Как оформить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику:

Каждая банковская организация занимается коммерческой деятельностью, преследуя цели приумножения прибыли. Но помимо увеличения доходов в процессе оформления ипотечного кредитования банк старается различными способами ограничить себя от рисков. Для этого утверждается ряд требований по отношению к заемщикам и приобретаемому имуществу.Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

Критерии банка к заемщику по ипотеке разделяют по характеру кредитования на такие виды:

  • Относительно размера кредитной задолженности.
  • Наличия собственной недвижимости в качестве залогового имущества.
  • Длительности ипотеки.

Основные требования к заемщику по ипотеке

Банковскими организациями выдвигается перечень условий при оформлении ипотеки, изредка они даже чрезмерно ужесточающие. Наиболее упрощенный перечень требований по отношению к ипотечному кредитозаемщику предоставляет Сбербанк России.

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

К стандартным требованиям банка относятся такие критерии отбора:

Гражданство Российской Федерации Изначально клиенту нужно предоставить паспорт гражданина России для подтверждения личности. На данный момент иностранцам предоставляется ипотека несколькими банками, учитывая специальные условия.
Возрастная категория По требованиям банков возраст клиента не должен быть менее 21 года и на дату последнего платежа максимальный возраст 60 лет. Но Сбербанком выдвигаются требования до достижения 75 лет.
Платежеспособность В случае, когда почти половина размера ежемесячного дохода будет расходоваться на кредитные обязательства, то вероятно, что последует отказ в предоставлении ипотеки. В данной ситуации следует предоставить созаемщика, чей доход будет учитываться совместно с непосредственным заемщиком по ипотеке.
Трудовой стаж В банковских организациях « ВТБ 24 », «Альфа Банк», «Банк Москвы», «ОТП Банк», « Сбербанк» требуется наличие непрерывного трудового стажа не менее 6 месяцев на действующем месте работы. А общий стаж всей трудовой деятельности не должен быть менее 1 года.
Прописка и регистрация Алгоритм получения ипотечного кредита подразумевает возможность независимой проверки приобретаемой недвижимости со стороны кредитора. Поэтому положительным фактором будет, когда регистрация заемщика, месторасположение банка и жилплощадь, которая покупается, будут находиться в одном регионе.
Хорошая кредитная история Кредитное бюро имеет все данные о клиентах банка, которые оформляли любые виды кредитов. Информация содержит своевременность погашения задолженности, не было ли просрочек при ежемесячных взносах, наличие невыплаченных займов. Поэтому в процессе сопровождения ипотечных кредитов сотрудником банка проверяется вся информация по заёмщикам и привлеченному созаемщику .
Категория заемщиков В процессе подачи заявки на получение ипотеки важно учитывать не только требования банка к заемщику, но и на какие категории их разделяют: военные заемщики, молодая семья, социальный вид кредитозаемщиков, семьи, имеющие двое и больше детей. Данные категории имеют право на получение специальных ипотечных программ, которые финансируются со стороны государства, тоесть ипотека с господдержкой.

Обратите внимание! Любая банковская организация вправе выдвигать свои дополнительные требования к заемщику по ипотеке.

Рекомендуемые требования банков

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщикуПомимо вышеперечисленных условий, банком могут быть введены необязательные требования к заемщику, которые являются рекомендательными. Так как не каждое финансовое учреждение изъявляет желание выдавать ипотечное кредитование предпринимателям, ссылаясь на то, что при банкротстве фирмы заемщик не в силах сразу обрести высокооплачиваемое и стабильное рабочее место. Из этого следует, что погашение кредитных обязательств может приостановиться.

К дополнительным требованиям банка в отношении к заемщику относятся:

  1. Предоставление справки об отсутствии судимостей. Граждане, имеющие судимость, приравниваются к безработным, которым вряд ли выдадут кредит.
  2. Наличие официально зарегистрированного брака. Клиенты, состоящие в официальном браке, оформляя ипотеку, имеют право представить справки о доходах с обеих сторон, что увеличит шансы в оформлении кредитования.
  3. Наличие договора страхования жизни и здоровья. Данный показатель является рекомендуемым требованием со стороны банка. Наличие данной страховки уменьшает риски банка, тем самым увеличивает шансы заемщика на получение ипотеки.

Стандартные методы оценивания кредитоспособности заемщика

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщикуОценка рейтинга кредитоспособности – это основной анализ финансового положения кредитозаемщика, который рассчитывается исходя из официальных и достоверных документов.

Используют данные виды оценивания:

  • Наличие просрочек платежей. При соблюдении графика платежей улучшается характеристика заемщика.
  • Вид кредитования. Банковские организации имеют доверительное отношение к клиентам, которые оформили и исправно погасили крупную кредитную задолженность (кредит на приобретение автомобиля).
  • Частота оформления кредитов на потребительские цели. При частом их использовании банк делает вывод о низком финансовом состоянии заемщика.
  • Наличие долговой нагрузки. Чем она выше, тем ниже платежеспособность клиента.

Обратите внимание! При отсутствии кредитной истории у заемщика банк расценивает его кредитование с повышенным риском. Решение этой проблемы — оформление потребительского кредита и исправное его погашение.

Оформление ипотеки с господдержкой

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщикуГлавные критерии оформления ипотеки с господдержкой не имеют отличий от иных видов кредитования. Требуется наличие нескольких созаемщиков. В процессе оформления максимального размера кредитной задолженности берутся во внимание доходы со всех сторон.

Сумма ежемесячного платежа составляет до 45-ти % от общего дохода ипотечных участников. При официально заключенном браке ответственность по ипотеке присутствует как у супруга, так и у супруги.

Всего 10 банковских организаций предоставляют оформление ипотеки с господдержкой, обозначая её различными наименованиями («Новостройка» или «Фундаментальный»).

Самыми крупными банками в данном виде кредитования выступают – «Сбербанк России», «УралСиб», «ВТБ-24», «Абсолют Банк», «Газпромбанк», «Инвестторгбанк» и другие.

Популярные банки России и их требования

«ВТБ-24» Главные критерии предоставления ипотеки схожи со Сбербанком России. Банки занимаются предоставлением социальных ипотечных кредитов.
«Газпромбанк» Предоставляется гибкая система требований при оформлении ипотеки, в том числе и программа с господдержкой.
«Сбербанк России» При наличии какого-либо социального льготного статуса у заемщика, он может рассчитывать на поддержку от государства и оформить кредитные обязательства в размере 8 000 000 рос. руб.
«УралСиб» Перспективная, стремительно развивающаяся банковская организация, имеющая сеть региональных филиалов. Клиенты, которые проживают в отдаленных регионах, имеют возможность оформить социальную ипотеку для малоимущих граждан.

Банки выдвигают ряд требований по отношению к каждому заемщику, ограничивая себя от различных рисков кредитования.

Всегда подавайте достоверную личную информацию, чтобы точно получить ипотеку, и не улучшайте фиктивно свою платежеспособность, чтоб Вас не занесли в «Чёрный кредитный список клиентов».

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/trebovaniya-k-zaemshhiku/

ЛипецкКомБанк — ипотека

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

  • выгодное вложение средств (цены на недвижимость растут значительно более быстрыми темпами);
  • возможность в достаточно короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;
  • возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость, так как плата за пользование кредитом сопоставима с месячной арендной платой за аналогичную квартиру;
  • Налоговые вычеты – величина вычета 13 % от суммы выплаченных процентов, и имущественный налоговый вычет до 2 млн рублей (порядок и условия предоставления определены законодательством РФ).
  • Материнский капитал – может быть использован для погашения ипотечного кредита
  • Банк может принять в расчет совокупный доход членов семьи Заемщика при расчете максимально возможной суммы кредита;
  • Погашение кредита возможно путем ежемесячного списания с зарплатного карточного счета Заемщика;
  • Решение о максимальной сумме кредита действует в течение 3-х месяцев. В течение этого времени Вы можете выбрать подходящую Вам квартиру.
Российский рубль
300 000
в зависимости от финансовых возможностей Заемщика/ Созаёмщиков
от 1 года до 25 лет
20% от стоимости жилого помещения (продажная стоимость)
5 000 рублей
без ограничений – отсутствие комиссий и моратория на досрочное погашение
регион территориального присутствия Банка
от 23 до 60 лет на момент погашения кредита
не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года)
Поручительство супруга(и) (в случае, если супруг(а) не выступает в качестве Созаемщика); Залог приобретаемого жилого помещения (ипотека в силу закона) (при покупке готового жилья); Залог приобретаемого жилого помещения (ипотека в силу закона) с промежуточным обеспечением в виде залога имущественных прав (до момента получения свидетельства о праве собственности) (при долевом строительстве)
Недвижимости — от рисков утраты и повреждения (Выгодоприобретателем является ОАО «Липецккомбанк»). Страхование от риска утраты права собственности не требуется
  • Отсутствие необходимости поиска поручителей;
  • получение кредита на длительный срок, в течение которого размер ежемесячных платежей не увеличивается при повышении стоимости квартиры;
  • возможность регистрации (прописки) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи
  • Заявление — Анкета на получение кредита;
  • Копия паспорта Заемщика/Созаемщика;
  • Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;*
  • Заверенная копия трудовой книжки;*
  • Копия военного билета / удостоверения о приписке к призывному участку (для лиц мужского пола моложе 27 лет);
  • Копия полиса медицинского страхования;*
  • Копии действующих кредитных договоров и договоров поручительства в пользу третьих лиц;
  • Копию одного из дополнительных документов: водительское удостоверение; страховое свидетельство государственного пенсионного фонда; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Документы на приобретаемое жилое помещение;
  • Другие документы по требованию Банка.

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

Источник: http://komanda48.ru/index.php?stat=52

Оформление ипотечного кредита в МКБ

Покупка жилья — довольно крупное капиталовложение. Если денежных средств на приобретение собственного дома или квартиры недостаточно, то оптимальным решением в такой ситуации является ипотека.

Московский Кредитный Банк — коммерческая финансовая организация, которая предлагает услугу по ипотечному кредитованию на выгодных условиях.

Как офрмить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику

Условия и требования к заемщику

МКБ банк продолжительное время осуществляет свою деятельность на территории РФ. За весь период, данная организация, характеризуется исключительно с положительной стороны. Но, в любом случае, перед подписанием договорного соглашения нужно внимательно изучить все условия предоставления займа.
В настоящее время договор составляется в стандартной форме.

В качестве отдельного пункта нужно вынести требования, которым должен соответствовать заемщик. Банк может одобрить выдачу ипотечного кредита лицу, который отвечает следующим требованиям:

  • возрастная категория от 23 до 65 лет на момент погашение последней задолженности;
  • постоянная работа и стаж не менее полугода;
  • гражданство и паспорт РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где расположен конкретный банк;
  • отсутствие плохой кредитной истории и различных просроченных платежей;
  • полная дееспособность заемщика;
  • ежемесячный доход должен в два раза быть выше ежемесячного платежа.
Читайте также:  Карта с индивидуальным дизайном от Сбербанка: требования к оформлению и как заказать

Как оформить ипотеку?

Реализовать возможность оформления ипотечного кредита можно несколькими способами:

  • подать онлайн-заявку на сайте.
  • Обратиться в отделение банка.

Первый вариант является менее время затратным. Рассмотри весь процесс подробней:

  • зайдя на официальную страницу банка нужно пройти в раздел «Ипотечное кредитование» и нажать «Оформить заявку»;
  • внесите необходимые данные в появившуюся форму заявки: Ф.И.О., контактный номер телефона, адрес электронной почты;
  • обозначьте регион проживания;
  • подтвердите согласие на обработку личных данных и отошлите заявку;

Запрос будет доставлен в специальный отдел организации, занимающийся данными вопросами. После рассмотрения сотрудники банка обязательно устанавливают связь с заявителем, даже в том случае, если ответ на оформление кредита, отрицательный.

При положительном исходе событий процесс оформления происходит следующим образом:

  • клиент собирает пакет необходимой документации и сдает его в банк;
  • МКБ принимает окончательное решение, по вопросу оформления ипотечного кредита;
  • если заем одобрен, то составляется договорное соглашение;
  • после этого, клиент должен в установленный срок найти подходящую жилплощадь, произвести ее оценку и подготовить документацию;
  • если все соответствует заявленным правилам и требованиям, оформляется сделка;
  • осуществляется регистрация договорного соглашения купли-продажи;
  • после этого можно приступать к ежемесячному погашению ипотечного кредита.

Какие нужны документы?

Список документов, которые необходимы при оформлении займа, является стандартным. В перечень базовой документации включены:

  • паспорт гражданина РФ или другой документ с фотографией, подтверждающий личность заемщика.
  • Документ, содержащий информацию о доходе необходимой величины: справка 2-НДФЛ, по форме МКБ.
  • Трудовая книжка, как подтверждения факта наличие стажа и постоянного места работы.

Кроме данного перечня базовой документации могут понадобиться и дополнительные документы, которые никак не регламентируются в законодательстве. К ним относятся:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет, приписное свидетельство и т.д.

Чем больше информации о клиенте получает банк, тем меньшая процентная ставка будет установлена в дальнейшем. Поэтому, рекомендуем предоставлять максимальное количество нужной документации.

Кроме этого, заемщику необходимо иметь при себе бумаги на приобретаемое жилье. Обычно, в данный пакет включены следующие:

  • правоустанавливающие;
  • бумаги о технических характеристиках жилья (технический или кадастровый паспорт);
  • копии паспортов или иных документов, устанавливающих личность продавцов недвижимости.

Ипотека по двум документам в МКБ

Оформить ипотеку можно и по двум документам. Одним из них должен быть паспорт гражданина РФ, второй может быть любым. Но для оформления кредита данным способом клиент должен отвечать следующим требованиям:

  • Отсутствие просроченных выплат в другие банки, по ранее оформленным займам.
  • Положительная кредитная история. Являться постоянным клиентом Московского Кредитного Банка.
  • В некоторых случаях может понадобиться зарплатная карта МКБ.

Помните, даже если Вы отвечаете всем требованиям, заявленным банком — совсем не факт, что организация одобрит Вашу заявку. МКБ имеет права отказать в оформлении ипотечного кредита, при этом не объясняя причину, принятия такого решения, заявителю.

Источник: https://mycreditgid.ru/ipoteka-v-mkb

Как получить ипотеку в ЛКБ («Липецккомбанке»)

В текущем году липецкий банк предлагает клиентам 2 варианта покупки жилья в кредит:

  • ипотечное кредитование – покупка первичного и вторичного жилья (квартиры, дома, дома с участком);
  • кредитование приобретения недвижимости, принадлежащей банку – покупка квартиры.

В настоящее время и до конца августа клиентам предлагается акционная программа «Правильный выбор». На протяжении ее действия кредитование осуществляется согласно опубликованному на сайте Положению.

Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

ЛБК выдает ссуды только в национальной валюте. Для увеличения суммы кредита клиент может привлечь членов своей семьи в качестве созаемщиков (родителей или детей, но не больше 3-х). Жена (муж) является поручителем в обязательном порядке – это условие распространяется на всех супругов. Исключением являются случаи, когда один из них выступает в роли созаемщика.

Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое жилье. Погашается долг внесением равных (аннуитетных) или неравных (дифференцированных) ежемесячных платежей. Обязательным условием является страхование покупаемого жилья. Личная страховка – по желанию клиента, но в случае ее отсутствия стоимость кредита повышается.

Сравнить основные данные предлагаемых продуктов поможет таблица.

Обычная ипотека 12-360 300 тыс.-10 млн. 15-85 12,737-14,361
Собственность банка 300 тыс.-6 млн. от 10 10,5
«Правильный выбор» от 12 тариф 1 — от 350 тыс.тариф 2 — от 850 тыс. 109,5

В рамках первой программы минимальная сумма взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости. Процентные ставки разные для трех категорий заемщиков: корпоративные клиенты из списка банка обслуживаются по самым низким ставкам, вторая льготная группа — зарплатные клиенты. Не имеют льгот заемщики, не входящие в названные категории.

Процентные ставки, указанные в таблице, применяются при отсутствии личного страхования. Если договор страховки заключен, то стоимость кредита снижается на 2%. Кроме того, при покупке строящегося жилья до момента подтверждения документально права собственности процентная ставка выше на 1%.

Взять в кредит жилье, находящееся в собственности банка, по указанной в таблице стоимости могут клиенты, застраховавшие жизнь и риск потери дохода. При отсутствии договора, который является добровольным, ставка повышается на 3%. Более подробно прочесть об условиях можно здесь.

Базовые условия с.1 Базовые условия с.2 Условия на приобретение недвижимости в собственности банка

До окончания акции ипотечные кредиты оформляются только в соответствии с Положением о ее проведении. Указанные в таблице ставки предлагаются заемщикам, застраховавшим свою жизнь. В противном случае они повышаются на 6%.

Для работников НЛМК банк предлагает льготу в рамках потребительского кредита под залог ликвидного имущества. Этот заем не является целевым, поэтому его вполне можно использовать для покупки жилья. Ставка по кредиту от 11 %, срок 3-84 месяца, сумма – 15 тыс.-10 млн. рублей.

Прежде чем брать кредит, каждый пользователь интернета может сделать предварительный расчет его стоимости в соответствии с доходами, суммой заемных средств, сроком пользования деньгами, видом графика платежей. В этом поможет калькулятор на сайте банка.

Требования банка к заемщику и жилью

Банк предъявляет к потенциальным клиентам стандартные требования, состоящие в следующем:

  • возраст 23-65 лет (если в роли продавца выступает ЛКБ, то верхний предел снижается до 60 лет);
  • прописка и работа с постоянным доходом в зоне действия банка;
  • непрерывный стаж не менее полугода (при покупке жилья, принадлежащего банку, необходимо наличие годового общего стажа);
  • хорошая кредитная история;
  • мужчина, проходящий срочную службу, заемщиком быть не может – только отслуживший или имеющий отсрочку, достаточную для погашения долга.

Подробные требования к жилью публикуются на сайте банка, скачать их можно по ссылке. Вкратце они сводятся к следующему:

  • квартира должна быть отдельная (не коммунальная) с исправными коммуникациями и санузлом;
  • квартиры с незаконной перепланировкой не принимаются;
  • жилье должно быть расположено в зоне работы банка;
  • продающий его должен иметь на него полное право, подтвержденное регистрацией в госреестре;
  • здание, в котором находится жилье, должно стоять на каменном (бетонном, кирпичном) фундаменте;
  • постройка должна иметь возраст не старше 53 (с 1965 года и выше) лет и не менее 5 этажей;
  • не подлежать сносу, капремонту;
  • частный дом должен быть приспособлен для постоянного проживания;
  • земельный участок не должен находиться на спец или сельхозземлях, срок его аренды продавцом (если земля арендованная, а не собственная) должен превышать срок выплаты кредита на 1 год.

На момент продажи в помещении могут быть прописаны люди. При составлении договора указывается срок их выписки. Он не может превышать трех месяцев.

Согласно требованиям банка обязательно предоставление следующих документов:

  • заявления-анкеты на выдачу средств; Заявление-анкета с.1 с.2 с.3 с.4 с.5 с.6 с.7
  • паспорта гражданина России;
  • любого документа, дополнительно подтверждающего личность клиента (водительских прав, полиса, страхового свидетельства);
  • для юношей до 27 лет – военного билета;
  • справки о доходах и заверенной копии трудовой (не распространяется на клиентов, более полугода получающих зарплату в банке);
  • пакета документов на недвижимость.

Алгоритм оформления ипотеки несложен. Он включает несколько шагов:

  1. Консультация в отделении банка. Сотрудник обозначит условия выдачи средств, требования к недвижимости, предварительно просчитает стоимость услуги.
  2. Предоставление документов. Оно начинается с заполнения анкеты, к которой прилагается весь требуемый пакет.
  3. Получение предварительного решения.
  4. Выбор объекта покупки, удовлетворяющего как покупателя, так и банк – на это дается 90 дней.
  5. Заключение сделки.

Заявку на кредит можно подать и онлайн, воспользовавшись соответствующей вкладкой на официальном сайте банка.

Преимущества и недостатки ипотеки в «ЛКБ банке»

Как и любой подобный продукт, ипотечные займы «Липецккомбанка» имеют свои плюсы и минусы. Приятными моментами являются:

  • разнообразие вариантов при выборе жилья;
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • приличный срок действия решения (три месяца);
  • отсутствие обязательного личного страхования;
  • выбор способа погашения кредита.

Минусами для потенциальных клиентов являются высокие ставки, увеличение стоимости кредита при отказе от страховки жизни, обязательная положительная кредитная история, подтверждение доходов и места работы, невозможность привлечь в качестве созаемщиков посторонних лиц, не являющихся родственниками.

Если по каким-то причинам условия кредитования в ЛКБ не подошли, можно воспользоваться предложениями «Совкомбанка», банка «Открытие» или рассмотреть программы АИЖК.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-lkb.html

Ипотека в МКБ-банке: условия и требования к заемщику

Достигая определенного возраста, каждый гражданин начинает задумываться о приобретении собственного жилья. Учитывая текущие цены на рынке жилья, очень сложно набрать необходимую сумму денежных средств.

Читайте также:  Последующая ипотека: что это и как ее взять?

В таких ситуациях лучше всего обратиться в специализированные финансово-кредитные организации для получения денежной ссуды. Такая услуга называется ипотекой.

Одним из представителей, предлагающих выгодные условия жилищного займа в 2018 году, является Московский Кредитный Банк. Именно их мы и рассмотрим в статье.

Ипотека от Московского Кредитного Банка: условия

Банк предоставляет ипотеку как для новостроек, так и для вторичного жилья. Также предусмотрены программы для приобретения загородного жилого помещения либо помещения для коммерческой деятельности.

Обязательное условие для всех клиентов, планирующих присоединится к программе ипотечного кредитования, это место их фактического проживания: город Москва или Московская область. При этом заемщик может быть прописан и в другом регионе. Второй обязательный пункт – работодатель должен быть зарегистрирован в столице России либо в области.

Если клиент не проходит хотя бы по одному требованию – банк не сможет ему предложить решение вопроса с жильем.

Рассмотрение заявки от клиента занимает не более 5 рабочих дней. В случае одобрения со стороны банка – срок действия положительного решения 90 дней. В течение данного промежутка времени клиент обязуется отыскать необходимое жилье из списка доступных для ипотеки от МКБ и предоставить в банк все обязательные документы на недвижимость.

Требования к заемщику

Клиент должен быть гражданином Российской Федерации и подтвердить данный факт документально (предоставления российского паспорта будет вполне достаточно). На момент подачи заявления возраст заемщика должен быть не ниже 18 лет, а по окончанию срока действия кредитного договора – не более 70 лет.

Клиент должен иметь официальную работу с достаточным уровнем дохода, которого будет хватать как на погашение долга по договору, так и на жизнь в дальнейшем. Обычно размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода, лучше, если на него будет приходиться 30 – 40% заработной платы.

Общие условия

Для каждой программы существует свои индивидуальные условия, но есть несколько общих:

  1. Минимальная сумма займа начинается от 300 000 рублей, а максимальное значение – не более 80% договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилого имущества;
  2. Первоначальный взнос – минимум 20%;
  3. Срок действия ипотечного договора до 20 лет;
  4. Фактический адрес проживания и работодателя – Москва или Московская область;
  5. Досрочное погашение разрешено с первого месяца оформления договора без штрафов и комиссий;
  6. Обеспечением ипотеки является залог приобретаемого имущества. В случае приобретения загородного жилья, земельный участок тоже передается в залог банку;
  7. Страхование жилья от рисков повреждения либо утраты является обязательным пунктом участия в программе ипотечного кредитования.

Перечень необходимых документов

Список необходимых документов для участия в программе ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Нотариально заверенная копия паспорта гражданина РФ;
  2. Второй документ на выбор заемщика: справка 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки с печатью работодателя или документ, подтверждающий семейное положение;
  3. Также банк рассматривает и другие источники, если клиент сможет подтвердить такой доход документально. Если заявку подает семья, то учитывается общий доход супругов;
  4. Если есть дети, то нужна копия свидетельства о рождении;
  5. Анкета по форме МКБ, которую клиент заполняет от руки самостоятельно;

Банк вправе затребовать от клиента дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, билет военнослужащего, справку о текущих кредитных обязательствах.

Квартира в новостройке

При оформлении ипотеки в строящемся доме ставка для клиента будет рассчитываться от 9,99%. Список доступных квартир, которые участвуют в ипотечной программе, доступен на официальном сайте Московского Кредитного Банка. Все остальные условия для клиента стандартные.

Квартира на рынке вторичного жилья

Тариф для участия в программе начинается с 10,5%, а для участников зарплатного проекта от МКБ – с 10,25%. Для приобретения вторичного жилья заемщик должен будет предварительно согласовать свой выбор с комиссией банка. И только после одобрения ему будут доступны денежные средства для покупки жилья.

Жилой дом за городом

Приобретение загородного дома — это всегда непростой выбор как для клиента, так и для банка-кредитора. Тариф на ипотеку в таких программах всегда выше, чем на обычное жилье. МКБ не исключение.

Для всех клиентов ставка рассчитывается от 10,5%, а для владельцев зарплатных карт – от 10,25%.

Как уже говорилось выше, особенностью такой программы является страхование не только самого жилого имущества, но и земли, на которой оно стоит.

Недвижимость для ведения коммерческой деятельности

Данная программа – это особенность МКБ-банка. Тариф по договору начинается от 13,5%, а для «зарплатников» – 13,25%. Участниками такого проекта могут быть владельцы бизнеса или индивидуальные предприниматели.

Для оформления денежной ссуды банк потребует дополнительные документы: например, может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, отчет о прибылях и убытках.

Полный список документов, необходимых для приобретения в собственное владение жилого помещения по данной программе, предоставлен на официальном сайте МКБ.

Также специалисты банка готовы помочь консультацией по телефонам горячей линии или при личной встрече.

Московский Кредитный Банк не зря является одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования. Условия и требования более чем выгодны для клиента. Единственным недостатком для некоторых граждан может являться только то, что требуется проживать в столице России или в области.
Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-v-mkb-banke

Ипотека Московского Кредитного Банка (МКБ) в 2019 году

Одно из основных направлений в развитии Московского Кредитного Банка – это ипотека. Кредитор предлагает потенциальным соискателям выгодные условия, сниженные ставки. Оформить ипотечную ссуду не составит труда. Много времени процедура не потребуется. Сегодня банк предлагает клиентам участие в выгодных ипотечных проектах. О нюансах будет рассказано в статье.

Программы ипотеки банка МКБ

В своей работе, МКБ ориентируется на разные группы заемщиков. В начале 2019 года было анонсировано шесть ипотечных продуктов, со сроком возврата долга в 1-30 лет. Условия по каждому проекту разные, поэтому соискателям нужно будет ориентироваться на объект, который будет покупаться в рамках ипотечного кредитования.

Диапазон сумм по ипотечному кредитованию тоже существенно разнится. Клиенты смогут оформить займы на 0,7-3 млн рублей. Сумма устанавливается индивидуально, с учетом уровня дохода соискателя.

После одобрения заявки, решение будет действительно в течение трех месяцев. За этот срок клиенту нужно найти подходящую жилплощадь. Необходимо подготовить полный пакет документации.

Вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичном рынке подойдет клиентам, не желающим ждать завершения строительства МКД. Соискателю придется представить только два документа. Потребуется паспорт гражданина РФ и любой документ, удостоверяющий личность. Оформление ипотеки займет немного времени. Из недостатков можно отметить повышенную кредитную ставку.

Купить можно квартиры, предлагаемые на вторичном рынке. Квартиры в строящемся доме можно купить на заемные средства при участии в другой программе.

Новостройка

Оформить ипотечный заем на покупку квартиры в строящемся МКД тоже доступно. Застройщик должен быть аккредитован в Московском кредитном банке. Данный факт сможет гарантировать клиенту и банку выполнение девелопером всех, ранее взятых на себя обязательств.

Сегодня МКБ аккредитованы строящиеся комплексы «Серебряный парк», «Лесопарковый» и «Одинград» и еще 110 жил.комплексов. Иногда банк предлагает клиентам участвовать в акциях, где соискателю предлагается дополнительная скидка.

Коммерческая недвижимость

Предприниматели и бизнесмены смогут приобрести недвижимые объекты коммерческого типа под залог другого имущества. Данное предложение будет выгодно лицам, занимающимся малым предпринимательством и планирующим выкупить помещения, где находится магазин, кафе, парикмахерская, склад. На каждый объект нужно подготовить полный пакет документов.

Процентная ставка рассчитывается для каждого предпринимателя индивидуально. Срок возврата денег – 20 лет. Размер начального взноса – от 15%.

Загородная недвижимость

Условия участия в программе предполагают использование заемных средств для приобретения недвижимого объекта за городом. Обычно соискатели покупают участки с землей, садовые или дачные домики.

Кредит предлагается на выгодных условиях. Для москвичей, такой варианты очень удобен. Многие предпочитают проводить время за городом.

Апартаменты

Программа предполагает покупку нежилого помещения или апартаментов в новостройках. Минимальная сумма начального взноса – от 20%. Для покупки, потребуется подготовить и собрать полный комплект документации на приобретаемый объект.

Ипотека и материнский капитал в банке МКБ

При помощи МСК клиенты смогут оплатить первоначальный взнос или погасить задолженность по ипотеке частично. Для этого придется подать заявление в ПФР, где и будет принято решение о перечислении денег на счет банка. Срок рассмотрения заявки и перечисления денежных средств из ПФР может составить нескольких месяцев.

Семейная ипотека

Супруги могут принять участие в гос.проекте «Молодая семья» и получить ипотеку в МКБ под 8,99%. Сниженный процент предусмотрен для соискателей, оформивших страхование здоровья и жизни. В рамках программы можно купить жилище в новостройке или на вторичном рынке.

Подать заявку могут семьи, состоящие в законном браке, при условии, что одному из граждан не больше 35 лет. Для семей с детьми, первые годы ставка по ипотеке будет составлять 6%.

Процентные ставки банка МКБ по ипотеке в 2019 году

Для каждой из перечисленных программ действует индивидуальная ставка. Процентный показатель очень важен, поскольку люди ориентируются именно на ставку при определении помесячной платы. Составим таблицу.

Название ипотечной программы Ставка, %
«Квартира на вторичном рынке» 9.25
«Квартира в строящемся доме» 9.5
«Коммерческая недвижимость» 12.25
«Загородная недвижимость» 12.25
«Апартаменты» 10.5
«Семейная ипотека» 6
Читайте также:  Ипотека на строительство дома: как взять, примеры программ кредитования и подготовка к заключению договора

Каждая просрочка может увеличить размер просроченного долга в размере 0,5% в сутки от суммы. Лучше не допускать такого итога.

Надбавки и дополнительные опции

В качестве дополнительных привилегий, банк предлагает клиентам бесплатные аккредитивы и подключение СМС-информирования. Открытие аккредитива позволит продавцу передать продавцу крупную денежную сумму наличными.

При совершении купли-продажи вся процедура будет контролироваться спец.службой банка. Информационный сервис для ипотечных заемщиков предполагает уведомление клиентов о предстоящем платеже по кредиту. Сервис работает бесплатно.

Ипотечный калькулятор МКБ

Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты поможет ипотечный калькулятор. На сайте МКБ калькулятор находится в свободном доступе. Для получения итоговых данных, достаточно указать в приложении все начальные параметры кредита и произвести расчеты. Процедура потребует всего несколько минут.

Чтобы получить максимально точные результаты важно внести сведения, которые будут полностью отображать картину кредитования в банковском учреждении. Потребуется указать размер и сроки возврата займа, процентную ставку.

Требования к заемщику

Рассмотрение заявки на ипотечный займ в Московской Кредитном Банке потребует несколько дней. Компетентный сотрудник проверяет размер дохода соискателя. Учитывается кредитная репутация заемщика. Подтверждается актуальность сведений, указанных в анкете.

Учитывают денежные поступления, которые официально не имеют подтверждения. Заработок супругов объединяется. К определению дохода ИП и бизнесменов, банк применяет индивидуальный подход.

В качестве основных требований к соискателю, предъявляются:

  • Возрастной ценз – 18-62 лет;
  • Наличие постоянного заработка, достаточного для оплаты займа;
  • Постоянная прописка в Москве или в Московской области;
  • Гражданство РФ;
  • Наниматель заемщика должен быть официально зарегистрирован в столичном регионе;
  • Рабочий стаж на последнем месте – от трех месяцев и больше.

Данные требования описаны в усредненном варианте, а так, к каждому кандидату могут быть предъявлены дополнительные условия.

Пакет документов по ипотеке

Полная информация о действующем предложении по оформлению ипотеки в МКБ по двум документам, представлена на официальном сайте. Все бумаги делятся на две группы:

Основные:

  1. Гражданский паспорт РФ;
  2. Копия трудовой книжки или труд.соглашения;
  3. Справка 2-НДФЛ о доходах;
  4. Брачное свидетельство.

Дополнительные:

  • Акты о рождении детей;
  • Справка о доходах по форме банка;
  • Документы об образовании;
  • ИНН;
  • Документация на жилплощадь;
  • Данные по кредитам и займам;
  • Информация о наличии депозитов и счетов в банке.

На практике, для подачи заявки достаточно бумаг, входящих в основной список. После одобрения заявки от соискателя потребуется представить дополнительные документы.

Как подать заявку?

Заявка на ипотеку в МКБ может быть направлена на рассмотрение разными способами:

  • Направление анкеты в режиме онлайн, на сайте МКБ;
  • Позвонив по телефону горячей линии;

Источник: https://Bizneslab.com/mkb-ipoteka/

Новостройка

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте. На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • В случае выбора кредитования со страхованием – выберите и обратитесь в страховую компанию из перечня рекомендованных Банком для страхования жизни и здоровья
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страхового тарифа и направьте его по электронной почте в банк

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку:
    • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  • Если расчеты будут проводиться через аккредитив – подпишите необходимые документы для открытия аккредитива
  • Оформите с продавцом (застройщиком) договор долевого участия/ договор уступки прав и сдайте его на государственную регистрацию в Росреестр
  • После предоставления в банк зарегистрированного договора банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты недвижимости

Возможные расходы на этом этапе: — оплата первого взноса — страхование жизни и здоровья – по тарифам страховой компании — комиссия за открытие аккредитива

Льготные условия

Оформите кредит на покупку недвижимости у партнера банка и воспользуйтесь сниженной процентной ставкой по ипотеке. Льготные ставки применяются также для держателей зарплатных карт банка, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club

Возможность выбора

Вы свободны в своем выборе: оформите кредит на покупку строящейся квартиры, апартаментов, либо жилого дома с земельным участком у аккредитованных банком застройщиков

В ипотеку – без справок!

Больше не нужно собирать горы документов для ипотеки! Вы сможете воспользоваться предложением «В ипотеку — без справок!» прямо здесь и сейчас, без подтверждения своих доходов

Материнский капитал на первый взнос

Используйте материнский капитал для оплаты части первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры или дома

Ипотека без первого взноса

С предложением «Ипотека без первого взноса» вы можете позволить себе покупку квартиры в новостройке уже сейчас, не тратя время на накопление суммы первого взноса! Список новостроек, кредит по которым может быть оформлен без первого взноса, уточняйте в ипотечном центре банка

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

Если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита, вы можете привлечь в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе, гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека

Выгодная форма расчетов

Воспользуйтесь аккредитивом – выгодной и надежной альтернативой банковской ячейки, которая обеспечит защиту финансовых интересов всех участников сделки. Стоимость услуги по ипотечным сделкам банка составляет всего 2 тыс. рублей и не зависит от срока и суммы сделки

7.99% 15-80% Москва и Московская область г. Санкт-Петербург и Ленинградская область другие регионы
От 7 млн. руб. От 5 млн. руб. От 3,5 млн руб.
Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита — 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. — 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредита от 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовых от 8,15%
Первый взнос от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем — аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +3% — при условии отсутствия комплексного страхования
+1,5% — в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки в пользу банка после истечения 12 месяцев с указанной в договоре планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию
Комиссии отсутствуют
Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита 30 млн ₽
Срок кредита от 3 до 15 лет
Процентная ставка, годовых от 8,9%
Первый взнос от 10% до 80% от стоимости приобретаемых апартаментов
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем — аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +3% — при условии отсутствия комплексного страхования +1,5% — в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на апартаменты и ипотеки в пользу банка после истечения 12 месяцев с указанной в договоре планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию
Комиссии отсутствуют
Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита 15 млн ₽
Срок кредита от 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовых от 10,1%
Первый взнос от 30% до 80% от стоимости приобретаемого дома с земельным участком
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем — аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +6% — при условии отсутствия комплексного страхования +1,5% — в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на дом и ипотеки в пользу банка после истечения 12 месяцев с указанной в договоре планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию
Комиссии отсутствуют
  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: — доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): — супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; — родители заемщика; — совершеннолетние дети заемщика; — полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; — тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; — бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • ПСБ предоставляет ипотечные кредиты для приобретения квартир/апартаментов/домов на первичном рынке недвижимости, возводимых одобренными банком застройщиками. Кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек.
  • Приобретение объекта недвижимости по договору уступки прав допускается при условии, что к моменту проверки объекта банком уступка прав по ДДУ осуществлялась не более 1 раза.

Источник: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/NewBuilding

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector