Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

В качестве благодарности за труды на благо страны в учреждениях государственных структур, федеральными службами разработана социальная программа для приобретения жилой недвижимости — ипотека для госслужащих.

С помощью предоставленных субсидий у государственных служащих появился реальный шанс улучшить свои жилищные условия.  Возможность покупки квартиры на льготных условиях стала доступной услугой для работников бюджетных организаций.Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Особенности программы «Ипотека для госслужащих»

Согласно утвержденной государственными органами в марте 2017 года программе, часть выплат по ипотеке, предоставленной госслужащим на приобретение жилья, финансируются из средств бюджета страны. Такая политика существенно уменьшает сумму расходов бюджетника на выплаты ипотечного кредита.

В среднем субсидия покрывает примерно 35% от средней стоимости жилой недвижимости. Социальная ипотека представляет собой одноразовую дотацию, направленную на погашение планируемого или уже выплачиваемого кредита в банке.

Обратите внимание, что есть только одна возможность за всю жизнь оформить ипотеку для госслужащих, независимо от смены места работы.

Способы субсидирования:

  1. Субсидия на первоначальный взнос.
  2. Предоставление выплаты на погашение суммы основного долга или процентных платежей по ипотеке.
  3. Снижение размера ежемесячного платежа за счет покрытия государством части задолженности.
  4. Применение льготных условий для снижения годовой ставки или уменьшения процента начального взноса.

Кто может претендовать на ипотеку?

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимостиВоспользоваться поддержкой государства могут следующие категории работников:

  1. Сотрудники бюджетных учреждений.
  2. Государственные и муниципальные служащие.
  3. Сотрудники правоохранительных органов.

Но не все работники бюджетной сферы могут рассчитывать на помощь государства и стать участником программы для госслужащих.

Чтоб воспользоваться государственными льготами государственному служащему необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. Не более 30 лет для работника государственной организации, не имеющего семьи.
  2. До 40 лет при наличии семьи.
  • Непрерывный трудовой стаж не меньше 1 года.
  • В собственности заемщика и членов его семьи не должна присутствовать недвижимость площадью более 15 м2 на каждого человека.
  • Семья госслужащего живет на съемной квартире.
  • Жилье претендента на ипотеку не соответствует условиям для проживания.
  • Бюджетник живет в общежитии или коммунальной квартире.
  • Совместное проживание с родственником, представляющим угрозу для других членов семьи.

Условия выдачи госслужащим

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимостиОсновной финансовой организацией, предлагающей ипотечные выплаты госслужащим, выступает Сбербанк России. Социальная ипотека в 2019 году в Сберегательном банке предусматривает возможность получить кредит на покупку готового либо находящегося на этапе строительства жилья госслужащему на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 11,4% годовых выплат.
  2. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества.
  3. Срок кредитования — не больше 30 лет.
  4. Максимальная кредитная сумма:
  • 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге с их областями.
  • 3 млн рублей в других регионах страны.

Заемщик в обязательном порядке должен оформить страхование приобретаемой недвижимости на случай порчи или потери. Дополнительная страховка жизни и здоровья кредитополучателя позволит снизить годовую ставку по ипотеке в Сбербанке на долю процента.

Какие документы нужны для получения государственных льгот?

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимостиСпециальной административной комиссией принимается решение о предоставлении субсидий государственному работнику на выплату ипотечного кредита.

Для этого заявителю необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Справка, подтверждающая отсутствие у заемщика и членов его семьи подобных выплат ранее.
  • Заверенная печатью копия трудовой книжки.
  • При наличии копия свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документальное подтверждение размеров жилой площади, занимаемой семьей кредитополучателя, в виде выписки из домовой книги или свидетельства о регистрации прав на жилье.
  • Ходатайство от начальника претендента на ипотеку.
  • Собственно заявление с просьбой о получении дотации.

Для подтверждения прав на улучшение жилищных условий госслужащему потребуются дополнительные документы:

  1. Справка о состоянии здоровья родственника, подтверждающая невозможность совместного с ним проживания.
  2. Заключение о непригодности для проживания жилья заемщика и др.

Если заявитель, выплачивая ипотечный кредит на приобретенную ранее квартиру, решает получить дотационную выплату в качестве государственного служащего, ему нужно предъявить подтверждающие документы:Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

  • Банковский договор.
  • Договор купли-продажи жилья.
  • Свидетельство регистрации недвижимости.
  • Справка с банка о размере остатка долга и величине годовых процентов.

Дополнительная информация. Административная комиссия в течении примерно двух месяцев знакомится с документацией, проверяет данные и принимает решение о предоставлении помощи госслужащему. В случае положительного ответа, кандидат не сразу получает дотационные выплаты, его ставят в очередь специального реестра дожидаться поступления очередного финансирования из бюджета.

Расчет единовременной выплаты

Размер государственной субсидии зависит от таких показателей:

  1. Количественный состав семьи. К членам семьи относятся дети, родители и супруги.
  2. Общая жилплощадь, рассчитана по нормам на каждого члена семьи. В зависимости от количества проживающих параметры жилого помещения имеют следующие нормы:
Количество человек Размер жилплощади
1 33 м2
2 42 м2
3 и более 18 м2 на каждого жильца
  1. Цена за один квадратный метр жилья. Устанавливается Министерством строительства ЖКХ один раз в квартал.
  2. Коэффициент повышения субсидии, который зависит от выслуги лет госслужащего:

Стаж работыКоэффициент увеличения субсидии

3-5 лет 1.05
5-9 лет 1.1
9-11 лет 1.15
11-15 лет 1.2
15-20 лет 1.25
Более 20 лет плюс 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5

Важно отметить, что уровень социальной помощи в отдельном федеральном регионе устанавливается индивидуально.

Какая документация потребуется банку для оформления ипотеки госслужащему?

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимостиПолучив разрешение от комиссии на получение льготных выплат, выстояв очередь в реестре, дождавшись поступление бюджетных денег, госслужащему необходимо поставить в известность финансовую организацию. Банк в свою очередь предоставляет реквизиты расчетного счета для перечисления средств с государственной казны на оплату ипотечного кредита.

При условии получения помощи от государства до оформления ипотеки, кредитной компании необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Справка, подтверждающая участие заемщика в программе ипотечного кредитования с господдержкой.
  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Оригинал и копию паспорта.
  • Копия свидетельства о становлении на учет в ФНС.
  • Оригиналы и копии свидетельств о браке и рождении детей.
  • Справка о доходах за период, указанный в банковских правилах, заверенная руководителем.
  • Документ, подтверждающий отсутствие ранее государственной помощи.
  • Справка с места работы с фиксированием трудового стажа.

Средства господдержки можно использовать не только на оформление ипотеки, но и для других целей:Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

  1. Приобретение недвижимости по договору купли-продажи, зарегистрированном в Росреестре.
  2. На строительство собственного дома со всеми сопутствующими документами.
  3. На погашение первого взноса в жилищном кооперативе.

Программа ипотеки для госслужащих направлена на решение жилищных проблем путем приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Отрицательная сторона ипотечного кредита для государственных служащих

При оформлении ипотечного кредита, госслужащий может столкнуться с некоторыми проблемами, всплывающими после федеральных проверок. В связи с большим спросом на приобретение недвижимости с государственной помощью, на который не рассчитан бюджет страны, проверка данных претендентов на ипотеку проводится очень тщательно.

Рассмотрим нюансы обратной стороны ипотечного договора для госслужащего:

  1. Если комиссия, которая принимает решение о выдаче единовременной дотации, обнаружит несоответствие жилищных условий предоставленным справкам о состоянии жилья, срок выплат автоматически увеличится на 5 лет.
  2. Никто не отменял проверки чистоты кредитной истории кредитополучателя. И несмотря на социальный статус заемщика и предоставленные государством средства, у госслужащего с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с оформлением ипотеки.
  3. Можно выделить еще несколько причин, по которым банк отказывает в ипотеке госслужащему со стажем:Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости
  • Недостаточный первоначальный взнос.
  • Большое количество не закрытых кредитов.
  • Невыплата алиментов и штрафов.

В случае отказа банка в ипотеке или возникновении трудностей с оформлением документации, можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Профессиональный брокер поможет получить одобрение и предложит выгодные условия кредитования.

Важная информация! Главной новостью в настоящее время является понижение процентной ставки по кредиту для госслужащих Центральным Банком Российской Федерации, что повлечет за собой уменьшение годовых процентов других банков, предоставляющих ипотеку работникам бюджетных организаций.

Источник: https://ipotekaekspert.com/programmi/dlia-budjetnikov/gossluzhashim/

Ипотека для госслужащих

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы –  врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей.

Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов.

Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет.

В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

Госслужащие могут рассчитывать на компенсацию за взятую ипотеку. Ограничения — возраст не старше 40-ка лет для семейных, и до 30-ти лет – для одиноких.

Государство в рамках социальной программы может оплатить до 35% от общей суммы жилья, которое вы планируете взять в ипотеку. Также государственная субсидия может помочь в уменьшении ежемесячного взноса.

Такой вариант станет единственно возможным для тех, чей прожиточный минимум не позволяет взять обычный ипотечный кредит.

Льготы, получаемые госслужащим, могут иметь выражение в виде:

  1. получения субсидии на безвозмездной основе в качестве целевой выплаты, направляемой на оплату части приобретаемого жилья или все его стоимости;
  2. возможность получения сниженных (субсидированных) процентов по ипотечному кредиту;
  3. внесение суммы по основному ипотечному долгу бюджетными средствами, при этом служащий должен будет платить только проценты.

Конкретный вид госсубсидий зависит от региона и программы ипотечного кредитования, которая в нем применяется для данной льготной категории граждан.

Претендовать на ипотечный займ по программе для госслужащих могут следующие категории граждан, работающих:

  1. в бюджетных организациях;
  2. муниципальных, госорганизациях;
  3. в правоохранительных органах.

Все сотрудники государственных предприятий и организаций, работа которых оплачивается за счет госбюджета или бюджетов регионального уровня. К этой категории получателей данной субсидии можно отнести также и военных. Для них разработана отдельная программа ипотечного кредитования под названием «Военная ипотека», которая реализуется через самые крупные банки России.

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Условия получения льгот

Чтобы воспользоваться ипотекой, предоставляемой на льготных условиях, претендент должен подпадать под следующие основные требования:

  1. наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
  2. госслужащий должен быть гражданином России;
  3. иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
  4. соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине — не более 60 лет.

Улучшение существующих условий проживания подразумевает факт того, что служащий вместе со своей семьей живет неудовлетворительных или в стесненных условиях, таких как:

  • съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
  • несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
  • проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.
Читайте также:  Ипотека в БЖФ: этапы проведения сделки и требования к заемщику, отзывы клиентов

Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  3. копии документов о рождении ребенка (детей);
  4. копию брачного свидетельства;
  5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  6. заявление на оформление льготы;
  7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

В качестве дополнительных документов могут быть:

  • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
  • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные.

Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате.

Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  1. со ставкой 12%;
  2. на сумму до 1,9 млн руб.;
  3. до 15 лет;
  4. с первоначальным взносом от 20%;
  5. без комиссий;
  6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
  2. 2 чел. – 42 кв.м.;
  3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-gossluzhashhikh/

Льготная программа по ипотека для госслужащих

Государственные служащие имеют возможность приобретать жилье за счет бюджетных средств. Субсидиарная поддержка компенсирует до 40% от рыночной стоимости недвижимости.

Ипотека для госслужащих 2019 рассчитывается на льготных условиях. Подобные меры делают государственные рабочие места более востребованными.

Чтобы воспользоваться преимуществами программы, необходимо понимать условия и порядок предоставления услуги.

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Государственная поддержка имеет несколько видов реализации. В регионах льготные программы могут отличаться. Основными целевыми направлениями использования государственной поддержки являются:

  • Покупка жилой недвижимости;
  • Возведение дома;
  • Внесение паевого взноса в жилищный кооператив (только для членов кооператива);
  • Оплата основного долга по ипотеке (кроме штрафов и пеней).

Внимание! Государственной поддержкой можно воспользоваться только один раз.

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение субсидий могут:

  • Сотрудники аппарата Президента РФ;
  • Сотрудники Совета безопасности;
  • Служащие Законодательных органов;
  • Аппарат суда;
  • Сотрудники Центральной избирательной комиссии;
  • Работники прокуратуры;
  • Служащие счетной палаты;
  • Сотрудники правоохранительных органов;
  • Иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Госслужащий, претендующий на субсидиарную помощь должен соответствовать обязательным требованиям:

  • Стаж работы не менее 12 месяцев;
  • Отсутствие в собственности жилого помещения (в том числе у близких родственников);
  • Проживание в условиях коммунальной квартиры, общежития;
  • Проживание в квартире, площадь которой не обеспечивает более 15 кв. м. на одного человека;
  • Отсутствие жилой площади, полученной по социальному найму;
  • Проживание в ветхом или аварийном жилье;

Госслужащие, которые проживают на одной территории с людьми, которые имеют хронические заболевания, также могут рассчитывать на субсидии. Перечень заболеваний регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.06.2006 N 378.

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Внимание! Умышленное ухудшение технических условий места фактического проживания, лишает государственного работника права на получение господдержки на 5 лет.

Чтобы воспользоваться программой материальной поддержки, госслужащий должен подать заявку на очередь. Для этого в территориальном ведомственном органе необходимо написать заявление на получение субсидии. Заявку сопроводить документацией:

  • Паспорт, свой и супруга (копии всех страниц);
  • Заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки;
  • Свидетельства о рождении или паспорта детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Правоустанавливающие документы на существующую недвижимость или договор займа;
  • Справка об открытии банковского счета (для получения пособия).

Специальная комиссия рассматривает заявку до двух месяцев. Далее заявитель получает уведомление о принятом решении.

Внимание! Отказ можно обжаловать в срок до 10 дней, с момента получения уведомления.

При одобрении заявки госслужащему присваивается порядковый номер в очереди на получение пособия. В зависимости от региона очередь может длиться от нескольких месяцев, до нескольких лет. Когда подходит очередь, денежные средства поступают на указанные реквизиты в течение пяти суток.Порядок расчета субсидий

1. Размер денежного пособия исчисляется исходя из предельных норм жилой площади. Учитывается квадратура квартиры и количество будущих жильцов:

  • Один жилец – 33 кв.м.;
  • Два человека – 42 кв.м.;
  • Три и более – по 18 кв.м. на каждого.

Внимание! Государственные субсидии компенсируют только в указанных пределах. Каждый дополнительный метр госслужащий должен оплачивать собственными средствами.

2. Дополнительно на размер субсидии влияет повышающий коэффициент. Он исчисляется по выслуге лет:

Выслуга (годы) Размер повышающего коэффициента (%)
До 3 – х
От 3-х до 5-ти 1,05
До 9-ти 1,1
До 11-ти 1,15
До 15-ти 1,2
От 15 до 20-ти 1,25
Более 20-ти 1,25+0,05 за каждый дополнительный год, но не более 1,5

3. Также при расчете материальной помощи учитывается стоимость жилья. В расчет берется цена на недвижимость класса «эконом» в данном регионе.

Государственные служащие могут воспользоваться льготными условиями при оформлении ипотеки. Взять ипотеку с господдержкой могут одинокие люди до 30 лет и семейные до 40 лет. Установлены следующие формы льготной ипотеки:

  • Выделение денежных средств для первоначального взноса;
  • Снижение процентной ставки;
  • Оплата основного долга за счет государственных средств, при этом проценты по кредиту платит сам заемщик.

Многие участники льготной кредитной программы выбирают именно погашение основного долга. За счет уменьшения суммы кредита снижается размер ежемесячных платежей.

Внимание! Для служащих, использующих льготное кредитование, после оформления ипотеки устанавливаются дополнительное требование: обязательство отработать от 3-х до 5-ти лет в бюджетной сфере.

Для оформления жилищного кредита с привлечением государственных пособий рекомендуется обращаться в крупные государственные банковские организации. Выделенная субсидия покроет только часть расходов, поэтому выбирая кредитора нужно учесть ипотечные условия.

Сбербанк ВТБ
Процентная ставка Вторичное жилье – 8,6%; Новостройки от 7,4% от 9,7%
Срок кредита До 12 лет До 30 лет
Первоначальный взнос 50% от суммы займа 10%
Минимальная сумма кредита 300 000 рублей 600 000 руб.
Дополнительные услуги
  • Страхование;
  • Поиск жилья в базе банка;
  • Электронная регистрация сделки
Страхование жизни и здоровья

Существующие правила предоставления субсидий госслужащим на покупку жилой недвижимости действует и в Крыму. Чтобы встать на очередь и получить льготы по ипотеке нужно подать заявку в Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.

Право оспорить отказ действует 10 дней со дня получения соответствующего уведомления. В вашем случае придется повторить процедуру подачи заявки.

При расчете учитываются все члены семьи, в том числе будущие дети при сроке беременности от 28 недель. Вам необходимо представить медицинскую справку о сроке беременности жены.

Комиссия действовала в рамках закона. На субсидию могут рассчитывать семьи, проживающие в квартире, метраж которой менее 15 кв. м. на человека. Так как дети прописаны у бабушки, комиссия учла не только размер снимаемой однокомнатной, но и площадь бабушкиной квартиры. Решением в данной ситуации будет регистрация всех членов семьи по месту фактического проживания.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/lgotnaja-programma-po-ipoteka-dlja-gossluzhashhih.html

7 социальных ипотек для госслужащих в 2019 году

Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях.

Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду.

Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

  • граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
  • работники бюджетных учреждений;
  • сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

  • существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
  • гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
  • жилье признано не пригодным для проживания;
  • лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.
Читайте также:  ВЭД и валютный контроль в Сбербанке: телефон, плюсы и минусы услуги

Виды государственных поддержек:

  • дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
  • предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
  • льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение.

При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Общие условия Проценты/сроки Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам 7,9 % на жилье в новостройках
9,25 % на вторичное жилье
заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа на срок до 30 лет внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка) Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

  • заполненное установленного образца заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении/заключении брака;
  • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
  • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Как встать на учет

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

  • оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
  • подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
  • при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
  • претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления.

Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде.

В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

  • копию ипотечного соглашения;
  • выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
  • свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
  • если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос (%) Требования  к заемщику
Сбербанк от 8,5 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года
ВТБ 24 от 10,1 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 21 года
Райффайзенбанк от 6 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 21 года
Газпромбанк от 9,7 % 20 Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года
Россельхозбанк от  10,25 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года
Промсвязьбанк от 9,4 % 20 Стаж работы не менее 4 месяцев
Возраст – от 21 года
УралСиб от 10,5 % 10 Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

  • число членов семьи служащего;
  • трудовой стаж;
  • ходатайство руководителя государственной структуры;
  • рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.
  • Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.
  • Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?
  • Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:
  • стаж работы не менее года в государственной структуре;
  • обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
  • запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
  • отсутствие в собственности объектов недвижимости.

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-gossluzhashhix/

Жилищные субсидии для госслужащих

Право на получение жилищной субсидии

Количество государственных служащих в России по разным оценкам составляет от 5 до 6 миллионов человек. Определение того, кто относится к этой категории граждан дано в ФЗ № 79, который был принят в 2004 году. У большинства государственных служащих зарплата ниже средней, которая установлена в регионе их проживания.

В 2009 году Правительством РФ было принято Постановление № 63, которое определило правила предоставления единовременных субсидий на приобретения жилья для этой категории граждан. Его действие распространяется на государственных служащих. Получить единовременную субсидию на приобретение жилья от государства можно только один раз за весь трудовой период. Принимает решение о её предоставлении начальник Федеральной службы.

  • нанимателем жилья на условиях социального найма;
  • собственником жилья.

Исключением являются те наниматели и собственники, у которых размер их жилой площади меньше 15 квадратных метров на человека, или она не отвечает санитарным и гигиеническим нормам и находится в аварийном состоянии. Могут претендовать на субсидии и те, кто проживают в общежитиях, одной комнате с родителями или в коммуналках, а также имеют в составе своей семьи тяжелобольного.

Преимущество на получение субсидий предоставляется тем, у кого на попечении находится трое и больше детей несовершеннолетнего возраста. Право на получение субсидии есть у всех государственных служащих независимо от занимаемой должности, при условии признания их нуждающимися в улучшении условий своего проживания.

Размер жилищной субсидии

При предоставлении субсидий государственным служащим их размер определяется по формуле, основными составляющими величинами которой являются жилая площадь и средняя рыночная стоимость квадратного метра.

Произведение этих значений корректируется на два поправочных коэффициента.

Один из них зависит от срока государственной службы претендента на субсидию, а второй от места приобретения жилья, который связан со средней стоимостью квадратного метра конкретного региона.

Размер общей площади при расчете субсидий определяется исходя из установленных норм проживания и размера положенных дополнительных метров жилья. Эта сумма уменьшается на уже имеющуюся у претендента на субсидию на жилую площадь.

Условия предоставления субсидии

Несмотря на то что принятый закон о предоставлении субсидий государственным служащим не ограничивает в правах никого, на практике список получающих льготы ограничен перечнем государственных структур, описанных ФЗ № 79. Претендующие на субсидии должны соответствовать ряду условий. Среди них:

  • стаж работы на государственной службе не менее одного года;
  • отсутствие собственной жилой площадью;
  • проживание в коммуналке, общежитии, аварийном жилье, в одной комнате с родителями;
  • наличие трех и более детей, которые являются родными или усыновленными;
  • несоответствие площади проживания установленным нормам.

Преимущественное право будет предоставлено при получении субсидий тем служащим, которые являются многодетными или проживают в доме, требующем срочного расселения.

Постановка на учет для получения субсидии

Предоставление субсидий происходит согласно очереди, встать на которую можно подав необходимые для этого документы в специальную комиссию. Она создается приказом руководителя государственной службы. Список документов для получения субсидии на жилье госслужащим обозначен в Постановлении Правительства № 63.

Принятые комиссией документы регистрируются в специальном журнале. Им присваивается входящий номер. Заявитель получает на руки справку, в которой указывается дата приема документов и заявления.

Предоставленные комиссии документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение о постановке на очередь или отказе. Решение комиссии оформляется в письменной форме и отправляется заявителю.

В нем указываются в обязательном порядке причины отказа или присвоенный комиссией номер в очереди.

Комиссия имеет право делать запросы в различные организации для проверки предоставленных документов. Срок для предоставления ответа определен действующим законодательством в 10 дней.

Список необходимых документов

Для постановки на очередь в комиссию необходимо предоставить комплект документов, который помимо заявления включает в себя:

  1. Документы, подтверждающие стаж претендента на субсидии на государственной службе. Таким документом является заверенная руководителем копия трудовой книжки.
  2. Документы, подтверждающие наличие жилья, находящегося в социальном найме или собственности, а также данные о его техническом состоянии, числе проживающих в нем людей.
  3. Документы, подтверждающее семейное положение и наличие родных или усыновленных детей.
  4. Выписку с реквизитами открытого в любом банке индивидуального счета.
  5. Документы, подтверждающие право претендента на субсидии, на дополнительные метры жилой площади.
  1. Госслужащие имеют право на получение от государства единовременных субсидий для улучшения своих жилищных условий.
  2. Полученные субсидии могут быть потрачены на покупку жилья, участие в долевом или индивидуальном строительстве. Можно использовать их и для погашения долга по ипотеке.
  3. Законодательством установлена норма общей площади, которой руководствуются при постановке государственного служащего на очередь получения субсидии. Она установлена в размере 33 кв. метрах на 1 человека, 42 кв. метров — на двух и 18 кв. метров на каждого члена семьи, если её численность превышает 3 человека.
  4. При определении размера субсидий, которые доступны для государственных служащих, применяют корректирующие сумму коэффициенты. Они связаны со средней рыночной стоимостью, существующей в регионе проживания государственного служащего и сроком его службы.
  5. Коэффициенты, связанные со сроком службы государственного служащего и применяющиеся в 2016 году для определения размера субсидии, имеют значения от 1,05 до 1,5. Минимальный коэффициент устанавливается для тех, кто проработал на государственной службе от трех до пяти лет.Максимальная ставка устанавливается для тех, кто проработал более 20 лет.
  6. Обращаться за получением субсидий нужно в комиссию, созданную приказом начальником соответствующей государственной службы, в структуре которой работает претендент на льготы. Их выдача обеспечивается средствами государственного бюджета.
  7. Получить помощь от государства можно только один раз. Преимуществом при их получении обладают воспитывающие трех и более детей. Их возраст не должен превышать 18 лет или 23-х для студентов ВУЗов.
  8. При отказе в предоставлении субсидий, уведомление о его причинах предоставляется в письменном виде.
Читайте также:  В каких банках дают кредит на 2 года: обзор лучшей 10-ки по ставкам и условиям

Источник: http://social-benefit.ru/osobye-kategorii/zhilishhnye-subsidii-dlya-gossluzhashhix/

Ипотека госслужащим на покупку жилья в 2019 году: специальные условия и особенности оформления

Если вы зайдете в ипотечный раздел на сайте любого банка, вы не найдете специальных программ для госслужащих.

Есть предложения для военных, многодетных семей и зарплатных клиентов, но не для госслужащих. Однако государство оказывает помощь чиновникам в полной или частичной оплате квартир.

Что же подразумевает понятие «ипотека для госслужащих» и кто имеет возможность воспользоваться ею?

Условия программы

Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.

Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства.

Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено.

Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.

Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.

Какую недвижимость можно приобрести

Госслужащий может приобрести:

  • Квартиру в новостройке;
  • Вторичку;
  • Частный дом.

Стоимость объекта недвижимости ограничивается лишь суммой ипотеки, которую готов выдать банк госслужащим на приобретение жилья. Не стоит полагаться на средства субсидии как источник первого взноса. Вы не получите деньги сразу же, как подадите заявление.

Заявка может рассматривать не один год, пока в бюджете не появятся деньги. За это время приглянувшийся объект либо вырастет в цене, либо будет уже продан. Обычно госслужащие платят первый взнос из собственных средств, а погашают ипотеку уже средствами субсидии.

Требования к претендентам на господдержку

Государство оказывает помощь не всем желающим. Претендент должен подходить под требования:

  • Заявитель и его муж/жена и дети не имеют в собственности больше норматива в 15 кв. м на одного домочадца.
  • Госслужащий с семьей не живут по договору соцнайма в помещении, площадь которого удовлетворяет нормативу в 15 кв. м на каждого.
  • Госслужащий живет в арендуемом, ветхом, находящемся под угрозой сноса здании или помещении, не являющимся жилым.
  • Семья госслужащего проживает в общежитии или помещении коммунального типа.
  • В одном помещении с госслужащим проживает человек, больной заразным заболеванием и представляющий угрозу здоровью членов семьи.

Субсидирование предоставляется единоразово при условии наличия служебного стажа от одного года. Действует дополнительное возрастное ограничение:

  1. 30 лет – для госслужащих без семьи;
  2. 40 лет – для семейных.

Пакет документов

К заявлению нужно приложить копии:

  • Выписки из домовой книги для подтверждения количества проживающих.
  • Финансового лицевого счета или аналогичного документа, отражающего информацию о типе и характере жилья (при наличии регистрации по месту жительства).
  • Трудовой книжки.
  • Документов о заключении и расторжении брака.
  • Свидетельств о рождении детей.
  • Документов на помещение проживания госслужащего с семьей (свидетельство собственности или договор соцнайма).

Дополнительно могут быть приложены справки об инвалидности, наличии тяжелых хронических заболеваний. Справки об обучении детей в средних и высших учебных заведениях и другие документы, которые могут поспособствовать в получении выплаты.

Процедура рассмотрения

Госслужащий должен подать документы вместе с заявлением в комиссию государственной власти, которая занимается рассмотрением этих вопросов.

Заявление подается по месту прохождения службы на имя руководства комиссии. В нем должно быть указано, что по прежним местам гражданской службы единовременная льготная выплата не предоставлялась.

Прием документов обязательно фиксируется в журнале регистрации, а госслужащему выдают справку с датой приема заявления и документов. Срок вынесения решения не должен превышать двух месяцев после подачи заявления.

Госслужащего либо ставят на учет для получения целевой выплаты, либо отказывают ему. Служащий может обжаловать решение в вышестоящей Комиссии Росздравнадзора. Если и она ему откажет в выплате, он имеет право обратиться в суд.

Способы участия государства в ипотеке

Согласно положению государство делает единовременную выплату, которую госслужащий может потратить на оплату ипотечного долга или процентов. Иногда процентная ставка может быть снижена для государственных служащих, чтобы мотивировать их стать клиентами банка.

Такие заемщики выгодны банкам, потому что у них полностью белый и стабильный доход, а также они дорожат своей репутацией и с большей долей вероятности не допустят просрочек.

Размер единовременной выплаты

Единовременная выплата в 2019 году рассчитывается по нормативам общей площади:

Площадь (кв. м) Количество человек
33 1
42 2
18 3 и более

Также применяются поправочные коэффициенты, учитывающие стаж службы:

Годы стажа Дата постановки на учет
по 31 декабря 2016 г. включительно с 1 января 2017 г.
3-7 1.05
7- 9 1.1
9-11 1.15
11-15 1.2
15-20 1.25
более 20 лет +0,025 за каждый год выслуги (не более 1.5)

Первоначальный взнос

В 2019 году первый взнос за ипотеку составляет не менее 20% от стоимости квартиры. Если у госслужащего и его семьи нет таких денег, и они планируют внести его за счет единовременной выплаты, вместе с документами в комиссию нужно подать:

  1. Проект договора купли-продажи с указанной стоимостью;
  2. Проект договора ипотеки с размером первого взноса.

Такая возможность есть, но она трудноосуществима из-за длительности сроков рассмотрения постановки на учет и зачисления средств.

Компенсация платежей

Любая ипотека предполагает возможность досрочного погашения. Вы всегда можете использовать полученную выплату для этой цели. Вместе с досрочным погашением банк пересчитает сумму ежемесячных выплат в меньшую сторону. Таким образом госслужащий компенсирует часть платежей с помощью государства.

Особые условия кредитования

Ипотека для госслужащих по факту не существует, чиновники не имеют каких-то особых условий кредитования. Но в отдельных случаях для них может быть снижен размер первого взноса или ипотечного процента.

Это будет возможно при наличии программ, в которых федеральное руководство договорится с финансовыми организациями об особых условиях. Отметим, что обычно такие программы запускаются в регионах, остро нуждающихся в кадрах.

Порядок оформления льготы

Для оформления льготы по оплате жилья нужно:

  • Собрать рассмотренный в статье пакет документов;
  • Подать документы вместе с заявлением в комиссию;
  • Получить справку о приеме документов;
  • Дождаться постановки на учет.

Документы следует оформлять очень внимательно. Малейшая неточность может вызвать сомнение комиссии и отказ. Тогда вам придется начать сначала, и время будет потеряно.

Как встать на учет

Госслужащий встает на учет в качестве лица, нуждающегося в материальной помощи государства. Собранные документы должны отражать это. В заявлении указывается, что социальная выплата будет сделана в первый раз.

Срок рассмотрения регламентирован постановлением, но в реальности может отличаться в разных регионах. При положительном решении заявитель будет поставлен в очередь.

Как воспользоваться

После постановки на учет начнутся годы ожидания поступления средств. Как только государство будет готово оказать финансовую помощь, служащий предоставляет в банк, который выдавал ипотеку, решение. Банк откроет для заемщика расчетный счет, на который государство переведет деньги, которыми будет частично или полностью погашена ипотека госслужащим на приобретение жилья.

Если госслужащему посчастливилось получить решение до оформления ипотеки, он подает его в банк вместе с документами.

Как рассчитать

Размер субсидии определяется по формуле, О х Н х К1 х К2 , где:

  1. О — общая площадь;
  2. Н — норматив средней стоимости 1 кв. м на рынке недвижимости для субъекта РФ, в котором проходит государственная служба;
  3. К1 — коэффициент для корректировки средней стоимости 1 кв. м;
  4. К2 — коэффициент для корректировки субсидии с учетом стажа службы.

Общая площадь квартиры определяется по формуле, Норматив + Дополнительная — Личная, где:

  • Норматив — нормативный показатель общей площади;
  • Дополнительная — дополнительная площадь, предоставляемая в предусмотренных законодательством случаях и по решению руководства федерального органа;
  • Личная — суммарная общая площадь, принадлежащая и находящаяся в социальном найме у служащего и (или) его членов семьи.

Региональные ипотечные программы

Кроме субсидии по постановлению, власти регионов разрабатывают ипотечные программы для трудящихся в бюджетных сферах.

Ипотека для госслужащих в Крыму

В 2019 году в Крыму очень тяжелая ситуация с ипотекой. Крым стал российской республикой недавно, но другие страны пока не признают его частью России. Многие российские банки боятся предлагать свои услуги на территории полуострова, чтобы не рисковать деловыми связями с иностранными партнерами.

Жилье в Крыму дорогое, а взять ипотеку практически негде. В 2018 году РНКБ был практически монополистом в республике. Те немногие банки, что работают на полуострове, дают ее неохотно.

Хоть Крым и включен в постановление, экономическая ситуация пока что не стабильна, а банкам нужны гарантии. Поэтому наибольшие шансы приобрести квартиру в ипотеку в республике Крым имеют военные и госслужащие.

В какие банки обратиться

Лучше обращаться в крупные банки. Сбербанк, ВТБ-24, Газпром, Россельхозбанк и другие гиганты имеют обширный опыт работы с разными клиентами, поэтому льготная ипотека для госслужащих не вызовет у них вопросов и затруднений. Еще один плюс лидеров ипотечного кредитования заключается в том, что они могут предложить меньший процент, чем у конкурентов.

Закон не запрещает сочетать несколько программ. Хорошим взносом на погашение ипотеки будет материнский капитал и субсидия для госслужащих.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-dlya-gossluzhaschih/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector