Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия, расчет, отзывы клиентов

«Открытие» считается одним из самых лояльных банков. И программа кредитования организации кажется достаточно выгодной: небольшая минимальная ставка, дополнительные льготы, удобство оформления.

Но видимости не всегда можно доверять. Поэтому мы решили проверить, все ли так хорошо, как представляется, или рефинансирование «Открытия» — развод. Начнем с главных достоинств.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Преимущества рефинансирования банка «Открытие»

Главным преимуществом программы рефинансирования от банка «Открытие» является ее быстрое оформление и одобрение: предварительное решение вы действительно получаете в течение 3 минут и в этот же день можете прийти в отделение учреждения с документами.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Кроме того, вам бесплатно оформляют дебетовую карту, на которую будут начисляться проценты (кешбэк). Процентная ставка, если ориентироваться не на минимальный размер, указанный на сайте open.ru, а конкретные цифры, озвученные посетителями народных рейтингов, здесь средняя по рынку.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Зато удобно вносить ежемесячные платежи: отделения и терминалы «Открытия» есть в большом количестве почти в каждом городе, поэтому комиссий оплачивать не придется. В общем, на первый взгляд предложение выглядит достаточно привлекательным. Посмотрим, что будет дальше.

Как оформить рефинансирование в банке open.ru

Для оформления заявки на рефинансирование в банке «Открытие» сначала нужно подобрать подходящие условия в онлайн-калькуляторе на странице услуги официального сайта open.ru, указав желаемую сумму и срок. Система отобразит предварительный размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

После подсчета и нажатия кнопки «Рефинансировать кредит» вас перебросят к анкете, где вы укажете свои персональные данные: ФИО, пол, контактный телефон. Номер мобильного попросят подтвердить, введя 4-значный код из СМС, присланного оператором.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Следующий шаг – ввод паспортных сведений (серия, номер, дата выдачи, место рождения, код и наименование выдавшего документ подразделения) и адресов постоянной регистрации и проживания. Далее запрашиваются уровень дохода и выбор документа, который вы готовы предоставить в подтверждение, а также информация об образовании. Кроме того, на этом шаге вы указываете регион получения займа.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Теперь остается дождаться предварительного одобрения. Процесс действительно занимает не более 3 минут, в подтверждение чего запускается обратный отсчет.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Чаще всего все проходит успешно, остается только заполнить поля, связанные с местом работы. И выбрать, в каком отделении вы будете обслуживаться, кодовое слово (чтобы подтверждать свою личность при общении с оператором по телефону).

А также указать дополнительные сведения: фамилию и имя латиницей, как они должны выглядеть на карте (ее специально выпустят для вас, чтобы перечислять заемные средства), адрес электронной почты, семейное положение, наличие выгодоприобретателя (кто за вас будет получать деньги), иждивенцев, текущих/завершенных дел о банкротстве против вас, родственников – международных/российских публичных должностных лиц.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

На последнем этапе придется выбрать поручителя, рассказать о нем: кем является (муж/жена, брат/сестра, мать, отец, коллега, родственник, друг/подруга), ФИО, мобильный телефон. При этом вы соглашаетесь на обработку данных третьего лица. И в завершении – обозначить уровень основного дохода супруга и своего дополнительного.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Подтверждением об успешном прохождении регистрации станет шпаргалка со списком дальнейших действий. Вам придет СМС с окончательным решением, после чего необходимо будет прийти в указанное в заявке отделение банка «Открытие» со списком документов. В нашем случае это паспорт РФ и справка по форме банка/2-НДФЛ для подтверждения дохода.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

  • Кроме озвученных бумаг, у заявителя могут запросить справку с информацией об остатке и начисленным процентам по рефинансируемому кредиту, кредитный договор, отчет из бюро кредитных историй и подтверждение отсутствия задолженностей по имеющемуся займу.
  • Предоставив все необходимое и подписав договор, вы получите график платежей с указанием, в какие даты и сколько вносить на карту, чтобы исполнять обязательства перед кредитором.

Условия предоставления рефинансирования от банка «Открытие»

«Открытие» предоставляет услугу рефинансирования клиентам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 68 лет включительно.
  • Стаж работы от 3 месяцев и дольше на текущем месте работы (при этом вы не должны быть ИП).
  • Минимальный ежемесячный доход, указанный работодателем, — 15 тысяч рублей.

Вам одобрят от 50 000 до 5 000 000 рублей в зависимости от вашего финансового состояния и кредитной истории (КИ).

Что касается ставки, то здесь также учитывается, подключаете ли вы дополнительно страховой пакет и какую сумму запрашиваете. Минимальная ставка начинается от 7,9% с договором страхования и от 122,9% без заключения такового.

Все это прописано в «Тарифах и условиях», ссылку на которые мы дали в разделе «Лицензия и регулятор» обзора.

Бонусы ПАО Банк «ФК Открытие»

Бонусная программа банка в основном направлена на держателей карт. К примеру, за операции онлайн (в мобильном приложении), а также создание шаблонов по Opencard вы получаете деньги на счет:

  • 200 рублей – за совершение платежа в одной из категорий.
  • 100 рублей – за формирование шаблона/регулярного платежа.
  • 100 рублей – за подписку на штрафы/налоги.

Или кешбэк за покупки на АЗС, в магазинах одежды, авиакассах и т. п. (в зависимости от кредитной карты). К слову, одна из таковых выдается вам после оформления договора займа. Акции, ориентированные на пользователей услуг кредитования, не предусмотрены.

Как погасить кредит по программе рефинансирования

Чтобы погасить кредит, выданный организацией, можно выбрать любой из способов:

  • Безналичный перевод через интернет-банк (на карту, номер счета) с другой карты, кошелька, платежной системы. Возможна комиссия со стороны третьих лиц.
  • Внесение наличных с помощью терминалов «Открытия» или кассу любого отделения банка (беспроцентно).

За 1 день до даты списания, указанной в вашем графике платежей, сумма ежемесячного платежа должна быть на карте, прикрепленной к вашему счету. Если дата списания выпадает на праздничный день, то переносится на ближайший рабочий.

Доступно досрочное частичное погашение. Чтобы его засчитали, вы направляете заявку по электронному адресу финансового учреждения, через систему связи мобильного приложения, по телефону или пишете в офисе заявление. Сделать это нужно минимум за 5 рабочих дней до момента поступления денег.

Отзывы о рефинансировании банка Открытие

Критики в адрес программы рефинансирования банка «Открытие» довольно много. Сетевым пользователям (посетителям отзовиков и народных рейтингов) не нравится процентная ставка, которая минимальной практически никогда не бывает. В дополнение к этому, клиенту фактически навязывают страхование займа.

  1. Кроме того, расчеты менеджеров некоторым заемщикам кажутся сомнительными.
  2. Встречались истории, в которых рассказывалось об увеличении процентной ставки по рефинансированию кредитов в одностороннем порядке.
  3. И жалобы на халатную работу сотрудников организации.
  4. Другими словами, репутация банка оценивается интернет-аудиторией не слишком высоко.

Если появятся отзывы о рефинансировании банка «Открытие», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии open.ru

Прежде чем заключать договор, внимательно читайте его условия, а также политики, опубликованные на сайте open.ru — с ними вы также соглашаетесь, когда пользуетесь услугами банка.

Это убережет вас от риска потери лишних средств, времени и сил. Кроме того, немаловажно проверять наличие у финансового учреждения разрешений на осуществление деятельности и грамотной клиентской поддержки.

Лицензия и регулятор

Банк «Открытие» в составе ПАО «Финансовая корпорация «Открытие» получил стандартные лицензии Центробанка РФ под номером 2209 от 24.11.2014 г.:

  • На осуществление банковских операций.
  • На привлечение во вклады и размещение драгметаллов.

Документы выданы бессрочно. Проверить их статус можно в Госреестре (справочнике) по кредитным организациям на сайте cbr.ru. Кроме того, организация действует на основании следующих разрешений:

  • Свидетельство о включении в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов АСВ.
  • Лицензия №15531Р Центра по лицензированию, сертификации и защите гостайны ФСБ России.

Источник: https://eto-razvod.ru/review/open-refinancing/

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия, расчет, отзывы

В статье рассмотрим условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие. Разберемся, как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

К ставке могут применяться надбавки:

  • пока не будет зарегистрирован залог на недвижимость — 2%;
  • если с момента одобрения заявки до заключения договора прошло больше 30 дней — 0,25%;
  • при отказе от страхования жизни — 2%;
  • при отказе от титульного страхования (только для вторичного жилья) — 2%.

Сумма кредита на рефинансирование может составлять до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга или 15 млн рублей — для иных субъектов РФ.

Минимальная сумма рефинансирования составляет 500 тысяч рублей, но не менее 20% от первоначального кредита.

На момент оформления рефинансирования должно быть выплачено не менее 10% от ипотеки, если она была оформлена в банке Открытие и 15% — в остальных случаях. Допускается привлечение 3 созаемщиков.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы

Калькулятор рефинансирования

С помощью калькулятора рефинансирования можно рассчитать новый размер ежемесячного платежа по ипотеке и минимальный доход для получения положительного решения по заявке.

Для проведения расчета достаточно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости;
  • остаток долга;
  • срок кредита;
  • регион, где расположена недвижимость.

Пример. Стоимость недвижимости в Москве — 5 млн рублей, сумма кредита — 1,65 млн рублей, срок — 10 лет. После рефинансирования ежемесячный платеж составит 20 854 р., ставка — 8,7%, а получить одобрение по заявке можно при среднемесячном доходе от 41 708 р.

Читайте также:  Отдел по работе с проблемной задолженностью Сбербанк: управление и просроченные долги

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Как подать онлайн-заявку в банк Открытие

Оставить заявку на рефинансирование можно с сайта банка Открытие.

Для этого на странице кредитной программы нужно нажать кнопку «Заполнить заявку», указать необходимые данные в калькуляторе, ознакомиться с параметрами предложения и щелкнуть «Продолжить», а затем указать:

  • Ф.И.О.;
  • возраст;
  • телефон;
  • тип занятости;
  • дополнительные сведения о себе, например, стаж работы.

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер банка Открытие для согласования удобного времени для оформления рефинансирования.

Требования к заемщикам

Открытие выдает кредиты на рефинансирование совершеннолетним гражданам РФ, независимо от региона прописки. Для получения одобрения у вас должен быть стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, а на дату планируемой полной выплаты долга вам не должно исполниться 65 лет.

Какие документы нужны

При оформлении рефинансирования потребуется заполнить заявление, приложив:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие обязательства по рефинансируемому кредиту (договор кредитования, справка об остатке долга).

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие

Новожилова Алина:

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Лисенков Юрий:

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Насибулин Виталий:

«У меня ипотека была оформлена под 13%. Решил немного сэкономить и обратился в банк Открытие за рефинансированием, пока ставки низкие. Кредит оформили меньше чем под 9%. Сумма платежа реально снизилась, хотя сроков погашения не меняли. Оформили все четко и быстро. Спасибо!».

Бутусова Ольга:

«Мы брали ипотеку во времена высоких ставок и платить сейчас ее по-прежнему тяжело. Решили сделать рефинансирование. Из-за низкой ставки выбрали Открытие. Нам все очень понятно рассказали, объяснили, как проходит процедура и какие бумаги надо представить. Смогли снизить платеж на 8 тыс. рублей».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-otkrytie.html

Ипотека банка открытие: калькулятор, рефинансирование и отзывы

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Можно подолгу копить на собственное жилье и наблюдать, как обесцениваются деньги и растет стоимость недвижимости. А можно купить ее в кредит. Ипотека банка Открытие позволит приобрести дом или квартиру уже сегодня. Рассмотрим его ипотечные предложения и условия.

Банк «Открытие»

Был основан в 1995 году. Направлениями деятельности банковского учреждения являются кредитно-финансовые услуги, инвестиции, обслуживание удаленных ресурсов для предпринимателей и физических лиц. Активы банка «Открытие» составляют более 3 триллионов рублей, капитал 218 миллиардов рублей. 470 офисов корпорации работают для клиентов в 53 регионах страны.

Программы ипотеки банка «Открытие»: условия

Широкая линейка кредитных предложений «Открытие» позволит потенциальному заемщику выбрать подходящую ипотечную программу с выгодными условиями. Отличительными особенностями ипотеки ФК Открытие являются низкие значения процентных ставок, минимальный размер первого взноса и длительный срок кредитования.

Программа «Квартира»

Предусмотрена для оформления ипотеки от банка «Открытие» на покупку во вторичном секторе квартиры или доли в ней. Программа является целевой, поэтому деньги  можно использовать для приобретения жилья либо оплаты неотделимого от него улучшения жилищных условий.

Необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 80% стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов сумма может быть минимально сокращена.

Жители столицы и Санкт-Петербурга могут получить до 30 миллионов рублей, других регионов – до 15 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора от 5 до 30 лет включительно.

Условия ссуды по ипотечному кредитованию предполагают привлечение не более трех дополнительных заемщиков.

«Новостройка»

Для участия в программе «Ипотека на новостройку» нужно заполнить заявку
через интернет в любое удобное время. Приятным бонусом станет снижение процентной ставки на четверть процента. По ипотечной программе можно приобрести жилье у аккредитованных застройщиков, являющихся партнерами.

Первоначальный взнос должен составить от 15 до 80%. Для установления минимальной процентной ставки должны быть выполнены следующие условия:

  • квартира приобретается у ключевого партнера банка;
  • заемщик согласен застраховать риск потери либо ограничения прав на покупаемую в ипотеку недвижимость;
  • наличие полиса страхования жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки «Открытие» дает возможность клиентам других банков поменять условия действующей ипотеки на более выгодные, в том числе поменять валюту кредита на рубли. Сумма нового кредита не должна превышать остаток задолженности по действующей ипотеке.

Главным условием оформления перекредитования ипотечного займа является отсутствие просроченных платежей по основному долгу либо процентам.

Обеспечением по кредиту становится ипотечный объект недвижимости, либо залог имущественного права по участию в долевом строительстве, если квартира находится в строящемся доме.

Важно! До момента регистрации ипотеки в пользу банка «Открытие» процентная ставка будет выше установленной на 2%.

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена для определенной категории заемщиков – военнослужащих.

По данной государственной программе с господдержкой военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем, могут купить квартиру на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.

Регистрация в НИС – обязательное условие. Пройти ее могут офицеры, прапорщики, мичманы, солдаты, матросы, сержанты и старшины.

Максимальная сумма – 2 миллиона 514 тысяч рублей сроком до 20 лет.

Ставка по такой программе существенно меньше, чем по классическим предложениям других банков.

Рефинансирование военной ипотеки

Военные, участвующие в накопительной ипотечной системе и имеющие жилищный кредит в других банках, могут погасить его средствами нового займа от банка «Открытие», а затем выплачивать его на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» оформляется на период от 1 года до 20 лет. При этом долг должен быть полностью погашен в месяц, в котором основному заемщику исполнится 45 лет. Наибольший размер кредита также 2 миллиона 514 тысяч рублей, но он не должен быть более чем остаток задолженности по рефинансируемой ипотеке и сумме процентов.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

Семьи, имеющие двух и более детей и получившие сертификат на материнский капитал, могут реализовать его средства и приобрести жилье в ипотеку с помощью программ «Квартира+» и «Ипотека+». Сумма кредита может быть от 10% до 80% от оценочной стоимости покупаемой квартиры или доли в ней. Она не должна превышать 90 % общей цены недвижимости с учетом средств материнского капитала.

Жилищный кредит с привлечением средств материнского капитала на приобретение квартиры в новостройке выдается при условии, если компания-застройщик имеет аккредитацию в банке «Открытие».

Процентные ставки банка Открытие по ипотеке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Надбавки и дополнительные опции

В частных случаях процентная ставка по ипотечному кредиту может быть увеличена. Надбавки к минимальной ставке возможны в следующих ситуациях:

  • заемщик не получает заработную плату на карту банка – 0,25%;
  • заключение ипотечной сделки более чем через 30 дней после принятия положительного решения по заявке – 0,25%;
  • отсутствие страхового полиса по ипотечному объекту недвижимости и риску утраты права собственности на него – 2%;
  • жизнь и трудоспособность заемщика не застрахованы – 2%.

Ипотечный калькулятор банка «Открытие»

Калькулятор ипотеки банка «Открытие» поможет посчитать (сделать расчет) ежемесячный платеж, предполагаемый срок кредитования и выбрать самое выгодное ипотечное предложение. Благодаря расчету ипотеки в калькуляторе «Открытие» заемщик получает наглядную схему погашения долга согласно введенным данным о сумме ипотечного кредита и другим предпочтительным параметрам.

Многие заемщики рассчитывают нашим калькулятором переплату по кредиту. Полученная сумма является приблизительной, точную даст только сам банк при расчете графика платежей.

Требования к заемщику

Для получения банком «Открытие» одобрительного решения заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • временная или постоянная регистрация на территории РФ;
  • возрастной диапазон 18 – 65 лет;
  • минимальный трехмесячный стаж на последнем месте официального трудоустройства;
  • если заемщик является ИП или юрлицом, то он должен быть зарегистрирован в России более двух лет;
  • привлечение в качестве созаемщика законного супруга или супруги;
  • возможно включение в кредитный договор дополнительных заемщиков, которыми могут быть родители, дети, сестры и братья основного заемщика.

Банк «Открытие» не рассматривает заявки от представителей следующих профессий:

  • официанты;
  • бармены;
  • телохранители;
  • работники спортивных покерных заведений и казино;
  • сотрудники игровых клубов;
  • наемные работники ИП, которые не имеют печати;
  • члены международных морских экипажей;
  • риэлторы;
  • лица, работающие неофициально без оформления трудового или гражданского договора (кроме адвокатов и нотариусов).

Пакет документов по ипотеке

Чтобы банк рассмотрел заявку по ипотеке, потенциальный заемщик должен предоставить необходимые документы. К ним относятся:

  • паспорт;
  • копия гражданско-правового договора или трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя, заверенная и подписанная руководителем или главным бухгалтером;
  • документы о дополнительном доходе – выписка со счета в банке, справка о величине пенсии, 3- НДФЛ и другие;
  • для ИП – правоустанавливающие и финансовые документы.

Важно! Дополнительно может предоставляться согласие на запрос банком сведений о кредитной истории заемщика.

По объекту недвижимости, приобретаемому в ипотеку, список документов стандартный:

  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи (дарения) или иной документ, подтверждающий наличие основания для перехода права собственника;
  • домовая книга или выписка из нее;
  • удостоверения личности, ИНН и СНИЛС собственников недвижимости.

Как подать заявку

Подать заявку можно обычным способом, посетив ипотечный центр банка «Открытие». Кроме того, банк «Открытие» дает своим клиентам возможность оформить подачу заявления-анкеты в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется только устройство со стабильным интернет-соединением.

Читайте также:  Можно ли карту Сбербанка получить в другом городе: порядок выдачи

Заявка проверяется автоматически, после чего клиенту приходит ответ о предварительном одобрении либо отказе в выдаче ипотечного кредита.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает заявку о выдаче ипотечного кредита в течение 48 часов.

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Что делать после одобрения

Когда банк проверит кредитную историю и примет предварительное положительное решение, клиенту звонит кредитный менеджер по телефону, оставленному в заявке. Он поможет выбрать актуальный кредитный продукт с оптимальными условиями, а при необходимости и определить конкретный объект недвижимости для приобретения из каталога банка.

Далее заемщик отправляет необходимые документы через интернет. Для этого их нужно отсканировать или сфотографировать и загрузить их в систему банковской проверки на официальном сайте «Открытия».

Посетить офис банка потребуется только после утверждения объекта недвижимости для подписания кредитного договора по ипотеке и заключения сделки. После чего в Росреестре осуществляется регистрация договора купли-продажи либо долевого участия в новостройке. Одновременно оформляется передача ипотечной недвижимости в залог банку.

Важно! После выплаты всей суммы задолженности по кредиту опять же в Росреестре снимаются ограничения. Для этого нужно предоставить туда справку о погашении всего долга и соглашение о расторжении ипотечного договора.

Если кредит выплачен досрочно, заемщик имеет право вернуть часть суммы страховки.

Страхование

Обязательным условием при оформлении ипотеки, закрепленным российским законодательством, является страхование объекта недвижимости. Если в кредит приобретается квартира или комната в новостройке, то полис страхования оформляется после того, как собственник вступит в право собственности.

Кроме того, банком предусмотрено страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Для банка оно является гарантией того, что заемщик исполнит свои кредитные обязательства даже в случае потери трудоспособности или возникновения серьезных проблем со здоровьем, в том числе инвалидности.

Плюсы и минусы ипотеки в банке «Открытие»

Ипотека в банке «Открытие» имеет много преимуществ.

К ним можно отнести:

  • конкурентная ставка – от 8,9%;
  • обширная филиальная сеть по всей стране;
  • готовые решения по ипотечным объектам в большинстве регионов;
  • стандартный перечень необходимых сведений и документов;
  • разнообразная линейка предложений для нескольких категорий заемщиков;
  • купить квартиру можно в строящемся доме и во вторичном секторе;
  • наличие ипотечных продуктов для военных;
  • возможность рефинансирования;
  • ипотеку можно погасить досрочно любыми суммами и в любое время без наложения штрафов и санкций;
  • возможность привлечения денежных средств от материнского капитала.

Из отрицательных моментов стоит выделить обязательное внесение первоначального взноса и строго определенный список строительных компаний, аккредитованных банком.

Отзывы клиентов о банке «Открытие»

Многие пользуются продуктами банка «Открытие», ниже – отзывы клиентов, которые открывали ипотечный счет.

  • Этим летом я обратился в офис банка «Открытия» за получением консультации по оформлению ипотечного кредита. Очень доволен быстротой и качеством обслуживания, поэтому выражаю искреннюю благодарность за организацию сервиса, помощь высококвалифицированных специалистов и оперативное решение всех возникавших вопросов по ипотечному кредитованию. Если когда-нибудь возникнет необходимость в банковских услугах, обязательно обращусь в «Открытие». Андрей, 35 лет.
  •  Я давно являюсь зарплатным клиентом банка «Открытие», поэтому для подачи заявки на ипотеку мне понадобился небольшой перечень необходимых документов. По этой же причине срок рассмотрения заявки и оформления сделки был также максимально коротким – 25 дней. Самые приятные впечатления о работе сотрудников банка, их помощи и оперативного решения проблем. Рекомендую! Сергей, 29 лет.
  •  В июне этого года мы с мужем брали ипотеку в этом банке. До этого момента мы не пользовались никакими услугами банка «Открытие». Обратиться к нему предложила компания-застройщик. У «Открытия», в отличие от других финансовых организаций, можно было оформить квартиру в собственность только на супруга, для нас этот момент был очень важным. Конечно, при этом ставка была не самой низкой, но это оказалось некритичным, так как впоследствии мы загасили значительную часть задолженности материнским капиталом. Хотелось бы поблагодарить сотрудников банка «Открытие» за высокий уровень профессионализма и клиентоориентированность. Елена, 27 лет.
  • Здравствуйте! Недавно узнал от друзей о том, что в банке «Открытие» снижены ставки по рефинансированию ипотеки. После небольших подсчетов в ипотечном калькуляторе банка «Открытие» и раздумий решила обратиться за получением консультации в ближайший офис. Я просто в восторге от его посещения! Я получила ответы на все интересующие меня вопросы, менеджер был очень вежливым, сразу видно профессионал своего дела. Кроме того, он проконсультировал меня и по дополнительным банковским продуктам. Теперь я, возможно, поменяю свою пластиковую карточку другого банка, пока размышляю. Жалко только то, что я пока не могу оформить рефинансирование своей ипотеки, так как квартира не у меня в собственности. Я работаю над этим вопросом и надеюсь, что совсем скоро это произойдет. Спасибо банку и его сотрудникам за прием и консультацию. Светлана,31 год

Получение ипотеки для покупки собственного жилья – процедура довольно длительная, сложная и ответственная. Поэтому спешить с принятием решения не стоит.

Нужно рассчитать ипотеку в банке Открытие, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования в специальном онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Это позволит оценить свои возможности и предпочтения.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-bank-otkrytie.html

Рефинансирование ипотеки

  • cумма кредита — от 4 млн рублей +0,15% — при сумме кредита менее 4 млн рублей
  • быстрый выход на сделку ? Заключение кредитного договора в течение 30 календарных дней с даты одобрения заявки
  • страхование жизни и трудоспособности
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности.Не требуется при рефинансировании кредита/займа, полученного на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/у продавца-застройщика, являющегося первым собственником квартиры и зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

  • Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация ? Если залогодержателем является иная организация, обязательным условием рефинансируемого кредита/займа является срок его предоставления не менее чем 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты
  • Ставка — 8,25% годовых
  • Сумма кредита:— от 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Размер кредита от стоимости залога:— от 20% до 85% — если залогодержатель по рефинансируемому кредиту банк «Открытие» или вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие»— от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса— от 20% до 80% — в иных случаях
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Цель рефинансируемого кредита:— приобретение квартиры на первичном (у аккредитованного банком застройщика)/вторичном (включая оплату иных неотделимых улучшений) рынках недвижимости— погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры/имущественных прав (прав требования), и выданного на указанные выше цели
  • Рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности:— на дату заключения банком кредитного договора— в течение последних 180 календарных дней сроком свыше 30 календарных дней
  • Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемой банку квартиры
  • Сумма кредита:— не более суммы остатка основного долга, если рефинансируемый кредит оформлен в банке— не более суммы остатка основного долга и процентов, начисленных на дату досрочного погашения кредита, если рефинансируемый кредит оформлен в стороннем банке/иной организации ? Если залогодержателем является иная организация, обязательным условием рефинансируемого кредита/займа является срок его предоставления не менее чем 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты
  • Обеспечения по кредиту:— предварительный договор ипотеки ? Залога имущественных прав по договору участия в долевом строительстве— ипотека квартиры, которая ранее являлась обеспечением и объектом приобретения по кредиту— залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве
  • Рефинансирование кредита, оформленного в банке «Открытие», возможно по истечении 12 месяцев с даты его оформления

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,15% — при сумме кредита менее 4 млн рублей и/или невыполнии условия быстрого выхода на сделку
  • + 0,3% — при несоответствии ни одному из критериев:— зарплатный клиент банка— заявка поступила от партнера банка
  • + 0,5% — при первоначальном взносе менее 20%
  • + 2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
  • + 2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности.Не требуется при рефинансировании кредита/займа, полученного на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/у продавца-застройщика, являющегося первым собственником квартиры и зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ
  • + 2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/refinancing

Как рефинансировать ипотеку в банке Открытие клиентам других банков и своим?

На каких условиях предлагает банк «Открытие» рефинансирование ипотеки, можно ли в нем рефинансировать взятый ранее здесь же ипотечный кредит физическим лицам, каким требованиям должен отвечать потенциальный заемщик и объект залоговой недвижимости – об этом читайте в нашей статье.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» подойдет тем, кто хочет снизить размеры ежемесячных платежей, сократить общую переплату за счет снижения ставки или изменить валюту займа.

Условия предоставления займа выглядят следующим образом:

        • Сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей (определяется в зависимости от рыночной стоимости и других показателей объекта недвижимости, под залог которой выдается займ).
        • Процентная ставка начинается от 9,35 %.
        • Сроки пользования кредитом составляют от 5 до 30 лет.

Размеры займа составляют от 20 % до 85-90 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Чтобы ставка по кредиту была минимально возможной, необходимо застраховать собственную жизнь и работоспособность, а также залоговый объект. До того, как будет зарегистрирована ипотека, ставка будет на 1 % выше.

Читайте также:  Какие банки дают кредит онлайн без проверок и отказа на карту: перечень компаний

В регионах максимальная сумма ограничена 15 миллионами рублей. В Москве, МО, СПб и Ленинградской области – 30 миллионами. Но в любом случае, сумма не может быть больше, чем остаток задолженности по рефинансируемому займу.

Обеспечением по кредиту является ипотечный договор, по которому квартира, ранее оформленная в качестве залога по перекредитуемому займу, переходит в таком же качестве к банку «Открытие».

Для рефинансируемой ипотеки не должен быть использован материнский капитал.

Процедура

Заполнить заявку на рефинансирование в «Открытие» можно онлайн. Приготовьтесь указать в ней следующие параметры:

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

        • Остаток по кредиту.
        • Проценты, под которые вы платите займ сейчас
        • Остаток срока кредитования.
        • Регион, где находится залоговая недвижимость.
        • Персональные и контактные данные.
        • Возраст.
        • Тип занятости.
        • Стаж работы.

Менеджер банка свяжется с вами и сообщит о том, одобрена ли заявка. После этого с документами необходимо будет явиться в офис.

Процедура рефинансирования стороннего ипотечного займа в ФК «Открытие» выглядит следующим образом:

        • Подписание кредитного договора.
        • Перечисление денег на счет банка, где оформлена ваша ипотека.
        • Взятие в этом банке справки о снятии обременения с объекта недвижимости.
        • Заключение ипотечного договора с банком «Открытие».

Список необходимых документов

        • Паспорт гражданина РФ.
        • Копия трудовой книжки, трудового договора или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.
        • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация о доходах).
        • Документы о кредите, который подлежит рефинансированию.
        • Свидетельство о праве собственности на квартиру, которая оформляется в залог.
        • Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости (срок выдачи – не более 6 месяцев назад).

Что понадобится своим клиентам

Банк «Открытие» рефинансирует, в том числе, ипотеку, выданную им самим.

Политикой банка предусмотрено перекредитование собственных ипотечных кредитов на новых условиях по более выгодной ставке. При этом сумма нового займа должна равняться сумме остатка основного долга.

Текущих просрочек и задолженностей по займу быть не должно.

Но за последние 6 месяцев допускается наличие просрочек, сроки которых не превышали 30 дней (то есть, возникшая задолженность была погашена до истечения 30 дней включительно).

Кроме того, «Открытие» предлагает всем своим клиентам более выгодные условия. Так, на сниженный процент могут рассчитывать держатели зарплатных карт банка.

Что понадобится для клиентов других банков

        • Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется в размере суммы основного долга и процентов, начисленных на дату досрочного платежа.
        • Сроки выдачи ипотеки другого банка должны быть не менее 6 месяцев с момента оформления договора.
        • Для индивидуальных предпринимателей стоимость кредита будет на 1 % выше.

Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, то ставка вырастает на 2 %.

При отказе от страховки объекта недвижимости, подлежащего залогу, добавляется еще 2 %.

Требования к заемщику:

        • Гражданство РФ.
        • Возраст от 18 до 65 лет.
        • Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы и от 1 года в целом.

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

За оформлением рефинансирования ипотечного кредита необходимо обратиться непосредственно в офис банка. С собой необходимо иметь документы, указанные выше.

Оформление проходит в два этапа: на первом этапе банк «Открытие» выдает деньги на погашение займа в стороннем банке. На втором этапе заключается новый ипотечный договор с банком «Открытие». После второго этапа ставка снижается на 1 %. Залоговая недвижимость переходит в таком же статусе в «Открытие».

Существует ли реструктуризация?

Пересмотр условий ипотечного кредита на более приемлемых условиях для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации – такое явление носит название «реструктуризация ипотеки».

Варианты ее проведения:

        • Кредитные каникулы (отсрочка платежа),
        • Продление срока действия договора (при этом снижается размер ежемесячных платежей),
        • Списание пени,
        • Перекредитование.

Для того, чтобы обратиться в банк за реструктуризацией займа, клиент должен иметь на руках документы, которые подтверждают ухудшение его материального положение: справка о снижении уровня дохода на 30 и более процентов, справка о нахождении в статусе безработного, документы из больницы, и т.п.

Отзывы клиенов

Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву.

Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро.

Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно.

Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/79-bank-otkrytie-refinansirovanie-ipoteki.html

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие?

Когда стоит оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие:

        • ваша ставка по ипотеке выше, чем 10,9% годовых;
        • валюта вашей ипотеки НЕ рубли;

Условия рефинансирования ипотеки

        • Ставка:от 9,9%;
        • Сумма:от 500 тыс руб;
        • Размер рефинансируемого ипотечного кредита:не более 85%*;
        • Срок кредитования:от 36 мес (3 лет);
        • Валюта:рубли РФ

*нельзя рефинансировать только что оформленную ипотеку в другом банке. Например, вы оформили ипотеку в Сбербанке под 11% годовых и через пару месяцев увидели предложение банка Открытие по рефинансированию под 9,9%. Сбербанк не даст согласие на рефинансирование такого кредита, должно пройти время, хотя бы год выплаты Сбербанку.

Целевое использование кредита

Помимо того, что банк обязательно попросить у вас справку о задолженности из вашего текущего ипотечного банка, в которой будут указаны:

        • остаток основного долга;
        • начисленные проценты на дату выдачи справки;
        • реквизиты вашего договора;

банк также попросит предоставить документы о целевом использовании кредита — справка о закрытии кредитного договорав вашем (пока еще) текущем ипотечном банке. Для чего это делается?

Банк Открытие сам перечислит деньги в ваш банк в случае одобрения рефинансирования, однако, автоматически кредитный договор не закрывается.

Справка о закрытии договора — это подтверждение целевого использования денежных средств.

Без подтверждения целевого использования, процентная ставка поднимается сразу на 2 пункта. Допустим,  банк Открытие одобрил вам рефинансирование ипотеки под 9,9% годовых, перечислил деньги в условный Сбербанк.

Пока вы не принесли справку о закрытии кредитного договора от Сбербанка и не передали залог в Открытие — ваша ставка 11,9% годовых.

Не расстраивайтесь, оформить документы можно одним днем в МФЦ (закладная), а уж справку о закрытии договора вам сразу выдадут в ипотечном центре Сбербанка, с этим проблем нет. Но если затяните — без переплат не обойтись.

Для рефинансирования ваша первичная ипотека (ваша текущая) должна быть оформлена:

        • на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости;
        • на приобретение готовой новостройки (первичный рынок недвижимости);
        • на приобретение жилой недвижимости путем инвестирования в строительство по Договору участия в долевом строительстве;*

*эскроу-счета только введены с 1.09.2019 года, поэтому их пока еще не рефинансируют, а вот ДДУ — можно.

Какой доход должен быть у заемщика(-ов)

Ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке составляет НЕ БОЛЕЕ 65% от ОБЩИХ доходов. Например, общий доход супругов 100 000 рублей, значит, максимальный ежемесячный платеж должен быть не более 65 000 рублей.

По практике скажу, что лучше бы он был не более 30%, в данном случае, 30 000 рублей, ведь существуют еще и коммуналка, ремонт, дети, да и на питание уходит значительная часть. Чем меньше платеж, тем лучше для семьи.

Никто же не мешает погашать частично-досрочно 😉 За такое погашение штрафов и комиссий НЕТ.

Обеспечение кредита

При рефинансироварии ипотеки Закладная переоформляется на новый банк в любом случае, иначе это — нецелевое использование кредита. Аналогично с Залогом имущественных прав по ДДУ, в особых случаях банк может спросить поручительство другого физического/юридического лица.

Из чего складывается процентная ставка

        • +2%: при отказе страхования Жизни и Здоровья;
        • +2%: при отказе страхования залога (квартиры);
        • +2% на время оформления документов;
        • +1%: если хотя бы один из созаемщиков ИП/владелец ООО/совладелец ООО;
        • +0,5%: при оформлении рефинансирования по двум документам;

Не отказывайтесь от страхования Жизни и Здоровья при оформлении ипотеки(рефинансирования)!

Кредиты в нашей стране переходят по наследству, в печальных случаях Страховая погасит ваш кредит, главное, прочитайте внимательно Полис страхования и не скрывайте болезни, если таковые имеются — в этом случае страховка не поможет.

На что еще смотрит банк при рефинансировании

        • по текущей ипотеке у вас не должно быть просрочек

Открытие не одобрит вам рефинансирование, если у вас есть просрочки, увы.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4eae5186516538a2880d67/5d4189b035ca3100ae5e1bb5

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector