Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма: алгоритм действий

Представьте – вам одобрили получение микрозайма.

Заветная смс мяукнула в вашем смартфоне, сумма микрозайма и проценты по нему вас устраивают, осталось только получить деньги, что вы и делаете наиболее удобным для вас способом.

Кто-то выбирает перевод на карту, кто-то электронный или банковский счет, ну а кто-то, по старинке, предпочитает наличные. Здесь дело вкуса и личных убеждений.

И вот вы, с помощью полученных денег, смогли решить насущные проблемы. Задача выполнена, все идет по плану. В обозримом будущем маячит уже срок первого платежа по микрозайму; вы к нему готовы, сумма заранее отложена, никаких сложностей и неожиданностей не предвидится.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозаймаОдна мысль не дает вам покоя. Некоторое время назад вы случайно встретились в баре с одним из своих старинных институтских приятелей. Разговорились, вспомнили развеселую студенческую вольницу, преподавателей и одногруппников. Обсудили семейную жизнь, работу. В разговоре вы обмолвились, что вот пришлось перед праздниками воспользоваться услугами одной из микрофинансовых организаций. Зарплату на работе задержали, а ведь нужно было приобрести подарки домашним. МФО пришла на помощь, теперь предстоит несколько месяцев расплачиваться. Сумма сама по себе не очень большая, хотя проценты, признаться, и заставили хорошенько подумать перед окончательным принятием решения. С другой стороны – хорошо то, что хорошо кончается; подарки куплены, на работе все пришло в норму, и рассчитаться с МФО не составит большого труда.

Приятель, выслушав ваш рассказ, поведал, что не так давно и сам оказался в похожей ситуации. Задержка зарплаты, срочная необходимость оплаты лечения супруги, заявка на получение микрозайма. Оплата была разбита на полгода, ежемесячными взносами.

После второго из них ваш однокурсник узнал, что, оказывается, в соответствии с Гражданским кодексом и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» любой клиент МФО имеет право погасить задолженность досрочно.

При этом руководство микрофинансовой организации не имеет права накладывать на него никаких штарфов или дополнительных платежей – если они не прописаны заранее в договоре.

Обратившись в свою МФО с заявлением о намерении досрочно погасить свою задолженность, ваш приятель смог это сделать, тем самым сэкономив довольно серьезную сумму на процентах.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма

  • указанные выше ФЗ и статьи ГК действительно существуют и работают.
  • все без исключения МФО не очень любят, когда их клиенты пытаются оплатить микрозайм досрочно.

Со вторым пунктом все понятно. Сумма прибыли микрофинансовой организации зависит от процентов. Проценты – от того срока, на который вы берете деньги. Чем меньше этот срок, тем ниже сумма. А если вы и вовсе соберетесь закрыть договор досрочно, то сумма прибыли может довольно сильно упасть. Поэтому то, что выгодно вам, не представляет никакой выгоды для МФО.

Как же поступить в такой ситуации? Советов здесь несколько, постараемся привести их в максимально краткой и эффективной форме.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозаймадо заключения договора внимательно изучите его на предмет возможности досрочной оплаты задолженности. По закону эта возможность должна быть прописана, однако некоторые МФО идут на дополнительные ухищрения с целью усложнить для вас процедуру такой оплаты. Выясните все подробно, информацию вам должны предоставить в МФО.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма обязательно подайте письменное заявление о намерении досрочно погасить микрозайм, причем сделайте это не позже, чем за месяц до перечисления средств. Такое условие и без того очень часто сами МФО указывают в перечне действий, необходимых для досрочной оплаты микрозайма.

  1. не удивляйтесь, если в встретите в договоре упоминание о так называемом «моратории на досрочное погашение задолженности». Такое встречается, обычно этот мораторий распространяется на первые два – три месяца пользования микрозаймом. Таким образом МФО стремится обеспечить себе хотя бы минимальную прибыль.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозаймапочитайте отзывы о той микрофинансовой организации, с которой собираетесь заключить договор. Как правило, если речь идет о компании «с именем», которая работает не первый год, то для них вопрос сохранения собственной репутации имеет большое значение. Такая МФО не станет идти на конфликт, если суть проблемы – досрочное погашение микрозайма. Для этой компании гораздо важнее заполучить вас к себе в качестве постоянного, платежеспособного клиента. Способность урегулировать вопрос с досрочным погашением – хорошая основа для последующих партнерских отношений.

  1. имейте в виду, что циркулирующие в среде постоянных клиентов МФО слухи о так называемых «серых списках», судя по всему, не лишены под собой оснований. В эти списки руководство МФО вносит тех клиентов, кто практически каждый свой микрозайм стремится погасить досрочно. В итоге такой клиент, даже с кристально чистой кредитной историей, может столкнуться с невозможностью получения денег ни в одной из кредитных организаций. Грубо говоря, если вы хотите лишить МФО прибыли – они имеют полное право отказать вам в своей помощи, пусть и неофициально.  

Суммируя вышесказанное, заметим:

Досрочное погашение задолженности перед МФО, полное или частичное, может оказаться хорошим способом сэкономить определенную сумму на процентах. И закон позволяет вам это сделать.  С другой стороны, рекомендуем вам пользоваться этой возможностью лишь изредка, когда это действительно необходимо. В противном случае отношение к вам со стороны МФО может стать уже не таким лояльным, как раньше.

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/dosrochnoe-pogashenie-mikrozayma/

Досрочное погашение микрозайма

К чему мы всегда призываем клиентов микрофинансовых организаций и других компаний, которые занимаются выдачей различного рода кредитов? К тому, что всегда ВНИМАТЕЛЬНО читали договор, который подписывают.

Порой, казалось бы выполнив все свои обязательства по кредитному договору и даже досрочно погасив его, заёмщики оказываются в довольно щепетильной ситуации, при этом, сами того не зная, нарушив соглашение.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма

Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» об ограничении деятельности микрофинансовой организации.

Микрофинансовая организация не вправе применять к заёмщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

А вот компания Kredito24.ru таких сроков не устанавливает и предоставляет возможность клиенту погасить микрозайм досрочно в личном кабинете (читайте отзывы клиентов Kredito24). Цитата правил компании: «Вы можете погасить займ в любое время и без дополнительных расходов.

Датой погашения считается дата зачисления средств на наш счет.»

Как вы могли заметить, правила у всех разные, поэтому необходимо внимательно читать договор по займу, ведь даже досрочное погашение микрозайма может обернуться весьма неприятной ситуацией. Так что читайте материалы нашего сайт MZNK.RU и будьте «подкованы» в вопросах, касающихся микрокредитования.

Источник: http://MicroZaim-na-kartu.ru/dosrochnoe-pogashenie-mikrozajma.html

Можно ли погасить займ в МФО досрочно?

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозаймаТем не менее существует и некоторый минус такого способа получения денег в долг – процентная ставка, которая сегодня составляет 1,5% в день. Ввиду этого, многие заемщики задумываются о досрочном погашении кредитного обязательства. Но, возможно ли осуществить это действие клиентам МФО?

Какие существуют способы погашения займа?

Частичным погашением принято называть такой способ, когда к основной сумме кредитного обязательства ежедневно прибавляется процентная ставка, после чего общая сумма займа делится на равные платежи, которые должен вносить заемщик в течение прописанного в договоре срока.

Полное погашение предполагает возврат общей суммы займа вместе с начисленными процентами в указанный в договоре займа срок. Стоит отметить, что такой вариант возврата задолженности является наиболее распространенным.

Досрочное же погашение кредитного обязательства используется клиентами МФО редко – сервисам мгновенного кредитования этот вариант возврата задолженности совсем не выгоден, поэтому о нем часто нет никакой информации на сайте.

Почему? При досрочном погашении кредитная организация будет иметь финансовые потери, ведь чем раньше клиент вернет взятые в долг денежные средства, тем меньше ему будет начислена процентная ставка.

Именно поэтому, чтобы остаться в “плюсе”, микрофинансовые организации могут запрещать досрочное погашение или начислять дополнительные комиссии заемщикам.

Что говорит законодательство?

Досрочное погашение кредитного обязательства без огромных штрафов стало возможным для заемщиков в 2011 году после принятия соответствующего закона в Гражданском кодексе, а позже об этом было указано и в ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Согласно им, заемщики имеют полное право вернуть средства раньше срока, а МФО при этом запрещается начислять какие-либо штрафы и пени за досрочное погашение кредитного обязательства.

В ином случае – клиент может написать жалобу на микрофинансовую организацию в различные инстанции, например, в Центральный Банк России или саморегулируемую организацию, членом которой является сервис мгновенного кредитования.

Тем не менее заемщику стоит знать и другие тонкости законодательства. Например, о намерении погасить кредитное обязательство досрочно клиент должен оповестить кредитную организацию в письменном виде не менее, чем за десять дней. Этот факт необходимо запомнить ввиду того, что некоторые МФО в договоре займа указывают неверную информацию – например, оповещение за 20 дней и более.

Как осуществить досрочное погашение правильно?

Как уже говорилось ранее, некоторые микрофинансовые организации совсем не приветствуют досрочное погашение кредитного обязательства. Тем не менее существуют и те компании, которые положительно относятся к этому варианту возврата денежных средств.

Зачастую, это крупные микрофинансовые организации, которые уже давно зарекомендовали себя на рынке микрофинансовых услуг, и являются надежными сервисами.

Их легко найти с помощью положительных отзывов на различных форумах, а также после, так называемого, личного исследования – проверки МФО на наличие регистрации на сайте Центрального Банка.

Стоит отметить, что даже прочитав достаточно отзывов и обратившись в авторитетную МФО, после досрочного возврата кредитного обязательства заемщик обязательно должен связаться с сотрудниками или прийти в сервис мгновенного кредитования лично, чтобы получить справку о полном погашении займа. Помимо этого, также стоит сохранить все чеки или квитанции об оплате. Это действие необходимо для того, чтобы в случае возникновения каких-либо проблем с микрофинансовой организацией, у заемщика были все доказательства, подтверждающие полный возврат задолженности.

Не все так страшно, как кажется на первый взгляд. Главное – не ошибиться с выбором микрофинансовой организации, а при обращении – знать хотя бы основы действующего законодательства, а также внимательно читать договор займа.

Читайте также:  Как узнать кто перевел деньги на карту Сбербанка: подробная инструкция для клиентов

Источник: https://tayga.info/147353

Как погасить заем досрочно

Как это ни странно, но при досрочном погашении кредита заемщик может столкнуться с дополнительными расходами и трудностями — расскажем, какими именно.

Возможность досрочного погашения займа без огромных штрафов и переплат появилась только в 2011 году, когда вступил в силу соответствующий новый закон ГК РФ.

Но, даже учитывая изменившиеся правила предоставления услуг, банки всё равно пытаются прописать в договоре неустойки и комиссии, которые могут существенно увеличить сумму досрочного погашения.

Основной причиной такой политики являются финансовые потери, ложащиеся на банк после выплаты заемщиком кредита. Ведь согласно договору проценты могли бы начисляться ещё долго, и итоговая прибыть должна была быть выше.

Среди наиболее распространенных «подводных камней», которые используются банками в таких случаях:

 заведомо завышенные комиссии на обслуживание и погашение; дополнительная оплата за услугу пересчета графика платежей;• установка моратория на несколько месяцев по погашению кредита; указание в договоре максимальной суммы, которую можно вносить ежемесячно для досрочного погашения; внесение в черный список клиентов, неоднократно выплачивавших свои кредиты досрочно.

Поэтому, даже имея законное право на полное погашение кредита при наличии такой возможности, клиент может столкнуться с различными трудностями. Чтобы справиться с ними, необходимо учитывать как сумму полной выплаты по займу, так и способы его погашения до срока.

Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма

Процедура оплаты

Узнать полную информацию об условиях погашения кредита можно на сайте банка или МФО. Там будут расписаны подробные шаги, которые необходимо выполнить для внесения оплаты. Но в большинстве случаев требующиеся действия совпадают:

 нужно оповестить банк или МФО о своем желании погасить заем досрочно за 30 дней до внесения оплаты.

Этот период может варьироваться, но максимально он не должен быть более 1 календарного месяца; уточнить полную сумму погашения у консультанта кредитной компании.

Обязательно нужно уточнить, чтобы сумму назвали с комиссиями и доплатами за досрочное погашение, поскольку если внесенная клиентом сумма будет меньше хотя бы на несколько рублей, кредит не закроют; внести всю сумму можно только в тот день, когда предполагался следующий плановый платеж по кредиту; после погашения следует попросить у сотрудника банка справку или выписку о полной выплате кредита. В случае непредвиденных начислений комиссий или неустоек она станет доказательством того, что клиента о них своевременно не уведомили и кредит был закрыт.

Переплата при досрочном погашении может быть как небольшой, так и очень ощутимой. Это зависит как от суммы, которой пользовался клиент, так и от условий кредитной компании. Но существуют способы ее уменьшить.

Как снизить сумму переплаты

Если у заемщика нет срочной необходимости погасить всю сумму кредита, существует два метода снижения переплаты и более быстрого закрытия займа:

 первый вариант предполагает ежемесячное внесение более крупной суммы, чем указано в графике платежей. При этом в отделении или офисе компании нужно будет писать заявление о сумме выплаты, которая будет начислена. После составления нового графика кредит будет разбит на меньшие части.

При этом комиссии по каждой из них будут ниже, чем при единоразовом внесении всего долга; второй вариант заключается в использовании государственной помощи, положенной некоторым категориям граждан. К таким выплатам относится материнский капитал, социальные выплаты бюджетникам и молодым специалистам, работающим в различных регионах РФ.

С их помощью можно вносить более крупные суммы и рассчитывать на особые условия кредитора.

Важно также помнить о том, что после погашения к
редита банк или МФО могут уведомлять клиента сообщениями или звонками о том, что на его счету возникла задолженность.

Это не ошибка, в некоторых случаях проценты на тело кредита могут быть начислены после его закрытия клиентом. Это связано с регламентом обработки платежей в банке.

При возникновении подобной ситуации следует как можно скорее обратиться в кредитный отдел со справкой о закрытии долга и уточнить сумму доплаты. Если не затягивать с обращением, то она будет минимальной.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/kak-pogasit-zaem-dosrochno/

Досрочное погашение займов — процедура и нюансы

Досрочное погашение долга – основная возможность сократить переплату. Данный процесс имеет свои нюансы. Связанные с законодательными ограничениями и спецификой каждой отдельно взятой микрофинансовой организацией (МФО). Поэтому лучший вариант – детальная консультация по правилам досрочного погашения в компании перед оформлением микрозайма.

Обеспечение необходимой для досрочного погашения суммы

Изначально необходимо обратиться в свою МФО. Это требуется сразу по двум причинам:

  1. Определение точной суммы для досрочной выплаты;
  2. Уведомление о необходимости проведения процедуры.

Большинство компаний, предоставляющих свои услуги через интернет, не только в устном порядке сообщают сумму. Также после приема обращения о досрочном погашении, изменяют ее с учетом пересчитанных процентов в личном кабинете заемщика.

После этого клиент вносит средства. Здесь важно учитывать:

    • Возможный срок задержки перевода выбранным способом.

В некоторых вариантах оплаты предусматривается определенные период для зачисления денег в МФО. Зачастую до 24 часов. Реже 3-5 рабочих дней. Для компании важно, чтобы средства были на счете в четко оговоренный день. Дата их отправки не играет роли.

    • Возможные комиссии за осуществление перевода.

Некоторые сервисы применяют собственные комиссии за перечисление денег. При наличии такового факта, необходимо учитывать, что сумма перевода увеличиться. На соответствующей комиссии размер. Иначе будет удержана дополнительная оплата услуг, и средств на досрочное погашение окажется недостаточно.

При отсутствии достаточной суммы в четко оговоренную дату, в досрочном погашении автоматически будет отказано. Зачастую без уведомления об отклонении процедуры клиента. То есть займ и дальше будет продолжать действовать. Проценты также будут начисляться.

Выполнение полного досрочного погашения

В оговоренную для выполнения процедуры дату стоит убедиться в списании денег. Соответственно, и досрочном закрытии микрозайма. Выполнить это необходимо всеми доступными вариантами. Зачастую их три:

  1. Звонок в колл-центр. Достаточно часто в МФО горячая линия работает в определенное дневное время. Это стоит учитывать.
  2. Запросом по электронной почте в службу поддержки клиентов. Обращение стоит составлять из личного кабинета, либо с электронной почты, которая применяется в необходимой компании по выдаче займа.
  3. В личном кабинете. Там практически всегда отображается текущий счет клиента. Если задолженность нулевая. Либо отсутствуют активные займы, вероятнее всего долг закрыт.

Ознакомление с фактом выполнения процедуры производится в ознакомительных целях. После выплаты займа стоит запросить справку о полном погашении долга.

В случае каких-либо разногласий с компанией, этот документ будет подтверждением правоты клиента. Причем он может пригодиться не только в требовании повторной выплаты погашенного займа.

Также иногда допускаются ошибки в передаче данных в бюро кредитных историй.

Законодательное регулирование досрочного погашения займа

При наличии уведомления о намеренье досрочно погасить долг, штрафы за процедуру к заемщику не могут быть применены. Здесь же существует два нюанса.

Во-первых, оно должно быть в письменной форме передано в МФО. Во-вторых, не менее чем за 10 суток до факта погашения.

Это обусловлено пунктом 6 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данная норма лишь запрещает применять штрафы за досрочное погашение займа. Они не встречаются в МФО. Как минимум в крупных.

Пересчет процентов за фактический срок использования займа должен производиться по любому кредитному продукту. Данное правило регламентируется Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В то же время, в статье 11, определяющей условия досрочного возврата долга, существует два важных пункта.

В частности, пункт 2 предоставляет право вернуть займ в течение 14 календарных дней без предварительного уведомления МФО. Проценты оплачиваются за фактический срок его использования. Например, при досрочном погашении спустя 10 суток после оформления ссуды, уведомлять кредитора не требуется. Проценты оплачиваются исключительно за 10 дней использования средств.

Основной нюанс заключается в определении точного объема процентов, необходимых к оплате за фактический срок использования. В денежном эквиваленте. Самостоятельно рассчитать их не всегда представляется возможным. Соответственно, приходится обращаться в МФО. Это фактически и является уведомлением о намеренье.

Пункт 5 определяет право кредитора требовать уведомление о желании досрочно выплатить займ. Период оповещения должен быть установлен договором. Он не может превышать 30 суток. При отсутствии описания такого условия в договоре, срок соответствует максимальному. То есть 30 календарным дням.

При варианте займа «до зарплаты», фактически, досрочно погашения по данному пункту может и не быть. Период таких долговых обязательств не превышает 30 дней. То есть, запросив уведомление с максимально доступным периодом, МФО полностью нивелирует обязанность пересчитывать проценты.

Самым правильным подходом является ознакомление с правилами досрочно погашения займа в МФО перед его оформлением. Независимо, планируется такая выплата или нет. Еще на этапе выбора необходимо уточнять все нюансы кредитования в заинтересовавшей компании.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/nyuansy-dosrochnogo-pogasheniya.html

Досрочное погашение займа — плюсы и минусы, советы и инструкция

Досрочное погашение займа — выплата остатка долга и процентов за период использования заемных средств. При досрочном погашении кредитор обязан пересчитать сумму начисленных процентов в соответствии с реальным сроком займа. Согласно действующему законодательству микрофинансовая организация не имеет права взимать с физических лиц штрафы и комиссии за досрочное погашение задолженности.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Плюсы

  • Экономия на сумме процентов, которые подлежат уплате кредитору
  • Избавление от статуса должника при полном погашении задолженности
  • При частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж или сокращается срок кредитования

Минусы

  • Возможное ухудшение кредитной истории и попадание в базу досрочных плательщиков, которым могут отказать в будущем займе
  • Кредитор может потребовать выплатить штраф за досрочное погашение (хотя это и противоречит законодательству)
  • Затраты времени на уведомление организации, выдавшей займ, о намерении погасить задолженность
  • За время, которое прошло с даты уведомления о досрочном погашении до фактической даты платежа, кредитор может начислить проценты
  • Возможно, придется обращаться в суд для защиты своих прав на досрочное погашение и связанной с ним выгоды
Читайте также:  3D Secure (3Д Секьюа) Сбербанк: как подключить verified by Visa (верифайд бай Виза), что за услуга

Термины

Термин Определение
Договор займа Договор передачи денежных средств во временное пользование, в котором определены сумма и срок займа, размер процентного вознаграждения кредитора.
Проценты за пользование займом Сумма, которую уплачивает заемщик за пользование денежными средствами в течение установленного в договоре времени, выраженная в процентах.
Тело кредита Сумма денежных средств, выданная заемщику, без учета процентов, комиссий, пени и штрафов.
Кредитная история Информация, которая характеризует исполнение заемщиком долговых обязательств. Содержит личные данные (ФИО, паспортные и анкетные данные), сведения об обязательствах по кредитам (суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты), информацию о кредиторах. Хранится в специальных бюро.

Мелким шрифтом

Внимательно изучайте договор займа. Обращайте внимание на установленные комиссии и штрафные санкции, страховки, минимальные суммы досрочных платежей, ограничения по срокам досрочных выплат.

Если что-то не понимаете, уточняйте у специалистов кредитора. Они обязаны объяснить условия займа в понятной форме.

Рассчитывайте переплату

При выборе МФК или МКК уточните варианты расчета процентов по займу. Обычно используется аннуитетная или дифференцированная методика. Если вы хотите снизить переплату, то рекомендуем выбирать займ с дифференцированном начислением процентов. Аннуитетный способ начисления процентов удобен фиксированной суммой платежа, но переплата по нему больше.

Соблюдайте необходимые формальности

  • Сохраняйте все документы, полученные от кредитора (включая электронные письма)
  • Делайте копии чеков и квитанций, которые подтверждают факт оплаты платежей
  • Направив кредитору уведомление о досрочном погашении задолженности, попросите поставить отметку о приеме в офисе
  • Погасив задолженность, возьмите справку у кредитора, которая подтвердит факт ее отсутствия

Конфликтные ситуации

В случае отказа кредитора от приема платежа для досрочного погашения долга или звонков с требованиями дополнительной оплаты, вы сможете обратиться с мотивированной жалобой в Роспотребнадзор или ФСФР.

Если кредитор отказывается возмещать незаконно начисленные проценты, комиссии или требует уплаты штрафов и пени, обращайтесь с исковым заявлением в суд.

Инструкция по досрочному погашению займа

Для досрочного погашения микрозайма воспользуйтесь следующей инструкцией:

  1. Отправьте заявку на досрочное погашение через личный кабинет кредитора или напишите заявление в офисе
  2. Ожидайте электронного уведомления или звонка сотрудника кредитора. Если с вами не связались, свяжитесь с компанией и уточните результат рассмотрения заявления. Вам должны сообщить дату, до которой необходимо внести платеж для погашения займа
  3. Внесите платеж до указанной даты
  4. Получите письмо о закрытии кредита и отсутствии претензий к вам. Письмо должно быть на фирменном бланке с подписью руководителя офиса и печатью организации

Для кредитора досрочная выплата займа – это недополученная выгода. Некоторые организации прописывают в договоре кредитования штрафные санкции за выплаты вперед графика.

Закон в данном случае на стороне заемщика. Согласно Федеральному закону 284-ФЗ от 19 октября 2011 г в договоре запрещено устанавливать пени, штрафы или запреты на досрочное погашение.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/info/dosrochnoe-pogashenie.html

Как погасить микрозайм досрочно

Погасить микрозайм – значит выплатить компании полученную по договору сумму вместе с набежавшими процентами.

Погашение может быть:

  • Полным;
  • Частичным;
  • Досрочным.

Инициатива погасить микрозайм досрочно чаще возникает у самих клиентов. Некоторые находят деньги в достаточном размере для возврата задолго до того, как наступает срок последнего платежа по договору. Мотивом служит перерасчет процентов и экономия, ведь в таком случае придется вернуть только тело займа, а проценты обнуляются.

Содержание

МФО напротив, не выгодно, если клиент настроен на досрочное погашение, потому что нарушается главный закон микрокредитного бизнеса – извлечение комиссионных за услугу. Их в данном случае компания не получит.

Что говорит Закон

Порядок погашения банковских кредитов и микрозаймов регламентирован Гражданским Кодексом, в частности ст.809, 810 гласят, что клиенты вправе вернуть деньги раньше установленной договором даты.

Кредиторы при этом не должны применять штрафные санкции, начислять пеня или включать в платеж другую неустойку.

Однако, и после принятия указанных поправок в Закон МФО нашли способы, как выйти из ситуации с минимальными потерями.

Как оформляется досрочное погашение

Механизм досрочной выплаты микрозайма обязательно указывают в Правилах МФО. Есть фирмы, которые безболезненно принимают решение клиента и идут навстречу, разрешая гасить долг на следующий день после оформления (например, «Быстроденьги»).

Как выиграть суд по займу в МФО

Другие придерживаются примерно следующей схемы:

  • Клиенту предлагают посетить офис организации, чтобы письменно уведомить о намерении погасить микрозайм раньше положенной даты. Сделать он это должен за 10-30 дней до оплаты;
  • Иногда МФО не успокаиваются на полученном уведомлении и требуют в течение 1-5 дней позвонить менеджеру, чтобы узнать решение компании;
  • Вам называют день, когда необходимо внести оплату: чаще этот день совпадает с датой следующего ежемесячного платежа (по графику);
  • Погасить долг в установленный день;
  • Еще раз посетить офис, чтобы получить уведомление от специалиста. Несмотря на то, что придется потратить дополнительное время на улаживание ситуации, этот шаг важен клиенту: у вас в руках будет документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий со стороны МФО.

Подвох заключается в том, что организация не противодействует Закону, составив свои правила досрочного погашения. В реальности получается, что вы еще месяц платите проценты, в то время как могли бы рассчитаться по договору раньше.

Целесообразно ли гасить долг досрочно за 2-3 месяца до исхода срока

Тут необходимо разграничить 2 разных вида погашения ссуд:

  • Дифференцированный;
  • Аннуитетный.

В первом случае вопросов не возникает. Дифференцированный способ предполагает вносить разные суммы ежемесячных платежей: снижается «тело» займа, соответственно, уменьшается процент.

При аннуитете платежи распределяют равными долями на весь период действия договора, поэтому не ясно, актуально ли гасить досрочно долг в этом случае. Многие думают, что перерасчет не принесет выгод, и ошибаются.

Предлагаем рассмотреть это на примере банковского кредита:

  • Сумма: 300 тыс. руб.
  • Ставка: 30% в год.
  • Срок: 48 мес.
  • Платеж по графику: 10802 рубля.

По истечении 42 месяцев вы решили погасить долг досрочно. Остается вернуть только «тело» кредита в сумме 59498 руб. Экономия на процентах составит более 5300 рублей.

При аналогичных условиях, но с учетом дифференцированного подхода к погашению долга, получается, что вам придется вернуть тело кредита в размере 37,5 тыс. руб. Экономия составляет около 3280 рублей.

Вывод: досрочное погашение выгодно при любой схеме выплат, в т.ч., если осталось несколько месяцев до последнего очередного платежа.

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/kak-pogasit-mikrozajm-dosrochno/

Важные правила досрочного погашения

Досрочным погашением займа называется полная выплата оставшегося долга и процентов по нему до истечения срока кредитования. При этом кредитная организация по закону обязана пересчитать сумму процентов в соответствии с реальным сроком пользования займом. Также по законодательству банки и МФО не имеют права взимать с заемщика дополнительные комиссии или штрафы за досрочное погашение.

Плюсы досрочного погашения

Несомненный плюс досрочного погашения – возможность снизить переплату по кредиту. Ведь чем дольше вы им пользуетесь, тем больше процентов платите. При досрочном погашении проценты пересчитываются, а переплата уменьшается. Закрыв кредит, заемщик также избавляется от статуса должника, что в некоторых случаях необходимо.

Если же средств на полное досрочное погашение недостаточно, то можно погасить часть суммы, что также уменьшит финансовую нагрузку и приведет к уменьшению ежемесячного платежа или сокращению срока кредитования.

Минусы досрочного погашения

Главный недостаток досрочного погашения заключается в негативном отношении к нему банков и кредитных организаций.

Ведь в таком случае они лишаются части денег (процентов), которые заемщик бы продолжал платить в течение еще какого-то времени.

Это может негативно отразиться на вашей кредитной истории и привести к тому, что в ближайшем будущем вам будет отказано в крупных и долгосрочных займах.

Сложность может возникнуть и с самой процедурой.

Несмотря на то, что по закону кредитная организация или банк должны пересчитать сумму процентов, а также не могут взимать дополнительные платежи, некоторые компании нарушают эти требования.

При этом штрафы и комиссии не взимаются в открытую, а маскируются под различные платежи за услуги оформления досрочного погашения, расторжения договора и т.д.

Кроме того, банки и МФО могут всячески затягивать и усложнять процедуру досрочного погашения, чтобы заставить заемщика платить максимально большую сумму процентов по кредиту. В некоторых случаях клиентам даже приходится обращаться в суд и отстаивать свои прав там, неся дополнительные убытки и теряя время.

Как погасить кредит досрочно?

В общем случае процедура досрочного погашения кредита или займа проста:

  • Отправьте заимодателю заявку на досрочное погашение кредита. Сделать это можно через онлайн-кабинет, а также лично посетив офис.
  • Дождитесь уведомления (электронного, письменного) или звонка специалиста кредитной организации, который сообщит вам о рассмотрении и одобрении вашей заявки, а после расскажет, как и когда необходимо внести платеж.
  • Внесите платеж в соответствии с указанными в уведомлении сроками.
  • Дождитесь письма о закрытии кредита и отсутствии у кредитной организации каких-либо претензий к вам.

Если на каком-то из этапов возникли сложности, обращайтесь в банк или МФО через онлайн-кабинет, по телефону или при посещении офиса.

Обратите внимание

Перед заключением кредитного договора тщательно изучите его на предмет возможности досрочного погашения займа без каких-либо санкций, штрафов и переплат. При возникновении любых вопросов и неясностей обращайтесь к представителям кредитной организации.

Сохраняйте все документы, полученные от кредитора, а также чеки и квитанции об оплате. Если заявление о досрочном погашении вы подаете через офис, то требуйте, чтобы там вам поставили отметку о его приеме.

Источник: https://zajmy-na-kartu.ru/poleznye-stati/pamyatka-zaemshchika/vazhnye-pravila-dosrochnogo-pogasheniya/

Микрозаймы, их особенности и порядок погашения

В последнее время число микрофинансовых организаций увеличивается в геометрической прогрессии. Такие учреждения предлагают населению получить микрозаймы только по паспорту. Объявления подобных фирм заполонили газеты, Интернет, их расклеивают в транспорте, раздают на улице прохожим и раскладывают в почтовые ящики.

  • Микрокредитом называют небольшую сумму заемных денежных средств, которая выдается на короткий промежуток времени без предоставления огромного пакета документов. Чаще всего микрозаймы берут в том случае, когда:
  • — не имеют возможности получить ссуду в банковском учреждении;
  • — оформление обычной ссуды невыгодно (часто банки предоставляют займы на долгосрочной основе и требуют залог);
  • — деньги необходимо получить в кратчайшие сроки.
Читайте также:  Аккредитация на Сбербанк АСТ: на площадке, пошаговая инструкция для юридического лица

Потребителей вполне устраивает то, что МФО не требуют долгосрочных обязательств и выдают необходимое количество средств без скрытых комиссий. Получить 10-50 тысяч рублей сейчас не составляет особо труда, а ознакомиться со всеми требованиями учреждения можно в течение нескольких минут.

Компании, которые предлагают заемщикам получить микрокредиты, являются относительно новыми участниками рынка потребительских займов. МФО не имеют ничего общего с банками и осуществляют свою деятельность без получения лицензии от Банка России.

Микрофинансовой организацией могут стать только юридические лица, прошедшие государственную регистрацию. При этом деятельность таких компаний регулируется Федеральным законом, а непосредственный контроль осуществляется службами по финансовым рынкам.

На данный момент государственный реестр насчитывает около 3500 МФО, среди которых можно выделить наиболее популярные: ООО «МигКредит», ООО «Быстрый займ», ООО «Микрофинанс», ООО «Домашние деньги», ООО «Микрозайм» и ООО «Народная казна».

Ряд микрофинансовых учреждений взаимодействует с банковскими организациями, так «Микрофинанс» было создано благодаря поддержке ВТБ 24.

Особенности микрозаймов и их преимущества

Кредиторы предоставляют микрозаймы клиентам по всевозможным программам. Большинство из них выдают до 25-50 тысяч рублей. Но, встречаются и такие учреждения, которые готовы предоставить максимальную сумму займа в размере 1 миллиона рублей. Можно выделить несколько наиболее важных особенностей микрокредитов:

— практически мгновенное принятие решения по выдаче ссуды. При первом обращении специалисты отвечают в течение нескольких часов после оформления анкеты. Повторная заявка рассматривается намного быстрее, так как все данные по заемщику уже есть в базе компании;

  1. — минимальный пакет документов. Обычно необходимо предоставить только гражданский паспорт и, в редких случаях, приложить второй документ из списка кредитора;
  2. — отсутствие необходимости предоставлять имущество в залог или бросаться на поиски поручителей. Микроссуды выдаются без залога, обеспечение требуется лишь в том случае, когда клиенту необходимо получить крупную сумму;
  3. — потенциальному заемщику не нужно сообщать о целях, на которые планируется взять ссуду;
  4. — достаточно удобные условия погашения;
  5. — МФО абсолютно не интересуют доходы клиента;
  6. — микрозайм могут получить даже клиенты с плохой кредитной историей.

Единственный существенный недостаток микрозаймов заключается в его стоимости. Подобные ссуды считаются самыми дорогостоящими. Но, учитывая небольшой период кредитования, переплаты по кредиту ощущаются не так сильно.

В отличие от банковских продуктов, процентные ставки микрофинансовых организаций указываются в недельном или суточном исчислении. У большинства учреждений ставка процента составляет 3-6% в неделю или 1-2% в день.

Подобную тенденцию можно объяснить немалыми рисками в отношении невыплат денежных средств.

Порядок получения микроссуды

В первую очередь для получения микрозайма необходимо выбрать микрофинансовую организацию с наиболее выгодными условиями кредитования. Затем заполнить анкету, указав личные и контактные данные. Дождаться решения специалистов компании и, заключив договор, получить нужную сумму.

Необходимо отметить, что МФО выдвигают определенные требования к потенциальным клиентам: кто-то не предоставляет займы пенсионерам, кто-то ставит ограничения по возрасту, а кто-то предоставляет ссуды только заемщикам с постоянной регистрацией.

Некоторые учреждения позволяют заполнить заявку онлайн и даже присылают менеджера на дом заемщику.

Условия погашения микрозаймов

Каждая микрофинансовая организация устанавливает свои требования по погашению задолженностей. Обычно клиенту предлагают выплатить всю сумму в конце кредитного периода или погасить долг посредством еженедельных аннуитетных платежей.

Оплату можно производить в любом офисе МФО, с помощью банковской карты в интернете или в электронных терминалах. Необходимо помнить, что любая просрочка по платежам влечет за собой довольно жесткие штрафы и начисление двойных ставок процента за каждый последующий день просрочки.

Долги недобросовестных плательщиков микрофинансовые организации продают коллекторским агентствам.

Перед тем как взять микрокредит, необходимо тщательно изучить все условия МФО. Не следует думать, что если денежные средства предоставляются быстро, то можно не читать текст договора. Его просмотр как минимум даст четкое представление о периоде погашения займа, суммах переплаты, возможных штрафах при просрочках.

Источник: http://refina.ru/mikrozajmy-ih-osobennosti-i-poryadok-p/

Досрочное погашение кредита онлайн в МФО

Возврат займа клиентом микрофинансовой организации может отличаться в зависимости от ситуации – он может быть погашен частично, полностью и досрочно. В каждом случае, за заемщиком закреплено право возвратить одолженную сумму в любом размере – лишь бы платеж был не меньше, чем установлено в договоре займа.

  • Частичное погашение займа онлайн: клиент регулярно вносит аннуитентные или дифференцированные платежи, которые равны прописанной в условиях договора сумме или превышают ее. Кредитная компания не может предъявлять заемщику какие-либо претензии из-за желания клиента раньше расплатиться по долгам.
  • Полное погашение подразумевает собой ситуацию, когда заемщик просто производит возврат займа в срок вместе с набежавшими процентами. При таком варианте размер суммы и начисленных процентов за пользование микрозаймом выплачивается в полном размере в соответствии со всеми условиями, которые были известны клиенту с самого начала – без каких-либо скидок.
  • Досрочное погашение. В этом случае микрокредитные компании, в отличие от банковских учреждений, могут осуществлять перерасчет процентов различными способами. Формально, они не могут воспрепятствовать досрочному погашению онлайн займа, но могут усложнить эту процедуру для своих клиентов. Это происходит по той причине, что при досрочном расторжении договора займа компания теряет возможность заработать на конкретном клиенте – ведь чем раньше он вернет долг, тем меньше процентов он заплатит.

Также, ввиду того, что отказаться от займа и не переплатить за дни использования денег достаточно сложно, досрочное погашение может стать альтернативой возврату, которое еще и положительно повлияет на кредитную историю.

досрочное погашение — права заемщика в законодательстве

Права заемщика на досрочное погашение кредита онлайн прописано в двух основных законах: Гражданском кодексе и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В частности, статьи 809 и 810 ГК РФ гласят, что каждый клиент имеет право вернуть деньги раньше установленной в договоре займа даты.

При этом микрокредитные организации не могут наложить на заемщика какие-либо штрафные санкции в виде пени или каких-либо других дополнительных оплат, о которых не говорится в договоре.

Статья 12 пункт 6 закона Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» защищает заемщиков от претензий МФО (конечно если вы не имеете дела с нелегальными МФО). Согласно этому пункту законодательного акта, микрокредитным компаниям запрещается накладывать на своих клиентов, вернувшим долг досрочно, какие-либо неустойки по договору займа.

Однако тут есть очень важная пометка: заемщик обязан письменно уведомить МФО о своем намерении выплатить займ онлайн раньше срока – причем сделать это нужно не менее, чем за 10 дней. Тут стоит быть крайне внимательным: многие компании добавляют в текст договора условие, согласно которому уведомить о своем желании досрочного погашения кредита необходимо не за 10, а за 30 дней.

В некоторых ситуациях досрочное погашение займа – единственное решение, например для родителей должника в армии, чтобы закрыть его кредитное обязательство и избежать порчи финансового досье.

Процедура досрочного погашения

Условия и процедура досрочного погашения займа обязательно указывается в общих правилах микрофинансовой компании.

Многие крупные кредитные организации спокойно и даже дружелюбно относятся к желанию клиента выплатить займ онлайн как можно скорее – они идут навстречу заемщикам и разрешают погасить полную стоимость займа чуть ли не на следующий день после подписания договора, ведь таким образом деньги будут возвращены, и МФО может сразу их пустить в оборот, выдавая новые займы без проверки кредитной истории по высоким ставкам.

Куда сложнее выглядит ситуация с теми МФО, которые всеми силами стараются воспрепятствовать досрочной выплате микрокредита со стороны клиента.

Чтобы усложнить эту процедуру, они добавляют в договор займа дополнительные условия: например, требование за месяц уведомить компанию о своем желании погасить долг раньше срока или же установление конкретного дня выплаты онлайн займа, который может совпадать с датой ближайшей оплаты (то есть, клиент и так не получает выгоды). Все это оттягивает срок досрочной выплаты и приводит к тому, что заемщик все равно должен заплатить больше процентов, чем он планировал. Поэтому лучше:

  1. не терять бдительности и при оформлении моментальных займов с помощью кредитомата. Тогда у заемщика остается мало времени для того, чтобы внимательно прочитать договор и уточнить все нюансы.
  2. после успешной досрочной выплаты долга, если микрофианансовая организация не идет с вами на контакт, посетить ближайший офис МФО и получить письменное подтверждение того, что ваша «сделка» закрыта и компания не имеет к вам каких-либо претензий. Невнимательность в таких ситуациях может привести к неожиданным сюрпризам и низкому кредитному рейтингу в последствии.

Неприятность ситуации заключается в том, что кредитные компании, по сути, не действуют против закона, предлагая клиентам собственные условия досрочного погашения. Поэтому процесс может затянуться, в связи с чем вы врятли сможете сэкономить на займе.

Как погасить займ досрочно?

Возможность вернуть долг в любой момент – преимущество кредитных карт в сравнении с микрозаймом. Банки положительно оценивают досрочный возврат средств на кредитную карту или оплату овердрафта на дебетовой карте, кроме этого, такие действия повышают надежность и репутацию клиента.

Чтобы суметь досрочно погасить кредит онлайн без проблем, необходимо провести небольшое исследование еще до того, как вы подпишете договор с конкретной МФО. Меньше всего сложностей создают надежные микрофинансовые организации с хорошей репутацией на рынке.

Понять высокий уровень надежности микрофинансовой компании можно по нескольким параметрам. Например:

  • продолжительный срок работы МФО;
  • наличие большой сети филиалов по всей России;
  • действительное свидетельство о внесении МФО в госреестр Центрального банка РФ;
  • регулярно обновляющийся сайт компании;
  • положительные отзывы заемщиков.

Также, помимо внешних признаков, выбрать хорошую компанию вам поможет ваша собственная внимательность.

Изучите условия досрочного погашения микрозайма на сайте микрофинансовой организации – как правило, это прописывается в образце договора или же указывается в Личном кабинете.

Источник: https://loando.ru/statya/dosrochnoe-pogashenie-zajma

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector