Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

Жилищный вопрос – основная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи и люди, вступающие во взрослую жизнь. В 2018 году ипотека от Бинбанка позволяет приобрети квартиру мечты, поскольку отличается выгодными условиями при стандартных требованиях.Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

Ипотечные программы

Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.

Чаще эти цели действительно связаны с приобретением жилья, однако ипотечный кредит также может предоставляться на ремонт дома, покупку офиса или другие нужды заемщика.

В 2018 году ипотека в Бинбанке представлена широкой линейкой программ.

Условия договора кредитования различны для каждой программы, поскольку от цели выдачи средств и типа заклада зависят не только ставки, но также суммы и сроки их возврата.

Ознакомимся с параметрами классических ипотечных программ, предназначенных для покупки квартиры, поскольку они являются самыми востребованными.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления ипотечного кредита в Бинбанке:

  • широкий выбор программ;
  • выгодные условия и удобные сроки оплаты;
  • допустимо использование материнского капитала и государственных субсидий;
  • для увеличения суммы кредита возможен учет дополнительного дохода заявителя или привлечение до трех созаемщиков;
  • сумма кредита не ограничена (для некоторых программ);
  • решение по заявке принимается в короткие сроки.

Недостатки:

  • необходимость предоставления справки 2-НДФЛ;
  • наличие страховых программ.

Указанные минусы не являются уникальными, поскольку каждый банк предлагает аналогичные условия.

Условия договора

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитовС 2017 года условия ипотеки в Бинбанке не претерпели изменений.

Параметры кредитования, как и прежде, зависят от особенностей выбранной программы. Так, на квартиру в новостройке заемщику предоставят ссуду в размере от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет, а чтобы купить дом с жилым участком, он сможет занять от 300 тыс. руб. на 25 лет.

Максимальная сумма займа также зависит от типа недвижимости, но обязательно ограничивается ее стоимостью.

Критерии, влияющие на процентную ставку

  1. Размер первоначального взноса (от 5% до 30%).
  2. Тип приобретаемого жилья.
  3. Категория (зарплатный клиент, добросовестный заемщик, впервые обратившийся).
  4. Тип занятости (ИП, работник по найму).
  5. Способ подтверждения дохода (2-НДФЛ/2-НДФЛ+другие варианты).

Минимальный размер первоначального взноса устанавливается исходя из типа недвижимости и суммы основного долга. Такой взнос не потребуется при заключении договора ипотеки «Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости», однако объем ссуды будет определен стоимостью закладываемого.

Условия и диапазоны процентных ставок по ипотеке Бинбанка в 2017 году.

Наименование программы Мин. сумма, руб. Макс. сумма, руб. Срок Первый взнос Процентная ставка
Квартира на вторичном рынке 600 000 2 000 000 – МО; 1 000 000 – регионы 3-30 лет 5%-25% от стоимости От 9,3% до 10,7%
Квартира в новостройке 600 000 2 000 000 – МО; 1 000 000 – регионы 3-30 лет 5%-25% от стоимости От 9,3% до 10,7%
Жилой дом с участком 600 000 – МО; 300 000 — регионы Не ограничена 3-25 лет 40% — МО; 50% — регионы От 9,7% до 12,75%

Внимание! В таблице указаны параметры самых востребованных программ. С остальными условиями можно ознакомиться в отделении или на официальном сайте Бинбанка.

При рассмотрении доступной суммы кредита в расчет принимается платежеспособность клиента.

Если заработной платы и других источников дохода недостаточно, он может привлечь до трех поручителей. Супруг/супруга заемщика может стать созаемщиком или поручителем.

Если кто-либо из супругов не желает фигурировать в договоре кредитования, ему необходимо оформить соответствующий нотариальный отказ.

О залоге и страховании

Важным условием является необходимость предоставления залога и заключения договора страхования. В заклад принимается приобретаемая в кредит или находящаяся в собственности недвижимость (последний вариант актуален только для программы нецелевого займа).

Для оформления передачи в залог имущества банк составляет закладную – ценную бумагу, позволяющую учреждению распорядиться недвижимостью по своему усмотрению в случае отказа заемщика от исполнения обязательств. Кредитор не забирает свидетельство о праве собственности, но ставит на нем пометку о существующем обременении.

Варианты страхования

  1. Защита жизни и здоровья клиента.
  2. Страхование титула.
  3. Страхование залога.

Первый договор призван защищать близких родственников заемщика от исполнения обязательства по ипотеке в случае его внезапной смерти или потери трудоспособности. Страхование титула позволяет защитить интересы владельцев жилья при обнаружении факта, оспаривающего их право собственности (такие случаи практически исключены, поскольку документы по закладу тщательно проверяются юристами банка).

Эти договоры заключаются только по желанию. Однако отказ от них повышает риски невозврата кредита для банка, вследствие чего ставка по ипотеке автоматически повышается на три пункта.

Обязательной программой страхования выступает защита залога. Этот договор предусматривает такие страховые случаи, как кража, пожар, наводнение, взрыв и прочие обстоятельства.

Ипотечный калькулятор

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитовКалькулятор рассчитает кредит по вашим параметрам.

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость ипотечного продукта, воспользуйтесь специальной программой, доступной в режиме онлайн на сайте Бинбанка или на популярных финансовых ресурсах.

Ипотечный калькулятор Бинбанка учитывает основные значения для определения процентной ставки:

  • регион;
  • тип жилья;
  • способ подтверждения платежеспособности;
  • наличие государственных субсидий;
  • предполагаемые стоимость недвижимости и срок займа;
  • размер первоначального взноса.

Внимание! Сумма кредита – это стоимость жилья за вычетом суммы первоначального взноса.

Пакет документов на ипотеку

Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.

Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:

  • паспорт РФ (абсолютно все страницы).
  • документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
  • документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).

Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.

Документы по залогу:

  • свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
  • паспорта всех владельцев жилья;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком Бинбанка может любой при соответствии следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
  • стаж на последнем месте работы – от месяца и не менее года в одной сфере деятельности, для ИП и учредителей ООО срок ведения бизнеса – не мене полутора лет.

Ипотека выдается следующим категориям граждан по типу занятости:

  • наемные сотрудники с подтверждением платежеспособности справкой 2-НДФЛ или иным допустимым документом;
  • военнослужащие;

Требования к недвижимости

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитовПеред подачей заявки на ипотеку ознакомьтесь с требованиями к недвижимости и заемщику.

В качестве закладываемого принимается не каждое жилье, поскольку обеспечение по кредиту должно быть рентабельным с точки зрения банка, при необходимости его удастся реализовать в счет уплаты долга.

Основные требования

  1. Дом, в котором расположена приобретаемая квартира, не может иметь статуса аварийности, износ здания – не более 70% к моменту погашения ипотеки.
  2. Крепкий фундамент и перекрытия (деревянные постройки не принимаются).
  3. Квартира обеспечена коммуникациями (вода, свет, отдельные кухня и санузел).
  4. К дому имеется круглогодичный подъезд.
  5. В жилье никто не прописан, квартира не сдана в аренду.
  6. Между участниками ипотечной сделки отсутствуют семейные отношения (жилье не принадлежит дяде, бабушке или иному родственнику заемщика).
  7. Площадь квартиры должна соответствовать минимальным требованиям в зависимости от количества жилых комнат (32 кв. м. для однокомнатной, 41 кв. м. для двухкомнатной и т. д.).

Оформление ипотечного кредита

Чтобы оформить ипотеку от Бинбанка в 2018 году, выберите способ подачи заявки:

  • личное обращение в банк с паспортом;
  • заполнение анкеты в личном кабинете Бинбанк 2.0 или в мобильном приложении.

После вынесения предварительного решения клиенту предстоит собрать все требуемые документы (в том числе и по залогу) и дождаться окончательного вердикта. Все заявки на кредит обрабатываются в срок от одного до трех рабочих дней.

Погашение

Для внесения ежемесячных взносов по ипотеке в каждом населенном пункте функционируют отделения и банкоматы Бинбанка. Адреса можно уточнить по бесплатному телефону справочной службы 8 800 200-50-75 или на официальном сайте.

Источник: https://bankinfohelp.net/credits/ipoteka

Условия получения ипотеки в Бинбанке

Приобрести квартиру за собственные деньги может далеко не каждый человек. Решить проблему с жильем можно двумя способами – накопить деньги или взять кредит. Ипотека в Бинбанке позволяет решить квартирный вопрос на выгодных условиях. В компании действует несколько тарифных планов. Граждане могут получить военную ипотеку или жилищный займ с господдержкой.

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

Условия выдачи кредита

Ипотека в Бинбанке позволяет получить деньги по одной из самых низких процентных ставок. Размер переплаты начинается от 6% в год. Стоимость кредита напрямую зависит от выбранного предложения, кредитной истории и заработной платы клиента.

Классическое предложение и рефинансирование

Ипотека в Бинбанке предоставляется минимум под 9,3%. Услуга актуальна, если человек подает заявку через партнера финансовой организации, который работает на условиях предоставления соответствующей скидки. Иначе размер переплаты начинается от 9,5%. Дополнительно нужно приобрести страхование жизни и титул. Если человек откажется от выполнения условий, переплата возрастет на три пункта.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Для получения займа потребуется первоначальный взнос. Его размер составит:

  • 5% от стоимости, если кредит оформляется с материнским капиталом;
  • 20%, если сумма займа до 10 млн. руб.;
  • 25%, если гражданин запрашивают сумму свыше 10 млн. руб.

В некоторых случаях банк может принять решение о повышении стартового платежа до 30%. Такая мера применяется при запросе свыше 10 млн. руб.

Размер доступной суммы также лимитирован. Банк предоставляет минимум 600000 руб. Предельная сумма зависит от места проживания заемщика. Жители Москвы, СПБ и областей могут рассчитывать на сумму до 20 млн. руб. В остальных регионах показатель снижен до 10 млн. Обратиться в организацию могут жители:

  1. Самары.
  2. Ульяновска.
  3. Ярославля.

Ознакомиться с полным списком городов можно на сайте организации. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1–3 дней. Аналогичные условия действуют, если человек хочет получить жилье в новостройке или произвести рефинансирование займа.

Читайте также:  Условия, тарифы и кэшбэк по дебетовой карте Мир в Почта Банке

Ипотека для военнослужащих

Военная ипотека в Бинбанке выдается на особых условиях. Она подразумевает снижение ставки по кредиту. Размер переплаты составит 9%. Деньги выдаются на покупку готового/строящегося жилья. Кредит предоставляется на срок от 3 лет. Ко дню погашения задолженности заемщик должен быть не старше 45 лет.

Минимальная сумма кредита – 500000 руб. Больше 2,48 млн. руб. в рамках военной ипотеки не предоставляется.

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

Госпрограмма для семей

В рамках семейной ипотеки Бинбанк также предоставляет деньги на покупку жилья. Недвижимость можно купить только у фирмы. Услуга доступна гражданам РФ, у которых родилось двое или трое детей с 2018 по 2022 год.

Семейная ипотека в Бинбанке доступна во время льготного периода. Его продолжительность составляет 3–8 лет. Также учитывает количество детей в семье.

Во время льготного периода ставка составит 6%. После истечения срока размер переплаты возрастет до величины базовой ставки + 2 пункта. Во внимание принимается показатель, действующий на момент заключения договора. В феврале 2018 года он составлял 9,5%.

Кредит предоставляется на срок 3–30 лет. Авансовый платеж составляет 20% от стоимости квартиры. Минимальная сумма займа – 500000 руб. Максимальная сумма зависит от места проживания клиента. Она составляет от 3 до 8 млн. руб.

На апартаменты

Ипотека в Бинбанке на апартаменты выдается на покупку готового/строящегося жилья. Если человек хочет получить недвижимость, которая только возводится, то размер переплаты начинается от 9%.

Рассчитывать на такую ставку могут лица, которые предоставили аванс в размере 50%. Если авансовый платеж составляет 30–49%, то переплата повысится до 9,25%.

При авансе в размере 20–29% переплата повысится до 9,5%.

Гражданину предстоит подтвердить доход. Для этого нужно представить справку 2-НДФЛ. Если оформляется справка по форме банка, то переплата возрастет на 0,5%. Дополнительно предстоит произвести страхование жизни. Если человек откажется, ставка вырастет еще на 0,7%.

При покупке готовых апартаментов кредитование начинается со ставки 9,25%. Такая переплата устанавливается при стартовом платеже от 50%. Если заемщик внесет меньшую сумму, то рост переплаты осуществляется в соответствии с вышеуказанными условиями.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 10 млн. руб. Жители Москвы, СПБ и областей могут рассчитывать увеличение суммы до 20 млн. руб.

Дополнительное обеспечение

Если у гражданина имеется недвижимость, и он готов предоставить ее в залог, то минимальный размер переплаты удастся снизить до 9,25%. В остальном условия кредитования будут те же, что и при покупке недвижимости на первичном/вторичном рынке без дополнительного обеспечения.

Минимальная величина займа составляет 500000 руб., а максимальная – 10 млн. руб. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут рассчитывать на повышение лимита до 20 млн. руб.

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

Покупка комнаты

Ипотека в Бинбанке позволяет приобрести отдельную комнату в квартире. Помещение может находиться в квартире, реализуемой на первичном или вторичном рынке. Переплата составляет минимум 8,75%.

Такая ставка действует лишь при подключении опции «Назначь свою переплату» за 4% от суммы займа, а также при авансовом платеже в размере 50%. Если стартовый платеж составляет 30–49%, то ставка будет равна 9%.

Если стартовый платеж снижен до 20–29%, то ставка повышается до 9,25%.

Отсутствие справки 2-НДФЛ повысит переплату еще на 1,25%. Имущество необходимо застраховать. Отсутствие полиса повысит переплату на 1,5%. Дополнительно должно быть выполнено страхование жизни. Его отсутствие станет причиной повышения переплаты на 1,5%. Банк требует осуществление и титульного страхования. Заемщик может отказаться от него, но тогда переплата повысится еще на 1 пункт.

Размер доступной суммы варьируется от 300 тыс. до 6 млн. руб. Причем жители регионов могут получить не больше 4 млн. руб. Минимальный взнос составляет 35% для бизнеса с управленческой отчетностью и 25% для остальных заемщиков.

Дом с участком земли

Ипотека в Бинбанке позволяет приобрести жилой дом с земельным участком. Размер переплаты начинается от 9,75%. Первоначальный взнос является обязательным. Его размер зависит от места проживания гражданина. Жители Москвы, СПБ и областей должны предоставить минимум 40% от стоимости.

Для жителей иных регионов показатель повышается до 50%. Величина минимальной суммы также разграничена. Жители Москвы и Московской области могут получить минимум 600000 руб. Для бизнеса с управленческой отчетностью сумма повышается до 1 млн. руб.

Жители регионов могут рассчитывать минимум на 300000 руб. Для бизнеса с управленческой отчетностью показатель повышен до 600000 руб. Максимальная сумма зависит от стоимости помещения. Представители бизнеса могут рассчитывать на сумму 50 млн. руб.

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

Доля недвижимости

Ипотека в Бинбанке на долю предоставляются для покупки последней комнаты или части в помещении на вторичном рынке. Переплата начинается от 8,25%. Деньги нужно вернуть в срок от 3 до 25 лет.

Минимальный авансовый платеж – 10%. Сумма не может быть меньше 300000 руб. Для Москвы и МО значение показателя повышается до 600000 руб. Максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб.

Требования к потенциальному заемщику

Воспользоваться ипотекой в Бинбанке могут граждане в возрасте 21–65 лет. Заемщик должен быть официально трудоустроен. Сотрудничество с ИП или представителями бизнеса осуществляется при наличии государственной регистрации.

Финансовые организации обращают внимание на стаж. Его продолжительность должна составлять минимум 1 месяц на последнем месте трудовой деятельности и один год в одной сфере труда.

Если стаж на последнем месте менее 6 месяцев, то авансовый платеж повысится на 10%. Дополнительно гражданину нужно подтвердить прохождение испытательного срока.

Если человек является владельцем предприятия или ИП, необходимо проработать минимум 18 месяцев в одной сфере деятельности.

Наличие постоянной прописки необязательно. Чтобы повысить доступную сумму кредита, гражданин может привлечь до трех созаемщиков.

Источник: https://vawilon.ru/uslovija-ipoteki-v-binbanke/

Ипотека Бинбанка 2019: условия, проценты и ипотечный калькулятор

Сегодня практически все российские банки предлагают физическим лицам кредитные программы, предназначенные для покупки или строительства собственного жилья.

Одним из наиболее востребованных займов является ипотека Бинбанка, позволяющая на доступных условиях приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка.

Также для постоянных и новых клиентов данное финансовое учреждение предлагает широкую линейку ипотечных программ, по которым можно посредством онлайн-калькулятора рассчитать точную сумму переплаты.

Программы ипотеки в Бинбанке в 2019 году

Ипотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

В 2019 году это кредитно-финансовое учреждение предлагает для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности широкую линейку ипотечных программ. Займ на покупку объектов недвижимости клиенты Бинбанка могут получить на следующих условиях:

  • минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300000руб.;
  • жителям СПБ и Москвы выдается максимум 20000000рублей, а клиентам из других регионов не более 10000000руб.;
  • срок действия ипотеки не может превышать 30-ти лет;
  • для молодых семей предлагается максимально низкая процентная ставка, зафиксированная на уровне 6,00% годовых;
  • клиенты, решившие задействовать материнский капитал, должны будут внести первоначальный взнос в размере 5,00% от суммы займа;
  • от претендентов запрашиваются документы, подтверждающие источник ежемесячного дохода;
  • к ипотечному кредитованию физические лица могут привлекать созаемщиков и поручителей и т. д.

Внимание! Условия ипотечного кредитования в Бинбанке напрямую зависят от способа получения дохода: наемный работник либо ИП. Также принимается к сведению документация, подтверждающая уровень финансовой состоятельности.

Ипотека на новостройку

Оформление ипотеки на покупку строящейся квартиры осуществляется на следующих условиях:

  • срок действия программы варьируется в диапазоне от 3-х до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса составляет 20,00%;
  • минимальная сумма займа зафиксирована на уровне 500000руб.;
  • клиенты могут рассчитывать не более чем на 10000000руб., а жители СПБ и Москвы на 20000000рублей;
  • заявки рассматриваются в течение трех суток.

Ипотека на вторичное жилье

По программе, предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, действуют те же условия, что и по новостройкам. Разница заключается лишь в пакете документов и величине процентной ставки.

Семейная ипотека под 6% в Бинбанке

Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:

  • 2-ой малыш – три года;
  • 3-ий малыш – пять лет;
  • 2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.

Внимание! Молодые семьи могут получить от 500000руб. до 3000000руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8000000руб.). Подробнее семейная ипотека раскрыта в специальном посте.

Рефинансирование

В 2019 году рефинансирование ипотеки в Бинбанке осуществляется на следующих условиях:

  • покупка комнаты, доли/последней комнаты, строящегося или готового жилья;
  • сумма займа варьируется в диапазоне 500000руб. – 10000000руб. (20000000рублей для СПБ и Москвы);
  • срок действия программы составляет от 3-х до 30-ти лет;
  • решение по заявкам принимается в течение трех ней (рабочих).

Военная ипотека

Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500000рублей и не более 2486535руб.

Апартаменты

Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:

  1. При покупке готового жилья – 30,00%.
  2. При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.

Ипотека на комнатуИпотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

На покупку комнаты в квартире (вторичный рынок) клиентам Бинбанк выдает от 300000руб. до 6000000рублей. Срок действия ипотечной программы варьируется от 3-х до 25-ти лет. Претендентам придется уплатить авансовый платеж в размере 25,00% от стоимости комнаты.

Ипотека на последнюю комнату или долю

По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300000руб. – 10000000руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.

Ипотека на дом с землей

В 2019 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300000рублей, без ограничения верхней планки.

Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.

Ипотека под залог недвижимости

Физические лица могут оформить в Бинбанке ипотеку под залог находящейся у них в личной собственности недвижимости. По данной программе действуют такие условия:

  • срок 3-30 лет;
  • минимальная сумма – 500000рублей;
  • максимальная сумма – 20000000рублей;
  • рассмотрение заявки – до 3-х суток.

Процентные ставки

В 2019 году процентные ставки по кредитам Бинбанка стартуют с показателя 6,00% годовых, и могут достигать 9,75%. В таблице указаны действующие ставки по каждой из предложенных финансовым учреждением ипотечным программам:

Читайте также:  Детская дебетовая карта в Сбербанке: как пользоваться, что дает?
Наименование ипотечных продуктов Годовая ставка
На покупку жилья в новостройке от 8,75%
На приобретение недвижимости с вторичного рынка от 9,00%
Семейная программа под 6% 6,00% (в течение льготного периода)
Ключ. ставка ЦБ + 2,00% (на дату заключения ипотечного договора) по завершении действия льготного периода
Военная ипотека 9,00%
Апартаменты от 8,75% (строящееся жилье)
от 9,00% (готовый объект недвижимости)
На покупку комнаты 8,75%
На приобретение последней комнаты в квартире или доли 8,25%
На покупку дома с землей 9,75%
Ипотека под залог недвижимости от 9,25%

Ипотечный калькулятор Бинбанка

Чтобы узнать, какую сумму процентов придется уплатить за весь срок действия ипотеки, в калькулятор Бинбанка необходимо ввести некоторые данные:

  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер авансового платежа;
  • срок действия программы;
  • размер процентной ставки;
  • выбранную схему погашения;
  • величину комиссий.

Внимание! Претенденты на участие в кредитовании должны понимать, что посредством ипотечного калькулятора Бинбанка им удастся узнать приближенные к реальным показатели. Точные суммы будут установлены после подписания документации в финансовом учреждении.

Как получить ипотеку

Процесс получения ипотеки в Бинбанке предусматривает проведение стандартной процедуры:

  1. Физическое лицо или субъект предпринимательской деятельности должно изучить все доступные предложения и выбрать наиболее подходящую по параметрам программу.
  2. Претендент лично посещает ближайшее отделение финансового учреждения или посредством интернет/мобильного приложения заполняет и подает анкету-заявку.

Требования к заемщику

К претендентам на получение ипотеки Бинбанк предъявляет стандартные требования:

  • в кредитовании могут принимать участие только лица, имеющие российское гражданство и постоянную прописку в регионе присутствии филиала финансового учреждения;
  • возраст заемщиков должен варьироваться в диапазоне от 21-го до 65-ти лет;
  • стаж по одной специальности не должен быть менее года, а у последнего работодателя более одного месяца;
  • у претендентов не должно быть просрочек по другим кредитным программам и действующих займов;
  • субъекты предпринимательской деятельности должны заниматься коммерцией от 18-ти месяцев;
  • если потенциальный клиент имеет долю в бизнесе, то она не должна быть меньше 25%.

Документы

При оформлении анкеты-заявки на ипотеку от Бинбанка претендентам необходимо иметь при себе личные документы, список которых следует пополнить:

  • оригиналом и копиями заполненных страниц гражданского паспорта;
  • копией и оригиналом идентификационного налогового номера;
  • справками, подтверждающими ежемесячный источник дохода (документ может иметь форму финансового учреждения, либо 2НДФЛ);
  • при задействовании материнского капитала придется предъявить сертификат;
  • копией трудовой книжки, заверенной последним работодателем (справкой с места работы для служащих);
  • если ипотеку в Бинбанке планируют оформить субъекты предпринимательской деятельности, то от них финансовое учреждение затребует учредительную документацию, отчетность, банковские выписки, контракты;
  • при привлечении к ипотечному кредитованию поручителей или созаемщиков необходимо предоставить их гражданские паспорта, идентификационные налоговые коды и справки о доходах и т. д.

Внимание! Финансовое учреждение может затребовать от претендента дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военник, удостоверение водителя и т. д

На приобретаемый объект недвижимости по ипотеке Бинбанка у претендента должна быть следующая документация:

  • полученная в ЕГРН выписка;
  • договор купли-продажи либо любая другая правоустанавливающая документация;
  • выписка из домовой книги, об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости физических лицах;
  • технический паспорт;
  • гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер собственника жилья;
  • акт об оценке недвижимости;
  • документ, подтверждающий факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Внимание! Претенденты на получение ипотеки Бинбанка могут по своему желанию предъявить дополнительные документы, подтверждающие их уровень благонадежности и платежеспособности. Например, наличие депозитного договора в этом финансовом учреждении может стать поводом для снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Как подать заявку

Сегодня претендентам на ипотеку Бинбанка предоставлена возможность подать анкеты-заявки тремя способами:

  1. В онлайн режиме, через личный кабинет интернет-банка.
  2. В любом отделении кредитно-финансового учреждения.
  3. Через мобильный банк.

Что делать после одобрения ипотеки в БинбанкеИпотека в Бинбанке: стандартные и акционные условия ипотечных кредитов

После получения предварительного одобрения клиенту необходимо найти объект недвижимости, провести его независимую оценку и документально оформить сделку купли-продажи. Далее нужно действовать в такой последовательности.

  1. В Бинбанк передается собранная документация и если требует программа залоговое имущество.
  2. Если ипотека оформляется молодой семьей, то заемщику следует обратиться в ПФР и получить справку о текущем остатке средств материнского капитала.
  3. Уплачивается первоначальный взнос.
  4. Подписывается кредитная документация.
  5. Денежные средства переводятся Бинбанком на текущий либо карточный счет бывшего собственника-продавца объекта недвижимости.
  6. Заемщику выдаются документы и график обязательных платежей.
  7. Ежемесячно, в указанный срок, клиент обязан делать платеж по ипотеке.

Страхование

По условиям ипотечного кредитования в Бинбанке заемщикам следует приобретать страховые полисы только при передаче в залог ценного имущества. Во всех остальных случаях клиенты самостоятельно принимают решение об участие в программах страхования.

Если физическое лицо откажется от страхования жизни/здоровья/трудоспособности, то финансовое учреждение может автоматически поднять базовую ставку по ипотеке на три пункта.

Но, если заемщик добровольно оформит полис, то при отсутствии возможности погашать ипотеку по причине болезни, страховая компания будет в течение полугода вносить за него платежи.

Внимание! Если заемщик принял участие в страховании жизни, то при скоропостижной кончине кредитное бремя не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит существующую на дату смерти задолженность.

Плюсы и минусы ипотеки в Бинбанке

К преимуществам ипотек Бинбанка можно причислить следующее:

  • претендентам предоставляется возможность посредством калькулятора рассчитать (расчет осуществляется в онлайн режиме) общую сумму переплаты;
  • анкеты-заявки рассматриваются очень быстро, благодаря чему физическим лицам не приходится длительное время ожидать решения;
  • по некоторым программам отсутствуют кредитные лимиты, поэтому сумма займа устанавливается в индивидуальном порядке;
  • к новым и постоянным заемщикам проявляется лояльность и гибкость;
  • для подтверждения финансовой состоятельности можно предъявлять любые справки (свои и созаемщиков);
  • физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности предложена широкая линейка программ;
  • при оформлении ипотеки в Бинбанке молодые семьи могут задействовать средства материнского капитала при оплате авансового взноса или погашении тела займа (также могут задействоваться и жилищные субсидии);
  • размер первоначального взноса может быть снижен до 5,00%, при условии соблюдения требований кредитора.

К недостаткам ипотек от Бинбанка можно причислить возможность повышения базовой процентной ставки в случае возникновения сомнений в платежеспособности клиента. Также к минусам можно отнести отсутствие программы, оформить которую можно всего по двум документам.

Отзывы клиентов

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в ипотечном кредитовании от Бинбанка. Они оставляют о сотрудничестве с финансовым учреждением отзывы, из которых претенденты могут узнать много полезной информации:

Валентина, 28 лет

Мы с мужем весной оформили ипотеку под 6,00%. Использовали при оплате первоначального взноса материнский капитал, теперь пользуемся льготным периодом. Отношение к нам было отличное, никакого бюрократизма.

Валерий, 34 года

Планирую оформить военную ипотеку, сейчас занимаюсь сбором документов. Из-за сильной занятости не мог лично прийти в Бинбанк, поэтому заявку подавал через мобильное приложение. Ответ получил через сутки.

В отличие от многих других банков, в Бинбанке сегодня могут оформить ипотеку, как физические лица, так и субъекты предпринимательской деятельности. Перед подачей заявок претендентам необходимо внимательно изучить все программы, чтобы подобрать для себя наиболее комфортные условия кредитования. После получения одобрения от банка проводится стандартная процедура оформления займа.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы можете уточнить в отдельном посте. Также вам рекомендуем узнать самые последние скидки по ипотеке.

Напоминаем! На нашем сайте ведется запись на бесплатную консультацию со специалистом по ипотеке и юристом. Просто оставьте вашу заявку в специальной форме ниже и мы вам перезвоним.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-binbank.html

«Бинбанк»: условия оформления ипотеки в 2019 году

В рамках ипотечного кредитования «Бинбанка» можно приобрести жилую недвижимость на первичном или вторичном рынке. При этом условия предоставления кредита идентичны для обоих вариантов:

9,3% годовых
от 3 до 30 лет
от 5% — при использовании материнского капитала от 20% — при сумме кредита менее 10 000 000 рублейот 25% — если сумма кредита превышает 10 000 000 рублей
От 600 000 до 10 000 000 рублей. Для жителей московского региона максимальная сумма составляет 20 000 000.

Окончательный размер процентов зависит от величины первоначального взноса, факта наличия или отсутствия страхования заемщика, а также способа подтверждения дохода. При предоставлении справки по форме банка ставка увеличивается.

В зависимости от вида приобретаемого жилья возможно оформление ипотеки в рамках специальных программ на следующих условиях:

Минимальная ставка 9% на строящееся жилье и 9,25% — на готовое 9,75% 8,75% 8,25%
Срок кредитования от 3 до 30 лет от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос от 20% на строящиеся помещения и от 30% на готовые от 40%*от 50%** от 25% от 10%
Минимальная сумма, руб. 500 000 600 000***, 300 000**
Максимальная сумма, руб. 20 000 000*, 10 000 000** не ограничена 6 000 000***, 4 000 000** 10 000 000*, 7 000 000**
  • * — для Московского и Ленинградского регионов;
  • ** — для остальных;
  • *** — для Москвы и области.

Военнослужащие могут оформить кредит с минимальной ставкой в 9% годовых на срок от 3 лет и до наступления 45-летия заемщика. Минимальная сумма военной ипотеки – 500 000 рублей, а максимальная – 2 486 535.

Отдельного внимания заслуживает программа помощи семьям с детьми. Ипотека с господдержкой выдается на срок от 3 до 30 лет с внесением первоначального взноса от 20%.

Обязательным условием является приобретение жилья у юридического лица, а также рождение в семье второго или третьего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Минимальная сумма ипотечного займа – 500 000 рублей, а максимальная – 3 000 000 (для Московского и Ленинградского регионов – 8 000 000).

Особенность семейного кредитования состоит в том, что при рождении детей заемщику устанавливается льготный период, зависящий от очередности рождения:

  • второй ребенок – 3 года;
  • третий ребенок – 5 лет;
  • второй и третий ребенок – 8 лет.

В течение льготного периода процентная ставка устанавливается на уровне 6% годовых. После завершения грейс-периода размер процентов устанавливается равным ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенной на 2 пункта.

На тех же условиях семьи с детьми могут рефинансировать ранее полученные ипотечные займы. При этом величина вновь выдаваемого кредита не должна превышать 80% стоимости жилого помещения.

Остальным категориям граждан перекредитование в «Бинбанке» предлагается на сумму от 600 000 рублей, на срок от 3 до 30 лет, под 9,3%.

Читайте также:  Список новых и малоизвестных МФО, выдающих микрозаймы онлайн и отзывы клиентов

Какие требования «Бинбанк» предъявляет клиенту

Стать заемщиками по ипотечному проекту могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет. В отношении военнослужащих максимальный возраст ограничивается 45 годами. В остальном требования банка одинаковы для любой программы кредитования:

  • наличие стабильного источника доходов;
  • стаж – от 1 месяца по последнему месту работы и свыше года работы в одной отрасли;
  • для ИП и владельцев бизнеса – срок фактической деятельности в одной сфере от полутора лет.

Банк не требует постоянной прописки по месту жительства и позволяет привлекать до 3 солидарных заемщиков. Кроме того, в качестве источников дохода учитываются абсолютно все поступления – от заработной платы и пенсионных начислений до дивидендов и страховых выплат.

Как оформить ипотеку в «Бинбанке»

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить в банк:

  • копии всех страниц российского паспорта;
  • документацию обо всех источниках доходов;
  • сведения о трудовой занятости (трудовая книжка или договор, свидетельство ЕГРИП, удостоверение военнослужащего или нотариуса и т.п.);
  • пакет документов по недвижимости.

Если заявитель является наемным работником, он может не подтверждать свой доход документально, а просто указать его размер в анкете. Но в этом случае размер процентной ставки будет увеличен.

Алгоритм оформления ипотечного займа идентичен процессам, проходящим в других финансовых учреждениях:

  1. Подача анкеты и ожидание предварительного решения.
  2. Сбор полного пакета документов и ожидание окончательного решения.
  3. Оформление сделки.
  4. Регистрация обременения в органах Росреестра.
  5. Перечисление денег продавцу.

Перед подачей заявления можно предварительно произвести расчет с помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте «Бинбанка». Так вы сможете заранее ознакомиться с подходящими вам условиями и предварительной суммой ежемесячного платежа.

Подать заявку на кредит можно при личном посещении любого офиса, а также в интернет-банке и мобильном банке. Кроме того, «Бинбанк» предоставляет услугу консультирования по телефону или электронной почте.

Для этого достаточно заполнить форму заказа на официальном портале финансовой организации, где следует заполнить необходимые графы, указав лишь имя и свои контактные данные.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-binbanke.html

Ипотека Бинбанка: на каких условиях кредитует банк | Ипотека онлайн

Бинбанк по объему активов входит в первую двадцатку российских банков. Среди его клиентов —промышленные корпорации, предприниматели и обычные граждане.

Особые успехи банка отмечены в кредитовании покупки жилья. Ипотека Бинбанка оформляется, практически, на любой вид жилой недвижимости.

Чем привлекает ипотечное кредитование банка, насколько выгодны процентные ставки и каковы особенности оформления — далее в статье.

Что предлагает Бинбанк

Кредитные операции способствуют стать собственником жилья уже сегодня. Квартира в новостройке или на вторичном рынке, коттедж, загородный дом с земельным участком — альтернатив множество.

Конечно, на покупку недвижимости можно копить средства на протяжении долгого времени, ограничивая себя в большом и малом.

Но лучший выход — оформить ипотеку в Бинбанке, стать владельцем недвижимости сегодня, и постепенно погашать обязательства перед кредитором.

Ипотека банка Бинбанк направлена на кредитование:

  • квартир первичного и вторичного рынка под залог покупаемой недвижимости. По этой программе можно стать владельцем готового или строящегося жилья в многоквартирном доме, таунхаусе, приобрести малоэтажный дом;
  • рефинансирования обязательств перед другими банками;
  • беззалоговой покупки недвижимости.

Бинбанк участвует в государственных программах по улучшению условий проживания:

  • молодых семей с детьми, со сниженным процентом по ипотеке;
  • кредитует с использованием материнского (семейного) капитала;
  • военнослужащих по программе «Военная ипотека».

Платежеспособный клиент, покупающий жилую недвижимость в кредит, сможет выбрать достойный вариант.

Важно: на каких условиях кредитует банк

Процентная ставка по ипотеке Бинбанка зависит от таких факторов:

  • аккредитации компании-застройщика и новостройки, где выбрана квартира, в банке;
  • участие соискателя кредита в зарплатном проекте банка;
  • страхование объекта залога, жизни и здоровья заемщика;
  • наличие созаемщиков.

Условия ипотеки Бинбанка для аккредитованных новостроек лояльны — установлена промоставка 8,9% в год. Для клиентов-зарплатников реально получить кредит под 9,3% годовых; для прочих соискателей — 12,62%.

При отказе от страхования, базовые ставки возрастают на 2 процентных пункта за каждый титул. Дополнительно снизить ставку на 1-1,5 п.п.

в год возможно подключением платных пакетов услуг «Оптима», «Медиа», «Ультра».

Банк планирует долгосрочное кредитование жилой недвижимости, и выдает заем на срок от 5 до 30 лет. Максимальная сумма — до 30 млн.руб.

для Москвы, Подмосковья и Петербурга; для регионов — до 15 млн.руб. Кредит может быть увеличен за счет участия созаемщиков. Для заинтересованных в небольшом займе, минимальная сумма может составлять 500 тыс. руб.

Заемщику рекомендуется иметь собственных средств на первоначальный взнос в размере 10% от предполагаемой суммы кредита. При недостаточном трудовом стаже «стартовый» взнос возрастает до 20%.

Заемщик Бинбанка: что требует банк

Бинбанк разделяет соискателей кредита на группы:

  • наемные работники, с достаточными трудовыми доходами для кредитования;
  • индивидуальные предприниматели, зарегистрированные по российскому законодательству;
  • собственники бизнеса, с долей более 25% уставного капитала.

Требования Бинбанка к получателям кредита традиционны и мало чем отличаются от других банков:

  • российское гражданство;
  • оформление проводится соискателям не моложе 21 года. На момент полного погашения обязательств заемщику должно исполниться не более 65 лет;
  • общий стаж работы для наемных сотрудников — не менее 1 года, из которых на текущем месте работы — от 1 месяца;
  • для частных предпринимателей и собственников компаний время работы в выбранной сфере деятельности должна составлять не менее 1,5 года.

Требований к соискателям по постоянной прописке у банка нет. Бинбанк внимателен к кредитной истории заемщика, наличию судимости, непогашенных обязательств перед другими кредиторами, просроченной налоговой задолженности, судебным производствам по делу о банкротстве.

Собираем документы на ипотеку Бинбанка

Предлагаем список документов для одобрения ипотеки в Бинбанке:

  • заявление;
  • копию паспорта будущего заемщика и супруга;
  • копию документа, подтверждающего трудовую деятельность. Для наемного сотрудника — контракта или трудовой книжки; для предпринимателя — свидетельства о госрегистрации, для собственника бизнес-структуры — устав;
  • документ, подтверждающий доходы соискателя за предшествующие полгода. Его можно представить в виде 2-НДФЛ или справкой, подготовленной по форме банка. Предприниматели и бизнесмены подают официально подтвержденную отчетность о полученных доходах.

Чтобы увеличить сумму кредитования, банк примет во внимание официальные доходы от работы по совместительству, наличие пенсионных выплат, документально подтвержденные поступления от сдачи в аренду недвижимости, получение дивидендов, процентов на вклады.

Документы на ипотеку Бинбанка проходят тщательную проверку в банковских службах. Заявителя ждет отказ по ипотеке при предоставлении недостоверных или ложных данных. Срок согласования выдачи кредита составляет не более трех рабочих дней.

Подаем заявку на ипотечное кредитование

Подача заявления-анкеты на получение кредита возможна несколькими способами:

  • напрямую в отделениях банков группы БИН, на бумажном носителе;
  • для зарегистрированных пользователей «Бинбанк-онлайн» — через «Личный кабинет» программного или мобильного приложения;
  • незарегистрированным клиентам можно подать онлайн заявку на ипотеку Бинбанка через официальный сайт.

Анкета на получение ипотеки БинбанкаСкачатьСправка о доходах по форме БинбанкаСкачать

Анкета на ипотеку Бинбанка состоит из нескольких разделов. Суть их такова:

  • раскрывается роль участника кредитования — заемщик или созаемщик;
  • запрашиваются параметры будущего кредита — сумма, целевое назначение, сведения о недвижимости, передаваемой в залог. Определяется перспектива кредитования соискателя через программы господдержки ипотеки;
  • раскрываются личные данные заемщика, контактные номера телефонов;
  • предоставляется информация о занятости, размерах доходов и расходов;
  • раскрывается имущественное состояние — обладание недвижимостью, автомобилями, корпоративными правами.

Подаваемые сведения подтверждаются личной подписью заявителя.

Калькулятор ипотеки Бинбанка на сайте поможет предварительно оценить кредитоспособность. Пользуются им просто: вносят данные о регионе проживания потенциального заемщика, цели кредитования и сроках, цене покупаемого объекта. В «ответ» калькулятор выдаст базовую ставку, суммы стартового взноса и общую кредита, размер ежемесячного погашения.

Бинбанк: конкурентные преимущества

Ипотека Бинбанка пенсионерам — целиком возможная операция. Многие соискатели кредита выходят на пенсию досрочно, что связано со спецификой профессии или климатических условий работы.

Пенсионные выплаты таких клиентов разрешают выплачивать кредит или ипотеку. Кроме того, большинство из них продолжают успешно работать или заниматься бизнесом.

К достижению 65-тилетнего возраста обязательства перед банком должны быть выплачены.

Не всегда заемщики могут подтвердить трудовую деятельность и доходы документально. Для них успешно работает программа «Ипотека Бинбанка по двум документам». Соискатель подает в банк паспорт и один документ по выбору из списка:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой полис медицинского или пенсионного страхования.

Основные параметры кредитования — процентная ставка и первоначальный взнос, для таких заемщиков ожидаемо выше и будут определены персонально. Кроме того, соискатель заполняет анкету, где правдиво должен ответить на ряд вопросов, в том числе неудобных.

Ипотека Бинбанка на вторичное жилье

В отличие от конкурентов, Бинбанк кредитует покупку квартир вторичного рынка, среди которых — жилье «с историей», построенное в далекие годы и многократно сменившее собственников.

Вторичное жилье для заемщика имеет несомненные «плюсы»: не надо завершать строительство или отделку, часто продается вместе с мебелью, бытовой техникой.

Такие объекты имеют хорошую инфраструктуру: понятны транспортные развязки, удаленность супермаркета, школы и детсада.

Ипотека Бинбанка на вторичное жилье оформляется аналогично: подают заявку, собирают пакет документов и ожидают согласования банком. При положительном решении, подбирают объект вторичного рынка, который представляют банку на согласование.

Но риск утраты таких квартир для кредитора достаточно высок из-за возможных неисправностей коммуникаций, сомнительности предыдущих продаж, или доказанных судом прав третьих лиц.

Ипотечный кредит Бинбанка: что говорят заемщики

Отзывы клиентов Бинбанка об ипотеке чаще позитивны. Отмечают преимущества кредитования по программам «семейной» ипотеки и использования средств материнского капитала. Без бюрократических проволочек и под льготный процент кредитуются военные, участники накопительной системы.

Банк гибок в выборе объектов, под которые выдается кредит: клиент может выбрать квартиру, загородный коттедж или таунхаус с земельным участком, купить жилье от застройщика или на вторичном рынке.

Ипотечные деньги предоставляются только на покупку объекта целиком или покупку только комнаты либо доли в недвижимости, если она последняя (то есть остальная доля уже принадлежит заемщику).

Возможностей много, и потенциальный клиент с Бинбанком подберет для себя наилучшую.

Большинство банков избегают финансовых рисков, стремятся кредитовать клиентов с постоянным трудоустройством, устоявшимся бизнесом, впечатляющими доходами. Бинбанк — один из редких, кто кредитует жилье для молодежи и начинающих предпринимателей, поддерживает их становление.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/binbank/ipoteka-binbanka.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector