Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке: обзор всех способов

Экономическая ситуация в стране пошатнула финансовое состояние многих граждан. Поэтому для большинства из них единственный способ приобрести свое собственное жилье – оформление ипотечных займов в банках. Но и тут не все гладко.

  • Первым делом придется доказать свою надежность, предоставляют целый пакет документов, в том числе и выписку с банковского счета, и декларации о своих доходах.
  • Но даже, если доходы позволяют оформить займ, то не всегда находится сумма первого платежа, которую некоторые банки просят чуть ли не 50% от стоимости жилья.Как оформить ипотеку без первоначального взноса в газпромбанке
  • В этой же статье попробуем разобраться, что нужно чтобы получить ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке.

Какие условия может предложить банк для заемщиков?

Новые программы, которые стартовали с августа 2017 года, финансируются при содействии Казенного предприятия «Управление гражданского строительства», главный офис которого находится в Москве.

Процентная ставка по ипотеке начинается от 14,5% годовых, при этом максимальный срок возврата кредитных средств – до 30 лет. Эта программа позволит обеспеченным клиентам взять займ на сумму до 10 млн рублей, при этом не потребуется вносить первоначальный взнос.

Для большинства клиентов это огромный плюс, ведь большинство банков требуют внести первый взнос, сумма которого достигает 50% от стоимости самого жилья.

Основные преимущества ипотечного кредитования в Газпромбанке:

  1. нет необходимости брать потребительский кредит на первоначальный взнос, если заемщик в данный момент не может внести его за собственные средства;
  2. максимальный срок кредитования – 30 лет, что удобно для граждан со средними доходами;
  3. каждая заявка рассматривается индивидуально, что позволяет составить выгодный график платежей;
  4. быстрое реагирование на заявки клиентов. В течении 10 рабочих дней потенциальный заемщик получит ответ от банка.

Но не стоит забывать, что у кредитования без первоначального взноса есть несколько недостатков:

  • увеличенная процентная ставка. В отличии от ипотеки с первоначальным взносом, из-за рисков банка она будет увеличена как минимум на 2%;
  • для граждан с низким уровнем доходов придется искать поручителей с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Также на одобрение заявки повлияет наличие дорогостоящего имущества, которое может выступить дополнительным залогом в сделке.

Ипотечный займ – дело ответственное. Требования банка к заемщику

Поскольку банк рискует своим денежным активом, выдавая кредиты заемщикам, то каждому клиенту необходимо доказать свою платежеспособность. Несколько основных требований от банка:

  1. возраст заемщика – от 20 лет. Важно, чтобы на момент внесения последнего платежа по ипотеке клиенту исполнилось не более 60 лет для мужчин, а для женщин – 55. В некоторых ситуация максимальный предел может быть увеличен на 5 лет;
  2. положительная кредитная история. Это значит, что все предыдущие кредиты были вовремя или досрочно погашены без просрочек платежей;
  3. если гражданин трудоустроен в качестве сотрудника какой-то организации, то стаж на его последнем месте работы должен быть на менее 6 месяцев. Также важную роль может сыграть общий стаж на текущем месте работы;
  4. обязательное гражданство России и наличие прописки в одном из регионов обслуживания Газпромбанка или размещение объекта недвижимости, на который будет выдан кредит.

Чтобы доказать свою платежеспособность, заемщику потребуется предоставить документы о размере ежемесячного дохода. Поскольку все заявки рассматриваются индивидуально, то исходя из данных заемщика будет предложена максимальная сумма займа и процентная ставка по договору.

Если же клиент не выполнил хоть одно из базовых требований банка, то последний вправе отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотеки.

Какие документы и справки потребуется собрать?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в газпромбанке

  1. Чтобы подать заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса в Газпромбанке, потребуется сначала проконсультироваться с сотрудниками банка.
  2. Они помогут быстро найти подходящий ипотечный пакет и подскажут, какие могут потребоваться документы. Но в обязательном порядке нужно будет предоставить банку:
  • заявление на получение ипотеки;
  • оригинал паспорта и копии его страниц (с пропиской и семейным положением);
  • копия трудовой книжки. Также потребуется заверить ее в бухгалтерии работодателя;
  • документы, подтверждающие доходы.

­­­­­­Что еще может потребоваться?

Подать заявку можно даже в режиме онлайн, прямо на сайте банка. Достаточно заполнить стандартные поля – ФИО, цель кредита, требуемая сумма, предпочитаемый срок кредитования, паспортные данные.

Если как цель кредита будет заполнено как приобретение жилплощади, то дополнительно придется указать город и адрес, по которому оно находится. После этого сотрудник банка обязан перезвонить и уточнить несколько моментов.

Затем будет оглашено предварительное решение. Если оно положительное, то придется собрать стандартный пакет документов и обратиться в отделение банка, которое обслуживает регион месторасположения приобретаемой недвижимости. Затем остается заполнить повторно анкету и предоставить все документы.

Источник: https://bankiweb.ru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-v-gazprombanke/

Программа Газпромбанка по ипотеке без первоначального взноса: условия

Среди ведущих банковских организаций по обслуживанию физических лиц сегодня не последнее место занимает Газпромбанк, ипотека без первоначального взноса в котором стала одним из наиболее востребованных продуктов.

Ипотечные программы Газпромбанка с первоначальным взносом и без

Для любого банка первоначальный взнос заемщика при оформлении ипотеки означает, что он имеет серьезные намерения и будет исправно выполнять обязанности по погашению кредита.

Однако в современных экономических условиях не каждому гражданину под силу найти 300-400 тысяч рублей для первоначального взноса для получения ипотечного кредита, да и скопить такую сумму тоже достаточно трудно, особенно это касается молодых семей.

Но тем не менее иметь собственно жилье хочется каждому, и единственным решением в этом случае является ипотека без первоначального взноса или со сниженным первоначальным взносом.

Газпромбанк предлагает на сегодняшний день несколько программ ипотечного кредитования с выгодными условиями. Ипотеку можно оформить на жилье как первичного, так и вторичного рынка. Действующие на сегодняшний день продукты банка:

  • Акция «Приобретение квартиры» с заниженной процентной ставкой, действует до «29» апреля 2017г.;
  • Покупка таунхауса;
  • Покупка апартаментов;
  • Покупка объекта недвижимости, находящейся в залоге у Банка;
  • Военная ипотека;
  • Программа «Простая ипотека» по двум документам;
  • Покупка квартиры в домах от застройщика ООО «Газпромбанк Инвест», а также в домах, строящихся с участием Банка ГПБ;
  • Покупка коттеджа или таунхауса от застройщика ООО «Газпромбанк Инвест», а также в домах, строящихся с участием Банка ГПБ.

Несмотря на все многообразие программ по ипотечному кредитованию, без первоначального взноса все же клиентам Банка доступен только один продукт: «Покупка квартиры в домах от застройщика ООО «Газпромбанк Инвест», а также в домах, строящихся с участием Банка ГПБ».

Во всех остальных программах внесение первоначального платежа является обязательным условием, размер взноса может составлять от 15% и больше, в некоторых случаях при предоставлении сертификата материнского капитала, величина первого взноса может быть снижена на сумму, указанную в сертификате, но не меньше чем до 5%.

Ранее в Газпромбанке существовала отдельная программа под названием «Ипотека без первоначального взноса» с процентной ставкой от 14,5% и обязательным поручительством, однако действие данного предложения на сегодняшний день закончено.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в газпромбанке

Условия Газпромбанка по ипотеке без первого взноса и требования к заемщику

По действующей программе приобретения жилья в домах от «Газпромбанк Инвест» без первого ипотечного взноса Банк предлагает следующие условия кредитования:

  • Ставка по кредиту 12%, может быть увеличена на 0,5% в случае, если у заемщика нет открытого счета в Банке ГПБ, куда бы зачислялась его заработная плата. Если заемщик все же решит внести какой-то процент первоначального платежа, то процентная ставка может быть уменьшена на 1-2% в зависимости от суммы взноса.
  • Минимальная сумма ипотечного кредита 500 тысяч рублей, максимальная – 45 миллионов рублей.
  • Максимальный срок кредита 30 лет.
  • Обязательное страхование квартиры по риску утраты или повреждения, добровольным является страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика.

При оформлении ипотеки без первого взноса необходимо учесть, что сумма для расчета страховки увеличится.

  • Обеспечением по кредиту является залог, приобретенной с использованием кредитных средств, квартиры.

Дополнительным плюсом в одобрении ипотеки без первоначального платежа может быть поручительство и залог другой недвижимости или транспортного средства.

Требования к заемщику для получения ипотечного кредита без первого взноса, безусловно, гораздо жестче. Прежде всего, такой клиент должен быть финансово состоятельным, чтобы выдержать долговую нагрузку, ведь отсутствие первоначального взноса не только увеличивает процентную ставку, но и продлевает срок кредита.

Еще одним важным критерием Газпромбанка при выдаче такого рода ипотечного кредита является отсутствие у заемщика негативной кредитной истории. Без выполнения данного требования о получении ипотеки без оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости можно забыть.

Для получения в Газпромбанке ипотечного кредита без первоначального платежа заемщику необходимо будет собрать следующий перечень документов.

Так или иначе, условия кредитования и требования к заемщику определяются банком в индивидуальном порядке и могут изменяться в зависимости от каких-либо обстоятельств.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-zaemshchiku-v-gazprombanke-ipoteku-bez-oplaty-pervonachalnogo-vznosa/

Задумались об ипотеке в «Газпромбанке»? Всё об условиях, рефинансировании, процентных ставках на новое и вторичное жильё

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в газпромбанке

Газпромбанк является одним из самых надежных коммерческих банков в России. Он входит в десятку крупнейших финансово-кредитных организаций. Более того, здесь довольно широкая кредитная линейка.

Если вы хотите получить высокий уровень обслуживания и максимально доступный жилищный кредит, обращайтесь в Газпромбанк.

Общие условия выдачи ипотеки в Газпромбанке

Условия выдачи займа в Газпромбанке мало чем отличаются от условий в других коммерческих банках. Однако здесь можно получить займ с 20 лет, а еще есть возможность воспользоваться программой «Молодая семья» и использовать материнский капитал.

Читайте также:  Самая выгодная ипотека: как и где взять, требования к заемщикам и тарифные ставки

Согласно внутреннему законодательству, им можно распоряжаться для совершения досрочного погашения ипотеки в полном объеме или частично. также он может участвовать в сумме для первоначального взноса. Итак, условия выдачи ипотеки следующие:

  • минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная до 50 миллионов рублей;
  • выдача производится только в национальной валюте;
  • максимальный срок действия кредитного договора не может превышать 30 лет;
  • возможность получения денег единовременно или выделение кредитной линии. Комиссии не взимаются;
  • размер собственных денежных средств заемщика от 10%, но, в зависимости от кредитной программы, этот размер может быть увеличен;
  • обязательно страхование объекта недвижимости;
  • рекомендуется добровольное страхование;
  • заявка на получение ипотеки рассматривается до 10 рабочих дней;
  • форма погашения аннуитетная.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка в Газпромабанке составляет 10,5% годовых. При этом нужно понимать, что на эту ставку могут рассчитывать только лица, которые идут по программе «Молодая семья», работники банка и держатели зарплатных карт. Для остальных клиентов существует система надбавок, благодаря чему конечная ставка является менее выгодной.

Так, если размер первоначального взноса менее 50% от стоимости объекта, то ставка повышается на 0,5%, независимо от статуса заемщика. Данные условия применяются к сотрудникам Газпромбанка тоже. При отказе от добровольного страхования рост процентной ставки составляет еще 1%.

Стоит отметить, что кредитный инспектор оставляет на свое усмотрение изменить (увеличить) расчёт ставки в индивидуальном порядке.

На увеличение влияют размер официальной заработной платы, размер ссуды, количество собственных средств заемщика, количество поручителей, оценочная стоимость залогового объекта и многое другое.

Таким образом, на формирование конечной процентной ставки оказывают влияние многие факторы. Заранее сложно сказать, какая она будет.

Ипотека на вторичное жилье

Газпромбанк предоставляет довольно много программ кредитования на вторичном рынке. К ним можно отнести следующее:

Наименование программы Условия
Ипотека за один день (акционная программа, которая будет действовать до конца апреля 2017 года)
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Ставка от 10,2%.
  • До 45 миллионов рублей.
Приобретение квартиры в доме, который был построен с привлечение кредитных средств Газпромбанка
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Ставка от 10,2%.
  • Сумма кредитования не превышает 45 миллионов рублей.
Приобретение коттеджа или таунхауса, который был построен на деньги ГК Газпромбанк-Инвест
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Ставка от 11%.
  • Максиммум 60 миллионов рублей.
Простая ипотека
  • Первоначальный взнос от 40%.
  • Срок действия договора до 30 лет.
  • Ставка от 11,5%.
  • Максимальная сумма 10 миллионов рублей.
Военная ипотека
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10,6%.
  • Максимальный размер ссуды 2,25 миллиона рублей.
  • Необходима справка о состоянии лицевого счета в системе НИС.
Приобретение недвижимости, которая находится в залоге у банка На все объекты условия кредитования индивидуальны. Необходимо уточнять их у кредитного инспектора.

Это весь список программ, которые предназначены для вторичного рынка. По каждой из этих программ можно воспользоваться материнским капиталом или программой «Молодая семья».

Условия выдачи стандартные и описаны выше.

Газпромбанк предлагает следующие программы:

Наименование программы Условия
Ипотека за 1 день (акция действовала до конца апреля 2017 года)
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Ставка от 10,2%.
  • Сумма до 45 млн руб.
  • Обязательно предоставление залога.
  • Возможно привлечение до трех созаемщиков.
  • Обязательно подтверждение дохода по форме банка или форме 2-НДФЛ.
Приобретение жилья, которое строится на средства Газпромбанка.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Ставка от 10,2%.
  • До 45 млн руб.
  • Необходимо предоставить залог.
  • Возможно привлечь до трех созаемщиков.
  • Нужно подтверждать доход по форме банка или 2-НДФЛ.
Приобретение коттеджа, частного дома, который строится на средства ГК Газпромбанк-Инвест.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Ставка от 11%.
  • Сумма не превышает 60 млн руб.
  • Можно привлекать созаемщиков.
  • Требуется обеспечение по кредиту.
  • Обязательно подтверждение дохода.
Простая ипотека
  • Первоначальный взнос от 40%.
  • Срок действия договора до 30 лет.
  • Ставка от 11,5%.
  • Предельный размер ссуды 10 млн руб.
  • Требуется предоставление залога.
  • Возможно привлечение созаемщиков и поручителей.
  • Обязательно подтверждение дохода.
Военная ипотека
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.
  • Процентная ставка от 10,6%.
  • Максимальная сумма кредитования 2,25 миллиона рублей.
  • Необходима справка о состоянии лицевого счета в системе НИС.
  • Подтверждение доходов.
  • Возможно привлекать созаемщиков.
  • Кредитуемый объект оформляется в залог банка.

В данном случае процентная ставка может варьироваться от 10% до 18%.

По всем программам действует возможность воспользоваться господдержкой.

Данный банк работает с государственными органами и позволяет клиентам воспользоваться всеми видами государственной поддержки. К основным можно отнести следующее:

  1. материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. Программа «Молодая семья».
  4. Программа помощи молодым ученым.
  5. Программа помощи многодетным семьям.

Стоит отметить, что сотрудничество Газпромбанка с государственными органами хорошо налажено, поэтому перечисления осуществляются достаточно быстро. Более того, сотрудники банка сами могут подсказать в некоторых случаях, как именно лучше сделать, чтобы ускорить процесс совершения сделки.

Все виды помощи можно направить в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения основного долга. При досрочном гашении необходимо взять новый график гашения, в котором будет уменьшена сумма планового платежа.

Газпромбанк требует от заемщика следующий стандартный пакет документов:

  • паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. При привлечении созаемщиков необходимо предоставить аналогичные документы на них;
  • справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ (некоторые программы требуют данный документ опционально);
  • свидетельства о браке и рождении детей при их наличии;
  • анкета-заявление;
  • документы на кредитуемый объект недвижимости;
  • проектная декларация (если объект приобретается на первичном рынке недвижимости);
  • данные о компании застройщике (актуально для первичного рынка);
  • оценочная стоимость жилья;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • документы на залог кредитуемого или иного жилья;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры, дома или договор долевого участия;
  • расписка в передаче первоначального взноса продавцу;
  • другие документы, которые банк может потребовать от клиента в индивидуальном порядке.

Интересно, что граждане, которые решили воспользоваться государственной поддержкой, должны предоставлять расширенный пакет документов. Так, по программе «Молодая семья» нужно предоставить документ, подтверждающий право воспользоваться ей. Получить его можно в районной администрации в жилищном отделе.

При использовании материнского капитала важно предоставить выписку из лицевого счета в ПФР и копию материнского сертификата.

Лица, которые планируют воспользоваться правом на военную ипотеку, должны предоставить данные копию соответствующего рапорта и выписку с лицевого счета программе НИС.

Рефинансирование

Это специальная программа, которая подразумевает выдачу нового кредита в счет погашения уже имеющегося. При этом процентная ставка будет значительно ниже.

Газпромбанк рефинансирует кредиты сторонних банков тоже. Клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная процентная ставка 10,8%;
  • максимальный срок действия договора 30 лет;
  • максимальная сумма 45 миллионов рублей, но она не может превышать размер основного долга, процентов и штрафов по рефинансируемому кредиту.

Заемщик должен быть моложе 60 лет (55 для женщин) на момент полного закрытия долга. Стаж на последнем месте работы должен быть 6 месяцев, а общий непрерывный стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года.

Обязательно оформление залога для обеспечения кредита.

Лучше всего заполнять ее вместе с кредитным инспектором, чтобы не сделать ошибок. Но если вы хотите сэкономить время, то можно скачать ее на сайте Газпромбанка и указать следующие данные:

  1. ФИО, паспортные данные, контактная информация и прописка всех участников сделки.
  2. Место работы всех участников сделки.
  3. Необходимая сумма от банка, размер собственных средств и итоговая стоимость объекта недвижимости.
  4. Указать адрес покупаемого объекта.
  5. Указать причины, которые могут помешать выдаче кредита (родственники в банке, судимость, двойное гражданство и так далее).
  6. Указать наличие государственных наград, ученой степени.
  7. Указать наличие недвижимости и движимого имущества в собственности титульного заемщика.
  8. Написать размер ежемесячного официального дохода.
  9. Срок действия кредитного договора.

Скачайте бланк анкеты-заявления на получение кредита в Газпромбанке.

Если у вас возникают вопросы по какому-то из пунктов, то лучше его заполнить вместе с кредитным инспектором.

Таким образом, взять ипотеку в Газпромбанке несложно. Большое количество программ позволяет выбрать максимально удобную. Подать заявку можно лично или онлайн (для клиентов Газпромбанка).

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/gazprombank.html

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке — отзывы

Пакет бумаг по такой ипотеке будет довольно объемным. Особенно, если сравнивать с другими видами кредитования, например, ипотеку с господдержкой зарплатным клиентам, где предоставляется обычно минимум пакет бумаг.

Документы, что понадобится собрать по ипотеке без предоставления первоначального взноса, будут следующими:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ (снимать копию всех страниц обязательно!);
  • прописка желательно, чтобы была в регионе, где имеется любой офис банка;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • подтверждение доходов – справка № 2-НДФЛ, а справка по форме банка предоставляется по выбору или по требованию;
  • подтверждение трудоустройства – копия трудовой книжки (заверять у работодателя обязательно!), трудового контракта;
  • подтверждение социального страхования – пенсионное свидетельство страховое, СНИЛС;
  • свидетельство налогоплательщика ИНН;
  • подтверждение обязательного страхования по ипотеке – полис на залоговое имущество либо от рисков безответственности гражданина;
  • подтверждение добровольного страхования – личное (жизни, здоровья), риск титульного перехода прав на залоговое имущество, риски несчастных случаев, риски от потери работы;
  • пакет бумаг на каждого поручителя – паспорт, подтверждение доходов и трудоустроенности;
  • пакет бумаг на залоговое имущество, служащее одновременно ипотечным объектом – свидетельство оправе собственности, закладная от Госреестра, технический паспорт, договор купли-продажи;
  • если предоставляемый залог является совместной собственностью с супругом, тогда нужно его согласие на то, чтобы имущество можно было заложить банку;
  • если в залоговой недвижимости прописаны несовершеннолетние дети, либо инвалиды, тогда нужна справка-разрешение из органов попечительства и опеки.
Читайте также:  Кредит наличными в банке Пойдём: требования к заемщикам и процентные ставки

Одним из нужных документов является страховой полис обязательного страхования от рисков порчи, гибели или утраты залогового имущества, коим и является приобретаемая по займу квартира.

Через Газпромбанк легче оформлять такую ипотеку из-за полисов, ведь такие документы он принимает практически от всех страховых компаний.

Главное, чтобы страховщики соответствовали тем требованиям, которые выдвигает полугосударственный банк.

Страхуясь, каждый клиент должен помнить, что от обязательного вида страхования (от риска порчи залога) отказаться он не может, а вот от добровольного вида – может.

Но это по закону, а в индивидуальном порядке банк не устроит, если дополнительной страховки не будет по ипотеке без первого взноса.

Любой банк, в том числе и Гапромбанк, всегда будет стараться защитить максимально свои интересы путем подключения к ипотеке различных гарантий платежеспособности и надежности клиента.

Наличие первоначального взноса, как и служит одним из видов такого подтверждения финансовой состоятельности кредитополучателя.

Ведь это говорит о том, что предполагаемый заемщик скопил достаточно средств для того, чтобы оплатить аванс по ипотеке, а значит, он получает достойную и стабильную зарплату.

Поэтому всем потенциальным заемщикам, что желают обзавестись ипотекой без оплаты первого взноса, необходимо предоставить замену таких гарантий – дополнительной страховкой жизни, здоровья либо от рисков наступления несчастных случаев.

Требования к заемщику

К заемщику выдвигаются следующие требования, которым нужно обязательно соответствовать, иначе банк может отказать в ипотеке:

  1. Возраст будущего кредитополучателя – женщины от 20 до 55 лет, мужчины от 20 до 60 лет. При этом минимальный возраст учитывается на момент подачи заявления, а максимальный – на момент окончания срока действия ипотечного контракта.
  2. Кредитная история должна быть идеальной и лучше, если она вообще будет. Потому, как полное ее отсутствие также рассматривается как негативный фактор для одобрения заявки.
  3. Зарегистрировано место проживания клиента должно быть обязательно в той же местности, где и офис банка. Регистрация должна быть постоянной.
  4. Общий трудовой стаж должен составлять более 12 месяцев, а по последней работе – 6 месяцев минимум.
  5. Клиент обязательно должен быть россиянином. Если для других программ еще есть возможность выдачи ипотечного займа иностранным гражданам – обладателям ВНЖ (вида на жительство), то для этого вида ипотеки таких условий нет.

Кроме этого специалист банка всегда будет обращать внимание на поведение заявителя при собеседовании.

Например, готов ли клиент соглашаться на условия банка, которые могут меняться в процессе изучения дела, или же он настаивает на своих принципах. Поэтому лояльность клиента приветствуется в данном случае.

Способы погашения

Погашать ипотеку можно равными частями – одинаковыми суммами, что разбросаны по графику платежей на весь период кредитования.

Такой способ называется аннуитетные платежи. Но есть вариант погашения также и дифференцированными платежами, где суммы каждый месяц будут уменьшаться.

Досрочно разрешается погашать без штрафов только, если клиент предварительно уведомит об этом банк.

Нужно просто за неделю подать заявление с просьбой досрочно внести сумму по такому-то номеру ипотечного договора. Максимум по закону допускается подать такое заявление за 30 дней до фактической оплаты (ст.810 ГК РФ).

Требования к обеспечению

Обеспечение ипотеки в данном случае будет обязательным и даже усиленным. Оно выражается в двух составляющих:

  1. Предоставление залогового имущества, ликвидного стоимости кредита.
  2. Предоставление поручителей – до 3-х человек, которые будут восприняты банком как состоятельные финансово.

При этом обязательным будет являться:

  • передача банку в залог недвижимости, которая приобретается по ссуде;
  • предоставление минимум 1-го поручителя.

Если же не предоставлять поручительство совсем, тогда готовьтесь к тому, что ставки по кредиту сильно подскочат, и вам будет очень тяжело его оплачивать по графику в будущем.

Дополнительно предоставляется:

  • второе залоговое имущество, которое уже находится в собственности заемщика;
  • предоставление третьих лиц в качестве созаемщиков в количестве не более 2-х человек.

К залоговому имуществу требования выдвигаются следующие:

  • нахождение в собственности у казенного предприятия УГС г. Москвы;
  • месторасположение жилья – обязательно в границах города;
  • если квартира покупается в доме, который был заново построен, то можно ее брать в ипотеку, если в ней нет сантехнического узла и коммуникаций;
  • недвижимость не должна находиться ни под каким обременением, кроме того, что будет оформлено вместе с сотрудником банка при сделке через Госреестр как залог;
  • в квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние дети или нетрудоспособные инвалиды.

Взять ипотеку в Газпромбанке без оплаты первоначального взноса можно. Но нужно быть готовым к тому, что придется очень сильно для этого постараться. Обязательно должно присутствовать на сделке несколько поручителей.

Желательно также показать, что вы готовы предоставить в залог уже существующее ликвидное имущество (иногда даже допускается передать в залог автомобиль).

  • Если нет сбережений для оплаты аванса, тогда нужно соглашаться на дополнительные виды страхования, которые предложит банк.
  • Как получить ипотеку с государственной поддержкой в банке Москвы, читайте здесь.
  • Как заполнить анкету на ипотеку в банке Абсолют, узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/gazprombank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

На каких условиях можно взять ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке?

Ипотека без первого взноса – оптимальный вариант для тех, у кого нет стартового капитала на покупку недвижимости.

Газпромбанк – один из немногих банков, выдающих жилищный кредит со взносом 0%. В чем особенности его программы, и как оформить такую ипотеку?

Дает ли ГПБ такой кредит?

В Газпромбанке действует несколько программ, по условиям которых заемщик может не вносить личные накопления на оплату первого взноса. Рассмотрим варианты, которые предлагает банк:

  1. Ипотека с материнским капиталом. Первый взнос составляет до 10% и гасится за счет средств маткапитала. Если стоимость квартиры небольшая, то заемщику не нужно вкладывать личные сбережения.
  2. Кредит под залог имеющейся недвижимости. Вариант подходит для тех, у кого есть собственное жилье. По условиям программы имеющаяся недвижимость оформляется в залог банку на весь срок погашения займа. Полученные в банке деньги заемщик может потратить на любые нужды, в том числе и купить квартиру. Приобретенное жилье остается свободным от обременения, в отличие от стандартной ипотечной программы.
  3. Ипотека на квартиру, построенную на деньги дочерней компании Газпромбанка «Газпром инвест». Особенностью программы является ограниченный выбор жилья.

Под залог имеющегося жилья

Условия кредитования:

  • Ставка – от 11,9%. Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ставка от 12,4% годовых.
  • Валюта – рубли.
  • Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
  • Сумма – от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Максимальная сумма определяется с учетом стоимости закладываемой недвижимости. Заемщик может получить не более 70% от цены своей квартиры.
  • Обязательное страхование объекта недвижимости и титула. Личное страхование – по желанию заемщика.
  • Способы погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный платеж (по выбору заемщика).
  • Для досрочного погашения минимальная сумма не ограничена.
  • Кредит выдается на потребительские цели.

Предметом залога может быть отдельная квартиры в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности. Она должна находиться на территории РФ и не быть единственным жильем для заемщика.

Какие требования Газпромбанк выдвигает к приобретаемой недвижимости:

  • наличие отдельного санузла и кухни;
  • наличие электричества, отопления и водоснабжения;
  • исправное сантехническое оборудование, нормальное состояние дверей, окон и крыши;
  • здание не должно быть ветхим, аварийным и состоять на учете по капитальному ремонту;
  • отсутствие обременения;
  • материал фундамента – цемент, камень или кирпич;
  • перекрытия должны быть железобетонными или металлическими;
  • минимальное количество этажей для многоквартирных домов – 3;
  • отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей.

Получить кредит под залог недвижимости могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка. Обязательное условие – отсутствие плохой кредитной истории. Возраст на момент рассмотрения кредита не должен быть менее 20 лет, а на дату погашения – не более 65 лет. Требования к стажу – 6 месяцев на текущем месте и 1 год совокупной трудовой деятельности.

На квартиру в доме дочерней компании и застройщиков-партнеров

Условия:

  • Ставка – от 10,2%. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами – от 10,7%. Если внести минимум 15% первого взноса, то ставка снизится до 9,2%.
  • Валюта – рубли.
  • Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона расположения жилья. Если квартира находится в Москве или Санкт-Петербурге, то можно получить до 60 млн. рублей. Жителям других регионов предоставляется не более 45 млн. рублей. При приобретении недвижимости в коттеджном поселке Карасьеозерский-2 (Екатеринбург), максимальная сумма займа составит 20 млн. рублей.
  • Срок погашения – от 1 года до 30 лет.
  • Страхование приобретаемого объекта является обязательным условием. По желанию заемщик может застраховать жизнь и здоровье.
  • Схема погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
  • Минимальная сумма для досрочного погашения отсутствует.
Читайте также:  Социальная ипотека в Сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы клиентов

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации в регионе присутствия банка;
  • отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте – не менее 6 месяцев, совокупный стаж – от 12 месяцев.

Требований к жилым помещениям по этой программе банк не выдвигает. Главное условие – выбранная квартира должна быть построена застройщиков, аккредитованным Газпромбанком. Посмотреть перечень строительных компаний и объектов можно на сайте банка.

Процедура оформления

Процесс получения ипотеки зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость приобретается – готовая или на этапе строительства. Этапы оформления ипотеки в Газпромбанке:

  1. Обращение в банк с заявкой и документами. Анкету можно заполнить на сайте банка или в отделении. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 дней.
  2. После одобрения нужно выбрать жилплощадь и обратиться в оценочную компанию для проведения оценки квартиры. Компанию желательно выбирать из числа рекомендованных банком оценочных организаций.
  3. Документы на недвижимость и документы продавца нужно предоставить в банк, в страховую компанию потребуется направить личные документы и бумаги на жилплощадь.
  4. Далее подписывается договор купли-продажи (при покупке строящегося жилья заключается ДДУ) и ипотечное соглашение.
  5. Заключительный этап – подписание договора страхования, регистрация ипотеки в Росреестре и оформление прав собственности на недвижимость. Расчет с продавцом осуществляется после передачи в банк свидетельства о госрегистрации прав собственности и договора купли-продажи.

При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости порядок действий практически такой же. В банк нужно подать личные документы и документы по предмету залога.

Если квартира устраивает и банк, и страховую компанию, то подписывается кредитный договор, объект страхуется, после чего заемщик регистрирует договор залога к Росреестре.

Деньги перечисляются на счет заемщика после предоставления в банк договора о залоге с отметкой о регистрации.

Список документов

Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщику нужно предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство;
  • копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена работодателем);
  • справка 2НДФЛ или справка по форме банка за 12 месяцев, и выписка с банковского счета со сведениями о поступлении заработной платы;
  • справка из психоневрологического и наркологического диспансера и водительское удостоверение (при оформлении кредита под залог недвижимости).

Дополнительно банк может потребовать:

  1. свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
  2. документы об образовании;
  3. свидетельство о браке или его расторжении;
  4. свидетельство о рождении ребенка;
  5. брачный договор;
  6. свидетельство о смерти родственника;
  7. документы на имущество.

При оформлении кредита под залог недвижимости заемщик должен предоставить документы на предмет залога:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • справка из Департамента жилищной политики Москвы, содержащая сведения о зарегистрированных до 31.01.1998 г. правах на жилье (жителям других городов нужно взять такую справку в БТИ);
  • выписка из домовой книги;
  • экспликация и поэтажный план;
  • отчет об оценке.

Важно! При приобретении квартиры с оформленным правом собственности нужны те же самые документы. Дополнительно потребуется договор купли-продажи.

Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом в Газпромбанке:

  1. Пониженные ставки для зарплатных клиентов.
  2. Большой срок кредитования.
  3. Возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.
  4. Можно выбрать способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами.
  5. Нет ограничений для досрочного погашения.

Минусы:

  • Ставка выше, чем по ипотечным программам с первым взносом на 1%.
  • Заемщикам с плохой кредитной историей невозможно получить ипотеку.
  • При оформлении кредита под залог недвижимости размера кредита может не хватить на покупку нового жилья, так как банк может дать не более 70% от стоимости залога.

С одной стороны, заемщик получает повышенную процентную ставку и более жесткие условия погашения. С другой стороны, ипотечные программы Газпромбанка дают возможность купить жилье без внесения личных средств. Это выгодно тем, у кого нет возможности накопить нужную сумму или появилась необходимость срочно решить квартирный вопрос.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/pervonachalnyj-vznos/bez-p-v/v-kakih-bankah/gazprombank.html

Ипотека в ГазпромБанке — актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Банк Газпром относится к крупнейшим финансовым институтам России с большим перечнем банковских и финансовых услуг для частных, корпоративных клиентов, владельцев бизнеса.

Ипотека ГазпромБанк – выгодное получение жилищного займа на покупку вторичной, первичной недвижимости в личную собственность.

Известный кредитор готов выдавать средства под сниженные проценты при участии в социальных программах (при поддержке государства), покупке жилья в новостройках от компаний-застройщиков, находящихся в списке партнеров.

Рассмотри детально актуальные предложения и условия одобрения ипотеки от ГазпромБанка.

ГазпромБанк: условия получения ипотеки в 2019 году

В наличии финансовой организации – более 6 ипотечных продуктов, позволяющих подобрать комфортные условия погашения без большой финансовой нагрузки на семейный бюджет. В зависимости от типа подобранного жилья, категории заемщика и индивидуальных особенностей клиента ГазпромБанк предлагает такие виды ипотеки:

Наименование займа Фиксированная ставка Максимальная сума кредита
От крупнейших застройщиков (квартира от КП «УГС» и др.) 10,5% 45-60 млн руб.
Ипотека по двум документам 11% 10 млн руб.
Военная ссуда 9,5% 2,401 млн руб.*
Акция на рефинансирование 9,5% 45 млн руб.
Займы на гараж, машиноместо 11% 3 млн руб.
Целевой ипотечный кредит 11,9% 30 млн руб.

*максимальный лимит военной ипотеки повышается при желании заемщика добавить собственные сбережения к сумме, накопленной на расчетном счете НИС.

Акции по ипотеке в 2019 году

На сегодня финансовая организация располагает двумя акциями по жилищным кредитам для приобретения квартир, домов или перекредитования текущей ипотеки.

Действующие программы именуются так:

  • 9,5% на рефинансирование (период действия – с 26 апреля по 30 июня 2019 года включительно);
  • «Премиальный стандарт» с 20% первоначальным взносом (ипотека на недвижимость бизнес-класса).

Оформленная по второй программе ипотека в ГазпромБанк выдается под 9,5% в сумме минимум 3 млн руб., имеет вид целевого кредита на покупку жилья в строящемся доме или нежилых помещений в строящемся объекте.

В акции по рефинансированию процентная ставка ГазпромБанка составляет также 9,5%, но при условии, что за предыдущий год выплаты ипотечного займа клиент не имел более двух просрочек с периодом до 29 дней.

Ипотека первичный рынок

Условия ипотеки ГазпромБанка на жилье первичного рынка предполагают подбор:

  • недвижимости в строящихся жилых объектах;
  • апартаментов, квартир в сданных в эксплуатацию новостройках;
  • таун-хаусов, частных домов от застройщиков.

Выгодным решением станет квартира в кредит от застройщика из списка партнеров банка. Это одновременно правовая защита интересов заемщиков (право собственности невозможно оспорить в дальнейшем) и получение минимального годового процента.

Условия

Чтобы взять ипотеку в ГазпромБанке с участием в акции на первичное жилье, необходимо:

  • подобрать жилплощадь от крупнейших партнерских застройщиков;
  • подготовить ПВ в размере 10% от стоимости недвижимости (20% – платеж по нежилым помещениям);
  • иметь полный пакет документов;
  • заключить страховой договор (комплексное страхование, при отказе +1% к ставке).

Процентные ставки

По акции заемщикам предлагается 10,5% годовых с возможным повышением до 10,8% после детально изучения платежеспособности и прочих особенностей клиента. Также ставка зависит от типа приобретаемой недвижимости – минимум доступен для жилых квартир, верхняя граница присутствует в договорах на покупку нежилых апартаментов.

Ипотека вторичный рынок

Сегодня выбрать вторичное жилье для кредитования в ГазпромБанке могут все категории клиентов, включая новых заемщиков с официальным доходом.

Условия

Программа предусматривает выбор:

  • таун-хауса с оформлением права собственности;
  • доли в квартире;
  • квартиры на вторичном рынке недвижимости.

ПВ по ипотеке составляет 10-15% на жилые помещения (окончательный размер устанавливается индивидуально), 20% при покупке таун-хаусов.

Процентные ставки

Ставка ипотеки ГазпромБанка на вторичку составляет 10,5% при условии заключения договора страхования (жизни заемщика, титула, имущества), но только для зарплатных клиентов. Остальные заемщики оформляют жилищный займ с +0,3%.

Ипотека по 2 документам

Справка о доходах или официальном рабочем месте становится неразрешимой дилеммой? В этом случае клиентам подойдет ипотека по 2 документам от ГапромБанка, которая предусматривает возрастные ограничения 20-65 лет.

Условия

Ключевым требованием жилищной программы остается ПВ в размере 40%. Также соискателю необходима постоянная регистрация в регионе обращения. Предоставляется паспорт и второй документ на выбор, подтверждающий личность.

Процентные ставки

11% – фиксированный размер годовой ставки. При отказе от страховки и индивидуальных особенностей клиента показатель может изменяться.

Ипотека приобретение машиноместа

Ипотечный кредит в ГазпромБанке на покупку гаража или машиноместа – возможность приобрести недвижимость для транспортного средства без высоких ежемесячных платежей.

Условия

В общих условиях кредитования:

  • до 10 лет на выплату;
  • до 3 млн руб. к получению;
  • ПВ – 30%;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
  • объект займа – место подземного паркинга или отдельный гараж в кооперативе.

Обязательным требованием остается оформление права собственности на приобретенное машиноместо.

Процентные ставки

Стартуя на отметке 11%, оформить ипотеку на гараж или паркинг может буквально каждый заемщик. Сроки рассмотрения редко превышают 10 рабочих дней. +0,3% к ставке ожидает граждан, не относящихся к зарплатным клиентам банка (или выбравших недвижимость у владельца, не являющегося партнером Газпрома).

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-v-gazprombanke-aktualnye-programmy-osobennosti-i-uslovija-zhilishhnyh-zajmov-uchrezhdenija/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector