Почему ВТБ может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин и советы заемщику

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причинПервое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причинНередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода.

Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем.

Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причинКак узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации.

Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение.

В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причинБольшое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2019 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.
Читайте также:  Вывод денег с Payeer (Пэер) кошелька на карту Сбербанка: пошаговая инструкция

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Источник: http://ipoteka-expert.com/prichiny-otkaza-v-ipoteke/

Причины отказа в ипотечном кредите в ВТБ — как их узнать в 2018 году, что делать, как всё исправить, повторная заявка на ипотеку

С каждым годом все больше семей становятся собственниками жилья благодаря ипотечным программам. Однако воспользоваться выдачей жилищного кредита получается далеко не у всех. Зачастую потенциальным заемщикам отказывают в получении желаемой суммы.

Почему банки могут отказать в ипотеке

Важно понимать тот факт, что предоставляя крупную сумму денежных средств заемщику, банк берет на себя большие риски. Чтобы максимально уберечь себя от них, кредиты предоставляются далеко не всем. К заемщикам предъявляется большой список требований.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Если человек не подходит по каким-либо требованиям, ВТБ разумнее дать отказ в предоставлении ипотеки. В противном случае, если задолженность не будет погашена, финансовой организации придется потратить большую сумму на судебные разбирательства. Коме того, это повлияет на рейтинг ВТБ, увеличив его кредитный портфель.

Что делать в случае отказа в ипотеке

Если вам отказали в предоставлении ипотечного кредита, не стоит сильно расстраиваться. Вполне возможно, что вы еще получите желаемую ипотеку. Сделать это можно следующими способами:

  1. Пересмотр кредитной истории. Перед подачей заявки на тот или иной кредит очень важно пересмотреть свою кредитную историю. Даже если вы точно знаете, что прежде не совершали просрочек по займам и в настоящее время у вас не имеется задолженностей, есть вероятность, что история была испорчена по причине невнимательности работников банка или в связи с техническими ошибками.
  2. Поиск другого жилья. Если отказ в ипотеке последовал по причине низкой ликвидности жилья (выяснить наиболее вероятную причину можно, обратившись к кредитному специалисту), необходимо заняться поисками другого варианта недвижимости. Стоит также отметить, что ВТБ, как и любое другое финансовое учреждение, гораздо быстрее предоставит займ на благоустроенную квартиру в центре города, нежели на маленький домик в деревне.
  3. Потребительский кредит. Если у вас уже имеется определенная сумма, но ее все равно не хватает на приобретение недвижимости, стоит взять не ипотеку, а потребительский кредит. Для него потребуется меньший пакет документов.
  4. Сотрудничество с другими банками. Если ВТБ дал отказ в предоставлении ипотеки, стоит попробовать подать заявки в другие финансовые организации. Вполне возможно, что требования в одном из них будут менее строгими, и вам все-таки выдадут желаемый ипотечный кредит.
  5. Привлечение поручителей.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Если вы не получили одобрения из-за низкого или нестабильного дохода, стоит рассмотреть дополнительные гарантии:

  1. Подать повторную заявку, но уже с созаемщиками из числа близких родственников.
  2. Привлечь состоятельных поручителей.
  3. Внести более высокий первоначальный взнос.
  4. Предоставить в качестве залога комнаты, квартиры или другие дополнительные материальные ценности.

Ипотечный кредит в ВТБ: условия, требования и оформление

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот некоторые общие правила в оформлении:

  • сроки не более 30 лет;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам на ипотеку в ВТБ выдвигаются следующие требования:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
  • наличие постоянной прописки;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие задолженностей в других банках.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

  • К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.
  • Процедура оформления стандартна:
  • человек подает заявку на ту или иную программу;
  • банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
  • в случае одобрения заключается договор.

Как узнать причину

  1. Каждому заемщику, получившему отказ, хотелось бы знать причину такого решения. На самом деле, нет ни одного закона, который бы обязывал банки сообщать причины отказа
  2. Узнать наиболее вероятную причину отрицательного решения ВТБ можно, обратившись в агентство кредитных брокеров.
  3. Список основных причин отказа представлен ниже.

Несоответствие основным требованиям

У каждой финансовой организации имеются свои критерии к потенциальному заемщику. При несоответствии даже одному из них последует заказ.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, кредиторы рассматривают самый худший из возможных вариантов – отказ заемщика в погашении ипотеки. В таком случае ВТБ придется продать залоговое имущество в качестве компенсации.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Очень важно, чтобы жилье, которое оставляется под залог ВТБ, обладало большой ликвидностью, то есть товарными характеристиками. Если недвижимость находится в отдаленных местностях и ее сложно продать – она имеет невысокую ликвидность. Вероятность, что ВТБ даст одобрение на предоставление ипотеки такому клиенту, крайне мала.

Что касается самой недвижимости, то тут обычно не имеет значения – запланирована ипотека по программе ВТБ “покупка вторичного жилья” или “нового”.

Отказ в ипотечном кредите без страховки

Страхование является гарантией для ВТБ, что даже в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку, задолженность будет выплачена страховой компанией.

Соответственно, отказ от страховки подвергает банк риску, и он дает отказ.

Отказ в ипотеке со стороны службы безопасности банка

Служба безопасности банка тщательно изучает и проверяет данные заемщика. В случае возникновения подозрений ипотека от ВТБ не предоставляется.

Отказ в связи с плохой кредитной историей

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Первое, на что обращают внимание финансовые организации – кредитная история человека. Если у него имеются просроченные или, еще хуже, непогашенные задолженности, то, скорее всего, ипотеку ему не одобрят.

Получить данные о кредитной истории для ВТБ – довольно просто. Они предоставляются в БКИ с письменного согласия клиента, которое оформляется во время заполнения заявки на кредит.

Недостаточный доход

Одним из обязательных требований к человеку, который решил взять ипотеку в ВТБ является предоставление справки, подтверждающей его доходность. Ведь если человек не располагает достаточным количеством денег, он не сможет выплачивать кредит.

Преимущество сотрудничества с ВТБ заключается в том, что организация готова рассмотреть не только справку по форме 2-НДФЛ, но и другие документы. Для примера, клиенты могут предоставить копию трудовой книжки или справку по форме самого банка.

Кредитные специалисты будут рассматривать такие параметры доходности, как:

  • стабильность;
  • размер;
  • достоверность данных, которые представлены в документах.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Соответственно, отказ в ипотеке по причине недостаточного дохода может последовать в следующих случаях:

  • слишком маленький размер дохода (ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного дохода);
  • несмотря на высокий размер, заработная плата потенциального заемщика нестабильна;
  • в ходе проверки кредитными специалистами было установлено, что доход, указанный в документах, превышает реальный.

Предоставление недостоверных сведений

Пытаться подделывать документы или намеренно предоставлять неверные сведения – бессмысленно. Современные методы проверки с наибольшей вероятностью помогут банку вычислить сомнительные сведения и даже липовые справки о доходах.

Более того, подделка документов может грозить уголовной ответственностью.

Ошибки в документах

Нередко случается и так, что ВТБ дает отказ из-за наличия ошибок в документах. Это касается всей документации, которую предоставляет потенциальный заемщик.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Задолженности в налоговой и гибдд – значит плохая кредитная история. Плохая кредитная история означает отказ в ипотеке.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Неуверенность клиента

Главное для заемщика – убедить заимодавца в своей надежности. Все дело в том, что на решение банка влияет не только кредитная история и ликвидность ипотечной недвижимости, но и уверенность при собеседовании со специалистом банка.

Если человек ведет себя неуверенно, нервничает и отвечает невнятно – ВТБ не захочет сотрудничать с таким клиентом.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Прежде чем предоставить человеку большую сумму денег в долг, кредитные специалисты внимательно изучают его кредитную историю и проверяют указанную информацию.

В случае, если связаться с работодателем не удается – последует отказ.

Подделка документов

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Некоторые лица, не обладающие высоким уровнем заработной платы, решаются на подделку документов. На просторах сети вы можете найти сотни объявлений сайтов, которые готовы продать поддельные справки по форме 2-НДФЛ и другие подобные документы.

Здесь важно понимать то, что у банка имеются надежные каналы, проверить подлинность документов через которые не составит труда.

Более того, если будет обнаружена фальсификация бумаг, человеку не просто откажут в предоставлении кредита – его занесут в специальный черный список банков, а также привлекут к уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Отказывают и людям, которые обладают серьезными заболеваниями, ведь в таком случае человек недееспособен и не сможет совершать платежи по ипотеке.

То же самое касается беременных женщин.

Корректировка кредитной истории

Обязательно пересмотрите свою кредитную историю. Вполне вероятно, что вы получили отказ в ипотеке ВТБ из-за того, что ваша кредитная история испорчена.

Недостаточная белая зарплата

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Подавая заявку на ипотеку, очень важно предоставить документы, подтверждающие все источники вашего дохода, в том числе и дополнительные.

Читайте также:  Как взять займ переводом на карту Альфа-Банка: где получить деньги на карточку под низкий процент

Распространенной проблемой является ситуация, когда потенциальный заемщик предоставляет только справку, подтверждающую уровень его белой зарплаты, которая составляет лишь часть от полной суммы его дохода. Одно дело, когда ее уровень довольно высокий, и совсем другое, когда значительную часть вашей прибыли составляют иные источники.

Каждый заемщик, получивший отказ, имеет право подать заявку повторно. Сделать это можно не раньше, чем за два месяца.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/priciny-otkaza-v-vtb.html

Втб отказал в ипотеке — какие могут быть причины?

Что делать, если ВТБ отказал в ипотеке? Какие требования нужно соблюдать для получения ипотеки в банке? Сегодня рассмотрим основные требования к заемщикам, а также распространенные причины отказа в ипотеке в ВТБ. Не переключайтесь – в конце ждет ценный совет для тех, кому банк не одобрил кредит.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы не было отказа

Кредитная программа в любом банке, да и у любого заимодавца в принципе содержит свод требований, которым должен отвечать заемщик. Банкам важно получить кредитоспособного клиента, который будет в состоянии вовремя и в полном объеме вернуть взятый кредитный долг. Кредитоспособность складывается из нескольких пунктов:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • достаточный балл кредитоспособности (кредитор самостоятельно устанавливает пороговое значение по программе);
  • факторы, влияющие на балл рейтинга клиента.

Исходя из этого формируются основания для отказа в банке и требования к заемщикам, которые обязательно складываются из совершеннолетнего возраста, наличия официального места трудоустройства, достаточного уровня заработка и предоставления запрашиваемого блока документов для оформления ссуды. Дополнительные требования устанавливаются из-за особенностей кредитного предложения (будет ли ипотека взята на квартиру в новом доме или куплена на вторичном рынке недвижимости).

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Банк ВТБ для получения ипотеки не требует ничего сверхъестественного, более того, кредитором предложено несколько программ ипотечного кредитования, среди которых есть и нецелевая (залогом является имеющаяся недвижимость).

Что касается целевой ссуды – ВТБ предлагает ипотечный кредит на:

  • приобретение жилой площади в новом доме;
  • покупку квартиры с рук (на вторичном рынке);
  • специальную программу для квартир площадью более 65 кв. м. («Больше метров – меньше ставка»);
  • ипотеку с льготными условиями для определенных категорий клиентов.

К последним относят военных, а также молодые семьи, у которых второй/третий ребенок появился на свет после 01.01.2018. При этом льготы для получения денег молодым семьям регулируются Постановлением России от 2017 г. и касаются сниженной ставки на определенный срок (до 3-х, 5-ти или восьми лет в зависимости от количества детей, рожденных в период с 2018 по 2022 гг.)

Обычная целевая ипотека разработана для новостроек и вторичного жилья. Условия получения ипотеки в ВТБ для новой квартиры достаточно стандартные в сравнении с другими программами банка: от 9,1% ставка в год при максимальном периоде кредитования в 30 лет. Обязателен (впрочем, как и во всех ипотечных программах) первоначальный взнос. Для новостройки минимальный составляет 10% от суммы.

Какие требования

Какие критерии оценки ставит банк для получения ссуды (неисполнение требований-основные причины отказа в ипотеке ВТБ):

  • место трудоустройство (получения дохода) – на территории РФ. Если клиент работает в одной из крупных транснациональных компаний, то от заемщика требуется дополнительно гражданство РФ;
  • место регистрации, жительства и гражданство заемщика – не имеет значения.

Из этих требований вытекают требования к документам (без них-возможен отказ), обязательными из которых будут:

  • подтверждающие личность (для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, для иностранных – паспорт иностранного гражданства и законное подтверждение нахождения на российской территории);
  • справка о заработке (налоговая декларация за последние 12 месяцев или документ по форме банка). Для тех, кто получает доход на карту ВТБ ничего предоставлять не нужно;
  • для военнообязанных – полученный на руки военный билет;
  • в качестве подтверждения периода официального трудоустройства – копия трудовой или выписка из нее.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Вышеперечисленные требования являются основными, по необходимости банк имеет право затребовать дополнительные документы.

Почему ВТБ банк отказал: основные причины

Ипотека – это серьезное долговое обязательство, которое берется на очень длительный срок (до 20-30-ти лет).

Такое долгосрочное сотрудничество с клиентом заставляет банк максимально ответственно подойти к процедуре проверки заемщиков.

Банки априори относятся к самым требовательным кредиторам и отказать могут по любой возникшей причине, причем не объясняя ее. Итак, по каким причинам отказывает ВТБ.

Недостаточная сумма дохода

Исходя из одобренной суммы кредита, банк рассчитывает заемщикам ежемесячные платежи. Важно, чтобы доход был достаточным для своевременного и полного погашения ипотеки. Сумма подходящего для погашения кредита заработка зависит от:

  • общей суммы ипотеки;
  • продолжительности выплат;
  • месячной суммы дохода (как правило, учитывается общий бюджет супругов).

Отказ в ипотеке из-за плохой кредитной истории

Если для получения обычного потребительского кредита ВТБ сможет закрыть глаза на некоторые просрочки в прошлом (не долгосрочные), то для получения ипотеки требуется хорошая кредитная история. Идеальным вариантом будет, если в прошлом клиент обслуживался в ВТБ и все долги вернул вовремя.

Неофициальная зарплата

Подтверждением заработка для кредита в ВТБ является официальный документ: либо налоговая декларация, либо справка 2-НДФЛ. При наличии открытого зарплатного счета в ВТБ, банк сам проверит начисления.

В любом случае, все способы подтверждения заработка требуют предоставления справок, которые выдаются только официально трудоустроенным гражданам.

Проблемы могут возникнуть и у тех, кто частично получает доход в конвертах – их официального заработка может не хватить для получения ипотеки. Это основание отказать в ипотеке.

Низкая ликвидность недвижимости

Приобретаемая жилая площадь на весь срок кредитования оформляется залогом, для банка – это обеспечение, что заемщик расплатится с кредитом. Иначе банк попросту изымет жилую площадь и перепродаст.

Неликвидное имущество кредитор либо не сможет продать, либо понесет убытки, не совместимые с прибылью.

Поэтому на этапе оформления банк тщательно изучает жилье, которое берется в ипотеку, особенно это касается вторичного рынка (хороший район, неаварийное жилье, без обременений и залогов). Список критериев отбора квартиры сообщается, неисполнение-отказ в займе.

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Состояние здоровья заемщика

ВТБ отказывает в ипотеке недееспособным гражданам, а также лицам, имеющим серьезные заболевания.

Не будем говорить, что это распространенная причина отказов в кредитах вообще, но ипотека – это долгосрочное сотрудничество. Банк должен быть уверен, что заемщик без проблем выплатит долг.

Ошибочные данные в документах и анкете

Ошибки в заявке либо предоставленных документах – это прямая причина отказов. Поэтому несколько советов при оформлении ссуды в ВТБ:

  • не указывайте в заявке заведомо ложные данные;
  • проверяйте указанную информацию на наличие ошибок и опечаток.

Подделка в справках и документах

Все документы и анкеты тщательно проверяются. Если намеренно указать неверный доход или предоставить, к примеру, фальшивую справку, банк точно откажет, в дальнейшем не будет сотрудничать с таким клиентом и при тяжести дела обратится в полицию с заявлением мошенничества.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Итак, банк отказал в ипотеке с указанием причины или без – не важно. Можно пытаться подать заявку еще раз, если причина отказа устраняется. Но в основном, заёмщик до последнего мучается вопросом, почему не выдал ипотечный кредит банк, поскольку причины зачастую не называются.

Выход из ситуации – обратиться к содействию брокерской фирмы. За определенную плату брокер не только сможет подобрать кредитора, который согласится дать ипотеку, но и подобрать максимально выгодный по тарифам и условиям вариант.

Советы при обращении к брокерам:

  • обратите внимание на лицензии и уставные документы фирмы;
  • почитайте отзывы на различных ресурсах;
  • старайтесь обращаться к компании, работающей на рынке от 2-х лет;
  • не соглашайтесь на сопутствующие услуги, которые навязывает брокер, особенно при их дороговизне (так, нашему клиенту один нехороший брокер предложил запросить кредитную историю из всех БКИ за 10 тыс. р.);
  • не соглашайтесь на сотрудничество с брокером, если его услуги выходят невыгодными в сравнении с полученным итогом.

Источник: https://all-ipoteka.com/vtb-otkazal-v-ipoteke/

По какой причине банк ВТБ одобрил кредит, а потом отказал, как получить одобрение?

Почему втб может отказать в получении ипотеки — 7 частых причин

Зарплатному клиенту получить кредит в банке, на счет которого он получает заработок, гораздо проще. Но даже такие граждане получают отказы. А почему ВТБ отказывает в кредите «запрлатнику»? Причины могут быть различными.

Почему банк ВТБ может отказать в кредите даже зарплатному клиенту?

По каким причинам ВТБ может не одобрить кредит зарплатному клиенту? Отказ обычно обусловливается:

  1. Скорингом. Скоринг — это своеобразный рейтинг кредитоспособности потенциального заемщика, рассчитываемый автоматически специальной системой по заданному алгоритму. При расчете учитываются разные факторы, включая размер заработка, возраст, род профессиональной деятельности, имущество, семейное положение и так далее. И даже один негативный фактор может снизить скоринговый балл, а при низкой оценке ВТБ кредит не одобрит.
  2. Испорченной кредитной историей. ВТБ, как и прочие финансовые организации, проверяет КИ при рассмотрении заявки, и если обнаруживает активные задолженности и многочисленные просрочки, то не одобряет кредит.
  3. Высокой финансовой нагрузкой. Она повышается при значительном количестве оформленных на заемщика кредитных продуктов: карт, кредитов или микрозаймов, а также купленных в рассрочку или в кредит товаров. Погашение всех задолженностей отнимает большую часть зарплаты и делает обременительным или невозможным выполнение новых долговых обязательств.
  4. Недостаточным или нестабильным уровнем дохода. Если заработок маленький или не постоянный, его не хватит на погашение нового выданного ВТБ кредита, особенно если размер ежемесячного платежа будет значительным (он не должен отнимать более 40% бюджета).
  5. Небольшим стажем. Маленький срок трудовой деятельности указывает или на непостоянство заемщика и частые смены работы, или на вероятность увольнения в ближайшее время (чаще увольняются новые сотрудники), или на нестабильные доходы.
  6. Неполным пакетом документов. Если заявитель предоставляет в ВТБ не всю запрашиваемую документацию, то кредит ему вряд ли одобрят.
  7. Фальшивой документацией. Подделка документов в любом случае станет причиной отказа в кредите, а если ВТБ сообщит о ней в правоохранительные органы, то человека могут привлечь к уголовной ответственности.
  8. Ложной информацией. Сведения о себе заявитель указывает при подаче запроса на кредит во время заполнения анкеты. Эти данные проверяются, и при выявлении несоответствий и недостоверной информации ВТБ не одобрит заем.
  9. Неподходящим объектом недвижимости. Если запрашивается ипотека, то банк ВТБ не одобрит ее при несоответствии подобранного жилья основным требованиям.
  10. Отсутствием дополнительных подтверждений платежеспособности. Если запрашивается крупный кредит, то ВТБ вправе затребовать от заемщика предоставление залога, чтобы не рисковать, выдавая большую сумму. Если залоговый объект отсутствует, заявку, скорее всего, не одобрят.
  11. Неадекватным поведением человека при встрече с кредитным менеджером: несвязностью речи, признаками опьянения, неопрятностью и неаккуратностью, агрессивностью, нервозностью, сомнениями при ответах на вопросы.
Читайте также:  Сбербанк Страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры и как оплатить онлайн

Даже один фактор станет причиной того, что ВТБ не одобрит кредит зарплатному клиенту, доход которого поступает на счет банка и отслеживается им регулярно.

Что делать, если банк ВТБ сначала одобрил кредит, а потом отказал?

Как быть, если ВТБ сначала кредит одобрил, но потом отказал в его выдаче? К сожалению, такое случается, и нередко. Предварительное одобрение не означает стопроцентную гарантированную выдачу денег. Обычно оно выносится на первом этапе оценки кредитоспособности гражданина. Если он подошел по скоринговому баллу, то ВТБ предлагает ему сотрудничество.

В случае подачи человеком заявки ВТБ более детально и углубленно анализирует клиента по разным параметрам, учитывая оставленную информацию. И если выявляются факты, не соответствующие условиям кредитования, то банк не одобряет кредит.

И только после окончательного одобрения будет оформляться договор. Но если предложенный продукт клиенту не подойдет, он может от него отказаться.

Можно ли узнать причину отказа?

Реально ли выяснить причину отказа? Она может быть абсолютно любой, и ВТБ вправе не сообщать ее заявителю.

Конечно, можно попытаться прояснить ситуацию: если менеджер будет ознакомлен с материалами дела, он может пойти навстречу и сообщить повод, спровоцировавший отклонение заявки.

Но в большинстве случаев точные причины не сообщаются, так как они могут выявляться на разных уровнях проверки, в том числе во время автоматического расчета скоринга компьютерной программой.

В 50% случаев причиной отказа становиться просроченные задолженности или наличие больше двух незакрытых кредитов. Проверить это можно самостоятельно — заказать кредитную историю. По данным в КИ можно понять причину отказа в банке.

Как повысить шансы на одобрение кредита в банке ВТБ 24?

Чаще одобряют кредиты зарплатным клиентам, соответствующим требованиям ВТБ, платежеспособным и добросовестным. Для повышения шансов на одобрение следуйте советам:

  • Погасите активные задолженности, включая кредитные карты.
  • Не запрашивайте чрезмерно большую сумму и не обещайте вернуть ее в короткий срок. Так, если доход составляет 30 тыс. рублей в месяц, то на кредит можно выделять не больше 12 000. То есть при пятилетнем периоде погашения клиент с таким заработком сможет вернуть ВТБ не больше 720 тыс.
  • Сообщите банку цели кредитования, постарайтесь подтвердить их. Целевые кредиты одобряют чаще.
  • Подтвердите дополнительные доходы. Основной заработок отслеживается ВТБ, но вы можете доказать прибыль от аренды жилья, получение пособий.
  • Предоставьте дополнительное обеспечение, например, поручителей, залоговое имущество или созаемщиков, наличие депозита в банке (желательно в том, через который получаете зарплату).
  • Ведите себя адекватно и естественно при общении с кредитным менеджером.

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/pochemu-vtb-otkazyvaet-v-kredite-zarplatnomu-klientu.html

Отказ в ипотеке в ВТБ: причины и что делать

Отказ в ипотеке «ВТБ» возможен на первом этапе оформления документации, даже если клиент готов внести залог и первоначальный взнос за приобретаемое жилье.

Многие платежеспособные заемщики, получая смс-уведомление с отрицательным решением, не понимают, почему «ВТБ» отказал в выдаче ипотеки на 1 этапе, и не знают, как узнать причину.

Финансовое учреждение предъявляет высокие требования к кредитозаемщикам, поэтому не выдаст ссуду, если они не подходят по одному из критериев.

Почему отказали в ипотеке в «ВТБ»?

«ВТБ» ежегодно выдает тысячи различных займов, но это не значит, что ипотечный кредит будет одобрен каждому, кто подаст заявку. Причины отказа в ипотеке в «ВТБ» в 2019 году бывают разными, но главными из них считаются:

  1. Неудовлетворительный размер официальной заработной платы заемщика. В пакете предоставляемой документации должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая источник получения доходов. Если сумма аннуитетного платежа будет больше, чем 40 % от уровня официальных доходов, в выдаче ипотечного кредита откажут.
  2. Подлинность предоставляемых документов. Служба экономической безопасности в течение трех дней проверяет подлинность сведений, указанных в анкете. Если будет обнаружена фальсификация документов, соискатель займа попадет в межбанковский «черный список» и больше нигде не сможет получить ссуду.
  3. Плохая кредитная история. Проверяя соискателя, служба безопасности делает запрос в БКИ. Если у потенциального заемщика были многочисленные просрочки по платежам или имеются непогашенные задолженности в других финансовых компаниях, на получение ипотечного кредита можно не рассчитывать.
  4. Несоответствие формальным условиям. Гражданин может иметь хорошую кредитную историю и высокий уровень доходов, но не получить ипотеку из-за несоответствия условиям по возрасту, срокам кредитования, стажу работы и прочим факторам.

Повышают вероятность отказа наличие судимости, не внушающее доверия место работы, невысокая ликвидность жилья.

Источник: https://www.royal-finance.ru/partnery/vtb/vtb-otkazal-v-ipoteke-chto-delat-dalshe/

Вопрос: почему банк ВТБ24 отказал в ипотеке?

К нам часто поступают вопросы от наших читателей относительно того, почему тот или иной банк отказал им в выдаче кредитных средств? Такие вопросы вполне логичны, ведь люди надеются узнать причину отрицательного решения и исправить её, чтобы в будущем решение оказалось положительным.

Почему ВТБ24 отказал в ипотеке, клиентам редко сообщается. Поэтому многие так и остаются в недоумении, ведь, казалось бы, все документы в порядке и доход достаточно высок.

Рассматривая заявку, банк учитывает многие факторы, а не только заработную плату клиента. Во-первых, нужно учесть все требования банка: возраст заемщика, стаж работы, первоначальный взнос и другие параметры. Если какому-то из них клиент не соответствует, то в выдаче кредита будет отказано.

Положительная кредитная история – еще один важный фактор для одобрения. Банк обязательно сделает запрос в БКИ и узнает, как вы расплачивались по предыдущим кредитам. Если ранее вы допускали просрочки, то ваша КИ будет испорчена. Прежде чем идти в банк за ипотекой, постарайтесь ее исправить.

Для этого существует несколько способов, но наиболее оптимальный – попытаться взять новый небольшой кредит и погасить его вовремя. С каждым новым займом, погашенным в срок и без просрочек, кредитная история будет улучшаться. Детальнее об улучшении своей КИ читайте здесь

Некоторые заемщики, подавая заявку в банк, стараются приврать, чтобы выглядеть более надежным и платежеспособным. Делать этого не нужно, так как если вас уличат во лжи, то это послужит не только причиной для отказа, но и усугубит ваше положение как заемщика.

Клиенты, имеющие низкий доход, иногда предоставляют «липовые» справки. Это также неправильно, так как банк все равно сможет перепроверить всю информацию, а такой заемщик получит отказ и даже попадет в межбанковский черный список. Подробнее читайте на этой странице

Причиной отрицательного ответа может стать прошлая судимость, особенно, если связана она была с мошенничеством.

Выбирая квартиру в ипотеку, помните, что банк охотнее согласится кредитовать квартиру в новостройке и в хорошем районе, чем ту, которая не обладает ликвидностью. Кредитор должен быть уверен, что в случае чего сможет легко продать недвижимость.

Значение для банка имеет и занятость потенциального заемщика. Существует несколько профессий, которые некоторым финансовым организациям кажутся нестабильными, особенно если доход зависит от процентов и бонусов (таксисты, риэлторы, рекламщики, актеры, менеджеры по продажам и др.).

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Некоторые кредиторы обращают внимание и на образование клиента. Считается, что человек с высшим образованием в случае увольнения быстро найдет другое место работы.

Несмотря на все эти обстоятельства, пробовать оформиться стоит. Тем более, если вы знаете, почему ВТБ24 может отказать в ипотеке, вы сможете подготовиться заранее к подаче заявки

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-vtb24-otkazal-v-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector