Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимости

В Сбербанке ипотека на новостройку оформляется как во время строительства здания, так и в уже готовых жилых домах/комплексах (жилье на первичном рынке). Для этой программы разработаны специальные условия, которые позволят потенциальным заемщикам оформить выгодный ипотечный кредит.Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимости

Ипотечная программа от Сбербанка Приобретение строящегося жилья

В рамках данной программы можно оформить ипотеку Сбербанка в новостройке в следующих вариантах:

  • На этапе строительства (договор паевого участия);
  • В готовом доме;
  • С участием материнского капитала по условиям акции Молодая семья (действует с 01.02.2017, с процентной ставкой от 10,75%).

Условия оформления

Для приобретения новостройки в ипотеку Сбербанк определил следующие условия:

  • Кредитный лимит: от 300 тыс. руб., но не более 80% от оценочной стоимости;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Размер первоначального взноса: не мене 15%, он влияет на итоговую процентную ставку;
  • Способ погашения: равными долями;
  • Залог: приобретаемое жилье;
  • Страхование: недвижимости – обязательно, личное – по желанию. Последний вид страхования может понизить процентную ставку или увеличить ее на 1 пункт.

Муж и жена являются безоговорочными созаемщиками друг друга – это обязательно, также для повышения кредитного лимита допускается участие до 3-х созаемщиков

Досрочное погашение: разрешается, полное или частичное, без комиссий и ограничений, также дополнительные комиссии не предусмотрены за выдачу денежных средств в момент оформления договора. А вот за просрочку идут штрафные санкции.

При просрочке начисляется сумма в размере 20% годовых на сумму задолженности, за весь период (с первого дня возникновения до ее полного погашения).

Процентные ставки

Процентные ставки для новостроек в ипотеку Сбербанк установил следующие значения:

Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимостиПроцентные ставки для ипотеки на новостройки в 2018 году

При отсутствии полиса страхования здоровья и жизни надбавка составляет 1%. Также 1% добавляется на период до регистрации ипотеки.

Оформление ипотеки без документального подтверждения дохода и стажа возможно при условии выплаты не менее 50% оценочной стоимости в качестве первоначального взноса.

Примечание: минимальные процентные ставки Сбербанка для новостроек в ипотеке действуют для зарплатных клиентов, для других категорий заемщиков к базовым ставкам добавляется 0,5%.

Требования к заемщику и документы

По данной программе потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией, в возрасте от 21 до 75 лет к моменту выплаты ипотеки. Он должен иметь постоянный доход и стаж (не менее полугода на последнем месте работы и не менее года общего за последние 5 лет). Возможна выдача кредита без подтверждения дохода, но процентная ставка заведомо повышается.

Для приобретения новостройки в ипотеку в Сбербанке все выше перечисленные требования подтверждаются документально. Это происходит на этапе подачи анкеты заявления в банк (в отделении или в режиме онлайн).

Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимостиБудьте готовы к тому, что документально подтверждается наряду с остальными данными и оплата первоначального взноса

Документы на недвижимость для предварительной оценки подаются после одобрения кредита.

После оформления ипотечного договора у заемщика есть 60 дней на оформление договора купли-продажи, регистрации прав собственности.

В этот период происходит передача банку всех необходимых документов на недвижимость, включая залоговую закладную. Это обязательное условие, так как купленное в ипотеку жилье становится предметом залога.

В Сбербанке ипотека на новостройку оформляется заемщикам, соответствующим требованиям банка. Для увеличения кредитного лимита можно привлекать платежеспособных созаемщиков. Их документы (подтверждающие личность и доход) также предоставляются в банк в обязательном порядке.

Источник: https://bankclick.ru/info/ipoteka-na-novostrojki-v-sberbanke.html

Ипотека на новостройки — РНКБ Банк (ПАО)

Ипотечная программа на покупку квартиры в новом или строящемся доме – это возможность приобретения собственного жилья

 

Как оформить ипотеку

Цель кредита на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья по договору долевого участия в аккредитованных Банком строящихся объектах
Валюта кредита Рубли РФ
Процентная ставка 6% – при оформлении ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 10%–13% в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Мин. сумма кредита 600 000 руб
Макс. сумма кредита
  • 15 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Москве / Санкт-Петербурге
  • 10 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Московской области / Ленинградской области
  • 8 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации
12 000 000 рублей – на объекты недвижимости, приобретаемые в рамках программы государственной поддержки, расположенные в Москве,  Санкт-Петербурге, Московской области, Ленинградской области 6 000 000 рублей – на объекты недвижимости, приобретаемые в рамках программы государственной поддержки, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации
Срок кредита от 3 до 25 лет
Срок действия кредитного решения 4 месяца
Залог приобретаемая недвижимость
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита отсутствует
Условия досрочного погашения Досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности процентная ставка повышается на 1,5%.

Требования к заемщику / созаемщику

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация
  • возраст от 21 до 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев.

Кому подойдет кредит

  • зарплатные клиенты
  • бюджетники
  • военнослужащие / сотрудники правоохранительных органов
  • работники коммерческих организаций
  • пенсионеры
  • состав гражданских судов
  • нотариусы / адвокаты (занимающиеся частной практикой)
  • адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации)
  • индивидуальные предприниматели и их сотрудники
  • самозанятые граждане.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, аккредитованном в РНКБ Банк (ПАО). Со списком новостроек, проектными декларациями, специальными предложениями и акциями застройщиков можно ознакомиться по ссылке.

6,0% годовых для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
10,0% годовых для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
10,5% годовых для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
10,5% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,0% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,0% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, не предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,5% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, не предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»

Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков.

Страхование

Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – не обязательно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков.

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

наличными средствами безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета) через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Льготная категория граждан

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/novostroyka/

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2018 году

Предлагаемая Сбербанком ипотека на новостройки в 2018 году носит акционный характер. При этом акция предусматривает возможность понижения процентов при обращении к конкретным застройщикам в Москве и других городах. Сроки окончания строительства не ограничиваются условиями спецпредложения.

В 2018 году приобрести квартиру в новостройке Москвы в ипотеку в Сбербанке можно по соответствующей программе, которая предлагает такие условия:

  • Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
  • Максимум: до 85% от объекта ипотеки или недвижимого имущества, предоставляемого в залог.
  • Время погашения: до 30 лет (до 7 при покупке у компаний, предлагающих скидку по процентной ставке).
  • Первичная выплата: от 15% (от 50% при отсутствии сведений о доходе, если квартира приобретается в зданиях, возведенных за счет средств, занятых у Сбербанка).
  • Комиссия за предоставление ипотеки: отсутствует.
  • Обеспечение: ипотечное или любое жилье, имущественные права (на объекты, согласованные со Сбербанком) или поручительство физического лица на время до окончания строительства новостройки.
  • Страхование: обязательная страховка залоговой недвижимости на весь срок действия ипотеки.
  • Созаемщики: до 3 лиц (по желанию). Супруг/а заявителя назначается созаемщиком в обязательном порядке, вне зависимости от того, подходит он/она под обязательные требования Сбербанка к заемщикам или нет.

Согласно условиям Сбербанка ипотекой в новостройке могут воспользоваться лица, отвечающие таким требованиям:

  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации;
  • возраст на день подачи заявки: от 21 года;
  • возраст к моменту погашения: до 75 лет (при отсутствии информации о доходах, максимум ограничен 65 годами);
  • занятость на нынешней работе: от 6 месяцев;
  • общее время работы: от года за пять лет (правило не действует на клиентов, получающих в Сбербанке отчисления от работодателя).

Величина ставки на ипотеку в 2018 году

Процентная ставка на ипотеку в новостройке в Сбербанке в 2018 году назначается по определенным правилам. Единый базовый тариф равен 9,5%.

Читайте также:  Микрозаймы в Срочно деньги: пошаговый алгоритм получения денег и отзывы клиентов

Она рассчитана на лиц, получающих отчисления в Сбербанке, имеющих страховку жизни или на объект, возведенный с помощью Сбербанка. При отсутствии полиса на здоровье и жизнь, происходит увеличение процентной ставки на 1%.

Для заявителей, не участвующих в зарплатном проекте, повышение составляет 0,5%.

Скидки в 2018 году полагаются при таких обстоятельствах:

  • -2%, если в ипотеку оформляется новостройка от строительных компаний, которые предлагают субсидирование (перечень их можно найти на сайте, используя фильтр по регионам, например, Москва);
  • -0,1%, если сделка на покупку осуществляется путем электронной регистрации.

Таким образом, минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в новостройке в 2018 году может составить 7,4%.

Если заемщик не готов предоставить сведения о платежеспособности и пользуется отдельными привилегиями проекта «По двум документам», базовая процентная ставка составляет 10,5%.

Остальные правила по повышению и понижению процентов действуют по вышеуказанным правилам, кроме скидки для зарплатных клиентов. Обусловлено это тем, что последние и так пользуются ипотекой по минимальному пакету документов. Им нет необходимости предоставлять форму НДФЛ-2, т.к. данные об их уровне заработной платы у Сбербанка имеются.

Калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки

Первым этапом обращения за ипотекой будет ее предварительный расчет. Сделать это можно самостоятельно на калькуляторе для ипотеки в новостройке в Сбербанке https://ipoteka.domclick.ru/?prod=4&elreg=true.

Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимостиПри помощи калькулятора можно подобрать оптимальный вариант для обращения в Сбербанк, заменяя изначальные данные. После получения оптимального результата, можно сразу подать онлайн заявку, дописав к выбранным параметрам свои ФИО, дату рождения и контакты.

Калькулятор учитывает вышеизложенные параметры ипотеки для новостройки в Сбербанке и все нюансы назначения процентов.

Пользоваться калькулятором очень просто. Необходимо указать подходящие значения в графах калькулятора:

  • стоимость квартиры в новостройке в 2018 году;
  • сумма для первой выплаты;
  • длительность для погашения ипотеки;
  • наличие страховки на жизнь;
  • электронное оформление: да/нет;
  • зарплатный клиент: да/нет;
  • покупка у определенных застройщиков: да/нет.

Калькулятор выдает ответ: сумма ипотеки, размер ежемесячного платежа, процентная ставка. При этом стоит учитывать, что расчет происходит только по ипотеке на 7 лет и менее. При указании большего параметра, калькулятор напоминает об этом требовании.

Если онлайн обращение не удобно, можно с обязательными для предъявления документами написать заявление в отделении. Подача происходит в офисе по месту проживания. Так, при покупке квартиры в Москве или области, необходимо подать заявку на ипотеку в новостройке в Сбербанке г. Москва.

Документы и порядок оформления

Подобрав выгодные параметры и ставку Сбербанка по ипотеке на новостройку, следует дождаться согласования по отправленной заявке. Ответ выдается через 2-5 дней после передачи бумаг в Сбербанк. В отделение по месту жительства, регистрации или нахождения объекта ипотеки нужно передать такие бумаги:

  • Паспорт гражданина.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее. Также можно предоставить справку от работодателя с указанием время занятости. Не предоставляется лицами, достигшими пенсионного возраста.
  • НДФЛ-2, справка по установленной форме от государственного предприятия (работодателя), по форме Сбербанка.
  • Справка о величине пенсионных отчислений (при наличии).
  • Дополнительные доходы: сведения о размере заработной платы по работе по совместительству; декларация о получении дохода от сдачи жилья в аренду, о вознаграждениях по интеллектуальной собственности, и др.; ежемесячные денежные выплаты, получаемые по любым причинам.

При оформлении по минимальному пакету документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке, потребуется только паспорт и еще одно подтверждение личности: права, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение военнослужащего, СНИЛС или др.

Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимостиЕсли используется залоговое жилье, необходимо также передать документы на него: право собственности, характеристики, стоимость

После получения согласия о выдачи ипотеки в новостройке, необходимо подобрать жилье из перечня застройщиков в Москве или ином городе (актуальный на 2018 год список находится на сайте). Далее потребуется предоставить в Сбербанк еще два комплекта (в течение 90 дней):

  • О квартире в новостройке: договор или иное удостоверение о приобретении права собственности, отчет оценщика относительно стоимости;
  • О первичном взносе: выписка со счета в банке; платежка, подтверждающая передачу продавцу аванса; информация о наличии субсидии, покрывающей часть ипотеки; отчет об оценке стоимости жилья, которое реализуется для приобретения нового в ипотеку.

В рамках ипотеки на новостройку в Сбербанке в 2018 году разрешено использовать условия программы Молодая семья и Материнский капитал. В первом случае потребуется предоставить брачное свидетельство и регистрацию на детей (при наличии), а во втором – сертификат на МК и выписку из ПФ о его величине.

Дополнительные возможности

Выбрав новостройку у застройщика, необходимо зарегистрировать сделку. Предлагают сделать это онлайн способом, чтобы получить более интересные проценты. Такая процедура происходит по этапам:

  1. Сотрудники Сбербанка и застройщика подготавливают и направляют все бумаги в Росреестр в электронном виде;
  2. Росреестр производит регистрацию в установленном порядке.
  3. На электронную почту клиента поступают выписка из ЕГРН и договор с отметками о завершении процедуры.

При принятии решения о выдачи денег в кредит на новостройку, Сбербанк может предоставить всю сумму целиком или частями. Во втором случае действует такой порядок:

  • Первая часть передается после составления договора долевого участия;
  • Вторая часть – через некоторое время после первой (не более, чем через 24 месяца).

Возвращать задолженность по ипотеке нужно одинаковыми платежами раз в месяц. При возможности внести большую сумму или полностью выплатить долг раньше времени, стоит ею воспользоваться для уменьшения переплаты по процентам. Происходит это по предварительному заявлению. При несоблюдении сроков выплат, применяется пеня и штраф.

Стоит знать, что заемщику ипотечного кредита полагается возмещение налогового вычета. Вычет рассчитывается, как 13% от размера выплаченных процентов по ипотеке Сбербанка на новостройку. Максимум для получения ограничен 260 тыс. рублей.

Приобрести новостройку под ипотеку Сбербанка в Москве и прочих регионах можно на специальных условиях, которые позволяют существенно снизить процент, если обратиться к определенным партнерам Сбербанка и оформить ее на срок до 7 лет. Скидка по процентам полагается и при электронном оформлении сделки на новостройку.

Источник: http://finansytut.ru/sotsialnyie-dengi/ipoteka-sberbanka-na-novostroyki.html

Сбербанк — ипотека на новостройки | Условия оформления

Приобрести уютную квартиру в новостройке желают многие россияне, но не всем это под силу в финансовом плане. Банковские учреждения неохотно идут на оформление ипотеки для покупки квартиры в новостройке ввиду высоких рисков «замораживания» строительства дома.

Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимости

С целью обеспечения безопасности своих средств банки предъявляют трудновыполнимые условия оформления ипотеки под жилье в новостройке. В Сбербанке России может быть оформлена ипотека новостройки. Сбербанк предоставляет возможность приобрести квартиру в новом доме на следующих условиях:

  • отсутствие привлечения к уголовной ответственности заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие документа, подтверждающего стабильный доход клиента.

Программы для первичного жилья“Ипотека новостройки”, Сбербанк:

  • «Молодая семья»;
  • «Кредит на недвижимость»;
  • «Ипотечный» кредит;
  • кредит «Ипотечный плюс»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

Общие условия Сбербанка ипотеки на новостройку

Подача заявки на получение кредита под жилье проводится после ознакомления со всеми условиями и нюансами ипотеки, все интересующие вопросы можно уточнить в оналайн-режиме у менеджеров банка. Основными моментами, о которых нужно переживать – процентная ставка, максимальный срок кредитования комиссии.

Банком установлена максимальная сумма, которую он может выдавать по кредиту и она равняется 300 тыс. рублей, в большинстве случаев заявки оставляются на меньшую часть.

Рассчитывать на получение максимального лимита не стоит, так как существует еще одно условие – он не должен превышать 85% от следующих сумм:

  • цены имущества, оставляемого под залог банковской структуры (она соответствует оценочной стоимости);
  • цены кредитуемого жилья, прописанного в ипотечном соглашении.
  • Максимальная длительность ипотечного договора – 30 лет, если действует программа субсидирования, то он действует 7 лет.
  • Если заемщик может представить все необходимые документы, то он должен будет оплатить первый взнос в количестве 15%, в случае проблем с предоставлением справки о доходах необходимо будет заплатить 50%.
  • Основными требованиями к заемщику выступают:
  • официальное трудоустройство, причем учитывается, сколько времени он проработал на последнем месте (не менее полугода), за последние 5 лет хотя бы один год стаж должен быть непрерывным;
  • получить кредит могут только люди, достигшие 21 года, а также все те, кто старше этого возраста, но только если им на момент погашения кредита еще не будет 75 лет;
  • в случае если заемщик не соответствует требованиям по платежеспособности, он может привлечь к получению ипотеки поручителей, но их должно быть не более 3 человек.

Процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов:

  • зарплаты, которая должна иметь подтверждение;
  • дополнительные доходы, их обязательно нужно подтвердить;
  • депозит в Сбербанке;
  • недвижимости, которую можно будет предоставить в качестве залога.

Обязательными документами для получения положительного ответа на запрос по ипотеке будет:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах, банк потребует ее за 6 последних месяцев, если же будущий заемщик обслуживается в Сбербанке и у него имеется зарплатная карточка, то ничего предоставлять не нужно, банк в состоянии установить доходность своего клиента самостоятельно;
  • ИНН;
  • паспорт и его копия;
  • оформленное совместно с инспектором банка заявление;
  • скан сберкнижки, если у заемщиков имеются дети, то ее положительный баланс должен превышать 10% от ипотечного кредита, а если наследников нет, тогда сумма возрастает и составляет 13-15%.

Пакет нужных бумаг может дополняться, для каждой программы он свой, выше описаны самые важные документы.

Следует также учесть, что при оформлении ипотеки обязательным условием выступает страхование, как залоговой недвижимости, так и жизни заемщика. Банк, таким образом, исключает риски порчи имущества, а также форс-мажоры, связанные со здоровьем кредитуемого лица.

Все ипотечные программы от Сбербанка

Ипотечный кредит становится единственным выходом стать владельцем своего жилья в кратчайшие сроки, жить и пользоваться им уже в скором времени, а выплачивать большую сумму за него минимальными частями в течение определенного времени. Решаясь оформить ипотеку от Сбербанка на новостройки, следует заранее узнать условия и особенности ее получения по каждой их предложенных программ.

«Молодая семья»

Социальный кредит, при получении которого на его условия влияют дети и их рождение. Из-за них у этой ипотечной программы самая низкая процентная ставка, на ее величину влияет сумма первоначального взноса.

Если в семье имеются дети, то она будет равняться 15%, для тех же, кто только их планирует, процент вырастет до 20. Годовая ставка по наилучшему сценарию будет составлять 12,5%.

Заемщик может взять средства на 30 лет, если он выплатит от 15 до 30% первоначального взноса, то может рассчитывать на 13,25% годовых, а если более 50%, то его ставка по кредиту понизиться до 12,5%.

Читайте также:  Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать?

Молодым семьям в рамках такого кредита предоставляются льготные условия:

  • при рождении наследника им предоставляется отсрочка на погашение основного тела кредита, эта поблажка действует, пока ребенку не исполнится 3 года, такое исключение предусматривает только оплату самого кредита, проценты по нему придется платить своевременно каждый месяц;
  • долгосрочное погашение кредита осуществляется без дополнительных комиссий;
  • заемщики, которые участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка, могут рассчитывать на дополнительные дивиденды в виде сокращения процентов или ставки по ним;
  • лица, которые выбрали для себя эту программу, могут привлекать к ее оплате государственные субсидии и материнский капитал, по федеральной программе заложено возмещение в размере 30% цены заложенного имущества, а если имеются дети, то оно повышается на 5% (если детей двое, то на 10%, то есть на каждого ребенка приходиться 5%);
  • если вдруг создастся ситуация задолженности по кредиту, то заемщик должен будет оплатить неустойку, она будет составлять 0,5% от суммы задолженности, процент указан за один день просрочки, если считать неустойку за 10 дней, то она уже будет составлять 5%.

Молодые семьи для получения ипотеки по этой программе должны представить все вышеперечисленные документы, только еще дополнить их субсидиями, которые могут выступать в качестве вносимого взноса.

Заявку со всеми бумагами на субсидию они относят в Департамент жилищного фонда, филиал можно найти по месту жительства.

Рассмотрение прошения происходит не позднее 10 дней, с момента его поступления в Департамент, после положительного решения молодой семье выдается сертификат, подтверждающий получение ими субсидии. Если его задействовать, то в банке можно будет получить ипотеку без первого взноса.

Сертификат можно применить и для уже оформленного кредитного соглашения на покупку жилья, только расчет по нему будет вестись по оставшейся сумме кредита.

Такие льготные условия могут предоставляться только гражданам России, которые еще не достигли 35 лет, если даже один из супругов старше, а другой еще не молод, то семья может получить льготные условия.

Желательно им иметь хотя бы 15% от суммы планируемой покупки, тогда получить кредит станет проще, а для получения субсидии семья должна состоять на учете в жилищной очереди, которая формируется из тех, кто остро нуждается в улучшении или расширении жилья.

«Приобретение строящегося жилья»

Новостройки – отличное решение для тех, кто хочет начать новый виток своей жизни, ведь известно, что на новом месте всегда все будет по-новому.

Такая программа подойдет россиянам любого возраста, кто душой чувствует, что пришло время обновить свой жизненный цикл и пространство вокруг себя. К тому же по этой программе предлагается самый малый первоначальный взнос, он достигает всего 10%.

Действуют льготные условия его погашения. В качестве документов для его получения выступают:

  • паспорт и его копия;
  • оформленное совместно с инспектором банка заявление;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах, банк потребует ее за 6 последних месяцев, если же будущий заемщик обслуживается в Сбербанке и у него имеется зарплатная карточка, то ничего предоставлять не нужно, банк в состоянии установить доходность своего клиента самостоятельно.

В отношении процентов существует большая разбежность, они могут составлять:

  • от 9,5-14% годовых для ипотеки, оформляемой в рублях;
  • 8,8-12% для кредита в валюте, который может быть как в долларах, так и в евро.

«Ипотека плюс материнский капитал»

В рамках этой ипотеки также может фигурировать материнский капитал, так семьи, которые имеют соответствующий сертификат, могут использовать средства для погашения части долга.

Если заранее обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером, то можно обговорить его использование в качестве первоначальной оплаты по кредиту, что значительно уменьшит тело и сократит задолженность, заемщик сможет быстрее выплатить кредит, а значит меньше переплачивать по процентам.

Чтобы воспользоваться сертификатом на материнский доход необходимо предоставить следующие бумаги:

  • свидетельство о рождении наследника;
  • выписку из ПФР о том, сколько средств закреплено за предоставленным сертификатом, она действует всего 30 дней;
  • свидетельство об официальном браке родителей.

Сертификат также нужно предоставлять и отдавать на рассмотрение банка, без него все приведенные документы не действуют для получения кредита.

Как оформляется ипотека в Сбербанке под новостройки?

Когда клиент уверен в своей платежеспособности и может ее подтвердить, то ему остается собрать все необходимые документы и предоставить их в банк. Если ипотека со Сбербанком в Москве происходит под залог другой недвижимости, тогда заемщику необходимо будет предоставить бумаги, относящиеся к залоговому имуществу.

Когда заявка-анкета будет одобрена, банку потребуются такие документы:

  • бумага, подтверждающая, что у будущего заемщика действительно есть первый взнос;
  • документы по ипотеке должны быть предоставлены в течение 3 месяцев после согласования заявки;
  • перечень бумаг может быть изменен по усмотрению Сбербанка, на это будет влиять выбранная программа кредитования.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку:

  • проверить ежемесячные расходы на ипотечном калькуляторе;
  • оставить заявку на определенную программу ипотеки в филиалах банка или на его сайте;
  • выбрать новостройку самостоятельно или же рассмотреть варианты, предлагаемые Сбербанком;
  • процесс совершения сделки, которая может протекать в электронном виде.

Сбербанк ипотека в новостройке новости

21 февраля 2011 г. Сбербанк России запустил дополнительную программу кредитования жилья под названием «Ипотека с государственной поддержкой», продолжающую действовать и в 2019 году. Данное нововведение дает возможность получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке под 11%.

«Ипотека с государственной поддержкой» предназначена для оформления кредита на покупку строящихся, готовых квартир у застройщиков, инвесторов. Подобные займы выдают под более низкий процент, составляющий не выше 11% годовых по завершению оформления ипотеки на покупку жилплощади.

Кредитные средства предоставляют без комиссий, требований об обязательном страховании жизни, здоровья заемщика.

В случае оформления ипотеки на приобретение жилплощади в новостройке дополнительные расходы не требуются. Часто застройщик самостоятельно занимается регистрацией договора долевого участия в Федеральной регистрационной службе.

Покупателю остается оформить документы, дающие право на проведение регистрации. Необходимо предоставить согласие супруга (супруги), нотариально заверенное, на приобретение недвижимости.

Если покупка совершается неженатым человеком, требуются документы, подтверждающие данный факт.

Одной из задач правительства Российской Федерации является создание условий оформления ипотеки для покупки жилья в новостройке выгоднее, чем на вторичном рынке. С этой целью специально была занижена ставка по кредиту для квартир новостройки на 2% годовых в среднем. У заемщика появляется мотивация покупать новое, построенное жилье.

Сомневаясь в своей способности ежемесячно оплачивать кредит и проценты по нему, можно рассчитать обязательный платеж, воспользовавшись услугой «онлайн калькулятор». В обязательные поля нужно ввести все известные условия получения кредита и получить точный месячный платеж, чтобы заранее спланировать первый взнос и определить необременительную сумму выплат.

Приобретая жилье в ипотеку не нужно постоянно во всем отказывать себе и своей семье, необходимо только рассчитать оптимальную сумму, которую можно будет без сильного напряга оплачивать ежемесячно и жить в своей квартире. Ипотека от Сбербанка в новостройке предлагает комфортные условия получения кредита.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-novostrojki-sberbank/

Как рассчитать ипотеку

В данной статье рассматриваются вопросы, как рассчитать ипотеку, при наличии нужной информации, какие сведения понадобятся для расчета суммы ежемесячных платежей и величины переплаты по кредиту.

Ипотека на новостройку в Сбербанке: кредитный калькулятор, требования к заемщикам и недвижимости

Условия банков

Намереваясь получить ипотечный кредит для приобретения квартиры, необходимо изучить условия банков, в части процентной ставки, срока кредитования, а также выполнить предварительный расчет платежей по договору.

Это требуется для определения полного размера ипотеки, величине регулярных платежей и сумме общей переплаты.

Однако, каким образом правильно рассчитать ипотеку знает лишь небольшая часть будущих заемщиков.

Часто потенциальные клиенты банков допускают ошибку, которая заключается в том, что они к цене на объект недвижимости прибавляют проценты, а получившуюся сумму делят на количество месяцев.

К примеру, взяв у кредитной организации займ в 300 000 руб., на 12 месяцев по ставке 10% годовых величина ежемесячного платежа по такому расчету  составит 27 500 рублей.

В действительности, уплачивать в банк придется каждый месяц по 26 375 руб. И это связано с тем, что проценты подлежат начислению на остаток по задолженности, а не от всей стоимости жилья.

Для выполнения расчета нужно знать исходные цифры:

  • стоимость объекта;
  • ставка по ипотеке;
  • срок кредита.

Указанные значения определяются в зависимости от условий кредитования выбранного банка.

Условия кредитования отличаются исходя из конкретной кредитной организации, ипотечной программы, соответствия требованиям банка.

Например, процентная ставка может быть снижена при условии, если будет собран и представлен в банк полный комплект документов.

Процент по кредиту повышается, если клиент банка не предоставил в банк документ, подтверждающий получаемый доход.

Тарифная ставка равно примерно 10,5-12,5% при обычной ипотеке. Однако в некоторых банках условия более выгодные и ставка уменьшена до 7-9 % годовых, если заемщик имеет право на государственную поддержку в рамках конкретной социальной программы.

Повышение ставки до 16% может применяться, если у заемщика отсутствуют подтверждающие доход документы, при отказе от страхования залоговой недвижимости и в других случаях, предусмотренных условиями кредитования конкретного банка.

Срок кредитования составляет, как правило, от 1 года до 30 лет, но он зависит от возраста клиента. Если заемщиком является гражданин предпенсионного возраста, то банк вряд ли выдаст ипотеку на максимальный срок.

Последний регулярный платеж должен поступить в банк до момента достижения установленного  возраста (65-70 лет).

Минимальный срок выдачи ипотечного займа равен 1 году. Однако, в соответствии с законодательством, заемщик имеет право погасить кредит в любое время.

Действующие программы

  • Расчет ежемесячных платежей при ипотеке квартиры выполняется в соответствии с предложением  банка, исходя из условий кредитования.
  • Различные программы ипотеки могут различаться по сроку кредитования, процентным ставкам, размеру первоначального взноса, а также требованиях к заемщикам и к объекту залога.
  • Программы ипотечного кредитования можно разделить на 2 вида:
  1. Обычная ипотека.
  2. Социальная ипотека.

Стандартные программы кредитования могут иметь разные названия в отдельных банках, они связаны с целями кредитования.

Можно выделить ряд отдельных популярных программ:

 Ипотека на вторичное жилье быстрое оформление, невысокая процентная ставка, выгодные условия кредитования. Указанная программа связано с тем, что для того, чтобы участвовать в ней, нужно заключить титульное страхование. Ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке является самой распространенной программой ипотеки
 На новостройку Этот вид кредитования отличается низкой стоимостью покупаемого жилья. Однако заключение договора долевого участия с застройщиком существенно увеличивает процентную ставку. К минусам программы можно отнести также меньше возможностей по выбору квартиры, и застройщиков, так как банк выдаст кредит только на покупку жилья, строительство которой осуществила аккредитованная строительная компания
 Ипотека на строительство частного дома Выдается заемщикам, которые являются собственниками земельных участков, и хотят возвести на нем частный дом. Предоставляется под достаточно низкий процент, но при обязательном условии передачи  земли в залог. В качестве недостатков такой программы можно выделить длительная процедура оформления и строгие требования относительно земельного участка
 Кредит на покупку земли эта программа позволяет приобрести земельный участок для последующего строительства на нем. Предоставляется при условии передачи в залог ликвидного имущества, имеющего высокую стоимость
На покупку зарубежной недвижимости приобретение недвижимости за границей может быть реализовано по данной программе ипотеки. Выдается только крупными кредитными учреждениями под залог имеющейся в собственности недвижимости в России
Читайте также:  Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги

Участие в социальных программах граждан, которые имеют право на льготные условия, позволяет купить недвижимость за счет государственных средств, или оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Различные виды субсидий выдаются по определенным правилам, при этом программы ипотечного кредитования имеют сходный механизм действия.

Отдельные виды социальных программ:

 Для молодых семей Программа направлена на господдержку в отношении супругов, состоящих в зарегистрированном браке или родителей-одиночек, имеющих детей. Каждый из супругов не может быть старше 35 лет на дату подачи заявления на участие в программе. Ипотека выдается после предъявления сертификата, который подтверждает участие в льготной программе
Для молодых учителей Преподаватели, находящиеся в возрасте до 35 лет, могут участвовать в этой программе. Субсидия может использоваться в качестве начального взноса или для оплаты процентов
 Молодым специалистам В программе участвуют молодые специалисты возрастом до 35 лет
Военная ипотека Имеет особенности, связанные с оформлением и погашением. Участвовать могут военнослужащие, проходящие службу в вооруженных силах РФ сроком более одного года. Погашение кредита выполняется за счет средств министерства обороны

Предъявляемые требования

Требования к заемщикам различны в зависимости от банковской программы.

К примеру, получить обычную ипотеку можно только при соблюдении следующих условий:

Достижение возраста  21 год
Стаж работы более полугода по последнему месту работы и общий трудовой стаж более года
 Стабильный доход Который подтверждается документами (справка по форме 2-НДФЛ)

Также необходимо соблюсти некоторые требования, предъявляемые в отношении покупаемой квартиры. Например, местонахождение в черте города, наличие коммуникаций, отделки, и др.

В каждом банке действуют свои требования к объекту залога, но основное условие сводится к его высокой ликвидности.

Для участия в социальной программе необходимо соблюсти ряд требований. Чтобы воспользоваться льготными условиями необходимо иметь сертификат, который подтверждает право на государственную субсидию.

Как рассчитывается ипотека

Наиболее простым способом рассчитать ипотечный кредит является запрос в кредитной организации, по средним показателям.

Для расчета размера ежемесячных платежей,  а также размера переплаты, необходимо учесть несколько характеристик:

  • процентная ставка;
  • цена покупаемого жилья;
  • срок кредита;
  • размер первоначального взноса.

Для выполнения самостоятельного расчета нужно определиться с типом платежа: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Аннуитетный платеж заключается в оплате кредита одинаковыми платежами раз в месяц.

По дифференцированному типу оплаты платежи вносятся равными платежами только в части основного долга по займу. Размер процентов понижается ежемесячно, уменьшая величину взноса.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке достаточно просто. Для чего необходимо разделить стоимость жилья на количество месяцев, равных сроку кредитования (за вычетом первого взноса).

  1. Получившаяся сумма оплачивается каждый месяц в банк в счет основной задолженности.
  2. Для расчета суммы по начисляемым процентам, нужно процентную ставку умножить на размер  ипотеки, а после чего поделить на 12.
  3. Данную цифру нужно прибавить к сумме основного долга, в итоге получите сумму ежемесячного платежа.
  4. В следующем году расчет выполняется уже уменьшенной суммы.

Как взять ипотеку без первоначального взноса смотрите статью: ипотека без первоначального взноса.

В сбербанке

  • Выполнить предварительный расчет ипотеки в Сбербанке можно с помощью специалистов в любом отделении банка либо можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.
  • В настоящее время Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для ипотечного кредитования в отношении физических лиц.
  • Взять ипотеку на квартиру просто, нужно собрать определенные документы, привлечь созаемщиков или поручителей, а при необходимости оформить залог на имущество.
  • Выгодные условия действуют в отношении клиентов банка, имеющих депозит в банке или получающих зарплату в нем.

С государственной поддержкой

  1. Участвуя в социальной программе, заемщик может получить субсидию, равную до 40% от стоимости квартиры.
  2. Она получается единовременно во время покупки жилья или заключении ипотечного займа.
  3. Для участия в программе граждане, нуждающиеся улучшении условий проживания, должны встать в очередь в местной администрации, предоставив комплект следующих бумаг:
 Паспорт РФ оригиналы и копии на каждого члена семьи
 Свидетельства о рождении Оригиналы и копии
 Свидетельство о вступлении в брак и документ о численности семьи
 Справки о доходах на всех членов семьи, которые официально трудоустроены
Документ, свидетельствующий об отсутствии своего жилья или документ, указывающий на наличие жилья, меньшего по площади, чем установленные нормативы

При расчете ипотечного кредита с государственной поддержкой, он будет зависеть от способа использования субсидии.

Если денежные средства используются в качестве оплаты первоначального взноса, то от цены объекта недвижимости следует вычесть субсидию (к примеру, стоимость квартиры равна 2 млн. рублей, размер субсидии – 20%, таким образом, банк будет выполнять расчет из 1 600 тыс. рублей).

При использовании субсидии для оплаты процентов, погашается только основная сумма долга.

Онлайн

С помощью онлайн калькулятора можно легко сделать расчет ипотечного кредита.

Для чего в электронную форму на сайте нужного банка следует ввести стоимость объекта недвижимости, срок кредита и тарифную ставку.

Если вы не знаете значение процентной ставки, то можно взять среднее значение  – 12%.

Онлайн калькулятор для расчета позволяет узнать переплату по займу, сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость ипотеки.

При отсутствии договора страхования залоговой недвижимости, к общей сумме кредита прибавляется 1-2 %. В любом случае, за точным расчетом платежа следует обратиться в отделение банка.

Досрочное погашение

С помощью досрочного погашения заемщик может полностью «закрыть» кредит или погасить его в части, при этом он может на выбор снизить либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.

Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо подать заявление в банк для выполнения перерасчета при учете внесенных средств.

Сумма выплаты

Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа, описано выше.

Для расчета ипотеки имеется множество онлайн калькуляторов, которые позволяют быстро рассчитать сумму платежа.

Необходимо помнить, что процент начисляется на оставшиеся средства по ипотечному кредиту, но не на полную стоимость.

Выполнение основного расчета

Прежде чем обратиться в банк за получением ипотеки, следует ознакомиться с действующими программами и подобрать наиболее выгодные условия.

Изучить банковские предложения можно при посещении банка или с помощью сайта кредитной организации.

Подобрав программу кредитования, можно произвести расчет при помощи ипотечного калькулятора, внеся в таблицу необходимые сведения (размер кредита, процентную ставку, срок кредитования).

Разобрав полученные данные, можно обратиться именно в тот банк, который подходит заемщику по всем условиям.

Но окончательный расчет выполняется при подаче заявки, потому не стоит полностью полагаться на предварительный расчет.

Подача документов

  • После подачи необходимых документов, банк выполняет  окончательный расчет ипотеки.
  • После того, как банк осуществит проверку платежеспособности клиента, условия предоставления ипотеки могут быть скорректированы.
  • Поэтому итоговая сумма может меняться по сравнению с предварительным расчетом.

Одобрение заемщика

  1. В большинстве банков можно выполнить расчет ипотеки не только при посещении офиса, но и в онлайн-режиме на официальном сайте банка.
  2. Онлайн-расчет позволяет экономить свое время, а также получить предварительное одобрение и подобрать удобное время для приема в отделении банка.
  3. Если размер ипотеки не очень большой, то заявка может быть сделана в электронной форме, после чего сотрудники банка свяжутся с заявителем по телефону и сообщат о принятом решении.
  4. Во время личного визита в банке заемщику необходимо предоставить копии необходимых документов и оригиналы для сверки.
  5. После проверки заемщика совершается окончательный расчет, и клиенту банка выдается график платежей.

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-rasschitat-ipoteku/

Ипотека* «Приобретение строящегося жилья» банка «Сбербанк России»

Минимальный возраст на момент получения ипотеки 21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 75 лет
Гражданство Требуется
Общий стаж работы Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Стаж работы на последнем месте Не менее 6 мес.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 Обязательно
Справка по форме банка Обязательно
Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

Документы

Заявление-анкета Обязательно
Паспорт Обязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Водительское удостоверение По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Военный билет По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Загранпаспорт По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Заверенная копия трудовой книжки Желательно или по требованию
Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии) По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки До недели
Не более 8 рабочих дней.

Обеспечение ипотеки

Поручительство Возможно
Требования к поручительству На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
Залог Обязательный залог приобретаемого имущества Обязательный залог имеющегося имущества
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц. В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки По выбору клиента
Форма выдачи ипотеки На счет заемщика
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/priobretenie-stroyasegosya-jilya—po-programme-sybsidirovaniya-/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector