Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания в разных банках

— это на сегодняшний день топовый кэшбэк сервис для онлайн покупок. Почти 10 млн пользователей и более 40 млн совершенных через сервис покупок, 2000+ магазинов в каталоге и стабильные выплаты на протяжении пяти лет (всего выплатили более 1 млрд рублей!).

На сайте пару раз в год проводятся розыгрыши сотен призов, а повышенный кэшбэк в разных магазинах появляется ежедневно. и присоединяйтесь к большой кэшбэк-семье Letyshops.

Всем новым пользователям сервиса на неделю дается премиум статус, что поднимает все ставки кэшбэка на 30%.Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

В 2019 году предложений от банков по дебетовым картам с кэшбэком становится уже очень много. Как разобраться во всем этом и выбрать себе более менее выгодный вариант? Предлагаем рассмотреть 8 наиболее известных (возможно лучших) карт с функцией cash back.

Мультикарта от ВТБ

  • до 10% — АЗС
  • до 5% — Кафе и Рестораны
  • до 4% — Путешествия
  • до 2% — любые покупки
  1. Кэшбэк только на выбор, то есть возможен только в одной выбранной категории, что сильно ограничивает выгодность карты. Зато эту категорию можно менять каждый месяц по своему усмотрению. То есть в этом месяце, к примеру, экономите на АЗС, в следующем — собираете баллы для путешествий.
  2. Размер возврата сильно зависит от размера ваших трат по карте (в месяц). Если они у вас меньше 5000 рублей, никакого кэшбэка не будет вовсе, если в диапазоне от 5 до 15 тысяч, то возврат будет минимальный. Только при более высоких тратах (от 15) можно рассчитывать на неплохой возврат.
  3. При оформлении есть нюанс — нужно выбрать именно тариф «Мультикарта». При выборе тарифа «Базовый» кэшбэка не будет.
  4. Обслуживание карты бесплатное, но только при соблюдении одного из условий: либо за месяц потрачено более 15 тысяч, либо остаток на счету по окончании месяца те же 15 тысяч, либо вы получаете зарплату на карту. В остальных случаях цена за обслуживание кусачая и выливается в 3000 рублей в год.

Tinkoff Black от Тинькофф

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • до 30% — покупки у партнеров
  • до 5% — в категориях повышенного кэшбэка
  • 1% — любые покупки
  1. Кэшбэк округляется не в вашу пользу. Т.е. если потратили, к примеру, 295 рублей не в категории повышенного кэшбэка, то получите назад 2 рубля, а не 2.95, как можно было бы подумать.
  2. Обслуживание 99 рублей в месяц. Бесплатно только в случае, если на вашем счету в конце месяца будет не менее 30 тысяч рублей.
  3. Хороший процент на остаток. Правда, на сумму более 300 тысяч рублей он не начисляется. Есть и еще одно важное условие, без которого проценты не начисляются — вам нужно тратить по карте хотя бы от 3000 рублей в месяц.
  4. В категориях повышенного кэшбэка не всегда будет попадаться то, что бы вы хотели там видеть. Дело в том, что банк сам устанавливает эти категории каждый квартал и вы можете выбрать только из ограниченного списка.

Cash Back от Альфа-Банка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • 10% — АЗС
  • 5% — Кафе и Рестораны
  • 1% — любые покупки
  1. У карты есть разные модификации. Оптимум и Комфорт — нужно тратить от 20 тысяч в месяц, отличий почти нет, только в первом случае месячный лимит кэшбэка 2 тысячи рублей, а во втором — 3. Модификация «Максимум +» это карта на максималках — нужно тратить от 30 тысяч, но и лимит на кэшбэк 5 тысяч.
  2. В любом случае, как видите, пользование картой подразумевает активные и немаленькие траты, иначе возврата вам не видать.
  3. Годовое обслуживание дебетовой версии в любом из трех модификаций обойдется в 1990 рублей и бесплатным его никак не сделать.
  4. Несмотря на дороговизну обслуживания, карта очень хорошо подходит платежеспособным автомобилистам. В основном, под эту категорию людей она и задумана изначально. При существенных тратах на заправках ваша выгода составит минимум 3-4 тысячи в год.

Польза от Хоум Кредит Банка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • до 11% — у партнеров банка
  • 3% — АЗС
  • 3% — Кафе и Рестораны
  • 3% — туризм
  • 1% — остальное
  1. Серьезный плюс — универсальность карты. Т.е. много категорий, в которых можно получить больше 1%, да и партнеров у Пользы много, а там уже возможен возврат до 11%.
  2. Хорошие условия по начислению процента на остаток. 5-7% можно получить на сумму менее 300 тысяч рублей и 3% на более крупную сумму.
  3. Обслуживание можно сказать бесплатное — чтобы оно было таковым, достаточно тратить 5 тысяч рублей в месяц или держать на карте от 10 тысяч рублей. Кажется, любой человек сможет выполнить такие простые условия.
  4. Еще один плюс — хотя на кэшбэк установлен лимит в 3000 рублей/месяц, это правило не распространяется на покупки у партнеров банка. Там нет ограничений на возврат.

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • до 5% — в трех выбранных вами категориях
  • 1% — остальные покупки
  1. Обслуживание карты 149 рублей в месяц, но бесплатно для тратящих не менее 20 тысяч в месяц, либо содержащих такую сумму на карте в виде остатка.
  2. Можно выбрать либо до 5% возврат в 3х категориях, либо процент на остаток 5%. Это можно назвать минусом карты, что она не дает и то, и другое.
  3. К плюсам можно отнести отсутствие лимита на кэшбэк, по крайней мере в описании условий об этом ничего не сказано.

Открытие-Рокет от Рокетбанка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • 10% — в любимых заведениях
  • 1% — любые покупки
  1. Любимые заведения — немного неверная формулировка. Рокетбанк сам формирует каждый месяц список компаний, покупая у которых вы можете рассчитывать на 10%й возврат. Из них вы можете выбрать несколько. Обычно там присутствуют популярные бренды: Яндекс.Такси, Макдональдс, Перекресток и т.д. На следующий месяц список меняется.
  2. Кэшбэк накапливается в Рокет-рублях, они равноценны реальной валюте, но воспользоваться ими можно только для погашения стоимости любой покупки. Нельзя использовать меньше 3000 рокетов для погашения за раз.
  3. Можно пригласить до 5 друзей в банк (через мобильное приложение) и получить 2500 рокет-рублей. За остальных друзей бонус не зачислится.
  4. При оформлении карты возможны 2 тарифа — Уютный космос и Все включено. Первый рассчитан на молодых людей и бесплатен, но накладывает некоторые ограничения — переводы без комиссий только внутри банка, sms информирования нет, можно снимать деньги 5 раз в месяц.
  5. На тарифе «Все включено» все переводы без комиссий, sms работает, съем денег до 10 раз, но цена обслуживания 249 рублей в месяц.

Всё сразу от Райффайзен Банка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  1. Фишка карты — возможность получить кэшбэк до 3.9% на все. Первый год использования вы будете получить 1 балл за каждые 50 рублей, потом — 1 балл за 100 рублей. А особенность условий в том, что в программе Райффайзена 1 балл может быть как дороже, так и дешевле рубля, в зависимости от вашей суммы обмена.
  2. Даже при высоком уровне трат, вам придется копить 20 000 баллов несколько лет. Также неприятным моментом является очень низкий лимит баллов в месяц — всего 1000.
  3. Предусмотрено начисление бонусов на некоторые даты — 300 приветственных баллов за оформление карты, 300 баллов ко дню рождения, 200 к Новому году.
  4. В целом, отзывы по карте показывает недовольство большинства людей. Карта не так уж и плоха, но она абсолютно не соответствует названию «Все сразу». Как раз наоборот, настолько не сразу, что вы устанете ждать.

Сверхкарта от Росбанка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • 7% — любые покупки, первые 3 месяца использования
  • 7% — после первых 3х месяцев на спец. категорию
  • 1% — любые покупки, начиная с 4го месяца
  1. Карта реально дает 7% возврат на все первые 3 месяца, но помните о лимите на кэшбэк — 5000 рублей в месяц. В общем, если увлечься и потратить много, можно недосчитать сэкономленных денег из-за лимита.
  2. Как и у карты Cash Back от Альфа Банка, по Сверхкарте нужно тратить не менее 20 тысяч рублей в месяц, иначе кэшбэк просто не будет начисляться.
  3. Расписание спец. категории с повышенным кэшбэком такое: с января по март – красота и здоровье, с апреля по июнь – товары для дома, с июля по сентябрь – товары для детей и развлечения, с октября по декабрь – заведения общепита.
  4. Обслуживание карты кусается — 500 рублей в месяц. Но зато бесплатно для тех, у кого остаток на карте не менее 250 тысяч в конце месяца.
  5. Все эти условия говорят только об одном — карта реально годная, но подходит только для обеспеченных людей, кто тратит достаточно много каждый месяц + может держать большую сумму на счету, чтобы не платить за обслуживание.

Хоть это был и не совсем рейтинг, а скорее список лучших дебетовых карт с условиями, вот некоторые выводы, которые можно сделать из всего написанного:

  1. Карту Cash Back от Альфа-Банка можно назвать лучшим выбором для водителей с большими тратами на АЗС.
  2. По отзывам людей на независимых площадках (типа Отзовик) лучшей картой является Tinkoff Black. Помимо нее неплохие оценки люди поставили «Пользе» от ХоумКредит.Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания
  3. Для обеспеченных слоев населения, кто может и хочет тратить по карте существенную сумму ежемесячно, а также сохраняет большой остаток во многих случаях подойдет либо Мультикарта от ВТБ, либо Сверхкарта от Росбанка.
  4. Самой лучшей для большинства случаев, универсальной, сбалансированной и бюджетной картой по нашему мнению является Польза от ХоумКредит.

Вот такой получился пост. Все равно трудно сказать, какая карта самая лучшая, потому что потребности у людей разные, соответственно в разных ситуациях лучший вариант будет отличаться.

Просто есть как откровенно плохая реализация кэшбэка от банка (например, та же самая «Все сразу»), так и качественная, как у ХоумКредитБанка с его «Пользой».

Надеемся, вся эта информация поможет вам сделать сравнение и хороший выбор своей cash back карты.

Источник: https://AllCashbacks.com/cashback-debet-cards/

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток

Конкуренция на рынке банковских услуг привела к появлению большого количества выгодных предложений по дебетовым картам. Теперь вы можете выбрать подходящий вариант на основе именно ваших потребностей. Среди условий выбора может быть размер и категории кэшбэка, наличие процента на остаток, комиссия за снятие наличных и стоимость обслуживания.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 30%
  • Процент на остаток – 6% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно (при выполнении одного из условий)

Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из следующих условий: наличие кредита или вклада на сумму не менее 50 000 рублей, наличие неснижаемого остатка не менее 30 000 рублей. Иначе стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Читайте также:  Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка: можно ли обойти ограничения системы?

Банк начисляет 6% годовых на остаток, но с некоторыми оговорками. Сумма покупок за расчетный период должна быть больше 3000 рублей, максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 000 рублей.

Тинькофф предоставляет расширенную программу лояльности. Банк начисляет 1% кэшбэка за все покупки, 5% за покупки в трех выбранных категориях и до 30% по специальным предложениям.

Все бонусы вы получаете рублями на свою карту по окончании расчетного периода.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – до 6% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб. При невыполнении условий стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц.

Размер кэшбэка прямо зависит от суммы ваших трат по карте за расчетный период. Альфа-банк возвращает до 10% от заправок на АЗС, до 5% от счетов в кафе и ресторанах и до 1% в остальных категориях. Для получения минимального кэшбэка необходимо потратить за месяц 10 000 рублей, для максимального – 70 000 рублей.

Также Альфа предоставляет скидки до 15% у партнеров банка. Отмечу, что кэшбэк начисляется в баллах, которые вы можете потратить на возмещение стоимости совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль.

Если вы хотите получать до 6% на остаток, то необходимо открыть специальный накопительный счет.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – до 6% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно при условии покупок в месяц минимум на 5 000 рублей. В противном случае стоимость составит 249 рублей в месяц.

Вы можете подключить одну бонусную программу на выбор и менять ее хоть каждый месяц. Опция «Путешествия» позволяет получать кэшбэк милями до 5%, опция Авто и Рестораны начисляет до 10% в соответствующих категориях.

Программы Cash Back и «Коллекция» универсальны и действуют для всех покупок по карте. В первом случае вы получаете рублями до 2.5% от потраченной суммы, во втором – до 16% бонусами, которые можно обменять на товары или услуги в специальном каталоге.

Программа «Сбережения» приносит дополнительный доход по счетам и вкладам. Новая опция «Заемщик» снижает ставку и ежемесячный платеж по кредиту.

Также банк начисляет до 6% годовых на остаток на мастер-счете, который привязан к счету дебетовой карты.

Размер кэшбэка для всех программ зависит от ваших трат по карте в месяц. Минимальное вознаграждение вы получите, если сумма всех покупок составила 5 000 рублей, максимальное – если превысила 75 000 рублей.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 3% за все
  • Процент на остаток – отсутствует
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей, которые вернутся вам на счет в виде бонусных баллов, как только вы потратите свыше 10 000 рублей.

В первый месяц вы получите повышенный кэшбэк в 3% на все покупки. Размер кэшбэка в остальные месяцы зависит от выполнения минимальных требований.

1% вы получите при совершении покупок свыше 5000 рублей за расчетный период. Банк начислит дополнительный 1%, если вы совершили оплату услуг в мобильном приложении или банке на сумму свыше 1000 рублей. Вы сможете получить еще один 1% к кэшбэку, если месячный минимальный остаток по карте составит 100 000 рублей.

Банк начисляет кэшбэк в виде Опенбонусов (Openbonus), которыми можно возместить полную стоимость любой покупки по карте на сумму свыше 3000 рублей.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – 5.5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 50 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Рокетбанк начисляет 1% кэшбэка за все покупки по карте и до 10% в трех выбранных вами категориях. Менять категории повышенного кэшбэка можно каждый месяц. Бонусы начисляются в виде рокетрублей, которыми вы можете компенсировать полную стоимостью любой покупки по карте.

Банк регулярно устраивает акции и спец предложения с розыгрышем дополнительных бонусов и денежных призов. Помимо кэшбэка, вы сможете получать 5.5% годовых в рублях на минимальный остаток по карте.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – до 7% годовых
  • Перевод на карты других банков – 1% (мин 100 руб)
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 99 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно в первый месяц, в последующие при выполнении одного из условий: сумма покупок по карте не менее 5 000 рублей или ежедневный остаток более 10 000 рублей за расчетный период. В противном случае стоимость месячного обслуживания составит 99 рублей.

Хоум Кредит Банк предоставляет расширенную программу лояльности. Вы сможете получить кэшбэк 3% в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествие» и 1% во всех остальных категориях покупок. Максимальный кэшбэк в 10% доступен по специальным предложениям у партнеров банка.

Вознаграждение за покупки начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма обмена составляет 100 баллов.

Помимо кэшбэка, банк начисляет до 7% годовых на ежедневный остаток по карте. Максимальная ставка доступна при остатке меньше 300 000 рублей и совершении покупок на сумму более 5 000 рублей в месяц.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Основные параметры:

  • Cash Back – до 5%
  • Процент на остаток – 5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 39 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца. В ином случае – стоимость обслуживания составит 149 рублей в месяц.

Промсвязьбанк начисляет кэшбэк 1% за любые покупки и до 5% в трех выбранных категориях из 16 предложенных. Менять категории можно раз в квартал. Чтобы получать 5% годовых на остаток по карте, необходимо будет отказаться от повышенного кэшбэка.

Банк начисляет вознаграждение в баллах, если сумма покупок по карте за отчетный период составила 5 000 рублей. По окончании месяца баллы можно обменять на рубли в соотношении 1 балл = 1 рубль.

Мы рассмотрели 7 лучших дебетовых карт с кэшбэком. Кратко перечислю другие предложения от банков, которые могут вас заинтересовать:

Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком?

Как видите, самый выгодный кэшбэк по дебетовой карте выделить сложно по ряду причин:

  • Разная направленность специфики карт
  • Вариативность в плане настроек категорий, на которые предоставляется больший кэшбэк
  • Условия годового обслуживания, процентных ставок за снятие и перевод финансов с карты на карту

Варианты от ВТБ и Хоум Кредита в последнее время пользуются большей популярностью ввиду больших ставок на возврат, но при выборе финансового инструмента обязательно опирайтесь на свои потребности!

Ниже мы разберем определенные особенности каждой дебетовой карты с кэшбэком и процентом на остаток на примере характера их использования для получения максимальной выгоды.

Источник: https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-debetovyh-kart-s-keshbekom-i-protsentom-na-ostatok/

Самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2019 году

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

В России на сегодняшний день рынок банковских продуктов перенасыщен самыми разнообразными предложениями. Чтобы укрепить свои конкурентные позиции, банки стремятся повысить лояльность клиентов и предлагают платёжные карты с выгодными условиями. Теперь даже при наличии одной карточки клиенты могут получать доход в виде процента на остаток средств, а также в виде бонусов за совершённые покупки. В сегодняшней статье представлены самые интересные дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2019 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
  • карта «ОТП Максимум+», ОТП Банк;
  • карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.

Дебетовая карта «Польза» от ХКБ

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:

  1. 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
  2. 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
  3. 10%-ый кэшбэк начисляется за покупки в категории «Одежда и обувь». Данное предложение действует в рамках акции, которая проводится по 31 декабря 2019 года. Всего в данной категории можно получить не более 1 000 бонусных баллов.
  4. 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
  5. До 20% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.

Бонусы зачисляются в течение 3-7 дней после совершения оплаты. Акционные баллы за покупки у партнёров приходят в течение 70 дней. За покупки в бонусных категориях начисляется не более 3 000 баллов, а за прочие траты — не более 2 000.

Полученное вознаграждение можно обменять на рубли в личном кабинете онлайн-банка. Конвертация осуществляется по курсу: 1 бонус = 1 рубль. Для совершения обмена нужно накопить не менее 500 баллов. После проведения данной операции деньги зачисляются на карту клиента и их можно потратить по собственному усмотрению.

Также Хоум Кредит Банк начисляет процент на остаток по дебетовой карте Польза. Обязательное условие получения дохода — совершение безналичных покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц. Процентная ставка определяется следующим образом:

  • 6% — если остаток не превышает 300 000 рублей (10% — для новых клиентов, оформивших карту до 31.12.2019 года);
  • 3% — если сумма остатка составляет более 300 000 рублей (такая ставка начисляется на сумму превышения).

Если требование по сумме безналичного оборота не выполняется, то процент по карте не начисляется.

Читайте также:  Где выдают микрозаймы с любой кредитной историей: список МФО и советы заемщикам

Основные условия обслуживания по продукту представлены в таблице ниже.

Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток сохраняется на уровне не менее 10 000 рублей или сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае взимается комиссия — 99 рублей)
Комиссия за снятие наличных бесплатно — в банкоматах ХКБ, 1% (минимум 100 рублей) — в сторонних устройствах, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц, то комиссия не взимается при снятии через банкоматы любого банка
Комиссия за переводы на карту другого банка 1% (минимум 100 рублей)
Стоимость СМС-информирования 59 рублей в месяц

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

По карте действует стандартная схема начисления кэшбэка — повышенные бонусы в размере 10-15% приходят за покупки в отдельных категориях, а за прочие траты возвращается 1,5%. Категории максимального кэшбэка ежемесячно меняются. Например, в ноябре 2019 года в данный перечень входят следующие группы товаров и услуг:

  • «Развлечения»;
  • «Цветы и подарки»;
  • «Такси»;
  • «Спорттовары»;
  • «Аптеки»;
  • «Аренда авто, каршеринг».

Бонусы начисляются только в том случае, если их сумма в расчётном периоде превышает 200 единиц. Максимальный лимит кэшбэка составляет 5 000 баллов в месяц. Начисленное вознаграждение переводится в рубли и поступает на карту клиента одной суммой не позднее 10-го числа каждого месяца.

Размер процентной ставки по карточке зависит от суммы неснижаемого остатка. Расчёт процентов осуществляется на основании следующих критериев:

  • 0% — при сумме остатка в размере до 5 000 рублей;
  • 5% — при сумме от 5 000 до 100 000 рублей;
  • 5,5% — при сумме от 100 000 до 300 000 рублей;
  • 6% — от 300 000 до 1 000 000 рублей;
  • 6,5% — от 1 000 000 до 1 500 000 рублей;
  • 7% — при сумме от 1 500 000 до 3 000 000 рублей;
  • 2% — при сумме от 3 000 000 рублей.
Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток составляет не менее 50 000 рублей или сумма покупок превышает 30 000 рублей в месяц либо если безналичный оборот и остаток составляют не менее 15 000 рублей (иначе взимается комиссия в размере 199 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличных бесплатно — в устройствах ОТП Банка, 1,5% (минимум 150 рублей) — в банкоматах сторонних банков, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 60 000 рублей в месяц, то можно снимать наличные без комиссии в любых устройствах
Комиссия за выпуск пластика не взимается
Стоимость СМС-информирования бесплатно

Для оформления карточки необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка. Клиенты, проживающие в Москве, могут заказать бесплатную доставку пластика.

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

  • По данному карточному продукту начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:
  • Если баланс по карте не превышает 300 000 рублей, а безналичный оборот составляет не менее 3 000 рублей в месяц, то на остаток по картсчёту начисляется 5% годовых.
  • Прочие условия обслуживания дебетовки Тинькофф Банка указаны в следующей таблице.
Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток составляет не менее 30 000 рублей либо у клиента есть действующий кредит в Тинькофф Банке или вклад на сумму 50 000 рублей (в прочих случаях — 99 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка бесплатно — при снятии до 500 000 рублей в месяц, в иных случаях — 2% (минимум 90 рублей) на сумму превышения
Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков бесплатно — за снятие до 100 000 рублей в месяц при условии, что сумма одной операции составляет не менее 3 000 рублей (в иных случаях — 2%, но не менее 90 рублей)
Стоимость СМС-информирования 59 рублей в месяц

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте.

Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то лучше предпочесть карту «Польза» или «Тинькофф Блэк».

Если же держатель располагает суммой, например, в 500 000 рублей или более, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «ОТП Максимум+» от ОТП Банка.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok.html

Лучшие карты с кэшбэком (CashBack) 2019/2020

Кэшбек популярная в наше время функция банковской карты: расплачиваясь картой за товары и услуги, владелец карты получает часть расходов обратно на карту. Чаще всего возврат представляет собой долю от суммы покупки в диапазоне от 1 до 10%. Но это не значит, каждая из карт с кэшбэком будет выгодной для клиентов.

Причины Cashback

Предоставляемые банками картами услуги кэшбэка это отложенный возврат потраченных денег или бонусов, фактически приравниваемых к деньгам или даже в виде пополнения счета мобильного телефона. Банки предоставляют кэшбэк как с кредитными, так и с дебетовыми картами. Карты имеют различный статус, от которого зависит процент возврата.

Банки предоставляют кэшбэк как на любые виды товары и услуги, так и определяемые самим банком товары и услуги, в определенных категориях, в определенных партнерских магазинах, компаниях и так далее.

Почему банки возвращают часть расходов клиента? На самом деле, для банков-эмитентов это очень выгодная схема работы: они получают процент от партнеров-продавцов, комиссию от банка-эквайера (банк, который обеспечивает расчеты в торговых терминалах).

Кэшбэк вызывает у потребителей ощущение того, что они платят меньше, чем платили бы без кэшбэка и начинают покупать чаще и больше. В результате функция кэшбэка заставляет потребителей тратить больше, а не экономить, как им кажется. Тем не менее, как показывает статистика, в настоящее время больше половины в клиентов при выборе карты ориентируются именно на кэшбэк.

Дополнительным плюсом для банков является то, что они сильнее привязывают клиентов к безналичным формам расчетов. То, что кэшбэк компенсирует траты в конце месяца заставляет клиентов не снимать наличные деньги.

Кстати, преобладающая часть карт с кэшбэком – кредитные, так банки получают дополнительную прибыль к процентам. На дебетовых картах кэшбэк ниже, чем на кредитных.

При этом банки стимулируют потребителей тратить не меньше определенных сумм на покупки, если клиент тратит меньше, он не может пользоваться кэшбэком.

Несмотря на выгоду кэшбэка для банка, владельцы карт с кэшбэком может пользоваться картой с пользой для себя, но для этого необходимо выбрать карту с подходящими условиями, уточнить все нюансы начисления возврата и соблюдать финансовую дисциплину и внимательно следить за действиями банков, которые, например, могут в одностороннем порядке менять тарифы.

Топ дебетовых карт с кэшбэком

Альфа-банк предлагает карту Cash Back, которая считается одной из наиболее выгодных, по ней возвращается до 10% от заправок на АЗС, до 5% со счетов в кафе и ресторанах, 1% для других покупок. Кроме того, можно получить до 6%. Обслуживание карты бесплатно при условии, если остаток на счету, в месяц, более 30 тыс. рублей или совершаются покупки не менее, чем на 10 тыс. рублей.

Тинькофф предлагает предлагает хорошо известную карту Tinkoff Black с кэшбэком до 30% в партнерских магазинах. Дополнительно в течение каждых трех месяцев клиент может выбрать по 3 категории на которые предлагается кэшбек 5% и 1% на все другие покупки. Так же, на остаток начисляется 5,5% годовых.

Рокетбанк представляет Мультивалютную карту, по которой кэшбэк составляет до 10% в партнерских торговых точках, 1% на все другие покупки и до 5,5% годовых на остаток. Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Хоум Кредит Банк также предлагает довольно популярную карту с кэшбэком «Польза».

Возврат по карте составляет до 15% в партнерских компаниях, 3% по отдельным категориям покупок, 1% для всех остальных. Банк также предлагает бонусную систему, — при расходах свыше 10 тыс.

рублей можно получить до 10 тыс. баллов в месяц. Это неплохое предложение, с учетом, что балл эквивалентен рублю.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Росбанк представляет карту «Можно все», кэшбэк по которой составляет до 10% при покупках определенных категорий (всего 11 категорий) и, кроме того, получать трэвел-бонусы (за каждые 100 рублей расходов) и 1% на остальные покупки.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания11% от суммы расходов на покупки определенных товаров и услуг (всего 4 категории) возвращается по условиям Opencard от банка «Открытие», 3% возвращается от расходов на все остальные покупки.

Связь Банк предлагает карту UltraCard, по которой можно получить 10% кэшбэка на покупки товаров в 6 категориях, и 1% на все прочие товары. Кроме того, банк начисляет 5% годовых на остаток по счету. Банк установил лимит кэшбэка, не более 60 тысяч руб. в год.

Мультикарта от ВТБ предлагает кэшбэк до 10% на покупки, а также систему годовых на остаток по счету, от 2% до 9% годовых.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживанияИ также довольно известна карта от Яндекс.Деньги, которая привязана к онлайн-кошельку Яндекса. Кэшбэк составляет 5% баллами, за каждый пятый платеж.

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

Выбор кэшбэка

При выборе карты с кэшбэком нужно обратить внимание на такие аспекты:

  • Стоимость обслуживания карты, — не превысит ли она, собственно, долю кэшбэка;
  • Какие магазины или компании являются партнерами банка, — не нужна карта с возвратом, если ничего не планируется покупать в определенных банком торговых точках;
  • Подходят ли установленные банком ограничения на пользование кэшбэком;
  • Предпочтение следует отдавать картам с льготным периодом;
  • Следует учитывать, сколько обычно тратится на покупки, чтобы кэшбэк не был бесполезен и не был отменен из-за того, что нет покупок на определенную сумму.

Источник: https://eto-razvod.ru/blog/other/cashback-debit-cards/

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2019

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2019 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

  • АЗС
  • Супермаркеты
  • Кафе и рестораны
  • Развлечения
  • Все покупки
Читайте также:  Где иностранному гражданину взять микрозайм в России: обзор всех вариантов и советы заемщику

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата
  • Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
  • Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
  • Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
  • Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
  • Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Источник: https://cashback-karta.ru/

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор

Пришло время обновить сравнительный обзор дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо). Шкала в пункте «Наличие и удобство С2С» также несколько расширилась из-за дополнительных баллов за бесплатное «толкание».

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика.

Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты.

Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в х к статье.

Карта «Отличная» от «РГС Банка» более двух лет радовала клиентов кэшбэком в 5% на покупки в супермаркетах, но, к большому сожалению многих, канула в Лету в марте 2019.

Рейтинг покидают карты «Ак Барс Generation» и ULTRACARD от «Связь Банка» из-за появления в правилах программы лояльности пункта о необходимости совершения покупок в категориях без повышенного кэшбэка.

У карты «Мегафон» и «Халвы» от «Совкомбанка» условия заметно ухудшились, тем не менее, для многих они по-прежнему сохраняют свою привлекательность. Напомню, что «Халва» по своей сути является картой рассрочки, но её вполне можно использовать в качестве дебетовой (если в мобильном приложении или в личном кабинете запретить использование заемных средств для покупок).

Вместо «Альфа-Карты с Преимуществами» «Альфа-Банк» будет представлять новая карта «Яндекс.Плюс», она показалась мне более интересной.

  • Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву.
  • Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:
  • — Дебетовая карта Tinkoff Black;
    — Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка»;
    «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
    — Карта «Мегафон»;
    — Дебетовая «Карта №1» от «Восточного»;
    — Карта «Кукуруза» с опцией «Процент на остаток»;
    «Мультикарта» от «ВТБ»;
    — Карта «Энерджинс» от банка «Уралсиб»;
    «Универсальная» карта от «СКБ-Банка»;
    — Карта «МТС Деньги Weekend»;
    — Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
    — Карта «Рокетбанка»;
    — Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
    — Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
    Opencard от банка «Открытие»;
    «Карта ко вкладу» от «МКБ»;
    Дебетовая карта «Ренессанс Кредит»

Обзор топ-15 дебетовых карт: кэшбэк и стоимость обслуживания

1 Стоимость получения и обслуживания

У недавно появившейся «Универсальной карты» от «СКБ-Банка» и карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

«Рокетбанк» в этом параметре также получает 5 баллов. Правда, в тарифах по карте «Рокет» есть не очень приятный пункт про комиссию за бездействие: если на счете меньше 1000 руб.

или не было операций по карте (в том числе переводов) в течение 90 дней подряд, то «Киви Банк» имеет право снимать по 100 руб./мес.

Банк обещает, что этот пункт введен только для брошенных счетов и в любом случае деньги не будут списывать без предупреждения.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

«Карта ко вкладу» MasterCard Gold выдается в «МКБ» к любому вкладу (минимальная сумма 1000 руб.), выпуск и обслуживание бесплатно — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб. при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

К тому же новые клиенты могут дополнительно получить 500 баллов на карточный счет за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет совершить первую покупку на сумму от 100 руб.).

Помимо этого, карту Opencard можно оформить бесплатно при открытии вклада (от 50 000 руб.). В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб.

Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого после получения карты в течение 10 дней нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4,5 балла, с «Двойной Выгодой» — 3 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали — 4,5 балла.

Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. — 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес.

(иначе 249 руб./мес.) — 4 балла. За выпуск дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — тоже 4 балла.

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) — 3,5 балла. «Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб., за выпуск нужно будет заплатить 150 руб. — тоже 3,5 балла.

Выпуск карты «Мегафон» стал бесплатным, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес.

, тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф — 3,5 балла. Опции кэшбэка у «Мегафона» платные (119/199 руб./мес.), но эти траты, скорее, относятся к параметру «Кэшбэк», поэтому будут учитываться в пункте про бонусную программу.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. — 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) — 2 балла.

2 Процент на остаток

5 баллов в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», где на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб. начисляется 7,5% годовых.

5 баллов получает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум». Однако использовать данную карту в качестве накопительной неудобно т.к.

без комиссии снять с неё деньги можно только в очень ограниченном объеме, к тому же «Мегафон» постоянно выплачивает ПНО с большими задержками и ошибками, а средства на карте не застрахованы АСВ.

Данные недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4,5 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Пользы» 7% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. — тоже 4,5 балла.

Источник: http://hranidengi.ru/karty-s-kjeshbjekom-i-procentom-na-ostatok-2019-svezhij-obzor/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector