Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Банк Союз предлагает своим потенциальным клиентам улучшить жилищные условия с помощью восьми ипотечных программ, рассчитанных на большинство категорий заемщиков и целей кредитования. Разберем подробнее, на каких условиях и с какими нюансами оформляется ипотека Союз банка.Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Банк Союз

Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».

Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:

  • кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
  • привлечение средств во вклады;
  • брокерское обслуживание и ИИС;
  • денежные переводы;
  • РКО;
  • операции с монетами и драгметаллами;
  • ПИФы;
  • депозитарий;
  • обмен валют;
  • инвестиционные и страховые программы и т.д.

Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:

  • небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
  • среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
  • стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
  • участие в системе обязательного страхования вкладов.

Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.

По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

  • Дом с землей;
  • Рефинансирование;
  • Домашние ценности;
  • Новостройка;
  • Классический ипотечный кредит;
  • Машино-место;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Домашние ценности

Целями оформления данной ипотечной программы являются:

  • строительство/приобретение дома или квартиры с подтверждением целевого расхода;
  • строительство/покупка/ капремонт или иное улучшение недвижимости без подтверждения целевого расхода.

Параметры такого кредита:

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Передаваемое в залог банку Союз жилье должно быть оценено аккредитованной оценочной компанией и отвечать основным требованиям по износу, качеству и году постройки.

Классический

Классическая ипотека подразумевает приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья. Оформить такой займ можно на следующих условиях:

  • минимальный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья;
  • сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО, С.-Петербурга (для регионов – до 10 млн. руб.);
  • срок погашения долга – до 25 лет.

Рефинансирование ипотеки

Особенностью программы рефинансирования от Союз банка является возможность включения в сумму для перекредитования не только тела кредита, но и начисленных процентов (на дату полного погашения в досрочном порядке).

Параметры переоформления ипотеки:

  • срок – 3 – 25 лет;
  • сумма – до 20 млн. руб. (не больше 80% от рыночной цены залогового имущества);
  • ставка – от 9,5% годовых.

Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в стороннем банке для покупки новых или готовых объектов недвижимости (квартиры или апартаментов).

Новостройка

Приобрести квартиру в новостройках с помощью ипотеки банка Союз можно в 18-ти субъектах РФ. Будущий предмет залога должен в обязательном порядке пройти аккредитацию банка.

Условия оформления кредита:

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Участники зарплатных проектов банка Союз могут рассчитывать на получение скидок от застройщиков и пониженную процентную ставку по ипотеке.

Ипотека на машино-место

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

  • размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
  • срок погашения – не более 7 лет;
  • процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

  • размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.;
  • период погашения долга – до 25 лет;
  • минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

  • складское, производственное помещение;
  • объект, входящий в имущественный комплекс;
  • ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект;
  • помещение с деревянными перегородками и т.д.

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2019 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Надбавки и дополнительные опции

К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:

  • +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка;
  • +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования;
  • +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.

Скидки:

  • 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки;
  • 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов;
  • скидки от застройщиков.

Ипотечный калькулятор банка Союз

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Требования к заемщику

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Базовые требования к обращающимся в Союз банк за ипотекой клиентам подразумевают:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – 22-65 лет.
  3. Временная/постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Полная дееспособность.
  5. Воинский учет для мужчин младше 27 лет по месту жительства.
  6. Стаж для наемных работников – минимум полгода, для ИП – 2 года ведения успешной предпринимательской деятельности.
  7. Получение стабильного дохода.

Также среди обязательных требований банка – привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика.

Пакет документов по ипотеке

Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:

  • российский паспорт;
  • заполненную анкету;
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию);
  • документы о занятости;
  • документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).

Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:

  • информация о кредите (сумма, срок, взнос);
  • личные и контактные сведения;
  • принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).

В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.

Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

Что делать после одобрения

После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:

  1. Подбор недвижимости для покупки.
  2. Заключение договора с продавцом.
  3. Заключение кредитного договора.
  4. Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
  5. Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
  6. Перевод остаточной суммы продавцу жилья.

После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.

Страхование

При оформлении ипотеки в банке Союз возможны 3 варианты страхования:

  • имущественное (страховка от порчи и утраты залогового имущества);
  • титула (страхование ответственности);
  • личное (здоровья и жизни клиента).

Обязательным является только имущественное. Личная страховка и титул оформляются по желанию клиента. Однако в случае отказа от них банк применяет систему надбавок к стандартной процентной ставке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз

Плюсы:

  • множество программ кредитования;
  • программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
  • скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
  • возможность подачи онлайн-заявки.

Минусы:

  • надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
  • отсутствие широкой сети отделений в стране;
  • ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
  • высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.
Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: как взять, условия предоставления ссуды

Отзывы клиентов

Примеры отзывов:

  • Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
  • Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».

Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.

Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-soyuzbank.html

Рефинансирование ипотеки в банке Союз

Большинство крупных коммерческих банков предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых рассчитана на определенную категорию населения.

Но все же перед каждым потенциальным заемщиком стоит вопрос выбора кредитора постольку, поскольку для многих семей не представляется возможным купить жилье за счет собственных средств, они вынуждены искать надежного и проверенного кредитного партнера.

В качестве ипотечного банка можно рассматривать Союз банк, который также предлагает своим потенциальным клиентам несколько программ ипотечного кредитования. Впрочем, рассмотрим по порядку, на каких условиях выдается ипотека банка Союз, актуальные предложения банка сегодня их условия.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

О банке

Данная организация была учреждена еще в 1993 году, на тот момент она носила наименования АКБ «Алина-Москва», но в 1999 году банк был переименован в «Ингосстрах Союз» постольку, поскольку акционером предприятия стал крупнейший поставщик страховых услуг России компания Ингосстрах.

До 2003 года в состав банка вошли еще три кредитные организации – это банк Автовазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений, в результате объединения компания приобрела название АКБ Союз.

С 2015 года основным учредителем банка является компания Ингосстрах, именно ей принадлежит контрольный пакет акций 95,86%.

Что касается надежности банка, то на текущий момент он занимает 77 позицию в рейтинге российских банков.

Несмотря на то что он не самый крупный банк в нашей стране, но кредитный портфель более 30 млрд рублей из них просроченной задолженности менее 10%.

В целом финансовые показатели банка имеют положительную динамику, а, значит, его можно вполне рассматривать как финансового партнера при ипотечном кредитовании.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентовИпотека

На текущий момент Союз Банк предлагает 6 ипотечных программ для физических лиц, они рассчитаны на покупку квартиры в новостройках и вторичном рынке жилья, домов с земельными участками, а также нежилой недвижимости (апартаментов). Впрочем, разберем более детально условия всех программ, процентные ставки, условия оформления, требования к заемщикам и многое другое.

Ипотечный кредит на покупку жилого дома с земельным участком

В рамках данной программы потенциальный заемщик может приобрести земельный участок с возведенным на нем жилым домом.

Основные требования к недвижимости – это местоположение в жилом населенном пункте, возведенная жилая постройка со степенью износа менее 50%, к дому должна быть подъездная дорога.

Кроме прочих требований, жилое помещение должно быть пригодным для проживания, иметь соответствующие коммуникации, отвечать санитарным нормам и быть зарегистрировано в Едином Государственном реестре прав.

Что касается условий кредитования, то здесь минимальный годовой процент 12,5%, ипотека выдается только в рублях, максимальный срок кредитования не может превышать 25 лет, сумма кредита до 30 млн рублей, но для каждого отдельного заемщика будет рассчитываться индивидуально в зависимости от его платежеспособности. Минимальная сумма кредита от 500000 рублей, размер собственных инвестиций заемщика не менее 30%.

Что касается требований к заемщику, то от него потребуются все документы, подтверждающие его трудовую занятость и трудовой стаж. Стаж должен быть не менее 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы, что касается возраста, стать заемщиком можно от 22 до 65 лет. По данной программе можно получить ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям.

Обратите внимание, что сроки рассмотрения анкеты составляют от 1 до 4 рабочих банковских дней.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Данная программа предоставляет возможность заемщику получить заемные деньги под залог имеющейся недвижимости. То есть, займ может быть направлен на реализацию потребительских нужд заемщика постольку, поскольку кредит нецелевой, он может быть использован не на покупку жилого объекта недвижимости.

В качестве залога банк рассматривает разные варианты, то есть, в качестве залога могут выступать квартиры, жилые дома и иные помещения, оснащенные всеми необходимыми коммуникациями.

Кстати, по данной программе нельзя в качестве залога оставить комнату в общежитии или коммунальную квартиру, поскольку одним из требований к предмету залога является индивидуальная кухня и санузел.

Основные условия кредитования следующие: максимальная сумма кредита 15 млн рублей, минимальная – 500000 рублей. Ставка от 13% в год, срок кредитования не более 15 лет.

Но при этом стоит учитывать, что максимальная сумма кредита не может превышать 50% от стоимости объекта недвижимости.

Требования к заемщику по всем программам стандартные – это наличие постоянного источника дохода и постоянное трудоустройство.

Обратите внимание, что по всем кредитным программам банка заемщик имеет возможность получить скидку в размере 1% на процентную ставку при уплате в день выдачи кредита 1,9% от суммы выданных средств в счет погашения процентов.

Классический ипотечный кредит

Программа рассчитана на покупку квартиры в многоквартирных домах. Особенность программы заключается в том, что здесь базовая процентная ставка составляет всего 8,25% в год, максимальный годовой процент 17% в год.

Первоначальный взнос от заемщика составляет всего 20%, по данной программе можно получить кредит с привлечением средств материнского капитала, в данном случае размер первоначального взноса снижается до 10%.

Требования к заемщику стандартные, максимальная сумма кредита до 10 млн рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 20 млн рублей. Срок кредитования до 25 лет.

Обратите внимание, что минимальная годовая процентная ставка действует только для участников зарплатного проекта, для каждого клиента годовой процент будет определяться индивидуально.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Ипотека на покупку жилья в новостройке

Данная программа позволяет заемщику приобрести жилье в многоквартирных домах на этапе строительства, минимальная сумма первоначального взноса от 20%, при привлечении средств материнского капитала от 10%.

Годовой процент колеблется в пределах от 8,5% до 18,5%, минимальный годовой процент действует для участников зарплатного проекта.

Минимальная сумма 500000 рублей, максимальная будет рассчитываться индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика и созаемщика, срок кредитования достигает 25 лет.

Кредит на покупку нежилого помещения

В качестве нежилого помещения подразумеваются апартаменты, приобретенные у аккредитованных компаний банка, их список можно найти на официальном сайте.

В рамках данного предложения действуют следующие условия: минимальный первоначальный взнос 30%, минимальная сумма кредита от 1 млн рублей до 30 млн рублей, в качестве предмета залога выступает приобретенный объект недвижимости, годовой процент зависит от множества факторов и распределяется следующим образом: если первоначальный взнос заемщика от 30 до 50%, то годовой процент 12,8% в год, если более 50%, то 12,1% в год.

Кредит на апартаменты в Имеретинской низменности

Данный кредит рассчитан на покупку апартаментов, расположенных на территории Олимпийского объекта федерального значения – основная Олимпийская деревня Имеретинская низменность. Основные условия кредитования следующие:

  • годовая процентная ставка — 13% в год;
  • кредит выдается в рублях;
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • минимальная сумма первоначального взноса — не менее 20% от стоимости апартаментов;
  • минимальная годовая ставка может достигать 15,5% в год, она будет напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Общие условия кредитования в Союз банке

В целом требования к клиентам и к предмету залога идентичны по всем программам кредитования, как говорилось выше, стать заемщиком могут работники по найму, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и иные физические лица.

Основное условие заключается в том, чтобы заемщик смог подтвердить свой доход с помощью документов, а также подтвердить трудовой стаж.

Кстати, если основного заработка заемщика недостаточно для получения ипотечного кредита, разрешено привлекать созаемщиков.

Основным вопросом для многих заемщиков является вопрос страхования, здесь у банка, как и у многих других, есть основное условие – это оформление страховки личных рисков, то есть в жизни и здоровья. В качестве поставщика страховых услуг заемщик может выбрать одну из аккредитованных компаний банка и заключить с ней договор на страхование на весь период кредитования.

Кстати, при отказе заемщика от страхования личных рисков предусмотрена надбавка на процентную ставку в размере 2 пунктов.

Как оформить заявку

Если вас заинтересовали условия сотрудничества с банком, то вы можете подать заявку в режиме онлайн. В первую очередь вам нужно перейти на официальный сайт, который находится по адресу https://www.banksoyuz.ru, затем на странице «Кредиты» выбрать ипотечные кредиты и внимательно изучить актуальные предложения банка, требования к предмету залога и прочие условия сотрудничества с кредитором. После того как вы выберете предложение нужно нажать на кнопку «Онлайн-заявка».

Читайте также:  Тарифы и кэшбэк по дебетовым картам Росгосстрах банка: особенности пользования

Заявка банка довольно короткая, здесь лишь нужно указать свои контактные данные, фамилию, имя, отчество, номера телефонов, желаемую сумму займа и размер ежемесячного платежа.

После того как вы отправите анкету на рассмотрение, с вами свяжется сотрудник банка и пригласит вас на консультацию в ближайшее к вам отделение.

Кстати, стоит обратить внимание, что отделения банка есть далеко не во всех городах, актуальный список вы также найдете на официальном сайте.

Обратите внимание, что банк является партнером компании Ингосстрах, поэтому если вы являетесь клиентом данной компании, то обязательно укажите это в анкете, возможно, у банка для вас найдется выгодное предложение по ипотечному кредитованию.

Отзывы заемщиков

Отзывы заемщиков как нельзя лучше характеризуют банк, как финансового партнера, достаточно изучить несколько комментариев сети, чтобы понять, насколько выгодно сотрудничество с банком непосредственно для вас.

Для того чтобы сформировать ясную картину, нужно изучить как положительные, так и отрицательные отзывы. Проведем обзор нескольких комментариев.

В целом, стоит отметить, что отзывы о банке вполне положительные, хотя есть клиенты, которые недовольны обслуживанием, очень часто приходится встречать отзывы об ошибках в расчетах для клиентов по ипотечному кредиту.

Здесь речь идет о том, что после предоставления в банк свидетельство о праве собственности на предмет залога, банк снижает ставку по кредиту и пересматривает график платежей, некоторые клиенты отметили, что банк не выполняет своих условий и включает комиссия за обслуживание счета.

Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Положительных комментариев встречается также достаточно много, в первую очередь, пользователи отмечают выгодные условия кредитования, оперативное рассмотрение вопросов клиентов, грамотные сотрудники всегда готовы помочь своим клиентам и решить их проблемы.

Также условия кредитования вполне удовлетворительные, процентные ставки более лояльные, поэтому для многих клиентов сотрудничество с банком оставляет лишь положительные впечатления.

Кроме того, банк работает с государственной программы материнский капитал, что позволяет многим семьям частично досрочно погасить ипотечный кредит.

Итак, банк Союз можно рассматривать в качестве ипотечного партнера, судя по отзывам пользователей и условиям кредитования банк готов предложить выгодные и прозрачные условия кредитования.

Кстати, есть один недостаток – рефинансирование ипотеки в банке Союз не предоставляется.

Хотя данная услуга наверняка была бы востребованной постольку, поскольку ранее оформленные ипотечные кредиты можно было бы перевести в данный банк и выплачивать их на более выгодных для себя условиях.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-soyuz.html

Отзывы об Ипотечных кредитах в банке Союз

С 2005г. работаю с этим банком, до 2017г. было все отлично . Скорее всего раньше ориентировались на клиента а сейчас видимо клиентов много . Звонишь ( не возможно дозвониться, если дозвонился до ш-й Марии то она видите ли не хочет общаться) иначинается переключения по мукам проще доехать до банка , отстоять очередь и получить ответ ( и все ровно это…

Нами был заключен кредитный договор на покупку квартиры с Банком СОЮЗ (АО) №01/0110/12-ИК/60 от 26.11.2012 г.

В связи со сложным финансовым положением мы прекратили платежи по договору и банк обратился в суд с требованием досрочно взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное квартиру.07.09.2015 г.

в целом один из хороших банков: профессиональные сотрудники (отдел сделок, клиент–менеджеры), заявки принимают по e–mail, кроме обычных объектов кредитуют дома в ЛПХ и садоводствах. При приеме заявки требуют развернутое резюме работодателя, если у него нет сайта. К заемщику относятся более–менее лояльно. Не практикуют допросы по телефонам, выезды по…

Вчера вечером часов в 18-19.00, приехав внести платеж по ипотечному кредиту, не работал терминал-взять талон к операционисту.

На вопрос «Как можно взять талон, чтобы попасть к вам (операционисту)», молодой человек (операционист) ответил: «Руками..

«! Хамство сотрудником этого отделения не раз портило впечатление о банке, в этот раз они превзошли себя!…

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/sojuz/ipoteka/otzyvy/

Ипотека в банке Союз

Ипотечные программы. Банк Союз предоставляет ипотечные кредиты на приобретение жилого недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке. За счёт кредитных средств заёмщик может купить квартиру в многоквартирном доме, индивидуальный дом и/или земельный участок. Также Банк кредитует приобретение нежилой недвижимости, в том числе апартаментов и машиномест.

Особые условия кредитования действуют при покупке коммерческой недвижимости у застройщика, являющегося партнёром Банка.

Возможно получение ипотечного кредита на покупку или ремонт жилья под залог имеющейся в собственности заявителя недвижимости (подтверждение целевого использования кредита не обязательно).

Для погашения жилищных займов Банка Союз допускается использование средств материнского капитала. Действует программа рефинансирования сторонних ипотечных кредитов под более низкую процентную ставку.

Требования к заемщику. Оформить ипотеку в Банке Союз может гражданин Российской Федерации, имеющий регистрацию (на постоянной или временной основе) в пределах любого региона страны.

На момент обращения в Банк потенциальный заёмщик должен быть старше 22 лет, на момент полного выполнения обязательств по договору его возраст не должен превышать 65 лет.

Заявитель не должен подлежать призыву на срочную военную службу в течение всего срока кредитования.

Заёмщик должен работать на территории региона, обслуживаемого Банком.

Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, трудовой стаж на текущем месте работы – более 4 месяцев (по некоторым программам Банка текущий стаж должен составлять более полугода).

Индивидуальные предприниматели должны осуществлять свою деятельность в течение более 1/2 лет (в зависимости от выбранной ипотечной программы).

Созаемщики. Для увеличения максимальной доступной суммы кредита заявитель вправе привлечь к участию по ипотеке солидарных заёмщиков. Официальный супруг клиента привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (при отсутствии устанавливающего раздельный режим имущества брачного контракта).

Документы. Для рассмотрения заявки на жилищный кредит Банк Союз запрашивает следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Документы, содержащие информацию о семейном положении (к примеру, свидетельство о регистрации/расторжении брака, брачный контракт);
  • Документ, удостоверяющий трудовую занятость (копия трудовой книжки; свидетельство о гос регистрации в качестве ИП; удостоверение адвоката; лицензия на право осуществления нотариальной деятельности; справка по образцу организации-работодателя);
  • Документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя (справка 2-НДФЛ/по образцу Банка; налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме; справка из ПФР или иного компетентного органа о начислении пенсионных выплат).

При наличии заёмщик обязан дополнительно предоставить в Банк документы об образовании, о наличии текущих кредитных обязательств, а также документы, удостоверяющие наличие в его собственности ценных активов. При предоставлении выписки при помощи сервиса Госуслуги не требуется подача документов о доходах и трудоустройстве.

Условия программы. Максимальный срок жилищного кредитования, предоставляемого Банком Союз, составляет 25 лет (по некоторым программам предусмотрены менее длительные сроки).

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости кредитуемой недвижимости (при покупке жилья с использованием средств материнского капитала). По большинству ипотечных программ Банка минимальный размер займа составляет 500 000 руб.

Размер процентной ставки зависит от суммы внесённого первого платежа, вида кредитуемой недвижимости, способа удостоверения доходов, использования средств материнского капитала. Получить займ по сниженной ставке могут держатели зарплатных карт Банка.

Страхование. Обязательным является страхование предмета ипотеки от рисков уничтожения или повреждения. Титульное и личное страхование осуществляется по согласию заемщика, отказ является основанием для увеличения ставки. Допускается погашение кредита раньше срока без ограничений (как в полном, так и в частичном объёме).

Как подать заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку можно дистанционно, заполнив онлайн анкету на сайте Банка Союз. Для оформления кредита нужно посетить отделение Банка.

После предоставления заемщиком полного комплекта требующихся документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение в течение 1-4 рабочих дней.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/banksoyuz/

Топ-6 выгодных программ ипотеки от банка Союз: условия и процентные ставки

Банк «Союз» предоставляет кредиты на покупку жилых и нежилых помещений по ставке от 8,25 до 15,2% годовых на срок до 25 лет. Начальный взнос по многих займам стартует от 10-20% стоимости покупаемой недвижимости.

Читайте далее о существующих стандартных и льготных программах на жилье, их условия, какие требования к заемщику, а также возможные причины отказа финансовой организации в получении кредитных средств на жилье.

Справочная информация

«Союз» это банк, который принадлежит СПАО «Ингосстрах», входит в первую сотню банков по размеру активов РФ (на 1.02.2018 года объем активов 83 682 564 тыс. рублей). Основные направления деятельности: обслуживание физлиц, корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг.

Условия

В банке представлены ипотечные программы для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Кредитует банк также приобретение нежилых помещений (апартаментов), а также жилых домов и земельных участков. Условия ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10-80%;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • ставка от 8,25-15,2% годовых в рублях;
  • сумма до 30 млн. рублей.

Ставки в размере 8,25% годовых предоставляется сотрудникам зарплатных проектов, заемщикам, которые имеют крупный первоначальный взнос (минимум 50%) и готовы оплатить в день получения кредита 4% суммы займа.

Для всех остальных ставки будут выше – до 14,2% годовых при покупке жилья на вторичном рынке и до 15,2% при заключении ДДУ на строящийся объект. При покупке апартаментов размер первоначального взноса требуется не менее 30% стоимости объекта кредитования. При кредитовании апартаментов ставка не превышает 12,8% годовых.

Читайте также:  В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы клиентов

Важно! На льготные условия кредитования, как правило, имеет право очень ограниченный круг заемщиков. Всегда уточняйте эффективную ставку по ипотеку, то есть с учетом всех комиссий и скрытых платежей.

Банк «Союз» предлагает заемщикам около десятка разных программ кредитования. К льготной категории можно отнести только займы с материнским капиталом, по которым можно оплатить самостоятельно только 10% стоимости недвижимости и кредиты по ставке в 8,25% годовых для определенной категории заемщиков (владельцев зарплатных карт и пр.).

Банк предлагает заемщикам следующие программы:

  1. Кредит «Классический».
  2. «Новостройка».
  3. Кредитование нежилых помещений (апартаментов).
  4. «Дом с землей».
  5. «Домашние ценности».
  6. Кредитование апартаментов в Имеретинской низменности.
  7. Рефинансирование.

Это стандартные продукты, которые доступны всем заемщикам с первоначальным взносом и нормальным доходом.

«Классический»

По этой программе можно взять ипотеку на 25 лет по ставке от 8,25 до 14,2% годовых. Для оформления достаточно иметь первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости, а если используется маткапитал – от 10%. Получить можно до 30 тыс. рублей.

«Новостройка»

Кредитование первичной недвижимости возможно по более высоким ставкам – от 8,5 до 15,2% годовых в рублях. Первоначальный взнос должен быть не менее 10-20%. Приобрести квартиру можно у застройщиков-партнеров (их список есть на сайте банка «Союз»).

На заметку. Неаккредитованые банком застройщики также могут быть добавлены в этот список, но только при условии предоставления необходимых документов по объекту строительства.

«Союз» предлагает программы для покупки в кредит нежилых помещений гостиничного типа. Нужно иметь первоначальный взнос в 30%.

Заем можно будет получить на срок до 25 лет на сумму 30 млн. рублей по ставке от 12,1% годовых. Выбрать апартаменты можно из списка проектов, реализуемых аккредитованными застройщиками.

Для жилых комплексов на территории олимпийского объекта федерального значения «Основная Олимпийская деревня, Имеретинской низменности» первоначальный взнос предусмотрен в размере 20%. Ставка составит от 13% годовых в рублях.

«Дом с землей»

Кредиты для покупки дома или участка для ИЖС выдаются под 12,5-13,5% годовых на большой срок до 25 лет. Банк требует довольно большой первоначальный взнос – 30%. Процентная ставка может быть немного снижена (на 1%), если в день получения кредита заемщик готов будет оплатить почти 2% суммы займа.

Этот вид займа выдается под залог уже имеющейся недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, а максимальная – до 15 млн. рублей (но не более половины стоимости залога). Ставка по программе: от 13% годовых в рублях на срок до 15 лет.

Рефинансирование

В рамках этой программы можно получить кредит по ставке 10,25% годовых в рублях. Банк погасит ипотеку в другом банке и откроет новый кредит на новых условиях. Программа действует до 25 лет. В сумму рефинансирования могут быть включены (помимо основного долга) срочные проценты, начисленные на дату полного досрочного погашения.

Процентные ставки

Банк предлагает ставки от 8,25 до 15,2% годовых в рублях.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма кредита в банке «Союз» составляет полмиллиона рублей. Максимальная для столицы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга до 20 млн. рублей, других регионов – до 10 млн. рублей.

Справка. В индивидуальном порядке возможно увеличение максимальной суммы кредита до 30 млн. рублей.

Срок кредитования в банке «Союз» – от 1 до 25 лет.

Кредиты выдаются в основном гражданам РФ с постоянной регистрацией. Возраст заемщика должен быть не менее 22 лет. Трудовой стаж претендента должен быть не менее 12 месяцев. Заемщики должны обладать:

  • высоким уровнем доходов;
  • стажем на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • если претендент ИП, то деятельность на рынке не менее года;
  • воинский учет мужчин-заемщиков в возрасте младше 27 лет.

Основные требования к недвижимости связаны с ее месторасположением (в регионе выдачи кредита). Отдельные доли квартир и/или комнаты в коммунальных квартирах в залог не принимаются, и соответственно ипотеку на них оформить нельзя. Жилье должно быть отдельным и иметь свои кухню и санузел, подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, системам водоснабжения.

Требования к объекту кредитования:

  1. отсутствие здания в списке аварийного фонда;
  2. физический износ не более 50%;
  3. отсутствие в доме деревянных перекрытий.

Важно! Квартира должна быть свободна от обременений и судебных тяжб. Апартаменты кредитуются только, если они расположены в многоквартирном доме и обеспечены всеми коммуникациями.

Банк предлагает заемщикам целый список жилых комплексов, где можно приобрести объекты недвижимости.

Документы

Для получения кредита нужно будет собрать приличный пакет документов. Обязательно придется заполнить и анкету-заявление для заемщика, в которой будут указаны все данные о доходах и расходах клиента. От заявителя понадобится:

  • заявка-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние полгода.

Для мужчин в возрасте до 27 лет будет нужен документ, подтверждающий факт прохождения срочной службы в вооруженных силах, либо факт освобождения от ее прохождения. Самый важный документ из списка: справка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Она должна быть сделана на официальном бланке с печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера.

Помимо информации о самом заемщике, банк будет интересовать и вся информация о покупаемом объекте недвижимости. Для изучения нужно предоставить:

  1. расширенную выписку из ЕГРН;
  2. документы на недвижимость (копии);
  3. выписку из домовой книги;
  4. отчет об оценке недвижимости;
  5. техпаспорт БТИ;
  6. копия паспорта продавца жилья.

Юристы банка изучат документы, подтверждающие права на недвижимость, а также личность самого продавца. Проверят отсутствие арестов, судебных споров и других обременений. Предметом изучения будет и состояние недвижимости (возраст здание, потребность в капитальном ремонте, качество перекрытий и многое другое).

Справка. Помимо основного пакета документов, будущий заемщик может также предоставить данные о кредитной истории, образовании, дополнительных доходах. Все это повышает шансы на получение кредита.

В банке «Союз» разработан свой бланк анкеты для заемщиков, созаемщиков и поручителей. В анкете нужно будет рассказать обо всех доходах, а также объектах недвижимости, автомобилях, которыми владеет семья. В анкете также указывается:

  • данные заявителя;
  • условия кредитования (сумма, цели, сроки);
  • информация об объекте недвижимости;
  • готовность к страхованию (какой вид страховки выбирает заемщик комплексный или только залога);
  • сведения о супруге, детях заемщика;
  • место работы, образование;
  • объем ежемесячных доходов и расходов.

Отдельно нужно проинформировать банк обо всех имеющихся кредитах, их сроках, а также банках-кредиторах (это требуется для проверки кредитной истории). В случае, если претендент на ипотеку ведет судебные споры или не исполняет судебные решения, ему будет предоставлен отдельный лист для пояснений по этому вопросу.

Скачать бланк анкеты-заявки на предоставление ипотечного кредита в банке Союз

Почему могут отказать?

Основная причина отказа – отсутствие суммы первоначального взноса (ее наличие нужно подтвердить документами), а также низкий доход заемщика.

Случается так, что заемщик только рассчитывает получить 20-30% суммы первоначального взноса, например, от продажи другого имущества, но реальной суммы у него пока нет.

Банк готов подождать только с суммой материнского капитала, которая гарантированно перечисляется спустя несколько месяцев после одобрения сделки Пенсионным фондом.

Важно! Причиной отказа также может быть плохая кредитная история, невыплаты по кредитам и продажа залога в прошлом.

Это лишние хлопоты для банка, поэтому выбор всегда делается в пользу платежеспособного клиента с позитивным кредитным рейтингом.

У банка «Союз» много известных партнеров-застройщиков, которые работают во многих регионах России. При наличии крупного взноса ставки по ипотеке в этом банке могут быть очень выгодными для заемщика. К тому же для покупки апартаментов в этом банке предусмотрены более низкие кредитные ставки, чем во многих других банках.

Достоинства ипотеки:

  1. быстрое рассмотрение заявки (за 3-4 дня);
  2. разные программы кредитования;
  3. возможность привлечения созаемщиков;
  4. большой список партнеров-застройщиков.

Недостатки ипотеки:

  • три вида страхования (залога, жизни и титула);
  • большая переплата по кредиту на длительные сроки;
  • высокие ставки по стандартным кредитам;
  • небольшой первоначальный взнос (10%) только для семей с материнским капиталом.

Если заемщик не обладает таким преимуществом как большой первоначальный взнос или зарплатная карта «Союза», то ему придется оплачивать ипотеку по ставкам даже выше среднерыночных (на конец 2017 года – 10-11% годовых).

Максимальный срок кредитования в банке немного меньше, чем у лидеров рынка – 25 вместо 30 лет. В остальном же «Союз» предлагает стандартные условия для ипотеки, которые мало чем отличаются от условий других банков.

Обратите внимание! В банке «Союз» есть возможность снизить справку по кредиту, если оплатить в день подписания кредитного договора до 1,9% суммы займа. Это фактически укорачивает сумму кредита взамен на более льготные условия оплаты.

Ипотека в банке «Союз» возможна по сниженной ставке, если заемщик соберет первоначальный взнос не менее половины стоимости имущества. В противном случае ставка будет немного выше, но зато у банка масса аккредитованных партнеров-застройщиков и авторитетная страховая компания «Ингосстрах» в качестве одного из основных страховщиков залогов.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/soyuz.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector