Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка по программе

Чтобы гарантировать и покрыть возможные убытки от выдаваемых ссуд, каждый банк предлагает одновременно оформлением кредитования использовать и услуги компаний-страховщиков, оформляя страховые полиса.

Некоторые из направлений продуктов услуг по страхованию относятся к обязательным (например, страховка при оформлении жилищного займа).

Остальные программы страхования в число обязательных не входят, но являются крайне желательными.

Стоит знать, что наличие страхового полиса жизни/здоровья дает право заемщикам брать кредиты на более выгодных условиях. Но некоторые кредиторы относят страховые полиса к ненужным бумагам, которые лишь увеличивают выплаты по кредитным обязательствам. Поэтому одним из распространенных вопросов у займополучателей становится, как взять кредит в Сбербанке без страховки.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаПри оформлении потребительского кредита страховка не является обязательным условием

Для чего необходимо страхование ссуды

Желание оформить займ без страхового полиса является актуальным для подавляющего большинства заемщиков. Ведь кредиты оформляются под довольно высокие проценты, и общая переплата иной раз достигает 100–150%. А если к этой сумме подключить еще и выплату страховки, то и так приличная цифра вырастает еще больше.

Предлагая своим клиентам оформление страхового полиса, финансово-кредитная организация преследует цели обезопасить отдачу от ссуды, закрывая возможность невозврата заемных денег.

Происходит это путем выплаты компанией-страховщиком задолженности по займу, при условии наступления страхового случая-риска. К таким рискам относятся самые разнообразные ситуации, которые способны негативно отразиться на общем уровне благосостояния клиента и сделать дальнейшие выплаты по кредитным обязательствам проблематичным.

Например, к страховым случаям относятся следующие ситуации:

  • смерть родных или самого заемщика;
  • причинение какого-либо вреда здоровью;
  • серьезное травмирование, приведшее к наступлению инвалидности;
  • стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, вещей, документов;
  • потеря стабильной работы по своей вине (банкротство/закрытие предприятие, увольнение по сокращению штата).

Это лишь несколько из страховых случаев, которые покрывают страховые выплаты. Личное страхование (жизни/здоровья) особенно актуально для пенсионеров, которые редко когда отличаются крепким здоровьем.

Если произойдет неприятность с займополучателем, при наличии страховки задолженность не перейдет на детей, внуков или других близких родственников – остаток по кредиту погасит компания-страховщик.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаПри взятии кредита страховка является обязательной на залоговое имущество (все нюансы таких займов прописаны на официальном портале банка)

Но зачастую такой сервис при взятии займа банковские работники просто навязывают. Причем настоятельно советуют оформлять страховку даже полным сил заемщикам с хорошей репутацией и стабильной работой. Которые кредитуются на не такое уж и длительное время. В этой ситуации можно говорить не о заботе о клиенте, а об обычном желании получить выгоду.

Какие ссуды можно оформить без страховых полисов

Некоторые кредиты невозможно оформить без заключения дополнительной страховки. В основном это касается кредитования в целях приобретения жилья (дома, коттедж, квартира, дача), земельного участка и автотранспорта. Сбербанк, как и иные финансовые организации не разрешает выдачу таких займов без оформления страховых полисов на залоговое имущество.

Получить кредит в Сбербанке без страховки становится невозможным при оформлении долгосрочной ссуды на какое-либо имущество.

Но, если кредитование не является залоговым, а относится к разряду потребительских, такая ссуда не требует обязательной страховки. Оформлять или нет полис, становится личным пожеланием заемщика. Нужно помнить, что главная цель страхования – это обеспечение гарантии от заемщика выполнение обязательств перед банковской организацией.

Это интересно:  Как провести ликвидацию ООО альтернативными способами

А печальные события (несчастный случай, потеря работы) способны наступить и даже при кратковременном займе. Страховой полис дает стопроцентную гарантию, что у заемщика останется хорошая кредитная история, так как кредитная задолженность будет полностью погашена страховщиками.

Какое страхование можно отменить

При оформлении долгосрочного займа на залоговое имущество (недвижимость, транспорт), страхование отменить не получится, это запрещается правилами взятия займа. А вот остальные виды страховок заемщик имеет право отменить после оформления и получения кредита.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаСбербанк предлагает разные варианты страхования, многие из них оказываются полезными при ряде ситуаций

Отказ от услуг компний-страховщиков при взятии ссуды не является нарушением действующего законодательства. Об этом сказано в ст.№935 ГК РФ («Обязательное страхование») и ст.№16 («Защита прав потребителей»).

Оформление займа без страхового полиса

О желании кредитоваться без заключения страховки лучше сообщить банковскому менеджеру еще на этапе оформления заявки. Отметка о таком желании клиента проставляется в поданном заявлении на ссуду. Отказ от страховки на потребительское кредитование не должно никоим образом отразиться на решении банка о выдаче займа.

Банковская организация может заострить на этом вопрос, если известно, что клиент имеет какое-либо тяжелое заболевание.

Но стоит знать, что на законодательном уровне данный вопрос не регламентируется, поэтому Сбербанк самостоятельно определяет судьбу запрошенного займа (запрещать или разрешать с корректировкой действующих условий).

Отказаться от услуг страхования разрешается и после оформления ссуды и получения денег. Ведь данный сервис относится к возможным (дополнительным), поэтому заемщику разрешается аннулировать полис на вполне законных основаниях. Поэтому вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, всегда будет положительным, если дело касается потребительского кредитования.

Когда писать заявку на отказ страхования

Если в кредитном договоре не определены четко условия возврата страховой части, то аннулировать действующий полис можно практически в любое время на всем протяжении действия договора.

Но лучше подавать заявление на отказ в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора (до первой выплаты). Тогда банк вернет всю стоимость страховых услуг.

Если отказ оформляется позднее, то из суммы будет удержана некая часть.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаНеобходимо помнить, что страхование при оформлении кредита является добровольной услугой, а не обязательной

Стоит знать, что банковская организация может затягивать с решением возврата страховки, поэтому при подаче заявления необходимо потребовать указание конкретного периода рассмотрения решения.

Последующий алгоритм действий

Чтобы аннулировать уже оформленный страховой полис, заемщику следует предпринять следующие действия:

  1. Оформить полагающуюся заявку в том банковском отделении, где был получен кредит. В тексте заявки следует обязательно прописать номер действующего договора кредитования. К заявлению необходимо приложить и иные документы: сам полис, паспорт, кредитный договор и банковскую выписку, подтверждающую отсутствие у заемщика задолженностей перед банком.
  2. Проследить, чтобы заявление было официально зарегистрировано с проставлением на нем печати, даты и подписи служащего, который принял документ. Обязательно следует уточнить сроки рассмотрения заявки.
  3. По истечении положенного времени на счет клиента поступят денежные средства по возврату. Кстати, при искусственном затягивании со стороны компании-страховщика решения о возврате выплат, клиенту стоит обратиться за помощью в вышестоящие инстанции.

Если банковский служащий по неким причинам отказывается принимать документы, тем более фиксировать их, клиенту необходимо подать жалобу банковскому руководству либо обратиться сразу в Роспотребнадзор.

Также стоит знать и подготовиться к ответным банковским действиям. В основном ответом за отказ клиента от услуг страхования выступает изменение существующих условий кредитования в виде повышения процентной ставки. Кстати, такой вариант событий прописывается в договоре.Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаПолезные советы заемщику, который решил отказаться от страховки

Процедура отмены страховки

Как только полис начал работу и был активирован, в течение 14 суток застрахованному лицу разрешается вернуть уплаченные средства за сервис страхования на основании действующего законодательства. В компанию-страховщика необходимо предоставить реквизиты, куда и будут перечислены уплаченные ранее средства.

Если сроки были пропущены, и отказаться от полиса не получилось на ранних сроках кредитования, можно прервать действие полиса и в другое время. При этом стоит тщательно изучить условия кредитования, иногда в договорных обязательствах указывается невозможность отказа от сервиса, если положенные две недели истекли. Поэтому лучше начать процесс отказа как можно раньше.

Возврат страховых выплат

Деньги за услуги страхования возвращаются плательщику в период до 10 рабочих суток, но при возврате уже активной страховки клиент получит лишь часть отчисления, так как прерывается уже действующая страховка.

На практике возврат выплат может затянуться гораздо дольше положенных 10 суток.

Банк берет около двух недель на рассмотрение заявки и вынесения решения, а при затянутости всего процесса клиент может получить перечисления и через месяц, причем при таком сроке займополучатель рискует расстаться с практически половиной уплаченных за полис средств.

Чтобы не столкнуться с бюрократическими проволочками и искусственных попытках затянуть возвратную выплату страховых денег, такую ситуацию лучше предвидеть заранее. И, перед оформлением займа, тщательно проштудировать все юридические тонкости. Тем более учитывая, что не существуют строго определенных технических инструкций-положений, регламентирующих возврат страховки.

Любой банковский клиент, оформляющий потребительское кредитование, имеет полное право не заключать дополнительные страховые услуги.

И даже если страховка уже оформлена, а займ получен, заемополучателю разрешается аннулировать услугу и забрать уже уплаченные средства.

Правда, стоит быть готовым к различным проблемам и бюрократству – страховые компании крайне неохотно отдают назад деньги.

В некоторых случаях они предполагают проведение подобных операций исключительно через банковскую структуру, иные тянут время для переговоров с центральным офисом.

Все это предполагает отсылку документов почтой и искусственное затягивание времени. Все возможные подводные камни должен знать любой заемщик и планировать изначальное взятие кредита без страховки.

Источник: https://finance-exp.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-v-sberbanke-bez-strahovki/

Как взять кредит без страховки в Сбербанке и не платить лишние деньги

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Получение кредита в Сбербанке сопровождается оформлением дополнительных услуг. Некоторые из них влекут увеличение клиентской задолженности перед финансовой организацией.

К их числу относится страхование. Это побуждает многих заемщиков избегать оформления услуги.

Можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, чтобы не платить лишние деньги? Для начала необходимо разобраться, что включает услуга.

Для чего нужно страхование

Основным назначением полиса является гарантия сохранения денежных средств финансовой организации. При наступлении страховой ситуации, выплаты долга все равно будут произведены, только осуществит их страховая компания. Такими случаями являются:

  • Потеря официального места работы;
  • Приобретение инвалидности, лишение трудоспособности;
  • Ухудшение материального состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств;
  • Существенное снижение уровня здоровья (появление серьезных заболеваний);
  • Смерть.
Читайте также:  Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии: алгоритм действий

Для получения компенсации, при наступлении одной из ситуаций, указанных на страницах договора, требуется своевременно обратиться к сотрудникам Сбербанка и уточнить сроки подачи заявления. За регламентированный период клиент должен получить документ, подтверждающий наличие травмы, заболевания, потери работы или других неумышленных обстоятельств.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Нестабильность в перечисленных вопросах дает повод задуматься, действительно ли не стоит оформлять страховку по кредиту в Сбербанке. Однако во многих случаях решение уже принято окончательно. Отличным стимулом является мысль, как получить кредит с финансовой выгодой для себя.

Оформление кредита без страховки

Для того чтобы взять кредит без страховки в банке, следует сразу предупредить сотрудников учреждения о своем намерении. Кроме того, при заполнении анкеты, необходимо внимательно перечитать все поля для внесения информации и в нужной графе поставить отметку об отказе.

Вносить отметки нужно на всех полях, отведенных для заполнения. Заемщик должен делать это собственноручно.

Однако нужно быть готовым, что банковский работник станет приводить некоторые аргументы, демонстрирующие пользу страхования. На это достаточно напомнить о добровольном выборе оформления дополнительной услуги и подтвердить свое решение.

При необходимости можно сослаться на законное право отказаться от страхования. Достаточно назвать 935-ю статью ГК Российской Федерации п.2 – об обязательном страховании или статью 16 – защищающую права потребителей.

Отказываясь от оформления услуги, важно помнить, что банк может не предоставить ссуду. Поскольку в его обязанности не входит объяснять клиенту причину такого решения, главный фактор так и останется неизвестным. Финансовая организация также может одобрить заем с более высоким тарифным планом.

Действия учреждений в этом отношении законодательство никак не контролирует.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Кроме того, замечено, что отказ в одном отделении банка, не означает, что клиент не может получить кредит вообще. К сожалению, влияние человеческого фактора в финансовых организациях имеет место. В другом подразделении компании сотрудники могут без проблем оформить кредит без страхования.

Чтобы максимально снизить вероятность отказа и получить кредит в Сбербанке можно согласиться на предлагаемую услугу. Однако при этом необходимо внимательно ознакомиться с ее договором.

Особенное внимание нужно обратить на сроки возможного отказа от нее (если таковые имеются). После одобрения ссуды, потребуется снова посетить отделение организации и подать заявление об отказе от страхования. Важно при этом знать, как не упустить время для расторжения договора.

Когда писать отказ от оформленной страховки

Согласно стандартному договору отказаться от оформленной страховки можно на протяжении всего срока ее действия. Полную стоимость полиса страховая компания вернет, если клиент обратился до окончания 30 дней с момента оформления.

Начиная со следующего дня, возврат не превысит 50% суммы. Более позднее заявление существенно снизит размер неиспользованной компенсации. Чем ближе к окончанию полного погашения задолженности, тем она меньше.

Подобные действия со стороны клиента законны, поскольку способы возврата страховки прописаны в условиях договора.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Алгоритм действий при отмене страховки по кредиту

Чтобы отменить страховку по кредиту в Сбербанке необходимо следовать определенной последовательности действий:

  • Прийти именно в то отделение, где оформлялось кредитование;
  • Правильно оформить заявление. Оно должно содержать номер кредитного и страхового договоров, а также письменное изъявление желания отказа от полиса;
  • Проконтролировать принятие заявления сотрудником банка. Он должен поставить дату, печать и собственную подпись;
  • Поинтересоваться датой получения решения по этому вопросу и перечисления возвратных средств.

Заявление о возврате денежных средств за страховку

Сроки получения ответа необходимо постоянно контролировать. Возможно, потребуется снова подавать заявление, обращаться к руководителю отделения, в Роспотребнадзор или Прокуратуру. Иногда бывают случаи, что сотрудники намеренно затягивают сроки рассмотрения документа или намеренно отказываются его принимать.

В таком случае также следует обращаться в вышестоящие органы, начиная с директора банковского подразделения. При необходимости нужно обратиться в суд. Важно не откладывать решение вопроса, поскольку с каждым днем размер невостребованной компенсации неумолимо снижается.

Однако на практике подобные вопросы решаются значительно проще.

Советуется также писать заявление в двух экземплярах. Второй бланк уместно отнести в компанию страховщика. Где также следует проследить, чтобы его приняли и присвоили номер.

Причины возврата средств по страховке

Стандартный полис часто оформляется на срок, который совпадает с продолжительностью кредитования. При этом бывают случаи, когда страхование прекращается досрочно без отказа клиента. К примеру, заемщик досрочно погасил задолженность и обратился за выплатой остатка компенсации.

Кроме того у клиента может развиться заболевание, наличие которого запрещает оформлять страховку. При этом договор расторгается и осуществляется возврат затраченных средств владельцу. Последней причиной является наступление страхового случая. Это обязует страховщика выполнить свои обязательства, погасив задолженность.

Какая страховка подлежит отмене

Оформить кредит без страховки возможно только при отсутствии залога. Иначе законодательство Российской Федерации обязует оформить полис. В эту категорию попадают такие банковские продукты:

  • Автокредитование;
  • Ипотека;
  • Потребительская ссуда под залог недвижимости, высоколиквидного авто или какой-либо другой ценной вещи.

Предмет залога нужно застраховать от уничтожения или порчи его сторонними лицами, различных природных бедствий, кражи, а также неумышленных пожаров, взрывов, затоплений.

Без страховки Сбербанк предоставляет другие виды кредитования. При этом поощряет клиента оформить один из полисов. Именно такое страхование клиент вправе отменить по своему усмотрению.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Однако перед тем как взять кредит без страхования, уместно взвесить все моменты. С одной стороны – повышение задолженности перед кредитором, с другой – вероятность попасть в число страховых случаев. К сожалению, статистика демонстрирует наличие таковых.

Хорошо, если в таких обстоятельствах есть буквальная финансовая поддержка. Страховая компания обязуется полностью погасить сумму задолженности перед Сбербанком независимо от ее размера. Конечно, в большинстве ситуаций страховой полис остается невостребованным.

Некоторые заемщики отдают предпочтение досрочному погашению кредита. При этом остаток компенсации возвращается на счет клиента. Переплата в этом случае не слишком высока, зато гарантировано отсутствие беспокойств относительно непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/poluchaem-kredit-bez-straxovki-v-sberbanke-ne-tratya-lishnie-dengi/

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

При подаче заявки на заем, многие клиенты сталкиваются с навязыванием страховых услуг. Рассмотрим, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и что необходимо знать об услуге.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаДля оказания качественных услуг своим клиентам банк специально создал дочернее предприятие, которое специализируется в страховых продуктах

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка. Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и «принуждением» к этому со стороны сотрудников.

Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса.

Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаПроцедура страхования в Сбербанке

Страховщиком является не сам банк, а  его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

Страховые риски при получении займа

Если с лицом произойдет один из указанных в контракте случай, СК погасит его долг или часть перед банком. При этом включаются такие риски:

  1. смерть;
  2. тяжелая болезнь;
  3. утрата работоспособности из-за инвалидности, травмы;
  4. изменение финансового состояния из-за семейных обстоятельств, переезда и т.п.

Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаЯвляется ли обязательным страхование при выдаче займа?

Подтверждением выступает справка из больницы или иной документ, этого не произойдет в случае отказа оформления полиса после получения заемных средств. В случае смертельного или тяжелого заболевания или смерти заемщика, компания выплачивает весь остаток, независимо от его размера.

Как оплачивается страховая премия

В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.

Как отменить страховку и не платить за нее

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Чтобы получить полис, достаточно при заполнении заявки в графе с соответствующим наименованием поставить отметку. Если в данной услуге заемщик не заинтересован, нужно сразу оповестить сотрудника.

При настойчивом навязывании, следует уведомить о добровольности принятия решения и настоять на своем.

Но банк вправе отказать в предоставлении займа, не поясняя причины, и потому заемщик не узнает, оказал ли  влияние на это решение отказ заемщика страховаться.

Отказ от страхования

Не редки случаи, когда заемщик, не зная о данных особенностях, соглашается на приобретение полиса. Впоследствии, разобравшись в ситуации, он желает оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанк. Предусмотрены такие условия:

  • До 30 дней после получения ответа – вернут всю сумму полиса.
  • Свыше 30 дней – порядка половины суммы.

Данные условия прописаны в договоре, поэтому заемщик на законном основании может воспользоваться возможностью.

Для возврата суммы полиса необходимо следовать по инструкции:

  • Посетить отделение, в котором была оформлена ссуда.
  • Написать заявление, в котором указать номера договоров, заключенных со Сбербанком и указать желание отказаться от покупки полиса.
  • Передать заявление сотруднику. Уточнить дату ответа и возврата денег.
  • Необходимо контролировать процесс рассмотрения. Возможно, потребуется подать жалобу повторно.
  • При затягивании сроков или отказе принять заявление, можно подавать в суд.

Возврат страховых выплат

Договор страхования действует весь срок, на который подписан. Обычно он совпадает с длительностью займа.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаКак вы можете вернуть выплаты после погашения задолженности

Но существуют ситуации, когда полис перестает действовать досрочно:

  • Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
  • У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
  • Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.
Читайте также:  Как взять микрозайм без привязки карты: проценты в МФО и отзывы клиентов

Возврат после погашения займа

Необходимо изучить описанную ниже инструкцию каждому, у которого оформлена страховка Сбербанка при получении кредита. Как вернуть часть суммы при досрочном погашении:

  1. Посетить офис банка.
  2. Написать заявление, в котором отметить все ключевые этапы взаимодействия с компаниями. Обосновать просьбу вернуть часть суммы справкой (выпиской) из банка с указанием нулевого остатка долга.
  3. Прикрепить копии документов. Передать сотруднику.
  4. Если прошло менее половины периода действия договоров, заемщик может получить до 50% от величины полиса.

Документы для возвращения страховых выплат

Стоит отметить, что сотрудники сами не упоминают о данной возможности, пользуясь неосведомленностью пользователей. Потому стоит самому изучить вопрос и взыскать причитающееся по закону.

Видео инструкция — Возврат страховки по кредиту

Видео продемонстрирует все особенности процедуры возвращения стоимости полиса после погашения кредитной суммы, а также предоставит рекомендации по выбору услуги.

Каждый человек в праве сам решать, стоит ли страховаться от непредвиденных ситуаций. Но всегда стоит задуматься как и кто будет возвращать ваши займы в сложной ситуации. Кто-то считает, что страхование — лишняя трата денег, а кто-то сопоставляя возможные трудности и сумму «переплаты» не отказывается от  предлагаемой услуги.

Источник: https://sbankami.ru/kredity/obyazatelna-li-straxovka-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Процедура взятия кредита подразумевает и ответ на вопрос о том, обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке.

Его следует разбирать с точки зрения выгоды для самого Сбербанка, а также плюсов и минусов для заемщика.

Вместе с увеличением затрат на пользование кредитом страховка позволяет обезопасить себя при возникновении финансовых затруднений или других личных проблем.

Особенности страхования при кредитовании

Страхование подразумевает заключение дополнительного договора уже не со Сбербанком, а с организацией-страхователем. Альтернативный перечень страхователей определяется самим Сбербанком на основе межведомственного сотрудничества. Имеется и отдельная обслуживающая компания на платформе Сбербанка с соответствующим наименованием СК «Сбербанк Страхование».

Можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки? Страхование как принудительное, так и добровольное подразумевается не при каждой выдаче кредита. Обе разновидности актуальны при выкупе недвижимых объектов. Особенно важно это условие для обеих сторон сотрудничества в том случае, если заемщиком выступает нетрудоспособный пенсионер.

Сбербанк обязан в соответствии с действующим законодательством РФ (Федеральный закон № 102) застраховать жилое помещение, купленное по ипотечному кредиту. Это относится к помещениям, выкупленным с денежной господдержкой или без нее. Страхование самого владельца недвижимости и держателя кредита происходит на добровольной основе.

Чтобы заинтересовать предполагаемого заемщика по кредиту в заключении договора страхования его жизни и здоровья, Сбербанк присвоил этой операции льготное значение. Подразумевается снижение процентной ставки по кредиту.

Страховка по потребительскому кредиту в Сбербанке (не ипотечному) не рекламируется. Однако добровольная процедура возможна и актуальна при больших суммах кредитования (максимальная сумма может составлять до 5 млн руб.). При этом она не будет выступать льготным параметром при оформлении кредита и каким-то образом фигурировать при подписании кредитного договора со Сбербанком.

Это две параллельные процедуры. Причем возможна не только защита самого пользователя услугами (обычная, накопительная и инвестиционная), но и защита при потере им работы. В отличие от этой добровольной инициативы, активно продвигаемой Сбербанком, выступает страхование для держателей кредиток, как еще одного вида кредитования.

Страховые риски при получении займа

Страховые риски являются вероятностью наступления того или иного неблагоприятного случая. Их перечень определяется в договорном порядке. При наступлении рисков следует выплата денежной компенсации застрахованному лицу или его родственникам (в зависимости от условий по договору). Одним из важнейших критериев рисков выступает случайность их появления в конкретной ситуации.

Страховка при наступлении проблем со здоровьем застрахованного лица выгодна ему для дальнейшего покрытия своих обязательств по кредиту. Здесь может рассматриваться конкретный перечень заболеваний, расширяющий количество рисков. В случае смерти заемщика денежная компенсация переходит его родственникам, иначе деньги взыскиваются Сбербанком с родни в рамках судопроизводства.

При оформлении ипотеки предполагаются различные страховые случаи по кредиту Сбербанка, происходящие именно с жилым помещением.

Здесь подразумеваются незаконные действия третьих лиц по порче имущества, внешние обстоятельства, разрушающие здание (например, стихийные бедствия и авиакатастрофы), ЖКХ неисправности, ответственность за которые несет не владелец, а государственные и частные компании (к примеру, взрыв газа).

Как оплачивается страховая премия

Премия — это платежная сумма, выплачиваемая за страховой случай, осуществляется в установленном размере и в сроки, которые указываются в страховом договоре. Ставка премии (как и процентная ставка для банков при пользовании кредитом) отражается в действующем тарифе.

Варианты премиальной оплаты:

  • в рассрочку отдельными страховыми взносами или единовременным платежом;
  • безналичным или наличным расчетом.

При определении премии страхующая организация применяет разработанные нормы, опираясь на характер объекта страхования, а также возможных рисков по нему. Содержание услуг страхования определяется не только на основании имеющейся базы, но и индивидуально в каждой ситуации.

Как отменить страховку и не платить за нее

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Как оформить кредит без страховки на первоначальном этапе или же отменить ее в процессе пользования кредитом от Сбербанка? Заемщик может отказаться от предлагаемой Сбербанком страховки еще на этапе заключения договора. Но стоит детально рассмотреть вероятность наступления всевозможных рисков. Выгодоприобретателями здесь являются обе стороны кредитного контракта.

Отмена страховки после согласия и подписания документации тоже возможна. Более того, человеку на официальных основаниях дается срок для раздумья, именуемый периодом охлаждения. Его продолжительность составляет две рабочие недели. В рамках этого периода можно отказаться от прежних договоренностей, штрафов здесь не предусмотрено.

Отказаться от обслуживания можно и с 15 дня, который характеризуется вступлением полиса и иных документов в законную силу. В этом случае клиенту Сбербанка грозят некоторые финансовые потери. Штрафная сумма равняется показателю внесенной физическим лицом премии.

Отказ от страхования

Отказ от страхования с возвращением уплаченных ранее денег возможен в течение 14 дней с даты заключения договора. Возврат производится в течение 10 следующих дней в зависимости от размера внесенной ранее премии и порядка оплаты (в рассрочку или единовременно). Денежные потери могут быть крупными при написании заявления после льготного периода.

Расторжение в этом случае не рекомендуется. Если человек сделал вывод о дороговизне обслуживания, можно посоветовать оставить эту ситуацию до окончания годового периода.

Страховой договор является срочным и характеризуется годичным обслуживанием, после завершения которого нет необходимости его продлевать.

Пользователь кредитом от Сбербанка может и не дожидаться окончания года, неся осознанные потери.

Иногда заемщики интересуются вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке без страховки и при этом максимально снизить процентную ставку. В этой ситуации преднамеренное заключение страхового договора с заранее запланированной отменой является не совсем корректным, но иногда действующим способом.

Сбербанк России может контролировать описанную ситуацию лишь при заключении договора о предоставлении кредита. Далее изменить контракт в одностороннем порядке, если Сбербанку не понравилось поведение клиента, не получится. Требования об изменении договора в судебном порядке по этой причине тоже не распространены.

Возврат страховых выплат

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Сложностей с расторжением договора быть не может. Ни одна организация не может отказать этом. Острым вопросом здесь является именно возврат денежных средств, который возможен далеко не всегда. Кроме указанного ранее «срока охлаждения», в течение которого можно вернуть затраты в полном объеме, существует другой механизм возвращения денег.

Если указанные в договоре страховые случаи потеряли свое значение (отсутствует вероятность их появления), денежные средства могут быть также возвращены застрахованному лицу, но не за предыдущие периоды. Возможно лишь возвращение средств, уплаченных вперед за годичное обслуживание.

Вернуть деньги за оставшийся период только на основании появления финансовых трудностей нельзя. Страховые организации входят в частный, а не государственный сектор, и не заинтересованы в предоставлении льгот гражданам.

Возврат после погашения займа

Поскольку страхователь дает льготный период охлаждения для возможного отказа от сотрудничества и денежного возврата, то речь о возврате всей премии после погашения кредита не ведется. Однако заемщик может запросить оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита. К примеру, при закрытии счета за 3 года, а не 3,5. Разница в год уже не актуальна.

Срочное погашение здесь также не разбирается, так как страховка, привязанная к кредиту, совпадает со сроками кредитования. Тем не менее кредитное соглашение часто подразумевает пункт о полном погашении задолженности по кредиту и налагаемых сверху процентов до указанной конечной даты выплат. Можно ли вернуть остаток страховки по кредиту в этом случае?

Ответ скорее будет отрицательным. Если кредитор идет на некоторые уступки заемщикам, то страхователь выступает отдельным органом, который не обязан предлагать и соблюдать такие же уступочные взаимоотношения. Подобный возврат возможен крайне редко и при наличии на то указания в договоре (вопрос решается сугубо персонально на начальном этапе).

Документы для возвращения страховых выплат

Для возврата денежных средств необходимо иметь любой банковский счет в любом финансовом учреждении (с привязкой карты или же нет). Это не обязательно должен быть Сбербанк, в котором оформлен кредит. Подобные расчеты осуществляются в безналичном порядке. При отсутствии счета придется открыть его до написания заявления о расторжении.

Документы для расторжения:

  1. Заявление с перечислением банковских реквизитов для осуществления обратного перевода.
  2. Копия российского паспорта клиента: титульная с фотографией (разворот) и с отметкой о регистрации по месту жительства (либо отдельный бланк с временной регистрацией).
  3. Копия квитанции о произведенной премиальной оплате.
Читайте также:  Ипотека по двум документам в Россельхозбанке: условия и отзывы заемщиков

Пункты заявления:

  1. ФИО обращающегося.
  2. Его паспортные данные.
  3. Контактные сведения: телефонный номер/адрес электронной почты.
  4. Номер и дата подписания договора.
  5. Реквизиты банковского счета (потребительский лицевой счет и банковский БИК).

Способ отправки документов может быть разным. При наличии возможности личного посещения можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Альтернативой выступает доставка бумаг по почте России или же удаленным методом — на веб-сайте страхователя при регистрации личного кабинета.

Особенности страховых случаев

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Страховые случаи при наличии кредита отличаются своей спецификой в зависимости от направления и объекта страховки (жизнь, имущество, недобровольная потеря работы и т.д.). Причем в рамках одного и того же направления подразумевается различная категоризация несчастных случаев. Вероятность наступления каких-либо проблем рассматривается исходя из базовых показателей.

Стоит отметить, что наступление каждого указанного случая проверяется компанией на предмет его правдивости. В практике нередки ситуации с мошенничеством со стороны клиентуры. Однако факты преступных действий физических лиц должны быть доказаны в законном порядке. Невыплата компенсации по причине личных догадок страховщика является неправомерной.

Источник: https://s-credit.info/info/strahovanie/objazatelno-li-oformljat-strahovku-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html

Можно ли взять потребительский кредит без страховки

Согласно российскому законодательству, в частности, указанию ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, у физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией – сделать это нужно не позднее 5-ти рабочих дней. Эта норма действует и в отношении тех страховок, которые, по словам сотрудников банков, являются обязательными. Таким образом, их поведение является неправомерным. Сегодня мы поговорим о том, как взять кредит без страховки.

Страховка здоровья и жизни: что это и есть ли в ней необходимость

Страховка здоровья и жизни предполагает:

  •  платежи со стороны клиента – как правило, каждый месяц;
  •   компенсацию со стороны страховой компании – при ситуации, относящейся к страховой.

Если вы считаете, что услуга станет настоящей «палочкой-выручалочкой», например, опасаетесь сломать ногу, то соглашайтесь. В противном случае говорите нет.

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

Но отказаться можно только от договора страхования здоровья и жизни. Взять потребительский кредит, в том числе кредит наличными, совсем без страховки не удастся.

В чем причина? В том, что такая финансовая помощь выдается под обеспечение или, по-другому – залог. Им может быть объект недвижимого (квартира, жилой дом) или движимого (автомобиль) имущества.

Они, в отличие от здоровья и жизни, должны быть застрахованы.

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаКак получить кредит без страховки в Сбербанке

Для того чтобы получить кредит без страховки в Сбербанке действуйте одним из следующих способов:

  1.  Откажитесь от страховки сразу, при подаче заявления. При этом ссылайтесь на такие нормы, как ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
  2.   Откажитесь от страховки потом, после подписания всех бумаг. Несомненным плюсом этого варианта является то, что условия сотрудничества будут такими же. Без страхования процентная ставка будет выше. Также может быть сокращен срок.

Напомним, что речь идет о договоре страхования жизни и здоровья. Если вы берете потребительский кредит, в том числе кредит наличными, то страховка (залога) в Сбербанке обязательна.

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни.

Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года.

В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1.  Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2.   Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3.   При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4.   Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5.   Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставкаОтказываемся от страховки

Как уже упоминалось ранее, для расторжения страховки здоровья и жизни есть пять рабочих дней. При этом потребуется подготовить такие документы, как:

  •  заявление о желании отказаться от сотрудничества со страховой компанией;
  •   сам договор страхования здоровья и жизни (копию);
  •   документ, являющийся доказательством оплаты услуги, например, квитанция;
  •   документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копию).

Они могут быть предоставлены как лично, так и по почте – заказным письмом с описью вложения. На расторжение страховки здоровья и жизни и возврат денег дается 10 рабочих дней.

Возвращается вся сумма за вычетом тех дней, в которые оказывалась услуга. Предположим, вы отказались от сотрудничества со страховой компанией через 2 дня после подписания договора добровольного страхования.

В этом случае возвратится вся сумма за вычетом этих 2-х дней.

В заявлении должны быть:

  •  личные данные;
  •   номер договора;
  •   причина расторжения – любая;
  •   дата;
  •   подпись.

Расторжение договора страхования здоровья и жизни не является причиной для расторжения кредитного договора. Поэтому банк не вправе требовать досрочного погашения долга. Если это произошло, то жалуйтесь в Роспотребнадзор и подавайте иск в суд.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит без страховки и, главное, как это сделать. Стойте на своей позиции до последнего (если это, конечно же, стоит того) и, банально, внимательно читайте договор – это позволит не столкнуться со многими проблемами.

У физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией  не позднее 5-ти рабочих дней.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/mozhno-li-vzyat-potrebitelskij-kredit-bez-strahovki.html

Получение кредита и ипотеки в Сбербанке без оформления страховки

Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

Оплата страховки при взятии кредита в Сбербанке является добровольной. Не многие клиенты об этом знают, а даже если и владеют такой информацией, то предпочитают соглашаться с условиями страхования, боясь получить отказ в выдаче денежного займа. Этому способствуют и сотрудники банка, цель которых — вынудить клиента взять на себя обязательства по оплате страховки.

Они практически принуждают подписывать полис, утаивая от клиентов информацию о том, что страховка оплачивается по их личному желанию. В результате, около 80% заемщиков Сбербанка страхуют свои кредиты, считая, что это обязательная процедура.

Законодательная база для отказа от страхования при выдаче кредита в Сбербанке

Деятельность банков контролируется законом, который должен соблюдаться при составлении договора между клиентом и заемщиком. По нынешнему закону, страхование своей жизни является личным волеизъявлением, а значит, эта процедура не считается обязательной. Еще на этапе оформления кредита клиент может отказаться от навязанной страховки.

Более того, даже после согласия на оплату полиса и подписания пакета документов, он имеет право «передумать» в течение пяти дней и написать отказ. Расторгать договор страхования стало возможным после нового указа ЦБ России от 1 июня 2016 года.

Страхование выгодно исключительно банкам, таким образом, они снижают для себя риски невыплаты при наступлении одного их страховых случаев. Немного иначе ситуация состоит с приобретением имущества, Сбербанк может потребовать обязательное страхование его от утраты.

Это касается ипотеки, покупки автомобиля. Любые другие разновидности страховок и виды страхования, будь то смерть, тяжелые болезни, утрата работоспособности или изменение финансового положения клиента, необязательны.

Два способа получить кредит и не оформлять страховку

  1. Самый простой путь — изначально сообщить работнику Сбербанка о том, что вы отказываетесь оплачивать страховку. Предоставив достаточно информации о себе и своем финансовом положении, имея хорошую кредитную историю или являясь ВИП-клиентом, с высокой долей вероятности займ вам будет одобрен.Но в иных случаях, Сбербанк может отказать в кредите без объяснения причин.
  2. Отказ после одобрения кредита. Это мероприятие более затратное по времени, но такой способ сэкономить средства повышает шансы выдачи займа.В течение пяти суток после оформления, клиент должен прийти в отделение, где оформлялся кредит, для составления отказа. В заявлении следует указать паспортные данные, информацию о договоре и причину отказа от полиса.

    Придумывать веские основания необязательно, одной из причин может стать ваше личное желание и право на расторжение страхового договора. К этому моменту кредит в Сбербанке будет одобрен и клиенту не поступит отказ.

Воспользовавшись вторым способом отказа от страхования займа, вы можете не беспокоиться о возможном расторжении кредитного договора. Безусловно, ваши действия повысят риски для Сбербанка, но они не являются законной причиной для расторжения договора страхования.

Источник: https://lichnyj-kabinet-sb.ru/page/mozhno-li-oformit-kredit-v-sberbanke-bez-strahovki

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector