Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

В настоящее время для многих семей единственным решением жилищного вопроса является ипотечное кредитование. Сбербанк в предоставлении такой услуги считается одним из лидеров в предоставлении такой возможности. Для того чтобы построить жилье своей мечты, и не копить на эти нужды деньги на протяжении десятков лет, ипотека на строительство дома в Сбербанке станет лучшим решением. Процедура ее получения сложная, но по ее завершению клиенты получают возможность создать жилой объект по собственному проекту.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Оформление ипотеки на возведение частных домов – сложный процесс. Здесь существует большое количество рисков, на которые идут не все финансовые организации.

В Сбербанке для тех клиентов, которые решили оформить кредит на постройку жилища, действуют определенные условия.

К тому же пакет документов будет отличаться от действующих для других видов ипотеки.

Особенности предоставления кредита на возведение дома

У ипотеки на строительство дома есть огромное количество особенностей. Основная заключается в том, что при таком формате кредитования существует большой риск для банковской организации. Банки боятся, что жилой объект не будет создан клиентом. По этой причине заемщику предстоит проделать большую работу для получения ссуды на постройку жилой недвижимости.

Во время принятия решения о выдаче ипотеки на строительство жилища, Сбербанком тщательным образом проверяется следующее:

  • Платежеспособность заемщика;
  • Кредитная история кредитополучателя;
  • Готовый проект на строительство частного дома.

Также для того чтобы у банка были гарантии на возврат средств в ситуациях, когда возведение дома откладывается или прекращается, заемщику потребуется предоставить личное имущество в качестве залога, заручиться поддержкой поручителей, пригласить для подписания соглашения со Сбербанком созаемщиков.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Какой частный дом подходит под ипотечное кредитование в финансовой организации

Во время оформления кредита на возведение дома в Сбербанке, к объекту предъявляются специальные требования. Они являются следующими:

  • Земля для строительства жилого дома должна принадлежать кредитополучателю. Потребуются также документы приватизации земельного участка;
  • Проект дома должен быть создан профессиональным архитектором;
  • В будущем жилье по плану есть коммуникации для комфортного проживания в нем. Это включает воду, свет, канализацию;
  • Земля под строительство дома находится на территории, где есть хотя бы один офис, принадлежащий Сбербанку.

Требования к заемщику

Строительство собственного дома – ответственное решение каждой семьи. При этом принимает во внимание большое количество нюансов. И если недостаточно средств для воплощения в жизнь задуманного проекта, стоит обратиться в банк для оформления ипотеки.

Но при этом к заемщику предъявляются требования, с которыми клиенты могут ознакомиться заранее, дабы узнать, подходят ли они под критерии кредитополучателя или нет.

Сбербанком установлены следующие требования к лицам решившим воспользоваться ипотекой:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст на момент займа – не менее 21 года;
  • Возраст на момент внесения последнего платежа – не более 75 лет;
  • Стаж работы на одном предприятии – не менее 6 месяцев;
  • Наличие созаемщиков, поручителей, залога.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Дом от Сбербанка – это прекрасное решение для решения жилищного вопроса. В кредитном учреждении для такого вида ипотеки действует большое количество условий. Для возведения частного дома за счет заемных денежных средств они являются следующими:

  • Ссуда по ипотеке выдается в российских рублях. В других валютах она не предоставляется;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25 процентов;
  • Минимальный размер ипотеки – триста тысяч рублей;
  • Максимальная сумма кредитования для строительства дома составляет не более 75 процентов от стоимости проекта в целом;
  • Срок погашения задолженности по ипотеке – до тридцати лет;
  • Комиссия за предоставление услуги по ипотеке – 0%;
  • В качестве залога используется кредитуемый дом. Также заемщики имеет возможность предоставить любое имущество, которое ему принадлежит для обеспечения кредитного займа.

Во время кредитования для строительства домов требуется обязательное страхование недвижимости, которое используется в качестве залога. Для проведения этой процедуры рекомендуется обращаться в аккредитованные Сбербанком страховые агентства. В таких компаниях и оформление страховки обойдется дешевле, и процедура страхования не отнимет много времени.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Ипотека под строительство дома в Сбербанке

Как процентная ставка действует в банке по кредиту на строительство частных домов

Возведение дома через Сбербанк обладает определенной процентной ставкой для физических лиц. На данный момент она составляет 10.6 процентов от итоговой стоимости жилья, которое будет построено. Такой процент при кредитовании действует при внесении первоначального взноса в размере от 25 процентов. Такие условия по процентной ставке действуют для зарплатных клиентов.

Если же граждане не получают зарплату на карты, оформленные Сбербанком, то в этом случае к стартовой процентной ставке будет добавлено еще 0.5 процентов. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщику придется платить еще на один процент больше.

В банке для лиц, которые подходят под специальные государственные программы поддержки, или являются сотрудниками кредитного учреждения, действуют другие проценты по ипотечному кредитованию. Они могут взять кредит на возведение собственного жилища под 9 процентов годовых.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Собственный дом является мечтой для многих россиян. Воплотить ее в жизнь помогает крупнейшая финансовая организация страны.

Когда оформляется кредит для строительства жилья, требуется заранее позаботиться о сборе документов.

После одобрения ссуды на это дается ограниченное количество времени, а срок действия некоторых видов бумаг может составлять от 30 до 60 дней.

Для оформления ипотечного займа на возведение дома, необходимо собрать следующие документы:

  • Заявка на предоставление займа Сбербанком. Она оформляется либо через отделения банковского учреждения, либо через онлайн сервис финансовой организации;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. По условиям этого вида кредитования, иностранным гражданам ссуда на возведение жилого объекта не предоставляется;
  • Заявление от лица, которое предоставляет залоговое имущество;
  • Справки, выписки, которые подтверждают факт платежеспособности кредитополучателя;
  • Справка с места работы лица, которое решило воспользоваться ипотекой на возведение частного дома;
  • Документальные акты на объект недвижимости, которое будет выступать в качестве залога;
  • Документы на дом, который будет построен на заемные средства.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

В банк обращаются разные категории граждан для получения кредита на возведение жилища. Для некоторых из них действуют специальные программы государственной поддержки. Это помогает сделать кредитование для семей более выгодным. При предъявлении дополнительных документов, подтверждающих, что семья подходит под ту или иную программу, ипотечный займ будет предоставлен на специальных условиях.

В частности, при кредитовании на возведение частных домов для молодых семей среди всех обязательных документов потребуется также передать в банк свидетельство о заключении брака, копии свидетельства о рождении на каждого ребенка, сертификат на материнский капитал (если таковой имеется). Последний применяется в качестве первоначального взноса.

Доступно ли досрочное погашение ипотеки на возведение жилья

В банковском учреждении предоставляется возможность досрочного закрытия ипотечного долга. Клиенты могут не дожидаться окончания действия договора по ссуде и исполнить свои долговые обязательства заранее. В этом случае дом перейдет в его собственность без наличия обременения. А именно к этому стремится каждый заемщик.

Полное погашение взятого кредита представляет собой процедуру, при которой кредитополучатель вносит на ипотечный счет сумму, достаточную для закрытия ипотечного займа. При этом важно, чтобы процесс был произведен правильно. Ведь если не будут соблюдены все нюансы, то могут появиться проблемы, споры, вплоть до судебных разбирательств со Сбербанком.

Как досрочно закрыть кредит

Для полного погашения кредитного долга потребуется выполнить несколько действий:

  • Обратиться в любое отделение, принадлежащее Сбербанку. Процедура не производится онлайн, требуется личное обращение клиента в офис для составления заявления;
  • Сообщить менеджеру кредитной организации о намерении досрочно погасить ссуду;
  • Написать заявление на погашение полной задолженности по ипотечному займу на возведение дома.
Читайте также:  Как подать заявку на кредит в Сбербанк: алгоритм действий и советы заемщику

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Заявление должно быть составлено корректно, иначе сотрудники организации не примут его на рассмотрение.

В нем указывается дата досрочного внесения платежа по кредиту для строительства жилища, размер суммы в рублях, которая требуется для закрытия счета, номер счета, с которого будут переведены деньги банку.

При этом важно убедиться, что на нем имеется достаточная сумма. В противном случае в досрочном погашении будет отказано.

Если ссуда выплачивается раньше последней даты внесения платежа по договору, Сбербанком комиссия не взимается. После завершения процедуры банком производится перерасчет и также осуществляется возврат процентной ставки.

После закрытия ипотечного займа на постройку дома необходимо получить справку в отделении банка, которая подтверждает исполнение всех долговых обязательств заемщиком. Оптимальный срок ее хранения составляет три года.

За это время, даже если появятся претензии кредитного учреждения, клиент всегда сможет подтвердить, что им погашение задолженности было произведено в полном объеме.

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-cherez-sberbank/

Как получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке

Обычно ипотека предоставляется на квартиру в готовом или строящемся доме. Однако периодически граждане хотят обзавестись индивидуальным жильем. Осуществить мечту позволяет ипотека на строительство дома в Сбербанке.

Однако для возведения объекта недвижимости требуется земля. Участок может находиться в собственности заемщика или взят в аренду.

Во втором случае срок действия договора аренды должен превышать период действия ипотечного соглашения.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Немного об услуге

Далеко не у каждого человека есть средства на строительство дома. Накопить нужную сумму крайне проблематично. Решить проблему можно путем оформления ипотеки под строительство дома в Сбербанке.

Учреждение выдает деньги на возведение помещения из бруса. Однако предоставление подобных услуг повышает риск для финансовой организации. Поэтому потенциальных клиентов тщательно проверяют.

Заемщику придется предоставить залог.

В 2014 году банковская система оказалась в тяжелом положении. Многие финансовые организации свернули программы кредитования частного жилищного строительства. Данная сфера считается очень рискованной.

Условия по ипотеке на строительство дома в сбербанке

Сбербанк выдает кредиты на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 25%. Он подтверждает платежеспособность клиента. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Переплата составляет от 10,6%. Комиссия за рассмотрение заявки и обслуживание кредита не взимается. Гражданин вправе произвести досрочное погашение займа без уплаты штрафов.

Закон позволяет выполнить частичную оплату кредита при помощи материнского капитала. Дополнительно могут быть использованы средства, полученные по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей. Рассмотрение каждой заявки производится индивидуально.

Расчет с банком выполняется ежемесячно. Клиент обязан вносить равные платежи в течение всего срока кредитования. Если человек хочет повысить размер доступного лимита, потребуется созаемщик. Лучше всего привлечь к строительству помещения компанию, сотрудничающую со Сбербанком.

Размер переплаты

Ипотека на строительство дома в Сбербанке предполагает внесение переплаты. Минимальная ставка – 10,6%. Переплата актуальна для зарплатных клиентов или владельцев вкладов в организации. Предусмотрены также надбавки к переплате. Причины:

  • заемщик не получает зарплату на карту компании – +0,3%;
  • клиент не зарегистрировал ипотеку – +1%;
  • заемщик отказался покупать страховку – +1%.

Участники госпрограммы могут рассчитывать на льготную переплату. Ставка по кредиту составит 9%. Надбавка применяется только при отказе от страхования жизни и здоровья. Переплата возрастет на 1%.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Кому доступна услуга

Ипотека на строительство дома в Сбербанке предоставляется лицам старше 21 года. Максимальная возрастная планка – 75 лет. Заемщик обязан проработать минимум полгода на текущем месте осуществления трудовой деятельности. Общий стаж должен быть минимум год за последние пять лет.

Требования выдвигаются и к созаемщикам. Гражданин вправе привлечь не более двух физических лиц. Их доход учитывается при определении размера максимальной суммы. Созаемщиком обязательно выступает супруг.

Исключением является наличие брачного договора. В нем должно быть прописано, что имущество, приобретенное в браке, не является совместно нажитым.

Заемщику также предстоит предоставить залог. Для финансовой организации это гарантия возврата денежных средств. Возводимая постройка в качестве залога выступать не может.

Заявитель должен предоставить иное имущество. Обычно используется земельный участок. Если цена недвижимости непропорциональна запрашиваемой сумме, то банк может потребовать дополнительный залог.

Подойдет квартира, гараж или автомобиль.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Процесс получения кредита

Ипотека на строительство дома в Сбербанке выдается по следующей схеме:

  1. Потенциальный клиент подготавливает пакет документов. Сюда входит документ о праве собственности на участок или договор аренды, а также проект дома.
  2. Анкета и бумаги передаются в банк. После чего останется дождаться решения. Оно принимается в течение 2–5 дней. Заемщика уведомят о принятом решении.
  3. Заключается кредитный договор. Одновременно заемщик вносит авансовый платеж, а банк перечисляет первую часть кредита.
  4. Заемщик должен отчитаться по целевому использованию денег. Ему нужно предоставить подтверждающие бумаги.
  5. Спустя время выдается вторая часть кредита. Причем кредитная линия может быть разбита более чем на две части.
  6. После завершения строительства заемщику предстоит оформить недвижимость в собственность.

Источник: https://vawilon.ru/kak-poluchit-ipoteku-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/

Кредит на строительство дома в сбербанке: условия и требования

Кредит на строительство дома в Сбербанке — одна из ипотечных программ, предлагаемых финансовой организацией. При принятии решения и дальнейшем предоставлении услуги учитываются различные факторы: размер займа, срок его погашения, уровень дохода и т.д.

Условия ипотеки в Сбербанке и процентные ставки

Ипотечный заем в финансовой организации предоставляется на следующих условиях:

  • минимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.;
  • кредитный лимит — не более 75% от договорной или оценочной цены кредитуемого жилья или иной недвижимости, оформляемой в залог;
  • срок действия кредитного договора — от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос — минимум 25% от суммы кредита;
  • годовая ставка по кредиту — от 10,6%.

Наименьшая ставка действительна для клиентов Сбербанка, получающих заработную плату на счет, оформленный в компании. Если заемщик не относится к данной категории лиц, то происходит увеличение на 0,3%.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Кредит на строительство дома поможет вам быстрее соорудить жилье.

Также происходит повышение ставки на 1,0% при отказе от страховки жизни и здоровья, на 1,0% — в период до регистрации ипотеки.

Если заемщик попадает под действие специальных государственных или региональных программ по ипотечному кредитованию, то ссуда дается под 9,0% годовых. Если клиент отказывается от страховки жизни, то ставка увеличивается на 1%.

При оформлении ипотеки необходимо предоставить обеспечение по займу. Под данную категорию может попадать жилье, оформляемое в кредит, иная недвижимость. При строительстве дома также следует оформить в залог участок земли, на котором возводится жилье, или право его аренды.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении на возведение заема, ссуды, обязательным является страхование передаваемого в залог имущества от гибели, потери или повреждения. Страховка необходима в течение всего срока действия кредитного договора.

Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье. При выполнении данного условия ипотека предоставляется по сниженной процентной ставке.

Кроме того, повышаются шансы принятия положительного решения и получения большой суммы кредита.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Условия действия страховки Сбербанка.

Важно помнить, что страховая компания, в которой планируется получение полиса, должна быть аккредитована в Сбербанке.

Финансовая организация также может предложить воспользоваться программами страхования жилья, жизни, здоровья в страховой компании Сбербанка. Воспользоваться услугой можно в любом отделении банка, в т.ч. непосредственно при подписании ипотечного договора.

Требования к заемщику

Чтобы получить положительное решение по ипотеке:

  • возраст заемщика при оформлении ссуды должен быть от 21 года, по окончанию срока действия ипотечного договора — до 75 лет;
  • клиент должен иметь стаж у последнего работодателя свыше полугода;
  • за последние 5 лет клиент должен работать не менее 1 года (должно быть официальное подтверждение);
  • заемщик должен иметь российское гражданство.

У кредитуемого на постройку дома должны быть созаемщики (не более 3 человек). Супруг/супруга становится обязательным созаемщиком, вне зависимости от возраста и финансового дохода. Ко всем прочим поручителям предъявляются те же требования, что и к титульному заемщику.

Читайте также:  Где можно взять займ на 7000 рублей: проценты в МФО и отзывы клиентов

Документы для оформления ипотеки

При оформлении ипотеки на возведение жилого дома следует предоставить 2 пакета документов. Первый подается при подаче заявки на кредитования жилья. Второй — после принятия положительного решения по заявлению.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • заявление-анкету залогодателя юридического лица;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий получение финансового дохода;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

При этом необходимо учитывать следующие особенности. Паспорт, справку о доходах и трудовой занятости следует предоставить и созаемщику или поручителю (если таковые имеются). Если ипотека выдается под залог другой недвижимости, то необходимо приложить документ, подтверждающий владение этим имуществом.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Необходимые документы для оформления ипотеки в Сбербанке.

  • В случае, если заемщику начисляют заработную плату на счет в Сбербанке, то предоставлять справку о доходе и трудовой занятости не нужно.
  • При получении положительного решения по заявке клиент должен дополнительно предоставить в организацию справку с подтверждением наличия первоначального взноса и документ по кредитуемой недвижимости.
  • Последний допускается принести в течение 90 дней после получения решения по заявке.

Процесс оформления ипотеки

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке осуществляется в следующей последовательности:

  1. Оформить заявку на кредит, предоставить вместе с требуемым перечнем документов в офис
  2. Дождаться положительного решения по кредиту.
  3. Предоставить в Сбербанк пакет документов по кредитуемому жилью.
  4. Оформить кредитный договор.

Источник: http://sberex.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html

Как в Сбербанке получить ипотеку на строительство дома

Банки чаще всего выдают займы на покупку квартир в новостройке или на вторичном рынке. Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома позволит воплотить в жизнь давнюю мечту об отдельном жилье, построенном по индивидуальному проекту.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Деньги предоставляются на оплату материалов и работ, необходимых для возведения индивидуального дома. За заемные средства может приобретаться земельный участок, где разместится здание. Стройка может вестись собственными силами заемщика, без привлечения подрядных организаций. Расходы могут включать также внутренние отделочные работы.

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода для получения определенной суммы кредита можно с помощью графического калькулятора на сайте Сбербанка. Кредит выдается в российских рублях.

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Условия ипотеки в 2019 году

Если заемщик участвует в муниципальной или федеральной программе по улучшению условий проживания, то применяется ставка 10,6% годовых.

Размер ставки увеличивается в ряде случаев:

  • +0,3%, если человек не является зарплатным клиентом компании;
  • +1%, если заемщик отказывается от страхования жизни в компании, аккредитованной в Сбербанке, или в организации «Сбербанк страхование жизни»;
  • +1% в период, пока не зарегистрирована ипотека.

Максимальный лимит займа – это наименьшая из следующих величин:

  • 75% договорной стоимости дома, для возведения которого выдается кредит;
  • 75% оценочной стоимости возводимого строения или иного помещения, передаваемого в залог.

Возврат займа обеспечивается залогом. В качестве такого имущества может выступать:

  • жилое помещение (квартира, дом или иное);
  • земельный участок;
  • нежилое помещение (например, гараж).

Недостроенный дом нельзя передать в залог. Поэтому на время строительства заемщик должен гарантировать возврат средств с помощью поручительства или передачи в залог иной недвижимости.

Если оформляется залог на дом, то обременение накладывается и на земельный участок, где расположено строение.

От размера первоначального взноса не зависит процентная ставка по кредиту. Для увеличения размера ипотеки клиент банка может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете максимально возможного ежемесячного платежа. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному должнику.

В Сбербанке применяются следующие тарифы:

  • 250 рублей за выдачу справок о ставках по ипотечным займам и предоставление копий кредитных документов;
  • 3000 рублей при изменении условий договора в части состава обеспечения кредита;
  • бесплатно предоставляются справки об остатке задолженности или об ее отсутствии, о сумме, уплаченной по договору в счет погашения процентов и основного долга.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить деньги может гражданин РФ, который достиг возраста 21 года на момент подачи заявки. К моменту перечисления последнего платежа по договору человеку не должно быть более 75 лет.

Гражданин должен трудиться на последнем месте минимум 6 месяцев до даты подачи заявки. Общий стаж должен составлять минимум 12 месяцев за предшествующие 5 лет. У человека должен быть достаточный доход для обслуживания кредита.

При оформлении клиент должен представить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • справку о доходе (у зарплатных клиентов не запрашивается);
  • выписку из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий соответствие требованиям Сбербанка о стаже;
  • документы, касающиеся залога;
  • подтверждение наличия первого взноса (например, выписка по банковскому счету);
  • документы по объекту строительства.

Если клиент хочет указать дополнительные источники дохода, он предоставляет:

  • справку из ПФР при наличии пенсионных выплат;
  • налоговую декларацию, если ведется частная практика или человек зарегистрирован как ИП;
  • трудовой договор (при работе по совместительству);
  • договор найма/аренды помещения, если человек получает доход от сдачи недвижимости;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ и соответствующий договор, если клиент получает вознаграждение за использование его интеллектуальной собственности.

По залогу требуется представить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (например, договор купли-продажи);
  • поэтажный план и экспликацию помещения;
  • брачный договор (при наличии);
  • согласие супруги на передачу недвижимости в залог (если клиент банка состоит в браке);
  • отчет об оценке стоимости имущества;
  • кадастровый паспорт.

По объекту строительства представляется:

  • проектно-сметная документация;
  • разрешение на строительство;
  • договор с подрядной организацией, если таковая привлекается.

Документы, касающиеся возводимого дома, а также подтверждение наличия первого взноса могут представляться после одобрения заявки Сбербанком.

Как взять и использовать ипотечный кредит

Получение средств делится на несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк с заявкой и базовым набором документов. Компания анализирует сведения и определяет процентную ставку и объем кредита. Решение действительно в течение 90 дней.
  2. Гражданин определяется с проектом дома, заключает договор с подрядной организацией при необходимости. Оформляется разрешение на строительство. Проводится оценка недвижимости.
  3. Заключается ипотечный договор. Клиент представляет требуемые документы, юристы Сбербанка проверяют их, составляют соглашение.
  4. Перечисляются кредитные средства. Оплата производится частями. Первая часть займа не может превышать суммы работ по строительству без учета отделки. Если гражданин возводит дом самостоятельно, то первый платеж не может быть больше 50% от кредитного лимита.
  5. После завершения строительства заемщик оформляет право собственности. Далее составляется соглашение о залоге и регистрируется в Росреестре. В ипотечный договор вносятся изменения, касающиеся обеспечения возврата долга.

Во время строительства гражданин обязан ежемесячно погашать долг перед банком. Также кредитор может потребовать документы, подтверждающие целевое использование займа, например, акты выполненных работ. Если банк установит, что часть средств расходовалась не на возведение дома, может быть взыскана неустойка.

Дополнительные возможности и услуги

Заемщик может воспользоваться опцией отсрочки выплаты основного долга или увеличением периода пользования деньгами, если стоимость строительства увеличилась. При этом в банк необходимо представить подтверждающие документы. Отсрочка предоставляется, если клиент обратился в банк не позднее, чем через 2 года после выдачи ипотеки.

Объект недвижимости, оформляемый в залог, подлежит обязательному страхованию. Возмещение выплачивается, если имущество будет уничтожено или сильно повреждено, что снизит его рыночную стоимость. Дополнительно гражданин может заключить договор личного страхования. Выплаты перечисляются, если человеку дадут группу инвалидности или он скончается.

Гражданин может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов за пользование деньгами. К вычету принимается не более 2 млн рублей. Максимальная сумма к получению – 260000 рублей.

Преимущества и недостатки программы Сбербанка

Плюсами данного финансового продукта являются:

  • низкие требования к заемщикам, в частности, к предельному возрасту клиентов;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • в залог принимается не только жилье, но и другая недвижимость.
Читайте также:  Акции Сбербанка график: интерактивный и свечной план банка онлайн на бирже

Среди недостатков можно отметить высокую процентную ставку. В других компаниях можно оформить договор на более выгодных условиях.

Также клиенты должны заключать договор страхования жизни на условиях присоединения, чтобы ставка не увеличилась на 1%. Если возвратить ипотеку досрочно, человек не сможет вернуть часть страховой премии, хотя страховые риски отпадут.

Основной проблемой ипотеки на строительство дома остается необходимость предоставить залог до возведения здания. Но и другие банки не готовы предоставлять крупный кредит без обеспечения.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/v-sberbanke-ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Советы экспертов: оформление ипотеки в Сбербанке на строительство дома

Просторный частный дом может быть хорошей альтернативой тесной квартире в многоэтажке. Чтобы его построить понадобятся немалые средства.

Сбербанк создал специальную программу ипотечного кредитования под строительство жилого дома.

Требования СБ к постройке для выдачи ипотечного кредита

Сбербанк выдвигает определенные требования к будущей жилой недвижимости, ее конструкции, месту расположения, которые должны быть обязательно соблюдены для одобрения кредита. Связано это с тем, что инвестируя в дом, банк стремится получить гарантии последующего возврата средств.

Требования:

  • Право собственности на земельный участок.
  • Наличие разрешения на строительство.
  • Полный пакет проектной документации на стройку: проект, план, сметы.
  • Договор со строительной организаций.
  • Расположение не более 50 км от городских поселений.
  • Наличие удобных подъездных путей.
  • Дом должен быть расположен в секторе жилой застройки, отдельно стоящие строения не подходят.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций: вода, газ, электричество, отопление. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  • Каменный, кирпичный, железобетонный фундамент.
  • Дом должен быть построен из современных материалов, не допускается проектирование деревянных перегородок.

Подробно том, можно ли взять ипотеку на строительство дома и каковы требованиях к заемщику, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить заем на завершение завершение строительства частного объекта.

По каким программам можно взять займ на выгодных условиях?

Основная программа СБ «Строительство жилого дома» реализуется на следующих условиях:

  1. Минимальный размер кредита 300 000 рублей.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 75% оценочной стоимости объекта.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Залогом до готовности жилого дома будет выступать земельный участок или иная собственность заемщика.
  5. Обязательное страхование имущества.
  6. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
  7. Процентные ставки 10%.

Недавно СБ ввел новую программу кредитования строительства частной жилой недвижимости – «Загородная недвижимость»:

  1. Минимальная сумма займа банком не устанавливается.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 75% стоимости объекта.
  3. Срок погашения 30 лет.
  4. Залогом выступает земельный участок, иное имущество собственника.
  5. Первоначальный взнос не менее 25%.
  6. Процентная ставка от 9.5%
  7. Обязательное страхование имущества. СБ повышает процентную ставку, если заемщик отказывается страховать риски утраты трудоспособности и потери титула.

Как оформить кредит? Чтобы оформление прошло быстро и без проблем заемщику стоит позаботиться обо всех необходимых документах:

  • Паспорт заемщика/созаемщика.
  • Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
  • ИНН/СНИЛС.
  • Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (бланк предоставит СБ).
  • Другие документы, подтверждающие уровень дохода клиента (договор аренды, выписка со счета, налоговая декларация).
  • Свидетельство о браке.
  • Справки от психиатра и нарколога, либо водительское удостоверение.
  • Нотариально удостоверенное право супруги(а) на получение ипотеки.
  • Свидетельство права собственности на земельный участок.
  • Разрешение на строительство, полученное в Комитете архитектуры и градостроительства.
  • Договор о проведении строительных работ, заключенный со строительной организацией, которая и будет возводить дом.
  • Смета строительных работ, смета материалов, смета подведения коммуникаций – сметы заказываются в строительной организации и в компаниях, обслуживающих ЖКХ.
  • Кадастровый паспорт земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений права собственности. Получить выписку можно в территориальном отделении Регистрационной палаты.
  • Результаты оценки стоимости земельного участка. Оценку производят специализированные организации, одобренные Сбербанком.

Пошаговая инструкция кредитования, чтобы построить частное жилье

  1. Подача заявки в банк. Подать заявку можно на сайте или в любом ближайшем отделении Сбербанка. На сайте действует онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму кредита, ежемесячного платежа и направить эти сведения в банк.В заявке также нужно указать свои ФИО и контактные данные. Рассмотрение заявки занимает около одного дня, после чего заявитель получает предварительное одобрение кредита.
  2. Заявление на получение ипотеки. Предварительного одобрения недостаточно для получения ипотечного займа.Заемщик должен доказать наличие соответствующего дохода и трудоустройства. Для этого потребуется явиться в банк со справкой о доходах, трудовой книжкой и паспортом.

    Заемщик заполняет заявление, в котором указываются доходы его семьи, раскрывается информация о наличии иждивенцев, алиментов, какого-либо дополнительного имущества или доходов.

    Сбор документов. Банк оставляет за собой право потребовать от клиента дополнительную документацию, подтверждающую его доходы.

  3. Проведение оценочной экспертизы. Заемщик должен провести оценку земельного участка и иной собственности, которая будет выступать залогом по кредиту. Оценка занимает 3-7 дней.
  4. Подача документации в банк. Собрав все документы, заемщик предоставляет их в Сбербанк. Проверка объекта недвижимости может занять до 10-12 дней, по истечении которых, сотрудник СБ оповестит заемщика о принятом решении.
  5. Страхование. Страхование залогового имущества – обязательное условие ипотечного кредитования. Заемщику придется выбирать из страховых компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Большинство страховых фирм предлагают комплексную страховку имущества, здоровья и титула (права собственности).
  6. Заключение кредитного договора. Кредитный договор составляется нотариусом в присутствии клиента. Нотариус заверяет документ и направляет его в банк. Кредитный договор включает в себя все важнейшие условия предоставления займа:
    1. процентная ставка;
    2. сумма кредита;
    3. размер ежемесячного платежа;
    4. порядок и форма оплаты;
    5. график платежей.
  7. Заключение договора ипотеки. Ипотечный договор содержит в себе суть правоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком. В договоре ипотеки указывается следующая информация:
    • стороны договора: кредитор и заемщик;
    • предмет договора: строительство жилого дома;
    • сумма займа, порядок его предоставления;
    • информация о том, что выступает в качестве залога по ипотеке;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность участников.

    Скачать бланк договора ипотеки со Сбербанком

  8. Регистрация договора ипотеки в Росреестре. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в едином реестре сделок с недвижимостью. Документы подаются в Регпалату лично, либо через МФЦ, действующие во многих регионах страны. Регистрация сделки занимает до 10 дней.
  9. Получение средств. Только после регистрации сделки, банк перечисляет средства клиенту. Главное отличие ипотеки на строительство частного дома в том, что СБ не перечисляет всю сумму кредита сразу. Передача средств происходит поэтапно по мере освоения средств заемщиком. Чтобы получить очередную сумму – заемщик должен отчитаться перед кредитором за предыдущую.

Почему могут отказать и как повысить шансы на одобрение?

Сбербанк не имеет недостатка в клиентах, поэтому его требования к ним довольно жесткие. Существенная сумма займа и его долгий срок делают ипотеку довольно рискованным видом кредитования. В связи с этим причин для отказа может быть множество:

  • плохая кредитная история клиента;
  • низкий уровень дохода, недостаточное обеспечение по кредиту (нет дополнительного имущества);
  • невыгодное расположение земельного участка;
  • внутренняя планировка дома не соответствует требованиям банка;
  • слишком большой срок погашения займа;
  • отсутствие права собственности на ОНС (если строительство уже началось).

Чтобы повысить свои шансы на одобрение стоит позаботиться о наличии всех требуемых банком документов. Если дом уже строится, то стоит зарегистрировать право собственности на ОНС – это будет дополнительным плюсом при подаче заявления.

Плюсы и минусы для заемщика

  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за получение займа;
  • Сбербанк реализует все государственные ипотечные программы: материнский капитал, военная ипотека и т.п.;
  • обширная сеть филиалов, удобство внесения ежемесячных платежей.

Минусы и подводные камни:

  • завышенные требования к клиентам;
  • деньги могут быть получены только частями, заемщик должен будет отчитываться перед банком, пока строится дом;
  • СБ может потребовать дополнительного обеспечения по займу, дополнительного залога;
  • возможно повышение процентной ставки в случае, если клиент выбрал долгий срок погашения.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-stroitelstvo-doma/ipot-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector