Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как рассчитать дату платежа и список необходимых документов

При выплате кредита досрочное погашение помогает сэкономить на процентах, так как при этом уменьшается тело кредита. Конкретные условия частично досрочного погашения кредита в Сбербанке определяются индивидуальным договором, однако есть общие положения, о которых необходимо знать всем клиентам.

Сбербанк был одним из первых крупных банков, которые ввели лояльные условия частичного погашения задолженности для своих плательщиков.Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если некоторые банки заставляют заранее уведомлять о планируемом погашении путем подачи заявления с определенным сроком рассмотрения или ограничивают клиентов, вводя минимальные и максимальные суммы взноса, то в Сбербанке подобных лимитов не предусмотрено. Так, погашение части кредита в Сбербанке проходит по таким условиям:

  • отсутствуют комиссии;
  • нет минимальной и максимальной суммы платежа;
  • срок погашения не привязан ко дню платежа;
  • нет необходимости заранее уведомлять банк о погашении.

Частично досрочно внести платеж по кредиту можно в любой момент, без предварительного заявления, даже если вы просто проходили мимо банка

По отзывам клиентов банка нет необходимости заранее подавать заявление, его можно оформить в момент прихода в отделение, если планируете погашать частично досрочным платежом кредит через кассу.

Отзывы о досрочном погашении кредита

В соответствии с этим отзывы о частичном досрочном погашении кредита Сбербанка самые положительные, однако встречаются и негативные. Как правило, они связаны с индивидуальными условиями кредитования или с непониманием механизма досрочного погашения долга. Судя по отзывам, необходимо учитывать такие моменты:

  • внесение досрочного платежа не избавляет от необходимости оплаты ежемесячного взноса;
  • при досрочном погашении всегда сначала погашаются проценты, и только потом тело кредита – именно поэтому на счет может поступить меньшая сумма;
  • месячный платеж пересчитывается по новому графику платежей, при этом уплаченные проценты погашать не нужно.

Как рассчитать дату досрочного платежа

К примеру, взнос делается 30 числа, а частичное досрочное погашение кредита Сбербанка онлайн было произведено 15-го. В результате происходит следующее:

  • проценты, «набежавшие» за 2 недели, будут покрыты за счет досрочного платежа;
  • будет составлен новый график платежей с меньшей суммой платежа (если клиент выбрал уменьшение суммы, а не укорачивание срока выплат);
  • сумма ближайшего платежа будет меньше, так как клиент будет платить проценты только за 2 недели, а не за месяц;
  • сумма остальных платежей будет выше ближайшего, так как по ним будут насчитаны проценты за полный месяц.

Досрочное погашение кредита в СбербанкеМногие клиенты допускают ошибку, погашая до срока фактического платежа часть кредита всеми свободными средствами, и к моменту очередного взноса у них не оказывается на руках нужной суммы

Чтобы избежать подобных неприятностей, эксперты советуют совмещать фактический платеж и досрочное погашение. В результате уменьшение срока или размера платежа будет производиться по понятной схеме.

Способы погашения кредита

Возможны два варианта:

  • уменьшение суммы кредита, при этом сокращается размер ежемесячного платежа;
  • сокращение срока выплат, но размер ежемесячного взноса остается на прежнем уровне.

По умолчанию задействуется первый вариант. Он удобнее и комфортнее, о чем свидетельствуют и отзывы, так как сразу дает эффект от досрочного внесения платежа. Однако сокращение срока выплат с экономической точки зрения выгоднее, так как позволяет сэкономить на процентах больше.

В отделении с заявлением

Вне зависимости от выбранного способа погашения займа сначала необходимо обеспечить наличие на счете достаточной суммы. Это можно сделать любым удобным способом:

  • путем перечисления денег на карточку через банкомат;
  • переводом с расчетного или карточного счета другого банка;
  • в режиме онлайн с электронных кошельков или карточек других банков и т.д.

Досрочное погашение кредита в СбербанкеПодойдите в любой офис Сбербанка с паспортом и заявите о желании погасить до срока часть платежа, назвать номер договора займа и сумму, которую нужно списать

При проведении платежа в отделении клиенту нужно:

  • заполнить заявление на частичное досрочное погашение кредита Сбербанка (образец выдаст сотрудник), в нем указать, с какого счета необходимо списать деньги (в настоящее время вносить наличными платеж за кредит невозможно), а также, что именно уменьшается – размер долга или срок кредитования;
  • ожидать списания суммы – это произойдет сразу же или в течение суток, как рассказывают клиенты в отзывах, после подачи заявления;
  • получить от сотрудника новый график погашения платежей с произведенным пересчетом.

Сбербанк не вводит ограничений на количество досрочных внесений. В течение месяца можно несколько раз досрочно гасить долг, и каждый раз платеж по кредиту будет изменяться в сторону уменьшения. Также нет лимита на размер погашений – можно внести даже 1 рубль.

В Интернет-банке онлайн

Возможно проведение частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке онлайн. Это позволяет экономить время, особенно, если вы планируете периодически вносить досрочные платежи, чтобы сокращать переплату.

Раньше функционал онлайн погашения был ограничен, и можно было производить досрочное внесение только в день платежа. Возможно, в связи с недовольством клиентов, которое было выражено в отзывах, условия были изменены.

В настоящий момент такое ограничение снято, и можно платить досрочно через Сбербанк Онлайн по действующему кредиту в любой рабочий день. Списание средств производится в указанную дату, но не в выходные и праздники.

Единственное ограничение, которое вводится при платеже онлайн – минимальная сумма будет ограничена месячным платежом. Если вы хотите досрочно внести меньшую сумму, необходимо обращаться в отделение с заявлением, которое, как показано в отзывах, можно написать на месте при обращении.

Алгоритм частичного досрочного погашение кредита через Сбербанк онлайн таков: перейдите на вкладку «Кредиты» и выберите погашаемый заем:

Досрочное погашение кредита в СбербанкеНажмите на вкладку «Досрочное погашение» в меню «Операции» (вы можете выбрать частичное или полное погашение, если средств для полного погашения не хватит, то операция не будет выполнена)

  • укажите счет списания, дату платежа (ближайшая – следующий рабочий день, нельзя гасить кредит в выходные) и сумму;
  • кликните «Оформить заявку»;
  • проверьте параметры погашения и подтвердите операцию кодом из СМС.

В день платежа сумма автоматически спишется с выбранного вами счета. Если же на счете не будет достаточного количества средств, то операция не будет исполнена.

Проконтролировать исполнение платежа можно в Истории операций Сбербанка, там же сохранится квитанция, подтверждающая списание средств.

Как производится пересчет долга

При проведении частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк онлайн пересчет будет произведен сразу же, новый график будет доступен на странице кредита в меню График платежей. Там будут показаны уже произведенные платежи и планируемые с указанием рекомендуемой даты погашения. Можно будет сравнить размер прежних и новых платежей.

При погашении в отделении новый график выдаст сотрудник. Проследите, чтобы на документе стояли подпись и печать. Встречаются отзывы, в которых клиенты жалуются на неточности в документах, выданных после заявления. Также новый график платежей появится в Сбербанке Онлайн.

Формула, по которой рассчитывается досрочное погашение, достаточно сложна, поэтому приводить ее нет смысла. Клиентам необходимо запомнить основные положения:

  • при внесении досрочного платежа сначала списываются проценты за использование средств, и только потом погашается тело кредита;
  • при составлении нового графика проценты пересчитываются заново исходя из уменьшенного тела кредита, поэтому они будут ниже.

Досрочное погашение кредита в СбербанкеПриблизительную сумму частично досрочного платежа по кредиту в Сбербанке можно рассчитать на одном из калькуляторов в интернете

Для примерного расчета суммы ежемесячного платежа, которая образуется после досрочного погашения, можно использовать обычный кредитный калькулятор Сбербанка. Вам нужно:

  • вычесть из тела кредита (без учета процентов – это значение можно посмотреть в графике платежей) сумму досрочного платежа;
  • получившееся значение подставить в графу Сумма кредита;
  • ввести оставшееся количество месяцев;
  • обозначить процентную ставку (она остается той же).

Такая операция не гарантирует точности расчетов, однако для предварительных расчетов ее вполне можно использовать.

Например, если вы подбираете сумму погашения и планируете, на сколько уменьшится ежемесячная кредитная нагрузка.

Таким образом, частично досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно без всяких ограничений и уплаты лишних комиссий. Произвести платеж можно в любой рабочий день, в том числе в день ежемесячного взноса.

Погашать кредит досрочно можно и в офисе Сбербанка, и в личном кабинете онлайн – но в обоих случаях сначала нужно обеспечить нахождение на расчетном счете нужной суммы.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/chastichno-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Взять нужную для клиента сумму в кредит на сегодняшний день не представляет никакой проблемы, тем более в условиях, когда большинство банков ведут достаточно агрессивную рекламную кампанию. Кредит выгоден как банку, так и клиенту. Следует отметить, что кредит – это как позитивное явление, так и негативное.

Его следует брать только при условии, что Вы, как клиент кредитного заведения, коим является банк, отдаёте себе отчёт о возможных последствиях такого договора.

Если клиент не уверен в том, что сможет вовремя погасить кредит, тем самым выполнив свои обязанности перед банком, в таком случае от взятия кредита лучше воздержаться.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

После взятия кредита у многих клиентов, при финансовой возможности, возникает желание погасить его досрочно, что – бы избавится от «камня на шее». С 2011 года процедура досрочного погашения стала на много проще.

Напомним, что только в 2011 году на законодательном уровне, а именно в статье 809 и второй части статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации было прописано право клиента кредитного учреждения, погасить кредит досрочно.

Процедура досрочного погашения кредита

Итак, клиент имеет средства для досрочного погашения кредита, и хочет  ними воспользоваться. При этом есть несколько правил. Дело в том, что досрочное погашение кредита может быть как полное, так и частичное, кроме того, дата погашения тоже регулируется с банком.

Читайте также:  Как положить деньги на карту Сбербанка: способы и какие данные необходимы для перевода средств

Что касается даты погашения, то клиент обязан предупредить кредитное учреждение о своём намерении погасить кредит досрочно за 30 дней до внесения средств. Банки имеют право изменять эту цифру, но только в меньшую сторону. Форма такого предупреждения так же может различаться, но за некий стандарт принято всё же письменное предупреждение. Форму можно взять в отделении банка.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Следует так же принять во внимание то, что банк имеет право рассматривать заявление клиента о досрочном погашении кредита в течении 3-5 рабочих дней.

Банк не сможет списать долг клиента, если эта процедура не будет пройдена, так как для каждого кредита разрабатывается график его погашения.

На сегодняшний день кредит абсолютно любого типа можно погасить досрочно, то есть это касается как потребительского кредита, так и ипотеки и автокредита.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков  тысяч рублей.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.

Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения  кредита.

В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается.

Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

На сегодняшний день в сети интернет без большого труда можно найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. При их помощи можно не только рассчитать общую выгоду при внесении части тела кредита, но и то, насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы действуют не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.

Каждый клиент должен помнить о том, что досрочное погашение кредита, причём как полное, так и частичное выгодно исключительно для клиента, а вот банку оно очень не желательно, ведь в таком случае банк теряет свои доходы.

При подписании кредитного договора стоит либо уточнить этот пункт у консультанта или же кредитного агента, а ещё лучше прочитать его самостоятельно, ведь такие детали могут быть прописаны в конце договора, да ещё и мелким шрифтом.

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика.

Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока.

Виды досрочного погашения кредита

Коротко о трех основных вариантах!

Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.

  1. Сокращение срока кредитования, сохранение ежемесячного платежа на одном уровне. Преимущество такой модели состоит в уменьшении начисляемых процентов, однако величина ежемесячной долговой нагрузки остается неизменной.
  2. Уменьшение ежемесячных взносов при неизменяемом сроке кредитования. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при сокращении ежемесячной долговой нагрузки процентные выплаты практически остаются прежними.
  3. Сохранение срока кредитования и временное прекращение выплаты основного долга. Уплата процентов при этом продолжается, что приводит к кратковременному снижению долговой нагрузки.

Самый выгодный из этой тройки – первый вариант: «тело» долга, а за ним и проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.

Рекомендации по досрочному погашению кредита

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Рекомендации тех, кто через это прошел:

  • Еще на стадии подписания договора изучить закрепленные в нем пункты, посвященные досрочному погашению кредита. Особого внимания заслуживают такие детали, как минимальная сумма, возможные штрафные санкции, сроки и варианты.
  • Чтобы каждый раз не ездить в банк и писать заявление на досрочное погашение, имеет смысл параллельно с подписанием договора составить заявление на безакцептное гашение задолженности при поступлении денег на счет.
  • Прежде чем вносить всю оставшуюся сумму, необходимо запросить в банке документ, в котором был бы указан остаток на текущую дату. Письменно подтверждение обязательно! К сожалению, многие банки «не чисты на руку». И если вы думаете, что достаточно просто позвонить по телефону и узнать сумму, то это не так.
  • Обязательно храните все документы, которые подтверждают внесение средств по кредиту.

Источник: https://sberbank-online1.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Досрочное погашение кредита в Сбербанке 2019

Если вы оформили ипотечный или потребительский займ в Сбербанке и теперь хотите погасить кредит заранее до установленного срока, внимательно изучите свой кредитный договор. Если по условиях предусмотрена такая возможность, ознакомьтесь с нашей статьей «Как досрочно погасить кредит в Сбербанке», где описаны все нюансы этой процедуры.

Досрочный возврат заемных средств не выгоден любому банку в связи с потерей процентов, а значит это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.

С другой стороны, ваша выгода, как заемщика, довольно очевидна —  полное или частичное досрочное погашение избавляет вас от кредитных обязательств и позволяет сэкономить на процентах за пользование кредитом.
Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

  1. Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом)  на дату оплаты
  2. Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств
  3. Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн
  • Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов.
  • ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.
  • Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.
  • Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

  1. Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
  2. Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
  3. Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
  4. Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
  5. Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
  6. Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Более подробную инструкцию о погашении кредита через Сбербанк онлайн читайте в статье «Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн»

Возврат страховки по кредиту Сбербанк

В большинстве случаев при оформлении кредита, клиента обязуют оформлять на него страховку для снижения собственных рисков банка.

При этом у клиентов зачастую возникает закономерный вопрос — вернет ли Сбербанк страховку после погашения кредита? Отвечаем: так как кредит вы хотите закрыть досрочно, то и страховка, действующая до окончания срока кредитования, становится уже не актуальной. Поэтому остаток средств за неиспользование дальнейшего периода кредитования можно вернуть.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Итак, разберем пошагово процедуру возврата:

  1. Обратитесь в страховую компанию или в банк с заявлением о возврате средств. Заявление установленного образца запросите у сотрудников отделения.
  2. Предъявите документы, подтверждающие закрытие кредита, а так же паспорт и кредитный договор.
  3. В регламентированный срок дождитесь решения.
  4. В случае положительного решения деньги будут перечислены на реквизиты, указанные в заявлении на возврат части страховки.

Будьте внимательны при прочтении договора страхования, возможно в нем указано, что в случае расторжения кредитного договора по инициативе клиента, остаток страховки возврату не подлежит. В таком случае вернуть средства не удастся.

Источник: https://sber-help.ru/instrukcii/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Любое кредитное соглашение предусматривает окончание даты погашения заемщиком своего долга с начисленными по нему процентами. Несоблюдение или нарушение этих сроков карается штрафами и пеней, которые также оговорены в кредитном соглашении.

Поэтому в интересах самого заемщика своевременно вносить выплаты и не допускать задержек по кредиту.

Читайте также:  Условия обслуживания и тарифы по дебетовым картам Эксперт Банка, описание программ

И если с просрочками и задолженностями по кредитным выплатам все понятно, то относительно досрочного погашения кредита у заемщиков до сих пор возникают вопросы.

Риски

Понятное дело, что люди, которые умеют грамотно распоряжаться своими доходами, получая возможность досрочно погасить ссуду, обязательно попытаются ею воспользоваться. Ведь закрывая кредит своевременно, заемщик избегает переплат по кредиту.

Поэтому чем быстрей он сможет рассчитаться перед банком, тем лучше окажется для него. Однако далеко не все банки приветствуют стремление заемщиков по досрочному погашению займа.

Ведь в том случае, когда клиент сразу, одной выплатой расплачивается с кредитором, последний теряет свою прибыль, которую он мог бы еще получать долгое время за счет процентов по кредиту.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Разумеется, ни один банк не хочет терять свой потенциальный доход. Поэтому, многие кредиторы предусматривают санкции на тех заемщиков, которые стремятся побыстрей расквитаться с банком.

Законность

Надо сказать, что подобные действия банков сложно назвать законными.

Если опираться на наше законодательство, в том числе банковское, то банки не вправе запрещать, и уж тем более штрафовать заемщиков за их желание досрочно погасить кредит.

Таким образом, банки, которые прописывают в соглашениях штрафы для заемщиков, желающих сразу расплатиться с банком, нарушают закон и мошенническим путем стараются нажиться на своих клиентах.

Но, к сожалению, в силу финансовой неграмотности большинства заемщиков, многие попадаются на подобную уловку и платят высокие штрафы банкам.

Поэтому, чтобы не попасться на этом условии в неприятную ситуацию, в первую очередь, необходимо внимательно читать кредитное соглашение.

И в том случае, если там будет пунктик о том, что за досрочное закрытие кредита полагается штраф в установленном размере, надо отказываться от услуг такого кредитора и искать добросовестный банк.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Что делать?

Итак, как правильно действовать, если заемщик желает одной выплатой погасить весь свой долг, до окончания действия договора?

  1. Во – первых, необходимо заранее предупредить кредитора о своем желании досрочно оплатить долг. Делать это необходимо как минимум (!) за тридцать дней до той даты, когда заемщик планирует погасить весь свой долг. И хотя закон не регламентирует эти сроки, и заемщик в этом случае может даже не предупреждать кредитора о своем намерении, лучше не рисковать лишний раз и сделать все грамотно, чтобы у банка не было возможности отказать или задержать сроки выплат. Вообще, заявку на досрочную выплату кредита требует сам банк, и у разных кредиторов эти сроки могут сильно отличаться. Поэтому надежней всего предупредить его минимум за тридцать дней.
  2. Если говорить о конкретных сроках полного погашения кредита, то уточнить их можно непосредственно у своего менеджера. Но, чаще всего, этой датой считается срок внесения по графику выплат очередного платежа. При этом клиенту вовсе нет необходимости именно в этот срок приходить в банк и платить весь долг. Достаточно своевременно внести всю сумму остатка долга на счет. Просто в этом случае сумма будет списана автоматически именно в последний день, установленный по графику погашения кредита. В общем, при полном погашении данный график не пересчитывается, а потому какие-то ограничения по срокам отсутствуют.
  3. При внесении денег на счет, необходимо класть точную сумму долга со всеми начисленными процентами. В противном случае, если эта сумма окажется неполной, и не будет доставать хотя бы одного рубля, погасить кредит досрочно уже никак не получится. Просто будет списана сумма обязательного ежемесячного платежа.
  4. Чтобы убедиться в том, что кредитор не будет иметь к заемщику никаких претензий, необходимо получить в банке письменное уведомление, в котором будет четко сказано о том, что банк расторг договор, и весь долг был полностью погашен. Это необходимо, в первую очередь самому клиенту, чтобы в последующем не возникло никаких неприятных ситуаций. Наличие письменного документа на руках об отсутствии задолженностей, в случае чего, может стать доказательством того, что заемщик ничего больше не должен банку.

Таким образом, досрочное погашение займа является правом любого кредитополучателя. Возможность сэкономить на выплате процентов доступна каждому. И если делать все правильно и своевременно, то этот процесс займет минимум времени и нервотрепки. В Сбербанке на все виды кредитов есть возможность досрочного погашения без каких либо комиссий.

Источник: http://sberbank-online-vhod.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Как оформить досрочное погашение кредита в Сбербанке?

Срок погашения кредита в Сбербанке зависит от размера доходов клиента – чем выше заработная плата, тем больше может быть ежемесячный платеж и меньше – период выплат.

Если пользователь взял займ на длительный срок, но сейчас имеет возможность частично или полностью погасить долг, лучше сделать это и избежать начисления лишних процентов.

В отличие от других банков, в Сбербанке упрощенная система досрочного погашения – не нужно писать заявление, ожидать дату и время сделки, деньги обычно зачисляют сразу же, моментально меняется график платежей.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Какие варианты погашения кредита доступны в Сбербанке?

Клиенты банка, у которых оформлен потребительский кредит, могут выбрать один из трех вариантов досрочного погашения:

  • полное – уплачиваете остаток основного долга + все проценты, начисленные на текущую дату;
  • частичное с уменьшением платежа – пересчитывается сумма, которую нужно вносить каждый месяц;
  • частичное с сокращением срока выплат – размер взноса остается прежним, но сокращается срок действия договора, кредит будет погашен раньше.

При частичном погашении в первую очередь будет списан платеж текущего месяца – основной долг и проценты, то есть, сумма, которую придется внести в дату очередного платежа, автоматически уменьшится.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Внести платеж по кредиту в размере, превышающем ежемесячный взнос, можно в личном кабинете Сбербанка – нужно, чтобы на дебетовой карте этого финансового учреждения была нужная сумма для досрочного погашения. Следуйте инструкции:

  1. Пройдите авторизацию в ЛК по логину, паролю, коду в СМС.
  2. Перейдите во вкладку «Кредиты», расположенную в верхней части экрана.Досрочное погашение кредита в Сбербанке
  3. Выберите займ, который планируете частично или полностью погасить.
  4. Кликните по ссылке «Погасить досрочно», выберите тип погашения, сумму, счет списания и нажмите «Продолжить».
  5. Проставьте флажок об ознакомлении с документами, нажмите «Подтвердить».
  6. Введите код, полученный в СМС, и завершите операцию – деньги спишут сразу же, исключением является только ночное время, когда возможны задержки при проведении транзакции.

Также оформить досрочную выплату можно в отделении банка, обратившись к свободному сотруднику с паспортом. Здесь внести средства можно наличными.

Какое погашение выбрать – с уменьшением платежа или срока кредита?

Частый вопрос, который задают клиенты Сбербанка, решившие частично погасить займ раньше срока, заключается в том, что выгоднее выбрать – уменьшение платежа или сокращение периода действия кредитного договора? Оба варианта являются выгодными, но имеют ряд особенностей:

  • Уменьшение платежа – этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, удобен, если в будущем возможна потеря работы или нехватка средств. Так удастся исключить просрочки даже при непредвиденных обстоятельствах.
  • Сокращение периода выплат – более выгодный вариант, позволяющий существенно снизить размер переплаты, так как проценты будут начисляться короткий промежуток времени. Этот способ лучше подходит при однократном внесении средств, если в дальнейшем крупные суммы вносить не собираетесь.

Если планируете закрыть кредит досрочно, регулярно внося средства, превышающие размер ежемесячного платежа, разницы в том, какой способ погашения выбрать, не будет – оба способа выгодны. Сбербанк позволяет клиенты самостоятельно указать оптимальный вариант, хотя по умолчанию в личном кабинете проставлено условие о погашении со снижением размер взноса.

Источник: https://onlaine-sberbank.ru/chavo/102-kak-oformit-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html

Условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Оформление займа в Сбербанке – процесс достаточно сложный, многогранный, имеющий множество тонкостей и нюансов. И он, как и любой другой кредит, имеет множество мелких деталей и правил работы, которые известны не каждому клиенту.

В этой статье мы поговорим о такой вещи, как частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке. Мы не только рассмотрим саму процедуру, но и отметим, зачем она нужна, как проводится в зависимости от типа займа и как осуществить её не выходя из дома с помощью «Сбербанк Онлайн».

Что это за операция и зачем она нужна

Досрочное погашение займа в Сбербанке представляет из себя внеплановое внесение средств в чет уплаты оформленного ранее в сбербанке кредита. При этом досрочное погашение не стоит путать с ежемесячными платежами – если вы вне плана внесли крупную сумму, то с вас все равно потребуют ежемесячной выплаты по графику.

Зачем нужно частичное досрочное погашение займа в Сбербанке? Ответ очень просто – оно позволяет со временем значительно уменьшить ежемесячные выплаты, а так же уменьшить их количество.

Во первых, из – за внепланового уменьшения суммы долга вы сможете уменьшить сам процент, который нужно будет выплатить по займу, и во вторых, вы уменьшите число выплат, что уменьшит и суммарное число дополнительных взносов по займу.

Так что досрочно гасить кредит стоит как можно чаще.

Зачастую возникает вопрос «Могут ли банки, видя отсутствие выгоды, отказывать клиентам в досрочных выплатах?». Ответ – категорически нет. Это просто – напросто незаконно и может даже привести к тому, что договор кредитования будет расторгнут. Так что препятствий при частичном досрочном погашении займа в Сбербанке у вас быть не должно.

Варианты частичного погашения

Перейдем к самой процедуре. Существует два вида частичного досрочного погашения кредита, и тип, который вы будете использовать, целиком зависит от типа платежей, указанных в договоре. Всего их два: дифференциальные платежи и аннуитетные платежи, и различаются они порядком пересчета задолженности.

Читайте также:  Условия накопления миль по дебетовой карте Тинькофф s7 Airlines (с7 Эрлайнс): как оформить и использовать

Частичное погашение кредита с дифференциальными платежами не потребует от заемщика каких – либо особых усилий или навыков, так как сама форма кредитования пересматривает автоматический пересчет суммы выплат после каждого внесения денежных средств. Для того, чтобы провести частичное досрочное погашение кредита при использовании дифференциального типа платежей вам потребуется всего лишь оставить заявку и перевести средства.

Частичное погашение кредита с аннуитетными платежами – немного более сложная операция, требующая подготовки дополнительных бумаг.

Связано это с тем, что кредит с аннуитетными платежами не перерасчитывается автоматически.

Так что при его досрочном погашении вам потребуется составить не только заявление о досрочном внесении средств, но и составлять с кредитным специалистом дополнительное соглашение о пересмотре ежемесячных выплат.

Помимо частичного досрочного погашения кредита каждому клиенту банка предоставляется возможность полного досрочного погашения. Отличается она от частичной тем, что клиент вносит сразу всю оставшуюся сумму по кредиту, и вместо изменения выплат проводится прекращение срока действия кредитного договора. Это позволяет не только сэкономить на процентах и выплатах, но и выполнить другие операции, например, снять обременение с залога или вернуть деньги за страховку.

Как проводится погашение

Внесение денежных средств в счет частичного погашения кредита в Сбербанке – не самая простая операция. Выполнить её можно как лично обратившись в отделение банка, так и с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».

Для начала рассмотрим частичное досрочное погашение в офисе Сбербанка. Проходит эта операция следующим образом:

  • Клиент направляет на счет списания нужную сумму;
  • Клиент обращается в заявление банка и составляет заявление с указанием всех нужных параметров;
  • Банк списывает со счета клиента денежные средства;
  • Если платежи аннуитетные, то клиент вместе с квитанцией об оплате обращается к кредитному специалисту и составляет дополнительное соглашение. Если платежи дифференциальные, то от клиента ничего более не потребуется.

Оформляя досрочное оформление займа, обратите особое внимание на следующие нюансы:

  • Дату зачисления досрочного погашения. Как правило, она проходит вместе с датой следующего взноса по кредиту. Так что обязательно уточните этот момент у специалиста – это поможет вам избежать недоплат и переплат по основным взносам;
  • Тип преимущества, который даст вам досрочное внесение кредита. Обязательно уточните, будет ли при досрочном внесении средств изменен срок действия договора кредитования или снижены проценты;
  • Размер будущих выплат. Если у вас аннуитетные платежи, то попросите точно обозначить ежемесячные взносы в дополнительном соглашении. Если у вас дифференциальные платежи, то запросите выписку с указанием суммы для следующего взноса.

Рассмотрим заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке. Оно пишется в весьма свободной форме, но бланк все же лучше взять в самом отделении и там же заполнить. Вам потребуется указать следующую информацию:

  • Ваши персональные данные;
  • Данные по кредиту, который вы гасите;
  • Сумму, которую вы хотите внести;
  • Счет, с которого потребуется списать деньги;
  • Дату, по наступлению которой должно пройти списание.

Погашение в режиме онлайн

Сбербанк выгодно отличается от своих конкурентов тем, что у него имеется функция онлайн погашения займов как частично, так и полностью. Проводится она следующим образом:

  • Зайдите в сервис «Сбербанк Онлайн»;
  • Перейдите на вкладку «Досрочное погашение займа»;
  • Выберите «Частично погашение»;
  • Заполните открывшуюся форму, указав счет списания (с него будут сняты деньги), дату платежа (в этот день деньги будут сняты), и сумму, которую вы хотите направить на досрочное погашение займа;
  • Нажмите «Оформить заявку», подтвердив тем самым отправку запроса на погашение займа;
  • Дождитесь СМС уведомления с кодом, ведите его в указанное поле и подтвердите списание средств.

На этом все – деньги будут списаны с указанного вами счета в тот день, что был указан в заявке. Обратите внимание на то, что досрочно погасить таким образом можно только кредит с  дифференцированными платежами – для досрочного погашения займа с аннуитетными платежами вам все равно придется обращаться в банк лично.

Источник: https://kreditadvo.ru/usloviya-chastichnogo-dosrochnogo-pogasheniya-kredita-v-sberbanke.html

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Вы хотите узнать, как правильно нужно досрочно погашать кредит, взятый в Сбербанке? Для этого вам пригодится информация из нашей статьи. Если у вас останутся вопросы после прочтения, то задать дополнительные вопросы вы сможете консультантам из банка.

Итак, если вы взяли в Сбербанке потребительский, ипотечный или другой целевой кредит, и у вас появилась возможность внести требуемую сумму ранее оговоренного срока, то первым делом вам нужно заглянуть в свой договор. В нем должно быть написано: в каких случаях вы можете оформить досрочное погашение, и на каких условиях.

Если договор заключался недавно, то в нем должно быть прописано отсутствие штрафных санкций. Таковы современные требования Центрального банка России, который является в нашей стране регулятором всех остальных финансовых компаний.

В чем преимущество досрочного возврата долга? Чем меньше вы пользуетесь кредитом, тем меньше платите процентов. Соответственно, чем быстрее вы погашаете задолженность, тем меньше будет ваша переплата.

При этом, по некоторым договорам предусмотрены дополнительные услуги, за которые вы переплачиваете, в частности, страхование жилищное или личное. В некоторых случаях при досрочном закрытии долга можно вернуть часть уплаченной страховки на тот промежуток времени, которое вы не пользовались услугами СК. Так что выгода очевидна.

Что нужно сделать заемщику? Обязательно нужно написать в банк заявление о том, что вы хотите внести платеж больше, чем это прописано в договоре. Это нужно как раз для того, чтобы сделать пересчет вашего долга.

Если вы хотите погасить свой кредит частично, то вам нужно будет обратиться в отделение банка примерно за неделю до той даты, в которую вносится ваш очередной платеж. Ваши дальнейшие действия будут таковы:

  • сообщить сотруднику банка о намерении внести сумму большую, чем прописано в договоре, при необходимости составить заявление;
  • внести на счет оговоренную в заявлении сумму;
  • в день внесения платежа (по договору) еще раз прийти в отделение, получить от оператора новый график погашения кредита, который будет составлен с учетом меньшей суммы основного долга. Иногда новый график выдается в день совершения досрочного погашения.

Обратите внимание, что в разных случаях заемщикам предлагаются разные варианты погашения раньше срока — с изменением периода кредитования или же с уменьшением размера ежемесячного взноса. Уточнить этот вопрос необходимо заранее у работника банка.

Полное досрочное погашение

В том же случае, если вы хотите полностью досрочно погасить кредит от Сбербанка, то вам нужно:

    • Заранее узнать полный размер вашей задолженности. Удобнее всего это сделать при помощи личного обращения в офис банка или по телефону его горячей линии – 8-800-555-55-50. Также можно воспользоваться системой “Сбербанк Онлайн”, если вы ранее проходили в ней регистрацию, и имеете доступ к Личному кабинету.
    • В удобный для вас рабочий день обратитесь в то отделение Сбербанка, где вы оформляли кредит,
    • Сообщите о том, что желаете погасить его досрочно, выберите ближайшую дату, когда это возможно,
    • Каким угодно доступным способом обеспечить денежные средства на счету погашения – через банкомат, кассу, при помощи денежного перевода и т.д. Это нужно сделать не позднее той даты, которая вам назначена, до наступления 21:00.

Обратите внимание, что вам необходимо сделать это заранее, то есть до отчетной даты, в которую вносится очередной ежемесячный платеж. После того, как вы внесли на свой счет в Сбербанке требуемую сумму по остатку кредита, нужно обязательно взять справку об отсутствии задолженности.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Наши читатели часто спрашивают нас о том, обязательно ли посещать отделение банка, можно ли погасить задолженность досрочно в режиме онлайн? Действительно, для некоторых кредитов такая возможность предусмотрена, и вы можете отправить подобное заявление через Интернет.

Что для этого нужно? Пройти предварительную регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”. Вам нужно получить логин и пароль для авторизации в вашем Личном кабинете, из которого будет отправляться заявка.

Что нужно сделать? Зайти в свой кабинет, найти раздел “Кредиты” и выбрать вкладку “Досрочное погашение”. Далее укажите, какое именно вам нужно – частичное или полное, и далее следуйте подсказкам системы.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Такая возможность есть для всех потребительских кредитов. А вот если дело касается ипотеки, то тут важно посмотреть на дату оформления вашего договора:

    • Если ипотека была оформлена после 1 июля 2014 года, то в Сбербанк Онлайн вы заполняете заявление на досрочное погашение. В указанную дату происходит списание. Перерасчёт делается автоматически.
  • Если же договор был заключен ранее, то вам нужно будет обращаться в отделение банка для написания заявления, через Личный кабинет его заполнить и отправить будет нельзя.

В целом, последовательность действий будет такой же, как и при обращении в офис. Только здесь вы смотрите сумму долга в своем ЛК, и сразу вносите её на счет. Но вам все равно придется обратиться в отделение, чтобы написать заявление о закрытии счета, и получить справку об отсутствии задолженности.

При возникновении любых вопросов вы можете получить бесплатную консультацию по номеру 900 с мобильного или 8-800-555-55-50 со стационарного телефона

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-pravilno-pogasit-kredit-dosrochno-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector