Защищенный заемщик Сбербанк: что это за программа, какие есть преимущества и недостатки услуги

Защищенный заемщик – страховой продукт, который предлагается Сбербанком для заемщиков, оформивших ипотеку. Он позволяет защитить родных и близких кредитуемого в случае наступления страхового случая.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Что такое программа Защищенный заемщик

Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию.

Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:

  1. Смерть заемщика.
  2. Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате чего человек утратил трудоспособность.

Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.

Важно! Страхование жизни является добровольным действием. Но Сбербанк дополнительно стимулирует заемщиков на приобретение полиса, понижая процентную ставку по кредиту на 1% в случае его оформления.

Как работает страхование:

  1. Клиент оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по окончании срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
  2. Выплачивает стоимость страховки ежегодно (можно платежи вносить ежемесячно).
  3. Если произошел несчастный случай, а человек не успел выплатить ипотеку, остаток долга покрывается за счет страховой компании.

Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.

Преимущества программы

При заказе услуги страхования жизни защищенного заемщика в ООО «Сбербанк страхование» человек получает финансовую страховую защиту и много других преимуществ. К ним можно отнести:

  1. Освобождение близких от обязанности выплачивать кредит, если заемщик уйдет из жизни или получит травму, последствием которой может стать инвалидность.
  2. Личное освобождение от выплаты долга с сохранением приобретенного имущества.
  3. Простота и удобство оформления полиса через интернет.
  4. Прозрачность условий страхования.
  5. Привлекательная стоимость и отсутствие переплат.
  6. Возможность автоматической пролонгации договора.
  7. Возможность подключения услуги автоплатеж от Сбербанка для оплаты страховки в автоматическом режиме.

Сколько стоит полис

Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет уменьшаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:

  1. Размер страхового покрытия.
  2. Возраст заемщика.
  3. Пол клиента.

Размер кредита или основной долг (его сумма равна сумме страхового покрытия) с каждым годом уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.

Но при расчетах учитываются некоторые дополнительные факторы, поэтому точную стоимость рекомендуется узнавать у сотрудников банка в отделении.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?Важно! Стоимость полиса напрямую зависит от остатка долга по ипотеке.

Рассчитать цену страховки можно на сайте страховщика. Для этого нужно начать оформлять полис (алгоритм действий читайте ниже), и на третьем шаге появится возможность рассчитать цену (после расчета можно отказаться от оформления или просто закрыть страницу).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

К примеру, если полис оформляет гражданка 30 лет на сумму покрытия 700 000 рублей (именно столько она взяла в кредит), цена будет 2408 рублей в месяц.

Если оформлением интересуется мужчина, при таких же условиях стоимость полиса для него составит 2933 руб.

Условия страхования

К кандидатам, желающим оформить соответствующую услугу, предъявляются определенные требования, поэтому застраховать жизнь по программе защищенного заемщика в Сбербанке сможет не каждый.

Основные требования к страхуемому:

  1. Возраст не моложе 18 лет.
  2. Возраст не старше 55 или 60 лиц для женщин и мужчин соответственно (указан возраст на момент окончания действия договора). В данном случае, если клиент достигнет указанного возраста, а кредит еще не выплачен, пролонгация договора не предусмотрена.

Лица, не подлежащие страхованию

Сбербанк установил определенные ограничения и список лиц, которые не могут воспользоваться данным видом услуги. К ним относятся:

  1. Недееспособные личности.
  2. ВИЧ-инфицированные (в том числе носители СПИДа и гепатита).
  3. Люди, страдающие алкогольной и наркотической зависимостью (состоящие на учете).
  4. Онкобольные.
  5. Лица, у которых имеются хронические серьезные заболевания (сердечнососудистые болезни, почечная недостаточность, туберкулез и т.п.).
  6. Психически нездоровые люди.

Для отдельных категорий граждан по программе Защищенный заемщик предусмотрено страхование только от несчастных случаев. К ним относятся лица, находящиеся на принудительном лечении в специализированных учреждениях и носители вируса ВИЧ.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Случаи, которые не признаются страховыми

В случае ухода из жизни клиента или приобретения им инвалидности, страховая компания начнет детально разбираться в обстоятельствах ситуации. И выполнит свои обязательства, если страховой случай наступил не по вине застрахованного лица. Страховым случаем не будут признаны ситуации при следующих обстоятельствах:

  • клиент находился в местах лишения свободы;
  • занимался экстремальными видами спорта;
  • находился за рулем без наличия водительских прав или в состоянии алкогольного опьянения;
  • участвовал в общественных беспорядках;
  • имел тяжелые заболевания, которые скрыл от страховщика;
  • служил или участвовал в военных действиях;
  • принимал наркотики или алкоголь.

В случае выявления вышеперечисленных обстоятельств, страховая компания вправе отказаться от покрытия долга застрахованного на законных основаниях.

Полный перечень правил и условий страхования можно посмотреть на официальном сайте «Сбербанк страхование жизни» или скачать здесь.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Как оформить полис страхования жизни

Одним из преимуществ данной программы является то, что полис можно купить в режиме онлайн через сайт страховщика. На это уйдет не более 15 минут.

Важно! Если сумма покрытия более 1,5 миллиона, договор оформляется только в отделении при личном визите.

Как оформить полис в режиме онлайн

Простота и удобство оформления полиса в режиме онлайн подкупает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ именно в удаленном режиме).

Всего в несколько шагов за 15 минут можно оформить страховку жизни, не выходя из дома. И не нужно документы относить в банк, так как страховщик сделает это за вас.

Вы же получите электронный вариант документа на указанный адрес электронной почты.

Процедура проходит в 4 шага:

  1. Зайдите на сайт «Сбербанк страхование жизни».
  2. Заполните данные.
  3. Получите электронный полис.
  4. Оплатите полис удобным способом.

Перед тем как начать оформлять покупку, нужно подготовиться к определенному перечню вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. От ваших ответов будет зависеть стоимость полиса, так как на него влияют различные факторы риска. В отдельных случаях в оформлении может быть отказано.

При выявлении сокрытия важной информации, касающейся вашего здоровья и других сфер жизни, страховщик вправе признать договор недействительным и расторгнуть его в одностороннем порядке или отказаться от исполнения финансовых обязательств при наступлении страхового случая.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Страховщика интересуют следующие сведения относительно вас:

  1. Перенесение инсульта.
  2. Наличие или отсутствие таких диагнозов, как ишемия сердца, стенокардия, цирроз печени, а также диагнозов по онкологии.
  3. Наличие инвалидности любой группы.
  4. Случаи направления на принудительную медицинскую или социальную экспертизу.
  5. Нет ли страховок по другим программам в данной компании, совокупное покрытие по которым составляет более 10 миллионов рублей.
  6. Нет ли действующего договора страхования жизни по данной программе и не оставляли ли вы чуть ранее заявку на рассмотрение.

Пошаговые действия, как оформить полис через интернет:

    1. Обратитесь на официальный сайт «Сбербанк страхование жизни».
    2. На главной странице в горизонтальном меню выберите вкладку «Продукты».

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

    1. Раскройте список по последней вкладке, касающейся страхования заемщиков кредитов, и выберите последний пункт «Защищенный заемщик».

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

    1. Найдите кнопку «Купить».

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

    1. Чтобы начать оформление, ответьте на 6 вопросов.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

    1. Далее система вас перекинет на страницу расчета цены полиса. Здесь заполните нужные данные: пол, дата рождения, сумма кредита.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

    1. Если цена устроила, нажимайте кнопку «Купить».
    2. На новой странице заполните необходимые поля (нужно указать информацию, касающуюся кредитного договора, и персональные данные заявителя).
    3. Проверив правильность указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.

Автоплатеж

Чтобы оплачивать страховку по программе «Защищенный заемщик» ежемесячно, можно подключить удобный сервис «Автоплатеж» от Сбербанка. Услуга позволяет платить в автоматическом режиме.

С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги в счет оплаты страховки. Предварительно кредитор будет вас предупреждать о намерении списать со счета денежные средства посредством смс сообщения.

Если вы не согласны, нужно отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, в указанную дату деньги спишутся автоматически.

Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора горячей линии, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.

Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика.

Читайте также:  Как зарегистрировать карту в Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии.

Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет.

Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/zashhishhennyj-zaemshhik-ot-sberbanka.html

Сбербанк Страхование – Защищенный заемщик: смысл, содержание и условия программы, порядок оформления, страховой случай, как проверить и продлить полис

В рамках взаимодействия с самым большим банком России пользователи сталкиваются с разнообразным арсеналом услуг, но от дополнительной защиты жизни и здоровья большая часть отказывается. Такой подход не всегда оправдан. В нашей статье мы рассмотрим программу “Защищенный заемщик” от компании Сбербанк Страхование и связанные с темой вопросы условий, оформления и др.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Смысл страхования

Общее назначение страхования состоит в том, чтобы снижать риски при возникновении разных неприятных ситуаций и финансово обеспечивать клиента. За счёт заранее формируемых денежных запасов достигается перманентная готовность к форс-мажору.

В банковской сфере явление особенно актуально, ведь и клиент не хочет остаться с пустыми карманами в случае чего, и банк вынужден оценивать целесообразность тех или иных вложений и предоставляемых услуг.

Каждый потенциальный заёмщик должен чётко осознавать, для чего ему нужен страховой полис. Это выгодная инвестиция на перспективу.

Пример. Некий гражданин взял в ипотеку жильё. В какой-то момент он или утратил способность вести трудовую деятельность, или ушёл из жизни. Соответственно, выполнять дальше обязательства со своей стороны перед кредитно-финансовым учреждением он не может. В этом случае есть два варианта развития событий:

  • жильё, взятое в ипотеку, становится банковской собственностью;
  • жильё остаётся за родственниками, но на них ложится бремя по выплате кредита.

Примечание 1. Если клиент успел оформить полис, то долг перед кредитором будет исполнять страховая компания, поэтому родственникам не придётся иметь дело с займом.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Если с целью страхования тут всё ясно, то в вопросе стоимости имеет место неопределённость. Объясняется это тем, что цена – проблема исключительно политики страховщика. Подход тут исповедуется строго индивидуальный.

Примечание 2. Часто бывает так, что страховая сумма по полису не превышает 1% от общего кредитного долга, но вместе с уменьшением последнего снижаются и расходы на страховую защиту.

Любой банк (по крайней мере, более-менее крупный) имеет перечень аккредитованных страховых организаций, полисы которых принимаются во внимание при выдаче ипотечного займа.

Далее перейдём к конкретике. Рассмотрим, что представляет собой конкретная программа для ипотечников от Сбербанка.

Защищённый заёмщик

“Защищёный заёмщик” – это программа страхования жизни гражданина, оформившего ипотечный займ ПАО Сбербанк. По сути, здесь идёт речь о финансовой защите клиентских обязательств перед банковским учреждением на случай утери пользователем трудоспособности или наступления смерти.

Цена полиса напрямую зависит от того, какую сумму осталось внести по ипотеке.

Оформляется участие в программе в режиме онлайн за пару минут. Сам полис приходит на электронную почту, а передавать его в банк самостоятельно нет нужды – это делает страховая компания.

Официальная страница программы доступна на сайте Сбер Страхования.

Чтобы изучить важнейшую информацию по теме, можно воспользоваться интернет-ресурсом самого банка. Здесь представлены как необходимые данные, так и документы, которые следует изучить заёмщику.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?Содержание программы

Можно сказать, что “Защищённый заёмщик” разработан для поддержки семьи клиента. Страховых случая тут всего два – об этом читайте ниже.

Именно на случай тяжёлых последствий для жизни или здоровья оформляется полис в рамках действия данного предложения. Участие в нём – это залог уверенности в том, что страховая организация целиком компенсирует ипотечные обязательства.

Важно знать два момента, которые касаются финансовой стороны вопроса:

  • страховая сумма определяется равной той сумме, которую осталось внести по займу;
  • стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты, пола и возраста клиента.

К лицам, подлежащим страхованию, применяются такие требования:

  • возраст от 18 полных лет на момент заключения соглашения;
  • возраст не более 55 полных лет для женщин и не более 60 для мужчин к дате истечения срока действия договора.

Рекомендуется изучить наиболее часто встречающиеся вопросы в связи со страхованием. На сайте Сбербанка представлен официальный FAQ, который даёт ответы по самым актуальным темам.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?Условия

Главные параметры продукта отражены в следующих положениях:

  1. Программа предоставляет возможность оформить новый полис и сделать продление. При этом рекомендуется оформлять новый минимум за три дня до момента, когда завершится срок действия текущего.
  2. Цена рассчитывается на основании страховой суммы, пола и возраста клиента.
  3. Доступная стоимость полиса – не более 15 000 рублей. Если полис стоит больше, для его оформления следует прийти в банковское отделение и обратиться за помощью к менеджеру.
  4. Период действия – один год.
  5. Возраст заключения соглашения – от 18 до 60 лет (подробнее описано выше в содержании программы).
  6. Страховая сумма равна остатку по кредиту.

Примечание 3. Кредитная задолженность включает в себя основной долг и начисленные проценты. Могут быть также штрафы и пении – если были просрочки.

Теперь обратимся теме процедуры получения страхового продукта, которая может вызывать некоторые сложности, хотя и не отнимает много времени.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Порядок оформления полиса

Общая схема выглядит так:

  • рассчитывается стоимость;
  • указываются данные;
  • происходит оплата картой.

В завершение на e-mail приходит полис, электронная версия.

Расчёт цены

Откройте сайт Сбербанк Страхование. Перейдите на страницу программы “Защищённый заёмщик”. Далее:

  • в окошке выбора пола укажите свой;
  • рядом с окном “Мой возраст” введите количество полных лет;
  • введите данные по остатку кредитной задолженности.

Когда эти шаги будут проделаны, справа в зелёном поле появятся данные – годовая стоимость полиса и страховая сумма. Тут же будет кнопка “Купить”.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?Заявление

На этой странице или на этой нужно пройти опрос.

Примечательно, что при наличии хотя бы одного ответа “Да” на один из шести вопросов полис оформить не получиться.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?После успешного прохождения этого этапа появится поле, в котором нужно указать:

  • дату начала действия нового полиса;
  • число, месяц и год своего рождения;
  • сумму оставшейся кредитной задолженности;
  • пол.

Затем нужно нажать кнопку “Продолжить”.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?Появится следующее окно. В нём указываются:

  • данные по кредиту;
  • контакты;
  • паспортные сведения;
  • информация по трудоустройству.

Для перехода к процедуре подтверждения и оплаты необходимо согласиться с условиями договора и обработкой персональных данных и нажать “Продолжить” или “Далее” (в зависимости от того, какая страница изначально была выбрана для оформления полиса).

Оплата и получение

Когда вышеуказанные процедуры будут пройдены, нужно оплатить продукт своим пластиком.

С момента проведения платежа полис придёт на электронку по истечении пяти минут. Можно будет его тут же распечатать.

Мы уже говорили, что лимит по ипотечной задолженности для онлайн-оформления – до 1,5 млн руб. Всё, что больше, требует визита в офис. Там происходит и подача заявления, и проверка данных, и оплата.

Страховой случай

Страховые обстоятельства – это те, что привели к присвоению клиенту инвалидности 1 и 2 групп, а также к его смерти. При этом суицид здесь не учитывается.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Компенсация

При утере застрахованным лицом трудоспособности вопрос покрытия ипотечной задолженности полностью через выплату решает страховая организация.

Если клиент умирает, его родственники наследуют не только имущество, но и долговые обязательства. Для их освобождения от такого бремени страховщик выплачивает остаток по займу банку. В этом случае даже созаёмщик и поручитель освобождаются от необходимости возвращать долг.

Ограничения

Любое соглашение со страховой компанией индивидуально и сопряжено с рядом специфических моментов. Трудности с получением компенсации могут возникать, если клиент:

  • до оформления страхования перенёс инфаркт или инсульт;
  • имеет значительные психологические проблемы;
  • болеет онкологией, гепатитом, ВИЧ и другими подобными тяжёлыми заболеваниями;
  • состоит на учёте в наркодиспансере.

При наличии слишком высоких рисков, когда гражданин серьёзно болен, страховая компания может отказать в своих услугах.

Сокрытие информации об указанных выше обстоятельствах является основанием для отказа в выплате компенсации, если наступил страховой случай.

Продление полиса и автоплатёж

Владельцы сбербанковских платёжных инструментов могут воспользоваться автоплатежом. Для этого достаточно подать заявление в банк, которое подтверждает Ваше намерение оплачивать полис в автоматическом режиме.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Это очень удобная опция. Кредитно-финансовая организация будет самостоятельно списывать с клиентского счёта нужную сумму и переводить её компании-страховщику. После этого полис будет продлеваться ещё на год. Благодаря такой опции контролировать самостоятельно сроки, проверять, сколько осталось до конца соглашения, не нужно.

Читайте также:  Карта Сбербанк Тройка: как пользоваться и как получить продукт

“Защищённый заёмщик” предоставляет пользователям выгодные условия тарификации, хотя эта программа и рассчитана только на два страховых случая. Предложение особенно актуально для клиентов с ипотекой. Так как соглашение действительно не один десяток лет, близкие застрахованного лица могут не опасаться возложения на них каких-то обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

Источник: https://Fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/zashhishhennyj-zaemshhik

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.
  • Тарифы:
  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.
  1. Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.
  2. Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:
  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».
Читайте также:  Есть ли у ВТБ карта беспроцентной рассрочки и как ее оформить?

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Программа «Защищенный заемщик», Сбербанк: условия, отзывы :

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость.

Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

  • первая и вторая группы инвалидности;
  • смерть клиента.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

  • в отделении банка;
  • с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
  • заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
  • посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

  • возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
  • страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

  • в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
  • в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год.

Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически.

Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат.

Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

  • зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
  • перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
  • заполнить анкету и указать в ней все сведения;
  • после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
  • страховка оплачивается банковской картой.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

  • недееспособные лица;
  • граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
  • больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
  • лица с серьезными психическими нарушениями;
  • граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично.

Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите.

Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту.

Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время.

Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.

Защищенный заемщик сбербанк: что это за программа, страхование кредита, какие есть преимущества и недостатки услуги банка России, какая стоимость страхового полиса для физического лица?

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно.

Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога.

Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Источник: https://BusinessMan.ru/programma-zaschischennyiy-zaemschik-sberbank-usloviya-otzyivyi.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector