В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Как купить или взять комнату в ипотеку? Подробная пошаговая инструкция по покупке

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  • Покупка комнаты в ипотеку сопряжена со многими трудностями.
  • Банки неохотно дают деньги на такой вид недвижимости.
  • Связано это с тем, что реализовать в этом случае помещение кредитной организации будет затруднительно, если заемщик не сможет погасить свой долг перед банком.
  • Мы подробно расскажем, можно ли купить комнату в долг и как это сделать?

Как купить комнату в ипотеку? Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей. Обычно при неплатежеспособности клиента банк реализует залоговую недвижимость, в качестве которой в данном случае выступает комната. По статье 255 ГК приоритетное право на приобретение имеют жильцы квартиры, где расположено данное помещение.

  1. Статья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе
  2. Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
  3. Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.
  4. В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

СПРАВКА: Банк в письменном уведомлении предлагает выкупить комнату. В течение 30 дней ожидается ответ. Далее недвижимость реализуется либо жильцам квартиры, либо третьим лицам. Таких ограничений нет для ситуации при покупке помещения в общежитии.

С большим согласием банки дают ипотеку при условии, когда заемщику уже принадлежит вся квартира, кроме одной комнаты, на которую он и оформляет ипотечное кредитование. В данном случае в качестве залога выступает уже вся квартира.

Основные требования, предъявляемые банковской организацией к приобретаемому помещению:

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?комната должна быть оформлена в виде отдельного объекта недвижимости, то есть требуется, чтобы на нее были зарегистрированы права собственности. Только в этом случае возможно будет оформить на нее залог.

  • Помещение не может располагаться в аварийном здании, перекрытия в нем не должны быть деревянными.
  • От владельцев соседних комнат в рассматриваемой квартире требуется получение нотариально заверенного отказа о приобретении этой комнаты.
  • Помещение должно быть юридически чистым: предыдущий владелец не может числиться пропавшим или отбывающим срок наказания, оно не должно быть в аренде.
  • Выдвигаются также требования к самой недвижимости: в ней должна иметься отопительная система и электричество, ее площадь не может быть меньше 12 м².

1 шаг. После определения объекта покупки требуется собрать множество документов:

  • нотариально заверенный отказ от приобретения комнаты, а не согласие на его продажу.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Справка о доходах заемщика (2-НДФЛ).
  • Копия трудовой книжки.
  • Для проведения оценки стоимости потребуются технические и кадастровые документы. Оформить их можно, направив запрос в Росреестр и заплатив госпошлину за технический паспорт 800 рублей, за кадастровый паспорт 200 рублей на бумажном носителе.
  • Страховой полис на помещение. Банки часто требуют оформление страховки и на жизнь заемщика.
  • Заемщик должен заключить предварительный договор купли-продажи с владельцем. Он нужен для заключения кредитного договора банка и покупателя недвижимости.
  • Образец отказа от преимущественного права покупки комнаты в квартире.
  • Форма договора купли-продажи комнаты в коммунальной квартире.
  • Форма уведомления о продаже комнаты.
  • Образец справки 2 НДФЛ.

2 шаг. Выбирается кредитная организация, которая выдает подобные займы. Покупатель пишет заявление на получение ипотечных средств, предоставляет все требуемые документы.

3 шаг. Банк рассматривает заявление.

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Если комната приобретается в коммунальной квартире, то банк затребует дополнительные гарантии в виде залога другой собственности заемщика. Также не лишним будет наличие поручителей, которыми могут быть родственники или знакомые. Для поручителей имеются возрастные ограничения.

В качестве поручителей могут выступать:

  1. граждане РФ;
  2. лица, имеющие постоянный доход;
  3. трудоустроенные граждане;
  4. лица, имеющие хорошую кредитную историю;
  5. граждане, у которых нет на данный момент других поручительств и собственных кредитов.

4 шаг. Только после рассмотрения всех аспектов данной сделки, если банку будут предоставлены надежные гарантии в виде залога и поручительства, происходит заключение кредитного договора. Заемщик получает денежные средства.

5 шаг. Кредитуемый оформляет договор купли-продажи на приобретение комнаты и регистрирует права собственности в Росреестре.

Взять ипотеку на покупку комнаты будет достаточно сложно. Предстоит собрать много документов, определиться с залогом и поручителями, оформить страховку на помещение. Также следует обратить внимание на то, что комната должна удовлетворять всем требованиям кредитной организации.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/pokupka-komnaty.html

Как оформить ипотечный кредит на покупку комнаты?

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Читайте также:  Карта МИР от Сбербанка для пенсионеров 2018: условия обслуживания

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

  1. Высокие лимиты.
  2. Сниженные проценты.
  3. Залог.
  4. Расширенный пакет документации.
  5. Завышенные требования.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Банк Ставка Сумма Взнос Срок
Тинькофф банк 8,25% 100 млн. руб. нет 25 лет
Сбербанк 9,5% 50 млн. руб. 10% 30 лет
ВТБ 24 11,25% 20 млн. руб. 20% 20 лет
РосЕвроБанк 9,75% 20 млн. руб. 15% 20 лет
Газпромбанк 11,75% 20 млн. руб. 20% 20 лет

ВАЖНО! Не все банки из этого списка требуют подтверждения дохода через справку 2-НДФЛ, но при ее наличии, шансы на получения кредита на хороших условиях значительно возрастают. Если оформлять заявку онлайн – рассмотрение занимает от 2 дней до недели.

  • Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.
  • Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:
  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

Требования к заемщику

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

  1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
  2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
  3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
  4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
  5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.

Требования к комнате

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

  • Дом построен до 1970 года.
  • Нет коммуникаций.
  • Жилье аварийное или не признано жилым.
  • Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

Порядок оформления

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

Необходимые документы

Перечень документация на оформление ипотечного кредита большой, но и вы берете кредит не спиральную машину, а жилплощадь.

Поэтому, перед тем, как подавать заявку в финансовую организацию, проверьте наличие всех справок и бумаг:

  • Паспорт.
  • СНИЛС
  • ИНН.
  • Анкета.
  • 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Согласие супруга на оформления ипотеки.

Раз речь идет о покупке комнаты, то понадобятся и дополнительная документация:

  1. Оценка жилья.
  2. Паспорт недвижимости.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Заявление собственников жилья.
  5. Подписи других владельцев, подтверждающие их согласие на продажу.
  6. Договор купли-продажи.

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/komnata-po-ipoteke.html

Как взять ипотеку на комнату

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

При выдаче банком средств на покупку  комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществом Трудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком. Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется.
 Не во всех банках существуют подобные программы Это связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока
 Предъявление дополнительных условий при оформлении Как по отношению к жилью, так и к заемщику

Условия

Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

Требования к предмету ипотеки

Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

  • Подключение к центральным сетям коммуникаций;
  • Наличие перекрытий из железобетонных плит;
  • Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
  • Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
  • Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
  • Одобрение страховой организацией.

Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
  3. Достижение возраста 21 года;
  4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
  5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

Как взять комнату в ипотеку

Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

 Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативов нормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).
 Инженерные коммуникации технически исправны
 Объект не является аварийным либо ветхим жильем
Читайте также:  Ипотека в Сбербанке в 2020 году - процентные ставки и условия кредитования

Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

В коммунальной квартире

В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

Поэтапные действия по оформлению:

 Прежде всего нужно подобрать комнату которая будет соответствовать требованиям заемщика и банка
 Выбор банка предоставляющего средства на приобретение комнаты
 Подача заявки а также анкеты клиента на ипотеку
 Собирание нужных документов
 Проведение оценки недвижимости
 После одобрения заявки происходит заключение кредитного договора
 Внесение первоначального взноса без внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку
 Основная сделка купли-продажи комнаты

В общежитие

Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

  • Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.
  • В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.
  • После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.
  • Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:
 Комната должна быть пригодна для проживания т.е. соответствовать строительным и санитарным нормам
 Здание общежития не должно быть ветхим или аварийным
Инженерные коммуникации должны быть в исправном состоянии.  Допускается наличие санузла в совместном коридоре
 Год постройки не ранее 1970 г. Здание должно иметь железобетонные перекрытия

В каких банках взять

Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

Требования для получения ипотеки следующие:

 Внесение первоначального взноса чем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит
 Предоставление иного имущества в залог Выдача ипотеки без залога практически невозможна

Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

 Сбербанк РФ процентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет
 Тинькофф банк  процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет
 Газпромбанк процентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет
Ак Барс процентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет
Банк Уралсиб процентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет
Бинбанк процентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет
Банк «ФК Открытие» процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

Документы

Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

 Паспорт гражданина РФ Сотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется
 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе
 Заверенная копия трудовой книжки а также оригинал для сверки
 Справку по форме 2-НДФЛ либо справка о доходах по форме, утвержденной в банке
При наличии детей не достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка
 В случае зарегистрированного брака свидетельство о браке (оригинал и копия)
 Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРН подтверждающие право собственности на объект залога
 Иные бумаги при необходимости

Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

 Выбор жилья Заемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит
 Подача заявления и его одобрение банком
Сбор пакета документов 1.                           Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.
 После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средства заключается основной договор купли-продажи

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu/

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.
Читайте также:  Карта рассрочки #Вместоденег в Альфа-Банке: описание продукта, достоинства и недостатки использования

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем.

Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой.

Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита.

Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poshagovaya-instruktsiya-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Популярно о том, как взять ипотеку на частный дом: документы, порядок действий, важные нюансы договора

Ипотечное кредитование – это очень распространенный способ приобрести жилье. Но получение ипотеки имеет свои особенности, и отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры.

На самом деле получение кредита на покупку частного дома – это более сложный процесс, требующий подготовки большего количества документов, поэтому вызывает много вопросов по тому, какие действия необходимо выполнить, чтобы получить кредит и оформить более выгодный договор.

С чего начать и какие подготовить документы?

Далеко не каждый банк предоставляет услугу ипотечного кредитования на покупку дома. Это обусловлено большими рисками для банка, связанными с низкой ликвидностью частных домов. Квартиры, в особенности, новостройки быстро и хорошо продаются, а вот реализовать дом банку будет гораздо сложней. Поэтому ипотеки на дом имеют особые условия для оформления и более высокую процентную ставку.

Требования от банков к частному дому:

  • Дом должен иметь бетонный фундамент, несущие стены должны быть построены из кирпича или бетонных блоков.
  • Дом должен находиться в легкой доступности. Желательно, чтобы дорога до дома была заасфальтирована. Дом не должен находиться дальше чем на 100 км от крупного города.
  • Дом не должен находиться в обременении и иметь запрет на регистрацию.
  • Общий износ здания не должен превышать 60%.
  • Дом не должен относиться к памятникам архитектуры.

О том, на каких условиях и выполнив какие требования, можно получить ипотечный займ на покупку частного дома с земельным участком и без него, мы рассказываем в этом материале.

Затем нужно собрать и предоставить банку все требуемые документы. В зависимости от выбранной программы банк может потребовать различные пакеты документов, но базовый список документов включает в себя:

  1. паспорта заемщика и созаемщиков;
  2. свидетельство о браке;
  3. брачный договор;
  4. документы детей;
  5. выписка из Росреестра о праве владения имуществом;
  6. справка о доходах;
  7. копия трудовой книжки или трудовой договор;
  8. документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога;
  9. кадастровый паспорт и план дома;
  10. отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  11. документ, подтверждающий право собственности.

Как получить ипотечный кредит — пошаговая инструкция

Прежде чем начинать оформление ипотеки нужно хорошо оценить свою финансовую ситуацию, соотношение доходов и расходов, определить какую сумму вы сможете внести, в качестве первоначального взноса в банк.

Далее вам нужно будет сделать следующие шаги:

  1. Вам нужно выбрать ипотечную программу и банк, в котором вы будете брать кредит (о том, какие банки делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию на покупку дома, мы рассказываем тут).
  2. Обратившись в банк, вы должны будете заполнить анкету, и написать заявку на получение займа. Эту заявку будут рассматривать неделю-1,5 месяца.
  3. После получения согласия банка на выдачу кредита, вы можете начать подбирать варианты домов. На это у вас будет 3 месяца. Выбирая недвижимость, важно руководствоваться требованиями банка. Выбранный вариант нужно будет оценить и получить от банка одобрение на предмет залога. Здесь же банк определит итоговую сумму кредита, при расчете которой учитываются оценочная стоимость жилья, цена дома в договоре купли-продажи, а также первоначальный взнос.

В первую очередь при оформлении ипотеки вы должны будете заключить ипотечный договор. Это официальная бумага, которая регулирует отношения между банком и физическим лицом, получающим ипотеку. В нем прописываются все положения сделки, предмет ипотека, оценка стоимости и т.д.

На какие нюансы нужно обратить внимание?

Перед тем как подписать ипотечный договор внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, обратив особое внимание на следующие особенности:

  • Срок перечисления денег. Необходимо чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
  • Наличие комиссии за обслуживание счетов.
  • Отдельное внимание нужно уделить пункту «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.

Договор купли-продажи

Эта сделка должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель пишут необходимые заявления, предоставляют паспорта, документы на имущество, а также оплачивают госпошлину.

Оформление залога

Как правило заключение закладной проводится еще до выдачи банком ипотечного кредита, но бывают исключения. Документ дополнительно заключается в банке и требуется для удостоверения права банка на получение исполнения по денежному обязательству.

Закладная будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму кредита.

Приобретаемое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано. Отказаться от страхования нельзя, а некоторые банки требуют документ о страховании дома до подписания кредитного договора.

Госрегистрация

Новый владелец недвижимости должен оформить дом в собственность через Росреестр. Для этого заявитель должен подать документы в отделение Росреестра, где будут проверены документы и законность сделки купли-продажи. Далее заявитель должен оплатить гспошлину, после чего в реестр будет внесена запись о новом владельце дома и вам будут выданы документы на право владения домом.

Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.

Для того чтобы получить ипотеку на выкуп 1/2, 1/3 или иной доли в доме, нужно предоставить весь список документов. В дополнение к основному пакету документов вам потребуются документы на любую другую собственность, которую вы можете предоставить в качестве залога.

Покупка части дома возможна только если вы оформите какую-то недвижимость в качестве залога, которая принадлежит заемщику либо его родственникам. В остальном оформление ипотеки на часть дома не имеет особенностей в сборе документов и порядке оформления.

Возможные причины отказа

Причин, по которым банк отказывает в выдаче ипотеке не так много, но тем не менее банк имеет право отказать вам в кредитовании если:

  1. У вас испорченная кредитная история. Это касается любого банка. Кредитная история – документ, содержащий в себе всю информацию о предыдущих кредитах. Если вы нарушали условия кредитного договора (несвоевременно проводили платежи или не погасили долг), это отрицательно отражается в вашей кредитной истории. Кредитная история должна быть положительной и у поручителей.
  2. Финансовое положение. Платежеспособность клиента рассчитывается, учитывая место работы, сумму доходов и расходов, трудовой стаж и возраст. Так как ипотека выдается на длительный страх, банки особенно тщательно изучают платежеспособность клиента.
  3. Выбранная недвижимость не соответствует требованиям банка. Жилье не является ликвидным, есть какие-либо проблемы с документацией.
  4. Также банк может отказать в кредите если в доме прописаны несовершеннолетние, а также если продавец имеет плохую репутацию в сфере продажи жилья. В таких случаях, банк не совсем отказывает заемщику в ссуде, но рекомендует подобрать другой вариант недвижимости.
  5. Договор купли-продажи будет заключен между родственниками. Так как в данном случае есть риск, что заемщик просто рассчитывает на обналичивание денег.
  6. Заемщик хочет купить долевое жилье, при этом не имеет на него права.

Итак, подводя итоги, нужно отметить, что получить ипотеку на покупку частного дома гораздо сложнее, так как банк просчитывает все возможные риски, связанные с покупкой такого вида недвижимости.

По статистике получить кредит на такую сделку удается лишь трети желающих.

К тому же, процентная ставка в среднем на 1,5 процента выше, чем при получении займа на покупку квартиры и первоначальный взнос по кредиту должен быть выше.

Но, несмотря на некоторые сложности, взять ипотечные кредит на приобретение дома остается возможным.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-dom/kak-mozhno-vzyat.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector