Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Разумеется, лучше брать кредит без обеспечения. Разве найдутся такие заемщики, которые бы с большим удовольствием уговаривали знакомых, коллег, родственников стать поручителями, или хлопотать о предмете залога.

Когда банк предлагает упрощенную процедуру получения ссуды, это не только экономит время, но и усилия, нервы человека.Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

И если вы находитесь в такой ситуации, когда вам срочно нужны деньги, обратите внимание на предложения банков, приведенные в данной подборке.

Подборка кредитов без обеспечения

Банк Ренессанс — потребительский кредит без обеспечения в день обращения

Более 15 лет на российском финансовом рынке свои услуги оказывает гражданам Ренессанс Кредит. Банк предлагает одни из самых выгодных условий. Во-первых, это немалый кредитный лимит до 700 000 руб., предоставляемый на любые цели. Во-вторых, длительный срок кредитования – до 5 лет. В-третьих, небольшие годовые проценты – от 9,5% до 24,9%.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Благонадежным клиентам полагаются еще более привлекательные предложения – увеличение суммы, гибкие ставки.

По заявке на кредит без обеспечения решение выносится быстро, что позволяет заемщику забрать деньги в отделении банка в день обращения.

А действующие клиенты, анкета которых получила предварительное одобрение, оформляют ссуду дистанционно и получают ее денежным переводом на карту без комиссии в любом банке.

К пенсионерам относятся еще более лояльно. При предъявлении полного пакета документов ставки снизятся. Обязательными являются паспорт и еще один документ на выбор (загранпаспорт, диплом, пенсионный, водительские права и т.п.). Если вы нацелены на сотрудничество с Ренессанс Кредитом, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — 20—70 лет (для клиентов) и 24—70 лет (для остальных);
  • принадлежность к государству — российское гражданство;
  • регион оформления – кредит выдается там, где у человека постоянная работа или регистрация;
  • доход – от 8 тыс. руб. (в зависимости от проживания). Лица, живущие в Москве, могут получить деньги в долг, если зарабатывают в месяц минимум 12 тыс. руб.;
  • трудовой стаж – от 3 мес.

Можно ли получить кредит без обеспечения в Совкомбанке

Совкомбанка выдают до 1 000 000 руб. под фиксированную ставку 8,90%. Потребительский займ выдается на один год. Чтобы подписать договор в этом кредитно-финансовом учреждении, нужно быть старше 20 лет, верхний возрастной предел – это 85 лет.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Из документов потребуются: справка о доходах, паспорт и второй на выбор: СНИЛС/ИНН/права/военный билет и др. Обязательными являются:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация и проживание, где есть банковское отделение;
  • наличие домашнего либо рабочего телефона.

Кредит предоставляется на 1—5 лет. Однако и стоимость пользования кредитом станет дороже. Банк не будет вас томить ожиданиями, о предварительном решении вы узнаете в день подачи заявки. Обслуживается человек без дополнительных условий кредитного соглашения, что значит для заемщика отсутствие необходимости искать поручителей и предоставлять движимое/недвижимое имущество в качестве залога.

Персональный кредит от РайффайзенБанка без залога и поручителей

Согласно стандартным условиям, РайффайзенБанк на 1—5 лет выдает от 90 000 до 2 000 000 руб. Годовая ставка не превышает 8,99%. Чтобы получить деньги без поручительства и залогового обеспечения, следует иметь: постоянную регистрацию, стаж от 3 мес., работу и доход за последние 90 дней 15-25 тыс. руб.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Кроме того, на момент предоставления потребительского кредита заемщику должно быть не менее 23 лет. По окончании выполнения своих долговых обязательств возраст человека не может превышать 65 лет. Обратите внимание, что банк не кредитует индивидуальных

Выгодны ли условия кредитования Альфа-Банка

За наличными взаймы можно обратиться в Альфа-Банк. Он оказывает услуги по кредитованию без обеспечения и комиссий, но с подтверждением дохода. Максимальная величина кредита составляет 5 000 000 руб.

При этом плата за использование заемных средств начинается с 9,9% годовых. Узнать о том, дадут вам ссуду или нет, удастся за 1-2 дня, т.к. этот период отводится на рассмотрение анкеты.

Погасить задолженность следует за 1—5 лет.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

У клиентов Альфа-Банка появляется возможность получить деньги по фиксированной ставке. Оформить кредит предлагается одним из вариантов:

  • на сайте (посредством онлайн-заявки);
  • в отделении.

Что же понадобится для взаимодействия с заимодавцем? Если вы старше 21 года, получаете зарплату свыше 10 тыс. руб., имеете непрерывный стаж не менее 3 мес., постоянную регистрацию, мобильный и стационарный рабочий телефоны, вероятней всего, кредит одобрят.

Также как и другие банки, выдающие кредиты без обеспечения, Альфа-Банк предъявляет требования к гражданству РФ. Пакет документов должен состоять из:

  • паспорта;
  • ИНН или водительских прав, пенсионного удостоверения, полиса, кредитной/дебетовой карты любого российского банка;
  • на выбор: копии трудовой либо справки по форме 2-НДФЛ, выписки по счету, копии загранпаспорта.

Как оформить кредит в УБРиР без обеспечения

Еще одним банком, предоставляющим кредит потребительский без обеспечения, является УБРиР. Он называется «Открытый» неспроста, т.к. по условиям кредитования доступен большинству лиц, нуждающихся в деньгах. Выдача займа происходит по упрощенной схеме. Из документов нужны только: паспорт и справка о доходах. Возврат осуществляется за 3, 5 или 7 лет.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Сумма кредита колеблется в пределах от 50 000 до 3 000 000 руб. Стоимость его начинается с 9,5% в год. Возможно досрочное погашение без комиссионных сборов. На принятие решения у банка уходит от 2 часов.

Заключают сделку с УБРиР клиенты с 19 до 75 лет, у которых есть: регистрация в регионе нахождения отделения, работа и стаж от 3 мес., заработок более 11,1 тыс. руб.

Учтите, у заемщика не должно быть просрочек по кредитам за последние 30 дней.

Чтобы занять у банка деньги, заполните заявку, ответ по ней сообщат онлайн. Если он положительный, нужно будет прийти в ближайший офис и показать сотруднику код из смс-сообщения, которое придет на телефон. После ознакомления с договором, он предложит вам его подписать. Назад вы возвратитесь с заемными средствами.

Кредитование без поручителей и залога несет в себе массу преимуществ для заемщика: небольшой список документов, простота заключения сделки, относительно быстрое рассмотрение заявки.

В данном случае клиента не контролируют в вопросе целевого расходования. Однако не все так прекрасно. При обеспечении ставка, как правило, выше. Штрафы за просрочку платежа также устанавливаются внушительные.

Источник: https://vzayt-credit.ru/kredit-bez-obespecheniya/

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения

Кредитный ресурс представляет собой денежные средства, передаваемые финансовой организацией во временное пользование сторонним лицам. Характерной чертой такой сделки является возникновение у получателя ресурсов обязательств по выплате процентов банку.

Кредитные предложения могут обладать качествами целевого и нецелевого займа, его могут выдавать на кратко- и долгосрочной основе. Распространенный вопрос у заемщиков – что такое кредит с обеспечением и без обеспечения. Эти два типа кредитных программ различаются наличием или отсутствием имущественных гарантий для банка.

Кредит с обеспечением: основные моменты

Для банковской организации выдача займов сопровождается высокими рисками невозврата средств. Чем больше выдаваемая сумма, тем реже финансовые структуры соглашаются на сотрудничество без гарантий возмещения при наступлении неплатежеспособности клиента. Формами обеспечения возвратности кредита выступает залоговое имущество или поручительство.

Договор между банком и заемщиком может содержать условия по передаче прав собственности кредитному учреждению на определенные активы в случае невыполнения условий клиентом.

В качестве залога используют недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, земельные наделы и гаражи. От степени ликвидности закладываемых активов зависит выгодность предлагаемых заемщику условий кредитования.

Кредит с обеспечением, оформляемый под залог недвижимости, требует дополнительных расходов по оценке имущественного объекта и его страхованию.

Если обеспечением кредита является поручительство третьих лиц, то для заемщика и человека, выступающего в роли гаранта возвратности кредитных средств, ответственность по выполнению условий договора, будет одинаковой.

Когда клиент банка утрачивает платежеспособность или в силу других обстоятельств не может осуществить очередной платеж по кредиту, за него это обязуется сделать поручитель.

При оценке уровня платежеспособности заемщика в процессе рассмотрения заявки на кредит учитывается и величина заработка привлекаемых лиц.

Обеспечение кредита – это форма гарантии того, что выданные заемщику средства будут возвращены банку в любой ситуации. Выгода для финансовой организации в том, что даже при утрате платежеспособности клиента в качестве компенсации банк получает залоговое имущество, которое можно реализовать третьим лицам.

Особенность сделок по таким кредитным программам в том, что залоговая стоимость активов значительно ниже рыночной. Это необходимая мера, используемая в качестве страховки на случай снижения реальной цены закладываемого объекта.

Кредит без обеспечения: суть и отличия от обеспеченных займов

При отсутствии поручителей или активов в собственности, которые можно использовать в качестве залога, можно воспользоваться потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит – клиенту выдаются наличные или безналичные деньги без выполнения им дополнительных требований по возвратности займа. В этом случае лимит суммы будет по сравнению с обеспеченными ссудами небольшим.

Кредит без обеспечения – что это и какие особенности ему присущи:

  • это форма кредитования, при которой деньги выдаются на любые цели, направления расходования средств никем не контролируются;
  • такой займ выделяется высоким уровнем риска для банка;
  • отличается от других типов кредитов краткосрочным характером;
  • завышенные ставки процентов являются следствием перераспределения рисков финансовой организации между всеми заемщиками;
  • в основу сотрудничества закладываются доверительность отношений с клиентом.
Читайте также:  Верните 13 % расходов на определенные цели за 3 года: перечень ситуаций

Потребительский кредит без обеспечения оформляется быстро и без привлечения третьих лиц. Заемные средства могут быть выданы наличностью в кассе банка или перечислены на карту клиента. Разновидностями этого вида кредитных продуктов являются овердрафты, пользование кредитками и экспресс-займы.

Оформление кредитных карт актуально для ситуаций, когда деньги надо найти в сжатые сроки и в небольшом количестве (при условии, что не требуется обналичивание).

Такой кредит без обеспечения выгоден для тех, кто периодически нуждается в краткосрочных заимствованиях для совершения покупок в магазинах. Если успеть вернуть на карту потраченные деньги до окончания льготного периода, то можно сэкономить на процентах банку.

Главный нюанс – льготные условия кредитования не распространяются на операции по обналичиванию средств с кредитных карт.

Если оформляется потребительский кредит без обеспечения в форме овердрафта, что это значит:

  1. Клиент исчерпал имеющиеся у него деньги на счете или дебетовой карте в банке, но ему надо провести еще одну или несколько платежных операций;
  2. Обслуживающее финансовое учреждение разрешило сверхлимитный расход с условием начисления за период пользования заемными ресурсами процентов.
  3. Сумма долга ограничена небольшой величиной.
  4. Займ всегда должен быть погашен в краткосрочной перспективе.
  5. Возврат денег осуществляется автоматически при первом поступлении средств на карточку или счет клиента.

Потребительским кредитом без обеспечения признаются и кредиты, оформляемые в магазинах для приобретения товаров. Необеспеченные займы отличаются от залоговых вариантов кредитования тем, что по ним не требуются имущественные гарантии, но предлагаемые условия менее выгодны клиентам, исключена возможность взятия крупных сумм на длительный период.

Документальное оформление необеспеченного займа

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Когда оформляется кредит без обеспечения, надо знать, что это займ со сроком погашения менее 7 лет. Продление на более продолжительный период банк может одобрить в исключительных ситуациях. Лимит не превышает отметки 3 млн рублей, ставка выше, чем по долгосрочным программам.

От заемщиков в стандартном случае требуется предъявить на этапе согласования условий кредитования минимальный набор документов:

  • идентифицирующий личность документ – оригинал паспорта гражданина РФ;
  • бланки, подтверждающие степень платежеспособности (это может быть заполненная работодателем форма 2-НДФЛ или специальный шаблон справки финансовой организации);
  • документы, свидетельствующие о наличии необходимого трудового стажа и официального рабочего места в текущем периоде (выписка или копия трудовой книжки, справка из отдела кадров работодателя, трудовой договор);
  • второй документ на выбор для удостоверения личности, в котором прописано ФИО (некоторые банки обходятся без него, в большинстве случаев это обязательный элемент).

Требования к потенциальным заемщикам

Банки предпочитают заключать кредитные договоры с клиентами, достигшими совершеннолетия и получившими профессию. В эту категорию относят лиц от 18 лет (чаще порог установлен на уровне 21 года). При исполнении человеку 65 лет его шансы на одобрение заявки на ссуду снижаются в разы.

Кредит без обеспечения доступен только для тех заемщиков, у которых имеется официальный источник стабильного заработка и постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка.

В отношении общего трудового стажа минимальное требование – 1 год (при условии, что на последнем рабочем месте человек числится полгода и дольше). Если клиент призывного возраста, его попросят предъявить военный билет (для неслуживших – приписное свидетельство). Заемщик обязательно должен указать в заявке действительные контактные данные.

Какие банки предлагают необеспеченные кредиты

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Когда оформляется потребительский кредит без обеспечения, надо знать, что такое годовая ставка и от чего она зависит. Все финансовые учреждения в кредитных предложениях указывают минимальные ставки. В договоре часто проставляются повышенные проценты. Нюанс заключается в том, что для достижения минимального уровня ставки необходимо выполнить ряд специфических требований – быть держателем карты банка, иметь положительную кредитную историю, документально подтвердить платежеспособность, погашать кредит без просрочек на протяжении определенного количества месяцев.

В таблице представлены актуальные сведения по необеспеченным потребительским ссудам в разных банках России.

Наименование кредитной организации Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка Максимальный срок, мес.
АТБ 150 тыс. 9% 12
Банк Открытие 2,5 млн 11,90% 60
СКБ Банк 1,3 млн 11,90% 60
Ренессанс 700 тыс. 11,90% 60
Альфа-Банк 1 млн 11,99% 60
Райффайзенбанк 2 млн 11,99% 60
Восточный банк 500 тыс. 12% 36
Газпромбанк 3,5 млн 12,40% 84
Россельхозбанк 750 тыс. 12,5% (для сумм до 200 тыс. ставка может быть снижена до 10%) 60
Сбербанк 3 млн 12,90% 60
Связь банк 3 млн 12,90% 60
ВТБ 3 млн 12,90% 60
Запсибкомбанк 2 млн 12,90% 84
Возрождение 2 млн 13,90% 84
Тинькофф Банк 1 млн 14,90% 36
УБРиР 1 млн 15% 84
Росбанк 2 млн 16% 60
Банк «Союз» 1,5 млн 16% 84
Совкомбанк 1 млн 18,4% (фиксированный процент для всех) 60
АТБ 700 тыс. 20% 60

Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Необеспеченные ссуды выгодны частным лицам тем, что нет необходимости искать поручителя, можно не закладывать свое имущество. Такие кредиты оформляются быстро при наличии минимального набора документации. Дополнительный плюс – никто не проверяет, на какие цели были потрачены средства.

Недостатки заключаются в повышенных процентных ставках, небольших лимитах сумм и сжатых сроках погашения займа. При просрочках по необеспеченным ссудам предусматривается жесткая система штрафов. По неисполненным кредитным обязательствам заемщику приходится отвечать не залоговыми активами, а всем своим имуществом.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения для банков

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Займы без залога и поручителей для банков выгодны тем, что трудозатраты на их рассмотрение и оформление минимальны, а спрос на этот финансовый продукт высокий. Все риски невозврата заранее заложены в процентную ставку, что обеспечивает оптимальный уровень доходности.

Недостатком является отсутствие гарантий возврата средств. Процедура получения взыскания при возникновении проблем у клиента с погашением кредита отличается сложностью.

Перед оформлением быстрых займов надо разобраться, что такое потребительский кредит без обеспечения, какими преимуществами он обладает, на что обратить внимание в договоре.

Чтобы взять ссуду с минимальной ставкой, необходимо подтвердить свои доходы и представить банку полный комплект документов (включая необязательные бланки), иметь хорошую кредитную историю.

Источник: https://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/chto-takoe-kredit-s-obespecheniem-i-bez-obespecheniya/

Топ 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами.

Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным.

Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Для начала парочка советов:

  • Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  • Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
  • Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк Процент Сумма Срок
МКБ онлайн От 9,9% До 5 млн. 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 т.р. —  15 млн. 1-20 лет
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. 1-5 лет
Райффайзен От 8,99% До 2 млн. До 5 лет
Тинькофф по паспорту От 12% До 1 млн. 1-3 года
Газпромбанк От 9,8% До 3 млн. 1-7 лет
МТС срочно От 10,5% До 1 млн. 1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам.

Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

Читайте также:  Микрозаймы в МФО «У Петровича»: условия, онлайн-заявка и отзывы

МКБ — можно получить с 18 лет

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история.

С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Восточный — большая сумма без справок

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт.

Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

Хоумкредит — самый маленький процент для всех

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.

Райффайзен — для надежных заемщиков

  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие.

Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Тинькофф — онлайн вообще без посещения банка

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется.

Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

Газпромбанк — без отказа с хорошей КИ

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 10,8%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа.

Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

МТС — экспресс-кредиты рядом с домом

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/luchshe-vzyat-kredit

Потребительский кредит без обеспечения: что это, условия, где взять

В жизни постоянно возникают ситуации, когда срочно нужны деньги в небольшом количестве. Перехватить у родственников, друзей, знакомых не получилось. Остается одна дорога — в банк, за кредитом. Однако возможности предоставить в залог имущество нет. Поручителя так же не удалось найти. Остается просить выдать ссуду без поручителей и без обеспечения.

Потребительские кредиты могут быть кратко- и долгосрочные, целевые и нецелевые, с обеспечением и без. От вида ссуды зависит процентная ставка и ее величина.

Что такое кредит без обеспечения? Потребительский заем без обеспечения — это ссуда, возврат которой не гарантируется заемщиком принадлежащими ему на праве собственности ценными бумагами или материальными ценностями (имуществом, драгоценными металлами, произведениями искусства и т.д.). На языке юристов и финансистов — это бланковый кредит.

Виды бланковых кредитов

Появление бланковых кредитов не связано с потребительскими займами. Первоначально они выдавались юридическим лицам в виде:

  • овердрайфта (подробная информация о нем здесь);
  • контокорректа — возобновляемого краткосрочного кредита, выделяемого под закупаемые товары.

С развитием сферы банковских услуг такие кредиты стали выдаваться и физическим лицам. Бланковые кредиты без обеспечения частным лицам могут быть в виде:

  • кредитных карточек;
  • купленных с отсрочкой платежа товаров (полную стоимость оплачивает кредитная организация);
  • денежных ссуд, выдаваемых наличными или перечисленных на лицевой счет.

Кто несет ответственность за невыплату долга

Выдача банком необеспеченного займа вовсе не означает, что у кредитора нет возможностей его вернуть. Здесь можно выделить три четко очерченных ситуации:

  • смерть заемщика;
  • хронические финансовые трудности дебитора, приведшие его в долговую яму, из которой нет выхода;
  • нежелание заемщика возвращать задолженность по займу, независимо от побудительных причин.

Рассмотрим каждую из них.

1. При смерти заемщика не должно возникать вопроса относительно того, кто несет ответственность по обязательствам умершего перед кредитором. В соответствии с законодательством РФ, необходимость погашения долгов по ссуде переходит к наследникам;

2. Отсутствие средств для погашения долга приводит финансово несостоятельного дебитора в арбитражный суд, где его признают банкротом (читать подробнее про последствия банкротства физических лиц тут), а банк спишет с баланса эту задолженность. Высокая процентная ставка для того и применяется, чтобы распределить риски невозврата долгов среди других клиентов банка.

3. Слабая дисциплина в погашении займа или желание уйти от такой обязанности могут дорого обойтись дебитору. Шаги банка по возврату ссуды очень подробно рассмотрены здесь. Отметим лишь те моменты, которые не попали в предыдущую работу, а именно — уголовную ответственность за умышленное уклонение от уплаты кредита.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может быть подвергнут:

  • штрафу в 200,0 тыс. руб. или сумме, эквивалентной заработной плате за 18 месяцев (это максимально возможный штраф, суд может применить и меньшие суммы);
  • или обязательным общественным (не оплачиваемым) работам до 480 часов;
  • или принудительным работам до 2-х лет (работа оплачивается, но все суммы идут на погашение кредита);
  • или арестом на срок до 6 месяцев;
  • или тюремным сроком до 2 лет.
Читайте также:  Как взять кредит без проверки кредитной истории: инструкция заемщика и список компаний

Отличия от обеспеченных займов

Кредит с обеспечением и без, в чем разница? Здесь два принципиальных отличия.

1. Выдача ссуды под залог или поручительство снижает риски банка по невозврату долга до минимума. Лишь наступление форс-мажорных обстоятельств у заемщика не позволит кредитору возвратить ссуду (война, стихийное бедствие, пожар и т.д., в ходе которых погибает заложенное имущество, а заемщику наносятся финансовые потери). Поэтому у таких кредитов низкая процентная ставка.

Ссуда без обеспечения такие риски увеличивает в разы. По стране сотни тысяч списанных кредитов по решению суда из-за невозможности взыскать задолженность.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит на машину?

2. Другой порядок действий кредитной организации в отношении должника.

Какие банки предлагают такой кредит

Развернувшаяся жесткая борьба за клиентов привела к тому, что все без исключения кредитные организации выдают бланковые кредиты. Многие пошли дальше — стали выдавать кредиты без подтверждения дохода. Среди них:

  • «Альфа-Банк» — кредит «Рефинансирование»;
  • «Тинькофф Банк» — кредит «Наличными»;
  • «Почта Банк» — кредит «Рефинансирование»;
  • «TOUCH BANK» — кредит «Персональный».

Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Требования к заемщику

Выдача ссуды без обеспечения увеличивает риски кредитных организаций по ее возврату. Поэтому у кредитора всегда повышенные требования к заемщику: возрасту, месту проживания, источникам дохода, и, следовательно, к стажу работы, кредитной истории. Поэтому такой кредит недоступен:

  • студентам;
  • пенсионерам;
  • лицам без постоянного места жительства;
  • безработным;
  • инвалидам;
  • людям с плохой кредитной историей (о том, что это и как её проверить, изложено в этой статье).

Кто же может взять потребительский кредит без обеспечения? Заемщиком может быть гражданин России, имеющий:

  • постоянную (в ряде банков допускают временную, если она связана с местом работы) регистрацию на территории страны в регионе расположения филиала кредитного учреждения;
  • минимальный возрастной ценз — 18 лет (кредитные учреждения со средним объемов капиталов увеличивают его до 21 года) и максимально возможный возраст на момент погашения ссуды — 65 лет, (у средних и мелких банков это 60 лет);
  • официальный источник дохода;
  • работу на момент оформления ссуды, при этом общий стаж должен быть не менее года за последние 5 лет и 3 месяцев непрерывной работы у одного работодателя на момент подачи заявки (встречается требование 6 месяцев стажа на последнем месте работы);
  • мобильный номер, зарегистрированной на заявителя;
  • положительную кредитную историю.

Необходимо иметь в виду, что соответствие приведенным требованием не означает гарантию выдачи займа. Банки в каждом случае подходят к рассмотрению заявки индивидуально. Но, так или иначе, получить кредит без обеспечения еще несколько лет было очень сложной задачей, но сейчас, как можете видеть, это уже не так.

Предоставляемые документы

На этапе согласования условий кредитования банки требуют:

  1. заявление-анкету;
  2. документы, идентифицирующие личность: общегражданский паспорт (обязательно); один, на выбор, из перечисленных документов: заграничный паспорт, удостоверение на право управления автотранспортом, удостоверение сотрудника силовых ведомств, военный билет;
  3. копию или выписку из трудовой книжки, содержащую сведения за последние 5 лет работы;
  4. оригинал справки по форме 2-НДФЛ с места работы, а если работодатель не имеет возможности ее выдать, то предоставляется бумага на бланке предприятия с печатью и штампом по форме кредитного учреждения;
  5. справку ПФ РФ о размере пенсии для лиц пенсионного возраста;
  6. налоговую декларацию (для ИП за последний отчетный период, завершающий год);
  7. СНИЛС.

Усредненные условия кредитования

Условия потребительского кредита без обеспечения для физических лиц в различных банках значительно отличаются друг от друга. На это всегда есть объективные причины. Но у всех них есть общие моменты.

  1. Лояльное отношение к собственным клиентам. Если заявку на ссуду подал владелец зарплатной или дебетовой карточки, кредит будет одобрен. При этом на более выгодных условиях — пониженная процентная ставка, максимальный срок кредита и лимит.
  2. Оформление страхового полиса от потери трудоспособности позволяет также получить более лояльные условия по займу.
  3. Годовые ставки по кредиту значительно выше, на 5-22%, по сравнению с займами с обеспечением. Кредитные организации практикуют индивидуальный подход, поэтому в договоре можно увидеть и 17% годовых, и 39,0%.
  4. Сроки кредитования значительно уменьшены. Выдаются только краткосрочные кредиты, до года. В отдельных случаях можно получить среднесрочную ссуду, но только до 3-х лет.
  5. Минимальный порог по сумме займа стандартный — 10,0 тыс. руб. Максимально можно рассчитывать на ссуду от 100,0 тыс. руб. до 500,0 тыс. руб. Имеются отдельные предложения до 1 500 000 рублей.
  6. Всегда есть комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
  7. Практически всегда затруднен процесс обналичивания денег. Или повышенный процент за снятие денег через банкомат, или полный запрет. Выдача таких кредитов в наличной форме практикуется, но такой подход использует небольшое количество банков.

Наличие вклада в банке позволяет претендовать на условия кредитования с обеспечением (досрочное изъятие вклада приводит к потере процентов, поэтому часто оказывается экономически эффективнее оформлять краткосрочные займы).

Виды программ и условия кредитования в «Сбербанке»

Кредит без обеспечения в Сбербанке можно взять на любые цели. Здесь условия кредитования зависят от наличия или отсутствия поручителя. Если ссуда без обеспечения и поручителя, то можно воспользоваться акцией 11% и получить:

  • до 5,0 млн. руб.;
  • под 17,0-19,9%;
  • сроком до 5 лет.

Конкретные условия банк предлагает каждому клиенту индивидуально.

Вероятность отказа

Кредит не выдадут при следующих условиях:

  • несоответствие возрастному цензу;
  • отсутствие регистрации (постоянной или временной);
  • наличие решения суда о банкротстве (в течение 5 лет);
  • непогашенные задолженности в других банках (плохая кредитная история).

Преимущества и недостатки

Бланковые кредиты имеют плюсы и минусы, как для кредитных организаций, так и для заемщиков.

Для банков

У кредитных организаций при выдаче необеспеченных кредитов лишь один минус — возрастают риски их невозвращения. Плюсы полностью гасят негативные последствия возросших рисков:

  • возрастают доходы (применяются большие процентные ставки);
  • увеличивается клиентская база;
  • упрощается оформление займов, что ведет к сокращению кредитных специалистов и экономии на заработной плате и начислениях на нее.

Для заемщиков

Минус также один, но очень существенный — значительно ужесточаются условия кредитования:

  • уменьшаются лимиты по суммам;
  • сокращаются сроки кредитования;
  • значительно возрастают ставки по кредитам.

Положительные стороны:

  • возрастает вероятность получения кредита;
  • во многих кредитных линиях нет необходимости подтверждать доход;
  • сокращается количество справок;
  • максимально сокращаются сроки между подачей заявки и получением ссуды (в ряде банков — до 1 дня).

Нюансы кредита без обеспечения для ИП

Кредиты без залога для ИП практически не отличаются от условий для физических лиц. Заем можно взять для:

  • пополнения оборотных средств;
  • выплаты заработной платы наемным работникам, если технологический цикл превышает 1 месяц;
  • покупки или аренды помещений и оборудования, а также других целей.

Единственное условие — целевой характер займа. ИП должен показать банку, куда были направлены кредитные средства. Для получения финансовой помощи индивидуальный предприниматель должен предоставить кредитору:

  • свидетельство о регистрации (сотрудник банка снимет копию и самостоятельно заверит ее);
  • справку из ФНС и ЕГРИП о постановке на учет;
  • паспорт гражданина России;
  • анкету-заявку.

Кроме этого, есть ряд обязательных условий:

  • наличие действующего бизнеса (минимум 3 месяца);
  • возраст — 21-60 лет;
  • опыт самостоятельной работы не менее 3-х лет (пункт не входит в противоречие с первым, так как ИП могло быть переоформлено, или заявитель владел частной компанией, которую закрыл и т.д.);
  • отсутствие задолженности по налогам и заработной плате (кредит необходимо оформлять до наступления такой ситуации);
  • жить или работать в регионе нахождения филиала банка, но если прибыль превышает 60,0 млн. руб., условие не действует;
  • прозрачная бухгалтерская отчетность.

Кредиты без обеспечения, имея очень жесткие условия выдачи, все же набирают популярность. Главное здесь рассчитать свои возможности по их возврату.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-znachit-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector