Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия МФО

Имея испорченную кредитную историю, получить заемные средства достаточно сложно, но можно. Этот вопрос подробно рассмотрен в предыдущей статье. Но бывает так, что КИ еще попросту не накоплена – человек ранее не подавал заявки в кредитные организации. Как получить займ в этом случае?Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

Кредитная история отсутствует – что делать

Если вы ни разу не обращались за кредитом, то считаетесь клиентом с нулевой кредитной историей, т.е., у вас никогда не возникали финансовые обязательства перед банком, вы не брали кредитные карты, не пользовались займами МФО. Есть банки которые категорически не работают с людьми без репутации, но шансы на получение кредита все же есть – варианта 3:

  • Оформить POS-кредит на покупку телефона, техники, мебели или других продуктов в торговой точке партнера. Особенности – высокий процент, покрывающий риски кредитора;
  • Получить кредитную карту – сначала будет доступен небольшой лимит. Если захотите воспользоваться предложениям, лучше ищите программы с большим грейсом (льготным периодом), чтобы получить возможность какое-то время использовать кредитные деньги и не оплачивать процент. Он может продолжаться в среднем 55-100 дней;
  • Микрозайм – аналогичная ситуация, что и с заемщиками с плохой КИ.

Способы, повышающие шансы на кредит в банке

Рассчитывая на получение кредита с «пустой» кредитной историей, попробуйте убедить банк в своей лояльности другими способами – предоставьте как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

Покажите, что вы не прыгаете с места на место, а имеете стабильный доход и у вас есть справка 2-НДФЛ, подтверждающая получение «белой зарплаты».

Для банков нет ничего убедительнее, чем ликвидный залог – в этом случае ваши шансы почти приравнены с теми, кто уже успел заработать позитивную репутацию.

Решение: 1 минуту
Возраст: от 18
Переплата: до 0.99%
Выдача: Платежная система Contact Система денежных переводов с точками по всей России и в странах СНГ. Получить деньги через систему Контакт можно в филиалах многих банков и в офисах партнерской сети агентов. Преимущества:

  • Получение в любой точке Contact (есть в каждом городе России)
  • Для получения перевода требуется только паспорт
  • Перевод осуществляется в течение нескольких минут.

Банковская карта Займ на карту — самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту. Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней. Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др. QIWI (Киви) Кошелек При одобрении займа в МФО деньги на QIWI кошелек поступают моментально. Использовать деньги на Киви кошельке можно следующими способами: осуществлять денежные переводы и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки в Интернет-магазинах, онлайн сервисах и т.п. Вывод денег из QIWI-кошелька:

  • на банковскую карту (счет) с комиссией 1,5%;
  • получение наличных средств в филиалах и представительствах Contact, Anelik, PrivatMoney, Unistream;
  • через систему Visa Money Transfer (РФ) на любые карты Visa, выданные в банках России, Украины, Казахстана, Грузии, Таджикистана, Узбекистана. Комиссия составляет 2%.

Яндекс.Деньги При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%. Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.

100-30000 руб. от 7 до 21 дней Получить

Займы еКапуста — молниеносная помощь вашему кошельку! Берите от 100 до 30 000 рублей онлайн.

Решение: 1 минуту
Возраст: 18-75
Переплата: 0.76-1%
Выдача: Банковская карта Займ на карту — самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту. Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней. Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др. Яндекс.Деньги При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%. Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.

Источник: https://gdezaim.ru/info/Kredit-s-nulevoi-kreditnoi-istoriei/

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке

У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.

Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут. Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.

Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?

Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на  его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфоНапример, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.

Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.

Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.

Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д

Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита.

Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.

Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др.

Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все “чисто”, кредит ему одобрят.

Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.

Почему могут отказать?

Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

  • Текущие просрочки по платежам за микрозайм. Это применимо в случае оформления долгосрочного микрокредита с плановыми еженедельными/ежемесячными взносами. Если заемщик вносит платежи по займу с опозданием, задержками, информация об этом попадает в бюро кредитных историй. При рассмотрении кредитной заявки такого клиента банк обязательно проверит кредитную историю, в которой он увидит просрочки по платежам, что и станет причиной отказа в кредите. Банк подумает, что у клиента есть финансовые проблемы, либо он безответственный заемщик. Такой клиент не нужен никому.
  •  Частой причиной отказа банков является незакрытая задолженность по займу. Речь здесь идет не о простых просрочках, а именно о непогашенном долге. Например, клиент получил микрозайм и не вернул его в срок, скрывается от представителей микрофинансовой организации и не собирается вносить задолженность. В этом случае информация о непогашенном долге появится в кредитной истории заемщика и банк откажет в предоставлении кредита.
  • Третьей популярной причиной может стать низкий доход, которого просто не хватит для исполнения обязательств по 2-м и более кредитным задолженностям. Если месячный доход заемщика составляет 25000 рублей, 12000 из которых он ежемесячно отдает в МФО на погашение микрозайма, то банк вряд ли сможет одобрить такому клиенту заем. При установке лимита кредитования банки основываются на принципе, что ежемесячный взнос по кредитным обязательствам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.
  • Отказ в кредите можно получить по причинам, независящим от оформленного микрозайма. Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам и готовы на многое “закрывать глаза”. В этот список можно внести судимости, неофициальное трудоустройство, низкую зарплату, прописку  в другом регионе и т.д. Банковские организации в этих случаях запросто откажут в кредите, а МФО такие данные заемщика едва ли смутят.
  • Еще одной распространенной причиной отказа в кредите  можно назвать отсутствие необходимых документов, подтверждающих трудоустройство или уровень зарплаты. Займы в микрофинансовых организациях предоставляется по паспорту, а вот получить кредит в банке можно с подтверждением дохода. Если у клиента неофициальное трудоустройство, либо он не хочет собирать справки, в займе ему откажут.

Что делать в случае отказа?

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может “обмануть” систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки.

Читайте также:  Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка: алгоритм действий и простые методы

В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет “чиста”. Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу.

Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.

), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие.

Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

  • Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
  • Низкая ставка от 12.5 % годовых
  • Срок кредита до 7 лет.
  • Ваш возраст от 22 до 64 лет.

Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.

Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.

Источник: http://mobile-testing.ru/est_mikrozaym_dadut_kredit_v_banke/

Нулевая кредитная история — что делать? — Loando.ru

Для заимодателя новый клиент как чистый лист бумаги. Невозможно предугадать кто перед ними — новый ответственный клиент или будущий злостный должник. Данные вашей кредитной жизни являются одним из основных факторов для одобрения или отказа в выдаче кредита.

Банку невыгодно обслуживать безответственных клиентов и для подстраховки, в случае одобрения кредита, вам может быть начислена высшая процентная ставка даже на небольшую сумму. Вовремя выплаченный микрозайм или кредитная карта уже могут существенно изменить положение.

Вся информация о займах, кредитах и долгах за последние 10 лет хранится в Бюро кредитных историй. Эти сведения постоянно обновляются и расширяются. По закону, каждая кредитная организация обязана взаимодействовать с БКИ и предъявлять актуальные данные о своих клиентах.

Осуществить запрос вашей кредитной истории могут кредитные, страховые и многие другие организации, но только после вашего письменного согласия. Рекомендуем время от времени проверять свою кредитную историю, ведь туда могут попасть не только кредитные долги, но и задолженности в выплате алиментов и даже штрафы за услуги ЖКХ.

Причины отсутствия кредитной истории

Даже обеспеченные люди время от времени попадают в жизненные ситуации, когда необходимо быстро поправить свое материальное положение.

Сложности начинаются после подсчета кредитного рейтинга, ведь только физические лица выдающие частные займы под расписку не берут во внимание вашу кредитную историю.

Если говорить о банках и МФО, то они обязательно проверяют заемщика в бюро кредитных историй и не всегда способны доверять новому клиенту с нулевой кредитной историей. Столкнуться с проблемой чистой кредитной истории можно по следующим причинам:

  1. Никогда не брали займов и кредитов. Юный возраст легко объясняет отсутствие займов, просрочек и ошибок в кредитной истории, а в других случаях придется подтверждать свою кредитоспособность дополнительным пакетом документов для получения займа с 18 лет.
  2. Последний кредит или займ онлайн был оплачен и закрыт более 10 лет назад. Если кредит был вовремя оплачен в прошлом, банковские данные могли обнулится по истечению срока хранения. Также, удалить кредитную историю могли и банковские работники, в случае, если там были допущены ошибки по их вине.
  3. Коммунальные платежи и алименты всегда оплачены в срок.
  4. Никогда не участвовали в финансовых отношениях в роли поручителя.
  5. После последнего кредита или займа были изменены паспортные данные заемщика. Другая фамилия или имя могут помочь, если в прошлом в кредитной истории были задолженности. Также, с новыми паспортными данными может обнулится и хорошая кредитная история.

скоринг с чистой кредитной историей

Если причиной вашего беспокойства стало отсутствие кредитной истории для получения небольшого кредита или микрозайма, не опускайте руки — на положительный исход ситуации может повлиять еще много других факторов.  Оценка вашей кредитоспособности или так называемый скоринг широко используется банками и микрофинансовыми организациями.

Здесь вашу анкету проверяют специальные программы по социально-демографическим критериям:

  • возраст,
  • семейное положение,
  • профессиональный стаж,
  • место трудоустройства и т.д.

Для подстраховки у клиента могут попросить пакет дополнительных документов, телефоны поручителей и отправить запрос на место работы. Заявитель со стабильным заработком и ценным имуществом имеет преимущество даже с нулевой кредитной историей и может рассчитывать на одобрение кредита или займа.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

Как сформировать хорошую кредитную историю?

Если вы планируете долгое финансовое сотрудничество с более весомыми суммами, нулевая кредитная история может повлиять на рост процент ставки, а то и вовсе стать причиной отказа в выдачи займа онлайн или кредита. Чтобы не допустить такой ситуации, необходимо заполнить кредитную историю и создать позитивный портрет заемщика. Начать формировать хорошую кредитную историю можно:

  1. взяв и погасив вовремя небольшой займ. Некоторые МФО закрывают глаза на отсутствие кредитной истории в случае займа на небольшие суммы на короткий срок. Погасить долг вы можете раньше указанной даты и в дальнейшем рассчитывать на более выгодные условия с низкой процентной ставкой. Займы без проверки кредитной истории можно без труда найти и на нашем сайте — loando.
  2. оформив кредитную карту. С ее помощью можно брать и отдавать заемные деньги даже бесплатно, погашая долги в указанный период. Если вы уже сотрудничаете с каким-либо банком, например, используя банковский счет для заработной платы, то получить кредитку от этого банка не должно составить никаких проблем.
  3. взяв кредит или банковскую рассрочку на мелкую бытовую технику. Крупные супермаркеты сотрудничают в основном с банками, и информация о своевременно погашенном долге даже за электрочайник выгодно отразится в дальнейшей положительной оценке вас, как заемщика. Некоторые магазины предоставляют скидку при покупке товара в кредит. Если выбрать подходящие условия с досрочным погашением платежа, то можно и нулевую кредитную историю заполнить в короткий срок, и товар с большой скидкой приобрести.
  4. открыв вклад в банке или в МФО и положив деньги на депозит. В дальнейшем, финансовые работники ничем не будут рисковать, начиная финансовые отношения с добросовестным вкладчиком, и даже если вы потеряете работу и захотите взять займ безработному, у вас будут намного выше шансы одобрения заявки нежели у заемщиков без вкладов. Увы, тоже самое касается и инвалидов — получить займ или кредит инвалидам очень сложно из-за шаткого здоровья, поэтому и в такой ситуации стоит побеспокоиться о хорошей кредитной истории. Депозитный счет в банке улучшит показатели и повысит шансы на получение финансового обязательства. Также рассмотрите предложения от некоммерческих финансовых организаций: жилищные и кредитные кооперативы помогут вам решить свои трудности и заполнить историю положительными записями.

Настойчиво просим воздержаться от этого и запастись терпением. Отказы, увы, не проходят бесследно и также фиксируются в Бюро кредитных историй.Некоторые неопытные заемщики после первого отказа отчаиваются и начинают высылать заявки во все организации подряд. Получение нескольких займов одновременно — признак плачевного финансового положения будущего заемщика и возможная причина отказа.

Источник: https://loando.ru/statya/nulevaya-kreditnaya-istoriya-s-chego-nachat

Взять кредит с нулевой кредитной историей

Давайте попробуем разобраться. Вначале надо понять почему у человека нулевая кредитная история, ведь найти гражданина нашей огромной державы который ни одного раза не брал кредит или займ уже очень большая редкость!

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

Нулевая кредитная история — это хорошо или плохо?

Обычно тут существует две причины:

  • Все же кредит никогда не брался. Есть люди принципиально не берущие кредиты в банках или займы в МФО (микро финансовых организациях) по причине высоких процентных ставок, недоверия к банковской системе и государству и множеству других причин. Однако и у таких людей случаются моменты когда срочно нужны деньги, а взять их кроме как взаймы негде. Вот тогда и обращаются за кредитом люди с нулевой кредитной историей.
  • Второй причиной является отказ заемщика от формирования кредитной истории. В договоре с банком имеется строка в которой предлагается выбрать согласие или несогласие с передачей данных в БКИ (бюро кредитных историй). Если человек отказался от передачи информации о своих кредитах в БКИ, то и тогда кредитная история будет нулевой, хотя информация о кредите будет храниться в банке.

Хорошо ли иметь нулевую кредитную историю и дадут ли кредит с ней?

Скажем так: нулевая кредитная история это лучше чем отрицательная, но хуже чем положительная. «Почему так?»- спросите Вы.

Если Вы обращаетесь в банк за кредитом с нулевой историей, то это служит основанием для более жесткой и тщательной проверкой.

Это обуславливается тем, что возможно вы просто отказывались от передачи данных в БКИ и на самом деле имеются просрочки по взятым кредитам. А в таком случае вырастает и срок рассмотрения кредитной заявки.

Кроме того, что увеличивается время рассмотрения заявки на кредит, есть и еще пара неприятных моментов.

  1. Это ограничение максимально возможной суммы, которую одобрят к выдаче. Если кредит берется первый раз, то сумма одобренная к выдаче будет уменьшена. Связано это с невозможностью кредитной организации оценить платежеспособность и дисциплину заемщика в полной мере.
  2. Также велика вероятность повышенных ставок кредитования по сравнению с заемщиками с положительной кредитной историей.

Как же взять большую сумму в кредит с нулевой кредитной историей?

Есть небольшой «лайфхак» на эту тему. Перед тем как обратиться в банк за кредитом на солидную «деньгу» нужно сформировать положительную кредитную историю. Как же это можно проделать? Очень просто — посредством МФО. Компании выдающие быстрые кредиты, тоже передают данные в БКИ и это нам поможет при формировании хорошей КИ.

Читайте также:  Сбербанк ипотека на земельный участок: онлайн калькулятор, кредит на покупку дома под ИЖС

Что для этого нужно?

  1. Рассчитать срок в течении которого мы будем формировать свою кредитную history;
  2. Обратиться в МФО с паспортом, документами о доходах, известить работодателя о возможном звонке. Этот звонок нужен для положительного решения о выдаче быстрого займа. Попросите небольшую сумму — три-пять тысяч рублей на неделю;
  3. Получив деньги вовремя их вернуть;
  4. Через неделю обратиться за займом снова. Кстати, очень удобно можно получить займ по интернету. Заполнили заявку, получили одобрение;
  5. Снова возвращаем деньги с процентами вовремя;
  6. По прошествии пары недель после возврата обращаемся за более крупной суммой и желательно в другую МФО;
  7. После выплаты и этих денег можно смело обращаться за нормальным кредитом.

Источник: https://history-kredit.ru/kreditnaya-istoriya/nulevaya-kreditnaya-istoriya-vzyat-kredit/

Как взять кредит без кредитной истории

Кредитная история (КИ) — важнейший параметр оценки потенциальных клиентов банка. Если КИ испорчена или отсутствует – это повод для отказа в выдаче кредита. Можно ли взять кредит без кредитной истории и как это сделать? Как сформировать положительную кредитную историю? Где взять деньги, если они срочно понадобились и на формировании положительной КИ нет времени?

Подробные ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история — это история всех кредитов заемщика. В нее входят сведения из банков, микрофинансовых организаций, а также от прочих кредитных компаний, сотрудничающих с Бюро кредитных историй.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

Кредитная история есть у каждого гражданина Российской Федерации, а также у лиц, получивших вид на жительство, не зависимо от того, обращались ли вы в кредитные организации или нет. Если вы еще ни разу не брали кредит, ваша история «нулевая».

Важно! В РФ действует 12 Бюро кредитных историй. Сведения о них есть в архиве Центрального Банка России.  В реестре содержится информация об ОГРН, ИНН, адресах и наименованиях бюро.

В кредитной истории отображены:

  1. Название БКИ.
  2. Паспортные данные заемщика, идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Информация о количестве запросов (заявок) о кредитовании, сколько из них получили одобрение.
  4. Данные о том, как погашались займы, были ли просрочки, задолженности.
  5. Решения кредитных организаций по кредитам.
  6. Количество запросов кредитной истории.

Сведения КИ необходимы банкам для определения своих рисков, выяснения, насколько надежен заемщик, стоит ли выдавать ему кредит или отказать.

Можно ли самому узнать свою КИ

Каждый гражданин РФ имеет два раза в год запрашивать сведения о своей кредитной истории бесплатно. Один раз в электронной форме, один раз в печатной. Чтобы получить свое «досье», желательно знать, в каком Бюро кредитных историй оно хранится. Для этого делается запрос в центральном каталоге кредитных историй.

У граждан, которые уже обращались в банки за кредитованием, есть личный код субъекта кредитной истории. Комбинация кода формируется при заключении кредитного договора. Если вы потеряли или забыли его, обратитесь к банковским экспертам.

Проверять свою кредитный рейтинг желательно после погашения каждого займа или кредита (с учетом, что запрос можно бесплатно делать только дважды в год), чтобы избежать технических ошибок.

Также это нужно, чтобы  исключить ситуации, когда ваше «примерное поведение» в отношении кредитора осталось незамеченным БКИ, потому что сведения о погашении задолженность туда не поступили.

Для чего банки проверяют кредитную историю

Для банков обращение в БКИ для проверки потенциального заемщика – возможность обезопасить себя от потери денег.  Хоть закон «О кредитных историях» действует в РФ с 2004 года, активный интерес к ним проснулся только четыре года спустя после принятия законодательного акта.

После экономического кризиса 2008-го года отмечался высокий процент задолженностей по кредитам. С тех пор банки стали активнее интересоваться платежеспособностью заемщиков, изучать их «кредитный опыт».

Важно! По состоянию на 2019 год банков, которые не сотрудничают с БКИ, практически не осталось. Кроме того, в сентябре 2019 года планируется внесение поправок в «Закон о кредитных историях», согласно с которыми БКИ получат доступ к сведениям о доходах граждан, чтобы рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщиков.

Что делать если кредит нужен, а кредитной истории пока нет

В наши дни редкий гражданин России обходится без потребительского кредитования, включая использование кредитных карт или микрозаймов, поэтому «нулевая» КИ вызывает у банков недоверие, как и отрицательная.

Итак, разберемся, почему «жизнь без кредитов» кажется банкам подозрительной.

Как относятся банки к отсутствию кредитной истории

Если вы умудрились до сих пор не обращаться ни в одну финансовую организацию с просьбой о кредитовании, гипотетически вы:

  • несовершеннолетний или студент;
  • не резидент РФ;
  • недееспособное (в юридическом смысле) лицо;
  • не имеете официального дохода, и уверены, что вам откажут в кредитовании;
  • имеете достаточный доход, который позволяет вам жить, не прибегая к займам, что также вызывает вопросы, поскольку финансово благополучные граждане тесно взаимодействуют с банковскими организациями, пользуются кредитными картами, делают вклады, берут кредиты.

Даже если вы не относитесь ни к одной из перечисленных категорий, отсутствие у вас «кредитного опыта» может показаться банковскому эксперту не внушающим доверия.

Отказывают в выдаче кредитов по совокупности факторов: если у вас нет КИ и в добавок к этому нет паспорта РФ, официального трудоустройства, залогового имущества, вы не оформляете страховку, подавая заявление на кредит, небрежно одеты, имеете отметки о судимости.

Как получить кредит

Если КИ у вас нет, а в банках отказывают, обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации выдают малые суммы, устанавливая высокие процентные ставки, поэтому практикуют займы без проверок.

Максимум на что, вы можете рассчитывать -15-20 000 рублей. Если вам срочно понадобилась такая сумма и вы уверены в том, что сможете быстро погасить займ, обращение в МФО станет для вас настоящей «выручалочкой».

Еще один способ получить кредит — взять его в банке под залог. Автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, которые вы готовы заложить, повысят уровень лояльности банка.

Без кредитной истории можно оформить товарный кредит, то есть купить в кредит бытовую технику, автомобиль. Приобретаемый товар в этом случае выступает залоговым имуществом, повышающим к вам доверие со стороны банка.

Также взять кредит без кредитной истории возможно, оформив кредитную карту. Процентные ставки и комиссии по карте компенсируют риски банка, выдающего кредитки без строгой проверки заемщиков.

Процентные ставки

  • При оформлении кредита без «опыта кредитования» можно рассчитывать только на займы с высокой процентной ставкой.
  • Высокие проценты по кредиту — «защита» банка, выдающего заемные средства на свой «страх и риск».
  • Например, на сайте «Альфа-Банка» без проверки кредитной истории дают кредит на 400 000 рублей на 3 года с процентной ставкой 12,99% в год и обязательной страховкой заемщика.

Выход – обратиться в МФО, если вы располагаете временем и твердо намерены сформировать себе положительный имидж в глазах банков, но и здесь вас ждет завышенная процентная ставка, рассчитываемая не в год, а в день.

Как займы выдаются людям без КИ

Микрофинансовые организации выдают займы без проверки КИ и жестких требований к заемщикам. Они охотно сотрудничают с теми, у кого совсем нет «кредитного» опыта, выдавая небольшие суммы под высокие проценты.

Например, при займе в 5 000 рублей на 7 дней с процентной ставкой до 2,5% в день переплата по займу составит 875 рублей. Вернуть займ и проценты по нему предписано строго в установленный в договоре срок. Просрочка хотя бы на день грозит негативной отметкой в КИ.

Некоторые микрофинансовые организации обещают клиентам выгодные и чуть ли не беспроцентные займы, но прежде, чем брать такой кредит без истории, убедитесь, что компания работает с БКИ, а также внимательно ознакомьтесь с условиями договора. «Отсутствие» процентов по займу часто – ловушка для доверчивых клиентов, которая оборачивается большой переплатой с первого дня просрочки выплат.

Как сформировать хорошую кредитную историю

В интернете есть предложения исправить кредитную историю за считанные дни. Не рассматривайте подобные идеи: вероятнее всего, это мошенничество, которое закончится для вас пустой тратой денег, обманом, разочарованием.

Удобнее и быстрее всего делать это в МФО.

  1. Подберите несколько микрофинансовых организаций, сотрудничающих с БКИ.
  2. Внимательно изучите условия выдачи займов.
  3. Выберите наиболее выгодные для вас и оформите займ. Желательно брать небольшие суммы на короткий срок. Это ускорит процесс формирования вашего имиджа добросовестного заемщика.
  4. Расплатитесь с МФО в установленные в договоре сроки.
  5. Возьмите еще 1-2 займа и погасите их по такой же схеме.

Главное в формировании вашего положительного имиджа – ответственность и дисциплинированность. Просрочка по займу в 1-2 дня будет стоить вам негативной характеристики.

Как повысить шансы на одобрение кредита в будущем

Кроме имиджа добросовестного заемщика благосклонность банков повысит наличие справки о доходах, официальное трудоустройство, оформление страховки при подаче заявки на кредит, соответствие внутренним требованиям банка (возраст, опрятный вид, отсутствие судимостей и административных взысканий).

Если вы по каким-либо причинам не можете в срок внести ежемесячный платеж (заболели, потеряли работу) обратитесь в банк с соответствующим заявлением о предоставлении кредитных каникул. Такое заявление подтверждают справкой о состоянии здоровья или отметкой в трудовой книжке.

Какие банки выдают кредиты людям без кредитной истории

Отсутствие сведений о вас в БКИ или «нулевая» история не считаются достаточным основанием для отказа в выдаче вам кредита. Каждый банк проверяет в обязательном порядке кредитную историю потенциального заемщика. Убедившись, что ее нет, учреждение предлагает такие условия кредитования, которые позволят ему подстраховаться на случай, если клиент окажется ненадежным.

Подтвердите свою платежеспособность справкой о доходах, предоставьте другие справки или документы, требуемые банком, и получите кредит.

Одобрить займ без КИ могут в следующих банках: Альф-Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, ОТП-банк, Совком банк, ВТБ.

В этих банках доступны также товарные кредиты, кредитные карты без КИ, денежные кредиты наличными или на карту. Процентная ставка зависит от вашей платежеспособности, срока кредитования, суммы займа.

Читайте также:  Общие условия кредитования Сбербанк ипотека: требования банка России при ипотечном кредитовании и порядок оформления документов

В какие банки лучше обращаться за первым кредитом

чтобы определить, какой банк лучше всего подходит вам в качестве первого кредитного опыта, рассмотрите несколько вариантов, обращая внимание:

  • на ставку по кредиту;
  • документы, которые нужно предоставить;
  • способы погашения займа;
  • условия досрочной выплаты кредита;
  • штрафы за просрочку.

оптимальный вариант – тот, где вам предлагают невысокую процентную ставку, не требуют предоставления большого пакета документов. имеют значение и удобные способы внесения платежей, а также не слишком суровые штрафы за просрочку.

Если у вас нет кредитной истории, это не значит, что вам никто не выдаст кредит. КИ проверяют все банки без исключения, но многие организации закрывает глаза на ее отсутствие или негативные эпизоды в ней.

Взяв первый кредит или несколько микрозаймов и честно выплатив их, вы создадите себе имидж надежного клиента, а если подкрепите его справками, залогом или поручительством, условия соглашения могут быть вполне лояльными.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/bez-kreditnoy-istorii.html

Как взять первый кредит с нулевой кредитной историей

Сложность получения кредита без КИ можно объяснить повышенным риском банка, которому неоткуда почерпнуть информацию о благонадежности заемщика и спрогнозировать вероятность возврата средств.

КИ представляет собой реестр записей, которые могут характеризовать клиента как с положительной, так и с отрицательной стороны, в ней хранится: информация о просроченных платежах, непогашенных займах и о других невыполненных обязательствах, а также о выплаченных своевременно кредитах без просрочек, закрытых досрочно и т. д.

Если в прошлом заемщик исправно погасил один или более займов, то с новым кредитом проблемы вряд ли возникнут. Если же выбор встанет между клиентом с хорошей кредитной историей, но минимальным доходом, и клиентом у которого нет кредитной истории, банк охотнее выдаст кредит первому.

Формируем кредитную историю

Если вы хотите начать кредитную историю с ипотеки, автокредита или крупного кредита наличными, не стоит надеяться на высокую вероятность одобрения на выгодных условиях без поручительства и залога недвижимости. Рекомендуем заранее позаботиться о создании положительной репутации. Для этого вы можете:

  • Оформить кредит наличными в молодом банке на небольшую сумму;
  • «Товарный» кредит или рассрочку в магазине;
  • Кредитную карту;
  • Микрозайм в МФО.

Мало взять – нужно еще и вовремя отдать. Уделяйте кредитным обязательствам должное внимание, не забывайте вносить платежи минимум за 5 рабочих дней до даты списания в полном объеме, проверяйте реквизиты счета и Ф.И.О., сохраняйте чеки об оплате, погашайте кредиты досрочно.

Если при оформлении кредита была допущена опечатка в имени клиента, при оплате нужно указать те же данные (с опечаткой) и в ближайшее время после обнаружения ошибки обратиться в банк, для исправления данных.

Легче начать с оформления кредитной карты. Если использовать средства с нее и вовремя погашать обязательства, то каждый своевременный платеж будет отражен в КИ заемщика. Банки обычно обращают внимание на отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев или года.

В первый раз без справок и поручителей можно быстро получить кредитку в банке «ХоумКредит», где процедура оформления займет не более получаса. В банках «Русский Стандарт» и «РенессансКредит» получить кредитку можно тоже без справок о доходах.

Попробуйте обратиться в один из банков, которые в 2019 году выдают кредиты наличными или «товарные» кредиты клиентам с нулевой историей. Банк «Восточный Экспресс», «ОТП Банк», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк» и «Лето Банк» стараются привлечь клиентов низким процентом отказов, компенсируя потери высокими ставками.

Без КИ также можно получить кредитные средства в «СитиБанке», ставки по таким кредитам стартуют от 26% годовых. Для сумм свыше 450 000 рублей потребуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. Меньший кредит могут выдать и со справкой по форме банка.

Как оформить кредит без КИ в МФО

Когда деньги нужны срочно, а банки кредиты не дают, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые занимаются выдачей микрокредитов под высокие проценты (около 0,7% в день и больше). Получить микрокредит можно не выходя из дома, заполнив заявку онлайн, и, указав номер банковской карты. Решение принимается быстро, средствами можно воспользоваться в день подачи заявки.

Например, в популярной компании «ТурбоЗайм» можно получить микрокредит на сумму от 3 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. При успешном и своевременном погашении можно претендовать уже на заем от 11 000 до 15 000 рублей. Переплата с 7 000 рублей за 15 дней пользования займом составит 2 356 рублей.

В МФО «MoneyMan» условия микрокредитования схожи. Заявку можно заполнить онлайн, при первом обращении выдают не более 10 000 рублей на срок до 30 дней. Переплата за те же 7 000 на 15 дней составит 1 942 рубля.

Кардинальное отличие «MoneyMan» в том, что после погашения первого займа сумма следующего может достигать 70 000 рублей. А в компании «МигКредит» до 100 000 рублей по одному только паспорту при повторном обращении.

Серия микрокредитов позволит создать историю с нуля, после чего можно обращаться в банковские учреждения, где клиентам с хорошей КИ предлагают более лояльные условия кредитования.

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/otsutstvuet-kak-vzyat-kredit.html

Микрокредиты с плохой кредитной историей: насколько реально получить деньги?

Дают ли микрозаймы с плохой кредитной историей?

Да, МФО практикуют кредитование лиц с «плохим» финансовым прошлым. Люди, которые просрочивали ежемесячные платежи, длительно не погашали долг или вовсе отказывались платить по кредиту, всё ещё имеют шанс получить деньги от микрофинансовых организаций, но есть несколько нюансов.

Во-первых, МФО кредитуют подобных заёмщиков на маленькие суммы. Кредитополучатель должен доказать организации свою платежеспособность.

Если просрочек по выплатам не было и всё было в порядке, можно рассчитывать, что во второй раз кредитор предоставит в распоряжение большую сумму финансовых средств.

Более того, исправно погашая новые займы, заёмщик будет улучшать свою кредитную историю.

Во-вторых, микрокредит срочно с плохой кредитной историей взять-то получится, однако не всегда на выгодных условиях. МФО очень рискуют выдавая займы таким людям, а потому предпринимают следующие меры:

  • увеличивают ежемесячный процент переплат;
  • занимают деньги на меньшее время (обычно до 30 дней).
  • получение кредита в МФО под залог.

Получить деньги с плохой кредитной историей гораздо легче в новой микрофинансовой организации, так как та, ещё не набив достаточную базу клиентов, намного лояльнее относится к заёмщикам.

Некоторым МФО не интересно прошлое заёмщика

В некоторых организациях оформить микрозайм на карту ещё легче, так как они вовсе не обращают внимание на кредитную историю заёмщиков и требуют минимальный пакет документов. Обычно в таких МФО сумма переплат очень высокая, и рассчитывать на длительный срок кредитования не приходится.

Однако в условиях, когда деньги нужны срочно, заёмщик может выбрать МФО и запросить фиксированную сумму средств для конкретных целей. Например, для рефинансирования другого кредита, если кредитополучателю коллекторы звонят на работу, требуя погасить задолженность.

Заполните заявку и гарантированно получите займ с плохой КИ:

Микрофинансовые организации нетребовательны к документам, отчего их можно считать хорошей альтернативой банкам, в которых, чтобы получить деньги, нужно предоставить большое количество разнообразных бумаг. Оговоримся, что во всех МФО условия кредитования отличаются, соответственно, документы необходимы разные, однако в подавляющем большинстве случаев понадобится только:

Нельзя забывать и про требования к кредитополучателям. Их в основном два. Во-первых, заёмщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, он должен быть гражданином той страны, в которой намеревается получить микрокредиты онлайн срочно с плохой кредитной историей.

Займы охотнее выдают людям от 24 лет, так как в этом возрасте многие обзаводятся детьми и имеют стабильно поступающий доход.

Как получить деньги в случае одобрения?

С банками всё понятно: в случае одобрения финансовые средства можно забрать наличными или попросить отправить их на банковский счёт, однако что касается микрозаймов в небольших организациях? Здесь всё зависит от конкретных МФО. Ниже перечислены все возможные способы получить деньги:

Наличными

Некоторые микрофинансовые организации имеют свои филиалы в определённых городах. Если заёмщику удобно получить деньги наличными, он приезжает в оговоренное время в ближайший пункт выдачи и забирает сумму кредитных средств.

На банковскую карту/счёт

Наиболее распространённый способ получения денег — на банковскую карту/счёт. Его популярность обусловлена удобством: кредитополучателю не требуется никуда ездить, так как деньги перешлют в течение нескольких минут после одобрения.

На электронный кошелёк

Также распространённый способ получения займа — на счёт в электронной платёжной системе. МФО могут перечислить деньги на WebMoney, Яндекс Деньги, QIWI и так далее.

На мобильный счёт

Удивительно, но есть ряд микрофинансовых организаций, предлагающих получить деньги на счёт мобильного телефона, ведь через него можно оплачивать билеты, покупать различные товары в сети и многое другое. Подобных МФО очень мало, однако их стоило упомянуть.

Почему для МФО не имеет значения кредитная история заёмщика?

Всё дело в том, что микрофинансовые организации видят выгоду, когда заёмщику отказывают в банковских структурах. Таким образом МФО могут увеличивать процентную ставку и сокращать срок кредитования. Увеличенные проценты переплат — своего рода гарантия: даже если кредитополучатель не до конца погасит долг, организация в таком случае ничего не потеряет.

Выдавая займы с плохой кредитной историей, МФО приобретают широкую клиентскую базу, так как заёмщикам с «плохим» финансовым прошлым практически невозможно получить деньги в банках. Люди просрочивают кредиты в банковских организациях довольно часто, соответственно, спрос на получение микрозаймов с плохой кредитной историей каждый год вырастает.

Девушкам от 20 лет охотнее выдают деньги, нежели парням, потому что прекрасный пол в более молодом возрасте вступает в брак. Соответственно, если дама не сможет до конца погасить долг, в этом ей поможет её муж.

Из статьи понятно, что получить финансовые средства можно, независимо от кредитного прошлого. Сложность состоит в подборе выгодных условий. Тем не менее, количество МФО растёт, соответственно, поступающих предложений тоже.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/mikrokredity-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-naskolko-realno-poluchit-dengi

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector