов – и чтобы минимизировать её как раз и пригодится металлический вклад, в особенности вклад в золоте. Выделим и ещё несколько плюсов вкладов в золоте в Сбербанке:

  •  Возможность манипулировать средствами на счёте по своему усмотрению: снимать или пополнять, переводить их из золота во вклад другого типа.
  •  Если открыт обезличенный счёт, то нужно учитывать, что на нём не будет храниться настоящего металла. На вашем виртуальном счёте будет храниться столь же виртуальное золото – и плюс здесь в том, что не нужно будет выплачивать налоги, в то время как, приобретая настоящее золото, необходимо будет платить НДС.
  •  Не облагается налогом не только покупка виртуального золота, но и прибыль, полученная с обезличенного счёта после его продажи – а вот продав настоящее золото и получив прибыль, опять-таки, придётся часть её отдать государству.
Читайте также:  Купить акции Сбербанка: как приобрести ценные бумаги физическому лицу и какая цена

Вклады в золото плюсы и минусы в Сбербанке

 Минусы:

  •  Так как вклад не несёт высокого риска, то и процентная ставка будет невысокой, как уже упоминалось.
  •  Вклад не будет застрахован.
  •  Взимается комиссия.

 Отзывы

Почти все вкладчики отзываются о вкладах в золото в Сбербанке положительно, считая его выгодным. Но нужно заметить, что выгодны они, как правило, для тех клиентов, которые готовы вкладывать достаточно большие суммы на длительный срок – золото не для коротких вкладов.

Металлические вклады в целом пользуются немалой популярностью у клиентов Сбербанка, а золотые – первые среди них.

Золото на мировом рынке в последние годы лишь прибавляет – если мерить достаточно длинными отрезками: полугодиями и годами, именно поэтому депозит в золоте практически всегда принесёт прибыль в длительной перспективе, в которой все мировые валюты понемногу обесцениваются из-за инфляции.

Источник: https://sbotvet.com/vklady/zolotoj/

«Сбербанк» — Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и Сбербанк Онлайн. Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка.

В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Открыть обезличенный металлический счет можно путем приобретения у Банка обезличенного металла по курсу продажи, установленному Банком на момент совершения операции.

По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у Банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?

Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка.

Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.

Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

  • совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
  • законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:

— родитель — по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);

  • — опекун — по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
  • дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

  • по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

  • по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/omsc

Как вложить деньги в золото в Сбербанке?

Наимнее популярный в России способ инвестиции в золото – открытие банковского обезличенного металлического счета в Сбербанке. Этот способ имеет ряд минусов: вы не владеете золотым запасом, такие вклады — не страхуются, а вы получаете только доход от золота. Драгоценный металл на таком счёте записывается в граммах. Банки в этом случае учитывают текущую стоимость оплаченного золота на мировом рынке. Если счёт закрывается, клиент получает золото, стоимость которого основывается на текущей цене.

ОМС — счет на котором фиксируется ваш приобретенный металл. На счету будет отображаться информация о номерах, пробах и т.д. По необходимости вы в любой момент можете приобрести новые слитки или продать имеющиеся банку. При этом вы можете проверить металл и держать его в руках. Такой счет не является вкладом, его можно отнести к инвестиции.

Преимущества вклада в золото именно в Сбербанке

• Вложения в золото защитят ваши вложения от инфляций. В отличие от вкладов в счета в рублевом или валютном эквиваленте.

  1. • Если срок таких вложений будет длительным, то вы получите не только сохранённые средства, но также получите и прибыль.
  2. • Вложения в золото не гарантирует вам большой прибыли, но зато она будет стабильной.
  3. • Высокая ликвидность вложения (быстрый обмен в денежные средства).
  4. • Использование товара в любых целях.
  5. • Процедура открытия и обслуживания счета проводится бесплатно и занимает мало времени.
  6. • Открыть счет не только на свое имя, но и на несовершеннолетнего
  7. • Возможность и пополнять счет и снимать средства.
  8. • Без оплаты НДС (оплачивается только в случае получения монет или золота на руки).
  9. Недостатки вложения
  10. • За падения курса золота отвечает только клиент.
  11. • Оплата НДФЛ.
  12. • Гарантия дохода отсутствует.
  13. • Страхование вклада отсутствует.
  14. Условия открытия вклада в золоте

Стоимость золотых слитков

Курс на драгоценные металлы Сбербанк устанавливает ежедневно в зависимости от их стоимости на рынке. Это необходимо знать для подсчета стоимости одного грамма золота. На стоимость золотых слитков влияют несколько факторов:

  • • Спрос на рынке.
  • •  Качество слитков (Сбербанк работает только с высоким качеством золота).
  • •  Объем производства на рынке.
  • •  Наличие у банка резерва золото-валюты.

Эти факторы помогают определить точную стоимость золотых слитков. Вы самостоятельно можете их посчитать при необходимости. Нужно посчитать соотношение 1 унции драгоценного металла к курсу доллара на дату подсчета + НДС в размере от 13 до 16 %.

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Когда клиент приобретает золотые слитки, он сразу должен задуматься, где будет их хранить. Хранить слитки дома минимум не безопасно, а также возможно изменение товарного вида к худшему.

Если золотой слиток будет иметь царапины на своей поверхности, то его стоимость автоматически будет снижена.

Серьёзные повреждения драгоценного металла могут привести к тому что банк просто откажет клиент в приеме такого товара.

Часто даже повреждение упаковки слитка может снизить стоимость товара. А порой изделия принимаются исключительно в фирменной упаковке. Если вы решили хранить такое приобретение дома, то знайте, что банк может вполне отказать вам в его возрасте.

Чтобы не возникло проблем с возвратом слитков, храните их в Сбербанке.

Стоит учесть тот факт, что в Сбербанке можно приобрести как стандартные, так и мерные слитки. Слитки соответствуют установленным нормам. Приобретение драгоценного металла в слитках обойдется дороже котировок ОМС.

Как инвестировать пенсионные деньги в золото Сбербанка?

Вложение пенсионных средств в золото является на данный момент надежным средством защиты ваших накоплений.

Хранить деньги в золоте рекомендуют в одном финансовом учреждении, что поможет сэкономить на дополнительных затратах. Лучше приобретать слитки по 50 и 100 гр. Это наиболее выгодный вес для вложений. Чем выше вес приобретаемого слитка, тем ниже будет стоимость грамма золота.

Если клиент решил отдать предпочтение не ОМС, то правильным решением будет оформить металлический счет с ответственным хранением. Такой счет можно открыть только в отделениях со специальным оборудованием для измерения и оценки товара.

  1. Вся информация о слитках фиксируется в акте-передачи. В нем указываются характеристики драгоценного металла:
  2. • Вес.
  3. • Проба.
  4. • Уникальный номер.
  5. • Дата выпуска.
  6. • Клеймо.

При требовании возврата товара, банк незамедлительно должен исполнить требование. Клиенту придется оплатить услугу. Также необходимо оплачивать услуги в виде: ведения вклада, зачисление металла на склад, выдачу по требованию или перевод в другую организацию.

Выгода вложений в золото

Стоит помнить, что ваш доход от приобретения золотых слитков зависит от разницы котировок и курса валют. Чтобы получить выгоду, необходимо дождаться хорошего роста курса валют.

Золотое вложение могут принести неплохую доходность. Прирост ежемесячный может составлять от 5%. На сегодняшний день депозиты же приносят около 7% ежегодно. Стоит помнить тот факт, что Сбербанк предлагает котировки в рублях, а торговля на рынке мира ведется в долларах.

При склонности рубля к девальвации цена золота возрастает при учете длительного хранения. Рассмотрим три вида вложения 100 р. с 1997-2015 год, т.е. с учетом девальвации:

1. При вложениях в золото в конце срока доход составил бы 3944 рубля.

2. При вложении в недвижимость = 2732 рубля.э

3. При вложении в акции = 2059 рубля.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59314d548e557d60359e47af/5af2233f55876bf233cf0080

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector