Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

Мизерные заработные платы, которых едва хватает для оплаты коммунальных услуг и покупки всего самого необходимо не позволяют накопить денег на покупку собственного жилья, даже на вторичном рынке. Единственный выход для молодых семей – это оформить ипотечный кредит в «АК БАРС» Банке. Благо, что условия, разработанные данной финансовой структурой, являются вполне приемлемыми, главное, что должен будет сделать заемщик, так это соответствовать некоторым требованиям кредитора, иметь официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход.Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

Условия выдачи

Процесс оформления ипотеки – это очень важный и ответственный шаг для каждой семьи, ведь оформляя столь солидные займы.

  • Граждане берут на себя «груз» в виде долгосрочного обязательства перед банком ежемесячно вносить определенную сумму на его счет в рамках погашения долга.

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

  • Принять решение относительно того, оформлять ли ипотечную ссуду невозможно, не ознакомившись с условиями её выдачи:
  1. Годовая процентная ставка (чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, хотя есть еще некоторые аспекты, свойственно на нее влияющие):
    1. стандартная ставка – 12,4% в год;
    2. при оформлении страховки – 11,4% в год;
    3. при участии в акции «Быстрый старт – выгодный финиш» — 11,1% в год.
  2. Срок, по истечении которого ссуда должна быть погашена в полном объеме (с учетом праздничных и выходных дней) – от 1 года до 25 лет (выбор периода кредитования закреплен за заемщиком).
  3. Размер ипотечного займа:
    1. минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
    2. максимальная сумма – 20 миллионов рублей.
  4. Размер первоначального взноса – не обозначен, он зависит от суммы ипотечной ссуды, желаемой к выдаче (как правило, сумма первоначального взноса равна отметке в 15% от размера ипотеки).

Кредит на вторичное жилье

Получить в «АК БАРС» Банке ипотечный кредит на вторичное жилье также можно, о чем свидетельствует перечень аккредитованных компаний на сайте банка, специализирующихся на продаже недвижимости.

Что касается условий, то единственное отличие с вышеуказанными условиями заключается в таких аспектах, как:

  • стоимость вторичного жилья ниже, вследствие чего уменьшится и размер ипотеки, и размер первоначального взноса;
  • как правило, при оформлении ипотеки на вторичное жилье, процентная ставка увеличится на одну, а то и две отметки (решается в индивидуальном порядке).

Требования

Обзавестись собственным жильем можно будет лишь при условии, что заемщик выполнит все поставленные перед ним требования:

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?Возраст:

  1. 18 лет на момент получения кредита;
  2. 70 лет на момент полного погашения задолженности.
  1. Гражданство – Российская Федерация.
  2. Наличие регистрации в одном из регионов РФ (постоянна регистрация, или временная – не имеет значения).
  3. Наличие созаемщика – обязательное требование, но только в том случае, если основному заемщику-мужчине на момент получения займа меньше 27 лет.
  4. Трудовой стаж:
    1. 3 месяца – минимальный стаж на последнем (текущем) месте работы;
    2. 12 месяцев – минимальный стаж для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса.

В случае, если созаемщик, к примеру, супруг (-а) все же будет привлечен, он должен будет соответствовать идентичным требованиям, что и основной должник.

Необходимые документы

Кредит, сумма которого равна отметке даже в 500 рублей не будет выдан, если клиент не предоставит кредитору хотя бы минимальный спектр документов.

Если же речь идет о таком виде кредитования, как ипотека, то перечень обязательных к предоставлению документов очень широк:

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?паспорт гражданина Российской Федерации;

  • копия трудовой книжки (каждая из страниц должна быть заверена работодателем);
  • заявление на получение ипотечного займа (пример заявки предоставляется);
  • документ, подтверждающий уровень ежемесячного дохода (на выбор):
    • справка о доходах по форме банка;
    • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
    • справка о доходах, составленная в произвольной форме работодателем;
    • выписка по банковскому счету (для индивидуальных предпринимателей);
    • выписка по зарплатной карте (для физических лиц, работающих по найму или по договору подряда).
  1. Пример формы справки о доходах:
  2. Скачать справку
  3. Также, согласно официальным данным, опубликованным на официальном сайте банка, потенциальный клиент должен предоставить сотруднику кредитного отдела список дополнительных бумаг:
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке (свидетельство о разводе, свидетельство о смерти супруга, копия брачного договора);
  • военный билет (для клиентов-мужчин, не достигших 27-летнего возраста);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о наличии в собственности у клиента квартиры, дома или земельного участка, который бы мог выступить в качестве залога (если в наличии недвижимости нет, то в качестве залога выступит покупаемая недвижимость).

Процесс оформления

Процедура по оформлению денежного займа в виде ипотеки осуществляется исключительно в отделении банка.

Чтобы процесс увенчался успехом, стоит выполнить ряд следующих рекомендаций:

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?Посетить отделение банка, обратиться к сотруднику по работе с физическими лицами.

  1. Из каталога аккредитованных компаний, выбрать понравившийся объект недвижимости.
  2. Предоставить перечень необходимых документов.
  3. Заполнить заявку и анкету заемщика.
  4. Дождаться ответа кредитора (рассмотрение заявки может занять до 5 календарных дней).
  5. В случае получения положительного ответа, вновь посетить то же самое отделение финансовой структуры и подписать кредитный договор.

На завершение стоит акцентировать внимание читателей на том, что своевременное невнесение платежа в счет погашения ипотеки, может привести к конфликту с кредитором в виде судебных тягот и других проблем (пени, штрафов).

Источник: https://kredityt.ru/ipoteka/protsess-oformleniya-ipotechnogo-kredita-v-ak-bars-banke-6-osnovnyh-etapov/

Ипотека АК Барс Банк 2019: калькулятор, проценты и условия

Ипотечное кредитование не теряет востребованности уже много лет. АК Барс предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных кредитов. Приобрести недвижимость с привлечением заемных средств могут как физические лица, так и компании и владельцы бизнеса. Чтобы разобраться, подходит ли АК барс ипотека и ее условия, читайте нашу статью.

Банк АК Барс

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг. Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги. Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

Программы ипотеки АК Барс банка: условия

Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

Вторичка

Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.

Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.

Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

Новостройка

Купить новое жилье можно с программой «Перспектива». Размер первоначального взноса – от 10% до 80% от общей стоимости объекта недвижимости, которую планируется приобрести в ипотеку.

Размер процентной ставки зависит от степени готовности жилья к эксплуатации и не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Степень готовности должна быть более 30% и определяется банком.

Ипотечная недвижимость становится залогом по кредиту до даты полного исполнения обязательств по нему.

Рефинансирование ипотеки

Заемщики других банков могут выгодно переоформить ипотеку и снизить процентную ставку по ней. Сделать это можно при участии в программе рефинансирования ипотечных кредитов банка АК Барс. Жилые объекты, которые подпадают под условия этой программы:

  • Квартира в многоэтажном доме;
  • Земельный участок с жилым домом;
  • Таунхаус с землей.

Максимальная сумма ипотеки зависит от платежной способности заемщика. Однако она не может превышать 90% от оцененной стоимости жилья. Также она не должна быть более суммы оставшейся задолженности и процентов по рефинансируемой ипотеке. До оформления договора рефинансирования обеспечением по кредиту является повышенная процентная ставка, после – ипотечная недвижимость.

Основные требования к кредиту, который заемщик планирует рефинансировать в АК Барс банке:

  • Не нужно одобрение банка-кредитора на передачу недвижимости ипотеки в залог;
  • Не оформлялись реструктуризация и отсрочки по кредиту, который предполагается рефинансировать;
  • Жилье в собственности заемщика;
  • Недвижимость в стадии законченной стройки;
  • Произведено шесть платежек по кредиту;
  • Нет неуплаченных и просроченных долгов;
  • Нельзя заменять главного заемщика;
  • Не производилось погашение части долга деньгами из материнского капитала.

Молодые семьи, имеющие и планирующие детей, могут приобрести собственное жилье в новостройке или строящемся доме в ипотеку на льготных условиях под 6% годовых.

Сумма кредита от 500 тысяч до трех миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до восьми миллионов рублей. Она должна покрывать до 80% стоимости приобретаемого жилья.

То есть первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Льготная 6-процентная ставка действует первые три года после рождения второго ребенка в период с 2018 по 2022 годы. При рождении третьего малыша срок действия льготной ставки увеличивается до 8 лет.

По истечении этого периода устанавливается процентная ставка на 2% выше ключевой ставки Центробанка на дату подписания кредитного договора.

Если заемщик откажется от страхования жизни, здоровья, имущества, то ставка повысится еще на 5%.

Строительство частного дома

Программа ипотечного кредитования «Комфорт» предусмотрена для заемщиков, планирующих покупку земельного участка и строительство на нем дома, коттеджа или таунхауса.

Читайте также:  Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка: действующие максимальные суммы

Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей, но не выше 80% от стоимости приобретаемого участка (до 100% при привлечении средств материнского капитала).

Процентная ставка повышена на 0,5% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Коммерческая недвижимость

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

Специально для владельцев бизнеса и собственного дела в банке АК Барс действует программа ипотеки «Бизнес». Она предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с 30-процентным первоначальным взносом. Помещение, купленное в ипотеку, становится залоговым имуществом до полного погашения задолженности по ней.

Процентные ставки АК Барс банка по ипотеке в 2019 году

Вид ипотечного кредита Минимальная процентная ставка
«Перспектива» 8%
«Рефинансирование ипотеки» 9,9%
«Семейная ипотека» 6%
 «Мегаполис» 10,2%
«Апартаменты» 9,5%
«Комфорт» 10,3%
«Бизнес» 14,5%
«Перспектива плюс» 12,1%

Надбавки и дополнительные опции

Заемщики, оформившие ипотеку по программам «Комфорт» и «Мегаполис», участвуют в специальной акции. Они получают от банка скидку 0,3% от установленной процентной ставки. Она складывается с другими бонусами, предоставляемыми отдельным категориям заемщиков.

Ипотечный калькулятор АК Барс банка

На нашем сайте можно рассчитать оптимальный размер ежемесячного платежа, срок кредитования и процентную ставку с помощью ипотечного калькулятора АК Барс банка. Все расчеты ведутся с учетом требований к заемщикам, условиям выдачи ипотечных средств и суммы средств, имеющейся для первоначального взноса.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного кредита в банке АК Барс заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Временная или постоянная регистрация в России;
  • Минимальный трехмесячный стаж на последнем месте работы;
  • Суммарный стаж за последние пять лет не менее года.

В качестве дополнительных заемщиков могут выступить не более четырех физических лиц. Их доход будет учитываться при определении максимальной суммы выдаваемых заемных средств.

Пакет документов по ипотеке

В стандартный перечень документов, предоставление которых необходимо при подаче заявки на получение любого вида ипотечного кредита, входят:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ или другой документ, признанный удостоверением личности;
  • Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и дохода;
  • СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Справка о наличии регистрации (если она временная);
  • Брачный договор (при наличии).

Банк может запросить любые дополнительные справки и документы, которые необходимы для принятия решения по заявке. Их предоставление повысит шансы на получение положительного ответа. Документы по объекту недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку, можно предоставить банку после принятия предварительного одобрения.

Как подать заявку

Отправить заявку на получение кредита можно, обратившись в офис обслуживания клиентов АК Барс банка или заполнив анкету в режиме онлайн на его официальном сайте. Процедура заполнения и отправки заявки через интернет занимает не более пяти минут.

Срок рассмотрения

Ипотека в АК Барс банке: требования к заемщику и как происходит оформление сделки?

Максимальный срок рассмотрения заявки банком — пять рабочих дней. Вся процедура оформления ипотеки, включая поиск объекта недвижимости и предоставление документов по нему, может занять от одного до трех месяцев.

Что делать после одобрения

Когда банк принимает решение по поданной клиентом заявке, его сотрудник связывается с потенциальным заемщиком по указанному в анкете телефону. В случае одобрения клиента пригласят в ближайшее отделение банка для согласования дальнейших действий и предоставления необходимых документов.

Страхование

При выдаче ипотечного кредита можно оформить страхование двух типов – личное и имущественное. Страхование ипотечной недвижимости является обязательным на весь период действия ипотечного договора.

Полис личного страхования приобретается заемщиком добровольно и защищает от рисков связанных с несчастными случаями и болезнями.

Важно! При отказе клиента от личного страхования, процентная ставка по ипотеке будет выше установленной на 1%.

Страховые организации, аккредитованные банком АК Барс на предоставление его заемщикам услуг по всем видам страхования:

  • АК БАРС Страхование;
  • НАСКО;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Военно-страховая компания;
  • Зетта Страхование;
  • САК «Энергогарант»;
  • СПАО «Ингосстрах».

При желании заемщик может выбрать другую страховую компанию, не входящую в этот перечень. Но необходимо проверить соответствие организации всем требованиям АК Барс банка.

Плюсы и минусы ипотеки в Банке Ак Барс

Когда трудно выбрать конкретную кредитно-финансовую организацию, стоит взвесить все достоинства и недостатки получения ипотечного кредита именно в нем.

Плюсы оформления ипотеки в АК Барс банке:

  • Небольшой срок требуемого стажа работы;
  • Широкий возрастной диапазон клиента;
  • Небольшая сумма для первоначального взноса;
  • В некоторых программах возможно использование денег от материнского капитала;
  • Можно привлечь до четырех созаемщиков.

К минусам стоит отнести повышение процентной ставки по ипотеке в случае отказа от оформления полиса личного страхования и довольно внушительный перечень необходимых документов.

Отзывы клиентов об ипотеке в АК Барс банке

  • Два месяца назад оформляла в АК Барс ипотеку. Сотрудники порадовали доброжелательным отношением и помощью на всех этапах оформления кредитного договора. Мне пришлось уехать в другой город по личным обстоятельствам, я пересылала все нужные справки факсом. Теперь посещаю отделение банка, когда вношу ежемесячный платеж. И всегда меня вежливо принимают, быстро обслуживают и терпеливо отвечают на все вопросы. Спасибо банку и его профессиональным сотрудникам!
  •  Я брал ипотечный кредит в сентябре 2014 года. К счастью никаких проблем и заминок не возникло. Судя по отзывам о других банках, оформление в АК Барсе проходит немного дольше, наверно из-за того, что все запросы и документы проходят через главный офис в Казани. Кредитный менеджер всегда отвечала на все мои вопросы и сомнения, которые я задавал как по электронной почте, так и по телефону. Из трех банков, аккредитованных на ипотеку именно по той новостройке, в которой я хотел жить, именно АК Барс предлагал самые выгодные условия – низкая процентная ставка, стоимость страхования, перевод денег компании-застройщику без взимания комиссии, возможность предоставления документов по электронной почте. Небольшим минусом могу назвать тот факт, что в день оформления кредитного договора мне не распечатали график платежей по техническим причинам. Поэтому я приезжал за ним еще раз на другой день. Но вообще впечатления о сотрудничестве с АК Барс банком самые приятные и положительные.
  • Являлась клиенткой АК Барс банка с 2013 года и до недавнего времени. Да, именно в прошедшем времени, так как несколько дней полностью рассчиталась с задолженностью по ипотечному кредиту. Считаю, что в ипотечном отделе работают высококвалифицированные сотрудники. Все было организовано четко, без проволочек – от подачи заявки до возврата закладной. Не нужно было ждать документы неделями, как мучились мои знакомые в другом известном банке. Отлично налажена обратная связь с клиентом, всегда своевременное информирование обо всех изменениях, новинках, картах. Мне выдали бесплатную карту, подробно проконсультировали обо всех ее возможностях, подсказали, как пополнять счет с карты стороннего банка без комиссии. Спасибо сотрудникам АК Барса за оперативную и качественную работу и за экономию моего личного времени!
  •  Обслуживаюсь в АК Барс уже три с половиной года. Брали с мужем ипотеку, вся процедура заняла чуть более месяца. Процентная ставка реальная, без подвохов. Условия действительно прозрачные и открытые, нет скрытых платежей и комиссий. Менеджеры и операционисты работают качественно и без проволочек. Они всегда приветливы и при необходимости все объясняют. В моей ситуации, когда я не прошла по программе государственной поддержки, банк пошел мне навстречу и помог консультациями. Буду и дальше сотрудничать с АК Барс банком и желаю ему процветания.

К оформлению ипотеки необходимо тщательно подготовиться. А именно изучить все требования и условия, рассчитать в ипотечном калькуляторе процентную ставку, оценить возможность внесения первоначального взноса и оптимальное количество лет. После всех этих действий можно отправить заявку на официальном сайте АК Барс банка или посетить его офис.

Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, рекомендуем подать онлайн-заявку на ипотеку в АК Барс банк, а также еще в шесть банков можно по этой ссылке. Если у вас остались вопросы по ипотеке Ак барс Банка или нужен совет по оформлению документов, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись у онлайн-консультанта.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-ak-bars-bank.html

Что предлагает АК Барс Банк для рефинансирования ипотеки?

АК Барс Банк входит в число кредитных организаций, предоставляющих услугу рефинансирования ипотечных займов. Что предлагает банк в рамках программы?

В этой статье рассмотрим особенности и порядок оформления рефинансирования в АК Барс Банке. А также разберем, по каким причинам банк может отказать заемщику.

Возможно ли рефинансировать внутренний ипотечный кредит и других банков?

АК Барс Банк рефинансирует только те жилищные кредиты, которые были получены в других банках. Своих ипотечных клиентов он по этой программе не кредитует.

Нужно отметить, что большинство кредитных организаций рефинансирует займы только сторонних банков: это позволяет им расширить клиентскую базу, переманить заемщика и получить с него дополнительную прибыль.

Требования к заемщику и недвижимости

Перекредитоваться в АК Барс Банке могут граждане РФ с трудовым стажем не менее 3 месяцев на текущем месте работы. На момент подачи заявки клиенту должно быть не менее 18 лет.

Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения займа должен быть не больше 70 лет. Какие требование банк выдвигает к кредиту:

  1. рефинансируемый займ должен быть выдан на покупку или постройку жилой недвижимости;
  2. срок действия ипотечного договора должен составлять не менее 6 месяцев на дату подачи заявки;
  3. по кредиту не должно быть просрочек;
  4. отсутствие реструктуризации.

Для рефинансирования ипотеки другого банка купленная недвижимость переходит в залог АК Барс Банк. В залог принимается квартира, дом с участком, таунхаус с участком.

Требования к недвижимости:

  • отсутствие обременения и прав третьих лиц;
  • расположение в регионе присутствия АК Барс Банка;
  • наличие регистрации права собственности;
  • наличие отдельного санузла;
  • жилье не должно быть расположено в многоквартирных домах барачного типа или деревянном здании;
  • жилье не должно находиться на цокольном этаже.

В залог не принимаются квартиры, находящиеся в аварийных домах, и состоящие на учете на капремонт, реконструкцию и снос.

Читайте также:  Защита карты Сбербанка от мошенников: правила безопасного пользования

На каких условиях банк предоставляет кредит на погашение ипотеки:

  1. Срок от 1 года до 25 лет.
  2. Ставка от 9,9%.
  3. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Максимальный лимит зависит от платежеспособности клиента, в то же время он не может превышать 90% от стоимости залога. Клиент может получить кредит, размер которого не превышает остаток задолженности перед первичным кредитором.

Процентная ставка 9,9% применяется к клиентам, оформившим договор личного страхования и страхования недвижимости.

Нужно отметить, что личное страхование оформляется по желанию заемщика. При отказе от этой услуги ставка составит 10,9%.

Такой же процент устанавливается для заемщиков, являющихся ИП или собственниками бизнеса, а также до момента регистрации ипотеки в пользу банка.

Список документов

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Страховое свидетельство.
  • Справка 2НДФЛ. Срок ее действия составляет 2 месяца. Вместо нее можно предоставить справку по форме банка, справку в свободной форме или выписку по зарплатной карте. Документ должен содержать информацию о доходах, полученных за последние 6 месяцев. Пенсионерам нужно предоставить справку из ПФР или выписку по банковскому счету.

При расчете кредита банк рассматривает дополнительные источники дохода. Если клиент занимается арендой недвижимости, получает плату за оказание услуг, алименты или государственные выплаты, то может предоставить документы, подтверждающие дополнительную прибыль.

Собственникам бизнеса к основным документам требуется приложить выписку из ЕГРЮЛ, оригиналы сертификатов, лицензий и патентов. Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить свидетельство от регистрации и лицензию (если сфера деятельности ее предполагает).

Для подтверждения дохода собственникам бизнеса и ИП нужны налоговая декларация за 12 месяцев, выписка со счета о движении средств за 12 месяцев, отчет о прибылях и убытках по банковской форме, технико-экономическое обоснование по форме банка.

По рефинансируемому кредиту нужны:

  1. справка об остатке долга (срок ее действия 15 дней);
  2. кредитный договор;
  3. график платежей;
  4. договор со страховой компанией;
  5. уведомление об уступке прав по первичному кредиту (если текущим кредитором является организация, которая приобрела право требования по рефинансируемому займу).
  • правоустанавливающие документы;
  • документ-основание возникновения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке.

Если предметом залога является готовая квартира в новостройке, то нужны учредительные документы застройщика и выписка из ЕГРЮЛ.

Как заполнить заявку?

Бланк анкеты можно взять и заполнить в отделении банка или скачать на сайте учреждения и оформить дома самостоятельно. Какие пункты содержит заявка:

  1. Выбор кредитной программы. Нужно отметить галочкой цель получения средств – «Погашение ранее полученного ипотечного кредита. Здесь же нужно отметить валюту, сумму (она не должна превышать остаток задолженности), срок.
  2. Информация о рефинансируемом кредите: название банка, сумма кредита, срок, ставка, текущий остаток долга. Данные указываются цифрами и прописью.
  3. Личные данные: ФИО, паспорт, реквизиты страхового свидетельства и свидетельства о браке.
  4. Контактная информация: адрес проживания, основание для проживания (собственная жилплощадь, социальный найм и пр.), номера телефонов, адрес электронной почты. При наличии временной регистрации по месту пребывания нужно указать ее срок.
  5. Сведения о семье. В этом разделе указывается семейное положение, количество детей и иждивенцев, наличие брачного договора, образование.
  6. Информация о трудоустройстве: тип занятости, название организации, ее адрес, реквизиты, отрасль, численность работников, ФИО начальника и его телефон, должность заемщика и стаж.
  7. Сведения о доходах и расходах. В графе доходов нужно указывать только те источники дохода и суммы, которые подтверждаются документами. В разделе расходов указываются только обязательные ежемесячные платежи: выплаты по алиментам, траты на образование, взносы по страховке и пр.
  8. Информация о собственности. Нужно предоставить данные об имеющемся в собственности имуществе: недвижимости, земле, транспорте.
  9. Дополнительная информация: наличие зарплатной карты АК Барс Банка, наличие банковского счета, есть ли загранпаспорт, было ли ранее обращение в банк за кредитом. В этом же разделе требуется написать обо всех непогашенных долговых обязательствах, если они имеются.

Заполнить анкету можно не только на бумажном носителе, но и в режиме онлайн на сайте банка. Для получения предварительного решения нужно указать личные данные, размер доходов, количество иждивенцев, параметры кредита, место получения займа и контактную информацию. После подачи онлайн-анкеты с заявителем связывается оператор банка для уточнения более подробной информации.

Процедура оформления

Процесс рефинансирования в АК Барс Банке состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор документов и обращение в банк. Для начала нужно взять в своем ипотечном банке справку об остатке задолженности и подготовить требуемые бумаги по рефинансируемому кредиту. Они подаются на рассмотрение вместе с личными документами заемщика.
  2. Оценка предмета залога и предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Получение окончательного одобрения банка. Если заявка одобрена, то нужно пойти к первичному кредитору и написать заявление о досрочном погашении ипотеки.
  4. Заключение сделки. Заемщик переоформляет страховой договор в пользу нового кредитора, если страховая фирма аккредитована в АК Барс Банк. Если у фирмы нет аккредитации в этом банке, то нужно делать новую страховку. Далее подписывается новый кредитный договор. После заключения сделки АК Барс Банк переводит деньги на счет первоначального кредитора. Старый кредит погашается.
  5. Оформление закладной на недвижимость в пользу нового банка и регистрация договора ипотеки в Росреестре.

С момента подписания договора до регистрации ипотеки банк устанавливает ставку на 1% выше заявленной. Процент снижается только после предоставления в отделение бумаги, подтверждающей регистрацию ипотеки.

Преимущества:

  • Программа доступна не только для граждан, но и для ИП и собственников бизнеса.
  • При расчете суммы кредита учитываются дополнительные доходы.
  • Возможно рефинансировать кредит, взятый полгода назад.

Недостатки:

  • Высокая ставка по сравнению с другими банками. Транскапиталбанк предлагает ставку от 7,7%, Дельтакредит – от 8,25%, Россельхозбанк – 9,15%.
  • Отсутствуют скидки для зарплатных клиентов.
  • На ипотечных клиентов АК Барс Банка программа рефинансирования не распространяется.

Какие «подводные камни» могут ожидать заемщиков, рефинансирующих ипотеку в АК Барс Банке? Основная проблема – это дополнительные расходы. Чтобы банк рассмотрел жилье в качестве залога, объект нужно снова оценивать, соответственно, придется заново платить эксперту.

Перед тем, как подавать заявку, нужно изучить список аккредитованных банком страховых фирм. Если в списке нет компании, с которой у вас действует договор страхования недвижимости, то придется заключать новый договор с одним из страховщиков, аккредитованным банком.

Основания для отказа:

  1. Рефинансируемый кредит погашался средствами материнского капитала, или маткапитал был использован в качестве первоначального взноса.
  2. В качестве залога клиент предоставляет строящееся жилье. АК Барс Банк принимает в залог только объекты завершенного строительства, на которые оформлено право собственности.
  3. По рефинансируемому кредиту были допущены просрочки.
  • Если заемщик использовал маткапитал на покупку недвижимости или брал кредит на участие в долевом строительстве, то нужно обратиться в другой банк, который рефинансирует такие кредиты.
  • При наличии просрочек перекредитоваться не получится ни в одном банке, так как отсутствие задолженности является основным требованием всех кредитных организаций.
  • Если недвижимость и рефинансируемый кредит соответствуют требованиям банка, то отказ может последовать по иным причинам: низкий уровень платежеспособности, наличие непогашенных кредитов, плохая кредитная история.

Повысить шансы на одобрение поможет предоставление гарантий платежеспособности: привлечение созаемщиков или подтверждение документами получения дополнительных доходов. Перед тем, как подавать заявку, желательно погасить все действующие займы и исправить кредитную историю.

Программа банка рассчитана на тех, кто выплачивает ипотеку с высоким процентом. Ставка 9,9% позволит многим заемщикам снизить финансовую нагрузку и сэкономить. Тем не менее рефинансирование в АК Барс Банке подходит не всем ипотечникам, так как программа устанавливает жесткие требования к залогу и рефинансируемому кредиту.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/v-ak-bars.html

Ипотека в Ак Барс — документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье)

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

    • Заявление-анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт;- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

        • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
        • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
        • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
        • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

        • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

        • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
        • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

        • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
        • Свидетельство о рождении ребенка;
        • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

        • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
        • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

Документы для ипотеки в Ак Барс Банке в 2019 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.

Предлагаем вам ознакомиться с тем, какие документы нужны, чтобы быстро и легко оформить ипотечный кредит. Вам понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность, а также документы о подтверждении занятости и дохода. Это базовый комплект, который подается вместе с заявлением.

Читайте также:  Сбербанк Бизнес Онлайн мой профиль: как заполнить информацию о клиенте, как его найти

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/ak_bars/dokumenty/

Как взять ипотеку банка АК Барс | Ипотека онлайн

Ипотека банка АК Барс — выгодное предложение для тех, кто решил стать собственником жилья уже сегодня.

В сегодняшнем обзоре мы познакомимся с линейкой предложений жилищных займов, рассмотрим порядок подачи заявки через интернет, а также обсудим важные нюансы приобретения недвижимости в ипотеку.

Заемщики смогут воспользоваться преимуществами кредитования при покупке квартир-новостроек, приобрести квартиру или дом на вторичном рынке. Программы Барс-банка будут интересны молодым семьям, военнослужащим, а также тем, кто принял решение рефинансировать займы других кредиторов.

Что предлагает банк

В текущем году АК Барс представил клиентам 22 ипотечных программы, благодаря которым можно приобрести как элитное жилье, так и квартиры массового сегмента (скачать общие условия выдачи жилищного кредита).

Привлекают потенциальных заемщиков интересные условия ипотеки банка АК Барс:

  • кредит предоставляется на срок до 25 лет;
  • декларируемая процентная ставка по ипотеке АК Барс банка — от 8,8% годовых. Предлагается при покупке новостроек в кредит и при приобретении жилья на вторичном рынке;
  • минимальная сумма кредитования — 500 тыс. руб., предельная — определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика, но не более 20 млн. рублей;
  • первоначальный взнос по ипотеке АК Барс — 10-80% от стоимости покупки.

Что банк требует?

Потенциальный заемщик АК Барс-банка — это:

  • гражданин РФ, с постоянной или временной пропиской, в возрасте от 18-ти до 70-ти лет на момент окончания выплаты займа;
  • официально трудоустроенный наемный работник;
  • частный предприниматель, зарегистрированный по законодательству;
  • участник зарплатного проекта банка;
  • покупатель строящегося жилья аккредитованной в банке строительной компании.

Перечень документов на ипотеку АК Барс мало чем отличается от требуемых в других учреждениях. Заемщик подает:

  • заявку-анкету (скачать бланк);
  • личный паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий соискателя. Это может быть как загранпаспорт, военный билет, справка об обязательном пенсионном страховании, так и удостоверения — военнослужащего, сотрудника федеральных органов;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и сумму получаемых доходов;
  • свидетельство о браке — для соискателей, состоящих в брачных узах;
  • свидетельство о смерти супруга, в случае необходимости;
  • брачный договор, если таковой заключался.

Требования банка по стажу — весьма лояльны. Так, претенденту достаточно иметь не менее 3-х месяцев общего стажа и столько же отработать на текущем месте трудоустройства. Для предпринимателей и владельцев бизнеса срок осуществления деятельности — не менее 12-ти мес.

Стаж работы на предприятии соискатели подтверждают такими документами:

  • заверенной копией трудовой книжки или выпиской из нее;
  • копией контракта;
  • справкой с места работы о занимаемой должности, за подписью должностных лиц.

Доходы подтверждают одним из перечисленных документов: справкой по форме 2-НДФЛ (скачать в pdf) или по форме, установленной банком (скачать бланк) либо организацией. На сайте АК Барс по ипотеке можно найти полный перечень требуемых документов, правила оформления.

Рассчитаем кредитоспособность

Прежде чем собирать документы и подавать их в кредитный комитет, целесообразно провести расчет ипотеки АК Барс. Для этого достаточно открыть сайт АК Барс по ипотеке, выбрать любую из вкладок и откроется программа-калькулятор.

Чтобы рассчитать ипотеку АК Барс банка на калькуляторе онлайн, в открывшиеся поля вносят такие данные:

  • суммы предполагаемого кредита и первоначального взноса;
  • нажатием левой клавиши мыши изменяют переключатель категории клиента — участник зарплатного проекта или программы страхования, покупатель недвижимости в аккредитованной новостройке либо частный предприниматель. И калькулятор ипотеки банка АК Барс покажет, как изменится годовой процент в зависимости от категории соискателя.

Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшить — подробно описано в следующей статье.

В итоге, справа на экране появится информационное окно кредитного калькулятора по ипотеке банка АК Барс, в котором будет выведен расчет:

  • процентной ставки по ипотеке;
  • ежемесячного платежа;
  • суммы переплаты.

Использование онлайн калькулятора ипотеки банка АК Барс продемонстрирует:

  • процентную ставку и уменьшение переплаты с увеличением первоначального взноса;
  • динамику базовой ипотечной ставки от уровня 8,8% для зарплатных клиентов, покупателей аккредитованных новостроек — до 9,9% для прочих категорий;
  • изменение процентного платежа для предпринимателей или отказавшихся от программы страхования, что обусловлено кредитным риском.

Подаем заявку на кредитование online

Банк практикует оформление ипотеки или кредита в два шага. На первом — подается онлайн заявка на ипотеку в АК Барс. Если предварительное одобрение получено, соискатель может собрать необходимые документы для получения окончательного решения кредитного комитета.

Онлайн ипотека банка АК Барс позволяет сэкономить время как будущего заемщика, так и сотрудников банка: обработка анкеты проводится в автоматизированном режиме, кредитные службы избавлены от рутинных расчетных операций. Кроме того, проводится системная обработка информации из бюро кредитных историй.

Подать заявку на ипотеку АК Барс можно после регистрации в онлайн-банкинге. Анкета состоит из двух разделов:

  1. Подачи личных данных — пользователь вносит фамилию, имя, дату рождения, номер мобильного телефона для контакта, адрес электронной почты. После проверки занесенной информации, нажатием Продолжить дают согласие на обработку персональных сведений и переходят к следующему этапу.
  2. Описание планируемого кредита — цель финансирования, требуемая сумма, сроки кредитования, размер первоначального взноса. Здесь же необходимо отметить категорию соискателя — клиент-зарплатник, покупатель жилья в аккредитованной новостройке, планируется ли страховка.

Алгоритм оформления заявки очень простой, ее заполнение займет не более 3-х минут. Для обработки поданной информации потребуется от нескольких минут, до 2-х рабочих дней. После чего на номер телефона соискателя приходит СМС-приглашение для посещения офиса с документами.

Выбираем ипотечную программу

АК Барс-банк предлагает воспользоваться программами господдержки молодых семей, материнским капиталом, преимуществами военной ипотеки. Семейная ипотека в АК Барс позволяет семьям, имеющим детей, облегчить кредитную нагрузку. По ипотечному кредитованию приобретают:

  • готовый объект недвижимости — по договору купли-продажи от первого собственника, которым должно быть юридическое лицо-застройщик;
  • строящееся жилье у аккредитованной компании-застройщика — по соглашению о долевом участии или уступки прав требования.

Условия ипотеки с господдержкой от АК Барс банка (скачать в pdf) таковы:

  • процентная ставка — 6%, если соблюдено требование банка по страхованию;
  • период кредитования — до 25-ти лет;
  • минимальная сумма — 500 тыс. рублей, максимальная — 12 млн. рублей для объектов залога, расположенных в столице, Подмосковье, Петербурге и ЛО. Для прочих регионов — до 6 млн. рублей;
  • размер первоначального внесения — от 20%.

Претендовать на семейную ипотеку могут заемщики, у которых второй и следующие дети рождены после 01 января 2018-го. Подробные правила программы указаны в Постановлении Правительства РФ от от 30 декабря 2017 г. N 1711 (скачать в word).

Покупаем в кредит вторичку

Ипотеку на вторичное жилье в банке АК Барс (скачать условия программы) можно оформить, если приобретаемая недвижимость отвечает требованиям:

  • свободна от каких-либо обременений и располагается в регионах, с зоной ответственности АК Барс-банка;
  • квартира в многоквартирном доме обустроена собственным санузлом, помещением кухни, а многоквартирный дом находится в технически исправном состоянии, не подлежит сносу, реконструкции, капитальному ремонту;
  • предоставлено согласие страховщика на страхование объекта недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке находится в диапазоне 8,8-10,7% и зависит от размера первичного взноса.

Ипотека АК Барс на дом с земельным участком (скачать правила и тарифы) оформляется при соблюдении перечисленных требований к недвижимости. Кроме того, домовладение должно располагаться в населенном пункте, где находятся аналогичные жилые дома, обладать благоустроенными подъездными путями для круглогодичного подъезда, быть пригодным для проживания круглый год.

Рефинансируем ипотеку других банков

Рефинансирование ипотеки в банке АК Барс (скачать правила) осуществляется для займов других кредитных учреждений, выданных на покупку жилой недвижимости или ее строительство, а также кредитов на потребительские цели. В АК Барс рефинансирование ипотеки проводится на таких условиях:

  • анонсируемая ставка — 9,2% годовых, до регистрации недвижимости в пользу банка — 11,7%. Процент может быть увеличен на 0,5% для предпринимателей-частников и 0,7% если в рефинансируемую сумму включено потребительское кредитование, автокредит, суммы на личные нужды;
  • минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальный предел зависит от финансовых возможностей заемщика, но не более 20 млн. рублей.

Страхование

Чтобы стимулировать страхование ипотеки АК Барс банка, учреждением разработаны специальные правила, по которым процентная ставка значительно уменьшается при заключении договора со страховой компанией.

Банк рекомендует оформить страховую защиту жизни и здоровья заемщика. В обязательном порядке приобретается полис на предмет ипотеки на случай гибели или повреждения.

Страховка ипотеки АК Барс может заключаться только на первый год пользования кредитом. В таком случае, чтобы избежать кредитного риска, банк оставляет за собой право пересмотра кредитной ставки в большую сторону.

Как оплачивать

Оплата ипотеки АК Барс проводится:

  • через онлайн-банк и мобильное приложение АК Барс;
  • через банкоматы и в операционных кассах учреждения;
  • через партнерские структуры: сеть магазинов Евросеть, терминалы Элекснет или с электронных Qiwi-кошельков.

При уплате кредита через финансовых партнеров стоит учесть, что сроки зачисления составляют от 1-го до 3-х операционных дней. Чтобы избежать начисления пени и штрафов, платежи рекомендуют вносить заранее.

Досрочное погашение ипотеки АК Барс всячески приветствуется; комиссионные за досрочный возврат кредита исключены.

АК Барс Банк отнесен к крупным региональным финансовым учреждениям, с размещением офиса в столице Татарстана — Казани.

Обладает развитой филиальной сетью, в которую входит 5 филиалов и 142 дополнительных офиса, является участником международной банковской телекоммуникационной системы S.W.I.F.

T, Межбанковской валютной биржи, Ассоциации российских банков. Обслуживает более 67 тыс. корпоративных клиентов и свыше 3,5 млн. физических лиц.

Большинство отзывов об ипотеке АК Барс банка — положительны. Клиенты отмечают профессионализм сотрудников, оперативность в принятии решений, невысокие процентные ставки и обилие ипотечных программ, среди которых можно выбрать свою.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/kak-vzjat-ipoteku-banka-ak-bars.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector