Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример и действие программы

Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет человеку использовать заемные средств в личных целях и возвращать их банк в том же количестве без переплат, в отличие от обычных потребительских кредитов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

 Что такое льготный период?

Льготный период возможен только по кредитной карте. Он позволяет использовать денежные средства для оплаты покупок и совершения платежей, а возвратить нужно будет в банк изначальную сумму.

Проценты в течение льготного периода на сумму долга не начисляются, главное внимательно следить за всеми сроками.

Если грамотно распоряжаться займом по карте Сбербанка, можно с выгодой вкладывать личные деньги и иметь с них прибыль.

Льготный период также еще называют грейс периодом, беспроцентным. В разных банках он имеет разные сроки – 50, 55, 60, 70 и даже 120 дней. Льготное кредитование заманивает клиентов именно этими цифрами, но на деле имеются небольшие нюансы и беспроцентный период может сократиться вплоть до 20 дней.

Пользоваться кредитной карточкой Сбербанка нужно с внимательностью и осторожностью, необходимо заранее посмотреть договор, и узнать принцип действия грейс периода по конкретной кредитной карте Сбербанка.

Условия грейс периода в Сбербанке

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Чаще всего для кредитных карт Сбербанка условия льготного периода одинаковы:

  1. Беспроцентный период по карточке действует 50 дней.
  2. По окончанию срока начинается обычный кредит – на сумму долга капают проценты и человек должен внести больше изначальной суммы займа.
  3. Процентная ставка для каждой кредитной карточки устанавливается в зависимости от ее лимита, а также самого держателя карты (его надежности, статусе в Сбербанке и т.д.).
  4. Грейс период распространяется только на безналичные покупки (перевод средств на другие счета и карточки не входит в это число, а причисляется к снятию наличных) – покупки через интернет – билеты в кино, театр, оплата доставки, услуг ЖКХ и т.д.
  5. Если человек не смог погасить задолженность в течение льготного периода, то далее он должен ежемесячно вносить минимальные взносы по кредиту – 5% от суммы долга.
  6. Если внесение платежа не осуществляется даже в минимальном объёме, Сбербанк начисляет штрафы.
  7. Грейс период состоит из двух частей – отсчетный и платежный. Расчет льготного периода происходит из этих данных.
  8. Кредитные карты с льготным периодом действуют постоянно, и даже если имеется задолженность, ею можно продолжать расплачиваться и возвращать долг в рамках беспроцентного промежутка.

Следуя этим требованиям, клиент сможет использовать деньги Сбербанка для собственной выгоды. Есть один нюанс, упоминавшийся в четвертом пункте – льготный период действует только на безналичный расчет.

Снятие наличных с кредитной карточки подразумевает начало процентного этапа со следующего дня за взятую сумму плюс процент с получения наличных.

Условия для взятия этих средств будут такими:

Сбербанк и его партнеры 390 руб. 3%
Иные банковские организации 390 руб. 4%

Кредитная карта Сбербанка удобна при соблюдении всех условий льготного периода, в противном случае придется платить немалые проценты за время использования кредитных средств.

Как работает льготный период?

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

50 дней без процентов очень привлекательно, но правдивы ли условия, кричащие из реклам? Сбербанк предлагает в сумме 50 дней льготного периода, но только он разбивается на две части, и если не правильно рассчитать даты, то можно не успеть погасить долг.

Ниже представлен алгоритм действия грейс периода по кредитной карточке Сбербанка:

  1. Первый период расчетный – можно совершать покупки в долг. Начинается он со дня оформления и активации карточки, и длится 30 дней.
  2. По окончании 30 дней начинается период платежный – 20 дней. Необходимо в этот срок полностью закрыть задолженность.
  3. Эти 20 дней попутно являются расчетным периодом следующего льготного периода и в эти дни также можно тратить средства с кредитной карточки.
  4. Дата формирования отчета наступает спустя 30 дней после открытия карточки (а не совершения платежа) и в этом отчете можно увидеть, какой у человека долг, чтобы он точно знал сумму и мог вернуть ее за 20 дней.
  5. Окончание 50 дня с момента открытия карточки грозит начислением штрафов, если клиент не внес минимальный платеж и процентов, если не погасил полностью задолженность.

Правила пользования картой сложны по началу, так как люди путают дни взятия и возврата средств и думают, что отсчет идет с момента покупки.

Чтобы было более понятно, как считать все дни и периоды приведем три ключевых примера:

  1. Пример №1. Кредитная карта Сбербанка была открыта 21 июня. С этого дня начинается период отсчета. В течение 30 дней можно тратить деньги. Первая покупка была совершена 26 июня, и льготный период составляет тогда 45 дней. 10 августа человек должен будет в крайний срок внести взятые средства. Если в течение 30 дней с 21 июня по 21 июля еще совершались покупки, то этот долг также нужно вернуть до 10 августа. Если все деньги выплачены, то счет по карте сводится к нулю и проценты не начисляются.
  2. Пример №2. Карта открыта 21 июня, а первая покупка совершается 18 июля, то льготный период составляет всего лишь 23 дня. И уже до 10 августа нужно вернуть всю сумму. Если сумма долга не погашена, то 10 августа необходимо заплатить минимум 5% от взятого кредита и тогда с 11 числа начнется период с процентами. Чем раньше человек внесет деньги на счет, тем меньшая сумма процентов будет начислена.
  3. Пример №3. Карта открыта 21 июня, месяц без процентов человек вовсе ею не пользовался и начался следующий льготный период. 25 июля была совершена первая покупка на 10 000 рублей, а 28 августа еще одна на 3 000 руб. До 10 сентября человек должен вернуть на карту минимально 10 000, а те три тысячи можно погасить до 10 октября, так как траты были совершены в разные платежные периоды.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Пользование кредитной карточкой не сложное, так как постоянно приходят отчеты и выписки, а условия кредитования всегда можно уточнить у сотрудника банка и на официальном сайте Сбербанка.

Сколько процентов начисляется по кредитной карте?

По кредитным картам Сбербанка проценты могут очень варьироваться – от 17% до 33,9%. Чаще всего льготная кредитная карта выдается стандартно под 24%, но особый статус заемщика может позволить снизить ставку на несколько пунктов.

33,9% — этот процент будет начисляться, если клиент не будет вносить ежемесячные платежи по карте и продолжит игнорировать банк в течение длительного времени.

Чем лучше клиент будет исполнять долговые обязательства, тем меньшей будет процентная ставка по кредитке Сбербанка.

Как возвращать долг?

Возврат заемных средств по кредитной карте Сбербанку является обязательным. Делать это нужно согласно графику платежей.

Способов погашения кредитной задолженности несколько:

  • Через терминал Сбербанка или любого другого банка путем внесения наличных средств на счет кредитной карты.
  • Переводом через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанк Онлайн с дебетовой (зарплатной или другой) карточки на кредитку.
  • Внесением средств через кассу Сбербанка.
  • С карточек сторонних банков переводом через банкомат или мобильный банк.

Выбирая средство для оплаты задолженности, необходимо учитывать наличие комиссии и сроки зачисления.

Всегда лучше вносить деньги на кредитную карту раньше назначенного срока, а не в последний день, так как иначе средства могут не успеть зайти в срок на счет (часто время перевода занимает до 5 рабочих дней).

В противном случае деньги поступят на счет после назначенного срока, а проценты уже будут начислены.

Касаемо комиссии – все переводы между картами Сбербанка осуществляются без комиссии, а вот сторонние банки могут удержать определенную сумму.

Если пополнение кредитки происходит через терминал оплаты, то здесь также возможны комиссионные сборы, лучше закинуть больше денег и пускай они висят в качестве личных средств клиента.

Плюсы и минусы

Льготный период по кредитным карточкам Сбербанка приятная услуга, помогающая иметь дополнительные средства в подходящий момент. Но ничего хорошего полностью не бывает и у грейс периода есть и минусы.

Под рукой всегда есть деньги на непредвиденные траты. Большой процент вне льготного периода.
Кредитную карточку можно пополнять множеством вариантов, что облегчает процесс погашения задолженности. Не честное понятие грейс периода, отсчет идет не с даты покупки, и получается вовсе не 50 дней.
Предусмотрено частичное погашение кредита. Обязательное внесение минимальных ежемесячных платежей.
Большой кредитный лимит и не ограниченный срок для погашения задолженности при условии осуществления обязательных ежемесячных минимальных платежей. Чтобы воспользоваться грейс периодом имея задолженность, нужно будет погасить всю сумму полностью, так как долг и новый займ плюсуются и нельзя указать, на что вносятся деньги.
Льготный период действует на все безналичные покупки. За снятие наличных взимается комиссия и не действует грейс период.

Использование кредитных средств может помочь накопить деньги и получать прибыль, только необходимо правильно распоряжаться средставми и не забывать следить за периодами по счету.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитные карты для некоторых все такая же страшная вещь, как и кредит. Сбербанк будет тянуть баснословные суммы из бедного заемщика. Но это только с невнимательными и с неграмотными людьми так будет. Кто умеет разбираться в правилах кредитования, добьётся пользы от кредитки.

Самый простой пример – это перевод зарплаты на вклад с ежедневным начислением процентов. Для личных нужд можно использовать кредитные средства, потом с новой зарплаты погашать долг, и далее снова брать деньги с карточки. А по вкладу в это время начисляются проценты, и идет прибыль. Так из ничего и делаются деньги.

Второй пример – кэшбэк. Позволяет использовать кредитные средства и осуществлять покупки по сниженным ценам. А с дебетовой карточки следует просто погашать долг. Экономия и выгода и ни чего больше.

Ниже приведены самые распространенные вопросы, задаваемые после получения карточки и в период ее использования.

Как активировать кредитную карту?

Нужно вставить карточку в банкомат и ввести пароль для входа. В меню проверить счет и забрать карту. Через интернет-банкинг также нужно осуществить вход в систему по выданному логину и паролю (изменить их на новые сразу же). Это поможет в дальнейшем следить за состоянием счета и не прозевать срок погашения кредита.

Как узнать сумму долга?

При получении кредитной карты клиент Сбербанка указывает контактный номер телефона и адрес электронной почты. На телефон придет смс с суммой долга, а на почту полный отчет за прошедший расчетный период. Дополнительно узнать сумму задолженности можно отправив смс с текстом ДОЛГ на номер 900, а в ответном смс будет интересующая информация.

Можно ли закидывать на карту деньги сверх долга?

На кредитную карточку можно положить денег больше, чем требуется для полного погашения задолженности. Эти средства будут лежать на карте и при оплате покупок, сначала спишутся они, и лишь потом в расход пойдут деньги банка.

Читайте также:  Вид счета зарплатной карты Сбербанка: особенности и где найти реквизиты

Что делать, если грейс период заканчивается, а денег нет?

По окончании льготного периода необходимо обязательно внести минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, если нет денег на полное погашение кредита.

Если частично долг уже был погашен, а льготный период закончился, то на остаток по кредиту начнут начисляться проценты и в следующем платежном периоде необходимо будет внести минимальный взнос, а лучше погасить задолженность полностью.

В какой день необходимо погасить задолженность по кредиту?

Погасить задолженность можно в любой день платежного срока до окончания грейс периода. Если средства были зачислены на карту сразу после списания, то Сбербанк спишет их в счет уплаты долга в первый платежный день, то есть спустя 30 дней после начала льготного периода по кредитной карте.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/lgotnyj-period-kreditnoj-karty/

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Что такое Грейс?

Сегодня банки, стараясь предложить клиентам более выгодные условия кредитования, акцентируют внимание на таком понятии, как грейс-период.

Это временной промежуток, в течение которого заемщик может пользоваться одобренным лимитом кредитки абсолютно бесплатно. Важное условие – погасить накопленный долг полностью до окончания льготного времени, иначе, проценты все же придется платить.

Продолжительность грейс-периода по кредитным картам, выпускаемым Сбербанком – до 50 суток.

Основное преимущество кредиток перед обычными ссудами – возможность не переплачивать проценты. Так, если задолженность будет ликвидирована до окончания грейса, пользование деньгами будет бесплатным.

Если не вникнуть в порядок расчета беспроцентного времени, можно ошибиться и пропустить сроки.

Тогда сумма начисленных процентов будет достаточно большой, так как годовая ставка по кредиткам значительно превышает проценты по потребительским ссудам.

Важно понимать, что операции переводов и обналичивания денег с кредиток Сбербанка не попадают под условия льготного периода.

Также не стоит расходовать лимит на оплату онлайн-игр, лотерейных билетов, покупку валюты и пр. Лучше всего разобраться с цифрами и датами льготного периода помогут примеры конкретных расчетов.

Попробуем описать, как правильно определить срок, до которого желательно полностью восполнить лимит по кредитке.

Как считать Грейс на практике?

В разных финансово-кредитных учреждениях схемы льготного периода отличаются. Что касается Сбербанка, то отсчитывать грейс нужно далеко не с момента совершения покупки.

Одновременно с кредиткой держателю выдается на руки ПИН-конверт, где и прописывается отчетная дата, являющаяся началом беспроцентного периода.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Попробуем на практике рассчитать льготный период сбербанковского кредитного пластика. Допустим, на ПИН-конверте прописано, что отчетная дата по вашей карточке – 10 число месяца. Следовательно, 50 суток грейса будут считаться именно с этой даты.

Тогда, до следующего 10-ого числа, будет длиться так называемый отчетный период. По окончании тридцати дней, Сбербанк сформирует выписку по совершенным вами платежам.

Отраженную в справке сумму необходимо внести до 30 числа месяца (в течение 20 дней платежного времени).

  • Пример 1. Первая трата по кредитному счету произошла 14 июня. Тогда погасить долг следует до 30 июля. В данном конкретном случае длительность грейса составит 46 суток.
  • Пример 2. Оплата чека в супермаркете прошла 2 июля. Соответственно, у вас останется еще 8 дней отчетного и 20 суток платежного времени. Беспроцентный период по совершенной операции составит уже 28 дней, так как восполнить кредитный лимит все равно необходимо до 30 июля.

Очень важно понять, что день, с которого считается грейс, четко фиксирован. Нельзя отождествлять его с датой активации пластика или с первой покупкой. Расплачиваться кредиткой Сбербанка желательно в начале отчетного времени, тогда грейс будет максимально продолжительным.

Наряду с непониманием того, как рассчитать льготный период (ЛП), клиентов беспокоит, как определять сумму, необходимую к внесению. И здесь тоже есть свои нюансы.

Главное – погасить задолженность, накопленную на протяжении отчетного периода.

Что это значит? Разберем на примерах (помня, что отчетная дата – 10 число).

  • Ситуация 1. Предположим, вы оплатили с помощью кредитки три покупки: 12 июня на сумму 5000 рублей, затем 30.06 еще на 3000 руб., и 14 июля на 9000 руб. Так, с 10-ого июня по 10-ое июля вы израсходовали только 8 тысяч рублей, которые обязательно вернуть на счет до 30 июля. Девять тысяч, потраченные уже после отчетной даты, допускается возвратить до 30 августа (они попадут уже в следующий беспроцентный период).
  • Ситуация 2. По карте прошло три операции: 1, 12 и 20 июля на сумму 10000, 3000 и 8000 рублей соответственно. Так, в текущем ЛП (до 30 июля), необходимо погасить только десять тысяч рублей, другие две покупки, а именно долг на сумму 11 тысяч, обязателен к внесению до 30 августа.

Ежемесячно Сбербанк формирует отчет, в котором прописывается крайняя дата погашения задолженности и сумма, требуемая к внесению. Получить выписку можно лично посетив отделение или через интернет (на адрес электронной почты или в системе Сбербанк Онлайн).

Источник: https://kreditec.ru/period-po-kreditke-sbera-primer/

Как подсчитать льготный период кредитной карты Сбербанка в 2020 году: основные термины и практический пример

Банки всячески стараются привлекать клиентов интересными предложениями, в том числе и по кредитным продуктам. Например, можно отметить большой интерес потенциальных заемщиков к такой привилегии, как льготный период кредитной карты Сбербанка. В чем ее особенность, и на каких условиях допустимо пользоваться – подробная инструкция представлена ниже.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Что означает льготный период

Финансовая организация всегда выдает кредиты на определенный срок, указанный в договоре между Сбербанком и физическим лицом. При этом в документе отмечаются и иные детали: даты платежа, процентные ставки, предмет залога (при наличии).

Если говорить о кредитных картах от Сбербанка, указывается здесь и продолжительность льготного кредитования. Для всех подобных продуктов компании – это срок длительностью в 50 дней.

Что же подразумевает собой это понятие? Льготный период – это время, когда заемщики могут использовать средства со счета кредитной карты без уплаты процентов по нему. То есть при возврате денежных средств в течение 50 дней держателю «пластика» не придется раскошеливаться на дополнительные выплаты: сколько получил со счета – столько и вернул.

Пусть кредитные карты Сбербанка и востребованы благодаря беспроцентному периоду, но часто возникают разногласия между клиентами и коммерческой компанией (отсюда и необоснованные отрицательные отзывы). Происходят они чаще из-за непонимания первыми некоторых значимых терминов и определений и главных условий как пользоваться кредиткой.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Другие важные термины

Льготный период продолжительностью в 50 суток – это сумма промежутков отчетного и платежного сроков. Что они собой представляют, как и когда начинаются и завершаются – ответы на эти вопросы ниже (очень важно вникнуть в суть этих понятий, чтобы исключить возможные проблемы с беспроцентным возвратом в дальнейшем заемных средств).

Отчетный период

Иначе данный промежуток можно именовать «периодом для покупок». Начинается он с момента активации кредитки при передаче ее заемщику в отделении Сбербанка и длится 30 суток.

За месяц держателю карточки можно оплачивать товары и услуги безналичным способом.

По истечению этого времени формируется отчет по совершенным оплатам, сумму которых клиенту банка следует внести в следующие 20 дней (если, конечно, у него нет желания в дальнейшем платить набежавшие проценты).

При этом одновременно с платежным периодом заново запускается новая дата отчета по кредитной карте Сбербанка. Вновь с продолжительностью в 30 дней. Процесс этот длится до тех пор, пока действует сама кредитная карта.

Дата покупки

Как указывалось, отчетный (для покупок) период начинается со дня подписания кредитного договора и передачи карты клиенту. Длится он 30 дней с момента получения «пластика». В это время владелец свободно совершает покупки и пользуется услугами, расплачиваясь за них безналичным способом.

Важно! Если держатель карточки совершает покупку через 15 дней с момента его получения; то льготный промежуток будет действовать уже не 50 дней, а 50-15=35 суток. Нельзя путать начало отчетного периода с датой покупки!

Платежный период

Заемные средства, полученные по льготной кредитной карте Сбербанка, допустимо  вернуть в любой из 50 дней с момента наступления первого дня отчетного срока. Но все же рекомендуется это делать в рамках платежного промежутка. Ведь к началу его срока клиенту отправляется СМС-уведомление, где он может видеть всю необходимую информацию:

  • общую сумму задолженности (размер всех совершенных за отчетный период безналичных платежей);
  • срок оплаты;
  • минимальную сумму платежа для недопущения просрочки (если оплачивать только ее, действие льготного периода будет обнулено – по остальному займу будут начислены проценты). Вариант идеален для тех, у кого нет возможности на данный момент погасить долг полностью – так хоть кредитная история не испортится.

На заметку! Удобнее всего совершать покупки по кредитке в первые дни отчетного периода. Тогда на беспроцентный возврат долга останется гораздо больше времени.

Дата платежа

Узнать последний день платежа допустимо тремя способами:

  1. Посмотреть в сообщении, поступившем на указанный при оформлении кредитного договора номер телефона, с суммой задолженности и сроком оплаты.
  2. Заново запросить требуемые сведения. Для этого нужно отправить сообщение с текстом «Долг» на номер 900.
  3. Самостоятельно посчитать крайнюю дату платежа. Потребуется ко дню начала отчетного периода добавить 50 суток. Например, кредитка была оформлена 8 мая, значит, полностью погасить долг следует до 26 июня. В данном случае последний день для беспроцентного закрытия задолженности – это 26 июня до 23:59 по местному времени (в учет берется часовой пояс региона, в котором был составлен кредитный договор).

Внимание! В сообщении указывается дата платежа с предлогом «до». Это означает, что платеж должен быть произведен до истечения этой даты! К примеру, если написано «внесите платеж N рублей на VISA1234 до 15 апреля», то платеж должен быть осуществлен до полуночи между 15 апреля (между 15 и 16 апреля). Иначе действие льготного периода прекращается.

Пример расчета льготного периода

Исключить возможность возникновения просрочки по льготному периоду по кредитной карте Сбербанка позволят пример расчета его длительности.

25 марта 2018 года гражданин Иванов И. И. оформил в отделении Сбербанка карточку с льготным периодом. С этой даты начинается отчетный срок длительностью 50 дней.

30 марта Иванов приобрел велосипед, расплатившись безналичным способом своей кредиткой. Значит, у рассматриваемого гражданина остается 45 дней на беспроцентное погашение задолженности.

Или, иначе, последний день платежа – это 13 мая 2018 года.

При этом 24 апреля 2018 года начинается новый отчетный период. Продолжается он по 23 мая 2018 года. Возвращать долги, по совершенным за этот промежуток покупкам, уже нужно будет до 12 июня 2018 года. Подобное обновление отчетного периода будет происходить ежемесячно до истечения срока кредитного договора.

Таким образом, можно сделать основные выводы относительно представленного примера расчета льготного периода кредитной карты от Сбербанка:

  1. Дата начала отчетного периода – день активации кредитки. Возник вопрос, как узнать начало отчетного периода кредитной карты Сбербанка – просто посмотреть в договоре.
  2. Сумма всех платежей, совершенных в отчетный промежуток, по «пластику» — размер задолженности, который следует погасить до истечения платежного периода.
  3. День начала нового отчетного периода – одновременно и дата начала платежного срока по предыдущему отчетному сроку. Только платежный промежуток короче нового отчетного времени на 10 суток.
Читайте также:  Где взять микрозайм на 7 дней: список МФО и отзывы заемщиков

Знание этих основных правил позволит правильно рассчитать льготной период кредитной карты и грамотно использовать ее возможности.

По каким кредиткам Сбера есть льготный период

Сбербанк предлагает возможность беспроцентного кредитования по всем своим кредитным картам. А именно:

  • Золотой (к примеру, VISA Gold), классической и премиальной. Отличаются между собой стоимостью годового обслуживания, доступным лимитом, величиной процентных ставок. Могут быть выполнены на базе любых платежных систем, сотрудничающих со Сбербанком: VISA, Maestro, MasterCard, Мир.
  • Совместным продуктам с Аэрофлот – кредитки под наименованиями «Классическая карта Аэрофлот», «Золотая карта Аэрофлот», «Карта Аэрофлот Signature». Имеют привилегию в виде бонусных миль за пользование деньгами со счета. Кроме выше указанных различий, отличие между вариантами состоит и в количестве зачисляемых миль за каждые потраченные 60 рублей.
  • Классические и золотые карты «Подари жизнь». Эти продукты направлены на оказание благотворительной помощи нуждающимся: 0,3% от потраченных средств по кредитке направляются в специальный фонд.

Выбирать тот или иной вариант карточки следует, исходя из своих привычек и увлечений. Ведь для кого-то наиболее выгодными окажутся продукты с бонусными милями, для других – с прочими привилегиями. А встроенный на сайте компании калькулятор позволит рассчитать сумму процентов при несоблюдении условий договора.

На какие платежи распространяется

Порой между финансовой организацией и ее клиентами возникают разногласия. Всему вина: последние не в полной мере или вовсе не знакомятся с тем, как работает льготное кредитование. Согласно его правилам держатели пластиковых карт Сбербанка могут претендовать на льготное кредитование только при совершении по кредитке определенных операций. А именно по оплате:

  • Покупок в магазинах (в том числе и в режиме онлайн).
  • Счетов по услугам (ЖКХ, мобильной связи, интернет) и иным государственным платежам (штрафы, налоги).
  • Прочих услуг: за ужин в ресторане, стрижку в салоне красоты, бронирование отелей.
  • Годовой комиссии по кредитке.

Если соблюдать правила пользования кредитной карты Сбербанка и тратить средства по карточке только по приведенным выше операциям, допустимо в 50-дневный срок беспроцентно погашать образовавшийся заем.

Операции, которые не подпадают под льготы

Для лучшего разъяснения условий кредитных карт от Сбербанка со льготным периодом следует перечислить операции, при совершении которых на беспроцентный заем претендовать не стоит. Они таковы:

  • Снятие наличности с кредитки.
  • Оплата счетов в казино, тотализаторах, онлайн играх, при покупке криптовалюты, лотерейных билетов.
  • Переводы на электронные кошельки, счета других финансовых компаний.
  • Использование средств свыше установленного лимита.

Если по карте Сбербанка с льготным кредитованием была совершена операция установленного вида, на возврат средств без оплаты процентов надеяться уже не стоит. Вне зависимости от того, в платежный период все деньги возвращены или нет – раскошелиться на «вознаграждение» Сбербанка все равно придется.

Как правильно оплачивать кредит

После получения уведомления об окончании предыдущего отчетного периода и с указанием здесь же суммы задолженности в тексте сообщения следует обратить внимание на несколько пунктов:

  • Срок платежа – наиболее важный момент. Если не внести указанную сумму до указанной даты, происходит просрочка платежа. А это повод для начисления пени: в результате размер задолженности еще увеличивается. При неоплате и этой суммы грозит порча кредитной истории, судебные разбирательства.
  • Размер обязательного платежа. Чтобы не допустить проблем, указанных в предыдущем пункте, следует внести хотя бы эту сумму. Размер ее небольшой, составляет около 5% от общей задолженности. Но при внесении только обязательного платежа о действии льготного периода не может идти и речи.
  • Общая задолженность – сумма, которую задолжал клиент Сбербанку. При ее внесении в указанные сроки владелец кредитки сможет без процентов и комиссий воспользоваться заемными средствами (однако нельзя забывать об операциях, которые не подпадают под льготы).

А как производится возврат средств на счет кредитной карты? Сделать это возможно несколькими способами:

  • Перевод с зарплатной карточки (одним из удобных способов: в сервисе Сбербанк Онлайн, через мобильное приложение, путем отправки команды в службу банка, с использованием банкомата).
  • Пополнение наличностью через банкомат либо в отделении финансовой организации.

Наличие нескольких способов погашения долга облегчает работу для клиентов.

Если не уложился до даты платежа

По определенным причинам и обстоятельствам заемщик может забыть, не иметь возможности оплатить образовавшуюся задолженность по кредитной карте. Тогда исхода ситуации тут будет два:

  • Держатель карты вносит только обязательный платеж. Тогда ему придется оплачивать проценты по кредиту (их размер зависит от типа карты).
  • Владелец кредитного счета вовсе не расплачивается по задолженности. В этом случае после завершения льготного периода ему придется дополнительно оплачивать и неустойку.

Важно! Самое выгодное решение – вносить средства на кредитку до конца платежного периода. Так и проценты платить не придется, и проблем будет куда меньше.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования от Сбербанка – отличное предложение для покупок и оплаты услуг. Главное условие пользования: возвращать заемные деньги в срок, то есть в течение 50 дней с момента начала отчетного периода.

Чтобы получить интересное предложение по кредиту, оставьте заявку на нашем сайте с помощью формы в правом нижнем углу экрана. Также не забудьте поставить лайк публикации и сделать репост записи в социальных сетях – так вы всегда будете в курсе финансовых событий!

Источник: https://kartavruke.ru/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Льготный период кредитной карты Сбербанка: как узнать и пример расчета

Сбербанк – кредитно-финансовое учреждение, которое предоставляет клиентам кредитки для решения временных материальных проблем. Получают ее при личном посещении любого подразделения компании.

Льготный период кредитной карты Сбербанка дает возможность в течение нескольких дней использовать заемные средства на безвозмездной основе.

Что это такое?

Что означает понятие «льготный период»? Грейс – время, которое дает кредитно-финансовое учреждение клиенту для использования денег со счета без начисления процентов. Он действует для кредиток и позволяет совершать безналичные расчеты за те или иные товары, или услуги.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Как он работает?

Он формируется из двух частей:

  1. Расчетная стадия. Это первые 30 дней после активации инструмента. Время начала – оформление и активация платежного инструмента. На этом этапе рекомендуется совершать безналичные расчеты.
  2. Платежная стадия, начинающаяся сразу после расчетной. Продолжительность – 20 дней. Пользоваться заемными средствами клиенты продолжают, но за это время долговые обязательства рекомендуется погасить.

Если грейс закончился, платежи вносятся по графику, как за использование простого займа.

На что распространяется?

В течение 50 дней заемщик использует средства со счета на безвозмездной основе, если средства используются на оплату счетов, покупок и выполнения любых безналичных операций.

Если же снять с наличные, то комфортное время прекращается. В этом случае проценты начисляются, как за обычный займ.

Если перевести деньги на другую карту, то беспроцентное время не действует, поскольку такая процедура приравнивается к снятию наличных.

Грейс Сбербанка

Грейс по продуктам Сбербанка в большинстве случаев имеет одинаковые условия для всех инструментов:

  • время – 50 дней;
  • когда заканчивается грейс, на остаток суммы начисляются проценты, как при обычном займе;
  • ставка подбирается для каждого клиента индивидуально, сколько она будет составлять за пользование займом, также зависит от вида инструмента и суммы на счете;
  • когда заканчивается грейс, начисляются проценты и заемщик обязан либо погасить всю задолженность единовременным платежом, либо вносить ежемесячно определенную сумму денег на счет, не менее 5% от размера задолженности;
  • отсутствие своевременных платежей влечет за собой штрафные санкции.Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка можно на портале учреждения. Как уже было сказано выше, он одинаковый для всех видов кредитных карт – золотой, платиновой классик, мастеркард, виза моментум и других.

Когда начинается его отсчет?

Отчет расчетной стадии начинается сразу после активации кредитки, а не с момента совершения первого безналичного расчета, как полагают некоторые пользователи. Этот день будет датой создания отчета. С этого времени учреждение определяет грейс для гражданина.

Спустя 30 дней клиенту поступает сообщение о сумме задолженности, которую заемщик должен погасить в 20-дневный срок, чтобы не оплачивать проценты. Если за отчетный период на счет не будет полностью внесена вся сумма, то начнется начисление процентов.

Чтобы самостоятельно не высчитывать дату активации, узнают начало отчета такими способами:

Источник: https://onlinesber.ru/lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte-sberbanka.html

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: наглядный пример экономии

Сегодня кредитными картами пользуется свыше 60% населения РФ, ведь это очень удобный способ иметь в запасе определенную сумму денег.

Среди всей массы выданных кредиток 72% занимают карточки от Сбербанка России, потому что эти финансовые продукты отличаются удобством и низкими процентными ставками.

Чаще всего люди оформляют кредитки платежной системы Visa и чуть меньше клиентов заказывают Мастеркард. Сейчас процентная ставка на карточках этих платежных систем составляет от 19 до 23,9% годовых.

Как пользоваться кредитной картой от Сбербанка с льготным периодом?

Выбор кредитки обуславливается потребностями и привычками клиента. Однако не многие знают, как пользоваться кредиткой с минимальными затратами. Для того чтобы вообще не переплачивать банку проценты, клиент может уложиться в льготный период. И если это будет получаться, то единственное за что заплатит держатель кредитки – годовое обслуживание.

Сегодня Сбербанк России предлагает клиентам кредитки, у которых есть льготный период кредитования до 50 дней. Это время, когда клиент пользуется средствами, предоставляемыми банком, не переплачивая проценты.

Если вернуть всю сумму, которая была снята или потрачена, то ничего сверху вносить не придется. Беспроцентный период кредитной карты от Сбербанка – это возможность позволить себе какую-то крупную покупку, фактически в рассрочку.

Главное, уложиться в этот срок и внести средства заранее, так как некоторые платежные системы могут обрабатывать платеж до 5 рабочих дней.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка предполагают, что с карточки раз в год списывается годовое обслуживание. Для кредиток с разным статусом этим суммы различны и варьируются от 750 руб.

для карт классического статуса и до 4200 для карточек премиального уровня. Если клиент успевает вернуть потраченные средства в течение 50 дней, то есть за льготный промежуток времени, банк не взимает процент за пользование финансами.

Таким образом, можно пользоваться кредиткой не в ущерб себе, оплачивая лишь за годовое обслуживание.

Но при снятии с кредитки денег наличкой, банк взимает комиссию, поэтому если у вас есть планы воспользоваться льготным периодом кредитования и не переплачивать, то лучше оплачивать свои покупки безналичным расчетом через терминал. Либо подобрать другой способ вывода средств с кредитной карты без процентов.

Читайте также:  Открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке: алгоритм действий и советы клиентам

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: наглядный пример

При оформлении клиентом банковской карты от Сбербанка кредитной линейки, в договоре четко прописываются условия пользования. Его нужно внимательно прочитать перед тем, как подписывать.

В том числе в документе указывается и использование льготного периода кредитной карты Сбербанка.

Но не многие вчитываются в бумаги, которые получают в отделении банка, либо не до конца понимают, как рассчитать льготный период кредитной карты от Сбербанка.

На самом деле арифметика крайне проста. Из чего складываются 50 льготных дней – из 30 дней отчетного периода и 20 дней на формирование платежа.

Отчетный период для кредитной карты Сбербанка это то время, когда клиент делает покупки и тратит деньги с банковской карточки. При этом начало его отсчитывается с того дня, когда была совершена первая финансовая операция по кредитке.

По истечении 30 дней, банк начинает проводить анализ ваших трат и формировать очередной обязательный платеж. Происходит это в течение 20 дней. Если клиент снимал с кредитки и оплачивал безналично покупку на сумму чека 10 тыс. руб.

, то спустя 50 дней необходимо внести всю сумму, тогда дополнительных плат не потребуется. Однако ложить деньги следует за 2-3 дня до срока обязательного платежа, чтобы они успели прийти на счет.

Рассмотрим, как действует льготный период кредитной карты Сбербанка, в пример возьмем 1 мая, как дату первой операции, совершенной по кредитке. 1 мая клиент делает покупку на сумму 6 тыс. руб., списывая средства в терминале магазина.

1 июня заканчивается отчетный период, и банк формирует платеж, а 20 июня заканчивается льготный период. Соответственно, до 20 июня 6 тыс. руб.

должны поступить на счет кредитки, тогда от клиента не потребуется дополнительных платежей за пользование средствами.

Если же деньги не поступили в срок, или у человека нет всей суммы, банк отправляет СМС уведомление о том, какая сумма должна быть внесена в качестве минимального платежа. Это, как правило, 1% от потраченной, но не менее 450 руб.

Как не переплатить во время грейс-периода?

Льготный период кредитования по карте от Сбербанка России называется грейс. Правильно пользоваться льготным периодом позволит калькулятор, как помощник расчета по конкретной кредитке. Однако погашение долга в период льготного кредитования не означает, что не потребуется оплачивать дополнительные взносы. Для этого стоит помнить о том, что комиссия взимается за следующие операции:

  • снятие наличных в банкомате;
  • перевод денег с кредитки на дебетовую карту;
  • использование карточки в банкоматах сторонних банков.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом очень популярны, но 80% из них несут дополнительные траты, даже если пользователь укладывается в льготный период и возвращает на кредитку всю потраченную сумму.

Чтобы этого избежать, лучше всего оплачивать свои покупки безналичным расчетом через терминал.

За такие операции списывается только конкретная сумма, указанная в чеке, после чего у держателя карточки есть возможность в течение 50 дней собрать деньги, потраченные на покупки, и не переплачивать банку проценты.

Льготный период начинает действовать снова после внесения либо всей суммы на счет карты, либо обязательного платежа. Банк уведомляет клиента о задолженности и о том, какая сумма подлежит оплате, как в полной мере, так и в размере минимального обязательного платежа.

Если пользователь не нарушает обещаний, данных банку по оплате, у него нет просроченных платежей, то Сбербанк России к таким клиентам относится с доверием и ценит их.

В результате предлагает разные индивидуальные условия по финансовым продуктам, идет на встречу в оформлении премиальных карт, увеличивает лимит кредитки.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример

Где узнать сумму задолженности по кредитке?

Льготная кредитная карта от Сбербанка сочетает все преимущества кредитного продукта и платежного средства, с которым легко расплачиваться:

  • в магазинах:
  • кафе;
  • развлекательных заведениях;
  • на автозаправках;
  • в медицинских учреждениях;
  • иных точках продаж и оказания услуг.

Когда клиент оформляет карту кредитной линейки, сотрудник должен подробно рассказать, что такое грейс период, а если вы что-то не уяснили, то стоит переспросить, так как именно этот период помогает экономить деньги.

Очень часто держатели кредиток не знают, как рассчитать задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка. Со всей информацией клиент может ознакомиться в личном кабинете интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн», где есть информация о том, как считать дату грейс периода, а ещё указана дата первого платежа и сумма обязательной оплаты на карту по истечении срока.

Важно помнить, что как только с карты списывается первая сумма, в этот день начинается отсчет 50 дней для льготного кредитования.

Как правило, Сбербанк России присылает СМС уведомление за 20 дней о том, сколько нужно внести держателю карты на счет для погашения минимального платежа, и сколько составляет общая задолженность.

Как узнать отчетный период клиенту самостоятельно – нужно зайти в личный кабинет в Сбербанке Онлайн или в банкомате. Там же можно взять выписку банковских операций с суммами и отчетом, рассчитанного Сберегательным банком льготного периода.

Если вы не уложились с погашением займа в грейс период, то узнать какой процент льготной сбербанковской карты будет оплачен вами можно тоже узнать из СМС уведомления от банка, либо в информации по карте в личном кабинете.

При оформлении кредитной карты запомните, что льготный период кредитования начнется в день первого списания с карты, равен он будет 50 дням и, значит, что клиент, уложившись в грейс период, не будет переплачивать банку проценты за пользование деньгами.

Источник: http://vBankeKredit.ru/oplata-popolneniye/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte-sberbanka-primer

Как работает кредитная карта Сбербанка. Пример с расчетами

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка: пример Классическая кредитная карта с бесплатным СМС-уведомлением, бонусной программой Спасибо с начислением баллов до 20% от стоимости покупок в партнерских магазинах. Баллами можно оплатить покупки у партнеров Оформить карту

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период.

Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

  • 20 сентября на 20 000 рублей;
  • 25 сентября на 30 000 рублей.
Платежный период 1 октября – 20 октября
Грейс период 1 сентября – 20 октября (50 дней)
Процентная ставка 25%
Годовое обслуживание 0 рублей
Кредитный лимит 60 000 рублей
1 покупка 20 сентября 20 000 рублей
2 покупка 25 сентября 30 000 рублей

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

  • где:
  • Пр – сумма начисленных процентов;
    СД – сумма основного долга;
    ПрС – процентная ставка;
    ФД – фактическое использование денег в днях;
  • ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;

365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;

365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

  1. Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:
  2. где:
  3. ОБ – обязательный платеж;
    СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
    0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;
  4. Пр – проценты по кредитному договору.
  5. Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017

Источник: https://hcpeople.ru/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-sberbanka-primer-s-raschetami/

Ссылка на основную публикацию