Где взять займ под залог ПТС авто: список МФО и отзывы заемщиков

Многие микрофинансовые организации отходят от привычной модели кредитования физических лиц, когда деньги выдаются небольшими суммами и на короткий срок.

Некоторые МФО предлагают взять займ под залог ПТС на выгодных условиях – по низкой процентной ставке с ежемесячными выплатами комиссионных.Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

По сравнению с кредитом под залог автомобиля, займ под ПТС удобен тем, что после его оформления договора, вы сможете пользоваться транспортным средством, как и раньше, никаких ограничений в передвижении.

Еще одним существенным преимуществом такого кредитования является минимальные требования к клиенту, ведь компания получает гарантии от невыплат в виде движимого имущества. Исходя из вышеперечисленных критериев, мы составили актуальный рейтинг компаний, которые выдают деньги под залог автомобиля всех категориях заёмщиков.

Взаимно — крупный лимит для всех

  • сумма: от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 3 лет;
  • процентная ставка: от 0,17%;
  • возраст заёмщика: 21-69 лет;
  • рассмотрение: 30 минут.

Оценочная стоимость автомобиля доходит до 80%. Вместе с договором займа заключается соглашение на залоговое имущество. Доступно досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Национальный кредит — займ по договору возвратного лизинга

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиковНациональный кредит — займ по договору возвратного лизинга

  • сумма: от 30 тыс. до 2 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 3 лет;
  • процентная ставка: от 0,1%;
  • возраст заёмщика: 18-65 лет;
  • рассмотрение: 45 минут.

Транспортное средство оформляется по договору лизинга с правом возврата. Оценочная стоимость транспортного средства может доходить до 70%. В рамках договора предусматривается досрочное погашение задолженности без начисления штрафов и пени.

Кар Мани — кредит с предварительным решением за 1 минуту

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиковКар Мани — кредит с предварительным решением за 1 минуту

  • сумма: от 75 тыс. до 1 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка: от 0,1%;
  • возраст заёмщика: 21-65 лет;
  • рассмотрение: 15 минут.

Деньги выдаются на основе онлайн-заявки, с последующим заключением двух договоров: соглашения на выдачу займа под залог ПТС и залогового документа по результатам оценки транспортного средства.

Фастмани – деньги без комиссий или скрытых платежей

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиковФастмани – деньги без комиссий или скрытых платежей

  • сумма: от 50 до 500 тысяч руб.;
  • срок: от 7 дней до 3 лет;
  • процентная ставка: от 0,23%;
  • возраст заёмщика: 18-70 лет;
  • рассмотрение: 1 день.

Быстрые займы под залог транспортного средства с возможность восстановления кредитной истории.  Вы можете получить до 80% от стоимости авто уже в день подачи заявки. За выдачу денег процент не взимается.

Грин Финанс – займы без учета кредитной истории

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиковГрин Финанс – займы без учета кредитной истории

  • сумма: от 50 тыс. до 3 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 10 лет;
  • процентная ставка: от 0,05%;
  • возраст заёмщика: 21-65 лет;
  • рассмотрение: 30 минут.

Альтернатива банковскому кредиту, деньги можно получить ​под залог ПТС автомобиля с любым кредитным рейтингом заёмщика. Выдача средств осуществляется наличными в офисах компании. Договор заключается на длительный срок без дополнительных страховок и поручителей.

Требования для оформления займа под залог ПТС

Оформление займа под залог ПТС подразумевает под собой передачу права собственности автомобиля на время использования кредита микрофинансовой организации, при этом само транспортное средство остается в пользовании его владельца. Но далеко не каждый автомобиль может стать объектом залога в МФО. Главные критерии, которыми руководствуется кредитор при рассмотрении залогового имущества, сводятся к следующему:

  • авто должно быть технически исправным;
  • отсутствие обременений;
  • нахождение транспорта в собственности заёмщика;
  • наличие оригиналов документов на автомобиль;
  • возраст ТС.

А теперь рассмотрим эти требования подробнее. И так, передаваемое транспортное средство должно быть на ходу и не иметь серьезных поломок, препятствующих его реализации.

Служба безопасности МФО может проверить «аварийную историю» машины, и если ТС участвовало в серьезном ДТП, то вероятно в залоге будет отказано.

Рассматривается и комплектация автомобиля, если отсутствуют важные аксессуары или элементы безопасности, но такое транспортное средство не может быть гарантом сделки.

Владельцем авто должен быть только один человек, он же заёмщик. На этом этапе также проверяют регистрационные данные ТС – когда было поставлено на учет, прошло ли «растаможку» и т.д.

Далее эксперты проверят документы (ПТС и СТС), данные в них должны быть актуальными на момент заключения договора займа.

Если оригинал ПТС утерян, то получить деньги под залог дубликата или ксерокопии невозможно.

Ну и последний важный момент – возраст автомобиля. Микрофинансовые организации неохотно оформляют в залог иномарки старше 10-15 лет и отечественные машины старше 8-10 лет.

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиковЗаймы под залог ПТС автомобиля

Правила оценки транспортного средства

Оценка залогового автомобиля имеет важное значение как для заёмщика, так и для кредитора. Именно от результатов этой процедуры будет зависеть размер самого займа. Поэтому важно, чтобы оценку авто проводила независимая экспертиза.

Сначала сверяются данные в регистрационных документах, делается запрос в ГИБДД на факт угона или аварий ТС, затем МФО проверяет, не находится ли машина в залоге в другой финансовой организации, например в банке.

Далее эксперт осматривает сам автомобиль, и выносит вердикт на основе рыночной стоимости транспортного средства. На этот параметр влияет возраст и техническое состояние ТС. Далее уже микрофинансовая организация проводит расчеты суммы займа, выдаваемого под залог ПТС и срока использования денежных средств.

После согласования всех нюансов, стороны должны подписать договор кредитования и договор залога или лизинга с возможность возврата автомобиля его законному владельцу.

Источник: https://credits-on-line.ru/top-kreditov/5345-zaymy-pod-zalog-pts.html

Займ под залог ПТС отзывы

Сегодня люди нередко берут денежные средства в различных финансовых учреждениях. Заемщики часто пользуются услугами микрофинансовых организаций (МФО), выдающих займы на различных условиях. Однако практика показывает, что клиенты, удачно оформившие займ, редко оставляют об этом свои отзывы.

Раздел с отзывами на официальных сайтах компаний на сегодняшний день является, можно сказать,  обязательным условием, поскольку потенциальные клиенты ищут опыт и мнения уже воспользовавшихся займом заемщиков. Поэтому представители компаний, как правило, самостоятельно размещают отзывы, что позволяет создать эффект положительного имиджа.

Соответственно, в момент поиска подходящего финансового учреждения, не стоит опираться только на положительные отзывы, размещаемые на сайте, поскольку большая их часть может быть не правдивой.

Чтобы узнать действительно объективную информацию, следует обратить внимание на отзывы клиентов на соответствующих площадках/формумах в интернете, и в особенности на реакцию компании на эти отзывы: мониторит ли компания отзывы о себе, оперативно реагирует на негативные сообщения и тд. То есть на обратную связь при отрицательных отзывах неудовлетворенных клиентов.

Идеальных компаний не существует, ведь все совершают ошибки и человеческий фактор отменить невозможно. Поэтому важно, чтобы руководство банка или иной финансовой компании прислушивалось к мнению своих клиентов, учитывало их в дальнейшем и проводило работу над текущими недостатками. Это, в том числе и определяет компанию, как надежного финансового партнера для своих клиентов.

К кому обратиться за займом?

Компания CarMoney предлагает займы под залог автомобиля или любого транспортного средства. Мы – надежный финансовый партнер, который широко известен выгодными и безопасными сделками. Займы CarMoney – это быстро и просто, ведь мы гарантируем: 1. Быстрое оформление договора по паспорту, ПТС и СТС автомобиля; 2. Заключение сделки за пару часов; 3.

Займ в размере до 1 млн рублей; 4. Безопасность, поскольку наша деятельность контролируется Центральным Банком РФ; 5. Отсутствие скрытых платежей и комиссий; 6. Возможность оплаты взносов и выплату средств наличным и безналичным способом; 7. Дальнейшее законное пользование автомобилем;

Источник: https://carmoney.ru/zajmy-i-kredity/zaym-pod-zalog-pts-otzyvy/

Деньги под залог ПТС: отзывы реальных заемщиков о заключении сделки!

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Что думают люди, занимавшие деньги под залог автомобиля у различных организаций? Насколько удачным был их опыт, куда советуют обращаться. И главный вопрос: стоит ли брать ссуду, ведь есть риски потерять транспортное средство.

Особенности получения денег под залог ПТС

Данный способ кредитования характеризуется быстрым получением наличных, поскольку залог ценного имущества является гарантией для финансовой компании, что она не потеряет деньги. Ряд организаций позволяют заложить машину по генеральной доверенности.

В зависимости от условий кредитования выделяют заем с залогом авто или ПТС. Чаще всего ломбарды берут авто под залог. МФО и банки предпочитают выдавать заем под залог ПТС. При обращении к последним владелец продолжает пользоваться машиной под обременением, пока не погасит долг.

Процентная ставка получается ниже потребительского кредита, а оформление документов занимает меньше времени, чем в банке. Это обусловлено сниженными требованиями к заемщику: допускаются просрочки по предыдущим кредитам в личном деле, можно не приносить справку с работы. В среднем срок оформления займет от 10 минут до 2-3 часов. В банке дольше – 4-5 рабочих дней.

Все «за» и «против», по мнению клиентов

Все отзывы клиентов освещают как положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов выделяют:

  1. Можно быстро оформить кредитный договор, что является спасением в срочных ситуациях.
  2. Есть ломбарды, предлагающие оценку машины за счет компании.
  3. Возможность взять ссуду в ломбарде под более низкие проценты, чем в банке.
  4. Не обязательно иметь чистую кредитную историю.
  5. Есть досрочное погашение или продление договора.
Читайте также:  Условия и порядок получения микрозайма в FastMoney (ФастМани), заявка онлайн

К минусам относят факторы: на машину в залог выдают до 70% от стоимости; часто о ломбардах отзываются как о мошенниках; есть риск потерять ТС; нужно оплачивать экспертизу на рыночную стоимость машины; при обращении в банк могут потребовать справку о доходах; если машине требуются ремонтные работы или небольшое восстановление, владелец получит отказ; кредитовать предлагают только собственников; высокие штрафы за просроченные платежи.

Источник: https://100creditov.com/dengi-pod-zalog-pts-otzyvy/

5 самых выгодных предложений МФО 2019 года оформить займ под залог ПТС

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Основное преимущество микрофинансовых организаций (МФО) – быстрое получение заемных средств без значительной бумажной волокиты, достаточно часто встречающейся в банках. В основном, в такие компании обращаются граждане для решения незначительных материальных сложностей, но проблемы могут требовать достаточно крупных денежных поступлений. Например, суммой более 100 000 рублей. В подобных ситуациях выходом может стать займ под залог ПТС, который все чаще начинает встречаться в продуктовых линейках МФО. Поэтому мы решили подготовить рейтинг 5 наиболее выгодных предложений 2019 года профильных компаний, которые предоставляют деньги в долг с обременением транспортного средства.

ТОП-5 займов под залог ПТС в МФО

Причин формирования рейтинга именно по предложениям микрофинансовых компаний, а не тех же автоломбардов — две. Во-первых, профильность портала. Во-вторых, обращение в МФО позволяет оставить транспортное средство в пользовании, без его передачи на ответственное хранение кредитору. То есть займ выдается именно под залог ПТС, а не самой машины.

Построение рейтинга базировалось на минимальной возможной процентной ставке.

Правда, как и в большинстве других кредитных программ, причем не только предлагаемых в МФО, но и других типах профильных коммерческих структур, рассчитывать на нее не стоит.

Зачастую, новые клиенты оформляют деньги в долг по ставке, приближенной к максимальной. По этому показателю вышеуказанные предложения относительно сопоставимы. Переплата находится в районе 90% годовых.

Можно отметить, что такая ставка, если сравнивать с предложениями банков, достаточно большая. В то же время нельзя не отметить три основных преимущества компаний по выдаче займов:

  1. Скорость оформления долгового обязательства. Зачастую всю процедуру, от момента подачи заявки до получения денег, удается произвести в течение пары часов. В редких случаях – в течение суток. В банке такой срок, при оптимистичном варианте, потребуется только на принятие решения.
  2. Комплект документов. В основном, достаточно общегражданского паспорта заемщика, естественно, ПТС, под залог которого оформляется заем, а также свидетельство о регистрации (СТС). Искать поручителей, получать документальное подтверждение заработка и т.д. практически никогда не надо.
  3. Лояльное отношение к кредитной истории. МФО менее чувствительно реагируют на информацию о ранее допускаемых клиентом просрочках. Поэтому шансов получить заем под залог ПТС, при негативных записях в кредитной истории, больше, чем кредит в банке.

За такой комфорт, а также возможные повышенные риски невозврата долга, естественно, приходится платить.

Именно этим и обусловлена большая, чем в кредитных организациях, переплата в МФО по займам под залог ПТС.

В сравнении с автоломбардами, преимущество обращения в рассматриваемые компании отмечалось выше – нет необходимости оставлять само транспортное средство. Машина остается в пользовании у владельца.

Условия оформления займа под залог ПТС во всех МФО практически идентичны:

  • Принимаются в залог разные транспортные средства. В зависимости от выбранной компании можно использовать в качестве обеспечения легковые машины, грузовые, а также спецтехнику.
  • Форма погашения – аннуитетная.
  • Платежи производятся 1 раз в месяц.
  • Досрочное погашение – без ограничений и дополнительных комиссий.
  • На ответственное хранение передается только ПТС. Авто остается у владельца.
  • Договор займа заключается исключительно с собственником машины.

Методология

При составлении рейтинга займов под залог ПТС учитывался ряд нюансов:

  • Рассматривались исключительно МФО, которые состоят в профильном реестре ЦБ РФ.
  • Информация об условиях финансирования граждан была взята с официального сайта компании.
  • В ТОП могли войти только те программы, которые располагают полным описанием условий, принимаемых во внимание в рейтинге. Например, по этому пункту не удалось включить в перечень две организации – До Зарплаты, у которой просто указано наличие подобного продукта без каких-либо деталей, а также МигКредит, не разглашающей в общем доступе ставку по займу и его максимальную сумму относительно залога.
  • Предложение должно быть общедоступным. То есть не ограничиваться каким-то одним регионом, как это предусмотрено, например, в компании Лайм-Займ (оформить займ под залог ПТС можно только в Новосибирске).
  • Не принимались во внимание акционные предложения. То есть рейтинг формировался по стандартным условиям финансирования.
  • Тип МФО, будь то микрофинансовая (МФК) или микрокредитная компания (МКК) – не играет роли. Главное – соблюдение вышеуказанных пунктов.
  • Ранжирование основывалось в первую очередь на процентной ставке. Точнее – ее минимальном значении по программе предоставления займа под залог ПТС. Учитывая отсутствие идентичных показателей главного параметра у двух и более МФО, дополнительные условия не влияли на расположение в рейтинге.

Долгосрочные займы, в том числе и под залог ПТС, все чаще внедряются МФО в свои продуктовые линейки. Причин этому масса.

Начиная от тенденций микрофинансового рынка к развитию, заставляющих расширять перечень предоставляемых услуг, заканчивая жесткими ограничениями для краткосрочных долговых обязательств.

Поэтому мониторинг рынка с составлением актуальных рейтингов предложений компаний по выдаче денег в долг с обеспечением будет включен в работу нашего портала на постоянной основе.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/zaym-pod-zalog-pts-mfo-2019.php

Займ под залог ПТС: ставки и сроки, онлайн-заявка и отзывы

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог ПТС. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать автомобиль и через какое время после отправки заявки вам выдадут займ. Мы подготовили для вас список документов для одобрения займа, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Как взять займ под залог ПТС?

Для получения займа в режиме онлайн выберите подходящую компанию из списка и нажмите «Оформить займ». В открывшемся окне укажите желаемую сумму и период пользования деньгами. Далее для выдачи вам займа под ПТС, необходимо зарегистрироваться на сайте и составить заявку.

В ней правильно укажите все данные:

  • Ф.И.О.
  • Дату и место рождения.
  • Адрес прописки и жительства.
  • Сведения из паспорта.
  • Данные из документов на транспортное средство.
  • Мобильный номер и Email.
  • Способ перевода денежных средств (например, займ на карту банка).

Отметьте согласие на обработку персональной информации, подтвердите актуальность телефона и отправьте заявку на рассмотрение. Обработка проходит быстро, а решение придет в СМС-уведомлении на ваш телефон. Если ответ положительный, то вам необходимо явиться в офис выбранной компании с документами для подтверждения заявки и получения займа.

Максимальная сумма займа

Вы можете брать в долг разные суммы под залог ПТС. При этом максимальная величина кредита в представленных МФО — 1 000 000 р. Такой займ может быть выдан сроком до двух лет.

Требования к авто

В МФО вы сможете получить займ под залог ПТС с правом пользования автомобиля (то есть машина остается у вас). При этом оформление кредита происходит без длительной подготовки документов.

МФО выдвигают определенные условия в отношении авто для получения займа:

  • Автотранспорт должен быть растаможен.
  • Если данный авто вы покупали в кредит, то ваши обязательства перед банком должны быть закрыты.
  • Машина находится в рабочем состоянии (однако, займ под залог ПТС может выдаваться и без осмотра авто).
  • Оценочная стоимость транспортного средства — не менее 100 000 р.
  • Принимаются автомобили не старше 10 лет.
  • Машина обязательно стоит на учете в одном из регионов РФ.
  • Допускаются только транспортные средства категории В.

Какие документы понадобятся для получения займа под ПТС?

Для получения займа клиент МФО должен предоставить:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной прописке в одном из регионов РФ.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Страховой полис на машину.

Сколько ждать одобрения?

Заявки на займ под залог ПТС машины принимаются 24 часа в сутки. Однако, это не самый срочный вариант кредита.

Анкеты обрабатываются, как правило, кредитными менеджерами, и в большинстве случаев клиенту нужно явиться в офис МФО с пакетом необходимых документов.

При вашем личном присутствии будет принято окончательное решение о предоставлении займа, а деньги вы сможете получить в течение рабочего дня.

Максим, Санкт-Петербург:

«Когда срочно понадобились деньги, остро встал вопрос, где их взять. Банки — не вариант, микрокредиты также не подошли. Суммы займа далеко не те. В итоге обратился в Omoney. Здесь я смог получить 100 тыс. р. под залог ПТС, сроком на 1 год. Ставка вменяемая. В настоящее время постепенно погашаю займ».

Иван, Москва:

«Не обращайтесь в автоломбарды, здесь очень суровые условия. Неплохая МФО — Центр Займов. Можно спокойно получить 200 000 р. под залог машины. Комиссия невысокая, и есть вариант досрочного погашения кредита».

Сергей, Псков:

«Думал, что кредит под залог авто — это длительный процесс с предоставлением множества документов. Но обратившись в Profi Credit, я понял, что это не так. Заявку оформил на сайте. Деньги получил в этот же день, что очень удобно, когда они действительно нужны срочно».

Читайте также:  Преимущества золотых дебетовых карт Россельхозбанка: плюсы и минусы продукта

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-pts.html

Главное о займах под залог авто в МФО — полезная информация в блоге До Зарплаты

Готовность предоставить имущество в качестве залога обычно сильно повышает вероятность одобрения займа или кредита. Мы расскажем, на каких условиях МФО выдают займы под залог авто.

Если финансовые организации не спешат выдавать вам займы, а деньги нужны срочно, всегда есть вариант с залоговым имуществом. В МФО заявки рассматриваются быстро, а для оформления займа нужен минимальный пакет документов. Однако прежде чем пускать в ход свое имущество, стоит взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Основные условия предоставления микрозаймов под залог автомобиля

  • В отличие от стандартного микрозайма с небольшими доступными суммами, наличие залога дает возможность получить до 1 млн руб.
  • Возврат долга производится не единоразово, а в течение нескольких месяцев (раз в месяц или раз в неделю).
  • Сумма займа зависит от года выпуска и состояния машины, ее рыночной стоимости. В процедуре оформления участвует эксперт, оценивающий транспортное средство. Если автомобиль находится в аварийном состоянии или фигурирует в судебных спорах, заем не одобрят.

Залог авто и залог ПТС — в чем разница

С договором займа подписывают также договор залога ТС. Автомобиль при этом остается у владельца, а ПТС передается микрофинансовой компании на весь период действия договора. Соответственно, владелец не может продать автомобиль или провести с ним другие сделки. Если же заемщик не выплатит заем, суд может вынести на его автомобиль постановление о взыскании.

При передаче в залог транспортного средства, автомобиль находится на территории кредитора до выплаты долга по договору. Обычно в этому случае кредитор готов выдать владельцу автомобиля более крупную сумму.

На практике чаще всего в залог передаются только документы на авто (размер займа: 30-60% от рыночной стоимости ТС).

Плюсы микрозаймов под залог ПТС

  • Скорость и выгода. Деньги часто можно получить за один день, а ставка будет ниже, чем при оформлении кредитов без залога.
  • Простота оформления. Из документов нужен ваш паспорт и ПТС, никаких справок с работы и доскональных проверок кредитной истории.
  • Высокая вероятность одобрения. Достаточно иметь исправную машину, в приоритете — иностранного производства, не старше 5-7 лет.

Займы под залог ПТС обычно выдают гражданам РФ с постоянной пропиской, достигшим 18 или 20 лет. При этом МФО не требуют безупречной кредитной истории — каждая заявка  рассматривается индивидуально. Учитывайте, что окончательную сумму одобренного займа МФО сообщит уже после оценки автомобиля.

Особенности микрозаймов под залог ПТС

  • Самый очевидный риск — потеря автомобиля. Однако если вы уверены, что сможете вносить платежи в срок, вероятность остаться без машины сводится к минимуму.
  • Размер займа будет ниже, чем рыночная цена вашего транспортного средства.
  • Вероятно, нужно будет оформить полис КАСКО.

Обращаться в МФО за деньгами под залог авто есть смысл, когда деньги нужны быстро и с минимальными требованиями. Но стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы такого варианта.

Источник: https://DoZarplati.com/blog/microloans/glavnoe-o-zajmah-pod-zalog-avto-v-mfo

Стоит ли брать микрозайм под залог автомобиля или ПТС?

В основном микрокредиты предлагаются без какого-либо обеспечения. Предоставляют их микрофинансовые организации (МФО). Оформляются быстро и на непродолжительное время. При этом уже за 2 месяца заемщик обязан вернуть двойной размер полученной суммы. Вместе с этим появились и дополнительные услуги от МФО, в рамках которых предоставляется микрозайм под залог автомобиля.

Общие сведения

Микрофинансовые организации выдают кредит легко и быстро, но под очень большие проценты.

Как правило, кредит под залог автомобиля выдают банки и автоломбарды. Деятельность последних схожа с МФО, их особенность – выдача денег под залог машины или паспорта технического средства (ПТС) на нее. Процентная ставка существенно выше, чем в банке, превышает ее в 3-5 раз и более, но она существенно ниже, чем в МФО.

Последние финансовые организации не требуют оформления договора залога авто, оформляют заем в течение часа при наличии минимального пакета документов – паспорта и ИНН. Плата за это – чрезмерно высокий процент.

Он может достигать размера в 2-3% за каждый день действия договора. Таким образом, получив 50 т.р. сроком на два месяца, заемщик обязан выплатить от 120% до 180%. Общая сумма к возврату – 110-140 т.р. соответственно.

Поэтому собственникам транспортных средств, у которых плохая кредитная история или нет официальной работы, проще обращаться в автоломбард. Процентная ставка существенно ниже. Получив 60-70% от стоимости транспортного средства, например, 400 т.р., в течение года заемщик обязан вернуть 640-680 т.р.

Что такое микрозайм под залог авто?

Кредиты, которые предоставляют автоломбарды, также относятся к микрозаймам. Размер выдаваемых денег относительно невелик. В банке можно получить заем на несколько миллионов рублей и выше, предоставляет его на 3-7 лет и дольше. В отличие от него, автоломбард:

Во многих случаях в автоломбарды обращаются собственники автомобилей с рыночной стоимостью в несколько сотен тысяч рублей. Под них выдаются займы в 200-400 т.р.

Это относительно небольшая сумма, а предоставляется она на непродолжительный срок. Деньги можно получить под залог транспортного средства. Нередко выдается микрозайм под залог ПТС.

В этом случае собственник и дальше пользуется автомобилем, а в залог оставляет документы на него.

Микрозайм под залог автомобиля в МФО

Микрозайм под залог автомобиля — менее невыгодная услуга для МФО.

Выше были указаны условия предоставления займа от МФО. Они тяжелы для заемщика, он обращается к услугам этих организаций либо на короткий срок – от недели до месяца, либо из-за крайней нужды. Другая причина – из-за беспечности, поверив рекламному призыву.

Предоставление микрозайма под залог ПТС или самого автомобиля – нестандартная услуга для МФО. Такие организации склонны к упрощению алгоритмов и процедур, а появление предмета залога в виде автомобиля сопряжено с некоторыми трудностями, а именно:

  1. Оформление дополнительных документов в виде договора хранения и акта приема-передачи;
  2. Обеспечение сохранности на весь период хранения;
  3. Необходимость страхования на сумму стоимости транспортного средства;
  4. Полная материальная ответственность за предмет залога;
  5. Необходимость соблюдения порядка реализации транспортного средства на публичных торгах при невозврате выданных денег.

Наконец, нужно держать в штате специалиста, который может провести оценку транспортного средства. В отличие от стандартных условий предоставления кредита, микрозайм под ПТС или автомобиль менее выгоден МФО. Но высокая конкуренция между подобными организациями заставляет искать и предлагать дополнительные услуги, в том числе и такую.

Условия микрозаймов под залог авто или ПТС от МФО

Как правило, МФО выдают микрозайм под залог ПТС, а не самого автомобиля.

Наличие предмета залога снижает процентную ставку с 1,5-2% или 3% до 0,1% в день. Это существенное условие, поскольку в таком случае минимальная годовая процентная ставка, на которую можно рассчитывать от МФО – 37%. А это уже ближе к условиям предоставления кредита в банке. Хотя вероятнее 0,3-0,5% в день, что составит 111-185% годовых, а это выше, чем в автоломбардах.

Заем выплачивается в течение всего срока действия соглашения. Может предусматривать выплаты каждую неделю или месяц. Как и в банке или автоломбарде, выдаваемая сумма привязывается к оценочной стоимости транспортного средства. А значит предусмотрен осмотр машины и вывод эксперта.

Основные программы МФО рассчитаны на предоставление микрозайма под ПТС автомобиля, а не под само транспортное средство. Организация-кредитор старается избегать лишней бюрократической волокиты, занимаясь хранением машины.

В качестве залога могут предоставляться только исправные транспортные средства. На весь срок действия договора займа собственник не имеет права проводить сделки по отчуждению машины, у него есть только право пользования.

Источник: https://razborka.org/blog/kredity-i-avto/mikrozajm-pod-zalog-avtomobilya

Займы в МФО «Взаимно» под залог ПТС

Специализация системы кредитования «Взаимно» – залоговые займы физлицам и представителям малого бизнеса. ГК присутствует на российском рынке с 2010 года. За истекший период было выдано более 4500 микрокредитов общим объемом около 1,7 млрд. рублей.

Под этим торговым знаком на рынке микрокредитования работает одновременно несколько организаций:

  • МКК «АЭК»;
  • МКК «Атлас»;
  • ООО «Ирбис».

По мнению «Эксперт РА», ГК «Взаимно» входит в ТОП-20 российских МФО с наибольшим портфелем потребительских займов.

Организации, входящие в состав сообщества, работают строго в правовом поле, под контролем ЦБ РФ. С 2013 года все участники являются членами авторитетной СРО «МиР». Это говорит о высоком качестве оказания услуг и строгом соответствии условий кредитования действующим нормативным актам и требованиям Регулятора.

В линейке кредитных предложений ГК представлены следующие продукты:

  • срочные микрозаймы под залог автомобилей;
  • микрокредиты на любые цели под залог объектов недвижимого имущества;
  • микрозаймы для развития бизнес-проектов.

Компания сотрудничает с клиентами из Москвы, С-Петербурга, Казани и Республики Татарстан.

Читайте также:  Как открыть счет в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка: алгоритм действий и обзор способов

Микрозаймы под залог ПТС

Сумма, руб100 тыс – 3 млн. руб (до 80% от рыночной цены залога)

Срок, мес 1-36
Процент, в мес. от 7,3%, возможно подключить услугу «Отложенный платеж» с выплатой только процентов
Срок рассмотрения заявки от 30 мин.
Выдача денег от 40 мин. до 2 ч.
Обеспечение ПТС, авто остается у клиента
Досрочное погашение в любой день, без доп. условий
Доп. комиссии не предусмотрены

Требования к заявителю

Микрокредиты под залог автотранспортных средств МФО выдает гражданам РФ от 21 до 69 лет (включительно) при соблюдении ими следующих условий:

  • прописка и проживание в Москве, Московской области , в г. С-Петербург или Ленобласти;
  • отсутствие задолженностей перед обществом и другими кредитным учреждениями.

Благодаря лояльным требованиям к клиентам получить залоговый займ могут:

  • официально не трудоустроенные граждане;
  • пенсионеры, инвалиды;
  • лица с неидеальным кредитным рейтингом.

Основное условие одобрения – автомобиль должен быть в полной собственности клиента МФО. Автозалог «Взаимно» не предоставляется, если человек пользуется машиной по доверенности.

Обязательное условие для заключения договора – личное присутствие собственника при подписании договора.

Требования к предмету залога

В качестве залогового обеспечения компания принимает авто:

  • категории «В» и «С» с разрешенной массой до 3500 кг;
  • или более 3500 кг, если ТС не используется в коммерческой деятельности;

Допустимый возраст авто:

  • до 6 лет для марок российского производства;
  • до 15 лет для иномарок.

Другие требования:

  • пройденный ТО;
  • регистрация ТС;
  • отсутствие обременений (авто не находится под арестом).

Размер одобренного микрокредита зависит от независимой оценки имущества. Оценщиками выступают сотрудники МКК. Прежде чем выдать деньги, служба безопасности проверяет юридическую чистоту сделки и составляет письменное заключение о разрешении на выдачу микрозайма (или отказе)

Необходимые документы

При оформлении онлайн-анкеты требуется предъявить:

  • оригинал паспорта заявителя;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о постановке на учет ТС;
  • водительское удостоверение заявителя;
  • действующий полис ОСАГО.

Дополнительно сотрудники могут запросить СНИЛС и другие документы, доказывающие право собственности клиента на залоговое имущество. При оформлении договора менеджер фотографирует заявителя, составляет акт приема-передачи паспорта ТС. Заемщик получает на руки заверенную копию ПТС. Оригинал документа возвращается ему после полного погашения долга.

Преимущества микрокредитов под залог ПТС

Основное достоинство залоговых микрозаймов – возможность получить на руки крупную сумму за один день, без бюрократической волокиты.

К другим плюсам этого типа микрокредитов следует отнести:

  • дистанционное оформление заявки;
  • минимальный необходимый пакет документов;
  • отсутствие доп. комиссий и скрытых платежей;
  • удобная система возврата долга: аннуитетные платежи или единовременный платеж (по желанию клиента);
  • возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
  • заемщикам не требуется предоставлять справку о зарплате, иным способом подтверждать доход.

Дополнительный плюс этого вида кредитования – наличие льготного периода до 6 месяцев, когда клиент погашает только проценты.

Займы для бизнеса

В линейке кредитных продуктов МФО «Взаимно» также представлены выгодные предложения для субъектов малого и среднего бизнеса, и ИП.

Кредитные предложения для бизнеса:

Беззалоовый до 300 тыс. руб 2-24 мес от 5,4% в мес аннуитетные платежи
Капитал-экспресс (под залог паспорта ТС) 300 000– 3 000 000 руб, не более 70% оценочной стоимости залога 2-24 мес от 4,16% в мес аннуитетные платежи
Капитал-экспресс (под залог недвижимости) 300 000– 3 000 000 руб, не более 50% оценочной стоимости залога 2-60 мес от 3,33 % в месяц аннуитетные платежи
Бизнес-экспресс 100 000 – 500 000 руб 12 мес от 9% в мес аннуитетные платежи

Срочные займы для развития бизнеса доступны ИП и юридическим лицам.

МФО предлагает средства на пополнение оборотного капитала:

  • наличными под поручительство юр. лица;
  • в рамках возобновляемой кредитной линии – когда по заявке клиента деньги перечисляются на его расчетный счет по мере потребностей, в пределах кредитного лимита.

В срок до 12 месяцев с момента заключения договора клиент вправе подать заявку на перечисление очередного транша. При оформлении микрокредита под залог недвижимости этот период увеличивается до 36 мес.

Условия оформления и требования к заявителю различаются в зависимости от вида залогового обеспечения и категории заемщика.

Физические лица в статусе ИП для получения микрокредита должны соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация бизнеса в регионе присутствия компании;
  • отсутствие задолженностей перед МФО.

При оформлении микрокредита индивидуальные предприниматели предъявляют:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписку из ЕГРИП (подготовлена не более чем за 30 дней до даты подачи заявки);
  • справку из банка об открытии расчетного счета;
  • СНИЛС (по требованию сотрудников).

Юридическим лицам придется дополнительно подготовить:

  • учредительную документацию;
  • доверенность на заявителя для подписания договора займа;
  • налоговую и бухгалтерскую документацию за последний отчетный период;
  • справку об открытии расчетного счета;
  • документы поручителя-юр. лица (по требованию сотрудников).

Требования к залогу ничем не отличаются от условий, предъявляемых клиентам-физическим лицам – заявителю потребуется предоставить документы, доказывающие право заемщика на залоговое имущество.

К преимуществам этого вида кредитов относятся следующие нюансы:

  • оперативное рассмотрение заявки;
  • минимальные требования к заявителям;
  • не ограничен срок регистрации бизнеса;
  • сниженные процентные ставки.

По индивидуальному согласованию допускается предоставление иного вида залогового имущества (помимо займа в МФО «Взаимно» под залог ПТС и других, перечисленных в таблице вариантов). В таком случае устанавливается персональный лимит и процент назначается индивидуально.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Получить срочный микрозайм под залог недвижимости в МФО «Взаимно» может любой желающий, отвечающий требованиям, установленным в МКК.

Условия оформления:

Срок микрокредита 2-60 мес
Сумма, руб 500 тыс -15 млн. руб (до 50% рыночной цены залогового имущества)
Авансовый платеж (при оформлении кредитной линии) до 300 тыс. руб (до 20%)
Погашение аннуитетные платежи, с льготным периодом до 36 мес
Досрочный возврат (полное или частичное) в любой день, проценты рассчитываются по факту

В залог принимается недвижимость, которая по закону 102-ФЗ от 16.07.98 может стать предметом ипотечного кредита:

  • квартира (комната), дом;
  • коммерческая недвижимость, гараж, склад и пр.

Требования, предъявляемые к залогу:

  • отсутствие обременений;
  • местоположение объекта – в Москве, МО, С-Петербурге и Ленобласти.

При оформлении заявителю придется предъявить:

  • оригинал паспорта;
  • СНИЛС;
  • реквизиты личного банковского счета.
  • документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

В перечень необходимой документации по залогу входит:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи, дарения и пр;
  • кадастровый паспорт (техпаспорт на объект);
  • договор аренды на землю;
  • заключение эксперта об оценочной стоимости имущества (при наличии).

Максимальная сумма кредита – до 50% рыночной стоимости недвижимости.

Как оформить заявку

Клиенты могут подать запрос на получение микрозайма удаленно – на сайте МКК, круглосуточно и без выходных, но рассматриваются заявки только в рабочее время.

Клиенту нужно указать требуемые параметры кредита в онлайн-калькуляторе, оценить потенциальную кредитную нагрузку по ссылке «график платежей», и, если нужно, откорректировать сумму и срок кредита. Если условия устраивают, можно переходить непосредственно к анкете.

Для удобства клиентов на сайте представлено два вида заявок: краткая и полная:

  1. Краткая заявка – потенциальный клиент оставляет свой контактный телефон. Сотрудник связывается с человеком в ближайшее время, задает уточняющие вопросы и приглашает в офис для подписания договора.
  2. Полная заявка – заявитель самостоятельно заполняет анкету, указывая подробную информацию. После отправки анкеты на проверку с человеком связывается менеджер, озвучивает предварительное решение и уточняет время визита в офис для осмотра авто и подписания договоров займа и залога.

Кредитный менеджер по договоренности может сам приехать к клиенту для осмотра авто и подписания договора.

Как получить деньги и вернуть долг

В зависимости от запрошенной суммы деньги:

  • выдаются в кассе МФО (до 100 тыс. руб);
  • перечисляются на банковский счет получателя.

Других вариантов получения денежных средств в сервисе не предусмотрено. Зачисление на счет происходит в срок до 24 часов с момента подписания договора.

Оплатить кредит в МФО «Взаимно» под залог ПТС или недвижимости клиенты могут несколькими способами:

  • наличными в кассе в часы работы офисов;
  • безналичным платежом через банк по реквизитам МКК;
  • онлайн-оплатой из ЛК на сайте МКК (ограничение на одну операцию – 200 000 руб; предельный суточный лимит – 500 000);
  • посредством ПС Контакт в ближайшем пункте обслуживания клиентов – потребуется предъявить паспорт и номер договора.

Сохраняйте чеки об оплате до полного погашения долга. Проверяйте реквизиты и не забывайте указывать назначение перевода, чтобы корректно провести платеж.

Основания для отказа

Сотрудники вправе отказать заявителю в предоставлении микрокредита, если:

  • клиент не соответствует критериям, установленным в сервисе;
  • не представлены требуемые документы (предоставлен неполный пакет, предусмотренный правилами сервиса);
  • при проверке обнаружилось, что клиент предоставил недостоверную или заведомо ложную информацию;
  • платежеспособность заявителя вызывает сомнения;
  • превышен лимит микрокредита или истек срок для подачи заявления на очередной транш (для бизнес-займов).

Источник: https://finkontrol.com/mfo/obzor/vzaimno/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector