Сбербанк Накопительное Страхование Жизни: возможности и суть программы от банка России

В современных условиях инвестиционные и накопительные программы страхования жизни становятся все более популярными среди граждан. Один из лидеров этого рынка – компания «Сбербанк страхование жизни». Организация предоставляет своим клиентом большое разнообразие страховых программ, дающих возможность не только застраховать свою жизнь, но и заработать.Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

«Сбербанк Страхование» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

В первую очередь необходимо обратить внимание на саму компанию. «Сбербанк страхование жизни» входит в одноименную группу, которой принадлежат 100% акций страховщика. Организация специализируется на рисковом, накопительном и инвестиционном страховании жизни своих клиентов.

В последние несколько лет страховщик уверенно развивается и растет. Прямое свидетельство этого – рост страховых сборов на 83% за один только 2018 год. На данный момент услугами организации пользуется более 9 миллионов россиян. Положительно оценивают роботу страховщика и рейтинговые агентства (текущая оценка «Эксперт РА» – «ruAAA»).

Среди особенностей оформления полиса в «Сбербанк страхование жизни» можно выделить:

  • Большое разнообразие инвестиционных и накопительных программ.
  • Разделение средств клиента на две части, благодаря чему возврат денежных знаков гарантирован, вне зависимости от условий рынка.
  • Возможность получения налогового вычета и других льгот.
  • Большое количество отделений. Поскольку оформить продукты можно в любом офисе «Сбербанка», услуга доступна во всех регионах страны.
  • Возможность не только заработать, но и защитить материальное положение своей семьи на случай смерти (деньги будут выплачены родственникам застрахованного лица).
  • Инвестирование средств, вложенных клиентом, через международные фонды.

«Сбербанк» гарантирует полный возврат вложенных средств. Более того, в зависимости от поведения базового актива, страховые программы из этой сферы также дают возможность дополнительно заработать.

Накопительные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Как очевидно из названия, главная задача этих программ – сохранить средства клиента. В отличие от предыдущих продуктов, клиент имеет возможность вносить деньги на счет постепенно. Более того, в случае ухудшения материального положения по причине проблем со здоровьем, страховщик будет пополнять его счет своими средствами.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

По этой программе распространяются следующие виды страховых продуктов:

  • «Будущий капитал»;Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?
  • «Сберегательное страхование»;
  • «Первый капитал»;
  • «Семейный актив»;
  • «Детский образовательный план»;
  • «Как зарплата».

Каждый продукт обладает определенными особенностями. Конкретный выбор зависит от целей, которые ставит перед собой клиент страховой компании.

Программа «Будущий капитал» от «Сбербанка» — Накопи на старость

Стандартная накопительная программа. Подойдет для граждан, главная цель которых – обеспечить для себя подушку безопасности в будущем. Позволяет нако

  • пить значительную сумму средств, которая будет выплачена по достижению окончания срока действия договора.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

  • Основные параметры программы выглядят следующим образом:
  • Оформить продукт могут только совершеннолетние граждане России.
  • Максимальный возраст на момент истечения срока действия договора – 60 лет. Если вся сумма была внесена одним платежом – 75 лет.
  • Срок действия договора – от 5 до 20 лет.
  • Валюта – рубли.
  • Счет можно пополнять ежемесячно или раз в квартал, год.
  • Минимальная страховая сумма – 250 000 рублей, максимальная – 1 миллион рублей.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента? Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

Средства выплачиваются по дожитию, в случае получения инвалидности (первая и вторая группы) или смерти застрахованного (в том числе из-за несчастного случая). В пакет услуг входят бесплатные консультации врача-терапевта, без каких-либо ограничений по количеству, времени и периодичности, а также 4 визита к узкоспециализированному специалисту в год.

Программа «Сберегательное Страхование» от «Сбербанка» — Защита от Несчастного Случая

Эта программа объединяет в себе страхование с накоплением денежных знаков. Пользователь подбирает два варианта программы, разница между которыми заключается в сроках действия договора, размере ежемесячных взносов, а также страховой сумме.

В случае дожития клиента, ему возвращаются все вложенные средства. При наступлении страхового случая – деньги (с компенсацией) перечисляются выгодоприобретателю.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента? Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

Основные параметры продукта:

  • Срок действия программы – 5 или 10 лет.
  • Форма внесения платежей – ежемесячно.
  • Размер платежей – 2 000 или 5 000 рублей.
  • Страховая сумма – от 240 000 до 1 200 000 рублей.
  • Максимальный возраст на момент заключения договора – 54 года (или 49 лет, если срок действия документа составляет 10 лет).

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

После подписания договора и внесения первого платежа пользователь получает доступ к сервису «Телемедицина». Он дает возможность получать бесплатные консультацию лучших врачей в дистанционно режиме (при помощи видеосвязи в «Личном кабинете»). Услуга бесплатная. Клиенты, оформившие этот продукт, могут воспользоваться налоговым вычетом.

Программа «Первый капитал» от «Сбербанка» — Накопления для Ребенка

Если предыдущие программы были нацелены на взрослых, то этот продукт в основном касается детей. Программа «Первый капитал» создана для накопления денежных средства, которые ребенок в будущем сможет потратить на квартиру, автомобиль или обучение.

  1. В программу также входит страхование несовершеннолетнего и лица, делающего страховые взносы.
  2. Главные особенности программы «Первый капитал»:
  • Застрахованный плательщик должен пребывать в возрасте от 18 лет, ребенок – от 1 до 19 лет (в некоторых случаях – до 24 лет).
  • Срок страхования – не менее 5 и не более 23 лет.
  • Страховые суммы перечисляются раз в год, квартал или 6 месяцев.

Если лицо, ответственное за внесение средств, потеряет трудоспособность или погибнет, страховая компания будет делать взносы вместо него. Таким образом, ребенок сможет получить деньги и обеспечивать себя даже после потери основного кормильца. В случае обнаружения у застрахованных лиц особо опасных заболеваний, компания выплатить до 3 000 000 рублей на их лечение.

Программа «Семейный актив» от «Сбербанка» — Финансовый Резерв

Этот продукт рассчитан на семейные пары, желающие защитить свое финансовое положение в будущем. Каждый год, 6 месяцев или квартал клиент оплачивает взносы.

В случае, если случиться страховой случай, компания выплатить компенсацию, достаточную для сохранения привычного образа жизни семейства. При этом дальнейшие взносы будут перечисляться за счет страховщика.

  • Параметры продукта:
  • Застрахованное лицо не может быть младше 18 и старше 75 лет (верхняя планка – на момент окончания срока действия договора).
  • Срок страхования – от 5 до 30 лет.
  • Выплаты, связанные с уходом из жизни или потерей трудоспособности, не облагаются налогами.

Как и в предыдущем случае, обнаружение особо опасных заболеваний (онкология, инфаркт, инсульт и т. д.) является основанием для получения компенсации в размере до 3 000 000 рублей.

Программа «Детский Образовательный План» от «Сбербанка» — Накопить на Образование

Этот продукт нацелен на предоставление ребенку всестороннего образования по достижению им определенного возраста.

Средства, накопленные за время действия договора, будут переданы несовершеннолетнему в прописанное в договоре время. Если лицо, оформившее страховку, потеряет возможность вносить средства, это будет делать страховая компания.

Особенности программы:

  • Оформить договор может только дееспособный совершеннолетний гражданин. Застрахованному лицу на момент окончания его срока действия должно быть не менее 18 лет.
  • Вкладывать средства можно в рублях или в долларах.
  • Возможно единовременное, ежегодное, ежеквартальное или ежемесячное пополнение счета.
  • Срок действия договора – от 5 до 17 лет.
  • При наступлении страхового случая средства выплачиваются единовременно либо в течение 4-6 лет.

К программе автоматически прикрепляется опция «Образовательный консультант». Это специалист, который сможет подобрать для ребенка оптимальные школы и кружки, помочь с поступлением в ВУЗ, решить организационные вопросы. Использование опции бесплатно.

Программа «Как Зарплата» от «Сбербанка» — Ежемесячный Платеж

Этот продукт подойдет лицам, которые хотят обеспечить себе качественную жизнь после выхода на пенсию. Пенсионных выплат часто недостаточно для нормальной жизни. Решить проблему можно, оформив продукт «Как зарплата».

  1. Главная его особенность – по достижению определенного возраста деньги возвращаются не единовременно, а постепенно, в виде регулярного фиксированного дохода.
  2. Срок действия договора страхования делится на два периода:
  • Период поступления денежных средств на счет страховой организации.
  • Период выплаты накопленных денег клиенту после достижения им определенного возраста.

При этом страхуется жизнь и здоровье клиента. В случае обнаружения опасных заболеваний страховщик выплатит до 3 000 000 рублей, которые можно потратить на терапию болезни.

«Сбербанк Страхование» — Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

«Сбербанк страхование жизни» позволяет своим клиентам оформлять страхование в дистанционном режиме. Однако это не касается программ инвестиционного и накопительного страхования. Для приобретения продуктов из этой сферы нужно сделать следующее:

  1. Найти ближайший офис «Сбербанка» (страховое подразделение компании имеет отделение только в Москве).
  2. Посетить филиал банка и обратиться к одному из менеджеров.
  3. Подобрать программу страхования и параметры договора.
  4. Подписать договор страхования.
  5. Оплатить продукт (внести всю сумму или только часть, в зависимости от конкретной программы).

Процедура оформления может занять какое-то время, поскольку специалист детально разъяснит клиенту особенности выбранного продукта, а также обратить внимание на дополнительные опции, которые можно подключить к договору.

Отзывы о Доходности в «Сбербанке» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Поскольку большая часть программ этой сферы рассчитаны на долгий срок, на данный момент отзывов о выплате средства мало. Среди положительных моментов, выделяемых пользователями:

  • Получение всех вложенных средств после окончания срока действия договора.
  • Вывод дополнительной прибыли после наступления страхового случая «дожитие».
  • Качественное обслуживание клиентов («Сбербанк Премьер»).

Соответственно, у пользователей есть положительный опыт получения выплат после окончания срока действия договора. Между тем, многие граждане столкнулись со следующими проблемами:

  • Введение в заблуждение во время заключения договора.
  • Сложности с получением средств при преждевременном расторжении договора.
  • Затягивание выплаты дохода по инвестиционным программам.
  • Частое отсутствие дополнительного инвестиционного дохода (следует учесть, что этот параметр напрямую зависит от поведения рынка, а не от страховщика).
  • Проблемы с получением налогового вычета, нежелание компании разбираться в проблемных ситуациях, перенаправление клиентов в фискальную службу.

Во многих случаях в возникновении проблем виноваты сами клиенты (из-за недостаточного изучения договора, игнорирования правил страхования). Кроме того, в случае с инвестиционными программами нужно также обращать внимание на поведение рынка. Но даже если часть отрицательных комментариев связаны с этим, многие проблемы вызваны действиями самой компании и ее сотрудников.

Читайте также:  Карта Моментум от Сбербанка: плюсы и минусы продукта, особенности оформления

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат. Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

  1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
  2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
  3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).
  • Потребуются следующие бумаги:
  • заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
  • страховой полис (копия);
  • паспорт (копия);
  • документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

  • дожитие до конца срока действия договора;
  • потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
  • смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

«Сбербанк Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

И депозиты, и ИСЖ/НСЖ обладают своими положительными и отрицательными сторонами. Однако, если взвесить все за и против, то можно сделать ряд выводов:

  • При оформлении ИСЖ/НСЖ дополнительно страхуется жизнь и здоровье клиента. Если с ним что-то случиться, его родственники (или он сам) смогут получить не только внесенную сумму и инвестиционный доход, но также и дополнительную денежную компенсацию. В случае с депозитами подобного нет.
  • Все программы, перечисленные выше, предусматривают возможность пополнения счета за счет страховой компании, если клиент потеряет возможность делать это самостоятельно. Банки подобного не предлагают.
  • Инвестиционный доход от программ страхования может быть выше, нежели процентная ставка по депозитам. Однако в данном случае все зависит от конкретной ситуации, поскольку ДИДа может не быть вовсе.
  • В комплексе с основной программой страхования часто предоставляются дополнительные услуги, как-то: бесплатные консультации врача, оплата дорогостоящего лечения, консультант по образовательным программам. Клиенты банков лишены подобного.

Соответственно, программы накопительного и инвестиционного страхования жизни выглядят привлекательней, нежели обычные банковские депозиты. Однако эти продукты рассчитаны на получение прибыли в будущем. Если же нужно вложить средства на 2-3 года, больше подойдут депозитные предложения банков.

Таким образом, «Сбербанк страхование жизни» предоставляет свои клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких инвестиционных и накопительных программ. Конкретный выбор зависит от пользователя и его потребностей. В любом случае продукты страховой компании позволяют защитить не только семейный бюджет, но и собственную жизнь.

Источник: https://sobank-insurable.ru/nakopitelnye-programmy/

Программы накопительного страхования жизни в Сбербанке

Сбербанк страхование жизни предлагает клиентам продукты с возможностью накопления. Человек может подобрать свой вариант вклада сейчас, чтобы впоследствии получить большую сумму.

В настоящее время функционируют 6 направлений, отличающиеся друг от друга целевым назначением, но объединенные защитой от одинаковых рисков.

В чем особенность каждой программы и какие отзывы о накопительном страховании жизни в Сбербанке оставлены клиентами.

Суть накопительного страхования

Накопительное направление в виде ряда страховых продуктов от компании Сбербанк страхования подразумевает выбор программы, в рамках которой клиент получает защиту себя и своей семьи, а также может накопить средства к определенному моменту. Таким образом, происходит аккумулирование средств страхователя, которые впоследствии преумножаются и подлежат выдаче.

Накопительное страхование жизни в Сбербанке позволяет при малых вложениях на протяжении нескольких лет скопить некую сумму, которая может быть использована не только на себя, но и на детей.

Продукты с накопительным страхованием жизни

На сегодняшний день сберегательное страхование от СК Сбербанк реализуется в пяти продуктах. Они отличаются друг от друга целевым накоплением и принципом действия.

Детский образовательный план

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

Созданный продукт от Сбербанк страхование жизни направлен на формирование накоплений, расходование которых осуществляется в сфере обучения ребенка.

В основе детского образовательного плана лежит накопление средств за выбранный период времени, когда застрахованное лицо вносит платежи и получает деньги от страховых рисков.

Застрахованным по полису является взрослый человек, который может не обязательно является родственником ребенку.

Положительными качествами накопительного продукта являются:

  • Страховая компания Сбербанк осуществляет гарантированные выплаты по полису при окончании срока действия независимо от условий на момент выдачи средств;
  • Ребенок получает возможность оплатить обучение в ВУЗе или другом учреждении благодаря накоплениям;
  • При включении защиты от риска присуждения группы инвалидности регулярные страховые платежи перечисляет страховая компания;
  • Накопления увеличиваются за счет инвестиций и возможно получение дохода благодаря налоговому вычету;
  • График погашения выбирается страхователем;
  • При желании накопленные средства могут выдаваться частями на рентных условиях применительно к периоду обучения;
  • В качестве выгодоприобретателей можно указать любого человека;
  • Дополнительно к полису включена опция «Детский персональный консьерж», дающий информацию по поиску образовательных учреждению, центров развития и иных организаций.

Полис страхования с накоплениями для детей объединяет несколько рисков:

  • Дожитие до конца периода действия договора – по окончании накопленные суммы с инвестиционным приростом выплачиваются застрахованному;
  • Смерть застрахованного, когда во внимание не принимается ее причина – величина средств подлежит выдаче законным представителям ребенка или ему самому;
  • Кончина по причине наступления несчастного случая – выплата производится сразу ввиду поддержания прежнего уровня жизни детей;
  • Получение инвалидности – дополнительный риск в накопительном страховании жизни, когда обязанность по платежам переходит к СК Сбербанк страхование жизни.

При периодических платежах страхователь получает возможность накапливать средства к моменту поступления детей в образовательные учреждения. На этапе заключения договора накопительного страхования жизни в Сбербанке, определяется временной диапазон внесения денег, в период которого действует страховая защита на сумму накоплений.

Дополнительным преимуществом программы накопительного страхования является удобный инструмент «Персональный детский консьерж-сервис», работающий по принципу предоставления всей информации по приобретенному продукту:

  • Сумма накоплений;
  • Дата очередного платежа;
  • Подбор обучающих центров или иных учреждений исходя из особенностей ребенка;
  • Организация курсов или развивающих занятий;
  • Поиск сведений касательно стоимости обучения ребенка.

Важно: При подключении детского консьерж-сервиса к накопительному договору человеку даются данные относительно выбранной ступени возраста ребенка – детский сад, школа, подготовка к ВУЗу.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

Оформить договор накопительного страхования для детского образования можно у своего менеджера Сбербанка в случае того, если клиент уже сотрудничает с банком. А также новым пользователям требуется подойти в ближайшее отделение Сбербанк Премьер.

Как зарплата

Программа подразумевает классическое накопление средств посредством периодических платежей, сумма которых впоследствии разделяется на рентные выплаты.

В итоге клиент может рассчитывать на получение дохода после выхода на пенсию.

На этапе заключения договора с компанией Сбербанк страхованием рассчитывается величина вносимых средств и сумма платежей после окончания срока действия соглашения. Продукт содержит два варианта выплат:

  • Пожизненные – клиент оплачивает на протяжении периода накоплений требуемые суммы, а время рентных выплат растягивается до конца жизни;
  • Фиксированный срок выплат – рентные платежи от страховой компании Сбербанк полагаются в течение установленного срока.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

Время взносов и накопительных выплат (раз в месяц, квартал, год) можно выбирать по своему желанию. Накопительное страхование жизни по программе включает в себя защиту от нескольких рисков:

  • Смерть до момента начисления рентных выплат (обязательный риск);
  • Присвоение инвалидности 1 или 2 группы;
  • Исключение необходимости уплаты обязательных платежей в ситуации выхода на пенсию по инвалидности;
  • Уход из жизни на этапе гарантированных выплат от страховой компании;
  • Тяжелые заболевания или травма;
  • Инвалидность 1 группы, повлиявшая на долгий уход из жизни.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

При подключении дополнительных рисков клиенту полагается страховое возмещение, кроме накопительных сумм. Если выбрана опция освобождения от внесения платежей, то при присуждении статуса инвалида, человек начинает получать собственные рентные выплаты за счет компании Сбербанк страхование жизни.

Программа от Сбербанк страхование позволяет пользоваться налоговыми привилегиями путем возврата 13% от уплачиваемых сумм в процессе пополнения накопительного вклада. По договору разрешается назначать любых выгодоприобретателей.

Сберегательное страхование

  • Условиями программы предусмотрено оплата платежей, которые накапливаются и впоследствии возвращается двойная сумма при наступлении страхового события или 100%-размер взносов гарантированно выплачивается страхователю по окончании срока действия договора.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

  • Накопительное страхование в данном продукте включает, также, защиту от рисков:
  • Смерть от НС, присуждение инвалидности при травме в первый год действия соглашения;
  • Кончина или получение инвалидности при любых обстоятельствах, начиная со второго года функционирования договора;
  • Попадание в авиа-, ж/д-катастрофу со смертельным исходом позволяет получить выгодоприобретателям 1 000 000 руб.

Для клиентов при выборе накопительного страхования жизни действует налоговый вычет в размере 13% от годовой величины внесенных платежей.

Основным условием получения выплат от Сбербанка при наступлении неблагоприятных событий является предъявление определенного перечня документов, перечень которых расположен на сайте сбербанк инсуранс.ру или оглашается клиентским менеджером.

Важно: Сбербанк страхование гарантирует возврат накопленных средств по истечении периода действия договора, если предварительно клиент не обратился за выплатой в результате несчастного случая или смерти.

Первый капитал

Программа Сбербанк страхование предполагает заключение соглашения с целью назначения накопительных выплат ребенку, которые формируются за счет вклада от родителей. При этом взрослый страхователь при оформлении документов в обязательном порядке определяет цель расходования накопительного вклада и величину вносимых денег, причем она должна быть не менее 15% от доходов семьи.

Страховое покрытие от накопительной программы может включать защиту от рисков на базовых условиях или в рамках дополнительного возмещения:

  • Достижение ребенком возраста, установленного при заключении соглашения с накопительным вкладом, и снятие обязанности по уплате взносов при присвоении инвалидности – общие правила;
  • Выявление опасной болезни, НС, смерть родителей, инвалидность взрослого, травмирование ребенка или его смерть – включаемые риски по желанию страхователя прописываются в договоре накопительного страхования жизни.
Читайте также:  В каких банках дают кредит на 2 года: обзор лучшей 10-ки по ставкам и условиям

Если во время действия соглашения со Сбербанком страхователь теряет возможность накопления путем внесения платежа, страховщик в лице Сбербанка начинает самостоятельно оплачивать необходимые суммы. В результате ребенку гарантируется определенная при оформлении договора выплата.

Данное долгосрочное накопительное страхование позволяет вернуть 13% благодаря налоговым привилегиям.

Семейный актив от Сбербанк страхование

Ввиду понижением благосостояния семьи при наступлении некоторых ситуаций, связанных с ухудшением здоровья, потерей работы, Сбербанк страхование предлагает коробку накопления под названием «Семейный актив».

Продукт позволяет иметь подушку безопасности посредством гарантии в возмещении накопленных средств и отдачи дополнительных сумм за счет их инвестиционного увеличения.

Если клиент Сбербанка выбирает данную программу, то при регулярных платежах его семья в будущем обеспечена некой суммой средств.

Кроме обязательных накопительных выплат, страхователю полагается защита в рамках базовой и дополнительной программы страхования:

  • Продолжение жизни на момент окончания действия соглашения;
  • Смерть в результате любых обстоятельств;
  • Выявление заболеваний, травмирование, инвалидность, хирургическое вмешательство при наступлении НС;
  • Освобождение от обязанности пополнения суммы накоплений при присуждении статуса инвалида 1 или 2 группы.

В случае обозначения страхового события положенные денежные суммы не облагаются налогом. А также действуют льготы в виде выплаты НДФЛ с разницы величин при расчете фактической ставки и принятия во внимание ставки рефинансирования при суммировании доходов.

Нюансы приобретения продуктов и отзывы пользователей о накопительном страховании жизни

Рассчитать сумму взносов по накопительным программам можно лишь при личном обращении к менеджеру компании. Калькулятор автоматического расчета на сайте Сбербанк страхование отсутствует.

Многие клиенты Сбербанка, воспользовавшиеся услугами накопительного страхования жизни, отмечают продолжительность процедуры получения вычета, так как требуется собрать несколько документов и ожидать подтверждения. Кроме этого, в качестве недостатков выявлено долгое ожидание выплат при наступлении страхового случая. Расторгнуть договор граждане могут, но придется пройти несколько инстанций и потерять часть средств.

Клиентам нравится тот факт, что Сбербанк страхование позволяет копить средства на будущее, откладывая в настоящем. Накопления позволяют обеспечить реализацию планов семьи, ребенка и ощутить защиту на случай неблагоприятных событий.

Источник: https://LifeSB.ru/programmy-nakopitelnogo-strahovaniya-zhizni-v-sberbanke/

Накопительное страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.

Что такое НСЖ

Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

При наступлении установленных обстоятельств — травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.

Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.

При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.

В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?НСЖ — это долгосрочная страховая программа с постоянным пополнением

Преимущества и недостатки НСЖ

Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки — оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.

Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:

  • возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
  • капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
  • участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.

Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.

Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.

Необходимо помнить о том, что сроки действия договора, как правило, начинаются от 5 лет. Уровень благосостояния заемщика за этот период может существенно снизиться, а обязательные взносы по соглашению в подобной ситуации увеличат нагрузку на бюджет. Однако при желании, клиент может запросить отсрочку платежа, которая составит порядка 30-90 суток.

Льготы для клиентов

Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:

  • отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
  • сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
  • накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
  • у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?Ассортимент программ Сбербанка

Крупнейшая финансовая организация РФ — ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:

  1. «Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
  2. «Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
  3. «Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
  4. «Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
  5. «Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.

Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.

«Детский образовательный план»

Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.

Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту.

Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта.

Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.

Для предложения характерны следующие параметры:

  • сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
  • среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
  • осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
  • возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.

Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?Программа «Сберегательное страхование» предусматривает возможность получения всей суммы взносов при определенных обстоятельствах

«Сберегательное страхование»

Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.

Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий — у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.

Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:

  • простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
  • продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
  • страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

«Как зарплата»

Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности.

Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными.

Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:

  • размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
  • если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
  • подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.

Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.

Читайте также:  Перевести деньги с карты Сбербанка на карту другого банка: комиссия и условия перечисления

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?«Первый капитал»

Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.

Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.

«Семейный актив»

«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:

  1. Депозит (50-60%) — призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
  2. Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;
  3. Инвестиционные инструменты (15-17%) — представляют собой активы с высокими рисками, которые выделяются высокой доходностью. За счет подобной доли формируется большая часть дохода по продукту.

Таким образом, данная программа позволяет не только накопить необходимое количество средств на какую-либо цель, но и приумножить сбережения, что сделало продукт крайне популярным среди потребителей.

Источник: https://finansopyt.ru/strahovanie/zdorove/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

Сбербанк накопительное страхование жизни: возможности и суть программы от банка России, какая стоимость для частного клиента?

В последнее время рынок страхования жизни показывает достаточно динамичный рост, несмотря на сокращение кредитного страхования. Руководители страховщиков отмечают рост накопительных программ и связывают с ними серьезные надежды, приводя в пример западную практику, где объемы такого рынка несоизмеримо больше. Среди потенциальных потребителей услуги, понимающих ее особенности, мнения разнятся. Одни считают, что накопительное страхование — это реальная возможность сохранить и приумножить свои накопления, обеспечив финансовую защиту своим родным и близким. Другие утверждают, что этот вид страхования в нашей стране «не работает» и лучше оформить отдельно договоры банковского вклада и рискового страхования жизни, что будет и дешевле, и надежнее. Большинство граждан относятся к страхованию жизни с недоверием. У многих остались негативные воспоминания о таком страховании со времен СССР и в целом степень доверия к институту страхования в России ниже, чем к банковскому сектору.

  • Рассмотрим основные плюсы и минусы данного вида страхования.
  • Плюсы накопительного страхования жизни
  • 1. Неизменность условий договора

Информация о состоянии здоровья в обязательном порядке запрашивается страховщиком при заключении договора. Очевидно, что чем человек моложе, тем меньше у него проблем со здоровьем и тем проще будет заключить договор страхования жизни.

Тариф и риски, от которых осуществляется страхование, будут определены при заключении договора и останутся неизменными в течение всего срока, несмотря на возможное появление каких-либо заболеваний. При расчете тарифа учитывается «среднестатистический» человек со схожими исходными параметрами.

В зависимости от дальнейшего состояния здоровья итоговая стоимость рисковой составляющей договора может быть и выше, и ниже, чем при ежегодном приобретении аналогичных полисов. При заключении договора на один год необходимо ежегодно подтверждать наличие или отсутствие заболеваний.

Серьезные заболевания могут развиваться длительное время, и при очередном продлении полиса необходимо будет отразить их в заявлении, что может повлечь применение заградительного тарифа или исключение части рисков. Умалчивание об имеющемся заболевании может повлечь отказ в выплате.

2. Налоговые вычеты

Гарантированная годовая доходность по договорам накопительного страхования жизни стандартно незначительная и обычно фиксируется в районе 3%.

Дополнительно может быть начислен инвестиционный доход, зависящий от результатов деятельности страховщика. На практике дополнительный доход не превышает 5—6%, а зачастую еще ниже.

Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.

1 января 2015 года вступили в силу изменения в Налоговом кодексе, позволяющие осуществлять социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее пяти лет.

Максимальная сумма, на которую можно уменьшить налоговую базу, – 120 000 рублей, но она единая для ряда расходов социального характера (расходы на обучение, медицинскую помощь, взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и пенсионного страхования).

Не имея иных расходов, по которым возможен социальный налоговый вычет, оплачивая ежегодный взнос по полису страхования жизни не более 120 000 рублей и имея официальный доход от 10 000 рублей в месяц, можно дополнительно получать 13% от суммы взносов.

3. Удобство

Заключая один договор, вы обеспечиваете защиту от непредвиденных ситуаций, сохранность и накопление средств. Отсутствуют дополнительные временные затраты на подбор двух контрагентов.

4. Долгосрочность

Если банки предлагают разместить вклады на срок до пяти лет, то аналогичный срок для договоров накопительного страхования жизни обычно является минимальным. Средний срок подобных договоров – 15 лет.

Максимальный срок зависит от возраста, в котором заключается договор, так как обычно ограничивается возрастом застрахованного на момент окончания договора.

5. Особый статус

Если в договоре назначен выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного страховая выплата производится выгодоприобретателю, а не включается в состав наследства. Взносы по полисам страхования жизни не являются «имуществом» в понимании Гражданского кодекса РФ и не подлежат конфискации, аресту или разделу.

Минусы накопительного страхования жизни

1. Долгосрочность

Один из плюсов накопительного страхования жизни одновременно является одним из основных его недостатков, особенно в условиях нестабильной экономики. При существенной инфляции взносы быстро обесцениваются, а «выйти» из таких договоров без серьезных потерь невозможно.

При расторжении договора накопительного страхования ранее оплаченные страховые взносы не возвращаются, а возникает право на получение выкупной суммы.

Выкупная сумма состоит из определенного процента от резерва, сформированного за счет доли оплаченной премии, и дополнительного инвестиционного дохода, начисленного клиенту за время действия договора. При этом в первые несколько лет выкупная сумма минимальна и достигает размера внесенных страховых взносов к сроку окончания договора.

При расторжении договора возникает обязанность по возврату социальных налоговых вычетов, если они осуществлялись. Страховая компания удержит их размер из выкупной суммы, если не будет предоставлена справка из налоговой службы о неполучении вычетов.

Не стоит забывать и о возможности отсутствия средств на оплату очередного взноса. Страховщики предусматривают ряд выходов из ситуации, например льготный период, продлевающий срок оплаты очередного взноса, но вероятно прекращение договора с описанными последствиями.

2. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании

На сегодняшний день в России отсутствует механизм государственных гарантий, аналогичных фонду страхования вкладов в банковской сфере. Вопрос о создании подобного фонда обсуждался, но был отложен, о чем писал Банки.ру. Сложно спрогнозировать, что будет через 10—20 лет с конкретным страховщиком и рынком в целом.

Даже если собственники страховщика внушают безусловное доверие, нет гарантии, что через несколько лет они по какой-то причине не продадут этот бизнес, посчитав непрофильным, или вследствие законодательных изменений. Буквально 10 лет назад фактически все крупнейшие операционные компании имели в своих холдингах страховщиков.

Существует мнение, что получить уверенность в страховщике можно, оформив договор страхования с зарубежной компанией (не путать с зарегистрированными в России компаниями с иностранным участием), у которой есть многолетний опыт работы и все в порядке с финансовой устойчивостью.

Следует понимать, что в отношении таких договоров действует юрисдикция другой страны. При наступлении страхового случая документы нужно подавать в страну нахождения организации, а споры будут решаться в рамках законодательства этой страны.

Выплаты по таким договорам не будут считаться страховыми в понимании нашего законодательства и должны облагаться налогом.

  1. 3. Невысокая доходность
  2. Если не принимать во внимание налоговые вычеты, например, при желании инвестировать ежегодно суммы большие, чем 120 000 рублей, или при наличии других социальных расходов, доходность по договорам накопительного страхования жизни существенно проигрывает другим инструментам.
  3. Практический пример

Для наглядности приведем сравнительный расчет доходов от банковского депозита с одновременным заключением договора рискового страхования жизни и договора накопительного страхования жизни. Доход по депозиту рассчитан с помощью сервиса Банки.ру с учетом ежегодной капитализации.

Данные по договорам накопительного и рискового страхования жизни получены из расчета одного из крупных страховщиков, осуществляющих данный вид страхования для женщины в возрасте 27 лет. В договоры включен только риск «Смерть по любой причине», страховая сумма — 500 000 рублей.

Параметр Банковский вклад Накопительное страхование жизни
Срок договора (ов), лет 5 5
Годовая доходность, руб. 8% 7%
Премия по страхованию жизни, руб. 3 193
Ежегодный взнос на депозит, руб. 105 443
Годовой платеж, руб. 108 636 108 636
Суммарные платежи, руб. 543 180 543 180
Сумма к возврату на конец договора, руб. 668 246 528 756
Налоговые вычеты, руб. 2 076 70 613
Доход, руб. 127 142 56 190

Расчет приведен как пример сопоставления разных продуктов. Предложения и банков, и страховщиков могут существенно отличаться, а накопительное страхование все же ориентировано на более длительные сроки.

Резюме

Накопительное страхование жизни – инструмент, проверенный временем и пользующийся популярностью в западных странах, в том числе для оптимизации налогообложения. В нашей стране данному виду страхования присущи риски, которые нужно отчетливо понимать перед заключением договора.

Заключение такого договора может повысить вашу финансовую дисциплину, так как невнесение очередного взноса может дорого обойтись.

Не стоит забывать, что, несмотря на наименование риска «смерть по любой причине», договор всегда содержит ряд исключений, наиболее распространенные из которых – случаи, произошедшие при совершении уголовного преступления или в состоянии опьянения.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=8266831

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector