Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту и взять кредит

Кредитные и дебетовые карты сегодня пользуются огромной популярностью. Банки предлагают клиентам самые различные их виды, и зачастую выбрать наиболее оптимальный вариант очень сложно. Чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор в пользу карты Тинькофф или Сбербанка, необходимо сравнить основные параметры каждого из рассматриваемых вариантов.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Тинькофф или Сбербанк: где выгоднее условия по кредитным картам

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовК параметрам, по которым стоит выбирать кредитку от Сбербанка или Тинькофф Банка, относятся:

  1. Кредитный лимит – устанавливается самый разнообразный, как запрашиваемый клиентом, так и тот, который может предложить банк, как правило, определяет размер устанавливаемой процентной ставки и стоимость обслуживания за год.
  2. Процентная ставка – определяет переплату клиента при использовании кредитных средств. Начисление процентов может производиться ежедневно либо по итогам месяца, а списание начисленных процентов – в определенный в условиях заключаемого с банком договора день.
  3. Сумма начисляемых по данной ставке процентов напрямую зависит от продолжительности беспроцентного периода и своевременности внесения ежемесячного платежа.
  4. Годовое обслуживание – стоимость его определяется видом оформляемой карты и пакетом услуг, предоставляемых пользователю Тинькофф Банком и Сбербанком.
  5. Льготный период – устанавливается банком, рассчитывается начиная с того дня, когда клиент впервые воспользовался картой. Он может относиться или не относиться к обналичиванию средств.
  6. Снятие наличных средств – как правило, любая кредитка содержит более выгодные использования для осуществления безналичных расчетов. Тем, кто планирует обналичивать деньги в банкомате, рекомендуется уделить этому критерию особое внимание, поскольку комиссии в этом случае довольно высоки.
  7. Кэшбэк – одна из самых популярных на сегодняшний день опций. Величина кэшбека у карт Сбербанка и Тинькофф различна, как и условия его предоставления.
  8. Дополнительные услуги и комиссия – они включают в себя перечисление средств на карточку другого банка, СМС-уведомления, применение для совершения операций приложения мобильный банк и прочие. Стоимость их определяется индивидуально.
  9. Клиентский сервис – программное приложение для использования на компьютере или мобильном телефоне клиента, позволяющее осуществлять определенные операции без посещения отделений банка. Сегодня имеется практически у всех банков, но отличается удобством использования и перечнем предоставляемых возможностей.

Ниже рассмотрены достоинства наиболее популярных у населения кредиток, которые помогут определиться с тем, какая кредитная карта Сбербанка или Тинькофф Банка лучше.

Преимущества кредитной карты Сбербанка

Будучи одним из самых крупных и стабильных банков в стране, Сбербанк предлагает довольно лояльные условия кредитования, в том числе и по кредиткам. При этом именно для него характерно не навязывание своих услуг, в том числе и в области кредитных продуктов, своей клиентуре.

Получить кредитку можно только в офисе банка вашего города. Для оформления ее необходим паспорт.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Основные преимущества всех четырех разновидностей кредиток, которыми сегодня предлагает воспользоваться Сбербанк, – отсутствие «подводных камней», отлично продуманное мобильное приложение и бесконечное число банкоматов, расположенных в каждом населенном пункте.

Преимущества кредитки от Тинькофф Банка

Карты Tinkoff – еще одни несомненный лидер по количеству использования в России. Связано это, прежде всего, с простотой ее оформления и получения – для этого не требуется даже посещение офиса.

Самая простая в использовании кредитка, которую можно получить у них, – карта «Тинькофф Платинум». Оформляется она путем телефонного звонка в службу по работе с клиентами либо путем заполнения специальной формы на официальном сайте. После одобрения заявки карточку доставляет курьер на дом.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Кроме этого, банк рад предложить и другие варианты кредиток со льготными условиями для осуществления поездок, игр в интернете, совершения покупок и прочими вариантами льгот. С полным их перечнем можно ознакомиться на сайте Тинькофф.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

С дебетовой картой Тинькофф все просто. Цены довольно ясные, и весь прайс за услуги уместился в 1 документ. В том числе скидки, одобрения, комиссии и многое другое.

Со Сбербанком все немножко сложнее. На сайте презентовано более десятка карточек. Посредством продолжительного исследования становится ясно, что лучше всего выбрать традиционную карту. Однако это еще не все. Больше узнать о дебетовой карте Сбербанка или Тинькофф Банка можно, прочитав условия и тарифные планы каждого из банков.

Дебетовая карта Сбербанка

Первое, на что стоит обратить внимание, – это стоимость годового обслуживания карты Сбербанк, которая составляет 750 рублей – за первый год и 450 рублей – за все последующие года.

Комиссия за снятие наличных в кассах данного банка не взимается. В банкоматах и дочерних банках она так же безвозмездна. В банкоматах и кассах других банков составляет 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100-150 рублей. Также карточка Сбербанка имеет комиссию за проверку баланса, которая составляет 60 рублей в месяц.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Комиссия за пополнение счета в отделениях банка либо переводом на дебетовую карточку из иного банка не взимается. При пополнении карты 3-им лицом в другом филиале Сбербанка комиссия составляет 1,25%. При этом сумма перевода должна быть не меньше 30 рублей и не больше 1 000 рублей.

Оформить карту можно в отделении Сбербанка, где потребуется заполнить заявку у его сотрудника и ожидать выпуска карты приблизительно 2 недели. После этого на телефон придет уведомление о том, что карточка сделана и ее можно забрать в отделении, где подавалась заявка.

Дебетовая карта Тинькофф Банка

Как и Сбербанк, Тинькофф Банк взимает комиссию за использование карточки. При присутствии открытого депозита или остатка по нему в размере 30 000 рублей она равна нулю, во всех остальных случаях составляет 99 рублей в месяц.

Комиссия за пополнение собственного счета нулевая, за пополнение посредством партнеров, вплоть до 300 000 рублей в месяц, – также нулевая, за сумму более 300 000 рублей в месяц она составляет 2%.

Комиссия при снятии денежных средств в банкомате любых банков от 3 000 рублей – безвозмездна, до 3 000 рублей составляет 2%. В месяц в банкомате безвозмездно можно обналичить не больше 150 000 рублей. В противном случае, комиссия составит 2% от суммы.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Комиссия за проверку баланса представляет собой уведомление в виде СМС-сообщения и составляет 39 рублей в месяц.

Важно! Держателям дебетовой карточки Тинькофф доступна услуга «Процент на остаток». Она составляет 6% годовых при остатке на счете до 300 000 рублей. При условии совершения различных покупок на 3 000 рублей в месяц. Доля с платежей начисляется на карту каждый месяц активными средствами.

Оформить карточку можно на официальном сайте Тинькофф, заполнив специальную анкету. После этого перезвонит специалист из банка. Диспетчер согласует все указанное в анкете и подберет комфортное время доставки.

Как правило, ее привозят уже на следующий день после заявки.

Происходит это следующим образом: в удобное время и место для клиента приезжает курьер и отдает пластиковую карточку, предоставляет документы для росписи и делает снимок человека с картой в руках для отчета о доставке. Вся процедура занимает не более 5 минут.

В заключение стоит сказать, что кредитная и дебетовая продукция Тинькофф выгоднее для людей, которые выполняют транзакции с небольшими суммами за счет практически безвозмездного сервиса. К тому же у Тинькофф имеется выгодный процент на остаток. Карта Сбербанка будет выгоднее только при крупных денежных переводах.

Источник: https://bankiinfo.com/tinkoff/ili-sberbank.html

Сбербанк или Тинькофф — что лучше?

Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.

Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».

Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.

С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.

Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.

Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.

Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.

В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.

Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.

Дебетовая

Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовВнимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше

Читайте также:  Кампус Сбербанка: описание корпоративного института, его цели и описание

Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:

  • начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
  • кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.

Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.

Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Не уплачивать ее можно, если:

  • открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
  • держать на карте более 30 тысяч рублей;
  • оформить кредит наличными.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовСравните необходимый вам функционал дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф, чтобы определиться, какая карта будет лучше именно для вас

Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.

Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. — в последующие.

Однозначно дать ответ какая карта лучше — Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.

Кредитная

Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.

Сбербанк Тинькофф
Процентная ставка 23,9-27,9% 15-29,9%
Доступный лимит 600 000 300 000
Ежемесячный платеж 5% 6-8%
Грейс-период 50 дней 55 дней
Штраф за просрочку Неустойка 36% годовых 500 рублей + неустойка 36%
Плата за обслуживание в год 750 рублей ежегодно 590 + 59 (смс-информирование)

Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.

Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.

Сравним условия по вкладам

В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Другое

  • просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
  • открыть вклад под 5-6%;
  • открыть накопительный счет под 6%.

Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.

Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Другое

  • Сохраняй – до 4,45%;
  • Пополняй – до 4,1%;
  • Управляй – до 3,8%;
  • Социальный – 3,35%;
  • Подари жизнь – 4,15%.

Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.

Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.

Функциональность мобильного банка

А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.

С помощью СМС-команд можно:

  • переводить деньги между своими счетами;
  • отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
  • оплачивать сотовую связь;
  • проверять баланс и размер долговых обязательств;
  • заказывать выписку.

Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.

Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.

Какой банк лучше выбрать для ИП

Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.

Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовОба банка предлагают неплохие условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП. Здесь все будет зависеть от конкретных потребностей вашей компании.

  • РКО;
  • эквайринг;
  • инкассация;
  • зарплатные проекты;
  • корпоративные карты;
  • депозиты;
  • кредитование – от кредитной линии до факторинга;
  • гарантии и аккредитивы;
  • работа с валютными счетами;
  • валютный контроль и сопровождение сделок;
  • документарная работа и т.д.

Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).

Сбербанк (Легкий старт) Тинькофф (Простой)
Стоимость обслуживания в месяц Не взимается 490 рублей – с 3 месяца
Число бесплатных платежей На счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц 3
Стоимость платежного поручения 100 руб. 49 руб.
Комиссия за снятие средств 3-5% 1,5%
Самоинкассация 0,15% от суммы 299 рублей за 1 пополнение

Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.

В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.

Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности.

В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу.

Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/sberbank-ili-tinkoff-chto-luchshe/

Тинькофф или Сбербанк — где лучше взять кредитную или дебетовую карту в 2019

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.

Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.

Сбербанк или Тинькофф: Какая дебетовая карта лучше

Поскольку в продуктовой линейке обоих финансовых учреждений есть разные предложения, мы сравним самые популярные классические дебетовые карты: «Tinkoff Black» и «Классическую карту» от Сбербанка. 

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовРазберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф

Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.

Получение и оформление

  • Оба пластика можно заказать через интернет на официальных сайтах.
  • Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.
  • По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.
  • В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.
  • »» Рекомендуем также сравнение карт Альфа-Банка и Тинькофф.

Плата за обслуживание

Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.

Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.

Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:

  • Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.;
  • При наличии кредита, выданного на картсчет;
  • В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;
  1. При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.
  2. Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:
  • Сбербанк — 750 руб. за первый год, за второй и далее — 450 руб.;
  • Тинькофф — 1 188 руб. за год (из расчета 99 руб./мес.)

Источник: https://oftinbank.ru/tinkoff-sberbank/

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

  1. Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
  2. Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
  3. Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
  4. Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
  5. Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
  6. Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
  7. Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
  8. Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.
Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: как взять, условия предоставления ссуды

Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.

  1. СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
  2. Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
  3. Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
  4. Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

  • Льготный период карт Тинькофф длиннее на 5 дней, а дату начала отчета клиент выбирает сам. Это означает, что ему просто нужно заказать карточку к определенному дню и активировать ее.
  • Процентная ставка в Тинькофф выше, но это условие не играет роли при использовании беспроцентного периода.
  • Предодобренные кредитки Сбербанка не имеют годовой платы, поэтому их использование выгоднее.
  • За снятие наличных тот и другой банк взимает немалые проценты, потому как счет кредитной карты предназначен для безналичных расчетов в магазинах и интернете.
  • Бонусные баллы в Сбербанке суммируются за пользование всеми карточками и содержатся на отдельном счету. К тому же, у Сбербанка гораздо больше партнеров, где можно расплатиться «Спасибо» в отличие от бонусов «Браво» Тинькофф Банка.
  • В Тинькофф удобство обслуживания поставлено на более высокий уровень. Банк доставляет кредитную карту домой, потому как не имеет собственных офисов. Дозвониться до операторов колл-центра проще, а все вопросы решаются в оперативном режиме. К сожалению, о Сбербанке такого сказать нельзя.

Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

  • Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
  • Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет.

Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей.

Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту.

Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят.

И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал.

Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные.

Источник: https://kreditec.ru/kreditka-sberbank-ili-tinkoff/

Кредит наличными: Сбербанк VS Тинькофф

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Понимаю, что тема для нашего блога не характерная, но мы ведь пишем не только о путешествиях, но и жизни в целом. Так вот, ситуация из жизни, которая нас, если честно, удивила.

Мы, скажем так, поклонники продуктов банка Тинькофф. Выпуск карты всего за 1 день, доставка карты за границу всего за 4 дня (нам доставляли во Вьетнам), обалденный сервис без походов в отделение банка. Плюсы явно на стороне Тинькофф банка, и уж точно не на стороне Сбербанка, где чтобы карту получить, нужно несколько часов в банке провести.

  • А тут такая ситуация, в которой Тинькофф даже рядом не стоял со Сбербанком, настолько последний оказался крут.
  • Как вы уже поняли из названия статьи, речь пойдёт о кредите наличными.
  • Исходные данные таковы: работающий пенсионер хочет взять в кредит 350 тысяч рублей на 3 года, чтобы частью денег рефинансировать текущий кредит, а на остальную часть провести ремонт дома.

Обращение в разные банки радостных вестей не принесло. Каждый банк, помимо кредита, требует ещё и обязательное оформление страховки, сумма которой варьируется от 60 до 80 тысяч рублей. Платить просто так такую сумму не хотелось, поэтому мы предложили обратиться в Тинькофф банк.

Кредит наличными в Тинькофф банке

Обещают – 350 тысяч рублей на 36 месяцев под 12% годовых без справок и поручителей.

Итак, заявка на получение кредита была оформлена в понедельник (день взят для примера).

Во вторник позвонили и попросили дать номер родственника, который подтвердит личность кредитуемого. Позвонили, подтвердили.

В среду попросили рабочий телефон (хотя он указывался при заявке на кредит), чтобы там подтвердили, что кредитуемый вообще работает. Сами позвонить они туда то ли не могли, то ли не хотели, потому что там коммутатор и т.д. Хорошо, перезвонили им, дали прямой телефон, подтвердили. О сумме и процентах кредита до сих пор ничего не сказали, кроме: «Завтра перезвонит специалист и всё скажет».

В четверг специалист не позвонил. Позвонили сами, спросили, что и как, опять пообещали позвонить завтра… Сказали только, что предварительно заявка одобрена.

Одобрили – 140 тысяч на 36 месяцев под 29% годовых.

Как так? Т.е. приходишь ты в магазин, просишь полукопчённую колбасу за 350 рублей, а тебе продают докторскую за 140, потому что ты решил по-быстренькому в магазин в пижаме сбегать. Так что ли?

Кредит наличными в Сбербанке

Обещают – 350 тысяч рублей на 36 месяцев под 12,9-17,9% годовых.

Значит, в пятницу вечером, после того, как услышали условия Тинькофф банка, оформляем кредит наличными в Сбербанке онлайн. Заполнили заявку, предварительно её нам одобрили. Внесли дополнительные данные, кредит одобрили повторно. Потом предложили вместо заявленной суммы в 350 тысяч рублей взять 455 тысяч на 5 лет. Отказались и продолжили оформление кредита на 350.

Прошло меньше часа с момента начала оформления кредита, как его тут же подтвердили, предложили подписать кредитный договор (онлайн), и буквально в течение 10 минут зачислили 350 тысяч рублей на указанную карту. Что мы имеем?

Одобрили – 350 тысяч на 36 месяцев под 17,9% годовых.

5 дней и множества звонков против 1 часа онлайн… Тинькофф явно в этой ситуации в пролёте, а Сбербанк – рулит! Удивил, приятно удивил! Возможно, повезло просто, не знаем, но вряд ли кредитуемый захочет снова обратиться в Тинькофф.

Собственно, что ещё сказать. Для путешествий карта Тинькофф – пока лучшая банковская карта. Сервис у них на высоте. А вот для кредита наличными лучше выбрать другой банк – пусть лучше запросят справку с работы, но зато одобрят кредит на нужную вам сумму, под нормальный процент и реально быстрее.

Источник: https://kstrip.ru/nasha-jizn/kredit-nalichnymi-sberbank-vs-tinkoff/

3 дебетовых карты: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк — отзывы и условия в 2018 г

Дебетовые карты Тинькофф, отзывы о которых полны восторгов, вызывают неподдельный интерес клиентов. Банк предлагает высокие проценты на остаток и хороший кэшбэк.

Читайте также:  Ипотека для ветеранов боевых действий: льготы, условия и отзывы заемщиков

Однако совсем бесплатного сыра не бывает. Что же кроется за предложением? Каковы отзывы реальных клиентов? И не лучше ли приобрести Visa Platinum от Сбербанка или Альфа-Банка?

Условия и отзывы о дебетовой карте Visa Platinum Тинькофф: стоит ли открывать?

Дебетовые карточки Тинькофф рассчитаны на платежеспособных клиентов.
Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Условия по картам:

  1. Платы за выпуск у банка нет.
  2. Годовое обслуживание 1-го года Visa Platinum Тинькофф 0-1188 руб. Далее, ежемесячная плата банку составляет 99 руб. при условии, что остаток на счете не превышает 30000 руб. Если пользователь хранит на счет указанную сумму или большую, ежемесячная плату не взимается.
  3. Есть кэшбэк. Размер дохода по программе составляет 1-30%.
  4. Есть проценты на остаток.

Преимущества карты Тинькофф:

  1. У банка выгодная бонусная программа, по которой предусмотрено до 30% на выбранные категории. Пользователи оставляют хорошие отзывы о данной программе. Партнеры у банка интересные. Доступны на всей территории страны. А именно за покупки у партнеров можно получить самый большой процент.
  2. На остаток до 300 000 руб. начисляется 6%, что очень много, учитывая постоянное падение ставки рефинансирования.
  3. Удобное мобильное приложение, что привлекает молодое поколение.
  4. Снятие наличности бесплатно.

Недостатки карт банка:

  1. Чтобы начислялись проценты на остаток, нужно постоянно держать на счете определенную сумму, и регулярно совершать покупки. На данный момент нужно иметь на счете не менее 30 000 руб., но условия постоянно меняются. Чтобы не остаться без процентов, за информацией по карте нужно постоянно следить. Как видим, банк ориентирован на клиентов с доходом выше среднего.
  2. Величина процентов на остаток постоянно снижается. Еще совсем недавно можно было рассчитывать на 8. Уже сегодня 6. А к моменту, когда придет время получать карточку проценты могут оказаться еще меньше. Впрочем, это не столько вина банка, сколько особенность российской экономики. У большинства конкурентов процентов либо нет совсем, либо они гораздо меньше.
  3. Бонусы начисляются не на все покупки. Траты меньше 100 руб. бонусами не поощряются. Свой процент также нельзя получить с оплаты услуг связи и ряда других платежей, которые можно произвести через сайт банка или специальное приложение. Кроме того, кэшбэк начисляется с округлением в пользу банка. К примеру, если предусмотренный процент предполагает 1,99 руб., то фактически будет начислен только рубль., а 99 копеек окажутся отброшенными в ходе округления.

Вывод: отзывы о дебетовых картах Тинькофф, в т.ч. о карточке Visa Platinum, в основном положительные. Пользователей привлекают проценты на остаток и выгодный кэшбэк. Однако условия постоянно меняются. Большинство услуг платные. А требования, выполнение которых позволяет получать проценты, довольно высокие.

Дебетовая карта Visa Platinum от Сбербанка

Условия по дебетовым карточкам:

  1. Плата за выпуск составляет в среднем 750 руб. Но фактически это просто оплата первого года обслуживания. Далее, она составит всего 450 руб.
  2. Есть довольно неплохая программа «Спасибо», позволяющая возвращать деньги на счет, совершая покупки.
  3. Процентов на остаток нет.

Преимущества Visa Platinum Сбербанка:

  1. Сравнительно низкая плата за обслуживание. Скрытых комиссий по карте нет совсем: 750 руб. первый год, 450 руб. за последующие и все.
  2. Бесплатное снятие наличности в кассе банка и в банкоматах. Снятие в устройствах самообслуживания сторонних кредитных учреждений не очень выгодно. Однако у самого Сбербанка такое количество терминалов, что трудно представить место, где бы были чужие устройства и не было устройств Сбербанка.
  3. Выгодный кэшбэк. Пользователь может вернуть на счет от 0,5 до 20%. Среди партнеров банка самые популярные и востребованные: Ив Роше, Ламода, Озон, Евросеть, МТС, М.видео и многие другие сетевые компании. Эти магазины доступны практически во всех крупных городах страны. В них можно делать заказы через интернет. Поэтому кэшбэком Сбербанка смогут воспользоваться все клиенты, а не только жители столицы, как часто бывает у других учреждений. Проценты при совершении покупок у партнеров разные, и они постоянно меняются. Если следить за акциями, можно накопить довольно приличную сумму.
  4. Выгодные ставки процентов по кредитам для постоянных клиентов, к которым относятся также владельцы дебетовых карточек. Если на карту пользователя поступает заработная плата, то можно рассчитывать на особый подход при подаче заявки на кредит. Такие обращения рассматривают быстрее, чем остальные. Кроме того, постоянным клиентам периодически поступают кредитные спецпредложения. Это очень выгодно для тех, кто нуждается в заемных средствах. Поэтому, планируя брать кредит в Сбербанке, нужно заблаговременно открыть там карточный счет. А Visa Platinum Сбербанк на сегодняшний день — лучшее универсальное предложение банка.
  5. Бесплатный экономный пакет мобильного банка. В рамках данного пакета пользователь может получать СМС с паролем для входа в онлайн кабинет и информацию об операциях, совершенных в данном кабинете.

Недостатки Visa Platinum Сбербанка:

  1. Отсутствие процентов на остаток. Но данное кредитное учреждение вообще не практикует проценты на остаток по дебетовым карточкам. Исключение составляет лишь продукт, рассчитанный на пенсионеров. Чтобы его получить, нужно предъявить пенсионное удостоверение. И даже в этом случае проценты невысоки — 3,5. В этой части Visa Platinum Сбербанк проигрывает Visa Platinum Тинькофф.
  2. Путаные условия по программе «Спасибо». Некоторые пользователи жалуются, что долго собирали бонусы, чтобы совершить какую-то крупную покупку, а потом упустили какой-либо момент правил и потеряли все. Конечно, бонусы можно тратить сразу. Их не обязательно накапливать. Программа как раз-таки рассчитана на то, что заработать сможет только тот, кто действительно хочет. А остальные, приобретя карту ради большого кэшбэка, быстро устанут гоняться за скидками. Но нужно признать, что в идеале механизм должен быть простым и понятным, даже если скидку нужно ловить. Иначе на изучение правил и их соблюдение уходит слишком много времени. А малейшая ошибка ведет к потере денег, что портит настроение и рождает множество отрицательных отзывов. Это не значит, что карточку Сбербанка Visa Platinum не нужно открывать. Программой «Спасибо» также можно и нужно пользоваться. Однако если вы не хотите тратить огромное количество времени на изучение периодически меняющихся условий программы, бонусы рекомендуется тратить при первом удобном случае.
  3. Слабый сервис. Сбербанк, за последние годы очень серьезно преобразившись, так и не научился работать с ошибками. Если что-то пошло не так, исправлять будут долго, очень долго. Это может занять месяц и даже два. Иногда дело доходит до трех. Это очень много. А ошибки возникаю регулярно. Впрочем, Тинькофф также находится не на высоте по этому показателю. Отзывы о дебетовой карте Тинькофф Visa Platinum также неоднозначные. Больших восторгов сервис учреждения не вызывает.

Вывод: такого количества действительно нужных бесплатных услуг, как по карте Visa Platinum Сбербанка, пользователь не встретит нигде. Но это довольно консервативный банк. Он не слишком быстро и не слишком охотно внедряет инновации. Кроме того, свои достоинства в Сбербанке знаю хорошо, а недостатки плохо.

Поэтому выпуск карточки стоит не очень дешево (многие банки предлагают более демократичную цену). А сервис не всегда на высоте. И конечно же ни о каких процентах на остаток здесь не идет речь, потому что клиентов у них и без того много. Расширяться за счет массового потребителя здесь не хотят, о чем многократно говорилось.

Карта Visa Platinum Альфа-Банка: выгоды и слабые стороны

Условия по картам:

  1. За выпуск и за обслуживание придется платить. Цена зависит от пакета и от выбранного пакета услуг. К одной и той же карте можно подключить разные пакеты. В среднем годовое обслуживание стоит 2 000 руб.
  2. Кэшбэк здесь не самый привлекательный. Он также зависит от пакета. Но большая часть «плюшек» достается пользователям от платежной системы. Банк почти не поощряет клиентов.

Преимущества Visa Platinum Альфа-Банка:

  1. Качественная поддержка. Сервис здесь действительно приличный. Операторы всегда стараются максимально помочь не только привилегированным клиентам, но и всем желающим, позвонившим на горячую линию. Сотрудники сравнительно компетентные.
  2. Проценты по депозитам здесь выше, чем, к примеру, в Сбербанке. А такой счет можно привязать к карте и перебрасывать туда свободные средства.

Слабые стороны дебетовых карт банка:

  1. Кэшбэка почти нет.
  2. Нет процентов на остаток. В рамках пакета можно открыть счет с процентами, на которые будут перечисляться деньги. Но такая услуга есть практически у всех банков. В личном кабине Сбербанка также можно настроить что-то подобное.
  3. Банкоматы Альфа-Банка встречаются не так и часто. Есть пакеты услуг, в рамках которых, за снятие наличности не берутся проценты даже сторонними терминалами. Однако это дорогие пакеты. Кроме того, размер комиссии зависит от того, в каком устройстве производится снятие денег, в каком размере и т.п. Нюансов много. Но в целом нужно понимать, что Visa Platinum Альфа-Банк не рассчитана на максимум бесплатных услуг. Данный продукт ориентирован на платежеспособных клиентов, которым нужен сервис.

Вывод: в отличие от демократичного Сбербанка, большая часть услуг здесь предоставляется на платной основе. Будьте готовы платить почти за все. Потраченные деньги компенсируются сэкономленным временем и качеством обслуживания. Иметь дело с Visa Platinum Альфа-Банка легко и приятно, если вы платежеспособный клиент.

Карта Visa Platinum Тинькофф ориентирована на определенную целевую аудиторию.

Она обязательно понравится хорошо оплачиваемым молодым специалистам, которые готовы следить за меняющими условиями, хранят много денег на счете и активно пользуются мобильным приложением.

Visa Platinum Сбербанк по-своему удобна, но консервативность учреждения накладывает свой отпечаток. Карточка подойдет тем, кто предпочитает предсказуемость. Здесь нет процентов на остаток, но это компенсируется обилием бесплатных услуг.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/karty-visa-platinum-ot-tinkoff-sberbanka-i-alfa-banka-usloviya-i-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector