Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Благодаря низким ставкам во многих странах Европы, многие наши соотечественники совершили выгодные сделки и приобрели жильё в Европе по ипотеке. Сегодня обладателями европейской недвижимости становится всё больше россиян. Такого рода инвестиции очень выгодны для тех лиц, кто планирует постоянно или временно проживать на территории ЕС.

Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

Казалось бы, вся территория ЕС имеет одну общую экономическую зону, цивилизованную конкуренцию и интеграцию финансовых передвижек, действующие банки расходятся по многим критериям: условиям к клиентской базе, правилам регистрационных и сделочных решений.

Грабительскую политику кредитования наших граждан в банках России невозможно поставить в один ряд с лояльной и доступной политикой банковских структур ЕС. Экономика Евросоюза стабильна и устойчива, кредиты на покупку и строительство жилья выдаются со смешными процентами от 1,5 до 3.

Вот средняя годовая ставка по ипотечному кредитованию на двадцатилетний срок:

  • в Хорватии- 5,38%;
  • в Австрии -2,09%;
  • в Нидерландах – 2,60%;
  • в Болгарии – 4,87%;
  • в Швеции – 1,85%;
  • в Латвии – 2,93%;
  • В Литве – 2.00%;
  • на Мальте – 3,67%;
  • в Эстонии -2,34%;
  • в Германии – 1,89%;
  • во Франции – 2,09%;
  • в Финляндии – 1,47%;
  • в Италии – 2,57%;
  • в Ирландии- 3,87%;
  • в Дании – 2,21%;
  • в Чехии – 2,00%;
  • в Польше – 3,76%;
  • в Португалии – 2,81%;
  • в Румынии -3,32%;
  • в Люксембурге -1,94%;
  • в Словакии – 1,92%;
  • в Словении- 3,60%;
  • на Кипре – 4,13%;
  • в Великобритании – 3,22%;
  • в Испании – 2,25%;
  • в Венгрии – 5, 79%;
  • в Бельгии – 2,46%;
  • в Греции – 4,34%.

Самые низкие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

Список стран ЕС, которые предлагают наиболее выгодные условия, ограничился пятью пунктами. Банки этих благоприятных для кредитования жилья стран, предлагают ставки, которые не превышают 2 процентов годовых. Только вдумайтесь – 2% в год.

Возглавляют список Швеция и Финляндия, в северных государствах наблюдается наиболее благоприятная обстановка как в экономике, так и в социальной сфере. Среди лидеров Евросоюза оказались также Германия, Словакия и Люксембург.

Самые высокие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых в среднем.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

Государства, не вошедшие в Европейское содружество: Исландия, Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Черногория имеют большой разброс предложений по ставкам и срокам возврата кредита.

Условия займов тоже разные:

  1. Уровень жизни швейцарцев позволяет взять самый популярный ипотечный заём с возвратом через 10 или 15 лет. Пожизненный срок также весьма распространён, в случае смерти кредитора, бремя выплат ложится на наследников.
  2. В Монако недвижимость невероятно дорогая. Вы вынуждены взять минимальную сумму кредита равную 500 тысячам евро. Клиентам предлагаются различные виды сделок.
  3. Для Лихтенштейна традиционным является недлительный срок выплаты, всего 20 лет, но здесь потребуют обязательный первоначальный взнос, который составит 10 процентов от рыночной стоимости предполагаемого к покупке жилья.
  4. Привлекательной для россиян является недвижимость в Черногории. Здесь каждый , кто имеет возможность подтвердить свои официальные доходы может взять кредит на ипотеку в сумме от 10 до 500 тыс. евро.Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Все банки рассмотренных выше стран положительно решают вопрос об оформлении ипотеки для граждан в возрасте от 20 до 75 лет. В некоторых кредитных организациях возрастной ценз ограничивается 65 годами.

Существуют и другие требования:

  • Открытый счёт в местной банке;
  • Приобретена обязательная страховка;
  • Наличие доказательств о кредитоспособности;
  • Трудоустройство на постоянной основе;
  • Необходимо иметь полный комплект затребованных документов.

Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке

В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых.

Сравнение ипотек в России и Европе

В 2018 году средневзвешенные показатели несколько снизились до 9, 64 % годовых, что в значительной степени превышает среднеевропейские показатели.

Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Ипотека в Европе для россиян

Сегодня, практически, любой иностранный гражданин, включая россиян, может взять ипотечный кредит в европейском банке. Доказательство своей платёжеспособности – это главный критерий, по которому кредитор рассматривает потенциального заёмщика.

Финляндия

Каждый гражданин РФ, имеющий хорошую клиентскую историю, может взять ипотечный заём в финских банковских организациях.

На каких условиях могут быть предоставлены займы:

  • Со сроками выплаты до 20 лет;
  • Если возраст гражданина не превышает 65 лет;
  • Кредитованная валюта будет исчисляться в евро.Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Потенциальный клиент должен иметь необходимые документы для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Если у россиянина имеется вид на жительство, ему будут предоставлены более выгодные условия: большая сумма кредита и уменьшенный процент выплаты.

Словакия

В этой стране нерезидентам предоставляются ипотечные займы на любой вид недвижимости и земельные участки.

  1. По условиям кредитования заёмщик должен погасить свой долг за период от 1 до 30 лет.
  2. Иметь возраст от 21года до 65 лет.
  3. Максимальная ссуда на первичное жильё может составить до 90%, на вторичку до 70%, и до 100% если вы начнёте строить дом с «нулевого цикла».
  4. При предоставлении справок о доходах клиент вносит 20 % от стоимости недвижимости, без соответствующих документов с него затребуют сразу 40%.

Здесь также «работает» лояльный подход к лицам с ВНЖ.

Германия

В Германии россиянин сможет получить ипотечный кредит на жильё и на недвижимость коммерческого назначения, нужно лишь иметь:

  • Счёт в любом из немецких банков;
  • Необходимо лично присутствовать при оформлении договора;
  • Иметь российский и заграничный паспорт;
  • Внести первичный взнос, который будет не ниже 40 % от стоимости недвижимости по официальной оценке;
  • Процент кредита утверждается в зависимости от технических характеристик объекта.

Кредит можно оформить не только в Германии, но и в «Сбербанке РФ», так как он имеет представительство Германии. Выплата долга может осуществляться из любого места. Обычно заявка рассматривается от 4 до 6 недель.

Чехия

В Чехии предоставляются ипотечные займы и физическим и юридическим лицам, причём как на готовое жильё, так и на его строительство. Вам нужно лишь соответствовать следующим показателям:

  • Находиться в возрастных рамках от 18 до 67 лет;
  • Иметь средний доход на всех членов семьи не менее 150 тысяч рублей, которые поступают в любой банк мира;
  • Наличие справок о легальном доходе;
  • Быть в курсе о валюте выплаты – чешской кроне;
  • Размер ссуды будет от 50до 60 %, в зависимости от оценочной стоимости объекта;

Заявка рассматривается от месяца до полугода, а процентная ставка для иностранных граждан может составлять от 2,9 до 5,9 процентов.

Швейцария

Швейцарские банки отличаются ещё большей лояльностью в отношении к иностранным клиентам, они предоставляют кредиты, исходя из следующих правил:

  • 50 тысяч франков – это минимум, который предоставляется на ссуду;
  • Отчисления должны производиться каждый квартал;
  • Ипотека может быть предоставлена на 100 лет и перейти по наследству.

Выгода покупки недвижимости в Европе, по сравнению с Россией, очевидна, но тем, кто решится на подобный шаг, следует знать о предусмотренных ипотекой тратах. В качестве обязательных дополнительных расходов по сделке должна быть предусмотрена оплата оценщикам, риелторам, юристам, страховщикам, комиссии банкам и выплата налогов.

Источник: https://Bizneslab.com/stavki-po-ipoteke-v-evrope/

Как оформить ипотеку в Кредит Европа Банк или произвести рефинансирование?

Для большинства россиян покупка собственного жилья – не такая простая задача. Поэтому если средств на приобретение квартиры или дома нет, единственным решением остается взять жилье в кредит.

Сегодня, среди финансовых организаций предлагающих выгодные ипотечные кредиты – банк Кредит Европа.

Наладив сотрудничество с огромным количеством партнеров по недвижимости, Кредит Европа Банк предлагает приобрести любую недвижимость, оформив ипотеку на выгодных условиях.

Кредит Европа Банк: ипотека — условия

«Ипотечные» клиенты могут приобрести строящуюся или готовую (вторичную) недвижимость. В банке также действуют такие программы как: семейная ипотека, ипотека с передачей квартиры под залог, покупка-недвижимость Банка.

Клиенты могут воспользоваться еще одной популярной программой – рефинансированием.

Данный тип ипотеки, предполагает погашение банком текущей задолженности в другом финансовом учреждении и погашение нового кредита на условиях, которые для них более выгодны.

Ипотека в Кредит Европа Банке – расчет на калькуляторе

Чтобы рассчитать размер регулярного платежа, нужно учесть сумму займа, срок и программу ипотеки, размер первоначального взноса. На многих ресурсах представлен калькулятор, который позволит произвести расчет с учетом основных данных.

Но на размер процентной ставки оказывают влияние и другие факторы, к примеру, зарплатным клиентам банк, как правило, понижает процент.

Эти нюансы калькулятор не учитывает, поэтому точные данные можно будет получить уже непосредственно при общении с работником банка.

Самая невысокая ставка — 6% по программе семейная ипотека. Все остальные программы предполагают ставку от 9%. Также существует возможность задействовать материнский капитал.

На данной странице нашего сайта также представлен калькулятор ипотеки, при помощи которого можно рассчитать ипотечный кредит в Кредит Европа Банк, а также ипотеку по условиям рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки в Кредит Европа Банке

Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее

Рефинансирование ипотеки в Кредит Европа Банке также оформляется под процентную ставку от 9%. Это достаточно выгодные условия, особенно если взять во внимание, что процентные ставки многих банков могут достигать 24,5 -26%.

Читайте также:  Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: банк отказал в кредите, почему могут не одобрить и как узнать основания

Оформляется перекредитование, при условии что недвижимостью является таунхаус, квартира или апартаменты. Первый взнос должен составлять 20% от остатка задолженности. Самый длительный кредитный срок – 30 лет.

Для оформления такого вида займа требуется стандартный перечень документов, включающий справку, подтверждающую доход клиента.

Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты

Источник: https://live-credit.ru/ipoteka-kredit-evropa-banka/

Ипотека в «Кредит Европа Банке»: условия и процентные ставки

На первую половину 2019 года финучреждение предлагает три ипотечных программы. Кредитный лимит варьируется от 500 тыс. до 15 млн рублей. Срок выплаты стандартный: от 36 до 240 месяцев. За счет собственных средств заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 20–80% от стоимости объекта приобретения.

Процентная ставка для каждого продукта установлена своя:

  • Акция «Весенняя» – 12–14,5%.
  • «Покупка-Кредит» – 14–17,5%.
  • «Покупка-Недвижимость Банка» – 10–12,5%.

Первые два кредита предоставляются для приобретения жилплощади на вторичном рынке. Последний дает возможность взять недвижимость, которая находится в собственности банка.

Виды ипотечных программ по стандартам АИЖК

От АИЖК на розничном рынке ипотечные кредиты предоставляет ДОМ.РФ. В декабре 2017 года банк присоединился к многочисленным партнерам агентства и на сегодняшний день в любом офисе заемщики могут составить заявку на подходящий жилищный заем.

Гражданам, проживающим на территории России, доступно приобретение недвижимого имущества в ипотеку на срок от 3 до 30 лет на первичном и вторичном рынке. Размер первоначального взноса начинается с 20%, но его можно уменьшить до 10%, если использовать средства материнского капитала.

При этом максимальный лимит для жителей Московской и Ленинградской областей составляет 20 млн руб., а для остальных городов – 10 млн руб.

Следует отметить, что по программе «Семейная ипотека» кредит не может превысить установленную сумму в 8 и 3 млн рублей соответственно.

Остальные условия кредитования отличаются и зависят от выбранного ипотечного продукта.

Готовая недвижимость

«Приобретение готовой недвижимости» – специальная программа, в рамках которой доступна покупка квартиры, таунхауса и апартаментов. Процент переплаты будет зависеть от объема денежных средств, внесенных в качестве первоначального взноса.

Минимальное значение – 9,25% в год, применяется, если изначально выплатить 50% и более от оценочной стоимости жилья. Если взнос составит 30–49%, переплата будет 9,5% годовых, если от 20 до 29%, то устанавливается максимальная ставка 9,75%.

Приобретенный объект можно оформить на заемщика, в совместную либо долевую собственность, а при одобрении со стороны органов опеки – на детей. Имущество передается в залог банку до момента полного погашения задолженности.

«Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»

По программе можно приобрести квартиру, частный дом с земельным участком, таунхаус, предоставив в залог банку имеющееся жилое или нежилое помещение.

В числе собственников залоговой недвижимости не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных либо ограниченно дееспособных физических лиц.

Сумма кредита может достигать 100% от стоимости объекта, который приобретается, но не больше 60% от оценочной цены имущества, передаваемого в качестве обеспечения.

Если кредитный лимит не превысит половины от стоимости залога, применяется ставка в 9,25% годовых, если выдается от 50 до 60%, процент переплаты возрастет до 9,5% годовых.

До тех пор, пока заемщик не подтвердит целевое использование кредитных средств, значение увеличивается на 4% годовых.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-kredit-evropa-banke-usloviya-programmy.html

Ипотека от банка Кредит Европа: условия, процентная ставка, ипотечный калькулятор, требования, документы

Гражданам России, которым исполнился 21 год, АО «Кредит Европа Банк» предлагает помощь при покупке жилья. Банк входит в группу Дом. РФ, которая работает с 1997 года, ранее называлась АИЖК. Для кредитования разработано около 10 разных программ, в том числе льготная, покупка недвижимости с государственной поддержкой, военнослужащими.

Для новостроек

Кредитуют квартиры, апартаменты, таунхаусы, аккредитованные в банке. Их список есть на сайте Дом. РФ, у сотрудников отделений «Кредит Европа Банк». Условия:

  • кредитуют до 80% стоимости объекта, если задействован материнский капитал — до 90%;
  • срок займа от полугода до 30 лет;
  • сумма для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена двадцатью миллионами, в регионах банк предлагает в 2 раза меньше.

Базовая ставка 9,25% в год, она может увеличиться или уменьшиться. Зависит от надежности застройщика, пакета документов, который может предоставить заемщик.

Ипотека «Покупка-кредит»

Программа рефинансирования ипотечных займов других банков, которая действует для новостроек и вторичного жилья. Она позволяет получить кредит под меньший процент, сократить выплаты. Для перекредитования надо подать в банк заявку, предоставить пакет документов такой же, как для получения первоначального займа.

Ипотечный калькулятор

Предварительный расчет процентной ставки, суммы кредита, объема ежемесячного платежа, можно сделать самостоятельно. Для этого на сайте банка или группы Дом.РФ есть ипотечный калькулятор. Цифры будут приблизительные, точный объем выплат банк озвучит после рассмотрения заявки.

На какие объекты дают займы

Кредитуют строящиеся объекты и вторичную недвижимость:

  • квартиры, аппартаменты;
  • таунхаусы;
  • коттеджи, загородные дома только на вторичном рынке.

Они могут принадлежать физическим или юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, не должны быть арестованы.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку может любой гражданин РФ, который:

  • проработал без перерыва три месяца на одном месте, индивидуальный предприниматель должен не менее 2 лет работать с прибылью;
  • платежеспособен, может подтвердить объем и источник дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

На момент окончания действия ипотеки гражданину должно быть менее 65 лет.

Перечень документов

Для кредитования в банк надо предоставить:

  • паспорт гражданина России;
  • бумаги, которые подтверждают занятость: копия трудовой книжки или договора, заверенная работодателем, документы на открытие ИП, налоговые декларации;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • для молодых людей, которые младше 27 лет, — военный билет;
  • свидетельства о браке, рождении детей, разводе.

После рассмотрения заявки, одобрения займа, банку понадобятся документы на объект, его оценка.

Как получить заем, выплачивать

Первоначальную заявку можно подать через сайт, после предварительного рассмотрения, одобрения на первом этапе, надо посетить отделение банка. С собой возьмите необходимый пакет документов. Если кредит одобрят, выдадут ипотечное решение, которое будет действовать около месяца. В день покупки жилья обе стороны приезжают в банк, подписывают договор, продавец получает деньги.

Выплачивают ипотеку равными долями или дифференцированными взносами. Деньги вносят через банкомат или кассу отделения банка.

Источник: https://rukredit-evropa-bank-lk.ru/ipoteka-kredit-evropa-bank/

Можно ли взять ипотечный кредит в Кредит Европа Банке?

Кредит Европа банк разрабатывает ипотечные программы для граждан, желающих выгодно приобрести в кредит собственное жильё. Банк оказывает индивидуальный подход к любому заёмщику, предлагает гибкую систему определения процентных ставок и возможность расчета всех условий кредитования.

Условия

Кредит Европа Банк устанавливает определённые условия заёмщикам при оформлении им ипотечных ссуд:

  • банковскую имеют право могут оформить лица, возраст которых от 21 года до 70 лет;
  • подтверждение имеющегося уровня доходов клиента для предоставления ему ипотечной ссуды обязательно;
  • для получения ипотечной ссуды в банке заёмщик обязан быть официально оформлен на работу;
  • ипотечные ссуды данной категории оформляются банком на период до 20 лет;
  • ипотеку в банке могут получать как граждане страны, так и иностранцы;
  • процентные ставки по ипотечным займам банка устанавливаются в диапазоне от 12 до 20% годовых;
  • наибольшая установленная сумма сделки зафиксирована банком на уровне 15 000 000 рублей;
  • приобретаемое имущество обязательно должно быть застраховано клиентом;
  • не нужно предоставление поручительства при проведении сделки;
  • ипотечные займы оформляются банком только в национальной валюте;
  • при оформлении сделки и подписании договора сотрудничества заёмщиком выплачивается начальный взнос в установленном объёме от суммы всего кредита.

Способы оформления

  • Чаще всего банковская ипотека оформляется при совершении визита заёмщиком в одно из его отделений в стране.
  • Для совершения сделки от заёмщика требуется подготовка и помещение в банк заявления на выдачу ипотеки, а также подготовка и предоставление всех, требуемых банком при регистрации соглашения документов.
  • Некоторое время, как правило, до трёх суток, в банке занимает проверка данных заёмщика и вынесение решения по его заявке.

После этого получателю снова надлежит посетить банк и завершить оформление сделки подписанием всех полагающихся материалов по ней.

  1. Иной возможностью получить ипотеку в банке является подача заёмщиком запроса на получение ссуды онлайн на его сайте.
  2. В этом случае надо направить вместе с заявкой сопроводительную анкету, которая содержит сведения о получателе.
  3. Банком проверяются все, представленные на его рассмотрение данные, и выносится решение, после которого можно явиться в банк и завершить сделку, если решение принимается в пользу клиента.

Линейка банка

Линейка банка содержит множество предложений для различных категорий получателей.

При желании гражданина он сможет подобрать наиболее выгодное для себя:

Программа банка Сумма кредита Сроки выдачи Процентная ставка Величина первого взноса
Квартира До 15000000 рублей От трёх до 20 лет От 12,6 до 19,5% годовых До 30% от полной суммы ипотеки
Загородная недвижимость До 15000000 рублей До 20 лет От 13,5 до 17,5% годовых До 20% от всего объёма займа
С государст-венной поддержкой От 1000000 до 15000000 рублей От 5 до 20 лет До 13% годовых Не более десятой части от всей суммы кредита
Новостройка От 350000 до 15000000 рублей От 3 до 15 лет От 13 до 18% годовых От 10% всего объёма кредитной суммы
Покупка-Кредит От 350000 до 15000000 рублей От 3 до 20 лет От 12,5 до 14% годовых От 20% полного объёма кредитной суммы

Квартира

В рамках указанной программы банковского ипотечного кредитования граждане могут рассчитывать на выдачу им денежной суммы в объёме до 15 000 000 рублей.

Сроки принимаются банком равными от трёх до 20 лет, по программе фиксируются процентные ставки от 12,6 до 19,5% годовых, от заёмщика предполагается обязательно внести начальный взнос в объёме до 30% полной кредитной суммы.

Читайте также:  Кредит в Русфинанс банке: процентные ставки, условия кредитования и варианты погашения долга

Загородная недвижимость

Ипотечная программа предполагает выдачу заёмщикам целевой ссуды на покупку загородной недвижимости на сумму до 15 000 000 рублей, под ставку от 13,5 до 17,5% годовых.

Ипотека предоставляется на срок до 20 лет, обязательно помещение заёмщиком предварительного платежа в объёме до пятой части всего объёма ссуды.

С государственной поддержкой

Программа оказания государством поддержки заёмщикам при получении ими программы ипотечного кредитования предполагает возможность получения ими займов на покупку недвижимого имущества на сумму от 1 000 000 до 15 000 000 рублей, на сроки от 5 до 20 лет.

Процентная ставка по таким программам не превышает значения 13% годовых.

Требуется помещение гражданином начального взноса в объёме, не превышающем 10% от всей суммы ипотеки.

Новостройка

Ипотеку в банке реально взять на покупку квартиры в возводящемся доме, при этом общая сумма сделки находится в интервале от 350 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки кредитования принимаются равными от 3 до 15 лет, процентная ставка устанавливается от 13 до 18% годовых.

При получении займа заёмщик одноразово выплачивает сумму в объёме от 10% полной кредитной суммы.

Покупка-Кредит

Программа предполагает возможность для клиента банка взять ипотеку на сумму от 350 000 до 15 000 000 рублей, сроки предоставления от 3 до 20 лет.

Процентная ставка сделки принимается равной промежутку от 12,5 до 14% годовых, заключая соглашение с банком, заёмщик разово выплачивает от пятой части всего объёма кредита.

Ипотека в Кредит Европа Банке для иностранцев

Иностранные граждане могут реально ожидать получения ипотеки в Кредит Европа Банке в случае выполнения ими таких его условий:

  • заёмщику нужно располагать сроком трудоустройства на территории РФ не менее шести месяцев;
  • у гражданина не должно быть прошлых задолженностей по оформленным ранее ссудам;
  • по соглашению с банком получатель обязан непрерывно работать официально в течение последующего года после оформления ипотеки;
  • возраст лица, оформляющего кредит, должен быть от 23 до 65 лет;
  • суммы сделок и сроки их заключения не отличаются от аналогичных показателей ипотеки, оформляемой к получению российскими гражданами;
  • требуется предъявление заёмщиком паспорта, как свидетельства его иностранного подданства.

Документы

Заключая с банком договор ипотечного субсидирования, заёмщик должен подготовить в банк определённые документы:

  1. Паспорт получателя кредита.
  2. Заявление в банк на оформление и выдачу ипотеки.
  3. Справку об уровне доходов получателя по установленной форме.
  4. Документы, которые способны подтвердить трудоустройство заёмщика.
  5. Документальное засвидетельствование отсутствие задолженностей перед выдающими займы структурами по взятым ранее на себя обязанностям по кредитам.
  6. Код регистрации заёмщика в налоговых органах.

Процентные ставки

Показатели процентных ставок по ипотекам банка устанавливаются в соответствии с программой кредитования, которую выберет заёмщик.

Требования к заёмщикам

Банк устанавливает требования к гражданам, рассчитывающим получить в нём ипотеку:

  1. Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет.
  2. Им должен быть направлен в банк запрос на выдачу ему кредита.
  3. Должна быть подтверждена качественная кредитная история заёмщика.
  4. Заёмщик обязан сделать официальное подтверждение наличия у него стабильной работы.
  5. Уровень доходов заёмщика должен быть подтверждён официально.
  6. Заёмщику надлежит сделать первый взнос при оформлении ипотеки.
  7. Кредитные платежи должны вноситься клиентом в оговоренном объёме и в срок.
  8. При желании заёмщика погасить долг по ссуде раньше срока, он обязан предварительно оповестить банк о таком желании.
  9. Заёмщиком должны быть представлены все документы по совершаемой сделке.
  10. Погашение долга производится заёмщиком по составленному им с банком графику, в оговоренных объёмах.

На какую сумму рассчитывать?

Кредитные суммы различны во всех программах банка и их величину определяют индивидуальные условия договорённостей, достигнутых банком и клиентом.

Суммы ипотеки банка установлены в интервале от 200 000 до 15 000 000 рублей, верхняя граница кредитной суммы остаётся неизменной.

Сроки

Сроки погашения долгов по кредитам банка на приобретение недвижимости также разные и определяются условиями кредитной программы и суммой ипотеки.

В основном, банк выдаёт ипотечные ссуды на сроки от 3 до 20 лет.

Способы погашения

Погашение ипотеки банка начинается с внесения заёмщиком начального платежа по кредиту.

В дальнейшем банк устанавливает такие способы погашения долга по ипотеке:

  • наличными суммами денег в банковскую кассу в установленном объёме и с оговоренной периодичностью;
  • переводами средств со счёта клиента в данном банке;
  • переводами сумм денежных средств со счетов получателя в других банках;
  • внесение полной суммы долга раньше срока по предварительному согласию с банком.

Преимущества и недостатки

Ипотека банка сочетает в себе выгодные для клиента аспекты с некоторыми минусами.

Среди преимуществ таких кредитов стоит отметить:

  1. Банк устанавливает гибкие процентные ставки по своим ипотечным программам.
  2. К каждому клиенту банком выполняется индивидуальный подход.
  3. Процесс оформления кредита существенно упрощается благодаря закреплению за каждым клиентом индивидуального менеджера.
  4. При составлении кредитного договора банком рассматривается совокупность доходов самого заёмщика и его ближайших родственников.
  5. Банк учитывает наличие источников дополнительных доходов заёмщика при заключении соглашения с ним.
  6. При проведении андеррайтинга заёмщика комиссия банком не снимается.
  7. При погашении долга заёмщика перед банком ранее установленного срока комиссия не снимается.
  8. Нет чётких требования банка относительно гражданства получателя и его прописки.

Среди негативных сторон банковских ипотечных программ можно отметить:

  1. Банковские программы определяют возможность получить займ только при наличии у заёмщика места его постоянного трудоустройства.
  2. Заёмщик обязан официально подтверждать факт присутствия у него источника стабильного дохода.
  3. Качественная кредитная история клиента обязательна.
  4. При просрочках погашения долга по кредиту банк устанавливает высокие штрафные санкции.

Источник: http://probp.ru/ipotechnyj-kredit-v-kredit-evropa-banke/

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф.

Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна.

Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства.

Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие.

Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро.

Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых.

Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%.

Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Читайте также:  Отказ Сбербанка в выдаче ипотеки: причины и что делать

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки.

В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие.

Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Страна Ставка для нерезидентов Ставка для резидентов
Австрия от 3,4% от 2,5%
Болгария от 7% от 3%
Великобритания от 3% от 2,5%
Германия от 3% от 2%
Греция от 4,5% от 3,5%
Испания от 4,1% от 2,5%
Италия от 4,2% от 2,5%
Кипр от 4,5% от 3,5%
Латвия от 4,5% от 2,9%
Португалия от 3,5% от 2,5%
Финляндия от 3,7% от 1,5%
Франция от 2,9% от 2%
Чехия от 3,8% от 2%
Швейцария от 1,8% от 1,2%

Что нужно для оформления ипотеки

Список документов довольно стандартный — он мало чем отличается от комплекта, который запрашивают российские банки:

  1. загранпаспорт и его копия;
  2. заполненная анкета с личными данными;
  3. справка НДФЛ за последние 2 года для физических лиц;
  4. отчетность компании — для юридических лиц;
  5. подтверждение наличия средств для первоначального взноса;
  6. документы на приобретаемую недвижимость;
  7. подтверждение независимой оценки стоимости объекта.

Как увеличить свои шансы

  • Доказать связь со страной

Отметим, что если у заемщика есть какая-то привязка к стране, то получить кредит на покупку жилья ему будет проще. Например, если ипотеку в Великобритании оформляет семейная пара и их ребенок учится в Кембридже, то банк охотнее одобрит кредит.

  • Иметь хорошую кредитную историю

Если у покупателя есть возможность оформить потребительский кредит в стране, где он покупает недвижимость — важно позаботиться о том, чтобы кредитная история была чистой, прозрачной и привлекательной для банка. И желательно погасить все текущие кредиты, прежде чем запрашивать ипотечный кредит.

  • Выбирать ликвидные объекты

Когда банк принимает решение о том, выдавать ли кредит на покупку недвижимости, он обращает внимание на то, под какой объект нужны деньги. Если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется самостоятельно продавать квартиру, поэтому она должна быть максимально ликвидной.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/372669-procent-dlya-inostranca-gde-i-kak-mozhno-oformit-ipoteku-v-evrope

Кредит в Кредит Европа Банке онлайн – как оформить и подробная информация

Кредиты в Кредит Европа Банке – подробно об условиях и процессе оформления. Актуальная информация о сумме, сроках и процентной ставке. Документы, необходимые для получения, и требования к клиентам. Как оформить кредит онлайн на сайте crediteurope.ru – наглядная инструкция. Ответы на самые популярные вопросы.

Требования к заемщику Какие требования банк предъявляет к своим клиентам О банке Подробные сведения о Кредит Европа Банке и его предложениях Документы Условия договора, образцы документов, инструкция по погашению и другая информация

Перейдите на сайт Кредит Европа Банка. Чтобы подать заявку, нажмите на ссылку «Заявка-on-line»:

Заполните анкету – введите ФИО, номер телефона, e-mail, дату рождения. Выберите сумму и срок кредита. Нажмите на кнопку «Отправить»:

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в России
  • Стаж работы на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Мобильный телефон
  • Стационарный рабочий или домашний телефон

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Дополнительные документы для кредита более 300 000 руб: водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации ИП

О банке

Кредит Европа Банк – крупный банк, входит в международную финансовую группу FIBA. Основан в 1997 году как российское отделение турецкого банка Финансбанк.

В 2006 году, после продажи Финансбанка группой FIBA Национальному Банку Греции, дочерние банки группы в России, Германии, Румынии и других странах перешли на работу под брендом Credit Europe Bank.

Свое современное название российский банк получил в 2007 году.

Кредит Европа Банк контролируется группой FIBA через нидерландскую Credit Europe Bank N.V – данной компании принадлежат почти все его акции. Головной офис банка расположен в Москве. Банк имеет более 60 отделений для обслуживания клиентов в 30 городах России. Номер генеральной лицензии — №3311, выдана Центробанком 4 февраля 2015 года.

Для физических лиц в нем доступны потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты и кредиты в магазинах-партнерах.

Также Кредит Европа Банк предлагает и другие услуги – например, РКО, вклады и депозиты, денежные переводы, страхование, дебетовые и корпоративные карты, банковские гарантии, лизинг и другие услуги.

Документы

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Кредит Европа Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в crediteurope.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Кредит Европа Банк принимает решение о выдаче займа в течение 1 дня с момента подачи кредитной заявки и пакета документов. После одобрения кредита, вы можете подписать договор. Деньги будут зачислены на текущий счет в Кредит Европа Банке. Их можно снять в кассе или перевести на другой счет.

Оплачивать кредит банка можно, внося деньги на счет через кассы и cash-in банкоматы. Комиссии за эти операцию нет. Адреса касс и банкоматов уточните на сайте Кредит Европа Банка.

Безналичный перевод можно отправить со счета в другом банке или через отделение Почты России. Кредит Европа Банк принимает оплату наличными через платежные терминалы Элекснет, QIWI, ПЛАТ-ФОРМА. Комиссию за операцию устанавливает организация-отправитель.

Есть ли в Кредит Европа Банке штрафы за задержку оплаты?

За нарушение сроков оплаты ежемесячного платежа Кредит Европа Банк берет неустойку. Ее размер составляет 20% годовых. Неустойка начисляется за каждый день задержки или неполной оплаты кредита до фактического погашения задолженности.

Можно ли погашать кредит автоматически?

Кредит можно оплачивать автоматически. Для этого нужно оформить в Кредит Европа Банке заявление на регулярный перевод суммы ежемесячного платежа с текущего счета. Текущий счет должен быть открыт в той же валюте, что и кредит.

Можно ли досрочно вернуть кредит?

Кредит Европа Банк не ограничивает сумму досрочного погашения и не устанавливает комиссию за операцию. Досрочно погасить кредит можно только в дату оплаты ежемесячного платежа. Заранее напишите заявление в офисе банка или подайте заявку на погашение через интернет-банк.

При частичном погашении, срок кредитования не меняется, а уменьшается размер ежемесячного платежа. После полного погашения кредита сотрудник Кредит Европа Банка может подготовить справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/online-credit/crediteurope

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector