Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать и расчет страховки здоровья

Приобрести собственное имущество за наличные крайне сложно. В результате этого большинство граждан обращаются в банк за ипотекой. Выдавая кредит, финансовые компании выставляют ряд условий, одно из которых – оформление договора страхования.

К выбору компании стоит отнестись очень ответственно. Лучше доверить защиту крупной и стабильной компании, которая не первый год на рынке. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на предложение от «АльфаСтрахование».Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

«АльфаСтрахование» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Процедура оформления заявки на страховой полис:

1. Перейти на официальный сайт по ссылке: alfastrah.ru.

Подать заявку на приобретение договора можно только на официальном сайте страховщика. С доступными ипотечными программами можно ознакомиться в разделе «ЖИЛЬЕ».

В указанном разделе представлены все продукты страховщика. Поскольку необходимо застраховать имущество, купленное в кредит, следует выбрать вкладку «ИПОТЕКА».

2. Выберите программу страхования ипотека.

В указанном разделе потребуется выбрать программу страхованию. По состоянию на текущий год их четыре. Каждому клиенту необходимо выбрать тот, который максимально подходит ему, и кликнуть на кнопку «Выбрать».

Страховая компания «АльфаСтрахование» предлагает 4 варианта ипотечному страхованию. Актуальные предложения:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Продукт создан для тех, кто только оформил ипотеку и обращается в офис страховщика за страховой защитой. В этом случае договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита.
  • Переход из другой страховой компании. Предложение создано для тех, кто ранее приобретал защиту в другой компании. Договор заключается на оставшийся срок по ипотеке.
  • Сопровождение договора ипотечного страхования. Вариант, предусматривающий полный пакет рисков, при покупке имущества на вторичном рынке.
  • Титульное страхование. Защита необходима только при покупке квартиры на вторичном рынке.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

3. Заполнить заявку для первичной оценки стоимость полиса.

На следующем шаге следует внести необходимые сведения. Первым делом следует указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • город, в котором будет получен бланк ипотечной защиты;
  • контактный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

После останется указать:

  • в каком банке оформлен кредит на приобретение недвижимости;
  • сумма ипотечного кредита с учетом процентов;
  • есть ли по договору созаемщик, которого необходимо страховать.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?
Важно! При необходимости можно оставить комментарий. К примеру, прошу звонить строго с 09:00 до 18:00 по московскому времени.

Помимо данных к заявке следует прикрепить заявление на страхование. Бланк потребуется скачать, собственноручно заполнить, подписать и загрузить.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

После внесения всей информации заявку можно отправить на рассмотрение. На этом процедура дистанционной подаче заявки заканчивается. После останется дождаться звонка от менеджера и согласовать дату и время оформления полиса.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Что влияет на стоимость страхования ипотеки? Стоит учитывать, что стоимость ипотечного договора зависит от различных факторов. При расчете страховой премии учитывается:

  • пакет рисков;
  • стоимость квартиры, поскольку она является страховой суммой;
  • ветхость жилья;
  • состояние здоровья страхуемого (при страховании жизни и здоровья);
  • срок страхования.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

Что необходимо предоставить финансовой компании, чтобы получить расчет страховой премии по договору?

В какое время происходит оформление страховки?

Обратиться в офис за договором можно только в рабочее время. Отделения финансовой компании открыты с понедельника по пятницу, с 09:00 до 18:00. Точное время всегда можно согласовать с менеджером по телефону.

Полный список ответов на популярные вопросы можно посмотреть в разделе «Ипотечное страхование».

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Необходимые документы для покупки страховки в «АльфаСтрахование»

Оформить ипотечную страховку в ОАО «АльфаСтрахование» можно только после предоставления полного пакета документов. Следует подготовить:

  • заявление на страхование утвержденной формы;
  • паспорт заемщика, который выступает страхователем по договору;
  • кредитный и залоговый договор;
  • документ на имущество, для подтверждения права собственности;
  • копия договора купли-продажи имущества;
  • оценка о рыночной стоимости недвижимости.

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Прежде чем оформить страховку следует внимательно изучить продукты и стоимость. Это позволит сделать правильный выбор и оформить страхование ипотеки на выгодных условиях. Вашему вниманию актуальные предложения от страховщика «Ингосстрах» (ingos.ru/mortgage/calc):

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

  • от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
  • сколько стоит полис;
  • какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

  • начислить штраф в виде фиксированный суммы;
  • увеличить процент по ипотеке;
  • затребовать погашения всей задолженности.

«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.

Риск:Что страхуется:

Жизнь и здоровье По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону.
Гибель или повреждение имущества По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц.
Титульное страхование Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Добровольные риски, по желанию клиента:

Гражданская ответственность Выплата полагается, если застрахованный клиент причинит вред соседям по причине залива или пожара.
Страхование внутренней отделки По полису будет застрахован ремонт, который клиент сделал в своей квартире. Выплата полагается, если он будет испорчен по причине залива, пожара или противоправного действия третьих лиц.
Страхование имущества Оформить защиту можно только в том случае, если есть чеки, подтверждающие приобретение имущество и его стоимость. Компания выплатит компенсационную выплату, если оно будет повреждено из-за пожара, залива или украдено.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.

Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:

  • выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
  • филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
  • при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
  • постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
  • выгодные тарифы;
  • срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
  • для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
  • продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
  • к каждому клиенту используется персональный подход.

«АльфаСтрахование» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Что делать при страховом случае ипотечного имущества? Для получения компенсационной выплаты при наступлении случая необходимо выполнить несколько простых действий:

  • вызвать уполномоченного специалиста и все зафиксировать;
  • получить акт на руки, в котором будет указан причиненный ущерб;
  • обратиться в отдел урегулирования Альфастрахования;
  • предоставить пакет документов и написать заявление на получение выплаты;
  • дождаться оценки ущерба со стороны страховой компании;
  • получить выплату.

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

  1. Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.
  2. Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:
  • в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
  • предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
  • написать заявление на расторжение;
  • предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.
Читайте также:  Как перевести деньги на Вебмани через Сбербанк Онлайн: алгоритм действий

Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы.

Отзывы о страховании ипотеки в «АльфаСтрахование»

  • Изучив отзывы в интернете можно понять, что клиенты страховой компании оставляют как положительные, так и отрицательные.
  • Что касается положительных отзывов, то клиенты довольны выгодным сервисом обслуживания, привлекательными тарифами и возможностью дистанционного оформления.
  • Из отрицательных отзывов стоит выделить только один – невозможность полностью дистанционного оформления договора.

«АльфаСтрахование» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Страховая компания активно сотрудничает со многими банками, на всей территории РФ. Договоры страховщика принимают такие крупные кредиторы, как:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • УралСиб;
  • Россельхозбанк.

Подводя итог, можно отметить, что «АльфаСтрахование» – крупная организация, в которой можно купить страховую защиту при покупке ипотеки на выгодных условиях. Сэкономить личное время, оставив заявку дистанционно, на официальном сайте компании.

Источник: https://AlfaStrahi.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Что дает страхование жизни при ипотеке в 2019 году: риски, цены полиса в разных страховых, порядок оформления и действия при страховом случае

Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая.

Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу.

Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.

Стоит ли страховать

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.

Обязательно ли страховать

Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?

В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.

Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:

  • снижается процентная ставка по жилищному займу;
  • не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
  • повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.

Какие риски защищает

Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:

  • смерть по любой причине;
  • наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
  • временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.

Стоит ли приобретать полис

Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:

  • страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
  • дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
  • чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.

Цена займа без страховки

Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Цена страховки

Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

От чего зависит цена

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Калькулятор

Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).

Где дешевле страховать

Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:

Наименование страховщика Базовый страховой тариф, в процентах
1 РЕСО 0,182
2 СОГАЗ 0,21
3 ВТБ-Страхование 0,25
4 Сбербанк-Страхование 0,34
5 Альфа 0,26
6 ВСК 0,29
7 Росгосстрах 0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8 Ингосстрах 0,25
9 Альянс (РОСНО) 0,19
10 Либерти 0,24

Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.

Порядок приобретения через интернет

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

  • сделать расчет на онлайн калькуляторе;
  • оплатить страховую премию банковской картой;
  • распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
  • подписать его собственоручно;
  • предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • Альфа-страхование;
  • СОГАЗ.

На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление на заключение договора (скачать образец);
  • анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
  • копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
  • справка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • выписка из амбулаторной карты;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Инструкция

Получить бланк заявления можно:

  • в офисе банка / страховщика;
  • на официальном сайте банка / страховщика;
  • на нашем сайте (см. выше).

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2019 году может быть произведена:

  • путем внесения наличных в кассу страховщика;
  • безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Читайте также:  Ипотека в банке Российский Капитал: процедура оформления, оплата и досрочное погашение

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

  • в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
  • к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
  • ожидается ответ от банка или СК;
  • деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.

Прилагаемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ипотечный договор;
  • выписка с реквизитами банковского счета;
  • квитанция об уплате страховой премии.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

  • заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
  • копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
  • копия кредитного договора;
  • квитанция об уплате премии;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • карта амбулаторного / стационарного больного;
  • копия медзаключения о причинах смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Отзывы

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?
Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni

Расчет страхования ипотеки: онлайн калькулятор 2019

Выбор страховой компании для финансовой защиты рисков, связанных с приобретением квартиры в ипотеку, так же важен, как и выбор банка-партнера.  Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Выбрать оптимальный вариант, не потратив при этом много времени, позволит онлайн расчет страхования ипотеки. Калькулятор поможет учесть требования банка и покажет различные варианты стоимости страховки.

Как происходит расчет страхования по ипотеке

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Существует три основных вида финансовой защиты при ипотеке: жизни, имущества, титула. На окончательный расчет влияют множество факторов. Рассмотрим основные по каждому виду защиты.

  1. Страхование жизни. На окончательный расчет влияет возраст заемщика, пол, наличие некоторых хронических заболеваний, состояние здоровья на момент оформления свидетельства.
  2. Недвижимость. Повышенный или пониженный коэффициент страхования применяется в зависимости от того, деревянные ли перекрытия в доме, есть ли газовое оборудование, год передачи жилья в эксплуатацию.
  3. Титул. Комиссия за этот тип страхования напрямую зависит от ранее проводимых сделок в отношении данного имущества, юридической чистоты объекта, отсутствия или наличия взысканий, наложенных в прошлом.

Не следует забывать, что обязательной по закону является только страховка имущества, передаваемого в залог. Остальные типы защиты добровольны.

Если банк настаивает на их оформлении, грозя в противном случае не выдать ссуду, или настаивает на какой-то определенной компании – это является нарушением действующего антимонопольного законодательства.

Однако в случае отказа от страховки жизни многие кредитные организации применяют повышенную процентную ставку.

Важно! Расчет стоимости страхования ипотеки происходит ежегодно. Это связано с тем, что на цену полиса влияет остаток ссудной задолженности. Чем меньше становится долг перед кредитором, тем дешевле будет стоить страховой договор.

Выгодоприобретателем по договору финансовой защиты выступает банк.

Что касается страхования жизни и здоровья, то для заемщиков старше 35 лет действуют более высокие тарифы.

Также на расчет цены договора влияет комиссионное вознаграждение банка от компании.  Оно по умолчанию включено в премию, которую оплачивает заемщик. Для выбора оптимального варианта стоит сравнить предложения нескольких страховщиков, удовлетворяющих условиям кредитора.

Важно! Стандартная формула расчета цены выглядит так – остаток задолженности*(тариф компании/100)*коэффициент. Тариф установлен компанией, как правило, это диапазон значений. Коэффициент применяется повышенный или пониженный (дисконт) в зависимости от ситуации.

Скидка может быть предоставлена постоянным клиентам, при оформлении онлайн или при заключении договора, который будет содержать защиту сразу всех трех рисков. Комплексное страхование ипотеки оформляют многие страховщики. Эта программа позволяет снизить цену полиса.

Примерные тарифы по основным страховым компаниям

Далее сравним предложения по основным видам финансовой защиты у 5 ведущих страховщиков.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Недвижимость (конструктив)

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Титул

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

Комплексное страхование

При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.

Важно! «Сбербанк Страхование» не имеет отдельной комплексной программы. Можно оформить договор страхования жизни и недвижимости. Компания предоставляет скидку в 10% за оформление в режиме онлайн.

Все описанные выше тарифы являются примерными. Конечный расчет будет зависеть от совокупности всех факторов, описанных выше. Немаловажным моментом являются и требования банка. Некоторые банки настаивают, чтобы сумма покрытия была больше долга по кредиту на 10-15%.

Калькулятор страхования онлайн

Онлайн калькулятор нашего портала поможет рассчитать цену страхования квартиры (в том числе титульного) и жизни при ипотеке. Для этого необходимо заполнить следующие поля:

  • Место оформления.
  • Название банка-кредитора и стоимость ипотечного займа.
  • Год рождения и пол основного заемщика, долю участия в кредите.
  • Выбрать нужные опции финансовой защиты квартиры по ипотеке.
  • Есть возможность выбрать один или сразу несколько видов рисков и сопоставить окончательный расчет.

Калькулятор дает предельно точные результаты. Расчет производится на основании действующих тарифов, с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного кредитора.

Основные способы снижения стоимости страховки

Несмотря на то что стоимость договора определяется индивидуально для каждого случая, существует несколько способов снижения его стоимости:

  1. Программы лояльности. У некоторых страховых есть специальная система скидок для сотрудников компаний-партнеров. Информацию можно узнать на горячей линии выбранного страховщика.
  2. Дистанционное оформление документов. Крупные страховщики предоставляют дисконт на онлайн-полис, размер его варьируется от 10 до 30%. Больше информации здесь.
  3. Специальные предложения. Во многих организациях практикуются акции, направленные на привлечение новых клиентов. Например, «АльфаСтрахование» дарит ипотечным заемщикам первый месяц использования полиса.
  4. Заключение договора со страховщиком, услугами которого заемщик пользовался ранее, или где является клиентом на момент получения ссуды для покупки недвижимости. Например, стоимость полиса там же, где оформлено автострахование, может быть ниже.
  5. Отказ от необязательных по закону программ. Страховать в обязательном порядке нужно только конструктив, титул и жизнь – добровольные программы.
  6. Комплексный договор. При отказе от финансового покрытия жизни банки повышают ставку по ссуде. Таким образом, выгоднее всего приобрести мультиполис со скидкой и выплачивать ипотеку по более низкой ставке.
  7. Программы страхования субсидированных ссуд. Крупные компании применяют понижающий коэффициент по займам с участием субсидий – маткапитала или военной ипотеке.
  8. Особые условия для клиентов определенных банков. Размер такой скидки может быть в районе 15% от стоимости. В основном особые условия предоставляются клиентам крупных и надежных банков.

К выбору страховой компании следует подойти столь же тщательно, как и к выбору банка. Иногда низкие тарифы предлагают ненадежные страховщики. Предпочтение стоит отдавать топовым страховщикам, имеющим хорошую репутацию.

Расчет стоимости онлайн позволит примерно понимать цену исходя из максимально возможного количества параметров. Дистанционное оформление договора дает возможность снизить расходы и сэкономить время.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-raschet.html

Как рассчитать цену полиса страхования жизни для ипотеки Сбербанка?

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке: где можно дешевле застраховать, расчет страховки здоровья, как самостоятельно рассчитать калькулятор по ипотечному кредиту, где узнать сколько стоит, обязательно ли застраховывание, какая стоимость услуги?

При получении ипотеки оформление защиты от несчастного случая не является обязательным требованием. Но при страховании жизни и здоровья банк охотнее одобряет выдачу кредита и снижает ставку на 1%.

Где застраховаться?

Оформить полис можно только в СК, которые получили аккредитацию Сбербанка. Официальное подтверждение есть у 15 фирм:

  1. Сбербанк страхование жизни
  2. Ингосстрах
  3. Абсолют
  4. Спасские ворота
  5. РЕСО-Гарантия
  6. Адонис
  7. Альфа
  8. Гранта
  9. Сургутнефтегаз
  10. ВТБ
  11. Либерти
  12. СОГАЗ
  13. ЭНЕРГОГАРАНТ
  14. ВСК
  15. Зетта
Читайте также:  Палладий: цена за 1 грамм в рублях в Сбербанке и онлайн график котировок

Сбербанк очень строго подходит к отбору страховых партнеров. Список постоянно изменяется: одни компании исчезают из него, другие добавляются.

Необходимо, чтобы документ соответствовал всем параметрам программы «Защищенный заемщик» от СБ Страхование.

Как рассчитать стоимость?

Сумма страховки напрямую зависит от величины долга по ипотеке. А цена полиса рассчитывается с учетом несколько факторов:

  • возраст;
  • пол;
  • состояние здоровья;
  • профессия.

На порталах страховых организаций, как правило, размещены онлайн-калькуляторы. С их помощью можно узнать сумму полиса. Рассмотрим расчет на примере сайта Сбербанка:

  • зайдите на www.sberbank.ru;
  • перейдите в раздел «Ипотека»;
  • выберите пункт «Ипотечное страхование».

На этой странице можно рассчитать полис на «Имущество», но нас интересует «Жизнь и здоровье», поэтому следует открыть вторую вкладку и заполнить:

  • информацию о заемщике;
  • сумму кредита при первоначальном страховании или остаток долга при продлении;
  • дату, с которой необходимо оформить полис;
  • ввести промокод, если он у вас есть.
  • нажать на кнопку «Подобрать страховку».

Высветится сумма, которую необходимо оплатить.

Возраст 35 лет 35 лет
Пол женский мужской
Сумма задолженности, руб. 900 000 900 000
Стоимость полиса, руб. 3 096 4 662

Как видно из таблицы, составленной на основании расчетов калькулятора, для мужчин страховка дороже, чем для женщин при прочих равных условиях. Нажав на кнопку «Скачать образец», вы получите шаблон договора.

Если результат расчета вас устраивает, перейти к оформлению страхования можно на этой же странице. На сайте представлены 2 компании: Сбербанк Страхование и «ВСК страховой дом».

Следует выбрать одну из них и вариант заполнения личных данных. Если вы зарегистрированы на портале ДомКлик, надо кликнуть на пункт «Авторизоваться». При этом часть данных будет автоматически перенесена из личного профиля.

Как сэкономить?

Если несколько способов снижения стоимости полиса:

  1. Обратитесь в компанию, в которой уже страховались ранее. Особенно это актуально, если у вас не происходила страховая ситуация. Старым клиентам с хорошей историей СК предоставляют скидки на последующие договоры.
  2. Изучите цены в нескольких компаниях и выберите лучшее предложение.
  3. Если вы сменили место работы и новая профессия связана с меньшими рисками для здоровья, то и величина страхового взноса будет ниже.

Выбирать можно только среди компаний, имеющих аккредитацию Сбербанка. При сравнении цен необходимо внимательно изучить все условия. В более выгодном, на первый взгляд, предложении могут быть пункты, ограничивающие возможности получения выплат или усложняющие их.

Можно ли не оформлять полис?

Страхование жизни не является обязательным условием получения ипотеки. Но при отсутствии полиса банк повышает процент по кредиту. Разница может составить до 10%.

Например, если ежемесячный платеж при оформленной страховке составляет 20 тысяч рублей, то без пролонгации договора он повысится и составит 22 000 руб.

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/rasschitat-straxovanie-zhizni/

Калькулятор страховки по кредиту, онлайн расчет стоимости страхования жизни при ипотеке, возврат страховки при досрочном погашении в Москве

Всем известно, что ключевое отличие потребительских ссуд от ипотечного кредитования заключается в требовании банком залога и в требовании оформления страховки.

В отличие от потребительского кредитования, это требование при оформлении ипотеки распространяется на всех без исключения займополучателей (не важно, получатель кредита живет в Москве, в Санкт-Петербурге или в любом другом городе).

Зная о том, что страховка всегда сопровождает процедуру оформления ипотеки, многих интересует онлайн-расчет, который покажет, сколько за страхование жизни и здоровья придется заплатить.

Где и как можно рассчитать страховку при ипотеке?

Наш сайт предлагает калькулятор страховки по кредиту, который поможет получить точную сумму, которую нужно будет заплатить банку. Нашим онлайн-калькулятором страхования жизни пользоваться очень легко. Пользователю сайта необходимо:

  • обозначить сумму займа;
  • указать процентную ставку, под которую будет оформляться займ;
  • обозначить фактический срок кредита;
  • указать тип платежа (нужно будет обозначить — аннуитетный платеж по кредиту выбран заемщиком или дифференцированный);
  • указать единовременные комиссии;
  • обозначить месяц, с которого выплаты будут начаты;
  • нажать кнопку «Рассчитать», которая позволит получить четкую итоговую сумму, интересующую пользователя.

Но стоит понимать, что при досрочном погашении кредитов, если предметом страхования выступала жизнь заемщика, размер страховки потом может быть пересчитан (поэтому сейчас полученный с помощью кредитного калькулятора итог к оплате будет гораздо больше той суммы, которая потом получится при преждевременном закрытии кредитного долга).

Почему наш калькулятор возврата кредитных средств считается одним из лучших?

Расчет потребительского кредита, как и расчет страховки, лучше делать у нас по трем причинам:

  • рассчитать страхование жизни у нас можно в любое время суток;
  • благодаря точности нашей программы, пользователь получит в результате подсчета максимально правдивый результат;
  • мы предлагаем возможность просчета цены полиса при условиях досрочной выплаты (для этого мы предлагаем калькулятор ипотеки с досрочным погашением).

Узнайте цену полиса, которую вам озвучат при оформлении ипотеки, с помощью нашего сайта. Также вы всегда можете позвонить в банк, в котором будете оформлять ипотеку, для того, чтобы уточнить условия возврата при страховании жизни.

Источник: https://CreditZnatok.ru/kalkulyator-ipoteki/strahovka/

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика.

Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

Бс = A + (B / 100) × A, где

  • Бс — базовая сумма;
  • А — остаток долга по кредиту;
  • В — годовая ставка.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

Рсв = Бс × О / 100, где

  • Рсв — годовой размер страховых премий;
  • Бс — базовая сумма;
  • О — годовая премия.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, должен не только покрывать затраты страховой компании (к ним относятся заработная плата сотрудникам, комиссионные вознаграждения, арендная плата за помещения, амортизационные отчисления и прочее) и обеспечивать ей прибыль, но прежде всего гарантировать выполнение страховщиком взятых на себя обязательств по возмещению ущерба.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь.

Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов.

Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.

Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки, представленными в данной статье, и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/stoimost-strahovki-po-ipoteke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector