Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

В последнее время для решения своих финансовых проблем люди все чаще стали прибегать к помощи экспресс займов. Это не удивительно, ведь микрокредит — один из лучших способов быстро получить нужную сумму денег. В статье описаны основные особенности экспресс займов, дана объективная оценка их преимуществ и недостатков, а также рассмотрены лучшие сервисы экспресс займов онлайн.  Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Особенности экспресс займов

Экспресс займы и потребительские кредиты — это два совершенно разных продукта, которые имеют существенные различия. Основные особенности экспресс займов состоят в следующем:

  • Сумма кредитования. Как правило, потребительский кредит выдается на солидную сумму. Размер экспресс займов обычно не превышает 50 тысяч рублей;
  • Срок кредитования. Потребительский кредит выдается на длительный промежуток времени. Экспресс займ имеет смысл брать, если рассчитаться по нему планируется в течение нескольких месяцев. Обычно, максимальный срок не превышает 1 года;
  • Требования к заемщику. Перед тем, как выдать потребительский кредит, банк оценивает потенциального клиента по ряду критериев, тщательно проверяя его платежеспособность. В случае с экспресс займами требования к заемщику минимальные. Получить деньги можно даже при отсутствие официальной работы и наличие не самой лучшей кредитной репутации;
  • Процент. Как правило, экспресс займы выдаются под достаточно высокий процент. Это объясняется огромными рисками со стороны банка. Вероятность неуплаты клиентом микрозайма намного выше, чем потребительского кредита. Поэтому микрофинансовые организации страхуют себя от недобросовестных плательщиков, завышая процентную ставку;
  • Срок рассмотрения заявки. Особенностью экспресс займов является возможность получить деньги срочно. Заявку одобряют в течение нескольких минут. Желающим взять потребительский кредит ждать одобрения придется несколько дней. Кроме того, достаточно времени тратится на сбор всех необходимых документов;
  • Возможность получить деньги онлайн. Заявку на потребительский кредит через интернет подать можно. А вот принести все необходимые документы лично все же придется. Экспресс займы можно получить полностью удаленно без визитов в микрофинансовую организацию. Сразу же после одобрения заявки деньги переводятся заемщику любым доступным способом;
  • Минимальный пакет документов. Многие микрофинансовые организации выдают экспресс кредит только по паспорту. В случае отправления заявки онлайн нужно только заполнить анкету и выслать скан или фотографию своего паспорта;
  • Вероятность одобрения. Шанс получить микрозайм равен практически 100%. Микрофинансовые организации отказывают только злостным неплательщикам с сильно испорченной кредитной историей.

Экспресс займы выдаются на любые цели. Куда человек планирует потратить полученные деньги, микрофинансовую организацию не волнует. Платежи по микрокредитам вносятся по индивидуальному графику, который обычно формируется после одобрения заявки. В случае невозможности вовремя внести платеж, срок можно продлить. Обычно за продление срока взимается дополнительная плата.

Преимущества и недостатки экспресс займов

Преимущества и недостатки экспресс займов вытекают из их основных особенностей. Преимущества экспресс займов:

  • Быстрота получения;
  • Минимальный набор документов;
  • Лояльное отношение к репутации заемщика;
  • Высокая вероятность одобрения;
  • Возможность получения через интернет;
  • Возможность исправить свою кредитную историю.

Недостатки экспресс займов следующие:

  • Небольшая величина займа;
  • Высокий процент;
  • Короткий срок возврата.

Оценка преимуществ и недостатков экспресс займов зависит от каждой конкретной ситуации. В некоторых случаях выгоднее воспользоваться потребительским кредитом. В других же микрозайм является единственным доступным решением, и преимущества его полностью перекрывают недостатки.

Документы для получения экспресс займа и требования к заемщику

Пакет документов, который требуют предоставить для получения экспресс займов, определяется конкретной микрофинансовой организацией.

Обычно заемщика просят предоставить паспорт и любой другой документ, например, СНИЛС или водительские права. При оформлении микрозайма онлайн нередко требуют выслать фотографию в анфас с открытым паспортом в руках.

Подтверждения дохода микрофинансовые учреждения, как правило, не требуют.

Несмотря на то, что экспресс займы одобряются практически всем, к заемщикам все же существуют определенные требования. Прежде всего, это возраст от 18 лет. Верхняя граница допустимого возраста в различных организациях варьируется. Как правило, это 65-75 лет.

Следующее обязательное условие выдачи микрозайма — гражданство РФ. Нерезиденты нашей страны оформить экспресс кредит не смогут. Некоторые учреждения потребуют данные о прописке.

Отказать в выдаче микрозайма могут при невыполнении описанных выше условий, а также при наличии серьезных проблем с кредитной историей. Незначительные просрочки платежей, носящие разовый характер, не повлияют на решение. А вот заемщики, которые систематически берут деньги в долг и не возвращают их совсем, вряд ли получат одобрение.

Как взять экспресс займ онлайн: лучшие сервисы

Выбор онлайн сервисов по выдаче микрозаймов сейчас достаточно широк. Остановимся на самых надежных и выгодных для заемщиков.

  1. Ezaem. Основное преимущество этого сервиса — возможность оформить первый заём на сумму до 15 тыс. рублей и на срок до 1 месяца без процентов. Сумма к возврату будет равна сумме взятых в долг денег. Последующие займы берутся под процент, но за своевременное гашение долгов клиентам предоставляются бонусы.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Зайти на официальный сайт микрофинансовой организации Е заем и оформить первый беспроцентный микрокредит можно, пройдя по ссылке.

2. Капуста. Этот сервис позволяет оформить займ до 30 тысяч рублей. При гашении его в течение 3 недель процент не взимается. Эта акция распространяется только на первый заем.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

3. Турбозайм. Здесь можно взять сумму до 50 тысяч рублей. Переплата за каждый день пользования заемными средствами составляет 225 рублей.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Другие сервисы экспресс займов онлайн:

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Выбирать сервис онлайн займов экспресс стоит исходя из своих потребностей и возможностей. Внимание нужно обращать, прежде всего, на процентную ставку, размер суммы к получению и допустимый срок погашения долга.

Экспресс займы — это отличный выход для тех, кому срочно нужны деньги. Кроме того, микрофинансовые организации предоставляет возможность получить займ людям с испорченной кредитной репутацией. О других способах взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками можно прочитать здесь.

Источник: https://infastar.ru/vse-ob-ekspress-zajmah-osobennosti-preimushhestva-i-nedostatki-luchshie-servisy-ekspress-zajmov-onlajn/

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Брать деньги в долг – не лучшее решение. Но в жизни порою случаются непредвиденные ситуации, заставляющие вас принимать необдуманные решения. Микрофинансовые организации существуют именно для таких моментов. Их рекламные объявления состоят из ярких заголовков, обещающих своим клиентам прибыльную сделку. Однако умалчивают о том, как происходит последующий возврат долгов, и в какую уловку попадают доверчивые граждане. Существуют также редкие случаи, когда воспользоваться микрозаймом можно и с выгодой, практически ничего не потеряв.

Что такое микрозайм?

Это услуга кредитования населения на сумму, не превышающую 50-70 тысяч рублей. Предоставляют ее как официальные банки, так и мелкие финансовые организации. Различия состоят в скорости получения займа. Банки обычно запрашивают множество подтверждающих справок о доходе, обязывая иметь поручителя, который гарантирует ответственность заемщика.

Микрофинансовые компании обходятся без таких нюансов. Все, что потребуется – это паспорт и наличие любого имущества. После быстрой проверки заключается кредитный договор. Процедура занимает не более трех часов, а то и меньше. С развитием интернета, даже не следует никуда ходить, а просто отправить отсканированную копию своего документа, и деньги придут уже на следующий день.

Различают легальные и подпольные микрофинансовые организации. Если первые законно регистрируют свою деятельность, состоят в реестре Центрального банка и имеют статус налогоплательщика, то вторые работают «втемную», игнорируя государственные и моральные правила.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Преимущества микрозайма

Сама эта идея широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.

Перечислим сильные стороны, таких займов.

  • Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.
  • Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.
  • Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос, или предъявлять справку с работы.
  • Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении, вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.
  • Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих во время вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения, за счет продления срока действия договора.
  • Доступность. При плохой кредитной истории, в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Недостатки микрозайма

  • Стоимость кредита. Получив одну сумму, придется вернуть в несколько раз больше. И это если платежи будут производиться по графику. Порою итоговая переплата прописанная в договоре доходит до абсурда.
  • Методы взыскания. До заключения соглашения проверьте кредитную организацию. Сотрудничество с нелегалами может обернуться неприятными последствиями. Коллекторские фирмы занимающиеся возвратом долгов, часто используют далеко не гуманные пути воздействия.
  • Короткий период погашения. Микрозайм придется вернуть в течении трех месяцев. Грамотное финансовое планирование играет важную роль.
  • Небольшие суммы кредита. За такие деньги вряд ли выйдет приобрести что-нибудь существенное. Отсюда пропадает смысл займа. Сделайте выводы по поводу его целесообразности.
  • Отсутствие законодательной базы. Государство не определяет конкретный процент по микрозайму. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила и размеры погашения. В некоторых ситуациях заставляют выплачивать по 2% ежедневно.
  • Обилие мошенников. Интернет переполнен недобросовестными фирмами, требующими внесения предоплаты. Люди, которые ищут доступных денег, легко становятся их жертвами.
  • Вероятность просрочки платежа. Условия, прописанные в кредитном договоре, направлены для искусственного помещения вас в долговую яму. Микрофинансовым организациям не выгодно, чтобы кредит погашался быстро или в полном объеме. Их заработок составляет проценты, штрафы, пени и неустойки.
  • Семейная ответственность. Помните, что в случае утраты дееспособности или смерти должника, обязательства переходят к его близким. Бывали трагические истории, когда люди, не выдерживая кредитного груза, заканчивали жизнь самоубийством.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Стоит ли брать микрозайм?

По статистике, большинство заемщиков не справляются со своими обязательствами. Если у вас есть хоть минимальный шанс избежать кредита – так и сделайте. Но если без него не обойтись, и деньги нужны срочно, то далее указаны рекомендации, следовать которым необходимо перед подписанием договора.

  1. Проверьте кредитора. Поищите информацию в интернете и поспрашивайте у знакомых. Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию, а также разрешение от государственных органов на осуществление деятельности.
  2. Трезво оцените свои финансовые возможности. Ошибка здесь приводит к серьезным денежным и моральным потерям в будущем. Помните, что отсутствие изначального залога, не защищает от утраты имущества в случаях просрочки платежа.
  3. Внимательно прочитайте договор и проанализируйте риски. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру обо всех деталях предстоящей сделки.
  4. Подумайте о целесообразности микрозайма.
Читайте также:  Акции Сбербанка график: интерактивный и свечной план банка онлайн на бирже

Источник: https://plusiminusi.ru/stoit-li-brat-mikrozajm-plyusy-minusy-i-podvodnye-kamni/

Где взять 5000 рублей срочно в Москве — займ на карту 24/7 за 5 минут

Особенности, преимущества и недостатки займов в Москве

Если вам нужны 5000 рублей срочно, то их выгодно брать в именно МФО, потому что:

  • Меньше волокиты и бюрократии, если сравнивать с предложениями по кредитам традиционных банков.
  • Можно быстро и круглосуточно получить деньги в режиме online, находясь где угодно, хоть в Москве, хоть в Санкт-Петербурге, хоть в другом крупном или мелком городе. Личное посещение организации не требуется.
  • Не нужно ограничиваться картами, пять тысяч руб. можно получить на любые электронные платёжные системы, а в некоторых случаях даже и наличными.

Сравнительными недостатками подобных срочных займов в Москве будут чуть более высокие ставки, чем у банковских учреждений, но прочие достоинства этих ссуд перекрывают их с лихвой.

Требования к заемщику

Так как 5000 на карту — заём не то, чтобы очень большой, то и условия его оформления не являются слишком жёсткими. Потому достаточно соответствовать совсем минимальным требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Наличие актуального паспорта.
  • Региональная прописка в РФ.

Как выбрать МФО, выдающее такие займы в Москве

Подбор МФО, у которого можно найти подобные займы в Москве, максимально прост, если вы воспользуетесь формой на данной странице. Вы быстро найдёте оптимальные предложения, где взять заём от лучших организаций, занимающихся микрокредитованием через интернет. Вот как это сделать:

  • Укажите срок, на который вы хотите оформить 5 000 руб., а также, собственно, укажите эту самую сумму в соответствующей графе.
  • Так как вас интересуют займы в Москве на карту, необходимо в графе «Форма» указать пластиковую карту.
  • Отсортируйте предложения срочных займов в Москве удобным для вас образом. Также можно добавить их к удобной таблице, пользуясь кнопками «Добавить/перейти к сравнению».

Не будет лишним обратить внимание на отзывы, они довольно точно показывают уровень надёжности той или иной компании.

Как получить

Теперь, когда вы знаете, где срочно взять 5000 рублей, разберёмся, что для этого нужно сделать. Всё просто, достаточно нажать на «Получить» у того предложения, что вам пришлось по душе. Вы перейдёте на сайт микрофинансовой организации. Далее:

  1. Укажите на сайте МФО в онлайн-заявке сумму, которую вы хотите взять, а также срок, на который она вам нужна. Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?
  2. Заполните более подробную анкету, от полноты заполнения которой зависит, с какой вероятностью вам выдадут средства. Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?
  3. Через какое-то время деньги поступят на ваш картсчёт.

Как отдать

Важно, разумеется, не только понять, где срочно взять 5 тысяч рублей, но и как отдать эти средства. Есть много способов. Простым и удобным, например, является вариант использования интернет-банка:

  1. Зайдите в интернет-банк вашей кредитной организации. Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?
  2. Перейдите в раздел переводов. Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?
  3. Выберите «Перевод организации» или нечто вроде.
  4. Введите данные, которые имеются на сайте МФО.
  5. Подтвердите транзакцию.

Источник: https://microzayminfo.ru/kredity/zaymy-5-000-rub-v-moskve/

Микрозаймы – преимущества и недостатки

Микрозаймы давно стали привычным финансовым продуктом для миллионов россиян. Однако одни берут их, чтобы вовремя пойти к врачу или починить машину, а другие для покупки нового айфона. И хотя большинство клиентов стараются получать займы только в случае необходимости и возвращать их в срок, есть и те, кто не понимает их сути. Этот материал – обо всех плюсах и минусах займов.

Микрозаймы – это упрощенная форма кредитов, которые оформляют за 10 минут, а взять их можно, даже не выходя из дома.

Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, это от 5 до 30 тысяч рублей примерно на месяц.

Срок выбирают исходя из того, когда точно получится вернуть, поэтому такой финансовый продукт называют займами до зарплаты или payday loans.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Обращаясь за займом, нужно точно понимать, что вернуть почти наверняка придется больше, чем получил – так устроено все розничное кредитование.

Однако технически здесь все гораздо проще, ведь получить заем сейчас не сложнее, чем сделать перевод между банковскими картами. У всех крупных компаний есть сайты и приложения, работать с которыми могут даже пенсионеры.

Естественно, МФО не выдают деньги всем подряд – у них, как и у банков, есть свои методы оценки заемщика. Но главное отличие в том, что все происходит гораздо быстрее.

Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний полностью контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы в профильном законодательстве появилось много новых правил, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.

Как и в любом другом финансовом сегменте, здесь есть свои нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении займа. Мы разбили их на две группы.

Быстрое принятие решения по заявке Несмотря на то, что многие банки уже сократили время рассмотрения заявки на кредит, в большинстве случаев новым клиентам придется ждать как минимум один рабочий день.

Хорошо, когда это время есть – но бывают случаи, когда деньги нужны прямо сейчас.

И самым быстрым способом остаются займы МФО – обычно уже через 5 минут после заполнения анкеты на сайте вы узнаете, одобрен ли вам заем.

Получение средств сразу после одобрения Если время рассмотрения заявки еще может затянуться – бывает, что возникают вопросы или нужны дополнительные документы – то зачисление средств у большинства крупных компаний не требует времени вообще. Сразу после одобрения заявки деньги будут на вашем QIWI кошельке или банковской карте. Чуть больше времени занимает получение через систему денежных переводов CONTACT. А на банковский счет деньги могут поступать до трех рабочих дней.

Возможность оформить заем откуда угодно Быстрое развитие интернета в последние годы сильно упростило нашу жизнь. Заказ такси, платежи за ЖКХ, доставка еды и многие другие услуги стали быстрее и удобнее.

Это касается и получения займов – в сервисах онлайн-кредитования заявку можно заполнить за 5 минут и почти сразу узнать о решении. При этом не нужно никуда идти, нужен только доступ к интернету.

Заявку можно отправить со смартфона, планшета или компьютера.

Прозрачные и понятные условия Только в МФО вы сразу знаете, во сколько обойдется получение займа. Ничего проще этого придумать нельзя – вы вводите на сайте нужные сумму и срок и тут же видите, сколько составит переплата. То есть еще до оформления займа вам будет известна сумма всех выплат.

Получить заем можно даже с неидеальной кредитной историей Во время кризиса 2014 года банки серьезно ужесточили оценку клиентов, а многие и сейчас кредитуют только повторных заемщиков.

Чаще всего причиной для отказа становится информация из кредитной истории – многие россияне в прошлом имели проблемы с выплатой кредитов и займов. Таким клиентам банки зачастую отказывают.

А МФО, напротив, умеют с ними работать.

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

Возможность исправить плохую кредитную историю Другой плюс МФО, связанный с кредитной историей, в том, что небольшие займы можно использовать для ее исправления.

Логика простая: если у вас неидеальная кредитная история, получить деньги в банке скорее всего не получится, а в МФО – да.

После того, как вы получите и вовремя вернете несколько займов, шансы получить большую сумму в банке возрастут, так как это положительно отразится на кредитной истории.

Не нужен пакет документов Не понадобятся справки о доходах, пенсионное удостоверение и ИНН. Главное отличие от банков здесь состоит в том, что нужно не два, как это обычно бывает у них, а один документ – ваш паспорт.

Простая анкета для заполнения В МФО короткая анкета, для заполнения которой нужно несколько минут. Как правило, там контактная информация, паспортные данные и информация о доходах и занятости.

Не нужно поручительства и залога Большинство МФО не требуют ни поручительства, ни залога, потому что быстро принимают решение об одобрении займа, не предъявляя лишних требований.

Нет дополнительных комиссий Компании не берут дополнительных комиссий за использование займа. Клиенты платят только проценты, начисленные по договору.

Простая схема погашения Для займов до зарплаты график возврата средств максимально прост: по истечении срока пользования займом, либо раньше, нужно за один раз вернуть всю сумму. То есть то, что клиент получил от МФО, и начисленные проценты. В Е заем, например, для первого займа таких процентов нет: заемщик возвращает ту же сумму, которую получил.

Высокая ставка Главный минус микрозаймов – это процентная ставка, по которой они предоставляются. Точнее, даже годовая ставка, потому что именно при годовом пересчете она достигает сотен процентов.

Тут важно понимать, что на год их никто не берет, обычно займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней, а пользуются ими клиенты в среднем 2 недели.

Поэтому, получая заем, нужно смотреть не только на годовую ставку, но и на сумму переплаты.

Небольшая сумма займа Действительно, если вам нужны сотни тысяч рублей или миллион, займы вам не подойдут. Как правило, в МФО можно получить от 2000 до 70 000 рублей, и то лишь при повторном обращении. Суть микрофинансирования как раз в том, чтобы решать срочные задачи, требующие небольших сумм.

Короткий срок То же касается и срока, на который выдают деньги. Обычно он составляет до 30 дней, а в некоторых случаях может достигать 4 месяцев.

В общем, есть серьезные и преимущества, и недостатки. Но очевидно, что если взвесить все за и против, финансово грамотный клиент может получить от микрозаймов пользу.

Источник: https://www.EZaem.ru/blog/money-diary/preimushhestva-i-nedostatki/

Займ на 5000 рублей: условия ТОП-25 МФО, онлайн-заявка и отзывы

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

В статье мы рассмотрим, где лучше взять займ на 5000 рублей. Узнаем, какие МФО выдают мгновенные займы и каким требованиям должен соответствовать заемщик. Мы подготовили для вас условия 25 МФО, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

Где лучше взять 5000 рублей?

Получить займ на 5000 р. вы можете в любой из представленных компаний.

В процессе подбора подходящей МФО учитывайте следующие факты:

  • Доступную сумму займа.
  • Срок пользования услугой.
  • Комиссию за пользование деньгами.

В некоторых организациях первый займ можно оформить без начисления комиссии. Но срок действия услуги ограничен 1 — 2 неделями.

Дополнительно учитывайте наличие полезных функций — пролонгации, программ улучшения кредитной истории — а также способы получения денежных средств и погашения задолженности.

Как взять срочный займ на 5000 рублей?

Для получения онлайн-микрозайма выберите подходящую МФО из представленного списка и нажмите «Оформить займ». В открывшемся окне укажите желаемую сумму займа и период пользования услугой, после чего оформите заявку.

Читайте также:  Максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн: назначение лимитов

Правильно заполните все предлагаемые поля:

  • Ф.И.О.
  • Дату и место рождения.
  • Адрес прописки/место проживания.
  • Паспортные данные.
  • Способ получения займа.
  • Мобильный номер и Email.

Отметьте согласие на обработку личных данных, подтвердите номер телефона с помощью кода из СМС и отправьте анкету на рассмотрение. Обработка занимает несколько минут. Если решение положительное, то деньги мгновенно поступят в ваше распоряжение.

Минимальная сумма — минимум формальностей

Микрозаймы от 5000 р. до 10 000 р. выдаются всем заемщикам практически без отказа. Для получения кредита достаточно паспорта с отметкой о постоянной регистрации в одном из регионов РФ. Не требуются справки с работы и другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Займы выдаются мгновенно в круглосуточном режиме и в большинстве случаев — без проверки кредитной истории.

Отзывы клиентов, получивших займы до 5000 рублей

Олег, Санкт-Петербург:

«Редко пользуюсь микрокредитами, но иногда нет другого выхода. Обычно это небольшие суммы под зарплату в компании Турбозайм. Деньги переводят быстро, практически сразу после одобрения. Процентная ставка приемлемая, переплачиваю немного».

Сергей, Новосибирск:

«Как-то брал кредит в компании Лови Займ. Нужно было срочно найти 4000 р. Деньги мне выдали в течение получаса. Из документов потребовался только паспорт. В случае чего — буду пользоваться их услугами».

Артем, Москва:

«Любой кредит — это высокие проценты, но если все же выбирать, то пользуйтесь услугами компании Платиза, особенно если вам не нужны большие суммы в долг. Микрокредит здесь можно оформить за полчаса. Деньги переводят на карту».

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-na-5000.html

Микрозаймы — преимущества и недостатки. Процесс оформления

Особенности, преимущества и недостатки займов на 5000 рублей: где лучше взять?

В последние годы популярность стали набирать микрозаймы. Это небольшая сумма денежных средств предоставляемая, как правило, на короткий срок на условиях срочности, платности и возвратно. Обычно, цели использования средств полученных путем оформления микрозайма не уточняются. Эти денежные средства не имеют целевого назначения. В соответствие с законодательством России под микрозайм подпадает предоставление денежных средств на сумму до одного миллиона рублей, однако на практике эта сумма значительно ниже и редко превышает 50 000 рублей.Такой быстрый заем может оформить любое лицо за короткий период времени. Такой вид кредитования не самый выгодный. Поскольку процентные ставки по таким займам очень высокие. Однако количество людей, предпочитающих оформить микрозайм все же не малое. Специалисты рекомендуют, прежде чем оформить микрозайм необходимо подробно разобраться с его условиями, процентами и возможными штрафами за просрочку.

Почему микрозаймы набирают популярность?

Безусловно, при оформлении микрозайма есть определенные преимущества. Заключаются они в следующем:

  • Микрозайм может оформить практически любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия;
  • Для оформления такого займа необходимо собрать минимальный пакет документов. Как правило, нужен только паспорт. Вся остальная информация записывается со слов заемщика;
  • Решение о выдаче или отказе в оформлении выноситься за короткий период времени. Обычно это занимает около получаса;
  • При оформлении нет необходимости предоставлять справки о доходах и не нужны поручители;
  • Становятся популярной опция безпроцентного займа.

В чем недостатки микрозаймов?

Несмотря на легкость получения, микрозаймы имеют и отрицательные стороны. Прежде всего, это высокие ставки по кредиту. Такими процентами микрофинансовые организации страхуют риски.

В большинстве организациях ставка варьируется от 1% до 3% в день, что соответственно от 365% до 1100% в год. Помимо этого заемщик должен исполнить свои кредитные обязательства в короткий срок, в редко, когда он превышает 2 месяца.

В противном случае, начисляются большие штрафы, выплатить которые довольно сложно.

Главные отличия микрозаймов от потребительских кредитов

Оформить быстрый заем, в отличие обычного кредита в банке значительно проще. Микрофинансовые организации требуют меньше документов и решение выносят гораздо быстрее.

Помимо этого, можно оформить заем на небольшую сумму, когда как в банке не часто одобряют кредиты в несколько тысяч рублей. При оформлении кредита в банке по базе проверяют максимально возможные данные о заемщике.

В этом процессе выясняется следующая информация:

  • Данные о кредитной истории заемщика — играет важную роль в процессе одобрения кредита;
  • Запрос по месту работу;
  • Проверка по базе данных МВД — проверяется наличие погашенной или непогашенной судимости;
  • Решение может приниматься от нескольких дней до нескольких недель.

Как выгодно взять микрозайм?

Прежде чем оформить быстрый займ, необходимо узнать всю возможную информацию о микрофинансовой организации. Большое количество организаций на просторах Интернета осуществляют кредитную деятельность, не имея соответствующих документов и разрешений. Все микрофинансовые организации должны быть внесены в государственный реестр.

Ознакомиться с полным списком подобных организаций, включенных в реестр, можно на официальном сайте Центрального Банка России. Если организация там не числиться, то стоит задуматься, нужно ли пользоваться ее услугами. Так как часто происходят случаи грубого нарушения законов России со стороны сотрудников микрофинансовой организации.

После одобрения займа и заключения договора необходимо внимательно ознакомиться с ним на предмет отсутствия дополнительных платежей.

До 2010 года деятельность микрофинансовых организаций контролировалась с помощью гражданского кодекса России.

Однако, в настоящее время, для получения более подробной информации о микрофинансовых организациях и осуществления ими финансовой деятельности можно ознакомиться с федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности».

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4microloans/129-mikrozaymy-preimuschestva-i-nedostatki-process-oformleniya.html

О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.

В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:

  • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
  • потребительские займы (сроком от полугода до года);
  • и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).

Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.

Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.

Преимущества микрокредитования

  • Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток.
  • Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки.
  • Не требуются залог и поручители.
  • Не нужны официальные справки о доходах.
  • Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
  • Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
  • Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
  • Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
  • Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
  • Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
  • Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.

При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

  • Процентные ставки значительно превышают банковские. Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5 % до 2 % в день. В перерасчете на годовые, процентные ставки достигают 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20 — 25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок – только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700 % годовых. Например, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10 000 — 12 500 рублей (в зависимости от ставки 20 — 25% годовых).Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях.
  • Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа. Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются.Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще.
  • Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ – в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности. Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты.

Читайте также:  Платиновая карта Сбербанка: минусы и плюсы банковского продукта, его разновидности

Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю.

И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Источник: https://4slovo.ru/blog/o-mikrofinansirovanii-preimuschestva-i-nedostatki/

Преимущества и недостатки онлайн кредитов

Кредитование относится к тому виду услуг, которые можно и нужно получать через интернет. У нас уже давно есть пластиковые карты, Яндекс.Деньги, Киви и Вебмани, но за многими кредитами мы все еще отправляемся в банк на своих двоих. К счастью, постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Посмотрим, как обстоят дела с интернет кредитами в России сегодня?

Онлайн кредитование уже есть и активно работает. Для многих граждан это все еще новость, но оспаривать реальный факт бессмысленно.

Среди удобных моментов по займам в интернете в первую очередь выделяется скорость выдачи средств. Второй не менее приятный плюс – минимум бюрократии.

Достаточно заполнить простую анкету на сайте, ввести паспортные данные и деньги отправляются на кредитную карту или индивидуальные реквизиты платежной системы.

Суммы, доступные к выдаче, в основном небольшие, от 1 000 до 50 000 рублей. Срок возврата в среднем до 30 дней. Компании, которые выдают минимальные суммы на короткий срок, называются микрофинансовыми организациями (МФО), а займы – микрокредитами.

Правда, в последнее время на рынке начали появляться и более серьезные предложения. Суммы предлагаются больше, срок погашения длиннее. Эти услуги можно назвать чем-то средним между микро и потребительским кредитом. Отличительная особенность – часто используется еженедельный график возврата средств.

Оформить в кредит автомобиль или недвижимость в интернете по-прежнему нельзя. Но через определенное количество лет через всемирную паутину наверняка будут выдавать все 100% кредитов.

Улучшайте кредитную историю с помощью паспорта

Чтобы оформить онлайн кредит, подтверждать доходы не обязательно. Хотя представители МФО иногда требуют объяснить, с какой целю потенциальный заемщик подает заявку.

Как правило, такие вопросы задают новым клиентам.

Со второй выданной суммы все происходит по автоматической схеме (по данным паспорта) и если клиент исправно погашает задолженность, сумма доступного кредитного лимита постоянно увеличивается.

Еще одно преимущество микрозаймов – это возможность улучшить испорченную кредитную историю. Если вы не злостный неплательщик, а просрочили платеж всего 1-2 раза по уважительной причине, пара своевременно погашенных микрокредитов вернет доверие коммерческих банков.

Недостатки микрокредитов в РФ

Главный неприятный момент – высокий процент за использование кредитных средств. Банки и МФО выдают кредиты только на основании паспорта, поэтому несут повышенные риски, которые нужно как-то перекрывать.

С другой стороны, «высокий» процент не выгоден, если оформлять небольшой займ на год или полгода.

А в случае, когда вы берете 20 000 на 1 неделю до зарплаты, речь идет о вполне справедливой сумме за срочность и сэкономленное время.

За досрочное погашение проценты уже не взымаются, как это было несколько лет назад. А из-за высокой конкуренции на рынке процентные ставки по микрокредитам снижаются чуть ли не ежемесячно.

Источник: https://gdezaim.ru/info/preimuschestva-i-nedostatki-onlayn-kreditov/

Преимущества займов в МФО

С бытовым понятием «заем» знаком каждый: можно перехватить взаймы у соседей соль, а можно взять деньги в долг у коллеги «до зарплаты».

Но если говорить более профессиональным языком, заем – это соглашение, заключенное в устной или письменной форме, о том, что одна стороны (заимодавец) предоставляет другой стороне (заемщику) денежные или другие ценные предметы.

Условием такого договора является то, что все одолженные материальные ценности или деньги будут возвращены в установленный срок, в том же виде и объеме. Как правило, заем выдается на короткий срок и на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

За пользование микрозаймом может заимодавец может попросить вознаграждение (например, определенный процент за каждый день пользования займа) или же может предоставить заем совершенно бесплатно – и многие компании делают такие акции для новых клиентов.

Не стоит путать микрозаем с кредитом – хотя обе эти формы финансовых отношений имеют некоторые схожие черты, они все же довольно сильно отличаются по многим параметрам: по тому, кто может заключать такой договор, на каких условиях и в каком объеме.

Например, выдать заем может любое физическое лицо – ваш сосед, коллега с работы, дядя или кто-либо еще. Но если нет возможности одолжить деньги у знакомых и родных, остается и другой вариант – краткосрочный займ в микрофинансовой организации (МФО).

Пара слов о микрофинансовых организациях

Что такое МФО? Микрофинансовые организации (МФО) представляют собой что-то вроде мини-модели банков с некоторыми отличиями.

Самое главное различие заключается в том, что деятельность МФО более ограничена и узконаправлена, нежели деятельность банка, и поэтому регулируется другими нормативами и законами.

В то время, как банки могут совершать огромное количество разного рода финансово-кредитных операций, микрофинасовые организации имеют право только на привлечение средств извне (от инвесторов) и выдачу микрозаймов своим клиентам.

Регулирует деятельность микрофинансовых организаций Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу 2 июля 2010 года.

Согласно букве закона, для легальной работы каждая микрофинансовая организация обязана быть зарегистрирована в государственном реестре МФО, который ведет Банк России.

После того, как МФО получает свидетельство о регистрации с индивидуальным номером, Банк России продолжает контролировать деятельность микрофинансовой организации: собирает отчеты, бухгалтерские и финансовые документы, проверяет, соблюдается ли компанией закон и другие правила.

Преимущество микрозаймов №1: доступность

Главное преимущество микрозайма – это доступность. Получить срочный микрозайм могут те, для кого по каким-либо причинам недоступен кредит в банке.

Часто такие ситуации возникают из-за плохой кредитной истории или процедуры взыскания долга в прошлом, а также из-за отсутствия формального трудового договора – то есть, когда гражданин не числится среди работников фирмы и получает зарплату «в конверте».

Для микрофинансовых организаций все эти факторы, конечно же, важны, но не являются ключевыми при вынесении решения о выдаче микрозайма. Анкета анализируется по множеству параметров: учитывается возраст потенциального заемщика, образование, наличие уровня постоянного дохода и многое другое.

Кроме того, вовремя погашенный долг перед микрофинансовой организацией поможет клиенту поправить состояние своей кредитной истории, и в будущем он сможет обратиться за более серьезным кредитом в банк.

Преимущество микрозаймов №2: экономия времени

Как правило, если клиент обращается в МФО за микрозаймом, то деньги ему нужны как можно скорее. И в этом плане микрофинансовая организация полностью удовлетворяет ожидания заемщика.

Заполненная онлайн-анкета на сайте МФО рассматривается сотрудниками компании или обрабатывается автоматической системой очень оперативно – обычно это занимает от пары минут до нескольких часов, но не более 1 дня.

После этого пользователю высылается ответ по заявке и, в случае одобрения займа, деньги поступают клиенту выбранным им способом.

Микрофинансовые организации готовы рассмотреть заявку даже по ночам, в выходные дни или праздники – то есть всегда, когда обычные банки или ломбарды не работают.

Благодаря тому, что практически все микрофинансовые организации в России ведут свою деятельность онлайн, клиентам даже не приходится выходить из дома.

Получить микрозайм можно даже без компьютера или ноутбука, ведь большинство МФО берут во внимание возрастающую популярность мобильных технологий оптимизируя сайты под смартфоны и планшеты и создавая различные приложения для клиентов.

Отличие займа от кредита в том, что из обязательных документов для подачи заявки нужен  только паспорт гражданина РФ с действующей пропиской, в крайне редких случаях МФО может запросить дополнительные документы. Заемщику не приходится собирать многочисленные документы, справки, подтверждения – никаких залогов и поручительства.

Кредитная карта также может быть удобным продуктом для быстрого получения необходимых сумм. Сравнение микрозайма и кредитной карты по скорости получения денежных средств может быть при условии, когда карта уже лежит в кошельке. Её оформление с нуля может занять пару недель и в этом случае воспользоваться моментальным займом с помощью интернета будет намного удобнее.

Преимущество №3: индивидуальный подход

МФО отличается от банка своим индивидуальным подходом к каждому заемщику.

В зависимости от потребностей и возможностей клиента, компания предлагает ему одну из доступных программ займа с определенным графиком платежей.

Процентная ставка в различных МФО в среднем варьируется от 0,5% до 2,2% за каждый день пользования микрозаймом, а срок, на который выдается займ, составляет от 1-2 дней до полугода.

При этом компании позволяют заемщикам возвращать долг по частям или вовсе погасить займ раньше установленного срока.

Также МФО с пониманием относятся к ситуациям, в которых клиент не может единовременно и в срок выплатить всю сумму займа.

В таких случаях микрофинансовые организации допускают продление действия договора займа на несколько дней или пару недель, а не нанимают сразу коллекторов как гласят множественные мифы о МФО.

Доступная к займу сумма тоже определяется индивидуально: многие микрофинансовые организации устанавливают лимиты для новых клиентов, чтобы проверить добросовестность заемщика.

Обычно МФО готовы предоставить займ от 500 до 60 000 рублей.

Бывают также компании, которые выдают до 1 миллиона рублей, но такие суммы доступны обычно только как займы предпринимателям, владельцам малого бизнеса или во время оформления займа под залог.

Преимущество №4: сочетание инноваций и классики

Микрофинансовые организации в России успешно сочетают в себе лучшие инновационные тенденции и классический подход к финансовым сделкам. Клиенты могут оформить заявку на сайте микрофинансовой организации или по телефону, некоторые компании открывают сеть офисов по всей стране, чтобы заемщики могли прийти и индивидуально обсудить условия договора займа.

Получение и возврат микрозайма доступен для всех слоев населения и представителей разных возрастных категорий. МФО выдает деньги клиентам несколькими способами – как наличными, так и безналичными.

Например, можно получить займ на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек, а также наличными в офисе компании или же через пункты обслуживания систем денежных переводов или салоны связи.

Это очень удобно и в очередной раз подчеркивает доступность микрозаймов, поскольку получить деньги в трудный момент может любой россиянин в любой точке России, где есть выход в интернет.

Подводя итоги, можно без сомнений сказать, что преимущества краткосрочных микрозаймов очевидны: это сочетание доступности, гибкости, оперативности и лояльности по отношению к клиентам.

Источник: https://loando.ru/statya/preimushhestva-zajmov-v-mfo

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector