Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

В «Фора-банке» существуют различные программы ипотечного кредитования. Они предназначены для:

  1. приобретения квадратных метров в уже готовом и введённом в эксплуатацию жилом фонде;
  2. для финансирования договора долевого участия в строительстве многоэтажного жилого дома с выделением квартиры или доли в ней;
  3. для покупки загородного коттеджа или жилого дома;
  4. для выкупа уже имеющейся в ответственности долевой недвижимости (только последней комнаты в квартире);
  5. для улучшения существующих у семьи на данный момент жилищных условий;
  6. для рефинансирования ранее оформленного в другом кредитном учреждении ипотечного кредита;
  7. на различные цели под залог уже имеющихся объектов недвижимости.

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Условия ипотечного кредитования

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Итак, к базовой минимальной процентной ставке в 8,75 пунктов будут добавлены:

  • 0,5 % за отказ от внесения единовременной комиссии при оформлении пакета документов;
  • 1,5 % при отсутствии справки по форме 2_НДФЛ хотя бы даже на небольшую часть дохода семьи;
  • 1 % за отказ от страхования жизни и здоровья;
  • 1% за отказ от титульного страхования права собственности на приобретаемый и передаваемый в залог объект недвижимости;
  • 1,5 % за отказ от дополнительного страхования рисков в отношении самого объекта недвижимости.

Что получается в конечном итоге? Если не отказаться ото всех дополнительных видов страхования, то ежегодно стоимость ипотеки в Фора-банке» будет выше заявлено в кредитном договоре на 4 – 5 %. Если же не выполнять все предъявляемые условия, то ставка по ипотеке в «Фора-банке» составит 11 – 12 %. Это реальная стоимость будущего ипотечного кредита в данном финансовом учреждении.

Помимо этого, процентная ставка зависит и от размера первоначального взноса. Рассчитывать на 8,75 % годовых может только тот потенциальный заемщик, который вносит более 50 % от рыночной стоимости приобретаемого им объекта недвижимости.

Если размер первоначального взноса больше 30 % но не превышает 50 %, то процентная ставка равняется 9-ти пунктам. При меньшем размере платежа она составляет 9,25 пунктов.

Соответственно все остальные «надбавки» плюсуются уже к этим базовым значениям.

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Требования к заемщикам и недвижимости

Ипотека в «Фора-банк» может быть оформлена даже при предъявлении всего одного документа – паспорта гражданина Российской Федерации. Естественно, что процентная ставка при этом будет просто грабительской. Однако в некоторых ситуациях это является единственным выходом для тех граждан, которые трудоустроены неофициально и не имеют постоянных источников дохода.

В целом же требования к заемщикам заключаются в следующих аспектах:

  • возраст старше 21-го года;
  • на момент окончания действия, заключаемого кредитного договора заемщику должно исполниться не более 65-ти лет;
  • минимальный срок кредитования составляет 3 года (в течение этого срока нельзя вносить досрочные погашения ипотеки);
  • максимальный срок кредитования составляет 30-ть лет;
  • сумма минимальная для регионов – от 300 000 рублей, для Москвы и области – от 600 000 рублей.
  • Заемщик должен предоставить копию трудовой книжки, справки о доходах, свидетельство о заключении брака и рождении детей, свой паспорт.
  • Требования к объектам недвижимости нужно уточнять в региональных отделениях банка, поскольку они могут разниться в зависимости от жилищного фонда того или иного региона.

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-ot-fora-banka

Подводные камни рефинансирования ипотеки — плюсы и минусы | RI

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимостиПомимо очевидных преимуществ получения нового займа на погашение текущего кредита, заемщик должен помнить о том, что существуют подводные камни рефинансирования ипотеки — минусы  могут свести на нет все выгоды и стать причиной незапланированных расходов. Именно поэтому, размышляя о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо учитывать не только разницу процентных ставок, но также иные условия, которые не лежат на поверхности. Нужно обращать пристальное внимание на нюансы, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, в первую очередь проводят предварительные расчеты на специальном калькуляторе – инструменте, который помогает выполнить сравнительный анализ в течение нескольких минут. В том случае, если разница в ставках составляет 2% и более, это уже повод задуматься — может быть, стоит рефинансировать ипотеку в другом банке.

Преимущества (плюсы) рефинансирования ипотеки

При рассмотрении преимуществ рефинансирования ипотеки нужно удостовериться, что минусы, о которых пойдет речь в данной статье, не перевесят плюсы, очевидные после предварительного расчета с помощью калькулятора. Для начала кратко перечислим преимущества, рефинансирование по более низкой ставке обеспечивает:

  • Возможность сократить срок кредитования при сохранении размера ежемесячного взноса по кредиту. За счет сокращения срока пользования кредитом достигается значительная экономия на процентах;
  • Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока выплат. За счет пониженной ставки каждый месяц нужно выплачивать меньше денег;
  • При перекредитовании сохраняется право на налоговый вычет. Возврат НДФЛ, как и при первичном займе, дает возможность сократить общую стоимость приобретаемой недвижимости.

Подводные камни (минусы) рефинансирования ипотеки. В чем подвох?

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

  • Новый банк с более выгодной ипотекой будет определять вашу платежеспособность. Придется собирать те же справки и предоставлять такой же комплект документов, как и при первичном оформлении ипотеки. Это займет определенное время, и потребуются усилия, чтобы доказать банку вашу финансовую состоятельность;
  • Кроме комплекта документов, который собирался для оформления ипотеки, нужно получать дополнительные справки из старого банка. Необходимо забрать старую закладную, зарегистрировать ее в МФЦ, зарегистрировать новую закладную, новый договор ипотеки и передать документы в банк;
  • Банк будет интересовать реальная стоимость залогового имущества – ипотечной квартиры. Соответственно, понадобятся услуги экспертной оценки недвижимости, за это тоже придется платить (порядка 5-6 тыс. рублей в Москве);
  • Условия перекредитования в ряде банков предполагают дополнительную плату за рассмотрение заявки и выдачу кредита;
  • Существует достаточно много причин, по которым банк может отказать в кредите. В случае отказа в предоставлении кредита расходы на оценку, на рассмотрение заявки не компенсируются. При обращении за рефинансированием в другой банк имеющийся отчет об оценке может не подойти – условия различных кредитных организаций могут отличаться. Другими словами, деньги, уплаченные за оценку, окажутся потраченными напрасно;
  • Первое время проценты по новому займу будут немного выше заявленных, обычно на 1%-2% выше.

Процесс переоформления кредита является непростой задачей — это несколько сложнее, чем оформить ипотеку,подробно последовательность действий при рефинансировании кредита описана здесь.

Главный плюс рефинансирования ипотеки

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Говоря о минусах рефинансирования и описывая все подводные камни, с которыми может столкнуться заемщик во время оформления нового кредита, нельзя не заострить внимание на том, что все перечисленные неудобства и затраты с лихвой перекрывает финансовая выгода. Наша помощь в рефинансировании ипотеки заключается в том, чтобы свести к минимуму риск отказов, и подобрать банк, в котором условия перекредитования будут соответствовать вашим потребностям.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/podvodnye-kamni-refinansirovaniya-ipoteki-minusy-i-plyusy/

Ипотека в банке Авангард — условия, ставки, программы, калькулятор

Банк Авангард предоставляет различные виды финансовых услуг. Универсальный коммерческий банк качественно выделяется на фоне других учреждений финансового типа.

Особого внимания заслуживает ипотека от банка Авангард, позволяющая заемщикам улучшить жилищные условия посредством приобретения квартиры, земельного участка или дома.

Кредит на покупку недвижимости предоставляется под невысокие проценты на длительный срок. Все эти моменты делают ипотеку в данном банке максимально доступной.

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Особенности ипотеки в банке Авангард

Ипотека в традиционном понимании этого слова банком Авангард не представлена в продуктовой линейке.

Такая тенденция обусловлена тем, что большая часть кредитов ориентирована на клиентов, которые позиционируются в качестве юридических лиц.

Политика банка направлено на то, что длительное сотрудничество с физическими лицами не является основным направлением деятельности финансового учреждения.

Из кредитных продуктов банк Авангард предлагает физическим лицам кредит на покупку авто и кредитные карты. И именно посредством использования последних некоторые клиенты разрешают жилищный вопрос.

Схема приобретения недвижимости в кредит при использовании средств банка Авангард выглядит следующим образом — потенциальный заемщик обращается в любое финансовое учреждение, способное предоставить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

В качестве начального взноса он может использовать средства кредитной карточки банка Авангард. Максимальный кредитный лимит составляет порядка 300000 рублей, поэтому такая схема будет актуальна исключительно в том случае, если размер первоначального взноса по ипотеке не превышает 10-15%.

Ипотека в банке Авангард: какие займы одобряются

Банком Авангард одобряются ссуды на:

  • участки земли для строительства;
  • приобретение жилья в новостройках;
  • покупку жилой площади на вторичном рынке;
  • возведение домов по индивидуальному плану.

Все, кто обратятся, могут рассчитывать на оформление ссуды совместно с поручителем или без его участия. Также первоначальный взнос может присутствовать или отсутствовать.

Молодым семьям могут предлагаться индивидуальные выгодные предложения, также можно погашать задолженность как досрочно, так и по четко составленному плану платежей.

Но самые лояльные условия будут предоставлены людям, у которых открыт зарплатный счет в финансовом учреждении.

Просчет платежей с помощью онлайн-калькулятора

Понимая, какой процент предлагает банк Авангард по ипотеке, можно подготовиться к сумме, которую придется выплачивать. Для проведения просчета, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Благодаря такому приложению удастся:

  • определиться с наиболее подходящей программой;
  • понимать размер ежемесячного платежа;
  • просчитать размер максимального займа, который Авангард сможет предложить конкретно вам;
  • понимать, на каких условиях, можно будет заблаговременно погасить долг.

Воспользовавшись онлайн-калькулятором, удастся получить достоверную информацию о погашении должностных обязательств.

В целях избежания непредвиденных обстоятельств при погашении кредитного задолженности, предварительно заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку.

Разрешение данного вопроса многократно облегчается при условии использования специального кредитного калькулятора. Таким онлайн-инструментом вы можете воспользоваться на нашем сайте.

С его помощью производится автоматический расчет ежемесячных платежей, первоначального взноса или общей стоимости кредита.

Условия и ставки

Для реализации такой схемы клиент финансового учреждения предварительно должен оформить кредитную карту банка Авангард. Такой продукт может предоставляться в различной валюте. Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально — после определения уровня платежеспособности потенциального держателя карты. Максимально возможная сумма не может превышать 300000 рублей.

Полная стоимость такого кредита зависит от того, в какие сроки были возвращены средства на счет банка.

Каждый держатель карты может рассчитывать на так называемый льготный период, во время которого за факт пользования средствами финансового учреждения банк не будет начислять проценты.

Читайте также:  Кредит без справки о доходах 2-НДФЛ: как взять и в каких банках?

По истечении данного временного промежутка начинает производиться начисление процентов от 7-13%. При условии невнесения заемщиком ежемесячного платежа, на плательщика налагается штраф 1,5%.

Как получить кредит?

Чтобы пополнить ряды держателей карты банка Авангард и использовать эти средства для погашения первоначального взноса по ипотеки, необходимо подать заявление и заполнить анкету, предоставленную банком.

На оформление банковского продукта потребуется от пяти до восьми дней, по истечении которых заемщик будет уведомлен относительно возможности дальнейшего сотрудничества с банком.

При этом следует заметить, что представители финансового учреждения вправе отказать заявителю в предоставлении кредитного продукта.

Требуемые документы

Перед тем, как оформить ипотечный кредит в банке Авангард, необходимо подготовить пакет требуемых бумаг. Главное, что понадобится для оформления – паспорт гражданина РФ. Также нужен и второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Чтобы получить большие возможности, выгодные условия для сотрудничества, необходимо предоставить еще ряд справок:

  • 2-НДФЛ;
  • уведомление по форме банковской компании;
  • выписка по заработной плате, а также справка с рабочего места, выданная работодателем;
  • отсканированный вариант трудовой книжки;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • СНИЛС.

Дополнительно может потребоваться предъявление заграничного паспорта. Если к сделке привлекаются созаемщики, то аналогичный пакет документов потребуется и от них.

Также учитывайте, что стать владельцем ипотечного кредита в банке Авангард разрешается лицам, которым исполнилось более 19 лет (но чаще всего – 21 год), при этом максимально допустимый возрастной порог – 58 лет.

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Как погашается задолженность в Авангард Банке?

Чтобы выплачивать кредит, можно применять как единовременный платеж, так и частичные взносы. Об этом следует договариваться еще на этапе оформления ссуды.

При оплате ежемесячных взносов до 20 числа каждого месяца проценты не начисляются (дополнительные).

Если выбран вариант частичной оплаты, тогда клиент обязуется каждый месяц вносить минимальный размер финансовых средств, составляющий минимум 10% от общей суммы займа, а также дополнительные проценты в полной мере.

Чтобы провести оплату задолженности, рекомендуется воспользоваться такими способами:

  • обратиться в любое из отделений банковской компании;
  • провести платеж через оф. сайт финансовой компании;
  • воспользоваться платежными терминалами и банкоматами, у которых встроена функция самостоятельного обслуживания.

Проведение оплаты разрешается в любой валюте, при оплате проводится конвертация по текущему курсу. Погашением задолженности может заниматься как непосредственно заемщик, так и его доверенное лицо.

Преимущество кредитования в Авангард Банке

К основным преимуществам кредитования в Авангард Банке относят:

  • быстрый и понятный процесс оформления ссуды;
  • наличие классификации кредиток по классам;
  • предоставление льготного периода на первые 200 суток действия договора;
  • 0 комиссии при проведении выплат заграницей;
  • быстрое рассмотрение заявки – не более 5 суток с момента, когда была подана заявка.

Но помните, что если кредит оформляется в другом финансовом учреждении, а деньги планируются перечислиться на карточку от Авангарда, то рассчитывать на положительный ответ не стоит.

Отзывы об ипотеке в Авангард Банке

Егор Краснов, Москва

«С Авангард Банком ранее был мало знаком, так что-то отдаленно слышал. Когда решил оформить ипотеку, сразу обратился в известные и всем знакомые компании, но сильно начали выкручивать руки, предлагая невыгодные проценты. Стали думать, что выбрать, натолкнулись на предложения от Авангарда – оформили быстро карточку, теперь можем использовать кредитные средства на покупку жилья».

Ангелина В. 21 год

«К моему удивлению, 21 год – не всегда означает, что тебе выдадут кредит. Получив отказ в некоторых компаниях, по причине небольшого профессионального стажа, пришлось искать альтернативные варианты оформления ипотечной ссуды. Больше всего мне понравился вариант от Авангард Банка. Все честно и прозрачно, а главное – возраст не помеха».

Источник: https://kreditipo.ru/bank-avangard-ipoteka/

Рефинансировать кредиты и ипотеку в банке Авангард — насколько это выгодно?

Но данная услуга предоставляется не всеми банками. Предлагает ли рефинансирование кредита Авангард? Об этом – в нашей статье.

Условия рефинансирования кредитов в банке Авангард

Перекредитование кредитов других банков – это выгодно и для кредитора, и для заемщика. Первый получает нового клиента, который успел зарекомендовать себя как надежный плательщик (ненадежному в рефинансировании откажут), второй получает возможность снизить процент, сократить ежемесячные выплаты или срок кредитования.

Но, увы, банк Авангард рефинансирование не производит. Ни в отношении собственных займов, ни в отношении сторонних. Частным клиентам здесь даже не дают потребительские займы – учреждение ориентировано на бизнес-сегмент. Взять можно только автозайм или кредитную карту.

На каких условиях выдается автозайм:

  • Ставка от 18 %,
  • Только на покупку новых авто (оформляется в качестве залога),
  • Не нужна страховка и справка о доходах заемщика,
  • Первоначальный взнос от 30 % стоимости авто (если речь идет о перекредитовании стороннего автозайма, то выплачено должно быть не менее 30 % от его изначальной суммы),
  • Решение банк принимает в течение 3 рабочих дней.

Также можно открыть кредитную карту, за счет средств которой погасить один или несколько займов. Но мы не рекомендуем использовать данный вариант ввиду финансовой невыгодности.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

  • Возраст от 23 до 60 лет,
  • Российское гражданство,
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть офис банка,
  • Постоянное место работы в регионе, где есть офис банка (и стаж на нем – от 1 года),
  • Непрерывный стаж работы от 2 лет.

Список документов

Хотя рефинансирование в Авангарде в классическом понимании этого слова не производится, есть другие программы, воспользовавшись которыми, вы можете облегчить финансовое бремя, к примеру, от ипотечного кредита.

Для этого необходимо обратиться со следующими документами:

  • Паспорт РФ с регистрацией,
  • Копия трудовой книжки,
  • Справка о доходах,
  • Справки о рефинансируемых кредитах (с указанием суммы, сроков, процентов, остатка).

Обратиться с пакетом документов необходимо в офис, где менеджер персонально подберет для вас подходящий вариант кредитования.

Как оформить онлайн рефинансирование

Заполнить заявление можно онлайн на сайте банка. Необходимо указать город, в котором вы хотите взять деньги, программу кредитования (программу рефинансирования кредитов вы в списке не найдете, выбирайте просто кредитование, со страховкой или без), сумму, сроки, валюту.

Обязательно указываются персональные данные, пол, сведения о том, является ли заявитель публичным должностным лицом, номер контактного телефона.

В дополнение к любому кредиту может быть выпущена кредитная карта.

  • О том, одобрена ли вам выдача кредита в Авангард, менеджеры известят по телефону.
  • Наиболее выгодны условия оформления кредитов для лояльных клиентов. Кто попадает в данную группу:
  • Держатели зарплатных карт,
  • Вкладчики банка,
  • Клиенты, которые уже брали кредит и успешно его закрыли,
  • Заемщики, у которых в настоящее время есть оформленный займ и по нему нет просрочек.

Лояльные клиенты могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и минимальный пакет документов для оформления заявки.

Отзывы клиентов

Константин Г., 47 лет, г. Краснодар. «В банке Авангард мне отказали в рефинансировании. Сказали, что данная программа недоступна. Но предложили открыть карту. У них действительно очень много разных карт, глаза разбегаются. Вот только за счет них перекредитовывать займ я точно не буду – знаю, какой процент по ним, и не только в Авангарде, а везде».

Павел О., 32 года, г. Иваново. «Являюсь представителем малого бизнеса, и мне в Авангарде все нравится. У меня здесь и зарплатный проект, и другие полезности, всегда все в срок, все без задержек.

Но у друга раз под Новый год завис крупный платеж от поставщиков. И помочь ему не смогли – сослались на загруженность перед праздниками. В итоге сделка сорвалась. Печаль.

Я после этого тоже задумался о том, чтобы со временем, когда выйду на хорошие обороты, сменить банк на более серьезный. В похожей ситуации оказаться не хотелось бы».

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/96-avangard.html

Секреты рефинансирования ипотеки: какие банки делают его на более выгодных условиях?

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.

Кто занимается перекредитованием?

Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:

  • своей ипотеки;
  • ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.

При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.

Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:

Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Бинбанк.
  • Газпромбанк и другие.

Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?

Прежде всего необходимо сравнить условия:

  1. По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
  2. Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
  3. Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
  4. Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
  5. Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
  6. Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.

Внимание! Окончательная процентная ставка определяется в зависимости от суммы, срока кредита, уровня доходов заемщика, его согласия застраховать жизнь и здоровье, покупке жилья у компаний-партнеров банка и прочих факторов.

Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.

Читайте также:  Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.

Банк Реф.своей ипотеки Реф.чужого займа Ставка % Мин.сумма, руб. Макс.сумма, руб.
Абсолют Банк нет есть от 8,99 300 тыс. 20 000 000
Альфа Банк нет есть (доступно для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга) от 8,9 50 000 000
Возрождение есть есть от 9,4 для сторонних банков; от 10,4 для своих кредитов 500 тыс. 15 000 000
Открытие есть есть от 8,7 500 тыс. 30 000 000
Ак Барс Банк нет есть 9,9 500 тыс. Определяется по оценке платежеспособности, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости
Бинбанк нет есть от 9,3 600 тыс. 20 000 000 – для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 10 000 000 – для жителей других регионов
ВТБ 24 нет есть 8,8 с предоставлением справок о доходах; от 10,0 без предъявления таких справок. 30 000 000
Газпромбанк нет есть от 8,8 500 тыс., но не менее 15% от стоимости недвижимости 45 000 000
Дельтакредит нет есть от 10,75 600 тыс. в Москве и МО, 300 тыс. в других регионах Определяется индивидуально банком
Промсвязьбанк нет есть от 9,1 Не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке 15 000 000
Райффайзен Банк нет есть 9,5 800 тыс. для жителей Москвы и МО, 500 тыс. для жителей других регионов 26 000 000
Росевробанк нет есть от 7,6 500 тыс. 20 000 000
Российский капитал нет есть от 7,5 500 тыс. До 80% стоимости жилья, но более остатка долга по текущему кредиту
Россельхозбанк есть есть от 9,05 100 тыс. 20 000 000 – на погашение кредита самого банка; на погашение кредита другого банка в Москве – 20 000 000; в Санкт-Петербурге – 15 000 000; Московской области – 10 000 000;в остальных регионах – 5 000 00.
Сбербанк нет есть от 9,5 1 млн. 7 000 000
Сургутнефтегазбанк нет есть от 9,5 8 000 000
Тинькофф нет есть от 8,25 99 000 000
Транскапиталбанк нет есть от 7,7 300 тыс. 9 500 000 – для Москвы, МО и Санкт-Петербурга; 6 500 000 – другие регионы.
Уралсиб нет есть от 9,5 300 тыс. 50 000 000
Юникредитбанк нет есть от 9,45 До 80% от стоимости объекта недвижимости

Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.

Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya

Рефинансирование ипотеки: выгоды и подводные камни

Эта статья написана на основе истории реальной девушки, которая купила квартиру в ипотеку в г. Новосибирск под 11% в 2017 году, а в 2019 году рефинансировала свой займ по ставке 8,5% годовых. Причем процедуру рефинансирования она прошла дважды.

Мы посмотрим:

  • насколько выгодным в итоге оказалось переоформление кредита;
  • с какими трудностями столкнулась заемщица;
  • зачем девушка рефинансировала ипотеку два раза подряд.

Покупка собственной квартиры с помощью ипотечного кредита

Алина родилась и закончила школу в Республике Алтай (этот регион находится на юге Западной Сибири). Получать высшее образование девушка решила в Новосибирске. После окончания университета она устроилась на работу в Раффайзенбанк. Жилье себе Алина снимала на окраине города. Плата за аренду квартиры составляла 13 000 рублей в месяц.

В 2017 году Алина решила оформить ипотечный кредит на покупку своего собственного жилья.

После долгих поисков в качестве варианта была выбрана однокомнатная квартира в пятиэтажном доме в центре Новосибирска (так называемая «хрущевка»). Площадь этой квартиры составляла 34 м².

Состояние жилья — удовлетворительное. Окна в квартире были старые (еще деревянные), пол скрипел. Стоимость объекта недвижимости — 1,8 миллиона рублей.

За время работы Алина накопила первоначальный взнос на ипотеку (200 тысяч рублей). Кредит она оформила в Раффайзенбанке (так как работала в этой организации). Сумма займа составила 1,6 миллиона рублей. Процентная ставка — 11% годовых. Срок кредита — 16 лет. Ежемесячный платеж — 17 780 рублей.

На следующий год после покупки недвижимости девушка оформила налоговый вычет в размере 120 тысяч рублей. Судя по величине вычета, зарплата Алины в банке составляла около 77 тысяч рублей в месяц.

На возвращенные государством деньги девушка заменила в купленной квартире окна и пол. В следующем году Алина получила вторую часть вычета.

Добавив к вычету еще один кредит на сумму 100 тысяч рублей, девушка сделала в квартире капитальный ремонт: выровняла стены, отремонтировала ванную, заказала новую кухню.

Рефинансирование ипотечного кредита

Тем временем ставки по ипотеке в российских банках заметно понизились. В начале 2019 года многие финансовые организации выдавали кредиты под залог недвижимости под 9-9,5% годовых. Алина понимала, что переплачивает своему банку лишние деньги. Однако рефинансировать свой займ в Раффайзенбанке она не могла (это запрещали условия заключенного договора).

Тогда Алина обратилась еще в 2 банка.

В первом банке у нее среди прочих документов потребовали нотариально заверенную справку о том, что она никогда не состояла в браке. За эту справку девушка заплатила 1 500 рублей. Однако впоследствии банк отказал ей в рефинансировании. Деньги, заплаченные за документ, оказались потраченными впустую.

Второй банк затребовал от потенциальной клиентки стандартный набор документов (паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о доходах, кредитный договор с графиком платежей, договор купли-продажи квартиры, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, выписку из домовой книги, оценку стоимости недвижимости).

Есть ли в банке Авангард ипотека и программы рефинансирования — обзор кредитных продуктов для покупки недвижимости

Из всех документов небольшие проблемы возникли только с получением выписки из домовой книги (чтобы прийти в Управляющую компанию, пришлось отпрашиваться с работы) и с отчетом об оценке (он стоил 3 000 рублей).

Заявку и приложенные документы банк рассматривал 5 дней, и в итоге принял решение выдать Алине займ. Вскоре девушке предложили оформить страховку передаваемой в залог квартиры (ее оформление требует закон).

Стоимость страховки, предложенная банком, составляла 16 000 рублей в год. Однако Алина в ходе изучения документов узнала, что в том же самом банке аккредитована другая страховая компания. Она предлагает аналогичные услуги за плату в размере 10 000 рублей в год.

Оформлять страховку на невыгодных для себя условиях девушка отказалась.

После переговоров с клиенткой банк снизил стоимость страхового полиса сначала до 13 000 рублей (девушка с этим предложением не согласилась), а затем до 10 500 рублей. Согласие заемщицы было получено.

В итоге сумма рефинансированного займа составила 1 560 000 рублей. Ставка по новому кредиту оказалась 9,3%, ежемесячный платеж по договору — 16 182 рубля. Однако до тех пор, пока не произошла перерегистрация залога, ставка по рефинансированному кредиту была назначена на уровне 11,3% (первые ежемесячные платежи, естественно, были выше).

Для переоформления ипотеки Алине опять пришлось отпрашиваться с работы. Перед подписанием кредитного договора необходимо было внести оплату по страховому договору. Сотрудники кредитной организации посоветовали девушке оформить дебетовую карту банка, так как при внесении платежей через кассу взималась комиссия.

Ежемесячные платежи в дальнейшем также предстояло вносить через банкоматы этого банка. При оплате через кассу пришлось бы платить комиссионные отчисления, возможность оплаты кредита через мобильное приложение отсутствовала.

Длительные переговоры о стоимости страховки, а также неудобство внесения платежей показали Алине, что выбранный ею банк не соответствует ее ожиданиям. И девушка решила рефинансировать кредит еще раз. Ведь после ухода в другую кредитную организацию стало возможным возвращение Алины в привычный для нее Раффайзенбанк.

В итоге в своем новом банке девушка задержалась всего на 1,5 месяца. В ходе второго рефинансирования больше всего времени отняла процедура расторжения договора страхования (около одного месяца). Алине также пришлось заплатить банку за обслуживание оформленной пластиковой карты.

В результате повторного рефинансирования девушка получила займ в Раффайзенбанке под 8,5% годовых. Срок займа сократился на 2 года — до 14 лет. Ежемесячный платеж был понижен до 15 400 рублей. Девушка подсчитала, что в результате рефинансирования займа ее переплата банку уменьшилась на 518 000 рублей.

Процедура рефинансирования ипотеки очевидно является выгодной для клиента. Если ставки по ипотечным займам идут вниз, то необходимо переоформлять кредит на новых условиях. Иногда для этого приходится обращаться в новый банк. Однако полученная выгода (в случае с Алиной это полмиллиона рублей) оправдывает неудобства.

Однако при рефинансировании ипотеки заемщик может столкнуться с определенными трудностями.

  1. За оформление некоторых нужных документов приходится платить дополнительные деньги. Оплату могут попросить за подготовку справок, отчета о стоимости передаваемой в залог квартиры. Нам известны случаи, когда банки брали единовременную комиссию за рефинансирование ипотеки. Размер такой комиссии может доходить до 4,5% от суммы выдаваемого займа. При отказе платить комиссию ставка по ипотеке повышалась (например, с 7,9% до 9,9%).
  2. При рефинансировании ипотечного кредита могут измениться в худшую сторону условия страхования заложенной квартиры.
  3. Новый банк может предложить неудобную систему внесения платежей, иногда с взиманием комиссии или через пластиковую кату с платным обслуживанием.

Источник: https://pro-banking.ru/blog/refinansirovanie-ipoteki-vygody-i-podvodnye-kamni

Ипотека банка Авангард 2019: программы кредитования, калькулятор и условия

Сегодня мы поговорим о том, на каких условиях оформляется ипотека банка Авангард, существует ли она на самом деле и какие варианты приобретения жилья за счет кредитных средств предоставляет банк Авангард в 2019 году.

Ипотека в банке Авангард

Ипотека в стандартном понимании не имеется в продуктовой линейке Авангарда. Связано это с тем, что кредитор позиционирует себя, как банк для юр.лиц. Целевое направление не на работу с физ.лицами, а на развитие компаний, финансирование их и улучшение деятельности.

Читайте также:  Заказать карту Сбербанка через интернет бесплатно: пошаговая инструкция

Из основных финансовых предложений банк предлагает кредитные карты и автокредит. И при помощи данных услуг клиент может решить жилищный вопрос, если не хватает небольшой суммы денежных средств.

Схема приобретения следующая:

  1. Вариант — потенциальный клиент обращается к любому другому кредитору, кто может предоставить ипотеку, а в качестве первоначального взноса можно использовать финансы с кредитки. Максимум к предоставлению – 300 тысяч руб. Такая схема актуальна, если нужно купить жилье в сжатые сроки, и нет первоначального взноса в полном объеме.
  2. Вариант – на руках есть большой первоначальный взнос, но не хватает небольшой суммы. Тогда можно снять деньги с кредитки и доплатить.
  3. Вариант – если есть материнский капитал и недвижимость стоит до 750 000 рублей. Тогда можно оплатить первый взнос с кредитной карты банка Авангард, а далее оформить ипотеку под материнский капитал или дождаться перечисления денег продавцу.

Ипотека в банке Авангард не относится к разряду стандартных, поэтому давайте рассмотрим более детально условия кредитования.

Условия программ кредитования

Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, позволяющий оплачивать покупки дистанционно и лично. Для оформления требуется минимум документации. Условия программы:

  1. Первоначальный льготный период – до 200 дн. Позволяет оплачивать взятую сумму без начисления процентов за использование. Применимо только для новой клиентуры, кто ранее не использовал услугу овердрафт или кредитная линия;
  2. Остальные Грейс периоды – до 50 дн.;
  3. Оформляется кредитка в течение 5 рабочих дн.;
  4. Больше 100 видов СМС сообщений и push уведомлений;
  5. В наличии бесплатный интернет банк для удобства клиентов;
  6. Бесплатное обслуживание пластиковых карт активным владельцам;
  7. Лимит по получению денежных средств на ежедневной основе – 1тысяч долларов США (вне зависимости от количества снятий), с платежной системой МИР – 100 тысяч руб. (не более 20 снятий);
  8. Общий лимит на расход – 55 тысяч долларов для всех карт на ежедневной основе, с платежной системой МИР 1 миллион руб. с количеством снятий не более 40;
  9. Расходные операции на ежемесячной основе без ограничений;
  10. Лимит по дистанционной оплате – 2тысяч долларов по всем картам, по платежке МИР 100 тысяч руб. с количеством снятий – до 40 штук;
  11. Максимальный кредитный лимит 300 тысяч руб.;
  12. Процентная ставка после льготного периода – от 17 до 27% годовых;
  13. Скидки до 30% на товары и услуги от партнеров по дисконту.

Из дополнительных преимуществ здесь выделяют наличие карты международной Ассоциации IAPA, а международный пластик Приорити Пасс позволяет получить доступ в ВИП зал.

Автокредит не позволяет получить денежные средства на руки, поэтому данная схема кредитования не подходит для покупки жилья.

Банк предоставляет автокредит:

  1. На приобретение новых транспортных средств как иностранного производства, так и российского;
  2. На приобретение коммерческого транспорта легкового типа. Также возможно приобретение как иностранного, так и русского автомобиля;
  3. Без приобретения обязательной страховки на автомобиль и клиента;
  4. Без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика.

Условия кредитования:

  1. Срок выплаты обязательств – легковой автотранспорт до 5 лет, коммерческого типа до 2 лет;
  2. Выдается кредит в национальной валюте, долларах и евро;
  3. Стоимость напрямую зависит от валюты приобретения. В национальной валюте и только для постоянных клиентов – 18%. Для иной валюты 11% годовых;
  4. Начальный капитал для внесения – не меньше 30% от ценового диапазона транспортного средства. Оплачивается из собственных сбережений заявителя;
  5. Заявка рассматривается не больше 3 рабочих дн. с момента полного предоставления пакета документов;
  6. Если осуществляется безналичный перевод, то при уплате взноса пластиком Виза Авто комиссия не взимается. Переводные операции на счет – 2% от суммы займа.

Пластик Авто предполагает следующие условия:

  1. Выпуск осуществляется на бесплатной основе;
  2. Кредитный лимит определяется на индивидуальных условиях;
  3. Льготный период в течение 50 дн.;
  4. Бесплатный Интернет банкинг;
  5. Бонусная программа от банка Авангард- 1% от суммы операций по всем оплатам;
  6. Подарок за ежегодное пользование– 250 руб.;
  7. Сертификат на скидку до 25% по дисконту.

Калькулятор ипотеки

Потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать переплату, ежемесячный платеж с помощью специализированного калькулятора.

Для этого нужно внести:

  1. необходимую сумму к получению;
  2. срок оплаты;
  3. первоначальный взнос (при наличии).

Калькулятор произведет все необходимые подсчеты и выведет окончательную сумму к ознакомлению. Стоит помнить, что данные подсчеты являются приблизительными. Точные будут известны после проверки платежеспособности и выявления максимального кредитного лимита.

Требования к заемщику

Для получения кредитования от банка Авангард необходимо познакомиться с требованиями, предъявляемыми к каждому клиенту.

Пластик выпускаются для заемщиков, подходящим под требования:

  1. в возрастном цензуре 19-62 лет;
  2. кто имеет постоянную регистрацию в городе, где имеется банк;
  3. кто официально трудоустроен на территории нахождения банка;
  4. дополнительных справок, подтверждающих платежеспособность, предоставлять не нужно.

Для приобретения автокредита:

  1. воспользоваться могут только граждане России;
  2. возрастное ограничение 23-60 лет;
  3. наличие постоянной регистрации и трудоустройства в месте пребывания банка.

Порядок оформления

Алгоритм для получения денежных средств:

  1. Собрать полный пакет документов;
  2. Обратиться в ближайшее отделение, где заполнить заявление о предоставлении кредитного продукта;
  3. Подписать соглашение на обработку персональных данных;
  4. Ожидать решение;
  5. Получить одобрение или отказ по заявке;
  6. При положительном решении получить денежные средства для дальнейшего распоряжения.

Возможно дистанционно подать заявку для получения предварительного одобрения и минимизации временных затрат на оформление.

Документы

Для приобретения кредита от банка Авангард потребуется предоставить:

  1. Паспорт заявителя;
  2. Сраховое свидетельство (зеленая карта);
  3. Дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуются.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Авангард

Как уже было сказано ранее, взять ипотеку здесь не возможно. Но если воспользоваться представленными продуктами, то можно оплатить часть покупки или внести первоначальный взнос.

Преимущества:

  1. Не нужно ожидать накоплений;
  2. Хорошие условия для оплаты, низкая процентная ставка;
  3. Нет залога при ипотечных кредитах в банке Авангард;
  4. Решение за три дня. Чаще всего, в день обращения.
  5. Скорость оформления сделки.

Из недостатков выделяют:

  1. Фактически это второй кредит;
  2. Нет государственных программ поддержки;
  3. Высокая ставка при снятии наличных и льготный период не распространяется на данную операцию.

Отзывы

Отзывы клиентов говорят о том, что продукты выгодны для тех, кто не может накопить на первоначальный взнос. За счет дополнительного займа, они могут внести платеж и получить ипотечное кредитование в другом учреждении.

  • Ипотека банка Авангард – это вариант для быстрого решения жилищного вопроса, когда необходима небольшая сумма для завершения сделки или для оплаты первоначального взноса.
  • Стандартные условия ипотеки позволяют приобрести жилье, на более выгодных условиях и даже не за счет более низкой ставки по ипотеке, а за счет возможности участия в специальных государственных программах семейной ипотеки, ипотеки для молодой семьи или возможности сделать банальный налоговый вычет на проценты по ипотеке.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-bank-avangard.html

Ипотека в банке Авангард: как оформить ипотеку, условия и процентная ставка, инструкция

Ипотека в классическом её виде здесь не предусмотрена Руководство предпочитает давать ипотеки только юридическим лицам, поскольку с юридическим лицом процент вероятности на продолжение длительных отношений выше, ведь такие «отношения» будут продолжаться много лет. Это является выгодным как для одной стороны, так и для другой. Физическим лицам ипотека даётся только в случае покупки машины или недвижимости.

Особенности ипотеки банка Авангард

Одним из самых выгодных условий для ипотеки в банке Авангард является кредит на покупку недвижимости.

Даётся долгосрочный кредит под небольшой процент — такое предложение особенно выгодно людям, которые работают с недвижимостью или риэлторскому сектору.

Поэтому лучше работать большим компаниям и юридическим лицам с данным банком. Для физических лиц здесь представлены невыгодные условия.

Условия и процентные ставки

Для того, чтобы получить ипотеку, вы должны оформить кредитную банковскую карточку. После этого Вы складываете личный ипотечный договор. Можно брать в разной валюте, но: в какой валюте берёте, в такой и будете отдавать. Правда могут быть проблемы из-за разницы курса, когда вы брали и когда придётся отдавать.

Максимальная сумма, которую Вы можете взять 3 000 000 млн. рублей. Далее указывается срок, когда вы начнёте возвращать деньги и когда сумма будет возвращена полностью.

От этого будет зависеть размер процентов, которые Вам насчитает банк.

Если не сможете вовремя возвратить сумму или не будете вводить ежемесячную обязательную сумму, то на Вас будет накладываться штраф в виде дополнительных процентов в размере 1,5%.

Как оформить заявку

  1. Если Вы желаете стать держателем кредитной карты банка Авангард, то прежде всего Вам нужно заполнить специальную анкету, которую вам пришлёт и поможет заполнить консультант-оператор. Её номер можете найти на официальном сайте.
  2. После заполнения банк обрабатывает ваше заявление — это может занять от 5 до 8 дней в зависимости от того насколько хорошо и детально вы заполнили анкету. Если будут некоторые неточности в документации, то банк может и отказать в предоставлении Вам своих финансовых услуг.
  3. Когда приходит подтверждение, тогда могут написать на электронную почту или может позвонить Ваш личный консультант.
  4. Приходите в отделение банка для подтверждения операции — там можете воспользоваться ипотечным калькулятором для вычисления приблизительной суммы с учётом всех кредитных процентов.

Банк Авангард является одним из главных лидеров по ипотечному кредитованию среди юридических лиц. С банком работают большие государственные компании и компании международного уровня. Физические лица могут рассчитывать на ипотечный кредит только в случае, если это предусматривает покупку автомобиля или недвижимости на долгосрочный кредит. Всю информацию можно увидеть в личном кабинете.

Если Вы взяли кредит и указали определенные сроки, то старайтесь вовремя возвращать все задолженности, поскольку банк очень строго наказывает людей, которые не выполняют условия договора — накладываются большие дополнительные проценты в качестве штрафа.

Источник: https://avangard-lichnyj-kabinet.ru/ipoteka-bank-avangard/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector