Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ИЖС

Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена. Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи. Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Условия и процентные ставки программы

Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.

Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:

  1. Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
  2. Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
  3. 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
  4. В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;
  5. Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);
  6. Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2018 году:

  • 9,5% – базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
  • 9,0% – стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
  • 10,0% – начальная ставка для всех остальных;
  • +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
  • +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).

Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.

Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.

Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
  2. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
  3. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
  4. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
  5. По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
  6. Обязательный созаемщик – это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.

Требования к объекту недвижимости

При ипотечном кредитовании, один из основных критериев для банка – это стоимость и ликвидность залога. Если Вы решили приобрести ветхий деревянный дом вдали от цивилизации, то кредит на его покупку Вам, скорее всего, не выдадут, так как реализовать такой залог, в случае проблем с выплатой задолженности, невозможно.

Ипотека на загородный дом Сбербанк, основные требования к объекту покупки:

  1. Дом должен соответствовать таким нормам:
    • Капитальная постройка, с кирпичным/бетонным/железобенным/каменным фундаментом;
    • Подключенные электричество, вода, другие коммуникации;
    • Процент износа не должен превышать 40%;
    • Не аварийное задание, которое не числится в списках под снос;
    • Здание должно быть отдельно стоящим с наличием подъездных путей.
  2. Требования к земельному участку:
    • Банку интересна земля в радиусе 120 км от города;
    • Желательно развитая инфраструктура, удобная транспортная развязка, возможность подключения инженерных коммуникаций;
    • Земельный участок должен принадлежать клиенту;
    • Обязательно официальное межевание участка;
    • Категория населенного пункта – для ИЖС.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займуНеобходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

  1. Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Анкета, заявление;
    • Паспорта созаемщиков;
    • Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
  2. Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
    • Договор о продаже загородного дома;
    • Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
    • Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
    • Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
    • Отказ участников долевого владения от права покупки;
    • Оценка имущества;
    • Согласие второго супруга на сделку продажи;
    • Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
    • Разрешение органов попечительства при наличии детей;
    • Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
    • Другие документы.
  3. Подтверждение оплаты первого взноса:
    • Выписка со счета об остатке;
    • Платежные документы об оплате;
    • Свидетельство на получение материнского капитала;
    • Договор продажи другой недвижимости.

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

  1. Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
  2. Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
  3. Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
  4. Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
  5. Подписывается договор предоставление займа;
  6. Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
  7. Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Источник: https://banks-wiki.com/ipoteka/ipoteka-na-zagorodnyy-dom-v-sberbanke.html

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году

Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом.

На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства.

Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров.

Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб.

, под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

  • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
  • приобретение земельного участка;
  • строительство загородного дома;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
  • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

Кредит на участок от Россельхозбанка

Условия ипотечного кредитования:

  • минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
  • стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
  • можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу
Основные критерии оценки земли:

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

Читайте также:  Как подать заявку и оформить микрозайм в Отличные Наличные: инструкция клиента

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

Специфика кредитного договора

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/dom/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok

Как взять ипотеку на земельный участок, калькулятор и условия кредитования

Ипотека на земельный участок оформляется в Россельхозбанке, банке Зенит, Сбербанке, Райффайзен банке и т. д. При оформлении ипотеки оцениваются качественные характеристики территории, стабильность дохода заемщика, возможность обеспечения залоговой недвижимости под землю. Потребуются заявление, справка от рабочего места, подтверждение первоначального взноса.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Условия получения ипотеки на земельный участок

Участок в ипотеку оформляется с учетом следующих нюансов:

  1. Высокие стандарты в отношении покупаемого надела, в некоторых банковских организациях предлагается покупка участка только в коттеджных поселках для постройки дома.
  2. В банках могут ограничить приобретение наделов в границах некоторых территориальных образований.
  3. Потребуется подтвердить наличие высокого стабильного дохода, выплаты по займу не должны быть выше 40% от заработка заемщика.
  4. Может потребоваться обеспечение при приобретении земли в виде залога на имеющуюся жилую недвижимость клиента.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке по условиям как и в других банках требует наличия следующих бумаг:

  • заполненная анкета покупателя;
  • анкета о залогодателе юрлица;
  • паспорт кредитуемого лица, а также при необходимости поручителя, созаемщика;
  • документация, подтверждающая трудоустройство заемщика и стабильный доход;
  • документы на залоговое имущество и т. д.

После рассмотрения первичного пакета бумаг в банке запросят:

  • документацию на объект для кредитования;
  • бумаги с подтверждением наличия первого взноса;
  • иные дополнительные бумаги, запрашиваемые банком.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Требования к залоговому имуществу

Кредит на покупку земельного участка выдается с учетом характеристик залогового имущества — земельного надела. Необходимо учитывать ликвидность объекта, которая будет оцениваться специалистами банка при принятии решения.

Земельная ипотека выдается при соответствии объекта следующим нормативам:

  1. Участок включен в перечень земель, относящихся к населенному пункту, и может быть использован для обустройства ИЖС.
  2. На земли для садовых товариществ и для сельскохозяйственного назначения банки редко выдают ипотеку из-за сложностей в переводе объектов в собственность банка при невыплате кредита.
  3. Учитывается расположение участка земли. Банки допускают отдаление надела от городских территорий в границах 100 км. В некоторых случаях разрешенное расстояние — около 30 км.
  4. Надел не должен находиться в природоохранных землях, в резервной зоне.
  5. Преимуществом при оценке ликвидности участка являются проведенные инженерные сети (газопровод, водопровод, электричество).
  6. Площадь участка не должна быть меньше 6 соток.
  7. Обязательно наличие хорошей дороги до участка, обеспечивающей доступность до места в течение разных сезонов.
  8. Не выдается ипотечный кредит на земельный участок больше 50 соток.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Участок в кредит под индивидуальное жилищное строительство оформляется с соблюдение следующих этапов:

  1. Выбор финансовой организации для ипотечного кредитования, оцениваются соответствие требованиям банка и условия предоставления ипотеки.
  2. После согласования с банком готовности выдачи ипотеки подбирается подходящий надел земли.
  3. Заемщику необходимо предоставить пакет бумаг на объект для кредитования. Потребуются документ о госрегистрации права и заверенная у нотариуса копия, выписка из ЕГРЮЛ на участок, кадастровая документация и т. д.
  4. Необходимо подготовить документацию, подтверждающую стабильную зарплату у заемщика (копия трудовой книги, выписка со счета в банке и т. д.).
  5. Бумаги и справки проверяются сотрудниками отдела аналитики финансового учреждения.
  6. Специалисты банка имеют право дополнительно запрашивать сведения у заемщика, нотариусов, оформивших документ, владельцев участка.
  7. После выполнения анализа пакета документов банк примет решение о предоставлении ипотечного кредита. Стандартный период принятия решения составляет 3-5 дней.
  8. В указанный день подписывается соглашение о выдаче ипотечного займа, договора о купле-продаже земли и соглашение о страховании.
  9. Затем клиент передает начальный взнос и ипотечные средства в сейфовую ячейку банка.
  10. Средства вносятся на счет продавца.
  11. На завершающем этапе необходимо оформить права собственности на земельный участок в ипотеку Сбербанка или иного финансового учреждения.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Удобный онлайн калькулятор

Перед подачей заявки требуется рассчитать примерную ежемесячную выплату и оценить соответствие платежеспособности требованиям банка. Рассчитать кредит под покупку земельного участка можно на онлайн-калькуляторе, услуга предоставляется крупными банками на сайте.

В электронную форму необходимо внести следующие сведения:

  • тип объекта;
  • цена земельного надела;
  • период кредитования;
  • сумма первоначального платежа.

С помощью калькулятора можно определить оптимальные предложения в банковских учреждениях, узнать сумму переплаты по ипотеке и ежемесячные платежи. Однако необходимо учитывать, что расчеты предварительны. Окончательная стоимость ипотеки на землю в Сбербанке и других банковских структурах может отличаться после оценки заемщика и ипотечного объекта.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Банки, предоставляющие займы на землю

Кредит на покупку земли предоставляют следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Зенит;
  • Райффайзен банк;
  • Россельхозбанк;
  • Запсибкомбанк и т. д.

Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование на загородную недвижимость, в том числе на покупку надела земли под возведение дома, садового коттеджа и других строений.

Финансирование осуществляется и процедуры постройки здания. Сумма кредитования оставляет от 300 тыс. руб. Годовая процентная ставка начисляется от 9,5%. Кредит предоставляют на период до 30 лет.

Начальный взнос должен составлять не менее 25% от общей стоимости объекта.

Размер кредита не должен быть больше 75% от договорной цены участка. Ипотека под покупку участка выдается без комиссионных надбавок за обслуживание. В качестве обеспечения по кредиту до 1,5 млн руб.

могут выступать гарантии поручителей. Залог на ипотеку более 1,5 млн руб. выдается с обязательным залоговым объектом на кредитуемую земельную площадь либо недвижимость в собственности заемщика.

Переводимое в качестве залога имущество должно быть застраховано.

Россельхозбанк предлагает программу приобретения земель или наделов с построенным домом. Стоимость займа может достигать 20 млн руб., период выплаты — до 30 лет. Размер годовых процентных ставок составляет от 9,05% для приобретения таунхаусов и от 11,45% — для покупки коттеджа с земельным наделом.

В Райффайзен банке разработана программа по покупке дома с участком в коттеджных поселках или с оформлением залога под приобретаемый объект. Размер выдаваемого ипотечного продукта составляет от 500 тыс. руб.

, кредит можно выплачивать от 1 года до 30 лет. Размер первоначальной выплаты должен составлять не менее 40%. Процентная ставка составляет от 12,75%.

Надел должен соответствовать установленным требованиям банковской организации.

Банк Зенит предлагает ипотечный займ по программе Дом с участком. Годовой процент может варьироваться в зависимости от заказа в пределах 9,3% — 15,4%, минимальная сумма ипотеки составляет 300 тыс. руб., максимальная — 20 млн руб.

Выдается займ на срок 1-30 лет. Начальный взнос составляет от 30%. Возраст кредитуемого должен составлять от 22 лет. Потребуется подтверждение стабильного дохода и трудового стажа на рабочем месте от 4 месяцев.

Ипотечная программа от Примсоцбанка Загородная недвижимость рассчитана на приобретение в Москве и Подмосковье:

  • дома с участком земли;
  • таунхауса с придомовой территорией;
  • части загородного дома с участком.

Ипотека предоставляется на срок до 8 лет, максимальная сумма — 3 млн руб, процентная ставка — от 5,9%. Выплаты осуществляются аннуитетными платежами. Предусмотрена досрочная выплата займа частями или единовременным взносом остатка. Штраф за предварительную выплату не предусматривается. Для банка обязательно оформить страховку покупаемой недвижимости и залог имущества.

Читайте также:  Тарифы по дебетовой карте Россельхозбанка Амурский тигр: лимит снятия наличных и доходная программа

Запсибкомбанк предлагает ипотечную программу для покупки участка земли или надела с загородным домом по процентной ставке 10,8%-11,5%. Кредитная организация предлагает займ в размере 50 тыс. — 50 млн руб. Срок выплаты может быть продлен до 30 лет.

Начальная оплата составляет не менее 10% от общей суммы. Займ рассчитан на граждан от 20 лет, имеющих стаж работы на текущем месте от 6 месяцев. Заявка и пакет документов рассматриваются в течении 1-4 дней. Обязателен залог покупаемой недвижимости.

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Специфика кредитного договора и другие подводные камни

Ипотека на участок ИЖС выдается после оформления договора. В бумаге должно быть указано право выполнять строительные работы на участке без согласования с банком.

В документ должны быть внесены условия договора (сумма кредита, ежемесячные выплаты, наличие или отсутствие залога и т. д.).В бумаге требуется указать кадастровую нумерацию участка, место расположения, вид собственности.

Договор для приобретения земельного участка заверяют у нотариуса.

При покупке надела необходимо учитывать, что не все банки предлагают услугу по выдаче кредита на землю. Требования финансовой организации ужесточаются необходимостью оформления залога (участка или иной собственности), доход по данному предложению должен быть выше стандартного при оформлении ипотеки на городское жилье.

Источник: https://bankingsite.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-zemelnyj-uchastok-kalkulyator-i-usloviya-kreditovaniya/

Кредит на земельный участок от Сбербанка: калькулятор и условия

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Особенности ипотеки на земельный участок

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

  • покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
  • дачное строительство;
  • выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

Условия кредитования

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

  1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
  2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
  3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
  4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса.

Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.

Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

  1. Цель кредитования (наименование программы).
  2. Предполагаемая цена недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
  4. Продолжительность обслуживания кредита.
  5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
  6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

  1. Обобщенную сумму задолженности.
  2. Величину ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень заработка.
  4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.

Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:

  1. Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
  2. Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
  3. Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.

Дополнительные требования к созаемщикам:

  1. Допустимое количество — 3 соучастника.
  2. Привлекаются исключительно физические лица.
  3. Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:

  1. Один из супругов является гражданином другого государства.
  2. Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.

Требования к земле

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
  4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Первые три пункта относятся к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Третий пункт не для «зарплатников» Сбербанка, обслуживающихся в рамках соответствующих корпоративных проектов. Все эти сведения уже имеются в распоряжении финансовой организации, так как они были получены при заключении договора на зарплатное обслуживание.

Документальный портфель после получения одобрения:

  1. Документы на участок.
  2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

  1. Предоставление документального портфеля для рассмотрения возможности по выдаче кредита.
  2. Получение резолюции банка.
  3. Донесение бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Подписание договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.

Документы можно подать как при личном посещении кредитного отделения, так и на сайте Сбербанк Онлайн (не в мобильном приложении). Для формирования заявки следует зайти в личный кабинет и перейти во вкладку «Кредиты».

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Читайте также:  Какая карта лучше Visa (Виза) или MasterCard (МастерКард) в Сбербанке: плюсы и минусы систем

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-na-zemelnyj-uchastok-ot-sberbanka.html

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2019 году

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни обязан посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Самым сложным звеном в этой цепочке будет строительство или приобретение готового жилища.

Сегодня решить проблему поможет ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке. У человека на подсознательном заложено стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома помогает реализовать мечту. Для городских жителей Сбербанк предоставляет уникальную возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

  1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
  2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
  3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
  4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
  2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
  3. Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
  4. Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
  5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
  6. Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
  7. Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов.

Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет.

В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

  • скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
  • дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика;
  • еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

  1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
  2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
  4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
  5. Предоставить копию налоговой декларации.
  6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
  7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

  1. Полное имя, фамилия и отчество.
  2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
  3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
  4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

  1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
  2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
  3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
  4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
  5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

  1. Материальная помощь донорам.
  2. Алименты.
  3. Стипендии.
  4. Премии по основному месту работы.
  5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
  6. Выигрыши в лотерею.
  7. Выплаты по страховым обязательствам.
  8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
  9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

  1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
  2. Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
  3. Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
  4. Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
  5. Земля не должна иметь обременений и ограничений.
  6. Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ижс, как взять ссуду на землю, какие требования к заемщику, процентные ставки по займу

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

  1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
  2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
  3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
  4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke/

«Сбербанк» — Частным клиентам — Загородная недвижимость

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector