Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Выдачей займов онлайн российским гражданам занимается несколько сотен микрофинансовых организаций. Но не все из них являются надежными и стабильными.

Данные компании предъявляют минимальные требования к своим клиентам. Они дают заем практически всем желающим. Если возникает высокий уровень задолженности по выплатам, то рейтинг их надежности может очень сильно пошатнуться.Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Рассмотрим и другие версии рейтингов от различных агентств, а также опираясь на опросы на сайте.

Лучшие микрофинансовые организации по версии «Эксперт РА»

Оценкой деятельности компаний занимаются рейтинговые агентства. Рассмотрим рейтинг надежности микрофинансовых организаций России по версии авторитетного агентства «Эксперт РА».

По их мнению, лучшие организации это:

  • «Быстроденьги»;
  • «Займер»;
  • Мани Мен;
  • МИЛИ;
  • Кредитех Рус;
  • Русинтерфинанс;
  • Срочноденьги.

Указанный выше список МФО – это самые надежные и стабильные учреждения. Они тщательно проверяют всех потенциальных клиентов, поэтому с выплатой кредитов не возникает проблем.

Данные компании не имеют высокого уровня просрочки и отличаются стабильным финансовым состоянием, поэтому и были включены в рейтинг микрофинансовых организаций РФ по надежности.

Лучшие учреждения по мнению россиян

Прежде чем обратиться в МФО, чтобы получить микрозайм, необходимо изучить отзывы клиентов. Они на своем опыте знают о всех нюансах сотрудничества с данным учреждением и могут дать адекватную оценку его деятельности. Проанализируем народный рейтинг МФО в 2017 году.

Первая пятерка лидеров выглядит следующим образом:

  1. Займер;
  2. Кредито 24;
  3. Мани Мен;
  4. СМСфинанс;
  5. Турбозайм.

Такие микрокредитные организации, как Займер и Мани Мен являются лучшими и по рейтингу надежности, и по оценкам заемщиков.

Это крупнейшие МФО РФ, которые работают на рынке не первый год и имеют большую клиентскую базу.

Если вам необходимо получить заём, то в первую очередь зайдите на сайт данных учреждений и оставьте онлайн заявку.

В первую десятку народного рейтинга также входят:

  • Pay P.S.;
  • Лайм-займ;
  • One Click Money;
  • МигКредит;
  • Платиза.

Указанные компании являются крупными игроками и имеют свою долю на рынке. Они предлагают прозрачные условия кредитования, которые подробно указаны на их официальных сайтах.

Лучшие предложения по долгосрочным займам от ведущих компаний страны

Большинство компаний дают кратковременные займы онлайн на карту на небольшие суммы. Но есть учреждения, которые готовы заключить договор с клиентом на срок до одного года. За счет этого снижается долговая нагрузка на семейный бюджет заемщика, так как размер ежемесячного платежа будет небольшим.

В следующей таблице представлены лучшие МФО страны и их программы.

Название МФО Процентная ставка в день Кредитный лимит, рублей Срок кредитования, дней
МигКредит, «Оптимальный» 0,27-0,88 15 000-99 500 70-336
Мани Мен, «СуперТурбо» 0,75 30 000-60 000 112-126
Монеза, «Долгосрочный» 0,33-0,69 5 000-60 000 61-365
Домашние деньги, «Станадартный» 0,51-0,68 10 000-30 000 175-364
Мани Фанни, «Золотой» 0,5 70 000 1-120

Рейтинг микрозаймов показал следующие результаты. Самые выгодные условия кредитования предлагает компания МигКредит. Согласно информации, указанной на ее сайте, максимальный лимит составляет 99 500 рублей. Погасить долг необходимо в течение 336 дней. Клиент должен вносить обязательные платежи каждые две недели.

Кредит выдается: на карту, банковский счет или наличными через системы денежных переводов. Лучшие микрозаймы от МигКредит могут получить только граждане России в возрасте от 21 года. Для его оформления достаточно предоставить паспорт и второй личный документ (ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Решение по заявке принимается в день ее подачи. Если клиент будет хорошо выполнять свои обязательства, то любая микрофинансовая организация (МФО) согласится с ним работать.

Также стоит обратить внимание на предложение от «Домашних денег». Кредитный лимит не слишком высокий – 30 000 рублей, но срок его выплаты составляет один год. Установленная процентная ставка является одной из самых низких на рынке. Данное учреждение входит в перечень самых стабильных МФО России и работает на рынке длительный период.

Лучшие предложения по краткосрочным займам

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Когда деньги нужны «на вчера», то лучше сразу же обратиться в микрофинансовые организации, дающие займы всего за 30 минут. Они предъявляют к своим клиентам минимальные требования. Шанс на положительное решение есть даже у тех заемщиков, у которых отсутствует официальное место работы или ранее были просрочки в других банках.

Рейтинг лучших краткосрочных займов и условия предоставляемых займов показаны в таблице:

Название МФО Процентная ставка в день Кредитный лимит, рублей Срок кредитования, дней
Платиза, «Заем за 3 минуты» 0-2,17 100-30 000 5-45
Займер, «До зарплаты» 0,63-2,17 1000-30 000 7-30
Быстроденьги 1-2,17 3000-25 000 1-30
МигКредит, «До зарплаты» 1,42-1,84 3000-14 250 3-29
Кредит24 1,9 30 000 30

Стоимость краткосрочных займов значительно выше, чем долгосрочных кредитов. Данные программы предназначены для новых клиентов. В их платежеспособности кредитор еще не уверен, поэтому и закладывает риск невозврата займа в процентную ставку.

Обзор казахстанского сервиса Altenge по выдаче займов

Прежде чем согласиться на эту сделку, клиенту необходимо рассчитать стоимость кредита. Для этого ему нужно воспользоваться специальным калькулятором, который есть на сайте каждой МФО.  Необходимо взвесить все «за» и «против».

Стоимость микрозаймов довольно высока, поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы вернуть долг в кратчайшие сроки.

Как правильно выбрать кредитора?

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Кредитованием физических лиц занимается огромное количество компаний. Клиенту, который не имеет экономического образования, в этом «широком ассортименте» очень легко запутаться.

Чтобы не допустить ошибку, нужно не спешить с заключением сделки и внимательно изучить ее условия на официальном сайте.

За получением займа лучше обратиться в те компании, которые в рейтинге надежности занимают высокие позиции.  Данные учреждения представлены на рынке длительный период, имеют положительную репутацию и предлагают прозрачные условия кредитования.

При выборе программы также необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  1. Реальная процентная ставка. Для привлечения клиентов многие компании в рекламе своих услуг указывают только минимальное значение ставки. На практике же выдают МФО микрозайм под гораздо больший процент. Некоторые учреждения для расширения своей клиентской базы разрабатывают различные маркетинговые акции. Например, первый заем выдают без процентов. Такие программы, действительно, существуют. Но выдается кредит на короткий срок – до 7 дней.
  2. Размер комиссии за перечисление кредитных средств на реквизиты заемщика.
  3. Возможность пролонгации договора. Если долг не будет погашен своевременно, то заемщику начислят штраф. Чтобы этого избежать, лучше продлить срок действия соглашения еще на один месяц. Но при первой же возможности погасить долг в полном объеме, так как от этого зависит размер переплаты.
  4. Порядок досрочного погашения, наличие каких-либо ограничений на данную операцию.

Все эти сведения можно прочитать в правилах выдачи микрозаймов и договоре. Их примеры микрофинансовые организации выкладывают на своих официальных сайтах. Также обратите внимание на рейтинг микрозаймов, которые указаны выше. Это предложения от самых надежных и стабильных компаний.

Большинство организаций своим постоянным клиентам выдают займы под минимальный процент и на максимальную сумму. Поэтому за оформлением кредита лучше сразу обратиться в ту компанию, в которой у вас уже есть положительная кредитная история.

Несмотря на минимальные требования к заемщикам, вероятность отказа по заявке всегда существует. Поэтому лучше сразу подать заявку одновременно в несколько микрофинансовых организаций, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге займов. Так вы значительно ускорите процесс выдачи займа.

Если будет одобрено несколько заявок, то просто выберите более выгодное предложение.

Источник: https://kreditron.com/mfo/reiting-luchshih.html

Топ 5 надежных мфо в 2019 году

Рейтинг надежности популярных микрофинансовых организаций формируется с учетом результатов исследований отрасли краткосрочного кредитования.

Выполненные финансовыми менеджерами, брокерами и квалифицированными специалистами в области консалтинга расчеты позволят определить уровень безопасности сделки и возможную выгоду от сотрудничества с конкретной организацией.

Ориентируясь на рекомендации экспертов, потенциальный заемщик может избавиться от различных рисков, с которыми связан процесс микрокредитования.

Как составляется рейтинг надежности МФО?

В список надежных организаций, занимающихся микрофинансованием, входят зарегистрированные компании, работающие в рамках действующего законодательства.

Попадание в ТОП не гарантирует наличие низких процентных ставок и упрощенных схем рассмотрения поступающих от клиентов заявок.

Безусловно, от указанных факторов зависит потенциал МФО в плане привлечения клиентов, однако на уровень надежности влияет целый комплекс различных параметров.

Занимающиеся составлением рейтинга специалисты учитывают:

  1. Информацию о внесении компании в реестр микрофинансовых организаций.
  2. Особенности процедуры кредитного скоринга по рассмотрению поступающих от клиентов заявок.
  3. Отзывы, комментарии и оценки заемщиков. Обзоры экспертов в области кредитования.
  4. Условия работы службы технической поддержки и уровень доступности официального сайта.
  5. Систему коммуникации и обратной связи с заемщиками.
  6. Партнерские отношения между МФО и коммерческим банками, влияющие на комиссионные платежи.
  7. Соответствие рекламных материалов реальным условиям кредитования.
  8. Процент отклоненных и одобренных заявок. Общее количество обслуживаемых клиентов.
  9. Представленную в открытом доступе документацию.
  10. Текущие условия кредитования (суммы, сроки, комиссии и процентные ставки).
  11. Сведения касательно дополнительных услуг, скидок, бонусов и программ лояльности.

В список лучших отраслевых компаний попадают только проверенные и авторитетные предприятия. Рейтинг надежности регулярно корректируется и изменяется по результатам отраслевого мониторинга. Дополнительно эксперты могут предоставить несколько полезных советов, позволяющих упростить процесс получения займов.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Обзорами микрофинансовых организаций активно занимаются брокерские службы, независимые финансовые менеджеры, крупные информационные порталы и специализированные консалтинговые агентства, поэтому полезная информация о работе лучших отечественных МФО доступна для потребителей. Для выбора лучшей компании, способной предоставить выгодный кредит, достаточно сравнить несколько доступных предложений.

Лайм Займ

Особенности кредитования в Лайм Займ:

  • Минимальный срок сделки превышает 16 дней.
  • Максимальная продолжительность действия договора составляет 168 дней.
  • Сумма кредита свыше 30 тысяч рублей доступна только со второго займа.
  • Уровень скидок зависит от заработанного клиентом статуса.
  • Деньги можно получить на банковский счет, кошелек в системе QIWI и карты Visa или MasterCard.
  • МФО приглашает к сотрудничеству инвесторов.

Клиенты, получившие ВИП-статус, могут неоднократно брать краткосрочные займы на срок до пяти дней под ноль процентов. При этом дополнительные услуги не ограничиваются стандартным микрокредитованием. Если проверенному заемщику нужен кредит на срок до 90 дней, процентная ставку в сутки будет составлять 0,8%.

Читайте также:  Как получить микрозайм с плохой кредитной историей: алгоритм действий и список организаций

МигКредит

Особенности получения кредита в МигКредит:

  • Срок сделки от трех дней до 48 недель с возможностью досрочного погашения, но без пролонгации.
  • Наличие выгодной программы лояльности, заточенной под студентов и пенсионеров.
  • Максимальная сумма для заимствования средств составляет 100 тысяч рублей.
  • Минимальный допустимый размер кредитования ограничен тремя тысячами рублей.
  • Рассмотрение заявки занимает около одной минуты, но деньги перечисляются на текущий счет заемщика в течение суток.
  • Ставки колеблются на уровне 0,26-1,5%. Погашение на сайте не облагается комиссией.

Процент одобренных заявок МигКредит составляет 99%. Дополнительно предоставляется удобная система для мониторинга состояния кредитного счета.

В Личном кабинете можно проследить также за выполненными ранее кредитными обязательствами. Тем не менее одновременно получить можно только один кредит.

Дополнительно для клиентов с плохой кредитной историей предоставляется специальная услуга исправления рейтинга.

Турбозайм

Особенности кредитования через систему Турбозайм:

  • Вероятность одобрения заявки клиента составляет 95%.
  • Процентная ставка ограничена 1,5% в день. Оплата производится за фактическое использование средств.
  • Начисление средств производится в течение 15 минут.
  • Минимальный срок кредитования ограничен неделей, а максимальный – одним месяцем.
  • Размер займа составляет от трех до пятнадцати тысяч рублей.
  • Продолжительность предоставленного льготного периода составляет 16 дней.

Сервисом не предусмотрена стандартная программа лояльности, но клиенты могут воспользоваться льготным периодом, на протяжении которого не начисляются штрафы и пени. Для новых заемщиков компания предлагает оформление первого кредита с бесплатным сроком использования средств в течение трех суток.

К тому же на протяжении льготного периода МФО не отправляет данные в БКИ, оказывая клиента профессиональную помощь, связанную с улучшением текущего состояния кредитной истории.

Действующая здесь программа кредитования идеально подходит для заёмщиков, которым нужна небольшая сумма на стандартный срок до тридцати дней.

Займер

Условия сотрудничества с МФК Займер:

  • Размер кредита варьируется от тысячи до тридцати тысяч рублей.
  • К сотрудничеству привлекаются заемщики с любым состоянием кредитной истории.
  • Компания предоставляет займы на электронные кошельки в популярных системах Яндекс.Деньги и QIWI.
  • Минимальный срок сделки ограничен одной неделей, а максимальный — тридцатью днями.
  • Ставка кредитования составляет от 0,76% до 1,50% с учетом условий заключенной сторонами сделки.
  • Предоставляется доступ к специально разработанной программе для восстановления кредитного рейтинга.

Услугами микрофинансовой организации Займер пользуется более полутора миллиона граждан, проживающих в разных уголках страны. Скорость рассмотрения заявки и последующего перечисления любой согласованной суммы денежных средств составляет 4 минуты. Однако в МФО можно получить только простые кредиты, рассчитанные на полное погашение в течение одного месяца (30 дней).

MoneyMan

Особенности получения займа в MoneyMan:

  • Максимальная сумма кредитования составляет 80 тысяч рублей.
  • Процентная ставка колеблется на уровне от 0,8 до 1,5% в зависимости от условий кредитования.
  • Срок сделки составляет от 5 дней до 18 недель.
  • Минимальный размер займа ограничен 1500 рублей.
  • Рассмотрение заявки осуществляется автоматически в течение одной минуты.
  • Мгновенный перевод денег выполняется на указанные клиентом реквизиты.

Наличие программы лояльности позволяет постоянным клиентам претендовать на улучшение условий кредитования после каждой успешно закрытой сделки. Чтобы получить бонусные баллы, достаточно пригласить друга, своевременно погасить заем или оставить отзыв о работе с MoneyMan. Чем дольше клиент работает с МФК, тем выгоднее условия кредитования.

Классы надежности микрофинансовых организаций

Каждой организации присваивается уникальный класс, позволяющий быстро и объективно оценить качество обслуживания и доступность кредитных продуктов.

Незначительное изменение занимаемых позиций зачастую вызвано появлением отрицательных отзывов или ужесточением условий кредитования, поэтому потенциальному заемщику рекомендуется ориентироваться на текущее положение микрофинансовых компаний в представленном списке, учитывая сопутствующие сведения, которые влияют на формирование общего рейтинга надежности.

  • Классы надежности МФО:
  • D – компания нарушает свои обязательства, обманывает клиентов и находится на стадии банкротства.
  • С – при удачном стечении обстоятельство кредитное учреждение с низкой вероятностью выполнит свои обязательства.
  • В – организация имеет хорошие перспективы в секторе краткосрочного кредитования.
  • А – кредитор способен выполнить обязательства даже при воздействии неблагоприятных внешних факторов.

Рейтинг надежности отражает текущее финансовое положение и основные перспективы развития компании.

Для сотрудничества следует рассматривать МФО, которые обеспечивают по меньшей мере достаточный (B+) уровень обслуживания. Большинство компаний в рейтинге имеют класс A+ (очень высокий).

Самые выгодные условия сотрудничества могут предложить фирмы с наивысшим рейтингом надежности, который имеет обозначение A++.

Сравнивая выводы нескольких экспертов, можно заметить, что некоторые позиции в списке отличаются. Это не значит, что специалисты допустили неумышленную ошибку или специально завысили/занизили позиции конкретной организации. Обычно разногласия являются результатом банального изменения выборки и использования разных алгоритмов оценки.

Таким образом, для безопасного сотрудничества рекомендуется выбирать компании, которые занимают высокие позиции в разных рейтингах надежности, составленных квалифицированными специалистами и авторитетными агентствами.

Источник: https://creditar.ru/mikrozajmy/top-5-nadezhnykh-mfo-v-2019-godu

Топ 10 мфо россии 2019 года

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

На начало года в России официально было зарегистрировано более 2 тысяч микрофинансовых организаций. Мы разместили на этой странице перечень организаций, включенных в ТОП 10 МФО России в 2019 году, чтобы помочь нашим читателям выбрать надежного, проверенного кредитора.

Все рекомендованные организации имеют высокий уровень надежности (не ниже «А» по нац. шкале). Это означает, что они всегда добросовестно исполняют финансовые обязательства и строго соблюдают правовые нормы.

Что такое рейтинг надежности?

Показатели рейтинга надежности используют в своих прогнозах рейтинговые агентства, давая экспертные оценки финансовой надежности микрофинансовых компаний. Эти параметры рассчитываются по специальной схеме, по 10-балльной шкале. В частности, этими показателями пользуется агентство «Эксперт РА», определяя кредитоспособность МФК.

Показатели надежности

А++.mfi самый высокий уровень доверия
А+.mfi очень высокий
А.mfi умеренно высокий
В++.mfi умеренный
В+.mfi достаточный
В.mfi удовлетворительный
С++.mfi низкий
С+ очень низкий
С.mfi неудовлетворительный. Дефолт

Рейтинг присваивается только организациям, которые добровольно обращаются в агентство, и заключают с ним договор на проведение финансового анализа.

Для этого микрофинансовые компании предоставляют финансовую и статистическую отчетность, бухгалтерскую и налоговую документацию.

Присвоенный рейтинг действителен в течение года. Рейтинговое агентство на протяжении этого периода ежеквартально отслеживает ситуацию, запрашивая официальную отчетность.

В 2019 году крупнейшие МФО из ТОП 10 подтвердили высокий уровень надежности. В этот перечень, как в предыдущие годы, вошли следующие сервисы онлайн-кредитования:

  • «Турбозайм» А++;
  • «Мани Мен» А+;
  • «Кредито 24»  А;
  • «МигКредит» А;
  • «Займер» А.

Высокое качество обслуживания в компаниях-лидерах рейтинга подтверждают и положительные отзывы клиентов этих организаций – рекомендуем ознакомится с ними, прежде чем принять окончательное решение.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Когда выгодно брать микрокредит?

В каждую из представленных организаций граждане могут обратиться в любое время суток, в выходные и праздничные дни, если они:

  • не рассчитали бюджет до зарплаты;
  • нет денег на подарок близкому человеку;
  • срочно нужны деньги на ремонт авто;
  • не хватает на выгодную покупку по акции;
  • нет денег на лекарства, прописанные врачом.

Все рекомендованные онлайн-МФК выдают моментальные микрокредиты по одному паспорту, не предъявляют завышенных требований к клиентам, и помогают быстро решить любую из перечисленных выше проблем.

Ознакомьтесь с услугами перечисленных выше компаний в обзорах, опубликованных на сайте, чтобы выбрать действительно выгодное кредитное предложение.

Условия срочного микрокредитования

Оформить заявку и получить деньги через интернет возможно в течение 10-20 минут – для этого даже не придется вставать с кресла и отходить от компьютера.

Процент одобрения по онлайн займам достигает 90-95% – отказы возможны только из-за некорректно заполненных заявок. Получить требуемую сумму могут даже клиенты, которых банки относят к «проблемным» и отказывают им в кредитах.

Срочные микрозаймы выдаются:

  • гражданам без сформированной КИ – тем, кто прежде ни разу не брал банковские кредиты;
  • заемщикам с низким финансовым рейтингом и даже просрочками в других банках и МФК;
  • официально не трудоустроенным гражданам;
  • студентам и лицам пенсионного возраста.

Заемщику достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным микрофинансовой организацией в отношении своих клиентов, чтобы ему одобрили заявку:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в одном из регионов РФ;
  • постоянный доход, необходимый для погашения займа;
  • отсутствие непогашенных задолженностей перед компанией.

Срочные микрозаймы считаются высокорискованными кредитными предложениями, и выдаются на особых условиях, с соблюдением целого ряда ограничений.

Срок микрозайма 1-30 дней
Сумма, рублей 100-30 тыс. руб
Процент, % в сутки 1,5-2,2%
Ответ по заявке, мин 10-20 минут
Возврат долга единовременный платеж

Эти ограничения вызваны повышенными финансовыми рисками, которые несут МФК, выдавая займы без обеспечения и проверки платежеспособности заявителей.

Выдавая микрокредиты под повышенные ставки, компании перекладывают эти риски на клиентов.

Для новых заемщиков кредитный лимит, как правило, ограничивается 3000-8000 руб – точная сумма зависит от многих факторов, в числе которых и качество КИ. При повторном обращении в сервис лимит повышается.

Микрокредиты в 30000 рублей доступны только постоянным клиентам.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Заемщикам, доказавшим добросовестное отношение к кредитным обязательствам, микрозаймы выдаются под более выгодные проценты. В большинстве МФК для таких клиентов разрабатываются особые программы лояльности со снижением ставок, выгодными скидками и бонусами за своевременное погашение долга:

  • В «Смарт Кредит» на карту возвращается кэшбэк до 10% от потраченных денег.
  • В МФК «Езаем» постоянным клиентам предоставляют скидки до 50% от базовой ставки.
  • В МФК «Лайм Займ» пользователи cо статусом VIP-клиентов могут неоднократно брать без процентов моментальные займы на срок до 5 дней.

Аналогичные программы есть и в других организациях. Такая лояльность со стороны кредиторов объясняется тем, что они заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с добросовестными заемщиками, поэтому привлекают их выгодными тарифами и создают комфортные условия.

Как принимается решение по займу

На сайтах микрофинансовых организаций размещены кредитные калькуляторы. Пользователь выбирает требуемые параметры займа, оценивает будущую финансовую нагрузку и переходит в форму онлайн анкеты.

Читайте также:  Ипотека в другом городе: как взять, список необходимых документов и требования к заемщикам

Чтобы отправить заявку, предварительно нужно заполнить все предложенные графы. Оставлять поля пустыми не рекомендуется. Заявки в сервисах онлайн-кредитования проверяют автоматизированные программы экспресс-скоринга, соответственно, неточные данные или случайные опечатки приводят к автоматическому отказу от выдачи микрокредита.

Скоринговая программа анализирует данные по заложенному в ней алгоритму: делает запросы в БКИ, ФССП, УФМС, проверяет аккаунты пользователя в соцсетях. На основании экспресс-анализа пользователю выставляются оценки как критерий платежеспособности заявителя.

Внимательно отнеситесь к подготовке заявки. Указывайте только правдивые данные о себе. Нельзя придумывать контактные номера телефонов, адреса и названия компаний-работодателей. Для проверки информации, указанной в заявке, сотрудники МФО могут позвонить по указанным телефонам. Если выявится обман, в займе откажут.

Как получить и погасить онлайн займ

Компании, включенные в наш список, предоставляют гражданам право самостоятельно выбрать вариант получения заемных средств:

  1. Вывод на пластиковую карту – популярный и удобный вариант получения микрозайма. Деньги перечисляются моментально, без комиссии за транзакцию. Единственное условие – карту нужно заранее зарегистрировать в сервисе, чтобы исключить вероятность обмана и получения микрокредита по паспорту постороннего человека.
  2. Выдача наличных в кассе МФК – удобный способ получения микрокредита, если заемщик не может воспользоваться банковской картой. Для этого следует выбрать компанию, которая работает в оффлайне, в шаговой доступности. Преимущество этого способа в том, что при личном обращении заемщику доступны долгосрочные микрокредиты под сниженные проценты.
  3. Перевод на электронные кошельки «Яндекс. Деньги» или «Киви» – оптимальный вариант срочного денежного перевода. Обязательное условие – кошелек «Яндекс. Деньги» должен быть идентифицирован. При получении займа на «Киви» требуется, чтобы привязанный к аккаунту телефон совпадал с номером кошелька. В некоторых МФО удерживается комиссия за перевод – этот момент рекомендуем уточнять заранее.
  4. Денежный перевод через «Контакт», «Лидер» или «Золотую Корону». Все вошедшие в ТОП 10 МФО России являются партнерами этих платежных систем, и выдают займы без комиссий в срок до 1-3 часов. Этот вариант удобен для жителей городов, где у указанных сервисов есть пункты выдачи наличных.Прежде чем выбирать этот способ получения заемных средств, убедитесь, что в населенном пункте есть представительство ПС.
  5. На личный банковский счет – этот вариант удобен, если заемщик не может использовать карту, или для получения микрокредита на сумму более 100 000 руб. Деньги зачисляются на счет в срок до 1-3 дней, удерживается комиссия за транзакцию.

Эти же варианты оплаты используются при возврате долга. Погасить возможно и напрямую на сайте МФК – онлайн-оплатой с карты или через онлайн-банкинг. Деньги перечисляются на счет сразу после проведения оплаты.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Как выбирать кредитора?

Решили подобрать компанию самостоятельно? В разделе «Обзоры» на этом портале собрана подробная и достоверная информация об МФК и МКК, присутствующих на российском рынке.

При изучении услуг организации уделите внимание следующим нюансам:

  • тарифные планы и условия выдачи микрозаймов;
  • льготы для постоянных клиентов;
  • скрытые комиссии и сервисные сборы за информационное обслуживание;
  • отзывы клиентов – особое внимание уделите отрицательным оценкам, чтобы понять, с какими подводными камнями придется столкнуться;
  • год регистрации компании в Госреестре – чем дольше организация присутствует на рынке, тем больше доверия она вызывает;
  • актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО – Регулятор периодически исключает нарушителей и перечня. Проверить достоверность данных можно на официальном сайте Центробанка РФ,

Источник: https://zaimexpert.com/top-10-mfo-rossii/

Надежность МФО. Рейтинг надежности МФО

Микрофинансовые организации стали популярны не только у физических лиц, но и у инвесторов. Чем определяется надежность МФО — консультируют специалисты портала Выберу.ру

Микрофинансовые организации — относительно новый финансовый институт, появившийся на отечественном рынке не так давно. МФО в очень короткий срок выдают займы населению, не требуя для этого большого пакета документов.

К тому же, взять займ в микрофинансовой организации может любой гражданин России, достигший 18 лет и имеющий прописку в регионе обслуживания фирмы.

Такие организации не ограничивают возраст заемщиков или тип занятости – взять микрокредит могут как официально, так и неофициально трудоустроенные, временно безработные, а также студенты и пенсионеры.

Однако не только это стало причиной популярности микрофинансовых организаций. Большую популярность они также имеют у инвесторов. Основная часть средств, которую фирмы микрокредитования используют для кредитования населения – это средства, вложенные в них инвесторами под довольно высокие проценты.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Инвестиции в микрофинансовые организации привлекают инвесторов процентными ставками и их короткими сроками вкладов. Так, ставка по вкладам может достигать 25-30% годовых. От банковских вложений инвестиции в МФО отличаются, прежде всего, высокой доходностью – доход здесь выше минимум в 2 раза.

Однако повышается и риск таких вкладов, так как вложения в микрофинансовые организации не попадают под государственное страхование, как капиталовложения в банки. Также не существует гарантии возврата средств при ликвидации компании. Законом установлено, что инвестор не может досрочно расторгнуть договор с микрофинансовой организацией.

Кроме того, полученный от вклада доход в процентах облагается налогом, в то время как в банках такое случается редко.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Еще одно существенное отличие – установленный законодательно минимальный размер вклада, составляющий 1,5 млн рублей для физических лиц и 0,5 млн рублей для юридических.

Такое ограничение установлено для того, чтобы сразу отсеять инвесторов, неспособных оценить возможные риски, и обезопасить вкладчиков от возможных потерь.

Таким образом потенциальный инвестор МФО должен обладать достаточно крупным капиталом.

Тем, кто обладает достаточным капиталом и возможностями вложения его в микрофинансовую организацию, нужно учесть следующие факторы:

  • Статус организации – она должна иметь право принимать инвестиции;
  • Легальность организации – указана ли организация в реестре микрофинансовых организаций Центробанка;
  • Рейтинг надежности компании по оценкам экспертных агентства;
  • Срок работы компании на рынке, размер активов и количество филиалов.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Не лишним будет узнать отзывы других вкладчиков о работе с выбранной компанией, проанализировать ответы специалистов на интересующие вопросы и публикации о  микрофинансовой организации в средствах массовой информации.

Как присваивается рейтинг надежности МФО? Этот рейтинг составляется специалистами по результатам анализов отчетности и другой информации, присланной компанией, заключившей договор рейтинговой оценки. Специалисты могут также запрашивать дополнительные сведения и проводить встречи с ее представителями, чтобы ознакомиться с деятельностью и планами по развитию компании.

Надежность микрофинансовой организации определяется по рейтинговой школе от C.mfi до A++.mfi. Организациям, не обеспечивающим своевременное выполнение обязательств, присваивается категория C.mfi. Следовательно, фирмы, которые точно выполнят свои финансовые обязательства, получают категорию A++.mfi.  Следовательно, чем выше класс организации в рейтинге, тем ниже риск инвестиций.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Рейтинговые агентства также устанавливают прогноз, означающий возможное изменение уровня рейтинга фирмы, однако он не является частью рейтинга как таковой и не характеризует ее надежность.

Прогноз может быть:

  • Позитивным – высока вероятность повышения организации в рейтинге,
  • Негативный – высока вероятность снижения организации в рейтинге,
  • Стабильный – организация может сохранить свой рейтинг на прежнем уровне,
  • Развивающийся – высока вероятность трех предыдущих вариантов рейтинговых передвижений.

Инвестор может принимать во внимание прогноз, однако стоит помнить, что он может измениться в любой момент в течение срока действия рейтинга.

Источник: https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/nadezhnost-mfo/

Рейтинг МФО для инвестирования: ТОП-6 лучших компаний

Приветствую всех! Финансовая грамотность подразумевает не только знание того, как управлять своими финансами, распределять их и планировать бюджет. Это еще и правильное инвестирование.

На сегодняшний день есть множество возможностей для инвестирования в различные сферы. Одно из таких направлений ― инвестиции в микрофинансовые организации.

Что такое МФО

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

С точки зрения инвестора

  • Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.
  • Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.
  • При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.
  • Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Риски при работе с МФО

  1. Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
  2. Отсутствие государственной поддержки, т.к.государство не страхует инвестиции в МФО.
  3. Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
  4. Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
  5. Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей.Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.
  1. Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

  1. Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.

Как выбрать МФО

При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

  • лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
  • исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
  • изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
  • сколько лет на рынке.
Читайте также:  Как посмотреть историю переводов в Сбербанк Онлайн: простые методы

ТОП-6 МФО для инвестирования

Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

  1. Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
  2. Zaymigo – 22%;
  3. CreditPlus – 22%;
  4. Лайм-Займ – 22%;
  5. До зарплаты – 21,1%
  6. КарМани – 21%.

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

5-ое место в списке – Быстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.

4-ое место в списке – Джой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.

3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.

2-ое место в списке – Займер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

1-ое место в списке – MoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.

По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

  1. ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
  2. Езаем и Монеза.
  3. MoneyMan.
  4. Займер.
  5. Webbankir.
  6. МигКредит.

На сегодняшний день на рынке представлено множество МФО. Они могут быть разные по доходности.

Но стоит помнить, что суть инвестирования заключается не в том, чтобы просто вложить куда-то деньги под самый высокий процент. Необходимо проводить анализ всех имеющихся данных при принятии решения.

Взвесьте все «за» и «против» ― выберите менее рискованный, но при этом доходный вариант. Правило «золотой середины» тут может быть очень актуально.

Источник: https://investbro.ru/rejjting-mfo-dlya-investirovaniya/

Рейтинг всех микрозаймов: ТОП лучших организаций по надежности

В статье рассмотрим, как выбрать лучшую МФО, выдающую онлайн-займы. Разберемся, как найти надежную микрокредитную компанию и получить деньги переводом на банковскую карту. Мы подготовили для вас список займов с низкими процентами и собрали отзывы.

Какие МФО вошли в наш рейтинг

Мы собрали лучшие организации по микрозаймам в плане надёжности, скорости и качества обслуживания. В эти МФО можно обращаться круглосуточно и без выходных. Они выдают деньги под невысокие проценты и работают в строгом соответствии с нормами закона.

Как взять займ онлайн?

Оформлять заявки на самые надежные займы можно онлайн. Для этого:

  • выберите МФО из нашего списка;
  • нажмите кнопку «Перейти»;
  • на открывшемся официальном сайте укажите сумму и срок микрокредита;
  • зарегистрируйте личный кабинет;
  • заполните анкету;
  • при необходимости загрузите фото паспорта;
  • укажите удобный способ получения денег.

После этого можно отправить заявку на рассмотрение и ожидать ответа. Вам могут перезвонить для уточнения данных, но чаще всего ответ сразу приходит по СМС. Если решение положительное, подпишите договор и получите деньги.

Как выбрать лучшую организацию по микрозаймам?

Чтобы определить, какой микрозайм лучше выбрать в вашем случае, учитывайте следующие факторы:

  • надёжность МФО;
  • условия (ставки, сроки, акции);
  • варианты получения денег и оплаты займа.

Надежность микрофинансовой компании

Чтобы выбрать самую безопасную МФО и взять микрозайм на хороших условиях, обращайте внимание на 3 аспекта:

  1. Наличие документов для ведения деятельности и регистрация МФО в гос. реестре. Лицензии компании всегда представлены на официальном сайте. Вы можете найти их в разделе «О компании», «О нас» и т. д.. Без нее организация не имеет права заключать с вами какие-либо договоры.
  2. Оценки рейтинговых агентств. Иногда МФО существенно преувеличивает темпы своего развития и уровень надёжности. Зайдите на сайты «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и поищите сведения о компании.
  3. Отзывы клиентов и должников. Никто не расскажет больше об условиях, подводных камнях и других нюансах, чем люди, которые уже пользовались услугами компании.

Минимум документов для подачи заявки

Лучше выбирать компанию, в которой можно получить займ с минимумом документов. В банке вам потребуются различные справки, поручители, залог, в МФО нужен только паспорт.

Займы под низкие проценты

В наш рейтинг вошли компании, которые выдают займы по низким процентам.

Какие могут быть варианты сэкономить на ставке?

  1. Некоторые МФО делают скидки определённым категориям граждан. Например, пенсионерам, студентам или мамам в декрете выдают займы под 1% в день.
  2. Большая часть микрофинансовых компаний оформляет первый микрозайм под 0%. Вам необходимо вернуть его к определённой дате, тогда вы не переплатите ни рубля.
  3. Программы лояльности. МФО часто поощряют постоянных клиентов. Например, на повторные займы ставки снижаются до 1-1,5% в день.

Выгода при переводе займа на карту

Все компании в нашем рейтинге переводят займы на карту — это самый выгодный вариант получения денег:

  • не нужно идти за займом — оформление проходит удалённо;
  • деньги переводят сразу же после одобрения заявки;
  • нет комиссий за перевод;
  • вы можете получить микрозайм быстро, даже в ночное время;
  • не имеет значения, в каком городе вы находитесь, МФО обслуживают всю Россию.

Отзывы об оформлении выгодных микрозаймов

Елена Беличенко о Гринмани:

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Илья Шевчук:

«Брал в Вивус.ру займ по тарифу Ред на 28 дней. Выплатил 4 платежа. Удобно, что количество платежей, а также дни для внесения платы выбираешь самостоятельно. Очень быстрые оформление и выдача. Нет длительной проверки кредитной истории, прозвона знакомых.

Деньги скинули на карту уже через 5 минут после одобрения. Привязал зарплатную карту, так что с неё просто в назначенный день списывалась сумма платежа. Так не забываешь вносить средства в счёт долга. При необходимости обращусь повторно.

Обещали увеличить кредитный лимит».

Алина Романченко:

«Полгода назад обращалась за займом в компанию Джой Мани. Оформление заявки заняло у меня две минуты. Да и само рассмотрение длилось минут 5-7. Не нужно предоставлять справки, подтверждать доход. От меня потребовался только паспорт.

Поскольку мне нужна была небольшая сумма, то лимит при первом обращении меня не смутил. Но учитывайте, что он есть. Больше 8 тысяч не выдадут. Процент сразу же видно, переплату можно посчитать. А при необходимости допускается погашать досрочно.

Я так и сделала, никаких штрафов за это не берут».

Иван Подкосов о Кредит 911:

Рейтинг всех микрозаймов: топ лучших организаций по надежности

Максим Прокофьев:

«Обращаюсь за небольшими займами в Веб-Займ. Здесь очень удобное оформление и быстрое одобрение заявок. Проверок кредитной истории нет. По крайней мере, мне выдали с просрочками. Нужны только паспортные данные и номер телефона. Минут через пять приходит ответ. За десять дней переплачиваю около 1000 с 5 тысяч рублей».

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/rejting-vseh-zajmov.html

Независимый рейтинг кредитных компаний (МФО) 2019

В последнее время, услуги микрокредитования для физических лиц в Украине закрепили за собой статус самых востребованных на финансовом рынке. Более 600 микрофинансовых организаций (МФО), предоставляющих “быстрые кредиты”, или так называемые «кредиты онлайн», на сегодняшний день официально зарегистрированы в нашей стране.

Конкуренция в направлении микрозаймов достигла “заоблачного” уровня. Потенциальному заемщику сложно разобраться в условиях кредитных компаний, увидеть насколько высокая вероятность получить займ и, в принципе, выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Учитывая статистику выдачи займов на финансовом портале Maanimo, и взяв во внимание ключевые показатели, которыми руководствуются потребители при выборе МФО, мы подготовили рейтинг лучших кредитных организаций в Украине.

Методика расчета рейтинга кредитных компаний

Ключевыми параметрами при выборе кредитора являются:

  • процент одобрения;
  • максимальная сумма первого займа при условии выдачи “нулевого” кредита;
  • максимальная сумма повторного займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • рейтинг отзывов клиентов кредитных компаний.

Каждый из указанных параметров оценивается по пятибалльной шкале. Исключением является процент одобрения, который равен количеству баллов и, соответственно, может быть больше 5.

Процент одобрения выдачи кредита определяется как соотношение количества выданных займов к общему количеству уникальных переходов на страницу кредитной компании с финансового портала Maanimo. Например, если у кредитной компании 5% одобрения, то это значит, что со 100 человек, перешедших на форму заявки пятерым из них выдан займ.

Начисление баллов по другим показателям происходит по следующему алгоритму: 5 баллов — кредитным компаниям, у которых выбранный параметр является наилучшим. При этом, если таковых организаций несколько — каждой из них будет присвоен максимальный балл. 4 балла начисляется МФО, у которых выбранный показатель менее выгоден для потребителя и так далее.

В результате, первое место занимает микрофинансовая организация с наибольшим количеством баллов суммарно по всем показателям.

Если при выборе кредитной компании Вы руководствуетесь каким-либо одним параметром, то каждый столбец можно сортировать и выстраивать рейтинг по нужному Вам показателю.

Рейтинг микрофинансовых организаций будет периодически обновляться и со временем будут добавляться новые кредитные компании. Чтобы оставить свой отзыв о кредиторе, нужно кликнуть на рейтинг отзывов и Вы автоматически перейдете на страницу кредитной компании, где можно не только поставить рейтинг, но и написать комментарии.

Источник: https://maanimo.com/rates/microcredits

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector