Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2018: что делать и куда жаловаться?

Банки уже давно замахиваются на наши деньги. Они себе разрешили без нашего ведома списывать с карт долги или штрафы по требованиям судебных приставов, причем делают это без разбора, несмотря на договоры с клиентами и без страха их потерять.

Если на счет вдруг упала приличная сумма денег, они требуют подтвердить ее происхождение, под видом так называемой безопасности, и могут не выдать вам ваши собственные деньги. Таких историй — множество. И вот новый поворот событий.Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2018

С начала 2018 года Агентство по страхованию вкладов стало в массовом порядке подавать иски к вкладчикам российских банков, которые забрали свои средства из кредитных организаций незадолго до банкротства последних.

Напомним, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) существует с 2004 года, а его главной задачей является страхование банковских вкладов российских граждан.

Благодаря существованию АСВ россияне, являющиеся вкладчиками банков, в случае банкротства последних или отзыва лицензии могут рассчитывать на стопроцентное возвращение суммы вклада, если она не превышает 1,4 млн. рублей.

Однако, в последнее время АСВ испытывает серьезные финансовые проблемы. Судя по всему, именно это обстоятельство толкнуло агентство предъявлять иски к вкладчикам.

Из открытых источников известно, что еще в середине 2015 года фонд Агентства по страхованию вкладов был полностью исчерпан. С тех пор организация находится в полной зависимости от кредитов Банка России. Долг перед Центробанком растет с каждым годом. Сейчас он оценивается в 821 млрд. рублей.

Правда, 2 февраля руководитель АСВ Юрий Исаев отчитался о том, что 17 млрд. рублей все же удалось вернуть Центральному банку. Но на самом деле, дела не столь хороши — в августе 2017 г. Центробанк увеличил кредитную линию для АСВ до 1,03 трлн. рублей, но 768 млрд.

Недопущенные на Олимпиаду спортсмены получат от чиновников жирную компенсацию

Компенсировать гражданам вклады необходимо, но денег на это мало. И такая ситуация сложилась на фоне ужесточившейся политики Банка России по отношению к российским кредитным организациям.

Руководитель Банка России Эльвира Набиуллина подчеркивает, что оздоровление банковского сектора от ненадежных кредитных организаций продлится еще два — три года.

На практике это означает отзыв лицензий у огромного количества банков.

Политика в отношении вкладчиков подорвет доверие к банкам

О том, что происходит с банковскими вкладами и чего ждать добросовестным гражданам, пытающимся сохранить свои сбережения, «Свободная пресса» узнала у специалиста по взысканию долгов и исполнительному производству, адвоката Тамерлана Барзиева.

«СП»: — Известно, что сейчас Агентство по страхованию вкладов подало около 500 исков по возвращению средств вкладчиков в банки-банкроты. Чем вызвана такая мера?

— Мы знаем, что сейчас регулярно отзываются лицензии у отдельных банков, в том числе у достаточно известных игроков на рынке. Естественно, что инвесторы, в том числе и физические лица, то есть обычные граждане, очень озабочены сохранением своих сбережений.

Как только будущее банка начинает вызывать у вкладчиков опасения, начинается эпидемия снятия средств. На банках это отражается крайне негативно, но и для самого АСВ это влечет проблемы в виде растущего долга перед Банком России.

Средства на компенсации вкладов нужны, а где их брать?

«СП»: — В АСВ утверждают, что некоторые вкладчики действуют недобросовестно, пытаются если не мошенничать, то проводить всякие махинации…

— Да, такие подозрения у Агентства действительно есть. Возьмем две самые распространенные ситуации.

Ситуация первая — человеку потребовались деньги на покупку квартиры, автомобиля, мотоцикла, чего угодно… Он идет в банк и их снимает со своего счета, может быть вообще закрывает счет.

Вторая ситуация — человек приходит и закрывает досрочно депозит, рассчитанный еще на год, теряет все проценты по депозиту. Зачем? Этим вопросом и задается агентство. Получается, что интересы одних вкладчиков могут обеспечиваться ущемлением интересов других вкладчиков.

«СП»: — Стоит ли беспокоиться обычным гражданам?

— Начнем с того, что иски подаются преимущественно к вкладчикам, снимающим внушительные денежные суммы. Большинство россиян если и имеет банковские вклады, то очень скромные, не представляющие интереса для АСВ и их возврат в банки в любом случае не изменит ситуацию в банковском секторе.

«СП»: — То есть, действия Агентства по страхованию вкладов законны?

— С формальной точки зрения. Но они могут привести к очень серьезным последствиям, в первую очередь — к окончательному подрыву доверия граждан к отечественной банковской системе. Если деньги уйдут из банков — они уйдут «в тень», в чем нет ничего хорошего.

Депутат обратился к Набиуллиной

Пока Агентством по страхованию вкладов уже подано около 500 исков по возвращению вкладов в банки. В основном это иски к вкладчикам Татфондбанка и Интехбанка. В самом АСВ говорят, что примерно 240 исков вскоре будет отозвано. Кроме того, еще 150 исков было подано в рамках оспаривания последних предбанкротных сделок Военно-Промышленного Банка.

Между тем, ситуацией уже заинтересовались политики. Ярослав Нилов, председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов. По мнению Нилова, Агентство по страхованию вкладов своими действиями вместо гаранта сохранности сбережений российских граждан превратилось в своеобразного коллектора.

Тем временем, около 400 вкладчиков Татфондбанка уже оспаривают требования Агентства. Их не устраивает и работа судов — люди утверждают, что на рассмотрение каждого дела отводится 10−15 минут, что свидетельствует о сугубо формальном подходе.

Разобраться в ситуации за это время невозможно. Адвокат Тамерлан Барзиев рассказывает, что по возвращению средств назад в банк, вкладчик, правда, может претендовать на 1,4 млн рублей, положенных ему в качестве компенсации по закону.

Остальные средства он получит лишь в общем порядке и согласно очереди, встав в реестр кредиторов.

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2018 Несменяемость власти толкает страну к революции

По мнению КПРФ, русофобия и коррупция окончательно разъели государственную машину

Подозрительные вклады могут вообще не вернуть

Пока встревоженные вкладчики, эксперты и политики обсуждают действия Агентства по страхованию вкладов, очень интересное решение приняла Коллегия Верховного суда РФ. 30 января 2018 года судьи приняли решение в пользу Сберегательного банка РФ, отказавшего клиенту в выдаче депозита по окончании срока вклада.

Суть дела заключалась в том, что в 2015 г. гражданин перевел со своего счета в одном банке на счет в Сбербанке 56 млн рублей, а на следующий день приехал за ними с целью их снять.

Сбербанк потребовал от гражданина документы, которые бы подтверждали происхождение денег. Вкладчик их предоставил, но деньги не получил. Не смог он дождаться своих денег и переведя их на срочные вклады.

Два года судебного разбирательства — и Верховный суд встал на сторону банка. Прецедент, как говорят юристы, очень опасный.

Источник: https://svpressa.ru/economy/article/192099/

Что делать если Сбербанк не отдает деньги

С конца две тысячи пятнадцатого года с клиентами Сбербанка стали происходить немыслимые случаи. Иногда Сбербанк не отдает деньги. Речь не идет о небольших суммах или о тех, которые поступают на зарплатную карту. Блокировка счетов стала происходить, если человек пытается снять или перевести крупную сумму.

Так же, все операции приостанавливаются, если клиенту поступила какая-либо сумма, превышающая установленный лимит от другого клиента этого или иного банка.

Но что же делать в таком случае, и из-за чего банк блокирует счета? Данный вопрос требует детального изучения, так как деньги человека, если они получены законно, должны быть ему выданы в полном объеме.

Причины, по которым банк не выдает деньги

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2018В настоящее время сложилась такая ситуация, когда люди, получают деньги мошенническим путем и переводят их со счета на счет. Именно поэтому правительством Российской Федерации был издан закон, который наделяет банк правами, требовать от клиента документ о происхождении денег. В целом, банк может не выдать наличность в нескольких случаях. К ним относятся:

  • Клиент, запрашивает сумму больше предусмотренного лимита карты, которая оформлена в Сбербанке;
  • Клиент желает получить крупную сумму денег, для чего, согласно закону, банке имеет право потребовать справку или другой документ, который подтверждает происхождение денег;
  • Счет клиента заблокирован, и поэтому, клиент не имеет право снимать наличные, а так же осуществлять любые действия по счету.

Причины блокировки счета

Одной из причин, по которой Сбербанк не выдает наличные деньги клиенту, является блокировка его счета. Она может происходить в нескольких случаях. К ним относятся:

  1. Арест счета клиента Сбербанка сотрудниками федеральной службы судебных приставов;
  2. Блокировка счета клиента Сбербанка в том случае, если он заподозрен в финансовых махинациях или в помощи экстремистским организациям;
  3. Некорректные сведения во внутренней системе Сбербанка, то есть технические сбои в программе.

Других причин для блокировки счета клиента любого банка не существует. Поэтому, если человек обнаружил, что его счет заблокирован по другим причинам, вправе обратиться в суд и взыскать с банка свои собственные деньги, а так же сумму морального вреда.

Как происходит блокировка счета

Любой банк, прежде чем заблокировать счет своего клиента, должен пройти небольшую процедуру. Если поступил запрос от сотрудников федеральной службы судебных приставов, то Сбербанк незамедлительно блокирует счет, без осуществления проверки.

Если сотрудники банка подозревают человека в участии в мошенничестве или отмывании денег, то для начала они должны установить происхождение средств на счете. Если это невозможно, то он блокируется, о чем должно быть направлено уведомление клиенту, чей счет заблокирован.

Заподозрить человека в мошенничестве или отмывании денег банк может по нескольким случаям. К ним относятся:

  1. Перевод насчет клиента крупной суммы денег, без назначения платежа и указания того, кто переводил средства;
  2. Снятие наличных в особо крупных размерах, без предоставления документа о происхождении средств на счете;
  3. Ежедневное поступление средств на счет в банке клиента с электронных кошельков и от мобильных операторов связи, без указания назначения платежа;
  4. Постоянное снятие наличных через банкомат или напрямую в банке, если сумма общих средств за неделю составляет более шестисот тысяч рублей;
  5. Если средства на счет поступили от неизвестного человека, или человека, который является участником по уголовному делу;
  6. Если средства насчет клиента Сбербанка поступили от подозрительного человека, личность которого установить не удалось или удалось, но данное лицо является преступником или иностранным гражданином;
  7. 7.Если деньги насчет клиента поступили от иностранной организации, репутация которой неизвестна.

В других случаях подозрения клиента в мошеннических действиях или отмывании денег считается незаконным и безосновательным. Поэтому, если человек обнаружил, что его подозревают в этом, он незамедлительно должен обращаться к прокурору или суд.

Что делать, если Сбербанк не выдает деньги.

Если Сбербанк не выдает деньги клиенту, то необходимо наметить свой план действий. Он заключается в следующем:

  1. Во-первых, необходимо определить, по каким именно причинам, банк отказывается выдавать сумму наличными. Может быть просто установлены ограничения по счету и клиент не имеет права снимать более положенной суммы в день. Если счет арестован судебными приставами, то разбираться придется именно с ним, банк тут не при чем и сделать ничего не сможет, даже если захочет этого;
  2. Далее, когда причины установлены и исключен арест счета судебными приставами, нужно обратиться к руководителю Сбербанка с заявлением о том, что счет блокирован, и человек не может снять свои личные деньги. Руководитель банка рассмотрит заявление и выяснит причины блокировки. Если это простые сбои в программе, то деньги можно получить в этот же день. Если причина в ограничении лимита на выдачу наличных, то можно просто уменьшить желаемую сумму, а остаток получить на следующий день. Если причина блокировки счета в мошеннических действиях и отмывании денег, то банк вправе потребовать документ, о том, откуда появились деньги;
  3. Если клиент уверен, что сумма, которая храниться на его счете получена законным путем, а доказать это невозможно, так как она копилась на протяжении многих лет и документы о внесении наличных утеряны. То клиент может обратиться для начала в центральный офис Сбербанка, то есть в центральный банк Российской Федерации с соответствующим заявлением. Руководство банка рассмотрит заявление, и выяснит причины, по которым человек не может получить свои кровные деньги. Он может самостоятельно принять решение о выдаче наличных и разблокировки счета клиента или отправить его в суд, для того, что бы именно он выяснял законность появления средств на данном счете;
  4. Если вышеуказанные действия не помогают, необходимо обратиться в областную прокуратору и написать заявление о неправомерности блокировки счета. Ее сотрудники начнут прокурорскую проверку, на основании которой обяжут банк разблокировать счет и выдать причитающиеся деньги клиенту по закону. Надо сказать, что прокуратура, это действенный метод при борьбе за свои права. Ее сотрудники ответственно относятся к своей работе и всегда исполняют обязательства;
  5. Если клиент желает не только разблокировать свой счет в Сбербанке, но и получить компенсацию морального вреда, то ему следует обращаться в суд. Надо сказать, что в суд необходимо подавать не заявление, а исковое требование, в котором нужно указать, что клиент желает получить средства, находящиеся на его счете, а так же взыскать со Сбербанка сумму морального и материального вреда.
Читайте также:  Как взять микрозайм по военному билету: пошаговая инструкция и требования к заемщику

Как правильно обратиться в суд

Если Сбербанк отказывается выдавать человеку его деньги со счета, то клиент вправе обратиться в суд. Но для этого нужно собрать необходимый пакет документов. В него входят такие бумаги, как:

  • Исковое заявление, в котором следует указать законность требований, а так же сами требования, то есть чего желает добиться истец;
  • Копия паспорта человека, который желает подать исковое заявление в суд;
  • Копия договора, который выдается при открытии счета, а так же всю информацию по заблокированному счету в Сбербанке;
  • Документы, которые подтверждают то, что деньги действительно принадлежат клиенту. Для суда будет достаточно показаний свидетелей, но если есть конкретные документы, подтверждающие их происхождение, то это будет очень хорошо;
  • Выписку с расчетного счета, в которой указаны суммы поступления и снятия средств, а так же даты платежей;
  • Другие документы, которые могут прямо повлиять на ход судебного процесса.

Надо заметить, что оплачивать государственную пошлину за подобные действия нет необходимости.

После того, как документы будут приняты и зарегистрированы судом, что подтверждено соответствующей надписью в регистрационном журнале, суд рассмотрит их и вынесет решение о необходимости проведения судебного заседания.

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2018

На основании всех предоставленных доказательств суд примет решение о возможности отмены блокировки счета или об обратном. Затем он должен предоставить каждому участнику копию постановления. Именно на основании него Сбербанк должен разблокировать счет и выдать средства клиенту.

На исполнение обязательств суд вынесет определенный срок. Но надо заметить, что необходимо дождаться вступления приговора в силу. Данный срок обычно составляет десять дней, но в некоторых случаях может быть увеличен до месяца.

Данный период необходимо просто переждать, а затем обращаться в банк, для того, что бы он исполнил свои обязательства, которые возложил на него суд.

Надо заметить, что по закону банк вправе блокировать счет, если на него поступает сумма более полутора миллиона рублей от неизвестного источника или от подозрительного человека. Кроме того, он может отказать клиенту, если тот запросит к выдаче наличными сумму размером более шестисот тысяч рублей.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/sberbank-ne-otdaet-dengi

Теперь банки могут не возвращать вклады владельцам по закону

Сбербанк не отдает деньги по вкладу 2018

Верховный суд создал прецедент — решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам.

Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов.

Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

Это решение суда — прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях.

Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение — это весомый аргумент в судебных спорах.

Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке.

Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги.

Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.

Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.

Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?

Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика — банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.

Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.

К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике.

Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий.

В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.

Последствия для других вкладчиков

Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением.

Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить.

Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей — с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе — даже после выдачи наличных денег — обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.

Источник: https://brodv.ru/2018/02/02/teper-banki-mogut-ne-vozvrashhat-vklady-vladelcam-po-zakonu/

Верховный суд разрешил банку не выдать наличные из-за подозрительных операций — новости Право.ру

Коллегия ВС по гражданским спорам изучила, насколько обоснованы действия банка, который не выдал клиенту переведенные из другой кредитной организации деньги, заподозрив «сомнительные операции».

Может ли банк, основываясь на своих подозрениях, «заморозить» депозит и потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств? Две инстанции решили, что в такой ситуации не выдать наличные и внести владельца счёта в банковский «стоп-лист» – правильно. Точку в деле поставил ВС.

Коллегия по гражданским спорам ВС в составе судей Вячеслава Горшкова, Андрея Марьина и Александра Киселева рассмотрела жалобу гражданина, которому не выдали наличные средства со счёта, заподозрив его в отмывании средств (дело № 78-КГ17-90).

У 22-летнего индивидуального предпринимателя Сергея Буденого* был счёт в АО «Сити Инвест Банк». В конце 2015 года он перевел 56 млн руб. на счёт в Сбербанке. В качестве назначения платежа было указано: «Средства на личное потребление. НДС не облагается».

Уже на следующий день после поступления он решил снять наличные, но не вышло. Сбербанку подобная транзакция показалась сомнительной.

У Буденого запросили документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денег. В ответ он представил договор о поставке программного обеспечения 2013 года, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 2014 года, акт приемки передачи продукта от 2015 года.

В Сбербанке изучили документы, но подозрения остались: ни информации о контрагенте, ни подтверждения платежей, ни возможности определить реальную стоимость контракта у банка не было, и Буденому снова не дали снять наличные. Деньги рекомендовали отправить обратно на счёт в АО «Сити Инвест Банк».

Тогда на следующий день Буденый попытался снять меньшую сумму – 1 млн руб. Но выдачу наличных опять не согласовали – с аналогичными выводами и рекомендацией.

 Сообщения об отказах в операциях банк направил в Управление Росфинмониторинга, и Буденого внесли в банковский стоп-лист как лицо, использующее банк для совершения сомнительных операций, – в данном случае для обналичивания денег.

Тогда клиент Сбербанка решил пойти другим путем: через «Сбербанк Онлайн» он открыл пять депозитов, на которые перечислил деньги. По окончании срока действия депозиты он закрыл, а деньги с процентами перечислил обратно на свой счёт.

Спустя некоторое время он открыл еще два депозита, на которые положил почти 57 млн руб. Когда месяц спустя заявитель захотел снять деньги с процентами, начисленными по окончании срока вклада, он получил отказ: сотрудники банка «в устной форме заявили о невозможности выдать вклад».

 Оснований отдать деньги без проверки не было, поскольку Буденый на тот момент был уже в стоп-листе, а с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания он в банк не обращался.

При этом в банке обратили внимание, что Буденый по-прежнему мог распоряжаться деньгами, но только при безналичном переводе – кстати, именно таким образом он в итоге и вернул средства на свой счет в другом банке.

Но клиент пожаловался в ВС, пытаясь доказать – договор с ним расторгнут не был, а были открыты депозиты, а, значит, банк фактически одобрял операции истца. Он также настаивал, что пытался закрыть счета, но получил отказ, в то время как для закрытия счёта достаточно уже одного только заявления.

Участвовавшие в заседании представители банка, в свою очередь, обратили внимание: мнение, что, проведя одни операции, банк обязан проводить и остальные, противоречит сути комплаенса.

Читайте также:  Где взять займ на 2000 рублей: список МФО и отзывы заемщиков

Клиенту закрыли только операции с наличными, но он вполне мог по безналичному расчету перевести их в другой банк, то есть удержания денежных средств не было.

«Нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой клиент запросил. Деньги банк может выдать как наличными, так и по безналичному расчёту», – заметила представитель банка. Коллегия поддержала Сбербанк, не удовлетворив жалобу клиента.

В целом, согласно ГК РФ, физическое лицо-владелец счета или вклада в банке может в любой момент прекратить договор и получить деньги, это один из краеугольных камней правового регулирования в этой сфере, напоминает Александр Ермоленко, партнёр «ФБК Право». Однако на практике банки очень часто прибегают к многочисленным уловкам, чтобы деньги не выдавать.

До недавнего времени не до конца сформированная практика в подобных делах складывалась в пользу граждан, но сегодня решение в пользу банка в подобных спорах – далеко не единичный случай. Сами банки всё чаще отказывают клиентам в проведении операций по счёту, и это объясняется усилением контроля за операциями со стороны государства.

На сегодня объём сомнительных операций, при превышении которого банки рискуют остаться без лицензии, составляет 1 млрд руб. – сумма вдвое меньшая, чем до августа 2017 года, и для банка небольшая, замечает адвокат Юлия Андреева, руководитель проектов АБ “S&K Вертикаль”. Не последнее место занимает и «антиотмывочный» закон 115-ФЗ.

Источник: https://pravo.ru/news/view/147503/

Почему Сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу и что делать в этой ситуации

Сбербанк является востребованной финансовой организацией на территории нашей страны. Он предлагает выгодные условия для сотрудничества по различным направлениям. Наличие филиалов и банкоматов по всей России доказывает тот факт, что каждый второй житель предпочитает именно этот банк.

Все эти очевидные достоинства омрачает тот факт, что Сбербанк с недавних пор имеет право на законных основаниях не выдавать клиенту наличные денежных средств. Такое новшество вызвало много недовольства и возмущений со стороны граждан, которые обслуживаются в данной финансовой организации.

Проблематика получения выплат

Такие случаи, когда Сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу стали встречаться с 2015 года.

Ограничение на снятие наличных денег и их перевод касается лишь транзакций крупных сумм денег, рядовые платежи и в том числе зарплата под эти действия банка не попадают.

Поступление финансовых средств на счет, которые превышают установленный лимит, Сбербанк также может приостановить возможность совершения каких-либо операций.

Процедура отказа в выдаче наличных средств клиенту Сбербанка началась в 2015 году. Данный случай получил широкую огласку благодаря истории гражданина России, который обслуживался в Сбербанке. Он перевел 56 000 000,00 рублей с личного счета одного банка на другой в Сбербанке. Затем он изъявил желание снять эту сумму.

В финансовой организации клиенту было отказано в этом, по причине подозрений получения этих сумм не легальным способом. Специалисты банка попросили посетителя представить документы, подтверждающие законность денег.

Но он отказался, и вместо этого решил разделить средства и положить в несколько не долгосрочных вкладов, так же в Сбербанке.

После завершения установленных сроков по вкладам, клиент рискнул повторить попытку, но Сбербанк опять отказал в выдаче наличных денег.

После этого гражданин решил обратиться в суд, чтобы Сбербанк не препятствовал ему в снятии наличных средств со своего счета. В иске также было требование, чтобы Сбербанк оплатил суммы по процентам, и предоставил материальную компенсацию.

Сбербанк на законодательном уровне, опираясь на правовые нормы, оставляет за собой право выбора способов выдачи клиенту его же денег: наличными или безналичными средствами. Верховный суд России в данном решении также поддержал Сбербанк.

При возникновении таких ситуаций можно перевести свои средства в другой банк и снять уже через их отделение. Но проценты за перевод таких больших сумм составляют не меньше 5 процентов. Комиссионные сборы –  это один из основных источников получения доходов во многих банковских организациях.

Еще один из способов обойти данное ограничение, это прекращение сотрудничества с кредитной организацией и расторжение соглашения с ним. Банк будет обязан закрыть все счета и выдать средства наличным или безналичным способом.

Сбербанк уже не сможет влиять на решения как получать эти финансы, так как гражданин больше не будет являться их клиентом. Но данный вариант тоже рискован, так как клиент может быть занесен в черный список банковской системы.

Чтобы избежать возможных трудностей в будущем, следует знать основные причины, по которым банк сможет отказать в выдаче наличных средств. Это позволит в дальнейшем избежать многих трудностей.

Причины, по которым банк может отказать в выдаче денег

С недавних пор законодательство России утвердило закон, который дает полномочия банкам для требования у клиентов документов, подтверждающих законность происхождения денег. Это было сделано для борьбы с различными видами мошенническими операциями, в процессе которых происходит перевод средств с одного счета на другой.

Также банк может отказать в получении наличных по следующим причинам:

  • Размер запрашиваемой суммы клиентом, превышает лимит, установленный по банковской карте Сбербанка.
  • Запрос на получение крупной суммы денег. Банк без получения подтверждающих документов о законности денег, имеет право заморозить счет или отказать в выдаче.

Блокировка счета клиента по различным причинам:

  • Арест счета сотрудниками Федеральной службы судебных приставов.
  • Если клиента заподозрили в мошеннических или других противозаконных операциях.
  • Некорректное предоставление информации.

Что делать, при отказе Сбербанком в выдаче наличных средств

При возникновении сложностей необходимо тщательно проанализировать ситуацию, а затем выработать последовательность мероприятий и придерживаться их. План действий должен быть следующим:

  • Выяснение причин, на основании которых банк отказывает в услуге. Если отказ происходит по причине ареста счета, то тогда нужно будет разбираться с самими приставами.
  • После исключения ареста обращение к руководителям Сбербанка, и составление заявление о блокировке счета и невозможности получении наличных средств.
  • После выяснения причин руководитель даст ответ. Если причина заключается в превышении установленного лимита, то необходимо будет указать просто меньшую сумму для получения. И так получить всю сумму в несколько подходов. При возникновении подозрений в мошеннических операциях банк для подтверждения их законности затребует документальное подтверждение.
  • После всех выяснений Сбербанк может самостоятельно принять решение о разблокировке счетов, и открытие доступа к наличности. Либо финансовая организация обращается за решением в высшие инстанции, то есть в суд.
  • Если эти действия не дадут результата, клиент должен обратиться в прокуратуру с заявлением о незаконной блокировке счета.
  • При положительном исходе дела после проведения прокурорской проверки банк обяжут разблокировать счет и выдать запрашиваемые средства.

Важно. Если денежные средства получены законным способом, и нет других сопутствующих обстоятельств, то клиент сможет снимать наличность и совершать наличные и безналичные операции.

Особенности обращения в суд

Если все же возникают трудности и без судебных разбирательств не обойтись, то клиент Сбербанка должен подать иск. При обращении в суд предоставляется необходимый перечень документов:

  • Исковое заявление, с указанием своих требований и описание каких результатов хочет получить после завершения разбирательства.
  • Копия паспорта истца.
  • Копия договора на открытие счета в Сбербанке и другую сопутствующую информацию по счету клиента.
  • Документы, подтверждающие принадлежность заблокированных денежных средств клиентом истцу, т.е клиенту Сбербанка. В редких случаях свидетельские показания тоже могут стать доказательством в данном вопросе.
  • Выписка из расчетного счета Сбербанка. В ней должны быть указаны суммы и даты приходно-расходных операций.

При обращении в судебный орган специалисты могут запросить дополнительные документы, в зависимости от обстоятельства предполагаемого дела. После принятия заявления и регистрации документа, назначается дата судебного заседания.

В день слушания клиент должен будет доказать неправомерность решения Сбербанка об отказе в выдаче ему денежных средств.

Истец в качестве доказательной базы может использовать любые источники информации, которые будут получены легально и без правонарушений. Финансовая организация, т.е.

ответчик, имеет право защищаться тоже любыми способами, которые не противоречат законодательству Российской Федерации.

После рассмотрения доказательств обеих сторон, суд принимает решение в пользу одного из сторон. По итогам слушания истец и ответчик получают постановление. Если принято решение в пользу истца, то разблокировка счета должна быть осуществлена именно на основании этого решения суда. На осуществления необходимых мероприятий суд устанавливает конкретный промежуток времени.

Важно. Но надо помнить о том, что все выше написанное будет актуально только после вступления приговора в силу. Каждый подобный случай индивидуален и должен рассматриваться судом с особой тщательностью.

Сбербанк на законных основаниях может заблокировать счет клиенту, если на его счет единовременно поступят средства больше 1500 000,00 рублей.

Это не будет зависеть от источников поступлений платежей или других обстоятельств.

Если клиент запрашивает у банка больше 600 000,00 рублей, то и в этом случаи финансовая организация вправе отказать в этом.

Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, связанных со снятием и переводом крупных денежных средств, перед совершением операций следует проконсультироваться. Консультацию можно получить непосредственно в отделениях Сбербанка, или в других специальных компаниях, оказывающих юридические и консультационные услуги.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d0b415913187100b093da2a

Новости дня: ЦБ разрешил банкам не отдавать деньги клиентам со счетов, если непонятен источник дохода

Со второй половины 2016 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества.

Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала.

Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, — Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», —

Он отметил, что уже совсем скоро банкиров обяжут запрашивать такие документы.

отметил специалист.

Вообще срок амнистии вывезенных за границу доходов подходил к концу в конце 2015 года, но российский президент Владимир Путин в минувшем декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках…», благодаря которому срок прощения капитала был продлен до 30 июня 2016 года.

Банкам в России предоставили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года, благодаря поправкам в «антиотмывочном» законе № 115.

В прошлом декабре финансовый регулятор издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов…

«, уточняющее данные нормы, но никаких конкретных критериев, которыми должны руководствоваться банки при проверке источников денег, в документации не содержится.

«Фонтанка» со ссылкой на источники в Центральном банке пишет, что право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов, будь то физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д., причем банки будут самостоятельно определять случаи, когда будет нужно запрашивать у клиентов данные об источнике денег.

Читайте также:  Акции Сбербанка прогноз: рекомендации по банку и прогнозирование по ценным бумагам на 2020 год

Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», —

добавили в ЦБ.

Это же касается списка документов, которые являются достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества: их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего «противолегализационного» контроля».

В список бумаг с большой долей вероятности попадут договоры купли-продажи квартиры, транспорта, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и тому подобные.

Журналисты «Фонтанки» пишут о случаях, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень документов, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115 есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Так, контролю подлежат операции на сумму более 600 тысяч рублей или эквивалентно сумме в инвалюте.

Их можно разделить на операции с наличными — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка ценных бумаг физлицом, внесение денег в уставный капитал фирмы.

Кроме того, в перечень попали операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, в которых не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), «операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн», и некоторые другие.

По информации журналистов, в случае открытия вклада размером 10 млн рублей в Сбербанке пока не требуется ничего, кроме паспорта, однако огромные трудности ждут клиента, если он захочет эти деньги снять или перевести в другой банк.

При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», —

цитирует издание сотрудницу Сбербанка.

Напомним, что Сбербанк начал пользоваться таким правом практически сразу после его получения, и первые жалобы на этот счет появились в августе 2015 года.

Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!..

Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», —

писал один из клиентов Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

Представители Альфа-банка рассказали журналистам, что сейчас ни при открытии вклада, ни при его снятии финансовая организация не будет интересоваться происхождением денег.

В ВТБ24 тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов на этот счет. По словам представителя банка по СЗФО Ивана Макарова, речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму — хоть на 100 тысяч рублей, хоть на 10 млн.

Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции.

В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», —

В одном из банков, входящих в топ-10, рассказали, что готовы воспользоваться соответствующим правом сразу, как того потребует Центробанк. Но пока в кредитной организации не имеют четкого представления обо всей процедуре. Вероятно, ближе к лету 2016 года регулятор выпустит уточняющий документ на этот счет.

Источник: https://dayonline.ru/politics/article/cb-razreshil-bankam-ne-otdavat-dengi-klientam-so-s-39339

«Сбербанк» пошел на большую хитрость, чтобы не отдавать деньги клиентам

Самым крупным банком в России является «Сбербанк», который, по сути, представляет из себя полного монополиста.

Данная кредитная организация делает все возможное для того, чтобы зарабатывать как можно больше денежных средств, то есть она старается привлекать инвесторов и вкладчиков.

Сейчас ситуация в РФ ухудшается, потому как из-за американских санкций рубль падает в цене, то есть национальная российская валюта, к сожалению, постепенно обесценивается.

На фоне этого россияне начали снимать свои деньги с банковских счетов, чтобы купить на них то, о чем многие давно мечтали.

Таким образом люди надеются сберечь свои денежные средства, потратив их на какие-либо товары, услуги или что-то еще.

Поскольку для любого банка абсолютно невыгодно, чтобы его вкладчики выводили «из системы» деньги, то «Сбербанк» решил пойти на большую хитрость. Все ради того, чтобы не отдавать своим клиентам их денежные средства.

Считанные часы назад крупнейший российский банк сделал выгоднее примерно на 0,2 – 0,3% многие свои рублевые вклады. Ставка по долларовым депозитам также возросла, но не очень сильно.

Таким образом, как считают эксперты банковской отрасли, «Сбербанк» пытается удержать деньги россиян, чтобы они их не снимали, а продолжали хранить, получая фиксированную сумму денег прибыли.

Путем повышения ставки финансовое учреждение сможет сократить число желающих снять деньги со счетов.

Кроме того, возможно, «Сбербанк» опасается конкуренции со стороны других банков, ведь многие его конкуренты, если их можно вообще так назвать, предлагают значительно более высокие проценты по вкладам.

Каждый клиент, который решит хранить деньги в банке из-за повышения ставки, должен отдавать себе отчет в том, что если рубль упадет до 70 – 80 рублей за $1, то денежные средства очень сильно обесценятся, в результате чего за прежнюю сумму денег можно будет купить гораздо меньше чего-либо.

Недавно появилась информация о том, что клиенты массово отказываются от услуг «Сбербанка».

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Источник: https://akket.com/raznoe/123069-sberbank-poshel-na-bolshuyu-hitrost-chtoby-ne-otdavat-dengi-klientam.html

Почему ВС прав, разрешив «Сберу» не выдавать вкладчику наличные

Банки теперь смогут не отдавать вкладчикам деньги? Обозреватель Sobesednik.ru — о том, почему все совсем не так.

Итак, Верховный суд поддержал Сбербанк, который отказал клиенту в выдаче денег по окончании вклада. Этот информационный повод нужно разделить на две составляющие. Есть закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который принят и действует с 2001 года.

Тогда же в статье 6 появилась норма о том, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

Особенно пристально с момента принятия закона было предписано следить, если вклады открываются на предъявителя, если покупается иностранная валюта и так далее.

В отношении недвижимости сумма, на которую банк обязан обратить внимание, равняется 3 миллионам.

Существует также практика идентификации клиента, выгодоприобретателя или бенефициара и тому подобных. У банков было немало оснований устроить проверку происхождения денег, руководствуясь статьями 6 и 7 указанного закона.

Таким образом, в ситуации, давшей информационный повод, действительно много на что можно обратить внимание: клиент перевел деньги из другого банка в Сбербанк, а на следующий день попытался их забрать.

Возник вопрос о происхождении денег. Клиент предоставил некую документацию для подтверждения происхождения денег, которая банком была в соответствии с некими критериями была сочтена подозрительной.

По сообщению сайта pravo.ru, был представлен договор о поставке программного обеспечения без информации о контрагенте и подтверждения платежей. После этого была попытка снять уже 1 млн рублей.

И здесь выдачу не согласовали, а информацию об отказах в совершении операций банк отправил в Росфинмониторинг, и клиента внесли в банковский «стоп-лист».

После этого клиент распределил деньги по вкладам и попытался снять их по окончании, получил отказ и обратился в суд.

Выводы суда о том, что «нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент» и «банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету», относится именно к данному делу, так как в «стоп-лист» гражданин был включен как лицо, использующее банк для обналичивания денег. А деньги, к слову, он на самом-то деле получил — просто они были переведены в другой банк безналичным образом.

Поэтому опасения, что банки якобы могут теперь, после такого «резонансного» решения Верховного суда, удерживать денежные средства, а пострадать могут добросовестные клиенты, — такие опасения нужно пока оставить. Указанное дело явно не про это.

Источник: https://sobesednik.ru/dengi/20180202-pochemu-vs-prav-razreshiv-sberu-ne-vydavat-vkladchiku-nalichnye

Российские банки получили право не отдавать деньги подозрительным клиентам | Rusbase

Коллегия Верховного суда по гражданским спорам приняла позицию «Сбербанка», который отказал клиенту в выдаче вклада наличными из-за подозрения в легализации средств. Подобное решение суда создало прецедент для всех российских банков. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы судебного спора.

Российские банки получили право не отдавать деньги подозрительным клиентам Валерий Вискалин

Россиянин Сергей Будников в 2015 году перевел со своего счета в «Сити Инвест банке» на счет в «Сбербанке» 56 млн рублей и захотел тут же получить средств наличными. В банке отказали, поэтому клиент решил разложить сумму на несколько срочных вкладов в том же «Сбербанке». Сейчас, по окончании срока вкладов, Будников вновь решил получить средства, но опять наткнулся на отказ со стороны банка.

Клиент обратился в суд, чтобы потребовать от «Сбербанка» вернуть ему сумму вклада, проценты, а также неустойку. Издание отмечает, что суды всех инстанций поддержали позицию «Сбербанка», которые отказывается выдавать средства без документов, которые смогут опровергнуть сомнительное происхождение денежных средств.

«Сбербанк» настаивает, что «нормы права» не обязывают кредитные организации выдавать деньги только в той форме, в которой запрашивает клиент. Банк может выдать средства как наличным, так и безналичным способом. Коллегия Верховного суда поддержала такую позицию.

Сотрудник банка из топ-10 отмечает, что для обналичивания денег важна скорость, а когда клиенты замораживает деньги на почти три года, тогда речь не идет об обнале. По его мнению, «Сбербанк» проявил излишний формальный подход.

Он также обратил внимание, что перевод средств в другой банк не является равной заменой выдачи средств в наличной форме, так как при переводе взимается комиссия.

В «Сбербанке» подтверждают, что тарифы предполагают комиссию за такую транзакцию до 2% от суммы перевода (в случае Будникова речь идет о сумме до 1,12 млн рублей).

Опрошенные изданием эксперты полагают, что суд создал опасный прецедент. По их мнению, банки с проблемой в ликвидности могут удерживать средства клиентов, в том числе добросовестных, по надуманным основаниям.

Директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко в таких случаях советует клиентам полностью прекращать отношения с кредитной организацией.

Тогда банк будет вынужден закрыть счет и выдать средства наличными или переводом, однако тут банк не сможет навязывать бывшему клиенту способ получения средств.

Гонтаренко также добавляет, что с большой вероятностью потом клиент может попасть в черный список отказников и будет ограничен в получении банковских услуг в целом.

Источник: https://rb.ru/news/banki-ne-vydaut/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector