Кредит наличными в банке Жилищного финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Российский Национальный Коммерческий Банк – кредитная организация, которая начала деятельность в 1991 году. Головной офис находится в городе Симферополе.

По размеру активов в 2019 году он находится в 42 месте среди всех российских банков. РНКБ – крупнейший банк Крыма, обслуживающий более 50 тыс. юридических и 1,5 млн. физических лиц.Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Для последних разработаны различные программы кредитования, в том числе и ипотека.

Основные требования к заемщикам и созаемщикам

Основные условия таковы:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • возраст – 21-70 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • стаж работы на последнем месте – не менее трех месяцев.

Аналогичные требования предъявляются и к созаемщикам, кроме возраста: он должен быть не более 67 лет.

Важно! Если клиент подает заявку на кредит без учета дохода, то созаемщик должен быть его близким родственником.

Необходимые документы чтобы взять кредит в РНКБ банке

В обязательном порядке заемщик / созаемщик должен предъявить российский паспорт и СНИЛС. Также нужны бумаги, подтверждающие трудоустройство и доход. Конкретный перечень документов зависит от суммы запрашиваемого кредита и срока его погашения, поэтому банк в индивидуальном порядке выдвигает такие требования.

Интересный факт! Все операции вы можете проводить через интернет банк РНКБ, который работает круглосуточно и является бесплатным электронным сервисом для клиентов российского национального коммерческого банка.

Способы погашения

Без комиссии погасить задолженность можно следующими способами:

  • через терминалы банка РНКБ либо банкоматы, имеющие функцию приема наличных;
  • через кассы отделений кредитной организации;
  • в помощью системы дистанционного обслуживания со своего расчетного или карточного счета;
  • с использованием мобильного приложения.

При выборе одного из следующих вариантов клиенту придется заплатить комиссию:

  • через кассу в отделениях других банков;
  • почтовым переводом;
  • с помощью терминалов «Qiwi» или «Элекснет»;
  • переводом с расчетного счета, открытого в другой кредитной организации.

Размер комиссии будет зависеть от условий той организации, через которую проводится платеж.

Важно! Заемщик должен учитывать, что не при кждом из указанных способах деньги будут зачислены на ссудный счет моментально. Поэтому лучше производить оплату за несколько дней до даты, указанной в кредитном соглашении.

Кредит наличными в РНКБ банке

Один из видов займов, которые представляет банк РНКБ – это кредит наличными.

Условия кредитования

Банк может выдать кредит в размере от 30 до 2000 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 7 лет. Процентная ставка начинается от 1,5% годовых. Если на момент подачи заявки ему больше 67 лет, то необходимо оформлять документы с созаемщиком. Также он нужен в следующих случаях:

  • если клиенту требуется кредит в размере более 1 млн. руб.;
  • срок кредитования от 5 лет;
  • трудовой стаж клиента менее года;
  • заемщик – инвалид III группы, но еще не является пенсионером по возрасту.

Аналогичное требование распространяется на тех, что состоит в гражданских судах.

Зачислен кредит может быть на пластиковую карту банка РНКБ либо на расчетный счет, открытый здесь же.

Кредитная карта РНКБ

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Клиенты банка могут получить кредитную карту с максимальным лимитом 300 тыс. руб. По ней предусмотрен льготный период 55 дней. В этот период проценты по использованным заемным средствам не начисляются. После этого применяется ставка 26,5% годовых.

Карта выдается и обслуживается бесплатно. За снятие наличных придется заплатить комиссию в размере 4% (но не менее 100 руб.). При этом данное условие распространяется не только на заемные, но и на собственные средства, лежащие на карте.

Размер минимального ежемесячного платежа составляет 5% от суммы задолженности, а также включает в себя начисленные на текущую дату проценты и иные комиссии банка, если таковые предусмотрены.

В банке действует программа лояльности «Ваш бонус». По ней держателю карты начисляются бонусы при осуществлении покупок в более чем 800 торговых точках. Накопленные баллы можно использовать для расчетов за товары и услуги.

Автокредит в РНКБ банке

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Еще один вид кредита, который можно получить в РНКБ банке – это автокредит. Данная программа подразумевает четыре варианта:

  • «Автостандарт»;
  • «Автолайт»;
  • кредитование с господдержкой;
  • кредитование для покупки автомобиля с пробегом.

Автостандарт

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

При кредитовании по такой программе можно получить от 150 тыс. руб. до 3 млн. руб. на срок до 7 лет. Минимальный срок пользования денежными средствами – 6 месяцев. Необходим первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемой машины. Процентная ставка начинается от 12% годовых.

Справка. Банк не требует страховать автомобиль в обязательном порядке, но в таком случае ставка будет повышена на 2%.

Автолайт

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Максимальная сумма, которую можно получить по этой программе, составляет 2 млн. руб. Срок предоставления денежных средств – до 5 лет. Ставка начинается от 14,5% годовых, а первоначальный взнос должен составлять не мене четверти суммы приобретаемого авто.

Оформить такой кредит проще, поскольку не потребуется подтверждение дохода. Необходимо предъявить только паспорт и СНИЛС.

Внимание! В отдельных случаях банк вправе запросить от клиента дополнительную документально подтвержденную информацию.

Автокредит с господдержкой

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

В данном случае к стандартному перечню требований добавляются еще несколько:

  • у потенциального заемщика на момент подачи заявки есть двое несовершеннолетних детей (в том числе приемных, на попечительстве или опеке);
  • в предыдущем году клиент не получал автокредитов.

Кроме того потребуется подать заявление о том, что заемщик обязуется не заключать договоров автокредитования в текущем году.

Авто с пробегом

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Банк предоставляет возможность не только приобрести новый автомобиль салоне, но и купить подержанную машину. Для этого есть отдельная программа, которая называется «Авто с пробегом».

Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, сумма составляет от 150 до 3000 тыс. руб. Потребуется первоначальный взнос в размере 15% от стоимости автомобиля. Процентная ставка – от 12%.

В данном случае также не требуется подтверждать свой официальный доход.

Ипотека в РНКБ банке

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

В РНКБ банке действует несколько ипотечных программ. По каждый из них предусмотрены свои условия и требования к заемщикам.

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Семейная ипотека

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

В рамках этой программы заемщикам может быть предоставлено до 6 млн. руб. под 6% годовых. Есть возможность приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Срок кредитования – от 3 до 25 лет. Воспользоваться таким кредитом могут семьи, имеющие двух и более детей.

Справка. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма финансирования составляет 12 млн. руб.

При первоначальном взносе от 20% до 25% потребуется подтверждение дохода. Если же внести больше, то предоставление справок о трудоустройстве и доходах необязательно.

Приобретаемое жилье становится предметом залога и подлежит обязательному имущественному страхованию. Кроме этого полиса клиент на свое усмотрение может оформить страхование жизни и риска утраты права собственности.

Приобретение жилья в новостройках

Максимальная сумма кредитования в данном случае определяется исходя из местонахождения приобретаемого жилья:

  • до 15 млн. руб. при покупке объекта в Москве или Санкт-Петербурге;
  • до 10 млн. руб. – для Московской и Ленинградской областей;
  • до 8 млн руб. – для остальных регионов России.

Процентная ставка находится в пределах 10%-14%.

Поскольку приобретаемая недвижимость становится залогом, то воспользоваться такой программой могут практически все категории заемщиков, включая самозанятых граждан.

Покупка недвижимости на вторичном рынке

Для покупки вторичного жилья банк может предоставить до 15 млн. руб. по ставке, начинающейся от 10%. Минимальны срок кредитования – 3 года, максимальный – 25 лет. Жилье является залогом и подлежит обязательному страхованию. В объекту недвижимости предъявляется ряд требований:

  • оно не должно быть аварийным или ветхим;
  • не состоит на учете как нуждающееся в капитальном ремонте;
  • не состоит в программе сноса;
  • в нем есть электроснабжение, отопление, горячая и холодная вода;
  • крыша, окна, двери, сантехника находятся в исправном состоянии.

По этой программе клиенту могут купить квартиру, частный дом или таунхаус.

Ипотека для военных в РНКБ банке

В данном случае предоставляется финансирование в размере 300 000 – 2 510 192 руб. Получателями кредита могут быть военнослужащие в возрасте 21-45 лет, которые являются участниками НИС. Требования к приобретаемому жилью такие же. как и в предыдущих случаях.

От клиентов не требуется подтверждения дохода. Купленное жилье передается в залог банку до окончания выплат по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки в РНКБ

РНКБ банк может провести рефинансирование ипотечных кредитов, выданных любыми российскими финансовыми организациями. При этом новые условия кредитования будут аналогичными тем, что предоставляются по указанным выше программам

Кредитование под залог недвижимости

По ипотечной программе можно не только приобрести жилье, но и получить финансирование под залог уже имеющейся недвижимости. Условия таковы:

  • сумма – 600-8000 тыс. руб.;
  • срок – 3-25 лет;
  • процентная ставка – от 13,49%.

Недвижимое имущество передается в залог банку. Соответственно при несоблюдении заемщиком своих обязанностей оно может быть изъято у него и реализовано на торгах с целью погашения задолженности.

РНКБ банк предоставляет своим клиентам – физических лицам различные виды кредитов, в том числе и кредитные карты с льготным периодом 55 дней.

Предусмотрено шесть ипотечных программ и четыре программы автокредитования. Заемщиками могут быть российские граждане в возрасте от 21 года до 70 лет. В некоторых случаях могут потребоваться созаемщики.

Для некоторых кредитных программ не требуется документальное подтверждение дохода.

Источник: https://RNCB.info/kredit/

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Читайте также:  Какие банки дают кредит онлайн без проверок и отказа на карту: перечень компаний

Кредитный заемщик — кто это?

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку.

В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации.

Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Дополнительные требования

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

Семейное положение Некоторые банки готовы сотрудничать только с заемщиком, который находится в официальном браке. Компании уверены, что именно такой клиент может исправно вносить оплату и соблюдать условия договора.
Военный билет Наличие военного билета является обязательным условием для юношей в возрасте до 27 лет. Получить ипотеку или автокредит без данного документа не получится. Денежные займы и карты предоставляются даже юношам, которые имеют отсрочку от армии.
Залог Обязательное требование для длительных кредитов, таких как ипотека или автокредит. В качестве обеспечения можно предъявить:

  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги
Поручительство Привлекать поручителя необходимо при оформлении ипотечного договора. Однако если у вас нет положительной кредитной истории или официальной работы, то поручитель потребуется при оформлении обычных продуктов. Главное, чтобы он был официально трудоустроен и имел положительную кредитную историю.
Созаемщик Наличие созаемщика, обязательное условие при оформлении кредита на приобретение квартиры. В роли созаемщика должен выступить супруг или супруга.
Погашение кредитной карты Если необходима большая сумма на длительный срок, то финансовая компания может попросить закрыть кредитные карты. При этом совершенно неважно, полный там лимит или нет.
Отсутствие штрафов В последнее время банки проверяют количество начисленных и неоплаченных штрафов. Если у вас много неоплаченных нарушений за превышение скорости, то ждать положительного решения не стоит. Такая же учесть ждет тех, кто не платит за квартиру (коммунальные услуги). Для банка это ненадежные клиенты, которые нарушают общие условия.
Страхование В последнее время без договора страхования. В большинстве случаев кредиторы просят купить договор страхования жизни и здоровью. Оформить защиту можно при получении кредита, через кредитного специалиста.

Как вести себя при разговоре с менеджером

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Правила:

Одежда При личном общении важная составляющая – это одежда. Не стоит идти в банк, как на пляж. Выбор стоит отдать классике. Предпочтение отдается ухоженным клиентам, поскольку не зря говорят, что встречают именно по одежке.
Глаза в глаза Менеджеры при общении часто смотрят в глаза, рассказывая условия кредитования или задавая интересующие вопросы. Не стоит отводить взгляд в сторону во время ответа, поскольку это признак неуверенности и того, что попросту предоставляете не достоверные данные.
Уверенность и спокойствие Стоит быстро, четко отвечать на все вопросы и не стесняться задавать свои. Необходимо понимать, что менеджер – обычный человек, которого не стоит бояться.
Не ругаться Не нужно высказывать менеджеру недовольство, по поводу завышенной ставки, или иных условий, которые вам не нравятся. Все это увеличивает шансы получения отрицательного решения.
Отключить телефон В данном случае речь идет про уважение. Зачастую заемщики при кредитовании активно разговаривают по телефону на рабочие и личные темы. На время визита к кредитору сотовый телефон лучше поставить на беззвучный режим или просто отключить. Менеджеру явно не понравится, если во время общения вы будете обсуждать меню на ужин или что купить в магазине.

Что еще влияет на положительное решение банка

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

Среди таких:

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями.

Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты.

Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Источник: https://gurukredit.ru/trebovaniya-banka-k-kreditnomu-zaemshhiku-i-metody-ocenki-kreditosposobnosti/

Ипотека в «Банке жилищного финансирования»

Выбор финансовых продуктов, позволяющих быстро и эффективно решить существующие у потенциального заёмщика жилищные проблемы, очень велик. Многие финансовые учреждения предоставляют ипотечные кредиты.

Но только ипотека в «Банке жилищного финансирования» пользуется заслуженной популярностью у клиентов, которые не имеют возможности подтверждать свои доходы с помощью стандартных документов. Речь идет о недавно запущенном в этом финансовом учреждении продукте – ипотеке по двум документам.

Это экспресс ипотека, для её получения требуется предоставить паспорт общегражданского образца и второй документ на выбор (загранпаспорт или военный билет, СНИЛС или свидетельство о постановке на налоговый учет).

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Условия предоставления жилищного ипотечного кредитования

Условия предоставления ипотечного кредита в «Банке жилищного финансирования» мало чем отличаются от других финансовых учреждений. В основном все стандартно. Но есть и существенные отличия.

Читайте также:  Возврат процентов по ипотеке Сбербанк: как вернуть налоговый вычет по кредиту на жилье

Так, здесь предоставляют только ипотечные кредиты для покупки жилья в доме, имеющем не менее 3-х этажей.

Не дадут кредит на строение с деревянными стенами и находящееся в аварийном или просто неудовлетворительном состоянии.

Если решение вынесено положительное, то ипотека будет предоставлена на следующих условиях:

  • срок использования кредитных средство составит от одного года до двадцати лет;
  • минимальная выдаваемая сумма составляет 450 000 рублей, а максимальный размер займа зависит от региона расположения квартиры (для Москвы это 10 000 000 рублей, а для остальных территории присутствия офисов банка 7 100 000 рублей);
  • минимальный размер вносимого первоначального взноса не может быть менее 20 % от оценочной стоимости жилья или выдаваемого займа;
  • базовая ставка составляет 9,5 %, но к ней могут применяться повышающие коэффициенты (например, за отсутствие справки по установленной единой форме 2-НДФЛ);
  • срок рассмотрения заявки составляет максимум 5 рабочих дней;
  • отсутствуют любые скрытые комиссии и дополнительные платежи;
  • требуется обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика и объекта недвижимости от возможного ущерба в пользу банка;
  • досрочное погашение возможно проводить частично и полностью, без мораториев и дополнительных комиссий.

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

Стандартные требования к заёмщикам

Существуют стандартные требования к потенциальным заемщикам. Они мало чем отличаются у разных банковских организаций. Для ипотеки в «Банке жилищного финансирования» необходимо находится в трудоспособном возрасте.

Минимальный возраст – 21 год, а максимальный не должен превышать значение, при добавлении к которому срока кредитования получается сумма больше 65. Т.е. на момент, когда будет осуществлен последний платеж по графику ежемесячных взносов по ипотечному договору, заёмщику должно исполниться не более 65 лет.

Если берете ипотеку на 20 лет, то на данный момент вам должно быть 45 лет и не больше.

Еще один важный момент – проживание в регионе, где присутствует офис банка или его отделение. Также важно не иметь других кредитов. Если они есть, то для рассмотрения заявки потребуется взять выписку со счета с обязательными данными о внесении платежей, отсутствие просроченной задолженности и т.д.

Важно предоставлять сведения о своем семейном положении. Потребуется и постоянное место трудоустройства и извлечения ежемесячного дохода. Для их подтверждения банк попросит документальные подтверждения (трудовая книжка, договор подряда, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и т.д.).

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-v-banke-zhilishhnogo-finansirovaniya

Кредитный калькулятор Банка Жилищного Финансирования

Онлайн ипотечный кредитный калькулятор Банка Жилищного Финансирования проинформирует обо всех существующих кредитных предложениях банка, сформирует график погашения полученного кредита и рассчитает полные параметры кредита.

Ипотека, предоставляемая Банком Жилищного Финансирования — это доступный способ приобретения своего жилья.

При ипотечном кредитовании покупаемая недвижимость переходит в собственность заемщика, а кредитующий банк при невозвращении заемщиком кредита имеет право вернуть его путем реализации этой недвижимости. Приобретать и закладывать можно жилье и иное имущество: автомобили, землю и т.п.

Недвижимость, приобретенная при помощи ипотеки, становится собственностью клиента с момента покупки. В России ипотека используется, как правило, для приобретения жилья.

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителям

С помощью нашего банка. Вы сможете легко взять ипотечный кредит и приобрести свое жилье. Для этого вам нужно:

  • Проконсультироваться со специалистом по ипотеке Банка ЖилФинанс
  • Оформить заявление на получение ипотечного кредита
  • Получить одобрение нашего Банка на кредит
  • Найти квартиру
  • Заключить ипотечную сделку

Ваши документы будут необходимы:

  • для подачи заявления
  • для соглашения страхования
  • для оформления квартиры

Источник: https://CalcSoft.ru/kreditniy-kalkulator-banka-jilishnogo-finansirovaniya

Кредит для малого бизнеса в Банке Жилищного Финансирования

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Банке Жилищного Финансирования. Также мы описали требования к заемщику и список необходимых документов.

Тарифы по кредиту для бизнеса

Название кредитного продукта Процентная ставка Сумма Срок
Кредит для малого и среднего бизнеса от 13,99% годовых в рублях РФ
  • от 450 тыс. рублей РФ до 8 млн рублей РФ (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область);
  • от 450 тыс. рублей до 5 млн рублей РФ (другие регионы, имеющие банковские отделения)
от 1 года до 20 лет

Узнать подробности и подать онлайн-заявку можно на официальном сайте!

Условия кредитования

Оформление кредита осуществляется независимо от целевой значимости для заемщика, то есть, цели могут быть любые. Единственное правило для траты денег — прямое отношение к вашему бизнесу.

При займе рассматривается вариант досрочного погашения суммы, которое можно осуществить уже с первого месяца взятия кредита. Стоит запомнить, что банк рассматривает как вариант залога только недвижимость.

Также в некоторых случаях привлекаются созаемщики.

Преимущества кредита:

  1. Ставка — от 13,99% годовых в рублях;
  2. Справки только для дела;
  3. Самостоятельный выбор города и самого жилья;
  4. Оформление «горящей» сделки;
  5. Ответ по заявке приходит не позже двух суток;
  6. Минимальные проценты. Только в этом Банке доступно кредитование лиц малого и среднего бизнеса под минимальный процент — 13,99% годовых;
  7. Денежная свобода. Выдача средств малому и среднему бизнесу заключается в развитииили улучшении собственного дела, приобретении основополагающей техники и др.;
  8. Большие суммы. Возможность взять кредит от 450 тыс до 5 млн. Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге, то для вас доступен кредит не более 8 млн. Это условие отлично подходит большинству организаций и компаний (ООО, ИП и др.);
  9. Длительные сроки. Взять кредит возможно на период от года до двадцати лет. Это выгодно для малого бизнеса или открытия с нуля. Если кредит взят на длительное время, то в месяц придется платить меньше, чем по кредиту на 2-3 года.

Требования к заемщику и залогу

Предприниматель, оформляющий кредит, должен быть старше 21 года, а по окончании срока тарифной программы — не старше 65 лет. Обязательным критерием банка является российское гражданство.

Недвижимость заемщика должна находиться в многоквартирном доме и подходить под условия:

  1. Расположение в городе с банковским офисом;
  2. Удаленность от столицы РФ и Санкт-Петербургом должна быть не более 40 км;

Многоквартирный дом, в котором находится недвижимость на оформление кредита должна соответствовать требованиям:

  1. Размещена в одном из новых домов или не состоит на учете как аварийное здание;
  2. Не нуждается в капитальном ремонте;
  3. Имеет покрытия, отличные от дерева (деревянные покрытия банк не принимает, например, брус);
  4. Состоит из современных материалов;
  5. Имеет больше 3-х этажей;
  6. Не является залогом или предметом каких-либо финансовых сделок.

Документы для получения кредита:

  1. Анкета;
  2. Учредительные и регистрационные документы (копии);
  3. Копии паспортов участников сделки;
  4. Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ;
  5. Согласие на обработку персональных данных;
  6. Бизнес-план;
  7. Справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей;
  8. Справка об оборотах по расчетных счетам;
  9. Декларации;
  10. Договоры купли-продажи, договоры по аренде помещения;
  11. Документы официальной финансовой отчетности;
  12. Карточка с образцами подписей и печатью (касается только ИП);
  13. Справка об открытых счетах (если имеются) или отрицающий это справочный материал из ИФНС.

Документы для недвижимости:

  1. Доказательство государственной правовой регистрации (договор для объектов, приобретенных, начиная с 1997 г.);
  2. Подтверждение права собственности на квартиру (также для тех, кто купил недвижимость после 1997 г.);
  3. Кадастровый паспорт (для квартир, находящихся в столице);
  4. Если квартира находится в Московской области, то нужно будет предъявить технический и кадастровый паспорта;
  5. Справка, отрицающая коммунальные долги и финансово-лицевые счета с платежками;
  6. Итоговый акт на основе заключения оценщика.

Как получить

Кредит наличными в Банке Жилищного Финансирования: параметры кредитования, требования к заемщикам и поручителямДля получения кредита юридическим лицам, а также ИПнужно подать заявление и документы в банк на рассмотрение. Физическое лицо может получить кредит только при условии, что недвижимость, под которую оно берет кредит, находится в городе. После этого нужно будет подождать ответ на заявку в течение двух или трех дней.

Далее происходит составление кредитного договора, который подписывается заемщиком в банковском отделении города. После этого банк выплачивает вам нужную сумму и можно сразу же потратить её на цели бизнеса.

Также предлагается оформить онлайн заявку на официальном сайте.Принцип действия такой же, только процедуру заполнения заявки вы сможете выполнить на домашнем компьютере дистанционно. В ней нужно ввести свое имя, фамилию, мобильный телефон, электронный адрес и город, в котором находится ваша квартира. После отправки заявки банк обещает прислать ответ уже через несколько минут.

Также на сайте есть контактный телефон,позвонив на который вы сможете задать интересующие вопросы.

Погашение

Погасить кредит возможно следующими способами:

  1. В отделениях самого банка;
  2. Через кассы других банков;
  3. Вычетом из зарплаты;
  4. Через отделения банков-партнеров.

Источник: https://bank-biznes.ru/bank/kredit-biznesu-v-banke-zhilishhnogo-fonda

Какие требования предъявляет банк к заемщику при ипотечном кредитовании в 2019 году?

Банк может одобрить ипотеку только заемщику, который соответствует определенным требованиям. У каждой финансовой организации существуют собственные параметры отбора клиентов, которые зависят от кредитной политики.

Основные требования банков к заемщикам

Требования банка к заемщикам – это документ, учитывающий минимальный набор параметров, которым должен соответствовать потенциальный клиент, подающий заявку на ипотеку. Кредитная организация устанавливает ограничения, чтобы сразу исключить заемщиков, несущих потенциальные риски.

Перед обращением в банк в интересах каждого заемщика проанализировать требования кредитора. Это поможет сэкономить время и не испортить кредитную историю из-за большого количества отказов.

Гражданство

Большинство банков предоставляют ипотеку только гражданам РФ, хотя закон не ограничивает возможность выдачи кредитов иностранцам. Это связано с тем, что процедура оформления ипотеки иностранным гражданам требует отхода от принятых стандартов, а значит, будет более затратной, кроме этого такие кредиты связаны для кредитора с дополнительными рисками.

Тем не менее, ряд банков предлагают ипотечные продукты и иностранным гражданам, но при соблюдении ряда условий:

  • предоставление нотариально заверенного перевода паспорта и других документов;

В зависимости от банка требования могут меняться.

  • подтверждение законного нахождения заемщика на территории РФ;
  • наличие созаемщика или поручителя с российским гражданством;
  • проживание и трудоустройство на территории РФ не менее шести месяцев;
  • наличие статуса резидента.

При наличии временной прописки взять ипотеку будет сложнее. Во-первых, не все кредиторы готовы предоставлять такую услугу, во-вторых, нужно готовиться к тому, что банк предложит менее выгодные условия, в том числе повышенную ставку.

Читайте также:  Как бонусы Спасибо от Сбербанка обменять на деньги: обзор всех способов и алгоритм действий

Возраст заемщика – один из ключевых показателей для банка при кредитовании. Обычно ставят два ограничения:

  • Возраст на момент подачи заявки. Верхний порог обычно составляет от 21 года до 25 лет. К этому времени у заемщика уже может быть накоплен достаточный трудовой стаж, а также сформироваться финансовая ответственность. У мужчин до 27 лет банки требуют наличие военного билета, поскольку при его отсутствии есть вероятность, что заемщика призовут на службу, и у банка возникнут проблемы с возвратом долга.
  • Возраст на момент погашения кредита. Как правило, после выхода на пенсию доходы у россиян резко падают и многие не могут себе позволить жизненно необходимых вещей. В этой ситуации ипотечный кредит становится непосильной нагрузкой. Банки стараются рассчитать срок кредита таким образом, чтобы финальный платеж произошел до наступления пенсионного возраста. Однако бывают исключения. В некоторых банках на момент погашения кредита возраст заемщика может составлять до 75 лет.

Стаж работы

С другой стороны, если заемщик постоянно меняет работодателей или имеет значительные перерывы в работе, кредитор сочтет его финансовое положение нестабильным. В любой момент будет существовать риск, что он потеряет доход, и не сможет выплачивать кредит.

Доход

От уровня доходов потенциального заемщика зависит его платежеспособность. При этом нормой считается, когда расходы по всем кредитам не превышают 40-50% от заработной платы. В этом случае кредитная нагрузка не отражается на уровне жизни заемщика и его семьи. Размер доходов заемщика влияет и на размер кредита – чем они больше, тем большую сумму одобрит банк.

Обычно для подтверждения дохода нужно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Во втором случае банк учитывает неофициальную часть заработной платы. Еще один вариант – проверка банком выписки из Пенсионного Фонда о начислениях, которые делает работодатель. Но эта процедура возможна только с согласия заемщика.

Некоторые банки учитывают альтернативные источники дохода, например, договоры аренды принадлежащего заемщику имущества. При наличии созаемщиков банк учитывает совокупный доход.

Кредитная история

Для одобрения ипотечного кредита заемщик должен иметь положительную кредитную историю. На какие параметры смотрит банк:

На основании всех показателей рассчитывается кредитный рейтинг, влияющий на решение по заявке на ипотеку.

Заемщики, не имеющие кредитной истории, имеют шанс получить отказ, так как банк не сможет просчитать собственные риски.

Первоначальный взнос

Банки стремятся отказаться от ипотечных кредитов без первоначального взноса.

Такой вид кредитования несет дополнительные риски – если банк выдает сумму, равную 100% от стоимости жилья, в случае возникновения просроченной задолженности и реализации квартиры, убытки могут быть не покрыты в полном объеме.

Чем больше первоначальный взнос по ипотечному кредиту, тем меньше потеряет банк при развитии негативного сценария. Кроме этого, банки вынуждены выделять дополнительные резервы при выдаче ипотеки с минимальным взносом, что также делает кредитование менее выгодным.

Источник: https://eurocredit.ru/trebovaniya-bankov-po-ipoteke/

Ипотека в Банке Жилищного Финансирования (ипотечный кредит) — отзывы, документы,

Ипотечные программы данного банка специализированного формата являются сезонными предложениями. В то же время существует перечень стандартных условий.

На ипотечный кредит на общих основаниях может подать заявку фактически любой гражданин РФ. При этом следует помнить о необходимости выполнения некоторых других требований к физическому лицу, желающему стать заемщиком.

На данный момент общие условия кредитования в данном банке выглядят следующим образом:

Цель кредита Сумма, руб. Срок Первоначальный взнос Процентная ставка Досрочное погашение кредита
1.Покупка квартиры на вторичном рынке;2.На этапе строительства, частного дома 1.От 450 000 до 10 000 000 (для Москвы и области)2.От 450 000 до 7 100 000 (для регионов) От 1 года до 20 лет 1.От 20% от стоимости квартиры2.От 50% стоимости частного дома От 10.75% Возможно осуществлять досрочно с первого месяца

Одним из самых важных преимуществ работы именно с этим банком является возможно осуществлять погашение задолженности досрочно с первого же месяца осуществления платежей. Какие-либо комиссии за это отсутствуют.

Достаточно просто посетить офис банка и составить специальное дополнительное соглашение к соответствующему соглашению. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

К таким факторам в первую очередь возможно будет отнести:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • обратившийся за займом является зарплатным клиентом;
  • в качестве залога используется равное по стоимости имущества;
  • имеется поручитель, созаемщик;
  • иное.

Одним из наиболее существенных факторов, оказывающих непосредственное влияние на размер ставки – это как раз положительная кредитная история.

В то же время наличие просрочки может стать не только причиной повышенной ставки, но и вовсе отказа в предоставлении ипотечного займа. Иногда случается, что подобного рода ситуации возникают по причине внесения в БКИ ошибочных сведений.

Разрешить подобную ситуацию возможно самостоятельно или же путем обращение в специальное учреждение.

Одной из особенностей данного банка возможность использования сертификата Накопительной ипотечной системы. Участниками данной системы обычно являются военнослужащие и другие государственные служащие.

Существует определенный особый порядок оформления подобного рода продуктов, с ним лучше всего ознакомиться заранее.

При этом минимальная ставка по военной ипотеке составит 11.5% в год. Важным достоинством оформления подобной программы является отсутствие необходимости сбора большого количества различных документов.

Как оформить ипотеку в банке Жилищного Финансирования

Сам алгоритм оформления данного типа займа осуществляется полностью стандартным образом, какие-либо существенные нюансы, сложности отсутствуют.

Порядок действий выглядит следующим образом:

  • осуществляется выбор подходящего в конкретном случае предложения;
  • осуществляется сбор всех необходимых документов;
  • составляется заявление на получение данного кредита, после чего в нему прилагаются необходимые документы;
  • осуществляется процесс рассмотрения заявки специальным отделом банка – вне зависимости от принятого решения сотрудник учреждения свяжется с клиентом;
  • в случае предварительного одобрения необходимо осуществлять поиск квартиры и сбора всех требуемых документов;
  • если недвижимость одобрена банком – необходимо приступать к составлению договора купли-продажи;
  • вносится первоначальный взнос;
  • далее заключается уже непосредственно ипотечный договор – денежные средства перечисляются на счет продавца;
  • составляется акт приема-передачи недвижимости.

После заключения договора возможно приступать непосредственно к погашению задолженности. При этом следует помнить, что процесс данный следует осуществлять в соответствии с составленным графиком.

Это позволит избежать большого количества самых разных затруднений. При этом прежде, чем подписать договор, следует максимально внимательно с ним ознакомиться.

Обычно различного рода проблемы возникают именно по причине невнимательно прочтения соглашения.

Потому при отсутствии соответствующего опыта стоит обратиться за предварительной консультацией к квалифицированному юристу. Таким образом, возможно будет избежать сложностей в дальнейшем.

Какие необходимы документы

По возможности стоит заранее ознакомиться с полный перечнем необходимых в таком случае документов.

На данный момент в перечень обязательных входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме банка или же справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о заключении или же расторжении брака.

Паспорт гражданина РФ является обязательным документом. Но в отдельных случаях возможно использовать документ, заменяющий его.

Перечень таких документов устанавливается законодательством. Одним из самых важных документов является справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка – о подтверждении дохода.

В соответствии с базовыми требованиями размер ежемесячного дохода должен составлять в два раза больше ежемесячного платежа по ипотеке. В противном случае в предоставлении займа попросту будет отказано.

Именно поэтому необходимо наличие официального заработка. Ещё одним обязательным документом является трудовая книжка.

Причем каждая её страница должна быть соответствующим образом заверена отделом кадров. В противном случае такой документ попросту не будет принят.

Также существуют документы не обязательные, но предоставить которые банк может потребовать.

В перечень таковых входит следующее:

  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • свидетельство о рождении детей или же иное.

Перечень документов, предоставлять которые требуется для оформления ипотеки, законодательно не установлен.

Но по возможности необходимо предоставить все, что требует в конкретном случае банк. Это позволит увеличить вероятность одобрения кредитного займа.

Требования к заемщику

Установлен определенный перечень требований к заемщику. Наиболее важными являются следующие:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка по месту расположения офиса банка;
  • дееспособность;
  • величина непрерывного трудового стажа на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Законодательство допускает заключение договоров данного типа с 18 лет. Но банк устанавливает ограничение на уровне 21 года. Причиной тому является то, что работа с соответствующим уровнем дохода появляется обычно только с этого возраста.

Важным фактором является не только величина дохода, но и его происхождение. Он должен быть обязательно официальным. Выполнение всех остальных обозначенных выше требований также является строго обязательным.

Погашение

Осуществлять погашение задолженности возможно различными способами:

  • при помощи интернет-банкинга;
  • через кассу «Жилищный Финансовый Банк» или же другого банка;
  • при помощи электронных платежных систем.

Необходимо помнить, что в некоторых случаях процесс зачисления на счет занимает некоторое время. Этот момент следует сразу прояснить, это позволит избежать возникновения просрочек.

Преимущества

К основным преимуществам банка следует отнести:

  • высокая вероятность одобрения заявки;
  • минимальный перечень требуемых документов;
  • фактор присутствия в нескольких регионах одновременно;
  • быстрое рассмотрение.

Отрицательные же моменты могут иметь место только лишь в каких-либо определенных обстоятельствах. С ними лучше всего ознакомиться заранее.

Ипотечное кредитование с каждым годом становится все более популярным по целому ряду различных причин.

«Банк Жилищного Финансирования» предоставляет одни из самых выгодных условий. Также работа с данным учреждением имеет большое количество других преимуществ.

Источник: http://finbox.ru/bank-zhilishhnogo-finansirovanija-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector