Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг: пошаговая инструкция

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Этот вопрос волнует многих заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Есть разные способы улучшения КИ, и все они в подробностях рассматриваются в статье.Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Поднять свой кредитный рейтинг не так просто, как хотелось бы. Улучшение кредитной истории требует обдуманного подхода, финансовой грамотности, терпения и времени.

Аннулировать КИ, обновить или выровнять ее без каких-либо действий не удастся.

В кредитной истории отображаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции, и такая информация хранится в специализированных бюро кредитных историй (БКИ) в течение десяти лет с момента внесения последних корректировок.

Никто не имеет права удалять из кредитной истории какие-либо факты: это практически невозможно и абсолютно точно незаконно.

Изменить и улучшить репутацию можно только с помощью положительной кредитной активности.

И хотя данные поступают в БКИ почти сразу (в течение пяти рабочих дней), заметное улучшение занимает гораздо больше времени. Ниже рассматриваются эффективные и действующие способы.

Оформить кредитную карту

Как изменить кредитную историю и улучшить ее? Можно получить в банке кредитную карту. И при подаче заявки на такой продукт следует учесть несколько моментов:

  • Размер лимита. Он может быть любым, ведь важна не величина суммы, а непосредственно факт использования заемных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплаты, тем выгоднее для вас использование кредитки.
  • Длительность беспроцентного льготного периода. Это срок, в течение которого можно расходовать средства без начисления процентов (обычно предполагаются траты безналичным путем, но иногда допускается платное обналичивание).
  • Цена за год обслуживания и за выпуск кредитной карты.
  • Условия кредитования: дополнительные скидки, акции для держателей карт, бонусные программы, возможность кэшбэка.

Оформите карту, максимально выгодную и удобную в использовании для вас. После ее получения нужно активно пользоваться кредиткой и своевременно вносить обязательные платежи по графику, а также выполнять прочие обязательные условия договора.

Погасить сразу все долги

Имея не погашенные долги, вы портите кредитную историю, ведь все существующие задолженности в ней отображаются. И чтобы улучшить КИ, нужно выполнить все долговые обязательства, причем не только по активным займам, но и по прочим долгам, к которым относятся налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи.

Полезно знать! Если существуют уважительные причины, делающие невозможным своевременное погашения долга, то докажите это банку, предоставив подтверждающую документацию, например, 2-НДФЛ с уменьшившимся размером зарплаты, справку об увольнении, больничный лист или что-то другое.

Когда вы закроете существующие задолженности, в ближайшее время такие изменения отразятся в кредитной истории и улучшат ее. Даже если будет погашен один долг, это уже снизит кредитную нагрузку. При выполнении всех долговых обязательств КИ улучшится значительно.

Сделать рефинансирование всех кредитов

Если у вас несколько кредитов, то улучшить кредитную историю можно рефинансированием. Это целевой заем, выдаваемый на погашение существующих задолженностей. Данная услуга поможет объединить несколько займов в один единственный.

К сведению! Рефинансировать займы (один или несколько, обычно до пяти штук) можно как в кредитовавшем банке, так и в иной финансовой организации. Такие услуги предлагают «Альфа-Банк», «ВТБ», «Сбербанк», «Райффайзен» и прочие кредиторы.

В итоге вы будете выплачивать единственный кредит, что гораздо удобнее, менее обременительно (один ежемесячный платеж будет наверняка меньше нескольких выплат) и благоприятно для кредитной истории (снижается финансовая нагрузка, не образуются долги, не допускаются просрочки). Таким образом, можно выполнить долговые обязательства быстрее и без ущерба для бюджета.

Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Как можно улучшить кредитную историю? Есть специальные программы, например, разработанная Совкомбанком. Заемщику предлагается пройти несколько этапов:

  1. «Кредитный доктор». Предполагается приобретение в кредит услуг страхования, стоимость которых составляет 4999 рублей или 9999. Срок возврата – 3-6 месяцев либо 6-9, в зависимости от выбираемой программы. Ставка – 33%.
  2. «Гарантированные деньги на карту». После 1-го успешно пройденного этапа банк предоставляет кредитную карту и перечисляет на нее сумму, равную десяти или двадцати тысячам рублей. Ставка остается неизменной (33 процента), а сроки составляют шесть месяцев. На карту держателем регулярно вносятся средства.
  3. «Экспресс кредит». Клиенту на полгода, год либо полтора года дается от 30-и тысяч до 40 или 60. Ставка зависит от особенностей использования средств (безналичный или наличный способ) и составляет 20,9 или 30,9%.

Для улучшения кредитной истории нужно успешно и полностью пройти все три этапа. Только в таком случае репутация улучшится. Кроме того, после программы по улучшению кредитной истории Совкомбанк может предложить кредит.

Другие способы улучшить КИ

Как повысить кредитную историю иными способами? Есть такие варианты:

  • Реструктуризация. Если взятый ранее кредит стал для вас обременительным, непосильным или отнимающим более половины дохода, то во избежание просрочек и проблем можно воспользоваться реструктуризацией. Такая услуга подразумевает пересмотр действующих условий договора на более выгодные и приемлемые для заемщика. Но чтобы улучшить кредитование, нужно доказать веские причины: ухудшение материального состояния, чрезмерно высокая или необоснованно завышенная ставка, возникшие неизбежные большие расходы.
  • Заем в МФО. Получайте микрозайм и в соответствии с правилами договора возвращайте его добросовестно. Получить такой заем будет просто, но переплаты по нему могут оказаться крупными из-за ежесуточных процентов. Так что изучите условия кредитования внимательно и оцените свои финансовые возможности адекватно.
  • Запрос в БКИ. Если в кредитной истории обнаружены не соответствующие действительности сведения, то нужно обратиться в бюро с заявкой на проверку КИ и ее исправление по необходимости. В течение месяца организация проводит проверку, обращается к кредиторам и вносит корректировки при выявлении несоответствий.
  • Некрупный потребительский кредит. Если вы только улучшаете кредитную историю, и пока она неидеальна, то с вами согласится сотрудничать лишь банк, лояльно относящийся к клиентам и отличающийся высоким процентом одобрения. Берите небольшой кредит, чтобы точно его вернуть в срок. Вносите платежи вовремя, и это отразится в КИ, поспособствовав ее оздоровлению.
  • Приобретение товаров в кредит или рассрочку. Такая покупка поможет исправить кредитную историю, так как тоже является кредитной операцией и учитывается БКИ при составлении отчета. Но после оформления договора в магазине выполняйте его условия.

Как улучшить кредитную историю, если она плохая, а все перечисленные способы невозможны или уже опробованы? Можно повысить доверие банка к себе, открыв в нем депозит или оформив зарплатную карту, эмитированную этим кредитором. Также шансы на одобрение увеличит дополнительное обеспечение: поручитель, залог собственности или созаемщик.

Зачем нужно улучшать кредитную историю, если она плохая?

Если испорчена кредитная история, зачем улучшать ее? КИ является главным фактором, влияющим на вероятность одобрения кредита. Поэтому если вы планируете оформление нового займа, то плохая репутация может стать поводом для отклонения заявки банком. Исправление кредитной истории повышает шансы на получение заемных средств.

Другая причина улучшить КИ – устройство на работу. Платежную репутацию соискателей оценивают многие работодатели для анализа ответственности, платежеспособности и благонадежности потенциальных сотрудников.

Что влияет на формирование кредитной истории?

Перед тем как улучшить свою кредитную историю, стоит выяснить, что на ее формирование влияет. В КИ отражаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции: подаваемые им заявки, заключаемые договоры, вносимые платежи (как своевременно, так и с задержками). Также в отчете отображаются данные о кредиторах и о лицах, запрашивавших вашу кредитную историю.

На формирование кредитной истории оказывают влияние следующие факторы:

  • Оформленные кредиты. Чем больше среди них активных (еще не погашенных), тем выше финансовая нагрузка, и тем ниже платежеспособность заемщика. Закрытые успешно займы указывают на благонадежность.
  • Заявки. Частые обращения за займами могут указывать на материальные трудности, вероятность высокой кредитной нагрузки, финансовую безграмотность или неразборчивость.
  • Допущенные просрочки. Особенно негативно на КИ влияют активные, длительные и частые задержки выплат.

Как узнать свою кредитную историю?

Как выяснить, что испорчена кредитная история? Проанализировать свою репутацию можно, обратившись в БКИ. Причем всем предоставляется право запросить отчет дважды за год абсолютно бесплатно и сколько угодно раз с взиманием оплаты. Подать запрос возможно разными способами:

  1. Лично в офисе БКИ, придя в него с паспортом и составив письменное заявление с личной подписью.
  2. Из почтового отделения. Первый вариант – письмо, содержащее письменный запрос (заполненный бланк) и подпись, заверенную нотариусом. Второй вариант – телеграмма с текстом заявки, личными данными и контактами для обратной связи. Вы берете с собой паспорт и предъявляете его оператору, и он же заверяет вашу подпись.
  3. От партнера. Среди партнеров БКИ банки, микрофинансовые организации, салоны связи и прочие подобные организации. Придя в партнерскую компанию (перечень таковых можно найти на сайтах бюро), отправляйте платный запрос после предъявления паспорта.
  4. Через интернет с официального веб-ресурса бюро. У самых известных бюро есть сайты или отдельные порталы для обработки дистанционных запросов. Чтобы запросить кредитную историю, нужно сначала зарегистрироваться, придумав пароль с логином, потом идентифицировать (подтвердить) личность одним из предлагаемых способов, затем авторизоваться в созданном личном кабинете и заказать отчет: два раза в год бесплатно, остальные разы с взиманием оплаты.
  5. Через Госуслуги. Некоторые БКИ предлагают вместо регистрации и последующей идентификации личности авторизоваться на сайте через являющуюся подтвержденной учетную запись в портале Госуслуг.
  6. С помощью специального онлайн-сервиса. Пример – партнер Национального бюро кредитных историй «Сервис-КИ.com», предоставляющий отчеты за 340 рублей. Для заказа нужно заполнить форму, внести оплату и проверить e-mail, на который будет выслан состоящий из пяти страниц файл PDF-формата. В отчете будет все то, что необходимо знать заемщику: полученные кредиты, существующие долговые обязательства, поданные заявки, результаты проверки документов по разным базам, причины, из-за которых портится КИ, а также советы финансовых экспертов для улучшения ситуации.

Быстро найти свою кредитную историю, чтобы ее улучшить, проблематично, ведь отчеты формируются разными работающими в России бюро, общее число которых – более десятка. Поэтому сначала надо определить место хранения. И список БКИ предоставляется Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ).

Для запроса в ЦККИ заходите на cbr.ru (сайт Центробанка), открывайте раздел кредитных историй и в нем ищите опцию запроса информации о БКИ. Далее заполняйте форму.

При заполнении будет запрошен код субъекта, присвоенный вам при первом оформлении кредита.

Читайте также:  Ключ счета получателя указан неверно: что это значит и что с этим делать?

Ищите его в договоре, выясняйте или создавайте в бюро или кредитном учреждении, либо отправляйте обращение в ЦККИ без кода из любой финансовой компании, из отделения почты, от нотариуса или из БКИ.

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Как улучшить свою кредитную историю? Информация из статьи наверняка помогла вам узнать, что сделать для исправления репутации. Остается выбрать подходящий вариант и начать действовать.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Кредитный рейтинг: как заемщику повысить свою репутацию?

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Есть необходимость одолжить деньги, а банк в кредите отказал. Финучреждение ссылается на низкий кредитный рейтинг заемщика. Мы расскажем, как себя вести, чтобы иметь хорошую финансовую репутацию.

Что это такое?

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (скоринг) напрямую связан с кредитной историей заемщика. Это досье, оценивающее благонадежность и платежеспособность клиента. Чем активней заемщик пользуется кредитами и своевременно их погашает, тем лучше его кредитная история.

А кредитный рейтинг – конкретный числовой (балльный) показатель надежности заемщика. Он отражает текущее состояние кредитной истории и значительно влияет на шанс получения нового кредита. Рейтинг составляется специализированным программным обеспечением при участии аналитиков.

Он может подсчитываться самими банками или специализированными агентствами (бюро кредитного рейтинга – БКИ). Таких официальных бюро в Украине три:

  • МБКИ (Международное Бюро Кредитных Историй);
  • ПВБКИ (Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй);
  • УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй).

Они активно обмениваются информацией о заемщиках с финансовыми учреждениями и предоставляют им показатели кредитного рейтинга.

Заемщик также может узнать свой рейтинг. По законодательству, он имеет право раз в год заказать кредитную историю бесплатно. Правда, в онлайн версии за нее нужно будет платить.

Как считают?

  • Единой методики подсчета не существует – каждая организация применяет свои параметры для анализа, причем они особо не разглашаются, чтобы эта информация не попала к мошенникам.
  • Маркеров может быть до сотни, в том числе и довольно специфические, например пол, наличие автомобиля и мониторинг соцсетей.
  • Среди основных можно отметить следующие:
  • наличие кредитной истории как таковой и ее состояние (в том числе родственников);
  • возврат кредитных средств вовремя;
  • залог, арест или запрет на отчуждение имущества;
  • несвоевременная выплата штрафов, налогов, коммунальных платежей, алиментов и т.д.;
  • наличие судимостей;
  • действительность поданных документов;
  • наличие стабильного официального дохода и его размер;
  • возраст заемщика;
  • трудовой стаж (общий и на последнем месте работы);
  • семейное положение;
  • количество детей.

Следует отметить, что кредитные рейтинги тесно связаны со сроком давности, то есть в расчет берется определенный промежуток времени (например, 5 лет), а величина “проходного“ балла зависит от суммы кредита.

Как повысить кредитный рейтинг

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Если заемщик сталкивается с постоянными отказами в выдаче кредита, следует действовать по определенному алгоритму.

Узнать свой кредитный рейтинг. Процедура его получения у разных бюро может отличаться: платная или бесплатная, через личное обращение или через электронные сервисы.

Устранить ошибки в кредитной истории. Вполне возможно, что в кредитной истории умышленно или случайно присутствуют неточности (заемщик что-то хотел скрыть, просто ошибся в данных или данными воспользовались мошенники). Может быть и банальная техническая ошибка банка.

Если ошибки существуют, то для их устранения следует обратиться в банк. Проще отправлять запрос через БКИ, потому что все финансовые и банковские организации по условиям договора с бюро обязаны следить за актуальностью информации и не смогут отказать в обработке запроса. Здесь пригодятся все чеки, квитанции и расписки, подтверждающие проведение платежей.

Это касается уже погашенных или списанных кредитов, которые по каким-то причинам значатся неоплаченными.

Исправно платить по счетам. Если следовать этому правилу, то заемщик наверняка будет иметь хороший кредитный рейтинг. Это касается не только кредитов, но и оплат коммунальных услуг, штрафов и т.д.

Не стоит постоянно погашать кредиты раньше положенного срока – для кредитора это потеря своих доходов. Лучше делать это регулярно и в установленные договором сроки.

Погасить задолженности. Самый простой и надежный способ улучшить кредитный рейтинг.

Другие варианты:

  • оплатить задолженность;
  • провести в банке реструктуризацию;
  • перекредитоваться в другом банке.

Если есть задолженность по нескольким кредитам, стоит попытаться полностью закрыть кредитную линию хотя бы по части из них.

Не становится злостным неплательщиком. Намеренное уклонение от выплат долга на протяжении длительного срока автоматически приведет к попаданию в черный список и низкому кредитному рейтингу. Поэтому следует внимательно изучить кредитный договор и стараться следовать его требованиям.

  1. У разных кредиторов могут быть свои понятия о сроке грубого нарушения договора.
  2. Для одних учреждений это 2-3 месяца, для других – месяц или чуть больше.
  3. Многие организации начинают напоминать заемщику уже на следующий день после образования просрочки по платежу, но для БКИ задержка в пару дней считается “технической“ и во внимание не берется.
  4. (Н3)Не пробовать улучшить кредитную историю через третьих лиц

Изменить кредитную историю или улучшить ее за деньги нереально. Такие предложения (обычно за пару тысяч гривен) поступают от мошенников, которые представляются работниками БКИ. Уж лучше эти средства потратить на погашение долгов.

Банки и БКИ надежно оберегают такую информацию и зачастую она обрабатывается без участия человека.

Уменьшить “кредитный аппетит“. Заемщик, подавший несколько заявок в разные финансовые учреждения, наверняка будет считаться таким, который находится в форс-мажорных обстоятельствах и очень нуждается в деньгах. Скорей всего, он попадет в группу риска для программы и получит низкий рейтинг.

Как минимум не стоит подавать заявки на заем свыше 3-х раз в месяц.

Открыть депозитный счет. Даже если на счету небольшая сумма, это говорит о том, что заемщик склонен к накоплению и сбережению средств. Тем более, что на депозит можно пересылать ежемесячно небольшую часть зарплаты.

Оформить кредитную карточку. Получить кредитку легче, чем денежную ссуду или потребительский заем. Если активно ей пользоваться и вовремя погашать долг, это позитивно повлияет на кредитный рейтинг.

  • При этом кредитные средства лучше использовать не выше 10% от лимита.
  • Если кредитные карточки уже есть, их несколько и на всех долг, лучше его реорганизовать.
  • Для временного сбалансирования кредитов можно перевести средства с карточки с большим лимитом на ту, где имеется большая задолженность.
  • Кредитные карты, которые не используются, лучше вообще закрыть.

Оформить микрокредит. Актуально при низком кредитном рейтинге. Микрофинансовые организации обычно требуют только паспорт, код и данные пары поручителей.

Кредит онлайн на карту по лучшим условиям

Даже небольшая заемная сумма положительно повлияет на кредитный рейтинг. Само собой, если заемщик вернет ее вовремя кредитору.

Отвечать на звонки из банка. Не стоит намеренно отказываться от общения с представителями кредитора, разговаривать лучше вежливо, без эмоций. Банк легко может отправить негативный отчет в бюро и рейтинг автоматически будет снижен.

Источник: https://media.price.ua/finansy/kreditnyj-rejting-kak-zaemshhiku-povysit-svoyu-reputatsiyu.html

Все что нужно знать о кредитном рейтинге и о том, как его повысить

Все больше людей сталкиваются с таким понятием, как кредитный рейтинг. Это связано с тем, что популярность обращения в банки за получением денег под проценты постоянно растет и все больше людей стремятся таким способом завладеть новенькой квартирой, автомобилем или же другим дорогостоящим имуществом.

Немало людей обращаются в финансовые учреждения и просто за материальной поддержкой, так как в их жизни временно возникли сложности с заработком.

Но чтобы успешно стать обладателем желанной суммы, придется не только предъявить требуемый пакет документов, но еще и показать, что личный кредитный рейтинг находится в полном порядке и не запрещает банкам выдавать вам деньги.

В 2019 году в РФ вступил в силу специальный закон под названием «О кредитных историях», который дает право присвоить каждому жителю страны некую репутацию для кредитных организаций.

Такой персональный кредитный рейтинг хранится в специальном отделе статистики и позволяет финансовым учреждениям легко выяснить, стоит ли связываться с данным гражданином или же он находится в группе риска.

Чем больший балл присвоен в этой системе гражданину, тем больше его шансы успешно получить желаемую сумму.

Важно!Лучше не портить кредитный рейтинг изначально, так как повысить рейтинг потом сложно (но можно 0- подробности далее в статье). Исправить кредитную историю проще.

Как попасть в систему

Согласно указанному выше закону, внесение человека в базу данных заемщиков осуществляется в автоматическом порядке после того, когда он хотя бы раз обратится за одолжением средств в соответствующие организации. Уже при оформлении кредита в Альфа-Банке, Тинькофф Банке, Сбербанке и т.д.

— кредитный рейтинг начинает вестись автоматически, а данные о нем хранятся в специальных доступных этим заведениям местах.

Чаще всего при оформлении документов человеку предлагают подписать специальные бумаги, где он подтверждает, что не против, чтобы его личные данные собирались, хранились и использовались.

Чем больше заемщик прибегал к помощи финансовых структур, тем более наполненной будет его история, образно говоря, досье, и тем проще в будущем банкам будет определить – стоит ли выдавать его деньги или же это проблемный гражданин, который с большими проблемами выполнял свои прошлые обязательства. Рейтинг кредитной истории позволяет сформировать скоринговый балл, который используется банками для оценки заемщика, исходя из которого меняется отношение к получателю кредита..

Из чего состоит репутация

Рассматриваемый параметр присваивается людям в зависимости от многих их поведенческих факторов, включая такие наиболее значительные:

  • Анкетные данные, которые заемщик предоставляет при оформлении кредита в каком-либо заведении. Сюда относится информация из трудовой книжки, наличие или отсутствие какой-либо недвижимости или дорогостоящего имущества, информация из формы 2-НДФЛ и прочее. Также может учитываться семейное положение и другая личная информация;
  • Открытая информация о человеке, которую можно найти в Интернете. Все, что вы выкладываете в Инстаграм, Фейсбук, другие социальные сети может активно использоваться для составления банком кредитного рейтинга;
  • Кредитная история из БКИ (Бюро Кредитных Историй), а также с различных сервисов, к примеру, имеющих информацию от микрофинансовых организаций. Как успешно были решены предыдущие отношения с банками, не было ли проблем с платежами, невыплат и т.д. – все это учитывается в первую очередь;
  • Есть ли у человека электронная подпись ЭП;
  • Также может понадобиться живая беседа, с самим гражданином, так и с его родственниками, друзьями, коллегами по работе.
Читайте также:  В каких МФО дают долгосрочные займы в режиме онлайн: список названий компаний

В зависимости от ситуации и заведения могут иметь важность и другие факторы. Узнать кредитный рейтинг и из чего он состоит сегодня не составляет никакой проблемы, там же можно посмотреть и на то, что повлияло на него больше всего.

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Расшифровка

Если говорить о различных системах оценки гражданина на предмет его безопасности в финансовом плане, то наиболее часто это происходит следующим образом.

Расшифровка кредитного рейтинга в НБКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй присваивает каждому человеку оценку в диапазоне 250-850 баллов, для чего используются все выше перечисленные данные. Далее шкала репутации в НБКИ расшифровывается таким способом:

  • Меньше 500. Плохой результат, при котором надеяться на положительный исход своего обращения за средствами не стоит;
  • 500-600 баллов, является низкой оценкой, при которой можно получить только небольшую сумму на короткий срок;
  • 600-650 баллов. Удовлетворительный уровень. Здесь уже компания может одобрить кредит, но сумма может быть ограниченной и под невыгодный процент;
  • 650-690 – средние показатели, где уже нет почти никаких ограничений. Здесь клиенту предлагаются стандартные возможности и условия;
  • Более 690 баллов открывают перед заемщиком чудесный мир кредитов во всей его полноте. Можно обращаться куда угодно и выбирать оптимальные условия для своего случая.

Шкала оценки в Эквифакс

Equifax представляет собой специальное бюро, которое также оценивает историю пользователя и присваивает ему определенный балл. Здесь действует схожая с предыдущим случаем система, но максимальный балл в системе равен 999. Рейтинг кредитной истории здесь проверяется легко – достаточно завести на сайте компании личный кабинет с настоящими паспортными данными.

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Шкала оценки выглядит так:

  • 1-596 – худший случай;
  • 596-665 – немного лучше, чем совсем плохо, но шансы есть;
  • 665-895 – средний уровень с высокими шансами на положительный исход обращения;
  • 895-950 – хороший уровень для большинства задач;
  • 950-999 – максимальная оценка, дающая предельные шансы.

Сбербанк и кредитный рейтинг

Как самый крупный банк страны, Сбербанк ведет самостоятельный сбор всей требуемой информации и составляет свои рейтинги, которые потом влияют на отношение к заемщикам.

Главным и единственным фактором, который влияет на репутацию в этой системе, является дисциплинированность пользователя, держателя карты заведения. Если все взятые на себя обязательства выполняются вовремя, то и оценка человеку присваивается самая высокая.

Если же периодически с клиентом возникают проблемы, то это сказывается и на его репутации.

Как можно узнать свой кредитный рейтинг бесплатно через онлайн Сбербанк? Для этого достаточно иметь какой-либо гаджет с установленным приложением онлайн Сбербанк, быть зарегистрированным в системе и запросить интересующую информацию в соответствующем разделе. Найти его можно во вкладке «Прочее», «Кредитная история». Проверка кредитного рейтинга бесплатно здесь недоступна – за запрос придется отдать 580 рублей.

Можно ли получить займ при плохих оценках

Как было показано выше, что в любой организации есть некоторая градация клиентов по присвоенным им баллам. Если гражданин имеет минимальные отметки, то получить займ для него будет практически нереально.

Финансовые структуры охотно идут на контакт с людьми, у которых проблем не было либо они самые минимальные. При средней успешности еще можно надеяться на небольшие суммы, но невыгодные проценты.

Проверка кредитного рейтинга у отдельных сервисов происходит по-своему, поэтому данный вопрос лучше уточнять в каждом конкретном случае. Один из немногих вариантов в случае печальной ситуации – работать с МФО, но там чаще всего предлагаются невыгодные условия, с которыми нужно считаться при оформлении каких-либо обязательств.

Повышение показателей рейтинга

Вопрос о том, как повысить кредитный рейтинг волнует сегодня многих. Неважно, имеется ввиду ли кредитный рейтинг в Альфа-Банк или в другом заведении, принципы влияния на него в положительную сторону всегда одинаковы.

Как можно быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг

Стоит сразу сказать правду – радикальным образом и быстро на свою репутацию повлиять уже не получится. Чтобы исправить ситуацию хотя бы в будущем, придется помнить о таких главных принципах:

  • Проверьте адекватность имеющейся о вас информации, ведь там тоже бывают ошибки. Как узнать личный кредитный рейтинг уже указывалось выше – если видите явное несоответствие того что есть, и своего законопослушного поведения, сделайте запрос на проверку;
  • Можно получить новую карту для совершения займов. Обычно на ней нет никаких ограничений, связанных с печальным прошлым владельца;
  • Проведите реорганизацию своих долгов. Если на многих картах присутствуют минуса, то лучше не допускать их максимальных значений;
  • Вовремя и качественно выполняйте взятые на себя обязательства. Только законопослушное поведение в течение длительного срока может реально повлиять на ситуацию.

Отличия кредитного рейтинга и кредитной истории

Не стоит путать указанные в заголовке понятия. Первое существует для того, чтобы предоставить кредитору уже проанализированную информацию о заемщике в максимальной полноте, второй же просто является типом фиксации действий человека и успешности их завершения.

Источник: https://promdevelop.ru/vse-chto-nuzhno-znat-o-kreditnom-rejtinge-i-o-tom-kak-ego-povysit/

Как повысить кредитный рейтинг?

Основываясь на показателях кредитного рейтинга, банки принимают решение о выдаче займа. Если вы регулярно получаете отказы, значит, в глазах кредитно-финансовых организаций вы недобросовестный плательщик. В таком случае нужно знать, как повысить кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение крупной ссуды.

Способы повышения кредитного рейтинга:

Перед тем как поднять кредитный рейтинг, выясните его текущий показатель. Для этого направьте запрос в БКИ или закажите отчет онлайн через специальные сервисы. В бюро материалы выдаются бесплатно дважды в год, в остальных компаниях — за небольшую плату. Узнать, в каком именно БКИ хранятся необходимые сведения можно на сайте ЦБ, в банках или через «Госуслуги».

Выявление ошибок

В отчетах, направляемых в БКИ, иногда содержатся ошибки или необновленные материалы.

Например, наличие «чужого кредита», просрочка платежа, которой по факту не было, открытый заем, в действительности давно погашенный.

Недостоверные сведения портят и вашу кредитную историю и КР, поэтому первый способ, как улучшить кредитный рейтинг, — внимательно изучить отчет, выявить неточности и заявить о них в банки или БКИ для исправления.

Устранение задолженности по текущим кредитам

Просрочки платежей отнимают 35% от рейтинга. Поэтому прежде чем думать, как увеличить кредитный рейтинг, разберитесь с открытыми кредитами: устраните задолженность и выплачивайте оставшуюся сумму в соответствии с договором. Не пытайтесь закрыть кредит досрочно или частично досрочно: банкам невыгодно терять деньги от «недоплаченных процентов», поэтому ваш статус снизят.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации лояльнее относятся к клиентам, и получить заем будет проще, чем в банке. Для получения денег достаточно предъявить паспорт. Возьмите кредит на 2000–4000 и погасите его в течение недели. Затем еще один. Повторите процедуру 3–4 раза, не нарушая сроков.

Рассрочка

Магазины бытовой и электронной техники предлагают оформить покупку в рассрочку через банки-партнеры. Заявки на мелкие суммы кредитно-финансовые организации одобряют охотнее. Для оформления потребуется только паспорт. Приобретите понравившуюся вещь в рассрочку и оплатите ее в соответствии с договором.

Кредитная карта

Получить кредитку проще, чем заем на большую сумму. Оформите карту с лимитом до 30 000 рублей и оплачивайте ей товары и услуги. Старайтесь не расходовать больше 30% от допустимой суммы и не пропускать обязательные выплаты.

Увеличение официального дохода

Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, вычисляется не только на основе финансовых операций заемщика, но и на его характеристике в целом: возраст, место жительства, стаж работы, размер официального заработка. Если ваши доходы возрастут и будут составлять больше 60% от размера текущих кредитных обязательств, то показатель КР улучшится.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5933c8dce3cda85cf4156be5/5c98cf48d2276300b3be09a8

Как быстро повысить кредитный рейтинг в кредитной истории

Для заинтересованных в кредитах граждан актуален кредитный рейтинг. Как поднять кредитный рейтинг и что на него влияет — читайте далее.

Банки и микрофинансовые организации предлагают процентные ставки с различной для клиентов выгодой. До того как предоставить человеку деньги в займ, банк или микрофинансовая организация изучает кредитный рейтинг заинтересованного лица. А вот чтобы получить займ в банке гражданин, в свою очередь, изучает вопрос «как поднять кредитный рейтинг».

Как узнать кредитный рейтинг?

Закон «О кредитной истории» с 2019 года присвоил каждому гражданину РФ персональный рейтинг доверия. КР формируется согласно информации, которая хранится в реестре БКИ. В электронном виде человек получает статистику возврата средств финансовым организациям из реестра БКИ на портале Госуслуги — это бесплатная услуга доступна дважды в год.

Гражданин получает бланк статистики возврата денег банкам в филиалах финансовых организаций за плату. КИ пользуются не только банки, но и страховые компании и нотариусы — это необходимо для проверки работников. Граждане РФ, которые планируют работать в нотариальной или страховой конторе рассматривают вопрос — как повысить кредитный рейтинг.

Как проверить КИ в БКИ?

Бюро кредитной истории — это юридическая организация, уполномоченная, согласно статье ФЗ № 218, хранить данные о клиентах кредитных организаций. На рынке зарегистрировано 13 компаний БКИ. Банки и микрофинансовые организации могут работать с несколькими компаниями БКИ, что с другой стороны затрудняет обработку информации о заёмщиках.

Чтобы бесплатно проверить КИ гражданин подает заявление в электронном или бумажном варианте на официальном сайте Национального бюро кредитной истории.

На портале посетитель может скачать образец заявления для заполнения от руки. Один из самых востребованных порталов — это БКИ24.

инфо, который проводит анализ платёжеспособности человека с использованием кредитной шкалы. Данные помогут восстановить историю по данным КИ.

Что влияет на кредитный рейтинг?

До подачи заявления в реестр БКИ нужно изучить, что влияет на статистику возврата займа финансовым организациям и как её исправить. В заявке, которую получает претендент, указывается балл, по которому банк решает выдавать займ или нет.

Балл КР — это трёхзначная цифра: чем выше оценка, тем больше вероятность одобрения выдачи денежных средств. Факторы, которые влияют на балл:

  • своевременная выплата платежей — это ключевой показатель в формировании кредитного рейтинга. Поэтому задача клиента в первую очередь исправно выплачивать долг в финансовой организации для положительной статистики;
  • сумма имеющихся долгов — если количество долгов занимает половину дохода гражданина, банк не выдает займ;
  • срок пребывания заемщиком в банках — это показатель надежности только в том случае, если клиент исправно выплачивал долг;
  • количество одновременного займа — это говорит о денежной нестабильности клиента;
  • вид займа в банках — чем сложнее оформление займа, тем большая вероятность стабильности клиента.
Читайте также:  Apple Pay (Аппл Пэй) Сбербанк: как подключить, как пользоваться на Iphone (Айфон)

На пример, для получения ипотеки необходима тщательная проверка человека — это хороший показатель.

Чтобы банк выдал кредит, оценка клиента должна составлять не менее 600 баллов. Если число ниже установленной нормы, финансовая организация может повысить процентную ставку. Отсюда актуальность вопроса «как быстро повысить кредитный рейтинг». Высокая процентная ставка никому не выгодна.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это гарантия для финансовых организаций в том, что заёмщик будет исправно выплачивать займ. Заинтересованных в кредитах граждан всегда интересует кредитный рейтинг.

Как улучшить показатели в глазах банковских учреждений — в том числе. КР применяют не только банки и микрофинансовые организации, но и страховые и нотариальные конторы к соискателям.

Для работодателя рейтинг является показателем порядочности и в финансовой состоятельности соискателя. Инструкция как повысить КР:

  • улучшению КР способствует повышение дохода в соотношении с займом, поэтому нужно в срок уведомлять финансовую организацию об увеличении кредитного лимита на карте. Другой вариант — погасить задолженность по кредитной карте;
  • своевременное уведомление компаний, где были выпущены кредитные карты о увеличении дохода необходимо, чтобы информация о доходе клиента была актуальна;
  • преждевременное закрытые кредитных счетов уменьшает возможную сумму займа — это снизит рейтинг заёмщика;
  • своевременная выплата долга — это показатель стабильности заёмщика;
  • сохранение низкого баланса на кредитной карте. Простой способ улучшить показатель — это несколько месяцев сохранять на пластике баланс, который равен 0.

Как оформить займ в МФО?

Кредит в микрофинансовых организациях оформляется онлайн на сайте компании с указанием таких сведений, как:

  • паспортные данные;
  • срок займа;
  • сумма займа;
  • способ получения денежных средств.

Гражданин, который обращается в МФО, не может быть младше 18 лет. Физическим лицам микрофинансовые конторы выдают кредит суммой до 1 миллиона рублей. Их главное преимущества перед банками в лёгкости и оперативности оформления.

Как получить микрозайм в банке?

Оформлять кредит в банке дольше, чем в МФО. В банке есть кредиты двух категорий — целевой и нецелевой. Первая категория займа требует большего количества документов, потому что такой кредит оформляется для покупки определенного имущества. Но это оправдывает выгодная процентная ставка. Второй вариант кредита не требует дополнительных документов, но процентная ставка может быть выше.

Для оформления кредита в финансовой организации нужен перечень документов, в первую очередь, — паспорт РФ, заполненное заявление или анкета. В каждом банке требования могут отличаться, но обычно это:

  • паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • справка о доходе с места работы за последние 3 месяца;
  • копия трудового договора с заверением работодателя или трудовой книжки.

Для целевого кредита заёмщик готовит документы, которые удостоверяют цель оформления займа. Самый часто оформляемый вариант целевого кредита — это ипотека и автокредит.

Как оформить кредитную карту?

Получение кредитной карты в банке пользуется большим спросом среди потребителей. Для оформления пластиковой карты заёмщик должен быть гражданином РФ. Клиенту банка желательно быть в возрасте от 21 до 60 лет и иметь положительную кредитную историю.

В зависимости от требований банка клиент предоставляет дополнительные документы. Нельзя предоставлять ложную о себе информацию. Не рекомендуется преувеличивать свои доходы, банк легко проверит указанные в заявлении данные.

Не стоит скрывать КР, наличие положительной кредитной истории послужит преимуществом при оформлении карты.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-povysit-kreditnyj-rejting.html

Как улучшить свой кредитный рейтинг 2019

В то время как есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучший кредитный балл, нет быстрых или простых способов сделать свой счет от бедных до отличных. Вам нужно будет сделать несколько вещей, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и конкретные шаги, которые вы принимаете, зависят от того, что наносит ущерб вашему счету прямо сейчас.

Рисунок, Что мешает вашему счету

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужно понять, что делает ваш кредитный рейтинг плохим.

Прежде чем делать что-либо еще, закажите копию своего кредитного отчета и кредитного балла. Вы можете заказать кредитный отчет и счет всех трех кредитных бюро, или вы можете начать с одного. Если вы ищете способ снизить стоимость (кредитные отчеты и оценки могут составлять 20 долларов США и выше), существует несколько способов получить бесплатные кредитные отчеты и кредитные баллы.

Посмотрите на свой кредитный рейтинг. Это трехзначное число от 300 до 850, если вы заказали FICO или другой общий балл или между 550 и 990, если вы заказали Vantage Score. В обоих случаях у вас должно быть объяснение, почему ваш кредитный рейтинг низкий. Например, высокое кредитное использование, слишком мало счетов или недавние просрочки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Затем просмотрите свой кредитный отчет для конкретных учетных записей с высоким уровнем использования или просрочками. Если отрицательные элементы неверны, удалите их, оспаривая кредитное бюро или сборщик информации.

Преодолейте свою отрицательную историю платежей

Если ваш кредитный отчет содержит несколько просрочек, вам необходимо оплатить просроченные остатки и начать добавлять положительные платежи в свой кредитный отчет.

Откройте новые учетные записи, чтобы начать создание положительной истории платежей, если все ваши другие аккаунты закрыты.

Из-за вашего низкого балла вам может быть трудно получить одобрение для традиционной кредитной карты.

К счастью, есть и другие варианты получения кредитной карты с плохим кредитом, как обеспеченная кредитная карта, карточка розничного магазина или кредит кредитора.

После того, как вы получите новую учетную запись, внесите все свои ежемесячные платежи вовремя, даже если это означает настройку автоматического платежа. Ключ должен затмить вашу отрицательную историю платежей положительными платежами.

Использование более низкого кредитного кредита

Высокое использование кредита означает, что остатки на ваших кредитных карточках и кредитах являются высокими по отношению к кредитному лимиту или первоначальной сумме кредита.

Исправление для высокого использования кредита довольно просто — компенсируйте эти остатки.

Конечно, это может занять много времени, если у вас недостаточно денег, чтобы вывести остатки по кредитным картам в пределах 10-30% от кредитного лимита.

Возможно, вы сможете перетасовать свои балансы таким образом, чтобы сгладить использование. Например, если одна кредитная карта имеет 50% -ную загрузку, а другая имеет баланс в 0 долларов, вы можете перевести часть баланса для равномерного использования.

Чтобы снять это, вам нужно убедиться, что баланс новой кредитной карты ниже 30% от лимита. Не забывайте учитывать стоимость перевода баланса в своем решении. Возможно, дешевле оставить свой баланс там, где он есть, и просто заплатить его более агрессивно.

Говоря об использовании кредита, если вы начинаете работу с новыми учетными записями кредитных карт, не забудьте сохранить эти остатки в пределах от 10 до 30% от кредитного лимита. Это лучший уровень для построения хорошего кредитного рейтинга. Все, что выше, может повредить вашему кредиту.

Получить микрокредит

Наличие смешанных кредитных счетов важно, поскольку оно показывает кредиторам, что у вас есть опыт работы с различными типами учетных записей. Кредитные карты отличаются от займов на рассрочку, и если вы можете хорошо справиться с ними, вы являетесь лучшим кредитным риском, чем заемщики, у которых никогда не было ни одного, ни другого.

Если вам нужен кредит с рассрочкой на ваш кредитный отчет, обратитесь в местный кредитный союз. Некоторые кредитные союзы предлагают кредиты кредиторам, чтобы помочь повысить плохую кредитную оценку. После того, как вы одобрены для получения кредита, принцип ссуды депонируется на процентный сберегательный счет.

Вы делаете регулярные ежемесячные платежи по кредиту, а не деньги на сберегательном счете, но из собственных средств. Ваши положительные платежи сообщаются в кредитные бюро каждый месяц.

Кредит кредитного застройщика также является возможностью добавлять учетные записи в тонкий профиль кредита, в котором есть несколько учетных записей или нет.

Убедитесь, что используете старые учетные записи

Возраст вашей кредитной истории составляет 15% от вашей кредитной истории. Самый простой способ улучшить свой кредитный рейтинг в этой области — позволить вашим кредитным счетам стать старше.

Убедитесь, что вы используете свой старейший кредитный аккаунт, чтобы сохранить его активным. Если вы позволите учетной записи сходить с ума, в вашей кредитной истории ей не будет предоставлено столько же веса.

(Некоторые эмитенты карт даже отменяют бездействующие счета.)

Количество времени с момента создания кредитной истории — это всего лишь одна часть того, как расчеты кредитного рейтинга учитывают ваш кредитный возраст. Средний возраст всех ваших счетов — еще один фактор.

Открытие множества новых учетных записей может снизить ваш средний возраст кредита, поэтому не открывайте их без необходимости.

Но определенно, откройте учетные записи, если это необходимо, чтобы помочь вашему кредиту в других областях.

Пусть возраст новых запросов

Запросы отмечаются в вашем кредитном отчете каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. В отличие от другой негативной информации, запросы остаются только на вашем кредитном отчете в течение двух лет, но они влияют только на ваш кредитный рейтинг на 12 месяцев.

Запросы составляют всего 10% от вашего кредитного балла, но теоретически они могут отбросить вас с 600 до 540. После того, как вы откроете пару новых учетных записей, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг, дайте этим запросам возраст до вас подумайте о получении новых учетных записей.

Дайте немного времени

Возможно, вы уже делаете все правильно: вы открыли новые учетные записи, вы попали на проступки, вы выплатили свои остатки, и вы платите счета вовремя — и до сих пор не видели улучшения в вашей кредитной балла.Лучше всего подождать.

Требуется время для того, чтобы ваш кредитный рейтинг восстановился после серьезной негативной информации, чтобы справиться с вашим кредитным отчетом, и для положительной истории платежей перевешивать негативное прошлое.

Будьте терпеливы и проверьте свой кредитный рейтинг через несколько месяцев, чтобы узнать, какие факторы риска по-прежнему влияют на ваш счет.

Источник: https://ru.routestofinance.com/how-to-improve-your-credit-score

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector