Ипотека беременным: условия и льготы, отзывы клиентов и могут ли отказать

Решение жилищного вопроса для большинства семей порой затягивается. И очень часто молодые люди начинают заниматься им только в ситуации, когда дальше ждать уже нельзя. например, при наступлении беременности. И тут возникает закономерный вопрос.

Дают ли ипотеку беременным женщинам и как этот факт повлияет на решение банкиров в отношении заявления от мужа будущей мамы? Безусловно, законодательством нашей страны запрещена дискриминация женщин, находящихся в «интересном положении».

Сокрытие важной информации (а ожидание ребёнка и предстоящие роды к такому роду фактов относится непосредственным образом) страховая компания будет иметь право досрочно расторгнуть договор или увеличить размер страховой премии в одностороннем порядке. Нужны ли вам подобные проблемы? Если нет, то факт беременности скрывать не стоит.

Условия и льготы для беременных

Условия, на которых предоставляется ипотека беременным женщинам, не отличаются от стандартного пакета предложения кредитной организации. Льготы тоже никакие не предусмотрены.

Единственное, на что можно рассчитывать, это на социальную поддержку от государства в виде различных дополнительных выплат, выдачи сертификата на материнский семейный капитал (после рождения второго малыша).

В принципе материнский семейный капитал является одним из самых существенных способов быстро уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Условия предоставления ипотеки беременным женщина следующие:

• наличие справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или срочного трудового договора;
• общий трудовой стаж должен быть больше 20 месяцев;
• непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев (в ряде банков требуется стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее 12-ти календарных месяцев;
• возраст заёмщицы должен быть больше 18-ти лет (в ряде банков ипотека предоставляется лицам, достигшим возраста 21 год);
• отсутствие судимостей, административных непогашенных взысканий, неоплаченных штрафов;
•  отсутствие задолженностей по текущим кредитным обязательствам и коммунальным платежам;
•  наличие доставочного дохода для прожиточного минимума за вычетом обязательных сумм платежей.

В качестве созаемщика может выступать супруг (в том числе и гражданский, без оформления брака). Еще важно знать, что многие кредитные финансовые организации требуют заключения брачного контракта.

Особенно, если брак оформлен менее 3-х лет назад и у супругов на данный момент времени отсутствует паритет в доходной части.

Например, «Сбербанк» предоставляет на выбор заёмщика возможность заключения в нотариальном порядке брачного контракта, в котором будет указано исключительное право собственности на приобретаемый объект недвижимости. Или заёмщик может привлечь своего супруга/у в качестве созаемщика.

Существует ли специальная ипотека для беременных?

На вопрос о том, существует ли специальная ипотека для беременных однозначного ответа дать невозможно.

В принципе во многих современных банках есть программы, которые предусматривают льготные виды кредитования для молодых семей.

В частности, в «Сбербанке» по программе «молодая семья» размер первоначального взноса составляет всего лишь 5 % от рыночной оценочной стоимости квартиры. Это существенно упрощает процесс оформления.

Также существуют программы с льготным периодом начисления процентов, с ипотечными каникулами и т.д. Так, наличие каникул по выплатам начисленных процентов позволит на период, когда женщина будет находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком, выплачивать минимальную сумму ежемесячных платежей.

Какие банки могут предоставить ипотеку беременной женщине?

На вопрос о том, какие конкретно банки могут в принципе предоставить ипотеку для беременной женщины, также нет ответа. необходимо подавать заявки во все кредитные учреждения, которые принципиально согласны работать с девушкой в ожидании малыша. Важно понимать риски, которые существуют при сокрытии важной информации.

Вы должны понимать, что после выхода в декретный отпуск финансовое положение вашей семьи резко изменится. Вы потеряете значительную часть дохода.

Сможете ли вы справиться с теми финансовыми обязательствами, которые были рассчитаны банком исходя из вашей справки по форме 2-НДФЛ с учетом размера заработной платы до выхода в декретный отпуск?

Вам важно даже не то, дадут ли вам ипотеку перед самыми родами. Важнее то, сможете ли в конечном итоге справиться с принятыми на себя финансовыми обязательствами.

если вы прочно стоите на ногах в финансовом плане и у вас есть как минимум 40 % для внесения первоначального взноса, то можете смело подавать заявку в любой банк.

Вам не откажут в оформлении договора, поскольку беременности не является болезнью или каким-то исключительным обстоятельством. Гораздо больше вопросов к вам возникнет вовсе не у банка, а у страховой компании.

Вот им вам придется доказывать, что ваша беременность протекает без риска осложнений и патологии, что будущие роды прогнозируются в физиологическом режиме, что малыш по скринингам здоровый и т.д.

Оформление ипотеки на квартиру на супруга

При оформлении ипотеки при беременности на супруга женщины имеет значение ряд факторов. В первую очередь важно узнавать в банке, имеет ли значение наличие официально зарегистрированного банка.

дело в том, что если брак зарегистрирован, то большинство кредитных финансовых учреждений ставят клиента перед выбором: заключить брачный контракт или сделать вторую половину своим созаемщиком.

Это необходимо для того, чтобы защитить интересы залогодержателя в случае развода супругов и последующего судебного раздела имущества. Чтобы подобных споров не возникало банки предпочитают склонять супругов к заключению брачного контакта.

Привлечение супруги в качестве созаемщика часто практикуется в тех ситуациях, когда дохода мужа не хватает для выдачи той суммы, на которую изначально рассчитывала семья. Совокупный семейный доход позволяет сразу приобрести квартиру с большой площадью.

В случае, если супруга беременна, привлечь её в качество созаемщика вряд ли удастся, поскольку банк понимает, что в скором времени она лишиться своего постоянного дохода, а получаемого пособия вряд ли хватит для полноценной компенсации.

Тем более, что состав семьи изменится. Поэтому, если не хотите проблем с оформлением ипотеки, то заключайте брачный контракт.

При наличии этого документа во время процедуры оформления ипотеки на супруга беременной женщины со стороны банка абсолютно никаких вопросов не возникнет.

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteku-beremennym

Можно ли взять ипотеку при беременности?

Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.

Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец.

При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.

Льготы беременным по ипотеке

Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.

Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:

• потере работы;
• рождении ребенка;
• тяжелой болезни;
• призыве в армию;
• просрочке по оплатам.

Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.

Ипотечный займ под залог недвижимости дают:

• Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
• Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
• ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
• Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.

Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.

Пособия

Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.

Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:

• возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
• воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.

Законодательная база вопроса:

С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.

Отсрочка

В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.

Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.

Какие банки дают ипотеку беременным?

Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:

• Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
• ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
• УРАЛСИБ — хорошие ставки;
• банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».

Сбербанк

Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.

Общие положения:

• Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
• Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
• Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.

Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?

Подходящие ипотечные программы:

• Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
• «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
• «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.

Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.

Могут ли отказать беременной в ипотеке?

Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.

Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.

Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-pri-beremennosti.html

Дают ли ипотеку беременным

Загрузка.Многих женщин, находящихся в “положении”, интересует – может ли быть выдана ипотека беременным в Сбербанке, или все же кредитор гарантированно отклонит поданную заявку.

Сегодня мы расскажем про опыт женщин в подобных вопросах и представим пути решения проблемы.

1. совокупный стаж трудовой деятельности – 1 год или более за последние 5 лет.
2. снижением уровня ее дохода во время беременности и после рождения ребенка вследствие получения не полной заработной платы, а всего лишь государственных пособий, которые предоставляются в процентах от среднего заработка и лишь в течение определенного периода времени (например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет – 40 % от среднего заработка, пособие по беременности и родам – хотя и 100 % от среднего заработка, но выплачивается за период 70 дней до беременности и 70 дней после беременности);
3. возраст – от 21 года на момент подачи заявки на кредитование и до 75 лет на дату полного погашения обязательств;
4. увеличением суммарных ежемесячных расходов, которые идут на различные исследования состояния здоровья как в предродовой, так и в послеродовой период + на содержание рожденного ребенка.
5. стаж работы на последнем месте – полгода и более;

Дают ли ипотеку беременным?

Стоит ли женщинам, которые находятся в интересном положении, рассчитывать на получение ипотеки?

В любой кредитной организации находится способ для решения данной проблемы. Необходимо просто обратиться к специалисту банка, который объяснит требуемые условия. После этого можно составлять план действий.

Хотя в период беременности увеличивается опасность неоплаты кредита, это не говорит о том, что семья будет довольствоваться своим прежним жильем или будет дальше проживать в съемной квартире. Требуется верно оценить мотивы отказа, и тогда найдется выход из сложившейся ситуации.

Суть в том, чтобы основательно отнестись к главным условиям перед заключением ипотечного договора.

Взять ипотечный кредит беременная имеет возможность при выполнении главного критерия – платежеспособности. Предпочтительнее взять займ на жилплощадь до того, как женщина уйдет в декретный отпуск.

В этом случае устраняется уменьшение дохода. Чтобы заявление соответствовало требованию, следует предоставить документы о дополнительном доходе или присутствии у женщины собственного дела.

Созаемщиком выступает супруг или отец. При верном урегулировании клиентом данного вопроса, дать отказ банку будет неоправданно.

Получить кредит будет значительно проще.

Дополнительное требование, при выполнении которого банки дают кредит, относится к страхованию – непременное страхование жизни и здоровья. Эти платежи помещаются в проценты по ипотечному кредиту.

Детализированная информация о требованиях кредитования – количество денежных средств, размер платежа, годовой тариф и период погашения – находятся в программе, которую вручают заемщику в кредитной организации.

• Удобней оформить семейный кредит.
• Супруги являются созаемщиками.
• Существует возможность получить уступку от Сбербанка.
• Имеется реструктуризация кредитного договора – уменьшение платежей. Заемщик имеет право менять критерии соглашения при:

1. просрочке по платежам.
2. рождение детей;
3. призыве в армию;
4. лишение рабочего места;
5. тяжелой болезни;

Необходимо обязательное предоставление документов, доказывающих право на льготу. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдают:

1. Россельхозбанк – под 13%, сумма составляет до 70% от залога;
2. ВТБ 24 – от 16%, сумма составляет до 50% от залога;
3. Газпромбанк – от 14 %, сумма 15% от залога.
4. Сбербанк – под 15,5%, сумма составляет до 60 процентов от залога;

Вторая категория ипотечных кредитов банков – здесь недвижимость как залог, неоднократно проводится и для будущих одиноких мам, и полным семьям с малышом.

Программами социальной направленности Российской Федерации рассчитана выдача пособия для поддержания семей при появлении ребенка. Привилегии получения субсидии беременным, которые взяли ипотеку:

1. можно применить пособие как первый взнос;

Дают ли ипотеку беременным?

В законодательстве нет такого понятия как отказ в заключении ипотечного договора беременной женщине.

Все требования и условия прописываются во внутренних положениях и установок банка. Если беременная женщина сможет доказать свою платежеспособность во время беременности тогда проблем никаких нет.

Но лучше заняться оформлением ипотеки на жилье до декретного отпуска. В этом случае исключается снижение дохода.

При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно.

Дополнительное обязательное условие – это страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Заемщик должен обязательно оговорить с кредитной организацией следующие условия при заключении ипотечного кредита:

• Годовая процентная ставка;
• Сумма ежемесячного платежа.
• Срок погашения кредита;
• Первоначальный взнос;
• Общая сумма ипотечного кредита;

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73 Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24 Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12 Более целесообразней оформить семейную кредитную программы, если муж и жена будут созаемщиками. статью⇒. Некоторые банки предоставляют свои льготы при оформлении ипотеки беременным женщинам. Они могут предусмотреть реструктуризацию кредита, а именно снижение платежной нагрузки.

Заемщик вправе изменять условия кредитования, и эта возможность дается при:

1. просрочке по оплатам.
2. рождении ребенка;
3. призыве в армию;
4. тяжелой болезни;
5. потере работы;

Обязательно документально подтвердить наступление вышеперечисленной ситуации заемщика. Также ипотечный кредит можно оформить под залог другого имущества. Одобрение ипотеки беременной женщине зависит от многих факторов, а именно: 1.

Размер дохода беременной женщины. Когда женщина находиться в декретном отпуске то ее доходы существенно снижаются, примерно до 40% максимум 10873 рублей, в первые полтора года, а в промежутке от 1,5 лет до 3 лет подают до нуля.

Дают ли беременным женщинам ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках в 2019 году

Предстоящее пополнение в семье – отличный повод для расширения жилплощади. Перед тем как решить, дать ли беременной кредит, финансовая организация проводит анализ платежеспособности. А скорый выход женщины в декрет может ухудшить финансовое положение семьи.

Дают ли ипотеку беременным или придётся отложить оформление до рождения ребёнка и как беременность может повлиять на решение банка – рассмотрим сегодня. Не существует закона, запрещающего оформить беременной женщине ипотечный кредит. Если посмотреть стандартные требования к заёмщикам, то они касаются возраста и трудоустройства.

Так как беременная женщина трудоустроена и получает официальный доход, формально она может оформить ипотеку. Но не все финансовые организации могут пойти на оформление ипотечного займа беременным женщинам. Так как с выходом женщины в декрет семейный доход значительно снижается, а это достаточно высокий риск для кредитора.

Никаких специальных программ для беременных банками не предусмотрено. Беременная оформляет ипотеку на стандартных условиях. Понадобится предоставить следующий пакет документов:

1. паспорт и СНИЛС.
2. справка о доходах;
3. копия трудовой книжки или трудового договора заверенная руководителем;

Женщина должна подходить под требования банка по возрасту, доходу и кредитной истории.

Если заёмщик находится в законном браке, то супруг должен стать созаёмщиком, а значит, его доход будет также учитываться при оформлении ипотеки. Посмотреть год вы можете в специальной статье на нашем сайте.

Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.

Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка.

Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя. Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно.

1. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга.
2. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.
3. Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.

Источник: https://arbitradv.ru/dajut-li-ipoteku-beremennym-85876/

Ипотека для беременных женщин возможна с ограничениями

Навер­ня­ка во мно­гих семьях во вре­мя бере­мен­но­сти появ­ля­ет­ся ост­рая необ­хо­ди­мость в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий. Дей­стви­тель­но, пред­сто­я­щее рож­де­ние малы­ша застав­ля­ет заду­мать­ся о том, дают ли кре­ди­ты в таких ситу­а­ци­ях.

Прав­да, сле­ду­ет разо­ча­ро­вать людей, опи­сав слож­ней­шие под­хо­ды каж­до­го бан­ка к таким вопро­сам. Ведь для полу­че­ния зай­ма потре­бу­ет­ся под­твер­жде­ние дохо­дов, а в виду буду­ще­го декрет­но­го отпус­ка ипо­те­ка пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му.

Ипо­те­ка для бере­мен­ных пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му

Существует ли ипотека для беременных?

Неже­ли об ипо­те­ке бере­мен­ным жен­щи­нам заду­мы­вать­ся не сле­ду­ет? Не совсем так, в каж­дой финан­со­вой орга­ни­за­ции отыс­ки­ва­ет­ся выход из ситу­а­ции.

Чело­ве­ку доста­точ­но обра­тить­ся к пред­ста­ви­те­лю, что­бы полу­чить все усло­вия, а потом уже искать обход­ные пути.

Их коли­че­ство вели­ко, поэто­му зара­нее рас­стра­и­вать­ся не сле­ду­ет, наобо­рот, пора поста­рать­ся во всем уточ­нить дета­ли и посту­пить опти­маль­ным спо­со­бом.

Пусть во вре­мя бере­мен­но­сти воз­рас­та­ют все рис­ки невы­пла­ты денеж­ных средств, это не зна­чит, что семья навсе­гда оста­нет­ся в сво­ей ста­рень­кой квар­ти­ре или про­дол­жат сни­мать ком­на­ту. Если пра­виль­но оце­нить при­чи­ны появ­ле­ния отка­за, удаст­ся спра­вить­ся с такой про­бле­мой. Глав­ное, серьез­но под­хо­дить к основ­ным усло­ви­ям перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра ипо­те­ки.

Почему банки отказывают беременным?

Финан­со­вые орга­ни­за­ции точ­но опи­сы­ва­ют при­чи­ны, кото­рые застав­ля­ют их отка­зы­вать заем­щи­кам во вре­мя бере­мен­но­сти. Дело в том, что они не дают семьям денеж­ные сред­ства из-за рез­ко­го рис­ка их невоз­вра­ще­ния. При этом выде­ля­ют­ся две основ­ные про­бле­мы, застав­ля­ю­щие не давать согла­сия на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры в ипо­те­ку.

1. Уве­ли­че­ние рас­хо­дов семьи;
2. Сни­же­ние сум­мар­но­го дохо­да.

Оба момен­та явны, но все-таки тре­бу­ют осмыс­лен­но­го рас­смот­ре­ния. Неко­то­рые люди счи­та­ют, что бан­ки пред­взя­то отно­сят­ся к потен­ци­аль­ным кли­ен­там. Одна­ко каж­дая семья долж­на пони­мать, что после рож­де­ния ребен­ка в семье меня­ет абсо­лют­но все.

По этой при­чине роди­те­лям самим сле­ду­ет сна­ча­ла все­рьез заду­мать­ся о при­об­ре­те­нии жилой недви­жи­мо­сти, так как она повле­чет за собой допол­ни­тель­ные рас­хо­ды.

Хотя все рав­но сто­ит подроб­но опи­сать при­чи­ны отка­за бан­ка, что­бы люди нашли выход из ситу­а­ции.

Увеличение расходов семьи

Пер­вой про­бле­мой счи­та­ет­ся рез­кое уве­ли­че­ние рас­хо­дов семьи. Даже во вре­мя бере­мен­но­сти тре­бу­ют­ся нема­лые денеж­ные сред­ства, а после родов потре­би­тель­ская кор­зи­на меня­ет­ся. Кре­дит­ные комис­са­ры обя­за­тель­но учи­ты­ва­ют этот момент при рас­че­те рис­ков, поэто­му пред­по­чи­та­ют сра­зу дать отказ, что­бы не поте­рять даже части кре­дит­ных средств.

Избе­жать отка­за из-за тако­го рис­ка неслож­но. Для это­го необ­хо­ди­мо пред­ста­вить боль­шой и ста­биль­ный доход семьи, кото­рый лег­ко пере­кро­ет уве­ли­че­ние рас­хо­дов.

Хотя все рав­но оста­нет­ся мно­же­ство вопро­сов, тре­бу­ю­щих вни­ма­ния со сто­ро­ны заем­щи­ка.

Снижение суммарного дохода

Оформ­ле­ние жилищ­но­го кре­ди­та с уча­сти­ем соза­ем­щи­ка создаст иную ситу­а­цию, кото­рая навер­ня­ка насто­ро­жит кре­дит­ную комис­сию.

Когда в общем дохо­де учи­ты­ва­ют и зара­бот­ную пла­ту бере­мен­ной жены, тогда обя­за­тель­но при­дет отказ. Дело в том, что пред­сто­ит декрет­ный отпуск, а зна­чит, ее при­быль сра­зу про­па­дет.

Сле­до­ва­тель­но, бан­ку при­дет­ся пере­смат­ри­вать соб­ствен­ные усло­вия дого­во­ра.

Сум­мар­ный доход – серьез­ная ошиб­ка, кото­рую не сле­ду­ет совер­шать.

Луч­ше поста­рать­ся отыс­кать иной под­хо­дя­щий вари­ант выхо­да из ситу­а­ции, чем стал­ки­вать­ся с воз­дей­стви­ем со сто­ро­ны служ­бы без­опас­но­сти.

У отца долж­на оста­вать­ся боль­шая зара­бот­ная пла­та, пол­но­стью соот­вет­ству­ю­щая всем тре­бо­ва­ни­ям финан­со­вой орга­ни­за­ции, что­бы не слу­чи­лась оче­ред­ная про­бле­ма.

Как получить согласие при беременности?

У семей воз­ни­ка­ет весо­мый вопрос, как же полу­чить согла­сие кре­дит­ной комис­сии на ипо­те­ку при бере­мен­но­сти? Ответ на него обыч­но помо­га­ют отыс­кать бро­ке­ры, но если обра­тить­ся к повсе­мест­но­му обсуж­де­нию на сай­тах, так­же удаст­ся отыс­кать несколь­ко пред­ло­же­ний. Имен­но их сто­ит обсу­дить, что­бы огра­дить людей от новых непри­ят­но­стей.

• Оформ­ле­ние ипо­те­ки на супру­га;
• Обман.

Тон­ко­сти таких шагов важ­ны для семей, так как без них не удаст­ся офор­мить ипо­те­ку. При­чем даже кре­дит­ные бро­ке­ры ред­ко пра­виль­но опи­сы­ва­ют про­цесс, так как все его основ­ные момен­ты уда­ет­ся узнать исклю­чи­тель­но на прак­ти­ке. Сле­до­ва­тель­но, сна­ча­ла сто­ит поин­те­ре­со­вать­ся подроб­но­стя­ми, а потом уже отправ­лять­ся в бли­жай­ший банк.

Оформление ипотеки на супруга

На самом деле оформ­ле­ние дого­во­ра на мужа – это пра­виль­ный шаг по всем пока­за­те­лям.

Он не нару­ша­ет зако­но­да­тель­ства и усло­вий финан­со­вой орга­ни­за­ции, поэто­му навер­ня­ка мно­гим семьям удаст­ся полу­чить согла­сие.

Прав­да, сего­дня низ­кая зара­бот­ная пла­та ред­ко поз­во­ля­ет вос­поль­зо­вать­ся таким вари­ан­том. Для под­пи­са­ния дого­во­ра прак­ти­че­ски все­гда тре­бу­ют­ся дан­ные и жены. Тем не менее, луч­ше отка­зать­ся от тако­го шага, ведь он навер­ня­ка ста­нет оши­боч­ным, что про­явит­ся в бли­жай­шем буду­щем.

Обман

Еще одним шагом, о кото­ром гово­рят неко­то­рые моло­дые девуш­ки, явля­ет­ся обман. Они пола­га­ют, что мож­но сво­бод­но побы­вать в бан­ке на малом сро­ке бере­мен­но­сти, офор­мив ипо­те­ку.

После под­пи­са­ния дого­во­ра, по их мне­нию, ника­ких послед­ствий не будет, а зна­чит, не сто­ит бес­по­ко­ить­ся о воз­мож­ных непри­ят­но­стях.

Одна­ко такие дей­ствия ста­но­вят­ся серьез­ней­шим нару­ше­ни­ем уста­нов­лен­ных пра­вил, каса­ю­щих­ся точ­но­сти предо­став­ля­е­мой инфор­ма­ции.

Пусть пред­ста­ви­те­ли бан­ка не учтут факт бере­мен­но­сти, впо­след­ствии она все рав­но рас­кро­ет­ся.

К при­ме­ру, неко­то­рые финан­со­вые орга­ни­за­ции тре­бу­ют еже­год­но обнов­лять дан­ные по зара­бот­ной пла­те заем­щи­ка и соза­ем­щи­ка. Соот­вет­ствен­но, декрет­ный отпуск сра­зу рас­кро­ет обман.

В этом слу­чае у бан­ка появ­ля­ет­ся воз­мож­ность вос­поль­зо­вать­ся несколь­ки­ми кара­тель­ны­ми дей­стви­я­ми.

1. Пере­смот­реть усло­вия выплат;
2. Потреб­ность досроч­но­го пога­ше­ния зай­ма.

В пер­вом слу­чае часто повы­ша­ют­ся еже­ме­сяч­ные выпла­ты на неко­то­рый срок. Разу­ме­ет­ся, семье непро­сто регу­ляр­но вно­сит круг­лень­кую сум­му, но за счет это­го они обя­за­ны пока­зать соб­ствен­ную пла­те­же­спо­соб­ность. Если же люди свое­вре­мен­но не вне­сут денеж­ные сред­ства, воз­ник­нут непри­ят­ные вопро­сы.

Вто­рой слу­чай скла­ды­ва­ет­ся, когда кре­дит­ная комис­сия убеж­да­ет­ся в том, что у семьи не хва­та­ет сум­мар­но­го дохо­да для даль­ней­ше­го пога­ше­ния ипо­те­ки.

В соот­вет­ствии с усло­ви­я­ми дого­во­ра банк полу­ча­ет пра­во сра­зу потре­бо­вать выпла­ты всей остав­шей­ся сум­мы задол­жен­но­сти.

Полу­ча­ет­ся, что бере­мен­ные жен­щи­ны могут офор­мить заем на недви­жи­мость, но луч­ше не делать это­го.

Заяв­ка может полу­чить отказ кре­дит­ной комис­сии, или в буду­щем сло­жат­ся не самые при­ят­ные усло­вия сотруд­ни­че­ства.

По этой при­чине мно­гие семьи выби­ра­ют супру­га в каче­стве един­ствен­но­го заем­щи­ка. Такой шаг про­ще любых осталь­ных, а так­же ни в чем не нару­ша­ет усло­вия дого­во­ра об ипо­те­ке.

Источник: https://moezhile.ru/lgoty/ipoteka-dlya-beremennyx.html

Секреты получения ипотеки беременным женщинам

Ипотечный кредит можно по праву считать одним из самых труднодоступных. Главная причина этому — необходимостью наличия у заемщика дохода, который как минимум в полтора раза должен превышать средний размер заработной платы. Особенно сложным процесс получения таких займов будет у женщин, которые ждут ребенка, поскольку ипотека и беременность редко могут мирно соседствовать друг с другом.

Несмотря на то, что отсутствие беременности не входит в список минимальных требований к потенциальным заемщикам, к «интересному положению» подавляющее большинство банков относится с опаской.

Объяснить их беспокойство легко: с появлением малыша в семье появляются новые траты, а бюджет становится существенно меньше ввиду того, что один из ее членов уходит в отпуск по уходу за ребенком.

Соответственно у кредитора возникает логичный вопрос: как женщина, находящаяся в декрете и получающая скромные выплаты от своего работодателя или из социального фонда, сможет нести еще и кредитное бремя? Не найдя весомых аргументов в пользу заемщика банк-кредитор предпочитает не брать на себя такие риски и отказывает в предоставлении займа.

Ипотека беременным через обман

Что же делать тем, кто хочет получить жилищный кредит и абсолютно уверен в своих силах и стабильности своего финансового положения? Многие «бывалые» советуют пойти на хитрость и умолчать о том, что вы беременны.

Среди наиболее распространенных рекомендаций, которые можно встретить на интернет форумах, лидирующие позиции занимают две — постараться получить ссуду на ранних сроках, пока ваше положение не начало проявляться внешне, либо попробовать скрыть живот, например, одев большой пуховик или широкую куртку.

Действительно, подобная маскировка, скорее всего поможет, однако при определенном стечении обстоятельств она может и навредить.

Представим что вы с успехом обошли все контроли и получили займ, но пройдет год и вам потребуется подготовить новые бумаги для кредитора, а в них, к удивлению последнего доход существенно уменьшится.

Вероятно специалисты-аналитики обратят внимание на данный факт и вы будете вынуждены объяснять причины подобных колебаний своего заработка. В лучшем случае, банк ограничиться замечанием, а в худшем — решит пересмотреть ваши условия по кредиту или вовсе потребует его досрочного возврата.

Конечно, найти выход из этой ситуации не составит труда, ведь компаний, предлагающих услуги по подготовке различных справок немало, но вместо того, чтобы все время придумывать новый способ обмануть банк лучше прибегнуть к не менее эффективному, но законному варианту.

Оформление ипотеки во время беременности на супруга

Достойной альтернативой вышеизложенному подходу можешь стать получение ипотеки на двоих. Наиболее простой путь реализации данного способа заключается в оформлении займа на своего супруга.

Естественно, ваша вторая половина, должна не только согласиться выступать в качестве основного клиента банка, но и иметь предпосылки для этого в виде заработка, достойного внимания банковских специалистов.

Если ваш муж именно такой, то можете смело подавать заявку от его имени.

Тем самым вы избавите себя от необходимости хитрить или фальсифицировать бумаги, сохранив при этом свои имущественные интересы — вне зависимости от собственника жилья, при разводе квартиру вы разделите пополам, даже при условии, что вы вообще не работали и не приносили деньги в семью.

Безусловно, определенная роль вам все же будет отведена и вы будете выступать в качестве созаемщика.

Но поскольку ваше участие в подобном займе является лишь формальным (исходить будем из того, что дохода мужа достаточно для получения ссуды), банк будет менее требователен к вашей кандидатуре и вероятней всего, не станет изучать ваши справки и трудовую деятельность.

Несколько иначе будет проходить получение жилищного займа в случае, если доход вашего супруга не вполне соответствует сумме, которую вы хотели бы получить.

Минусы такого подхода очевидны: в первом случае квартиру, так же, как и кредит вы будете делить пополам, а подобрать поручителя, который устроил бы банк крайне тяжело.

Перспективы

Объективный взгляд на отношения банков к женщинам, ждущим ребенка, а также на платежеспособность будущих матерей, позволяет сделать вывод об отсутствии каких-либо оснований для того, чтобы ожидать разработки программы, предназначенный специально для таких лиц.

Однако тем, кто всерьез решил получить ссуду, не стоит боятся отрицательных ответов на вопрос «дают ли ипотеку беременным» и опускать руки: варианты, которые мы рассмотрели выше, прекрасно работают на практике и позволяют добиться поставленных вами целей. Естественно, правильно остановиться на втором способе, а не идти по пути предоставления заведомо ложных сведений и обмана.

Тяжелее всего придется тем, кто вынужден будет растить ребенка самостоятельно, поскольку ипотека для матерей одиночек часто является непосильной.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/dayut-li-ipoteku-beremennym.html

Что делать, если я беременна вторым, а у нас ипотека?

Программа помощи парам при появлении 2-го и 3-го ребенка стартовала с 17 января 2018 года. В рамках ее действия субсидии предоставляются АИЖК и конкретным банкам из федерального бюджета для покрытия разницы в ставках по кредиту. Семья оплачивает только 6%, а все остальное гасит правительство.

Малыш должен появиться в период с начала 2018 года под конец 2022г. Хотя проект краткосрочен, есть шанс, что в будущем его продлят. Известно, что условия получения льготы разнятся, в зависимости от числа рожденных детей, так что рассмотрим все особенности ипотеки при второй беременности.

Главные моменты программы

Указ Президента не только подстегивает рождаемость, поддерживает семьи с детьми, но и помогает развиваться строительной отрасли, ведь кредиты выдают только на первичку.

Льготы доступны не только людям до 35 лет, как из подпрограммы «Молодая семья» (Жилище).

Возраст родителей значения не имеет, правда, есть ограничения от 21 года до 65 лет, но это больше заслуга банков, которые учитывают в ипотеке свои риски.

Россияне, у которых дитя родилось до 1 января 2018 года, не имеют права претендовать на жилищные льготы, даже на перекредитование с уменьшением процента. Но им открыта помощь в виде материнского капитала.

В течение трех лет пара с двумя детьми будет гасить всего 6% по ипотеке на квартиру, все остальное станет субсидировать правительство. Потом процент увеличится на размер ставки рефинансирования на дату получения ссуды +2%, что прописано в кредитном соглашении. На сегодня эта величина равняется 9,75%.

Если в процессе оплаты снова появится малыш, то льготный срок минимальной ставки продлят еще на 5 лет. В итоге максимум проект активен для родителей 8 лет, если в течении его действия семья пополнится еще 2-я детьми.

Под указ Президента подходит не все типы имущества. И если у пары уже есть ипотека на квартиру со вторичного рынка недвижимости, то при появлении 2-го и 3-го малыша рефинансировать заем они не смогут.

Требования ипотеки

Есть ряд условий по субсидированию ипотеки в 2019 году для семей с детьми, которые обязательны к выполнению:

1. Пополнение семейства в строго отведенные для этого рамки (ровно 4 года).
2. Кредитуют только первичный рынок недвижимости.
3. Первоначальный взнос в размере 20% от оценки имущества, хотя можно использовать маткапитал.
4. Устанавливают лимиты для жителей разных регионов. Для столицы, МО, СПб и Ленинградской области поставили максимальную планку стоимости квартиры на уровне 8 млн. рублей, для остальных субъектов – 3 млн. рублей. Это обусловлено тем, что проект не рассчитан на приобретение элит- или бизнес-класса.

Главная цель в обеспечении жильем тех людей, которым необходимо улучшить жилищные условия в связи с появлением детей.

• В обязательном порядке подписываются договора страхования (от несчастного случая и на имущество).
• Когда супруга беременна вторым и есть ипотека на жилье в новостройке, то можно рефинансировать ссуду на более выгодных условиях.
• Участвовать могут все граждане РФ.
• Обязательно наличие трудоустройства на срок от 6 месяцев и более. Если речь идет о частных предпринимателях, то они должны осуществлять безубыточную деятельность в течение 2-х лет.
• График погашения складывается только по аннуитетной форме.

Покупать жилье можно в уже готовом доме или на этапе подписания ДДУ. Нет ограничений и на число квартир, если банкиры решат, что супруги справятся с нагрузкой, то смогут оплачивать несколько кредитов. Правительство дает право кредиторам самим решать такие вопросы.

Рефинансирование существующего займа

Интересная особенность льготного кредитования – это возможность рефинансирования ранее взятого займа, если он оформлен на новое жилье. Надо понимать, что ссуда может быть взята до конца 2017 года, но перекредитование на выгодных условиях доступно только после рождения малышей с 2018 года.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
• Процент будет пересчитан, и люди в течение 3-х лет будут погашать всего 6%. Тут требуется так же выполнить ряд условий:

1. Заем в предыдущем банке должен выплачиваться в течение полугода и более.
2. Отсутствие просрочек.
3. Родители не использовали прочие варианты рефинансирования долга.

Если отделение, где оплачивается «старый» заем не участвует в льготном кредитовании, то можно подать заявку в другое учреждение, которое сотрудничает с правительством. Более полный список есть на сайте Минфина, но и так понятно, что больше всего средств получат ТОП-10 российских банков, как:

Государство стимулирует продажи квартир в новостройках, увеличивает рождаемость нации, помогает парам, ожидающим второго малыша рефинансировать действующий кредит на жилье. Не стоит говорить очевидное, что за пару лет родители смогут сэкономить от 200 тыс. до 500 тысяч рублей, которые можно пустить на иные цели.

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-ja-beremenna-vtorym-a-u-nas-ipoteka/

Беременной екатеринбурженке отказали в ипотеке

В Екатеринбурге Банк ВТБ 24 отказал женщине в предоставлении жилищного кредита из-за ее беременности. По крайней мере, так утверждает сама пострадавшая, заявка которой на ипотеку сначала была одобрена, а в день заключения сделки — внезапно «слетела».

«Месяц назад я подала документы на ипотечный кредит по программе „Свобода над формальностями“. Предоставила в банк все интересующие документы, и получила положительное решение. Далее был подобран объект недвижимости, который так же был согласован банком.

Все обязательные условия мною были выполнены: это досрочное гашение кредитов (при чем действующий у меня был только в этом же банке, и меня обязали предоставить платную справку об отсутствии задолженности), был открыт вклад на сумму 1 млн рублей, и так же подписан брачный договор опять же для этого банка (стоимость которого 6 тыс рублей). Сегодня (18 декабря — ред.) должно было состояться подписание договора купли-продажи, но мне отказали по причине моей беременности, хотя я не собираюсь в декретный отпуск, и вообще условие отсутствия беременности нигде не было прописано. В итоге мой первоначальный взнос фактически заморожен на вкладе в банке, и продавец квартиры отказывается переносить сделку. Считаю, что отказ в выдаче был незаконным, так как это нарушение моих гражданских прав. Так же хочу обратить внимание на то, что при подписании одобрения кредита я свое положение не скрывала, и сотрудник банка не предупредил меня о том, что могут быть какие-либо вопросы», — написала женщина на одном из городских форумов (орфография и пунктуация автора сохранены — ред.).

«URA.Ru» обратилось за разъяснением ситуации в пресс-службу банка. Там заявили, что на момент оформления заявки женщина не указала, что находится в положении, хотя должна была это сделать. При этом, как уточнили в кредитной организации, беременность, наличие маленьких детей, неполная семья, ее отсутствие и прочие характеристики сами по себе не являются препятствием для выдачи кредита.

«Решение по кредиту принимается на основании оценки платежеспособности и кредитоспособности клиента комплексно, его способности погашать кредит. Основанием в отказе может быть недостоверность указанных в анкете данных, влияющих на платежеспособность», — добавил пресс-секретарь ВТБ24 в Екатеринбурге Андрей Бочаров.

Несмотря на то, что виноватой оказалась якобы сама пострадавшая, банк обещает решить ее проблему в максимально сжатые сроки: заявку на кредит женщине переоформили. «На сегодняшнее утро по ней есть положительное решение, и сделка будет в ближайшие дни», — подчеркнул Бочаров.

Источник: https://www.uralweb.ru/news/society/419382-beremennoy-ekaterinburjenke-otkazali-v-ipoteke.html

Совместимы ли ипотека и беременность?

Тема ипотеки очень актуальна в семьях, которые находятся в ожидании ребенка, особенно, когда часть ипотеки планируется погашать материнским капиталом. Но, в этом случае, чтобы использовать сертификат, кредит должен оформляться на мать. Отсюда вопрос – а дают ли ипотеку беременным?

Официально, ущемлять права будущих матерей никто не может, и ипотека беременным не противопоказана, но внутренние установки большинства банков обязывают менеджеров отказывать данной категории граждан (имеется ввиду, ставить отметку о беременности в заявке с заранее готовым отказом). Некоторые кредитные специалисты, не знакомые с законом или просто немного обнаглевшие, напрямую отправляют пузатую категорию восвояси.

В связи с этим, рекомендуем выбирать крупный надежный Банк, который не стремится оправдать риски, не выдавая беременным кредит.

От чего зависит одобрение ипотеки?

1. Размер дохода

В декретном отпуске ежемесячный доход женщины существенно снижается (до 40%, максимум 10873 руб.), в первые полтора года, и падает до нуля в промежутке от 1,5 до 3-х лет.

В связи с этим, некоторые Банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Глупость, если честно, ведь данное решение можно изменить в любое время.

Другое дело – письмо из организации об обеспечении социальных гарантий, но его могут выдать только «белые» государственные конторы.

Конечно, проще всего – успеть оформить ипотеку до ухода в декретный отпуск, не акцентируя внимание на своем интересном положении.

2. Доход супруга

Размер заработной платы супруга должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса на каждого человека оставалась сумма не менее 10 000 рублей.

3. Согласие на страхование жизни

Многие банки требуют при оформлении ипотеки обязательное страхование жизни.

Законодательно данное требование является грубым нарушением, ещё в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование.

Вас защищает 16 статья ЗОПП, пункт 2, в котором говорится о том, что приобретение дополнительных услуг не должно влиять на покупку основного товара.

В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время.

Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах.

Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

Что делать, если страхование «обязательное» и без него не одобряют ипотеку?

Попросите вместо страхования жизни оформить страхование имущества (приобретаемого или находящегося в собственности). Страховщикам не особо важно, на чем зарабатывать деньги, а вас это обезопасит от риска раскрытия интересного положения.

Другие критерии, используемые системой скоринга вы можете узнать здесь.

Оформление ипотеки на мужа

Если в данном случае вы будете являться созаёмщиком (ипотека на двоих), то в доходе супруга будут учтены 2 иждивенца: вы и не рожденный малыш. Данный вариант применим, если ваш муж зарабатывает не меньше 30 000 + ежемесячный взнос по ипотеке (при 1 беременности). Если у вас уже есть ребенок, соответственно доход супруга увеличивайте ещё на 10 000.

Удачным вариантом будет поиск надежного поручителя, и полное отсутствие вашего участия в сделке. Но, мало ли что будет в перспективе… Как говорится «и жить им долго и счастливо, пока не кончится ипотека».

Дают ли беременным кредит где-нибудь без необходимости скрывать положение?

Единственные известный мне вариант – это ипотека беременным в Сбербанке. Они наиболее социальный банк, стремящийся все же соблюдать правила и законы. Наибольшая вероятность получить одобрение именно здесь.

Источник: https://banks.is/publ/49-sovmestimy-li-ipoteka-i-beremennost