Кредит для военных в Сбербанке: условия кредитования и процентная ставка

Существующие программы господдержки военнослужащих по контракту позволяют банкам предлагать свои продукты этой категории граждан на выгодных условиях. К ним применяются более мягкие требования. Рассмотрим эти условия на примере наиболее известных финансовых организаций.Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Как получить кредит военнослужащему?

Граждане, проходящие военную службу согласно законодательству РФ, получают кредитные продукты в российских банках на более выгодных условиях:

  • сниженная годовая стоимость кредита;
  • более продолжительный период действия договора;
  • более мягкие требования к подтверждающим документам.

Военные берут займы в рамках индивидуального предложения ипотечного кредитования, которое сформировано на основе федерального закона №117-ФЗ, регулирующего накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военных (НИС). Она позволяет военным приобретать жилье через три года с начала участия в НИС.

Авансовый платеж совершает ФГКУ «Росвоенипотека» со специального счета военнослужащего.

Заявки на кредит принимаются двумя способами: при личной явке в отделение банка или в онлайн-режиме.

В первом варианте нужно посетить банк с уже подготовленными подтверждающими документами. Если займ будет одобрен, деньги поступят на счет после подписания соглашения.

Во втором варианте с помощью онлайн-сервиса подается заявка в банк. Для этого просят заполнить соответствующие поля в анкете, где указываются Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, местонахождение, постоянный доход и другое.

После отправки формы с заполненными полями, перезванивает менеджер для уточнения сведений. Затем надлежит прийти в этот банк с документами и дождаться положительного решения по заявке. После всех необходимых процедур с кредитным соглашением деньги поступают на счет.

В России многие финансово-кредитные заведения готовы предоставлять кредиты военным. Остановимся на тех банках, где условия наиболее интересные.

Какие кредиты доступны?

Предложения банков по кредитам для военнослужащих, включая ипотеку (сводная таблица) в 2019 году:

Сбербанк от 13,5% 30 тыс. — 1 млн 3 месяца — 5 лет
Сбербанк ипотека 0.095 2,398 млн до 20 лет 15%
ВТБ 24 10,9% — 19% до 5 млн
ВТБ 24 ипотека 9,3% — 9,6% до 2,435 млн до 20 лет 15%
Газпромбанк от 12,9% от 50 тыс. до 500 тыс. от 6 месяцев до 3 лет
Газпромбанк ипотека от 9,5% до 2,486 млн до 20 лет 20%
Россельхозбанк 11% — 16,5% 10 — 750 тыс. до 7 лет
Россельхозбанк ипотека от 9% от 300 тыс. до 2485825 от 3 до 20 лет 10%
Связь-Банк от 12,9% от 30 тыс. до 3 млн 6 мес. — 7 лет
Связь-Банк ипотека от 9,95% 400 тыс.  –  2,326 млн 3 — 20 лет 20%
Промсвязьбанк от 9,9% от 50 тыс. до 3 млн 1 — 7 лет
Промсвязьбанк ипотека от 8,90% от 500 тыс. до 2,5 млн до 25 лет 10%

Условия кредита для военнослужащих в Сбербанке

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит для военнослужащих по контракту, участвующих в НИС по сниженным ставкам. Название кредита — «Военная ипотека». Возраст — от 21 года. На срок до 20 лет по ставке 9,5%, сумма ипотеки — до 2,398 млн рублей. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Если военнослужащий получил ипотеку или оформляет ее, то он может получить льготное предложение по потребительскому кредиту.

Условия в Сбербанке:

  • стоимость кредита — от 13,5%;
  • сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн рублей;
  • срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (при условии временной регистрации — не дольше срока возврата по «Военной ипотеке»);
  • обеспечение до 500 тыс. рублей — не требуется, более 500 тыс. рублей — требуется поручитель;
  • возраст — от 21 года;
  • стаж — от полугода, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кредитование военных в ВТБ 24

Ипотечный кредит военнослужащим в ВТБ 24 выдается на следующих условиях:

  • заемщик имеет статус участника программы НИС;
  • объем займа — до 2,435 млн рублей;
  • стоимость займа 9,3% (в случае выхода из НИС — 9,6%);
  • срок — от 20 лет (до достижения заемщиком 45 лет);
  • авансовый взнос — 15% стоимости жилья;
  • платежеспособность подтверждать не нужно.

Потребительские кредиты для этой категории граждан выдаются на общих условиях, за исключением перечня необходимых документов. Военные могут воспользоваться оформлением кредита онлайн, что снизит переплату.

Для участников зарплатных проектов будет доступен увеличенный срок погашения. Если оформлена ипотека, упрощается оформление договора.

Предложение в Газпромбанке

Ипотека для военных выдается на таких условиях:

  • выдается членам НИС;
  • подтверждать доход не нужно;
  • стоимость займа — от 9,5%;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья;
  • сумма ипотеки — до 2,486 млн рублей;
  • сроки — до 20 лет;
  • возраст — от 21 года (но не более 45 лет по окончании выплат по договору).

Газпромбанк кредитует военнослужащих на потребительские цели сроком от 6 месяцев до 3 лет. Стоимость займа — от 12,9%, объем займа — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Требования к заемщикам:

  • возраст от 25 лет (возврат по кредиту до 45 лет);
  • стаж от полугода (общий — от года);
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Условия по кредитам для военнослужащих в Россельхозбанке

Россельхозбанк разработал особую программу ипотечного кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС (не менее 36 месяцев). По ее условиям приобретается жилье, а также земельный участок с домом на вторичном рынке.

Размер ипотеки от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на срок до 24 лет. Стоимость займа — от 9%. Требования:

  • наличие статуса участника НИС;
  • возраст — от 22 лет (на момент возврата — не старше 45 лет);
  • первоначальный авансовый платеж — не менее 10%.

Для военных, проходящих службу по контракту, потребительское кредитование предоставляется на общих основаниях, но с увеличением сроков, без обеспечения. Период кредитования увеличен до 7 лет. Размер кредита — от 10 тыс. до 750 тыс. рублей. Стоимость займа — от 11%.

Условия в Связь-Банке

Связь-Банк предоставляет «Военную ипотеку» для покупки первичного и вторичного жилья на следующих условиях:

  • стоимость займа — 9,95%;
  • срок — от 3 до 20 лет (до достижения заемщиком 45-летнего возраста);
  • участие в НИС;
  • первый взнос — от 20%;
  • объем займа — 400 тыс. руб. – 2,326 млн рублей;
  • страхование имущества;
  • без официального подтверждения доходов.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Потребительский кредит военнослужащим по контракту: объем займа — от 30 тыс. до 3 млн рублей без залога и поручителей. Срок — от 6 месяцев до 7 лет. Стоимость кредита — от 12,9%. Увеличение лимита по кредиту, если брать его с созаемщиком.

Как получить кредит военному в Промсвязьбанке?

Промсвязьбанк готов предоставить особые условия служащим по контракту для оформления ипотеки.

  • стоимость займа — 8,9%;
  • авансовый платеж — от 10%;
  • срок — до 25 лет;
  • объем кредита — до 2,5 млн рублей.

Требования к клиенту:

  • постоянная регистрация или работа в местности, где оформляется договор;
  • на покупку жилья — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
  • рефинансирование — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 50-летнего возраста.

Этот банк может предоставить интересные условия на потребительские кредиты. Срок кредита от 1 года до 7 лет, объем займа — до 3 млн рублей, стоимость займа — от 9,9%.

Обратите внимание! Банк готов снизить стоимость кредита на 1% в год при отсутствии просрочек и наличии договора защиты финансов от Промсвязьбанка. Всего можно снизить ставку на 3%. Существуют кредитные каникулы, когда можно отсрочить платеж на 2 месяца в год.

Документы для оформления кредита военным РФ

Ипотечные документы:

  • заявление на ипотеку;
  • копия удостоверения личности;
  • свидетельство участника НИС;
  • СНИЛС.
  • Банки могут запрашивать дополнительные документы, но это целесообразно уточнить у сотрудников конкретного учреждения.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

  • Потребительский кредит оформляют при наличии следующих документов:
  • заявление;
  • оригинал и копия паспорта;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • военное удостоверение;
  • копия свидетельства участия в НИС;
  • СНИЛС.

Информацию о дополнительных документах для подтверждения данных о заемщике следует узнавать в банке.

Получить кредит военнослужащему, выбрав из большого числа предложений, не составит труда. При условии, что заемщик соответствует требованиям по возрасту, стажу, кредитной истории и другим параметрам.

Источник: https://CreditDengi.com/kredity/dlya-voennosluzhashhih

Кредит военным в Сбербанке

Кредит – это прекрасная возможность реализовать всё задуманное, например, совершить крупную покупку, сделать ремонт или отправиться в путешествие. Пакет документов для оформления заявки минимален, а условия простые и понятные. Компанией разработана специальная программа для отдельной категории граждан – Сбербанк кредит военным (военнослужащим).

Программы кредитования военных в Сбербанке

Программа доступна для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Для оформления доступно два вида кредитования:

  • Потребительский кредит;
  • Военная ипотека.

Для оформления кредита заёмщику нужно обратиться в любое отделение банка с необходимым пакетом документов, в который входит установленная Анкета-заявление.pdf.

Заявление будет рассмотрено в срок не позднее 2-х рабочих дней, после чего заёмщика оповещают о решении.

Чтобы не оттягивать время, отведенное для принятия решения банком о выдаче кредита военнослужащему, изучите Образец заполнения анкеты на кредит.pdf. Условия кредитования у программ различны и имеют свои условия и требования.

Важное условие получения потребительского кредита военными — действующий ипотечный кредит по программе Военная ипотека или его оформление на момент обращения за потребительским кредитом.

Любая из перечисленных программ кредита Сбербанк для военных (военнослужащих) оформляется без дополнительных взносов и комиссий. Займ предоставляется военнослужащим участникам НИС на основании ФЗ №117 от 20.08.2004 г.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставкаПодтверждение платёжеспособности при оформлении кредита военнослужащим не является обязательным условием

К заёмщику выдвигаются минимальные требования – участник НИС и возраст не моложе 21 года на момент подачи заяви на кредит. Оформление страхования жизни и здоровья заёмщика необязательно. Для ипотечной программы страхование объекта недвижимости является обязательным условием.

Потребительский кредит военнослужащим

Потребительский кредит Сбербанк военным (военнослужащим) предоставляется на любые цели. Заемную сумму можно оформить, как доплату к ипотечному кредиту.

Потребительское кредитование для военнослужащих доступно при ранее оформленной военной ипотеке или в случае, когда на неё подана заявка. Условия кредитования:

  • Срок предоставления до 60 месяцев;
  • Ставка по кредиту 16,5%, с обеспечением – 15,5%;
  • Максимальный размер займа – 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей при предоставлении поручительства.

Привлекая поручителей для увеличения кредитной суммы, дайте им ознакомиться заранее с пакетом документов, который необходимо заполнить или передать в банк для дальнейшего рассмотрения или оформления заявки. Поручители, как и заемщики, при необходимости должны подтвердить свой доход. Справка по форме банка.pdf в данном случае будет уместна.

Способы погашения ссуды

На потребительский кредит, выдаваемый военным, распространяются стандартные правила его погашения. С точки зрения удобства может быть выбран один из предложенных Сбербанком вариантов:

  • Оплата кредита с помощью банковской карты по заранее оформленному письменному поручению на списание средств с вашей карты каждый месяц.
  • Платеж посредством перечисления части вашей заработной платы после согласования с бухгалтерией предприятия по письменному поручению заемщика.
  • Внесение платежа из средств действующего вклада в Сбербанке. производится после заключения дополнительного соглашения между клиентом и банком.
Читайте также:  Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставкаВнести платеж в банкомате, который не принадлежит Сбербанку, придется с комиссией, установленной сторонним банком. Уточняйте эту информацию заранее, чтобы платеж не был неполным.

Для внесения очередного платежа доступны дистанционные способы обслуживания такие как Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, платежные терминалы Сбербанка или иных банков.

По программе Военной ипотеки можно приобрести готовое или строящееся жильё (новостройки). Далее представим краткий обзор ипотечного кредита по специальной программе.

Условия ипотечного кредита

Для военнослужащих, участников НИС гарантируется сниженная процентная ставка по сравнению со стандартными ипотечными программами.

  • Ставка по кредиту – 11,75%;
  • Срок кредитования до 20 лет включительно;
  • Максимальный размер средств – 2 050 000 рублей.

Максимальная сумма, которая может быть выдана клиенту по такой программе при обращении в банк определяется исходя из сведений, которые включают срок службы, возраст, звание и должность клиента.

По таким характеристикам делается предварительный подсчет, какую сумму сможет накопить военнослужащий до достижения им 45 лет.

Банком не установлены комиссии за выдачу кредита на приобретение жилья военнослужащим. Оформить ипотечный кредит военные могут также без подтверждения дохода. Страхование жизни и здоровья по ипотечной программе для военнослужащих не обязательное.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставкаОтказ от страховки никак не влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту военным

Предоставлять документ, подтверждающий финансовое состояние клиента банк не обязывает при обращении, взамен заемщик обязан предоставить Свидетельство, которое подтверждает участие в НИС и дает право оформить ипотечный кредит.

Процедура получения

После того, как вы подаете заявку на участие в ипотечном кредитовании по специальной программе, разработанной Сбербанком для военнослужащих, она будет рассмотрена в срок до 6 рабочих дней.

Банк может изменить перечень документов, которые должен предоставить заемщик, поэтому срок может быть увеличен.

Стандартная процедура оформления и получения кредита выглядит так:

  • Вы получаете свидетельство, которое подтверждает ваше право на участие в НИС и дает возможность приобрести жилье в кредит.
  • Далее вам необходимо обратиться в банк, с собранным пакетом документов.
  • После проверки предоставленных сведений сотрудники ипотечного кредитования выдают вам ответ-решение банка.
  • При положительном ответе вы переходите к следующему этапу и начинаете собирать документы, которые характеризуют выбранный объект недвижимости для покупки.
  • Затем клиент и банк заключают сделку, подписывают договор. Здесь же происходит процесс страхования залогового объекта.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставкаСтрахование объекта недвижимости, а также залогового имущества является обязательным условием для любой программы ипотечного кредита

После выполнения всех перечисленных шагов вы можете получить кредит и считать себя собственником вашего нового жилья.

Сбербанк кредит военным (военнослужащим) предлагает привлекательные условия со сниженными процентными ставками. Любая заявка рассматривается в самые короткие сроки. Для увеличения суммы займа допускается привлечение поручителей. Выгодное предложение для военнослужащих с привлекательными условиями.

Источник: https://bankclick.ru/info/kredit-voennym-v-sberbanke.html

Кредит для военнослужащих в Сбербанке: условия и процентный ставки

Кредит для военнослужащих предоставляется в Сбербанке на условиях стандартного потребительского, а также целевого ипотечного кредитования. При этом последнее осуществляется в адрес военнослужащих граждан наравне с обслуживанием других категорий льготников. Здесь военные выступают в статусе привилегированных клиентов (а не нуждающихся и малоимущих).

Военное кредитование: плюсы и минусы

Специализированный военный комитет ставит на учет военнослужащего, желающего в дальнейшем оформить кредит. Здесь же открывается накопительный счет, куда стекаются средства из госбюджета ближайшие три года после выражения человеком своего желания (это условие является обязательным). Затем финансы могут быть реализованы в качестве первичного взноса по кредиту.

Далее погашение задолженности будет также осуществляться по аналогичной схеме, но до момента увольнения человека. Плюсом выступают относительно невысокие ставки по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и предложениями иных кредитно-финансовых учреждений, имеющих универсальную или базовую лицензию Центробанка.

Несмотря на существенную поддержку от государства выявляются и значительные минусы военного кредита:

  1. Кредитование может быть осуществлено с поддержкой государства исключительно при приобретении недвижимости в ипотеку.
  2. Процентная ставка по такой ипотеке имеет фиксированный эквивалент. При этом для других социальных категорий она может быть снижена в Сбербанке вплоть до 6%. При отсутствии у невоенного заемщика статуса нуждающегося корреляция происходит за счет действия акционных и постоянно действующих специальных условий.
  3. Максимальная сумма по кредиту резко ограничена и не высока по сравнению с остальными ипотечными программами Сбербанка.
  4. Срок кредита уменьшен до 20 лет (при стандартном ипотечном кредитовании он определен до 30 лет).

Но военное кредитование выступает в качестве привилегии за заслуги перед отечеством. Именно поэтому в процессе рассмотрения заявки и обслуживания по кредиту принимает участие третья заинтересованная сторона — исполнительные органы государственной власти в лице НИС (накопительно-ипотечная система).

Что предлагает Сбербанк для военнослужащих

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

По утверждению Сбербанка, если гражданин РФ служит в армии (место его официального трудоустройства), то он является прямым претендентом на военный ипотечный кредит. При этом действует упрощенная схема разрешения о выдаче и расчета финансовых параметров кредитования из-за стандартизации тарифов.

Служащим доступно и обычное потребительское кредитование. Но в этом случае в Сбербанке не предусмотрено каких-либо спецусловий в связи со статусностью клиента: он обслуживается исключительно на общих основаниях.

Потребительское кредитование

Исходя из общего права подачи заявки на потребительский кредит (в том числе в виде предодобренных предложений, поступающих в Сбербанк Онлайн либо на телефон), военнослужащий может претендовать на:

  • кредит на любые цели на срок от трех месяцев;
  • долгосрочный нецелевой кредит под залог;
  • предоставляемые в режиме онлайн займы на совершение покупок с сайтов партнеров Сбербанка.

Не стоит забывать о таком альтернативном виде кредитования, как кредитная карта. Она имеет льготный период обслуживания, и использование этого банковского продукта может быть выгодным (а точнее бесплатным). Также возможен вариант оформления и выпуска овердрафтной дебетовой карточки или подключение овердрафта к уже имеющейся у держателя.

Заем на ипотеку

Данный вид кредита является гарантированным для военных, так как государство финансово обеспечивает покупку недвижимости в ипотеку. Выслуга лет или стаж работы не требуется от человека для получения и реализации его законного права. Но необходимо обязательное трехлетнее участие в системе НИС, куда поступают отчисления для первоначального взноса.

Кроме того, здесь отсутствует необходимость в подтверждении платежеспособности, что является обязательным для незарплатых клиентов Сбербанка. В этом случае заочно считается, что средняя заработная плата таких граждан характеризуется как подходящая при рассмотрении заявки на кредит.

Рефинансирование кредитов

Эта эффективная процедура, объединяющая несколько разноплановых кредитных продуктов в один долговой счет, является актуальной среди населения. Ее непосредственным назначением выступает снижение долговой нагрузки на финансовое состояние заемщика.

Осуществляется это за счет усреднения условий обслуживания по всем имеющимся кредитам. При этом возможно объединение займов, взятых в разных финансовых учреждениях, что является выгодным не только для должников, но и для привлекающих к себе клиентуру кредитодателей. Но распространяется ли услуга рефинансирования на военную ипотеку?

Здесь стоит отметить, что под рефинансирование в Сбербанке попадает лишь выданная другим учреждением ипотека. Условия обслуживания и погашения ипотеки от Сбербанка не могут быть изменены в рамках рефинансирования. При этом не имеет значения, является ли программа военной или другой из числа представленных.

Сбербанк принимает для объединения ипотеку других учреждений, погашая по ней долг и открывая новый счет у себя. При этом для самого Сбербанка не имеет особого значения характер ипотечной программы. Она может быть и военной. Однако данное действие предстоит согласовать с «Росвоенипотекой» (НИС).

Кто может оформить заем для военнослужащих

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

В процессе непосредственного оформления кредита военнослужащему выявляются три участника: будущий заемщик (военнослужащий), ФГКУ «Росвоенипотека», а также банковское учреждение в лице Сбербанка. Число должностных лиц в этом процессе имеет большее количественное выражение.

Если заемщик выступает в единственном лице, то два остальных участника представлены кадровыми позициями разного уровня. Кроме того, для пособничества в этом взаимодействии принимает участие и руководство военнослужащего, помогающее в оформлении документации.

Условия получения

Главным условием выступает содействие Росвоенипотеки. Порядок оформления целевого жилищного кредита подразумевает ряд предварительных действий. Для начала необходимо встать на учет, а затем получить свидетельство.

Для постановки на учет необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • копия паспорта гражданина, встающего на учет;
  • копия первичного контракта для сержантов, копия вторичного — для старшего персонала.

Правила оформления свидетельства утверждены министерством обороны. Через 3 года ожидания участники НИС подают рапорт на имя командующего их части по унифицированной форме, который подлежит регистрации. Далее свидетельство оформляется и выдается на руки в течение трех дней.

Ознакомиться с законодательными правилами участия в накопительной системе можно в ФЗ №117 от 2004 года или обратиться за консультацией в Росвоенипотеку. В Сбербанке действует стандартная схема действий, схожая в каждом кредитно-финансовом учреждении.

В Сбербанке такая процедура состоит из следующих шагов:

  1. Получение свидетельства о праве использования господдержки.
  2. Оформление заявления через ДомКлик (где нужно зарегистрировать личный кабинет).
  3. Получение кредитного одобрения.
  4. Сбор документов на недвижимый объект.

Далее следует двустороннее подписание договора кредитования для военнослужащих по контракту и страхование залога при наличии такой необходимости (в Сбербанке оно осуществляется в обязательном порядке). После передачи денежных средств прежнему владельцу недвижимости новый собственник регистрирует на нее свои права.

Процентные ставки

Ставка по кредиту военнослужащим в Сбербанке на первый квартал 2019 года составляет 9,5%. Так как процесс кредитования напрямую зависит от условий конкретного государственного обеспечения, то другие кредитно-финансовые учреждения имеют схожие показатели, отличающиеся десятыми долями.

Сбербанк предлагает рассмотреть параметры кредита в ипотечном калькуляторе. Если для иных категорий граждан предусмотрена возможность самостоятельного коррелирования этого показателя в процессе предварительных расчетов за счет содействия спецусловий (страхование жизни, оформление прав собственности в режиме онлайн и т.д.), то в данном случае это невозможно.

Какую сумму можно получить

Что касается максимально разрешенной суммы кредита, то в Сбербанке она остановилась на цифре 2,5 млн руб. Примерно такая же ситуация сложилась и в других крупных банковских организациях-конкурентах. Она напрямую зависит от цены приобретаемого объекта. Чем цена ниже, тем меньше сумма кредита.

Примерно на границе в 3,8 млн руб. по стоимости жилья держится максимальный кредитный показатель в 2,5 млн руб. Соответственно, повышение суммы кредита при дальнейшем повышении стоимости жилья не предусмотрено. За снижением цены на недвижимость следует и снижение кредитной суммы. К примеру, при цене жилищного объекта в 3 млн руб. кредит предоставляется примерно на 1,5 млн руб.

Сроки погашения

Максимальный срок пользования заемными средствами составляет 20 лет. Второй параметр не может ни в коем случае быть длительнее первого. Сроки ежемесячного погашения в рамках графика платежей подразумевают наличие конкретной платежной даты. Она определяется при подписании кредитного договора.

При большой занятости заемщика соблюдение сроков ежемесячного погашения кредитов можно осуществлять при содействии бухгалтерии работодателя предприятия или самого Сбербанка, оформив постоянное платежное поручение с вычетом средств из зарплаты либо открытого в Сбербанке отдельного счета.

Читайте также:  Как перевести деньги с Мотива на карту Сбербанка: порядок действий и советы клиентам

Требуемые документы

На рассмотрение заявки Сбербанку требуется максимум шесть рабочих дней при предоставлении заявителем полного пакета документов. Вначале требуется встать на учет в специализированной накопительной системе для военнослужащих, обеспечивающей целевой ипотечный кредит.

На этапе подачи заявки в Сбербанк предоставляется:

  1. Унифицированная анкета Сбербанка.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Свидетельство о праве пользования поддержкой из госбюджета.

Размер ежемесячных платежей исчисляется в качестве 1/12 части накопительного взноса заемщика. Далее кредитуемому дается срок продолжительностью 90 дней для поиска подходящего объекта недвижимости и пополнение пакета соответствующей документацией. Исчисление периода происходит с момента одобрения заявки.

Возможно ли досрочное погашение

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

В Сбербанке не исключен вариант полного досрочного погашения кредита клиентом, когда прекращаются все платежи (включая тело кредита и облагаемые поверх задолженности проценты). Дата досрочного погашения не оговаривается сторонами в виде разрешения. То есть уведомление Сбербанка и совершение платежной операции производится единовременно.

Уплата процентов за прошедший период пользования кредитом осуществляется в обязательном порядке. Комиссия за данную операцию не взимается, так как это законное право каждого заемщика. Процессуальное удобство досрочного закрытия обеспечивается благодаря задействованию личного кабинета в Сбербанк Онлайн.

Где еще можно оформить ссуду для военнослужащих

Все крупные кредитно-финансовые учреждения заинтересованы в сотрудничестве с государственным аппаратом власти. Кроме взаимовлияния на рынке финансов и в целом в бюджетной сфере страны, банки получают в этом случае гарантии по безусловному исполнению заемщиком его долговых обязательств (при помощи бюджетных средств).

Альтернативы для обращений по кредиту:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Открытие.

Источник: https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredit-dlja-voennosluzhashhih-v-sberbanke.html

Военный кредит в Сбербанке

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Подробнее о военном кредите

Военный кредит от Сбербанка представляет собой потребительский кредит. Это заем, который предоставляется банком на определенный срок. За свои услуги банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа.

Этот кредит нецелевой, то есть полученные деньги могут быть израсходованы на любые цели, в том числе, в качестве доплаты за приобретаемое жилье, ремонт квартиры, покупку бытовой техники или автомобиля. Банк не требует от заемщика отчетности, поэтому расходовать средства можно на все усмотрение.

У этого банковского предложения имеется главная отличительная черта: воспользоваться им могут только участники НИС.

Ставка

Начиная с 01 мая 2017 года установлены следующие ставки: 13,5% годовых для кредита с обеспечением и 14,5% – без обеспечения.

Обеспечение, а именно – поручительство, требуется, если сумма займа превышает 500 000 рублей.

Если был оформлен кредит с поручительством, а заемщик не может сам уплатить нужную сумму, долг по невыплаченному кредиту перекладывается на поручителя. Ставка по кредиту без обеспечения выше, так как банк должен минимизировать свои риски на случай неплатежеспособности заемщика. Процентная ставка по данному виду кредита фиксирована и не зависит от срока действия кредитного договора.

Доступные суммы

Минимальная размер займа, который готов предоставить банк – 30 000 рублей. Если кредит берется без обеспечения и поручительства, максимальная сумма составляет 500 000 рублей.

При оформлении кредита с поручительством можно взять до 1 000 000 рублей. Займы в валюте других государств не предоставляются.

Задолженность по другим потребительским кредитам с обеспечением не может превышать 3 000 000 руб.

Сроки

Деньги могут быть предоставлены на срок от трех месяцев до 5 лет. Клиент может самостоятельно выбрать подходящую дату окончания договора. На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор для приблизительного расчета ежемесячных выплат при заданном жаловании, сумме, и сроке погашения. Также вы можете ознакомиться с размером переплаты. Для более точного расчета рекомендуем обратиться в банк.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Предварительный расчет по кредиту можно сделать в онлайн-калькуляторе.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить стандартное заявление-анкету. Его можно скачать на официальном сайте или получить в отделении банка. Кроме того, вам потребуется паспорт с отметкой о регистрации или документ о временной регистрации.

Также необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик состоит на воинской службе: справка из воинской части, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы.

Если привлекаете поручителя, то ему тоже нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о доходах.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Кто может получить военный кредит?

Заявку на кредит могут подавать только военнослужащие, которые оформляют или уже получили ипотечный кредит в Сбербанке. Программа «Военная ипотека» действует начиная с 2005 года.

Участвуют в ней выпускники высших военных учебных заведений, получившие офицерское звание позднее 1 января 2005 года. Вступить в программу можно через три года после начала службы.

После этого на персональном счету начинают накапливаться денежные средства, которые в будущем можно потратить на покупку жилья.

Сумма начислений индексировалась каждый год, за исключением 2016 года, когда негативное влияние на экономику страны оказал финансовый кризис. Если в первый год действия программы размер годового взноса был равен 37 000 рублей, то на 2018 – 2020 годы утверждено начисление в размере 268 465,6 рублей.

Через три года после вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему) участник может воспользоваться правом и получить целевой жилищный заем. Его размер зависит от срока выслуги, но, как показывает практика, накопленных средств обычно не хватает на покупку подходящего жилья, поэтому на помощь приходят дополнительные займы от банков.

Обслуживание военного кредита в Сбербанке

Кредит может быть предоставлен в том регионе, в котором подана заявка или уже выдан ипотечный кредит. Обратите внимание на этот нюанс, если берете квартиру по программе «Военная ипотека» не в том регионе, котором проходите службу.

Заявку обычно рассматривают в течение двух рабочих дней, но этот срок может быт увеличен по инициативе банка. Обратите внимание: если вы одновременно с заявкой на кредит подали документы в Сбербанк на предоставление займа по Военной ипотеке, одобрение по кредиту может быть отложено.

Придется подождать, пока банк вынесет положительное решение по ипотечному кредитованию.

Денежные средства будут предоставлены не позднее 30 дней со дня одобрения заявки. Дата предоставления кредита – это тот день, когда на счет карты заемщика будет переведена сумма займа. Вся сумма перечисляется на счет сразу. Погашать задолженность нужно раз в месяц равными частями, согласно приложенному к договору графику платежей.

Если платеж просрочен, начинается начисление неустойки. Ее размер рассчитывается как 20% годовых от неуплаченной суммы. Заплатить придется за период начиная с первого дня просрочки и до погашения просроченного долга.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право досрочно погасить свой долг. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. В тексте укажите дату погашения, счет, с которого будут списаны средства и сумму.

Дату можно указать любую, в том числе праздничный или выходной день, нужные средства все равно будут списаны. Можно вносить не полную сумму долга, а только его часть, минимальный взнос не ограничен.

Преимущества и недостатки

У военного кредита есть несколько весомых преимуществ:

  • Можно взять крупную сумму без залога и поручительства.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу и досрочное погашение.
  • Кредит предоставляется на любые цели.
  • Минимальный набор документов.
  • Можно самостоятельно выбрать срок предоставления займа.

Чтобы понять, является ли такой кредит выгодным для вас, можно сравнить условия предоставления и процентную ставку других кредитных предложений от Сбербанка. На данный момент ставка по потребительскому кредиту для гражданских лиц составляет:

  • При сумме до 250 000 рублей 12,9% – 19,9%.
  • Для займа от 250 000 до 500 000 14,5% – 15,5%.
  • На сумму свыше 500 000 рублей от 12,5% до 13,5%.

Если нужна сумма более 500 тыс., вы можете оформить обычный потребительский кредит без поручительства на общих условиях под 12,5 – 13,5%. Если нужна меньшая сумма, то выбор вида кредита зависит от желаемого срока погашения и платежеспособности клиента.

Не только Сбербанк выпустил специальное предложение для военнослужащих. Другие банки также предлагают особые условия для защитников Родины. Ниже вы можете ознакомиться с кратким описанием каждого из них:

Здесь вы можете оформить кредит со ставкой от 13,4% годовых. Вам предоставят сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Минимальный срок – 6 месяцев, максимальный – 3 года. Заемщик должен быть участником НИС старше 25 лет, а на момент полного погашения кредита – младше 45 лет, иметь гражданство РФ и хорошую кредитную историю.

Кредит для военнослужащих от Связь-Банк

Процентная ставка составляет от 12,9% и может быть увеличена при отсутствии добровольного страхования от болезни, потери работы и несчастного случая. Размер кредита составляет 30 тыс. – 3 млн рублей.

Срок предоставления: от 6 до 84 месяцев. Взять кредит может военнослужащий возрастом от 21 года (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения).

Стаж на текущем месте должен составлять не менее 4-х месяцев, общий стаж – от 1 года.

Кредит для военнослужащих от банка Зенит

В этом банке вам предложат ставку от 13,5% до 18,5 % годовых. Сумма может составлять от 30 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 года до 15 лет.

Возможно оформление поручительства для увеличения суммы кредита. Вы можете досрочно погасить долг без комиссии.

Источник: https://rusind.ru/voennyj-kredit-v-sberbanke.html

Военная ипотека Сбербанка в 2019 году: сумма, условия, рефинансирование

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Сбербанк: военная ипотека и её условия для военнослужащих в 2019 году несущественно изменились. По-прежнему банк предлагает выгодные льготные условия, сниженную процентную ставку и удобные способы погашения задолженности.

Для тех клиентов, у которых есть ипотечный кредит в других банковских учреждениях, Сбербанк предлагает рефинансирование на более выгодных условиях. Детально о том, как оформить военную ипотеку и на каких условиях – далее.

В настоящее время для военнослужащих, участвующих в государственной программе обеспечения жильём, предусмотрена программа ипотечного кредитования на льготных условиях. Это предложение актуально только для контрактников, имеющих документальное подтверждение права получения ЦЖЗ от Росвоенипотеки. В 2019 году правила для участия в программе НИС тоже изменились:

  • регистрация стала обязательной;
  • изменилась сумма начислений — выросла на 4,3%;
  • изменился срок службы, после которого можно получить свидетельство.

То есть в 2019 году право на оформление льготной ипотеки получат те военнослужащие, которые уже успели подписать второй контракт и прослужить не менее 6 лет.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Военнослужащие имеют право купить жильё в ипотеку за счёт средств, поступивших на счёт участника. Для контрактников банк разработал специальную программу, позволяющую максимально выгодно оформить кредит для покупки жилья. Общие правила и условия перечислены ниже:

  1. Минимальная сумма первого платежа составляет 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
  2. Максимальная сумма кредита для военнослужащих – 2 398 000 рублей. Но точно определить её можно только после оценки недвижимости. Банк предоставляет кредит на сумму в размере не более 85% от оценочной стоимости выбранной квартиры или дома.
  3. Базовая процентная ставка – 9,5% в год. Ставка может быть увеличена после рассмотрения заявки, в зависимости от многих факторов.
  4. Максимальный срок ограничен возрастом заёмщика. Последняя выплата по долгу должна происходить на момент, когда ему исполнится не более 45 лет. Но кредит оформляется максимально на 20 лет.
Читайте также:  Страховка по кредиту в Промсвязьбанке: тарифы и действие программы

За выдачу кредита Сбербанк не взимает никаких комиссий. Но заёмщика ожидают другие траты, связанные с оформлением военной ипотеки. Для оформления придётся оплачивать услуги страхования, оценивания недвижимости, государственные пошлины, помощь риэлтора. Средства ЦЖЗ не покрывают данные расходы.

Выбор недвижимости

Преимущество Сбербанка заключается в том, что он предоставляет жилищные займы на покупку не только квартир, но и других видов недвижимости. На условиях военной ипотеки клиент может оформить в кредит покупку таких объектов:

  • Дом с земельным участком;
  • Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • Комнату;
  • Таунхаус.

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, выбранный объект недвижимости должен соответствовать тем требованиям, которые выдвигает учреждение. Квартира или другой объект недвижимости проверяется по следующим пунктам:

  • Состояние общей постройки и непосредственно выбранного жилища;
  • Наличие отдельного входа;
  • Отсутствие перепланировок и пристроек, которые не были зарегистрированы;
  • Наличие санузла, подключения к электроэнергии, кухни;
  • Износ здания не выше 70%;
  • Прочные перекрытия (не должно быть деревянных конструкций).

Дома и здания не должны быть в аварийном состоянии. В ипотеке не может находиться жильё, которое запланировано под снос или же состоит в залоге у банка. Не принимаются объекты недвижимости, на которые наложен арест.

Требования к заемщику

Сбербанк кредитует не всех, так как учреждение старается максимально обезопасить себя от случаев невыплаты долга. Поэтому, к кредитуемым лицам предъявляется ряд требований:

  • Возраст от 21 года до 45 лет;
  • Отсутствие случаев длительных просрочек по выполнению долговых обязательств;
  • Гражданство РФ и регистрация на территории;
  • Официальное трудоустройство (служба по контракту в рядах вооруженных сил РФ в случае военной ипотеки).

Если от лица заёмщика действует другой человек, то к нему не предъявляются данные требования.

Главное, чтобы право действовать в качестве доверенного лица, подтверждалось нотариусом. Кроме этого человек обязан иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов России.

Сбербанк: военная ипотека — расчёт стоимости

Точную стоимость кредита может озвучить только сотрудник банка после рассмотрения заявки, так как в учёт берутся следующие факторы:

  • Окончательная процентная ставка;
  • Срок кредитования;
  • Наличие договора страхования жизни и трудоспособности;
  • Привлечение дополнительных заёмщиков и поручителей;
  • Сумма первоначального взноса.

Для визуализации, калькулятор стоимости военной ипотеки в Сбербанке на базовых условиях, представляем ниже. К примеру, военнослужащий запланировал оформление кредита на сумму 2 000 000 рублей, сроком на 10 лет – ниже пример расчёта:

Стоимость квартиры в новостройке 2 000 000 рублей
Договор на ипотечное кредитование 10 лет
Сумма первого взноса не менее 300 000 рублей
Ежемесячный платёж 21 998 рубля

Согласно правилам денежного обеспечения из федерального бюджета на 2019 год, такую сумму смогут покрыть государственные средства. Для более удобного расчёта калькулятор присутствует на сайте Сбербанка в разделе «Домклик», где можно не только рассчитать, но и подать сразу же заявку на кредит или же для получения предварительной консультации.

Внимание! Сбербанк предлагает для заёмщиков и созаёмщиков, которые получают в этом учреждении зарплату, более выгодные условия и скидки на пользование кредитом.

Оформить заявку можно через сайт или во время визита в банк. Для этого необходимо собрать следующие документы.

  1. Анкета, заполненная по форме Сбербанка, где указывается основная информация о заёмщике, его семейном положении и доходах.
  2. Свидетельство от Росвоенипотеки, которое подтверждает право на получение целевого займа на покупку жилья.
  3. Оригиналы документов, подтверждающие личность основного и дополнительных заёмщиков.
  4. Документы на недвижимость, приобретение которой планируется по договору ипотеки.

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставкаСбербанк допускает оформление кредитного договора ипотеки без документального подтверждения доходов и платежеспособности, но только для военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы. Дополнительные документы могут быть затребованы банком в процессе рассмотрения или оформления кредитной заявки. Чаще всего для оформления требуются следующие дополнительные документы:

  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Сертификат на материнский капитал (если он привлекается дополнительно).

После того, как документы будут собраны и поданы, в течение 6-10 рабочих дней банк рассмотрит анкету заёмщика и предоставит решение по кредиту. Далее, сотрудник банка свяжется с клиентом для дальнейшего инструктирования. После одобрения заявки необходимо выполнить следующие шаги:

  • Подписать договор – с банком и Росвоенипотекой;
  • Осуществить покупку выбранного жилья;
  • Ознакомиться с графиком платежей и придерживаться его, если необходимо вкладывать ещё и собственные средства.

Когда долг перед Сбербанком полностью погашается, необходимо осуществить последний шаг для того, чтобы стать полноправным владельцем купленного имущества. В отделении банка написать заявление для снятия обременения. Такой же документ необходимо подать и в Росвоенипотеку, так как жилище находится в двойном обременении.

Сбербанк: военная ипотека — Оплата

Перечисление денежных средств для гашения задолженности будет регулярно производиться со счёта системы НИС. Если средств, которые там накоплены, будет недостаточно, заёмщику необходимо будет дополнительно вносить личные деньги. Сбербанк предлагает такие способы оплаты жилищного кредита:

  • Гашение через личный кабинет безналичным перечислением;
  • Оплата в кассах Сбербанка;
  • Перечисление с карт и счетов по реквизитам.

В Сбербанке военнослужащие имеют право досрочно выплатить долг и тем самым уменьшить стоимость кредита. Моратория на досрочное гашение нет.

Внимание! Досрочное гашение долга частично может осуществляться за счёт средств материнского капитала. Кроме этого, данные средства могут быть задействованы и при оплате первоначального взноса.

Сбербанк предлагает военнослужащим переоформление жилищного займа на более выгодных условиях.

Если в прошлом кредит был оформлен в других банках с повышенной процентной ставкой, рефинансирование в Сбербанке будет оформлено на таких условиях:

  • Изначальный процент по рефинансированию – 11,9%;
  • После подтверждения гашения рефинансируемого долга – 9,9%.

Существует возможность консолидации нескольких договоров в один на более выгодных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличить срок выплаты. Кроме этого при консолидации кредитов есть возможность для удобной оплаты или даже автоматического перечисления средств с дебетового счета, оформленного в Сбербанке.

Выше перечислена базовая информация, касающаяся военной ипотеки в Сбербанке, актуальная в 2019 году. Для получения более детальной информации, консультации сотрудника отдела ипотечного кредитования или подачи заявки следует обращаться непосредственно в банк – через сайт, по телефону или непосредственно в отделение.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/sberbank-voennaya-ipoteka/

Кредит для военнослужащих по контракту в Сбербанке

Кредит для военных в Сбербанке: условия и ставка

Потребительский заем для военных

Наиболее востребованным сегодня является потребительский кредит в Сбербанке для военных.

Данный кредитный пакет был специально разработан для военнослужащих, которые уже оформили военную ипотеку по специальной программе или только начали это делать.

Цель кредита не важна, но в реальности, деньги, полученные взаймы, могут быть пущены на доплату за приобретаемую квартиру или на ремонт в ней. Кроме этого, военнослужащие часто покупают на заемные средства автомобили, дачи и прочее.

Если данный кредит оформляется без поручительства или залога, то минимальная процентная ставка будет 14,5% годовых. В случае если данный заем обеспечивается залогом, то ставка будет уменьшена до 13,5% годовых. Договор может быть заключен на срок до 5 лет, ну а сумма без обеспечения может доходить до 500 000 рублей, а с поручительством или залогом до 1000 000 рублей.

В рамках данного предложения можно минимум получить 30 000 рублей на срок от 3 месяцев.

Указанный кредит не может быть предоставлен любому военнослужащему, только тому, кто уже оформил или оформляет ипотеку по программе «Военная ипотека». Допускается одновременная подача заявок на данный кредит и на военную ипотеку. Для того чтобы оформить потребительский заем, военнослужащий должен:

  • служить по контракту не менее 6 месяцев;
  • быть не моложе 21 года;
  • иметь общий трудовой стаж 1 год.

Также нужно предоставить в банк правильно заполненную заявку-анкету, паспорт, в котором обязательно должна стоять отметка о регистрации, копию контракта, справку о прохождении военной службы и документ подтверждающий доход.

Ипотечный заем для военных

Сегодня ПАО Сбербанк предлагает военнослужащим две категории ипотечных займов: приобретение жилья в старом фонде и приобретение строящегося жилья.

Наиболее популярными являются ипотечные займы на приобретение квартир в сдающихся многоквартирных домах и в новостройках.

Во-первых, качество такого жилья несравненно выше, а во-вторых, появляется дополнительная возможность получить льготу и немного сэкономить.

Если военнослужащий желает приобрести квартиру в новостройке или в старом фонде, ему необходимо обратиться в Сбербанк с заявкой. При этом он может рассчитывать на следующие условия:

  1. Сумма кредита не должна быть больше 2330 000 рублей.
  2. Срок кредитного договора должен быть в пределах 20 лет.
  3. Ставка 9,5% годовых.

Прелесть данного займа в фиксированной ставке, которая действует независимо от конкретных условий.

Чтобы получить данный кредит, достаточно быть военнослужащим по контракту – участником НИС и достичь возраста 21 года. В ряде случаев банк даже не потребует с заявителя подтверждения дохода. Минимальный пакет документов выглядит так:

  • Анкетная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство участника НИС;
  • Документы на приобретаемую квартиру.

Рефинансирование ипотечного займа ветеранам военных действий

Если военный, имеющий статус ветерана военных действий уже взял ипотеку и в настоящее время имеет затруднения по ее погашению, он может подать заявку на действующую сегодня программу помощи ипотечным заемщикам.

Сбербанк в случае одобрения заявки может оказать ветерану помощь, уменьшив сумму долга по ипотеке на 30% (имеется в виду сумма основного долга и проценты). Максимально банк может уменьшить долг по ипотеке на сумму 1500 000 рублей.

Кроме ветеранов военных действий участниками данной программы могут быть:

  • законные представители детей, не достигших возраста 14 лет;
  • инвалиды I и II группы, а также родители несовершеннолетних инвалидов;
  • лица, на иждивении которых находится студент, школьник или аспирант не старше 24 лет, который учится очно.

Для одобрения заявки Сбербанком необходимо, чтобы ипотечный заемщик и его семья имели совокупный доход за последние 3 месяца не выше двойного прожиточного минимума, который действует в регионе.

Также важно,чтобы жилое помещение, купленное на средства ипотеки, было единственным. А ипотечный кредит исправно, без просрочек оплачивался в течение минимум 1 года. Для участия в программе потребуется внушительный пакет документов.

Его состав на момент подачи заявки можно уточнить на сайте Сбербанка.

Итак, мы убедились, что не только государство сегодня поддерживает военнослужащих, но и кредитные организации. Первенство в этом вопросе принадлежит Сбербанку. Так что если вы являетесь военнослужащим, заключившим контракт не менее 6 месяцев назад, у вас все шансы воспользоваться одним из его предложений. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kredit-dlya-voennosluzhashhih-po-kontraktu-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector