Ипотека для многодетной семьи: как взять, общая информация и процентные ставки

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.Ипотека для многодетной семьи: как взять

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Ипотека для многодетной семьи: как взятьСуществует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в  2019-2020 году:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи; многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Ипотека для многодетной семьи: как взятьМолодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Ипотека для многодетной семьи: как взятьИменно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

  • Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
  • Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.

В  2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Ипотека для многодетной семьи: как взятьПервоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в  2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Ипотека для многодетной семьи: как взятьПоддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

  1. Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
  2. К основным документам при оформлении займа относятся:
  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода.

В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер. Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/besprotsentnaya-ipoteka-na-pokupku-zhilya.html

7 способов получить льготы на ипотеку для семей с детьми

Ипотека для многодетной семьи: как взять

Около половины жителей страны, планирующих улучшение жилищных условий, будут брать ипотечный кредит. Об этом говорят результаты недавнего исследования ВЦИОМ. Но прежде чем стать полноправным собственником квартиры или дома, нужно накопить на первоначальный взнос, а потом исправно вносить ежемесячные платежи. В этой статье разбираемся, как российским семьям получить поддержу от государства.

Материнский капитал

Один из способ облегчить кредитное бремя — воспользоваться материнским капиталом. В 2019 году сумма маткапитала составляет 453 026 руб. Возможно, что в 2020 году его проиндексируют, но конкретных решений пока нет.

И помните, что сумму выплаты определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом.

То есть оформить документы можно в 2019 году, а воспользоваться деньгами уже в 2020 с учетом повышения.

Получить сертификат можно после рождения второго, третьего и последующих детей. Документ выдает пенсионный фонд. Подать заявление на получение маткапитала можно на сайте фонда. Лично посетить отделение придется один раз, когда нужно будет предоставить оригиналы документов.

Чтобы потратить материнский капитал, нужно написать еще одно заявление — на распоряжение суммой. В этом документе нужно указать конкретную цель. В ПФР рассмотрят документы и переведут деньги по назначению, например, перечислят сумму банку в счет погашения части ипотеки.

Льготная ипотека под 6%

Ипотека для многодетной семьи: как взять

Семья, в которой растут две и более детей, может рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. В этом случае банк выдаст займ под свой обычный процент, но платить семья будет взносы под 6%, остальное банк получит из федерального бюджета, без вашего участия.

Но учтите, что льготную ипотеку можно получить только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры, сумма кредита для регионов — не больше 6 млн рублей.

Субсидии для молодой семьи

Если супругам еще не исполнилось 36 лет, то в покупке квартиры можно рассчитывать на помощь государства. Семья может при этом быть и бездетной, но чтобы получить субсидию, потребуется подтвердить, что улучшение жилищных условий необходимо и у супругов есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или же хватает дохода для погашения кредита.

Если эти условия соблюдены, можно получить 30% от расчетной стоимости жилья, если с детьми — 35%.

Чтобы оформить выплату, нужно попасть в число участников программы, а чтобы получить средства, можно прождать несколько лет.

Вместе с вами в очереди будут стоять сотни семей, а реально субсидии выделяют только на 15–20 квартир в год. Льготники имеют преференции — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета.

Детские пособия

Ипотека для многодетной семьи: как взять

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Эти суммы будут зависеть от заработка, но даже если мама нигде не оформлена, то на какие-то выплаты все равно можно рассчитывать. Полученные деньги можно тратить по своему усмотрению, в том числе вы вольны направить их на взносы по ипотеке. В частности, единовременное пособие на рождение ребенка сейчас составляет 17 480 рублей. Пособие по уходу за ребенком до полутора лет составит минимум — за первого ребенка 3277,45, а за последующих детей 6554,89. Минимальные суммы положены даже безработным, а чтобы начать их получать нужно обратиться по месту работы или в управление соцзащиты по месту жительства.

Читайте также:  Как перевести деньги с МТС на карту Сбербанка без комиссии: пошаговая инструкция

«Путинские выплаты»

Семьям, в которых с 2018 по 2022 рождается первый или второй ребенок, положены ежемесячные выплаты. Если на каждого члена семьи в месяц приходится меньше 1,5 прожиточного минимума, то каждый месяц из бюджета можно получать около 10 тысяч рублей.

Деньги будут выплачиваться до достижения ребенком возраста полутора лет. Это пособие можно потратить на разные нужды, в том числе и на взносы по ипотеке.

С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если у вас там нет постоянной регистрации.

Оформить выплату на первого ребенка нужно в отделении соцзащиты — деньги выделяются из федерального бюджета дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. От выплаты можно отказаться в любой момент, если вы хотите потратить маткапитал на другие цели.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Ипотека для многодетной семьи: как взять

Выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям вошли в список поручений президента. Уже готов соответствующий законопроект, который одобрил Совет Федерации. Известно, что в соответствии с нововведением, государство возьмет на себя часть долга семьи по ипотеке. Все это имеет отношение к тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

Условия получения выплаты предполагают, что ипотека может быть взята и на вторичное жилье. Также сюда войдут кредиты, взятые несколько лет назад, в том числе рефинансированные. Планируется, что выплата составит до 450 тысяч рублей.

Ипотечные каникулы

Ипотека для многодетной семьи: как взятьСпособ получить субсидию и экономить на коммунальных платежах

Если семья попала в сложные финансовые условия, то могут помочь ипотечные каникулы. С 31 июля 2019 года введена норма, когда при определенных обстоятельствах можно полгода не платить ипотеку.

В том случае, если доходы упали на 20% и больше, а выплаты по кредиту превышает 40% от бюджета семьи, взносы можно приостановить.

При этом отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

По сути это отсрочка, при которой государство ничего вам не платит, а все проценты банку нужно будет перечислить. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет выплачивать по обычному графику.

Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление, при этом банк не имеет права отказать. Но лишь в том случае, если есть конкретные причины, предусмотренные законом.

Это может быть потеря работы, но свой статус безработного нужно подтвердить.

Также оправданием для отсрочки платежей может послужить инвалидность первой и второй группы, больничный сроком больше двух месяцев, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода семьи на 20%, если платеж по кредиту составляет больше 40%.

Источник: https://www.VgorodeN.ru/zhizn/dom/7-sposobov-poluchit-lgoty-na-ipoteku-dlya-semey-s-detmi

Особенности льготной ипотеки для многодетных семей по новому закону на примере Сбербанка

Государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях.

Ипотека для многодетной семьи: как взять

Положены ли льготы по ипотеке многодетным семьям?

В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья.

В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711.

Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.

Кто может получить?

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года.

Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми.

Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

На каких условиях?

Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.

  • Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
  • Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
  • Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
  • Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
  • Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
  • Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации.

Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки.

Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

Кстати говоря, многодетными считаются также семьи, где третий ребенок достиг совершеннолетия, но младше 23 лет и при этом обучается по очной форме в каком-либо образовательном учреждении.

Что предлагают банки?

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

Сбербанк

Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» считаются наиболее выгодными. Вот эти условия:

  • квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
  • срок возврата денежных средств – тридцать лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (для сравнения – без льгот ставка составляет от 8,5% до 13%).

Тинькофф

А вот на каких условиях выдадут ипотеку многодетным семьям в банке «Тинькофф»:

  • помимо новой квартиры можно приобрести жилье с вторичного рынка;
  • минимальный размер кредита – 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
  • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,25% до 10,75%).

Русфинанс

Получить льготный кредит на приобретение жилья можно и в «Русфинанс-банке». Вот на каких условиях его выдают:

  • помимо новой квартиры можно купить жилье с вторичного рынка или в строящемся доме;
  • минимальный размер кредита – 600 000 рублей в Москве и 300 000 рублей в остальных регионах;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15% при покупке квартиры целиком, не менее 10% при приобретении доли в квартире и не менее 20% при получении в ипотеку квартиры в строящемся доме;
  • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,5% до 11%).

Как оформить льготную ипотеку?

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

  • получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
  • обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
  • изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
  • посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
  • дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
  • заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
  • уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

Какие документы нужны?

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

  • Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
  • Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
  • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
  • Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
  • Копию удостоверения многодетной семьи.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:

  • копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость;
  • технический паспорт;
  • документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.
Читайте также:  Ипотека по двум документам в Газпромбанке: ставки, условия, отзывы клиентов

Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:

Ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей.

Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 6% годовых.

Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.

Источник: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka/mnogodetnym-semyam.html

Ипотека для многодетной семьи — программы банков в 2019 году, социальная поддержка государства

Государственные программы субсидирования жилищных займов разработаны с целью повышения рождаемости – ипотека для многодетных родителей становится единственным вариантом существенно улучшить условия проживания и расширить площадь квартиры для дальнейшего пополнения семьи.

Льготные ставки предусмотрены для молодых семей с тремя и более детьми, имеющих статус многодетных. Здесь важно понимать, что оформление ссуды на жилую недвижимость возможно только у юридических лиц – в программе участвует жилье в новостройках от компаний-застройщиков либо вторичные объекты, владельцами которых являются организации.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Чтобы взять ипотеку многодетной семье, необходимо состоять на учете в контролирующих органах по улучшению жилищных условий. Преференция, введенная в 2005 году, не распространяется на приобретение иных недвижимых объектов – коммерческих помещений, гаражей, дач, участка под индивидуальное жилое строительство.

Согласно федеральной программе для поддержки многодетных семей, заявители должны соответствовать следующим требованиям:

  • в семье постоянно проживает трое и более детей до 18 лет (своих либо приемных);
  • наличие среднего или выше среднего уровня официального дохода;
  • документально подтвержденный факт о необходимости улучшения жилищных условий (при несоответствии санитарным и социальным нормам площади имеющегося жилья);
  • в наличии свидетельство, подтверждающее статус многодетной семьи (выдается ежегодно органами опеки, МФЦ, соцзащиты). Важно! Для участия в льготной государственной программе многодетные родители должны учитывать максимальный размер субсидии – для Москвы и Санкт-Петербурга не более 8 млн руб., остальных регионов – до 3 млн руб. Также законодательно предусмотрено привлечение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или как частичное досрочное погашение. В других важных нюансах федеральной ипотечной программы:
  • субсидия может покрывать до 35% от общей стоимости приобретаемого жилья;
  • заявитель не получает льготы на руки – орган соцзащиты безналичным способом перечисляет средства в банк в счет погашения ипотеки;
  • если в семье в период погашения ссуды рождается следующий ребенок, подаются документы на получение дополнительные 18% на погашение ипотеки;
  • перечисляется государственная оплата за 30 кв. м., эта площадь в дальнейшем не может быть объектом кредитования.

Варианты ипотеки для многодетных семей в 2019 году

На практике ипотека для многодетной семьи – новый банковский продукт, интерес к которому только начал проявляться. Федеральная программа сопряжена с ипотечным кредитованием семей при рождении ребенка, где допускается объединение субсидий для погашения ипотеки и получения льготной ставки на определенный период.

В России не все банковские учреждения работают с преференциями от государства. Ниже представлена таблица наиболее популярных и выгодных предложения финансовых институтов РФ:

Наименование кредитной организации Процентная ставка (в год) Максимальная сумма ипотеки (млн руб.) Период выплаты (месяцев)
ВТБ 24«Больше метров – ниже ставка» От 8,9% 60* 360
ТКБ«Ипотека в ползунках» От 5,5% 12 300
ГазпромБанк«Семейная ипотека» От 4,9% 12 360
Раййфазен Банк«С господдержкой» От 4,99% 12 360
Ипотека 24«На покупку недвижимости» От 11,99% 8 240

*Указанный лимит в банке ВТБ 24 рассчитан для приобретения первичного жилья в Москве или Санкт-Петербурге, по регионам сумма рассчитывается индивидуально (уточняйте в представительствах по месту регистрации).

Заявитель в обязательном порядке должен обратиться в орган социальной защиты по месту жительства за оформлением субсидии. В сельской местности таковым является сельский совет.

Для начисления преференций от государства необходимо подать декларацию о личных доходах, выписки или справки о заработной плате (или любых иных источниках финансирования за исключением социальных отчислений) всех членов семьи, а также заполнить заявление.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей?

Кроме частичной оплаты приобретенной жилой недвижимости государством, многодетная семья получает льготную (сниженную) ставку по ипотеке на определенный период.

В отличие от стандартных условий, тариф характеризуется понижением процентов в среднем на 2-3%.

Здесь следует учитывать, на какой период банк предполагает льготное начисление % — некоторые финансовые учреждения согласны предоставлять льготный период на 3-5 лет, иные располагают программами со сроком до 8 лет.

В нынешнем году многодетная семья и ипотека стали синонимами доступного жилья. Следующий вариант, позволяющий сэкономить на процентах и облегчить финансовую нагрузку на бюджет – покупка объекта недвижимости у застройщика, предлагающего скидки на ипотечные проценты.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях

Стандартные программы включают обязательное внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилплощади (за редким исключением – 10%). В свою очередь, льготная ипотека многодетным родителям может полностью исключать ПВ либо субсидия выдается именно на его внесение.

Обычный ипотечный кредит имеет следующие условия (усредненные данные по РФ):

  • многодетная семья получает снижение процентной ставки на определенный период до 6%;
  • кредитование доступно только в строго определенных банках России, перечень которых утвержден правительством;
  • для оформления жилищной ссуды достаточно посетить только кредитное учреждение;
  • компенсационные выплаты разницы процентов (между стандартной ставкой и льготными 6%) проводятся безналичным расчетом от бюджетной организации к банковскому учреждению.

Социальная ипотека

В отличие от субсидирования ипотеки с помощью материнского капитала, ипотека многодетным родителям предусматривает частичную полную оплату приобретаемой жилплощади (35%) государством. Здесь существуют законодательные ограничения по стоимости жилья, а также отсутствие возможности покупать вторичные объекты недвижимости у частных лиц.

Условия

Ипотека для многодетных выдается на срок от 12 мес до 300 месяцев с аннуитетной схемой погашения. По окончанию периода льготной ставки по личному заявлению заемщик вправе сменить схему на дифференцированную оплату.

Также в основных условиях финансовых учреждений при кредитовании многодетных семей:

  • обязательное оформление страхового договора (в 6 из 7 случаях – комплексный полис);
  • внесение ПВ в размере 20% (в том числе средствами семейного (материнского) капитала);
  • дети рождены после 1.01.2018 года;
  • при определении льготной ставки ипотеки на 3 года с последующим рождением еще одного ребенка период увеличивается на 5 лет.

Участники

Ипотека без первоначального взноса многодетным семьям (или с минимальным авансом) предполагает выделение доли имущества каждому несовершеннолетнему ребенку (до 18 лет, в редких случаях, исходя из особенностей местного управления и социальной защиты – до 23 лет).

Супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками – они несут солидарную ответственность за своевременное погашение кредита. В качестве поручителей и других созаемщиков допускается привлечение родственников (до 4 человек). По возрасту ограничения устанавливаются конкретным финансовым учреждением, льготная ставка доступна родителям до 35 лет.

Документы

Ипотечный кредит многодетным семьям предусматривают подачу следующих документов:

  • действующие паспорта РФ обоих супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • документ о статусе многодетной семьи;
  • заполненное на ипотеку заявление;
  • 2-НДФЛ на каждого супруга;
  • копию сертификата семейного капитала (при наличии);
  • копию трудовой книжки с непрерывным стажем от 6 месяцев;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Оформление в банках и АИЖК

Получить необходимую сумму на жилье можно не только в финансовых учреждениях – АИЖК также располагают собственными объектами и принимают участие в программах субсидирования от государства. В этом случае доступна беспроцентная ипотека на установленный законом период, если приобретаемая площадь соответствует нормам (18 кв. м. на 1 ребенка).

В преимуществах оформления жилищной ссуды в АИЖК:

  • ставки 6-11%;
  • до 10% ПВ;
  • платеж по ипотеке не превышает 45% общего дохода семьи;

Кредит оформляется на условиях агентства, перекупившего долги банка.

Семейная ипотека под 6%

Льготы по ипотеке для многодетной семьи предполагают компенсацию недополученных банков процентов в виде субсидии, перечисляемой социальными органами.

Принять участие в такой программе имеют право не только многодетные родители, а также определенные социальные категории людей: военнослужащие и медики, работники сферы образования и студенты ВУЗов, и др.

Детали можно узнать в региональном отделении банков, располагающих программами социального кредитования для покупки недвижимости.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

Стремление правительства к повышению рождаемости и обеспечению многодетных семей жильем привело к нововведению в законах об ипотеке – с сентября 2019 года при рождении (усыновлении) третьего, четвертого ребенка многодетные семьи вправе получать 450 тыс. руб. преференций на ипотеку. Дети должны родиться исключительно после 1.01.2019 года (ФЗ «Об актах гражданского состояния», статья 13).

Уже с 25 сентября текущего года многодетные семьи вправе обращаться к кредитору, чтобы получить беспроцентный период в счет выделенных на третьего и так далее ребенка 450 тыс. руб.

Заключение

2019 год характеризуется выгодными дополнениями в федеральных законах, позволяющих улучшить жилищные условия многодетных семей за счет ипотеки без большой финансовой нагрузки.

В течение льготного периода заемщики оставляют за собой право вносить стандартные платежи с заявлением о частичном досрочном погашении (метод целесообразен при аннуитетной схеме погашения).

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-dlja-mnogodetnoj-semi-programmy-bankov-v-2019-godu-socialnaja-podderzhka-gosudarstva/

Ипотека для многодетных семей (госпрограмма) в 2019 году — как взять, льготы, Сбербанке, как уменьшить, без первоначального взноса

Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.

Читайте также:  Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка: основные виды карточек и алгоритм действий

Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.

Общие моменты

Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.

Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.

Важные понятия

Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.

Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.

Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет.

Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.

Требования к заемщику

Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.

Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:

  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
  • документ о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).

Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.

После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.

Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

  • присвоение семье статуса многодетной;
  • необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
  • постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

Правовая база

Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.

Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.

Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.

Как взять ипотеку многодетной семье

Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.

Обзор предложений

В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.

Государственные

Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.

Субсидия может быть использована для разных целей:

  • приобретение жилья;
  • первоначальный взнос за недвижимость;
  • компенсация ипотеки молодым семьям.

Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.

Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.

Сбербанк

Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.

Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.

Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:

Процентная ставка От 12% в год
Возможность оформления займа Сроком до 30 лет
Первоначальный взнос От 20% от стоимости жилья
В Сбербанке Не обязательно подтверждать документально сумму дохода и занятость заемщика

Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.

В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.

Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.

Кредитование от АИЖК

Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:

Процентная ставка Достигает 11% на квартиру и 6% для новостроек
Первоначальный взнос 10% от стоимости жилья
Расчет погашения кредита Вычисляется особым образом – размер ежемесячной выплаты не может превышать 45% от семейного дохода

Другие банки

Россельхозбанк – программа «Ипотека» Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет
Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства» Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме.
Условия:

  • размер ссуды от 300 тысяч рублей;
  • ставка от 12,25%;
  • размер первоначального взноса от 20%;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков.
Газпромбанк Условия предоставления ипотеки для многодетных семей:

  • годовая процентная ставка – 11%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры
Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой» Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья
ВТБ 24 Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40%

Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.

Необходимые документы

Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:

  • копии паспортов родителей;
  • копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справка с указанием числа детей;
  • копии трудовых книжек родителей;
  • справка с мест работы супругов.

Какие льготы в регионах страны по данному вопросу

Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.

Красноярский край Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду
Новосибирская область Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей
Удмуртская республика В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка
Пензенская область Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья

Можно ли оформить без первоначального взноса

Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.

Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.

Как уменьшить ссуду

Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.

Преимущества и недостатки

Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки:
  • продление времени выплаты кредита при пополнении в семье;
  • небольшой процент первого взноса (от 10% от стоимости жилья);
  • при досрочном погашении задолженности не будет необходимости выплачивать комиссии;
  • низкая процентная ставка для льготных категорий граждан (от 9,5% до 15,5 в зависимости от банка)
Можно выделить и немногочисленные недостатки:
  • в социальном жилье будет большое количество многодетный семей, поэтому возможно будет шумно;
  • программой льготного ипотечного кредитования можно воспользоваться до момента вступления одного из детей в совершеннолетний возраст

Таким образом, многодетная семья как льготная категория населения может рассчитывать на значительную поддержку государства в сфере покупки жилья.

Многие банки также предоставляют выгодные условия кредитования. Законодательства субъектов России вносят свои коррективы в федеральные законы, несколько дополняя их.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/dlja-mnogodetnyh-semej/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector