В какой МФО можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

Займ под залог недвижимости – это способ получения денег взаймы у МФО (микрофинансовой организации), с предоставлением в качестве гарантии недвижимого имущества.

В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

В общих чертах сделка выглядит простой, интуитивно понятной, однако практика оформления таких займов гораздо сложнее. Трудности займов под недвижимость обусловлены более всего высокой ценой и значением такой собственности для большинства граждан, особенно если речь идет о жилье.

Займы под залог недвижимости обычно выделяются:

  • значительной суммой;
  • особой сложностью оформления.

Еще один важный момент – переданную в залог недвижимость продолжают использовать, как и прежде.

Под залог какой недвижимости можно брать займы?

Займы в МФО, как и подобные банковские кредиты, получают под залог едва ли ни любой недвижимости, которая имеет какую-то постоянную ценность и может быть реализована.

Очень часто берут:

  • займы под залог квартиры;
  • займы под залог дома;
  • займы под залог коммерческой недвижимости разного рода и назначения.

Реже встречаются:

  • займы под залог комнаты;
  • займы под залог доли в доме, квартире или комнате;
  • займы под залог гаража или хозяйственных построек;
  • займы под залог земельного участка.

Чаще всего выдаются займы с залогом дома или квартиры. Т.к. это имущество более всего распространено и ликвидно. Однако здесь встречаются немалые трудности, т.к. дома и квартиры обычно являются постоянным жильем не только для заемщика, но и для его семьи. Право на жилье защищается законом, а лишение жилой недвижимости процесс очень сложный, требующий судебного разбирательства.

Еще сложнее получать займы под залог доли в недвижимом имуществе, особенно если речь идет о жилье. Однако и такие варианты рассматриваются некоторыми МФО, обычно в индивидуальном порядке.

Особенности займов под залог недвижимости

  • Микрозаймы под залог недвижимости выдают не все МФО, и этому есть несколько причин.
  • Приставка «микро» применяется к заимствованиям на миллионы рублей скорее по инерции, займы не такие суммы не бывают быстрыми, не выдаются без проверки.
  • Недвижимость, становящуюся предметом залога, приходится тщательно проверять:
  • Законно ли она приобретена?
  • Вправе ли нынешний владелец распоряжаться этой недвижимостью?
  • Имеют ли на недвижимость права третьи лица, какие это права и как они могут помещать залогу?
  1. Отдельный вопрос – как, и с какими ограничениями, будут развиваться события в случае невозврата займа?
  2. Где взять займ круглосуточно
  3. Для получения займа под недвижимость требуется внушительный пакет документов. Для краткости объединим их в категории по основному назначению:
  • Документы, объясняющие происхождение прав на недвижимость: договор купли-продажи, документы о наследовании, дарении, приватизации и др.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество конкретного лица или группы лиц.
  • Документы, свидетельствующие о правах на недвижимость у третьих лиц. Это также касается права на проживание.
  • Техническая документация на объект недвижимости: техпаспорт, справки из ЕГРП, БТИ и др.
  • Разрешения на сделку с недвижимостью от других лиц. Чаще всего требуется согласие супругов.

Недвижимость, принимаемая в залог, предварительно оценивается. Делает это специалист по поручению МФО. Сумма залога зависит от оценочной стоимости имущества и никогда не превышает эту стоимость.

Как оформить займ под залог недвижимости?

Займы под залог недвижимости оформляются по тем же принципам, что прочие заимствования на крупные суммы. Но к общему списку действий добавляется рассмотрение объекта залога.

В обычном виде алгоритм получения займа выглядит так:

  1. Потенциальный заемщик находит (чаще всего в интернете) предложения займов под залог недвижимости. Сравнивает условия разных МФО и выбирает оптимальное для себя.
  2. Клиент подает заявку на получение займа в микрофинансовую организацию. Первоначально это может происходить через интернет, дальнейшее общение продолжается по телефону и при личной встрече с работниками МФО.
  3. Заемщик предоставляет пакет необходимых документов, личных и на недвижимость.
  4. Представленные документы проверяются.
  5. Проверяется состояние недвижимого имущества, происходит его оценка.
  6. В случае положительного решения оформляется и удостоверяется подписями обеих сторон договор займа.
  7. Деньги выдаются на руки или перечисляются заемщику.
  8. Погашение займа и процентов происходит в установленные договором сроки.

Весь процесс обычно занимает не менее суток, чаще 1-3 дня. В этом отличие и преимущество получения займа под залог недвижимости в МФО от подобного кредита в российском банке.

Банк обещает деньги под значительно меньший процент, но рассматривает заявку в разы дольше. Банки чаще отказывают лицам без официального источника дохода и тем, кто уже испортил себе кредитную историю.

Все эти люди, а также те, кому срочно нужна крупная сумма денег, становятся клиентами МФО.

В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

С недвижимым имуществом готовы работать далеко не все микрофинансовые организации. А те, кто соглашается на выдачу подобных займов, предъявляют к заемщику и объекту залога множество разного рода требований, что можно увидеть на примерах из этой таблицы.

Cash auto Под залог недвижимости онлайн от 100 тысяч до 1 миллиона от 1 месяца до 1 года ОТ 6% В МЕСЯЦ
CASHBOX 24 Под залог недвижимости от 500 тысяч до 25 миллионов на 1 год ОТ 16% В ГОД
Zalog24h Под залог недвижимости от 100 тысяч от 1 месяца до 1 года ОТ 5% В МЕСЯЦ
Городская сберегательная касса Под залог недвижимости от 500 тысяч до 15 миллионов от 3 месяцев до 7 лет 2,25% В МЕСЯЦ
Деньги есть! Большие планы от 300 тысяч до 5 (в Москве до 20) миллионов от 1 до 5 лет 16,99% В ГОД при займе до 1 года; 23,99% В ГОД при займе до 5 лет; возможны надбавки до 26%
Капитоль кредит Потребительский от 300 тысяч до 5 миллионов от 1 до 10 лет без 2-х дней ОТ 19,99% В ГОД
Кредит 911 Под залог от 100 тысяч до 1 миллиона от 1 дня до 5 лет ОТ 13% В ГОД
О’money Жилые метры от 100 тысяч до 1 миллиона от 1 месяца до 2 лет 0,16% В ДЕНЬ

Требования к получателю займа

Cash auto не обязательно не обязательно индивидуально
CASHBOX 24 не обязательно не обязательно да
Zalog24h обязательно обязательно индивидуально
Городская сберегательная касса обязательно работать не обязательно да
Деньги есть! не обязательно работать, но обязательно иметь источник постоянного дохода не обязательно выдача возможна, но добавляет 2% к основной ставке
Капитоль кредит не обязательно не обязательно да
Кредит 911 обязательно постоянно работать не обязательно индивидуально
О’money не обязательно, но учитывается не обязательно индивидуально

Из условий таблицы мы исключили названия необходимых документов на объект недвижимости, т.к. их список слишком велик. Однако каждое МФО требует такие документы, их точное название и форму следует уточнять при подаче заявки.

От заемщика всегда требуется личный паспорт, иногда – второй удостоверяющий личность документ. Это не составит проблемы, т.к. займы под залог недвижимости к числу быстрых займов не относятся, рассматриваются в среднем в течение суток.

Прописка по месту выдачи займа нужна не во всех случаях, но закладываемая недвижимость должна находиться в регионе действия МФО. Чтобы не тратить время на неактуальные предложения, лучше ограничивать поиск своей местностью.

Чем опасен займ под залог недвижимости?

Трудные моменты скрываются между 1 и 2 пунктами приведенного выше алгоритма, т.к. не всегда заемщик понимает настоящую цену и условия займа.

5 пункт также представляет некоторую опасность. Если цена залога слишком занижена, то клиент получает пропорционально меньшую сумму (от 50% до 80%), но рискует всем заложенным имуществом.

Главную же трудность обычно представляет последний пункт из списка, а именно возврат займа со всеми начисленными процентами.

Рисковать недвижимостью, особенно единственным жильем, вряд ли разумно.

И еще одно важное предупреждение – получение денег должно сопровождаться договором займа, а не договором продажи.

Займодавец может предложить временную продажу собственности с обещанием совершить обратную сделку, после возврата денег. Но, займодавец получит дом или квартиру за 50% — 80% от ее оценочной стоимости. Гарантии, что он захочет ее вернуть нет!

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/gde-vzat-zajm-pod-zalog-nedvizimosti

Но только с 1 ноября

С 1 ноября микрофинансовые организации перестанут выдавать потребительские кредиты под залог недвижимости. Закон лишил их этого права.

Но это не значит, что в России вообще нельзя будет взять кредит под залог недвижимости, а заемщики перестанут терять квартиры из-за долгов. Вот как будет работать новый закон и в чем опасность.

Кредитная организация — это, например, банк с лицензией. Еще бывают небанковские кредитные организации, но лицензия ЦБ — обязательный признак.

Микрофинансовая организация — это юрлицо, которое может легально выдавать микрозаймы. Работу таких фирм контролирует ЦБ. Все микрофинансовые организации должны числиться в специальном реестре, и для них есть отдельный закон.

Есть два вида микрофинансовых организаций:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания как бы крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную. Но все это микрофинансовые организации.

В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или автоМы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Читайте также:  Как взять ипотеку в Сбербанке: кому дают ипотечный кредит на первичное жилье и на каких условиях получить ссуду

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать.

Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение.

Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей. А микрокредитная компания — если долг составит пятьсот тысяч.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент.

Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение.

Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

  1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
  2. Учредителем или акционером МФО не является государство.
  3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Изменение по поводу займов в МФО под залог жилья вступит в силу 1 ноября 2019 года. До этого запрет работать еще не будет.

Пока все еще остается риск, что освободившийся из тюрьмы дядя, сын-алкоголик или юридически неграмотная бабушка заложит свою квартиру или долю, получив в МФО 100 тысяч рублей или даже меньше.

Проблемы могут быть не у дяди и сына, а у семьи, которой принадлежит оставшаяся часть и которая не имеет отношения к долгам.

Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит.

Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается.

До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности.

Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс.

Так можно убедиться, что этот человек — тот, за кого себя выдает, он не пользуется поддельным или чужим паспортом и действительно имеет доступ к личным кабинетам с авторизацией, а его электронная подпись — настоящая.

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Раньше. К руководителям и главбухам микрофинансовых компаний были требования по поводу деловой репутации. Им нельзя было иметь судимость за умышленные преступления, быть банкротами, дисквалифицированными или уволенными по статье за утрату доверия. Для микрокредитных компаний, которые тоже могут давать в долг сотни тысяч рублей, требования к руководству были гораздо мягче.

С 1 июля 2020 года. Одинаковые требования по поводу деловой репутации будут предъявляться к руководству любых МФО, даже самых маленьких.

Если во главе микрокредитной компании стоит человек, который уже кого-то обманывал или часто нарушает закон, ЦБ не разрешит ей работать или заставит уволить такого директора.

У заемщиков и инвесторов будет меньше рисков попасть к кредиторам-мошенникам, которые хотят не просто заработать на выдаче кредитов, а еще и забрать жилье или выставить драконовские проценты.

Раньше. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было: теоретически микрозаймы могли выдавать фирмы, у которых было 10 тысяч рублей своих денег. Когда они банкротились или не могли рассчитаться с инвесторами, взять с таких МФО было нечего.

С 1 июля 2020 года. В октябре 2019 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.

Требования по собственному капиталу не будут касаться МФО, которые занимаются выдачей займов для бизнеса, и тех, что учредило государство. Если собственных средств вдруг станет меньше лимита, ЦБ может исключить компанию из реестра — то есть она не сможет работать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/mikrozaem-pod-zalog/

В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

В статье рассмотрим, как оформить займ под залог имущества в МФО. Разберемся, как подать онлайн-заявку и получить деньги в день обращения. Мы подготовили для вас условия займов и собрали отзывы заемщиков.

Какую микрофинансовую организацию выбрать?

Чтобы взять займ под залог недвижимости или авто, нужно выбрать надёжную МФО. Мы собрали на нашем сайте список лучших микрофинансовых организаций. Они выдают займы под невысокие проценты, а для оформления заявки не нужны поручители.

Как взять онлайн-займ в МФО под залог?

Самый удобный способ оформить займ под залог — подать онлайн-заявку в МФО. Так вы сможете узнать предварительное решение не посещая офис компании:

  1. Выберите микрофинансовую организацию из нашего списка и нажмите кнопку «Перейти».
  2. На открывшемся официальном сайте МФО укажите срок и сумму микрокредита.
  3. Зарегистрируйте личный кабинет. Для этого потребуются номер телефона и электронный адрес.
  4. Заполните анкету. Нужно указать данные паспорта, сведения о работе, доходах и место проживания.
  5. При необходимости загрузите фото паспорта.
  6. Отправляйте заявку на рассмотрение и ожидайте ответа.

Вам может перезвонить оператор МФО для уточнения данных. А решение направят по СМС и на почту.

Под залог какого имущества можно взять микрозайм?

Чаще всего деньги выдают под залог транспорта. Минимальная сумма займа — 30-50 тысяч рублей. Оценку проводят сотрудники МФО. Они обычно дают 70-80% от рыночной стоимости автомобиля. Вся процедура вместе с оценкой занимает 2-3 часа. В МФО нужно передать только ПТС, авто остается у вас.

Реже микрозаймы предоставляют под залог недвижимого имущества. Им может выступать квартира, частный дом или комната.

Микрозаймы под залог квартиры

Микрозаймы под залог квартиры выдаются на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей. Срок кредитования — от 1 месяца до 2-5 лет. Для вас составят график платежей, согласно которому вы будете вносить деньги 1-2 раза в месяц.

Процентная ставка зависит от суммы и срока. Можно рассчитывать на 0,1-0,15% в день.

Из документов вам потребуются паспорт, свидетельство на квартиру, справка о составе семьи и кадастровый паспорт. Оформление займа под залог занимает несколько часов, поэтому вы сможете получить деньги в день обращения.

Плюсы и минусы займов в МФО

Займы под залог недвижимости в МФО имеют ряд преимуществ:

  • можно получить крупную сумму;
  • не требуются поручители;
  • возможность оформить заявку через интернет и узнать предварительное решение без посещения офиса компании;
  • одобрение кредита занимает несколько часов;
  • процентная ставка намного ниже, чем при беззалоговом займе.

К минусам можно отнести ограничения при пользовании залогового имущества. Например, вы не сможете подарить или продать машину, сделать перепланировку в квартире.

Отзывы об оформлении микрозаймов под залог

Кирилл Смирнов о Фастмани:

В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

Юлия Маркевич:

«Это было моё первое сотрудничество с Деньги сразу, и, думаю, что не последнее. Брала на 3 года, но выплатила раньше — за 2,5 года. Ставка — около 4% в месяц. Это, конечно, немало, но меньше, чем в организациях, в которые я обращалась до этого. В залог оставляю ПТС автомобиля. Единственный минус — сильно снижают стоимость при оценке».

Глеб Карпенко о Быстроденьги:

В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

Павел Аносов:

«Когда срочно понадобилась крупная сумма, единственный вариант был обратиться в МФО. У меня недалеко от дома есть офис компании Деньга. Именно туда я и пошёл.

Сотрудник меня подробно проконсультировал, всё объяснил по поводу залога, процентов, штрафов. Думал, что машину не возьмут, потому что она отечественная, но они без проблем приняли её в качестве залога.

Правда, ответ дали только на следующее утро, я смог получить 170 тысяч рублей».

Илья Коломинов:

«Мы в Омани брали 600 тысяч под залог жилья. У нас с мужем хороший доход, поэтому мы не переживали, знали, что быстро вернём деньги. Просто эта сумма нужна была срочно, а запасов не хватало. Брали на полгода, ставка, если не ошибаюсь, 0,18%.

Читайте также:  Как изменить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка: основные причины для снижения и советы заемщикам

Переплатили не так много. И что мне понравилось больше всего, одобрили займ в тот же день. В банке, конечно, на это ушло бы гораздо больше времени. Так ещё бы потребовалось готовить пакет документов, искать поручителей. Могу рекомендовать.

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-ili-avtomobilya.html

Микрозаймы под залог

На сегодняшний день люди все чаще стали обращаться в микрофинансовые организации за денежными займами. С каждым годов количество МФО растет, следовательно, вариантов очень быстрого получения денежных средств, становится все больше.

Одним из распространенных видов займа среди МФО, является предоставление микрокредита под залог вашего имущества. Оформление такого вида микрокредита позволяет очень быстро получить более крупную сумму денег без поручительства, по сравнению с обычным займом.

Что может являться залогом

Чтобы получить займ, вы можете оставить под залог следующее имущество:

  • любую недвижимость;
  • автотранспортное средство или тех. паспорт на него;
  • другое имущество: материнский капитал, изделия из золота, бытовая техника.

Для оформления такого займа вам понадобиться паспорт, документы, подтверждающие ваше владение имуществом, которое хотите оставить под залог и другие бумаги.
В какой мфо можно взять микрозайм под залог недвижимости или авто

Выдают ли сегодня займы под залог

Залоговое кредитование существует на финансовом рынке давно, но далеко не каждая микрофинансовая компания работает по такой схеме, выдавая займы под залог имущества.

Дело все в том, что изначально микрокредиты рассчитаны для людей, желающий получить небольшую сумму денег, в пределах от 10000 до 50000 тысяч рублей.

А для таких сумм никакой залог не требуется, в противном случае вы связались с мошенниками.

Для заемщиков, желающих получить более крупную сумму денег, микрозайм под залог то, что нужно. Плюсами такого займа является:

  1. Оформление заявки онлайн с помощью нашего сервиса.
  2. Быстрое одобрение займа в течении часа.
  3. Получение денежных средств в размере от 50% до 85% от залогового имущества.
  4. Получение займа на срок от одного месяца.
  5. Минимальная процентная ставка.
  6. Поручители не требуются.

Перед оформлением займа вы можете созвониться со специалистом организации для уточнения всех нюансов, после чего приехать в офис компании с полным пакетом документов.

Если вы хотите заложить авто или ПТС автомобиля, то вам нужно предоставить в МФО паспорт, само транспортное средство и ПТС на него. Если же залоговым имуществом будет выступать недвижимость, то документы понадобятся следующие: паспорт, свидетельство, подтверждающее ваше владение имуществом и другие документы: кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

После оформления всех бумаг и подписания договора, вы можете получить деньги в кассе МФО или переводом на банковский счет, как вам будет удобно!

Подводные камни при залоговом кредитовании

Самыми распространенными «подводными камнями», которых нужно остерегаться, являются лжеспециалисты МФО, обманывающие заемщиков. Запомните, порядочная фирма никогда не попросит в залог какое-либо имущество, если сумма займа, которую вы хотите получить, не велика. Микрозайм до 50000 рублей вы можете легко получить в любой нормально микрофинансовой компании без залога и других проблем.

Перед оформлением микрозайма под залог вашего имущества, советуем обратить должное внимание на выбор МФО. Ведь последнее время участились случаи мошенничества, недобросовестного исполнения обязанностей и превышения полномочий организаций по выдаче микрокредитов.

В первую очередь стоит обратить внимание на возраст организации (на момент оформления займа компания не должна существовать на рынке менее 1 года). Также немало важны положительные отзывы об этой фирме, в частности от заемщиков, которые получали микрозайм именно под залог.

Если это порядочная и добросовестная организация по выдаче микрокредитов, то она должна иметь собственный сайт в интернете, на котором подробно будет расписана информация по предоставлению займов, процентная ставка, срок кредитования, первая сумма займа при оформлении залогового микрокредита и т.д.

И, конечно же, вам необходимо ознакомится со всей документацией компании, позволяющей выдавать займы гражданам: свидетельства, лицензии, правила и т.д. Обычно весь перечень документов представлен на сайте МФО.

Источник: https://promikrozajm.ru/mikrozajmy-pod-zalog

Главное о займах под залог авто в МФО — полезная информация в блоге До Зарплаты

Готовность предоставить имущество в качестве залога обычно сильно повышает вероятность одобрения займа или кредита. Мы расскажем, на каких условиях МФО выдают займы под залог авто.

Если финансовые организации не спешат выдавать вам займы, а деньги нужны срочно, всегда есть вариант с залоговым имуществом. В МФО заявки рассматриваются быстро, а для оформления займа нужен минимальный пакет документов. Однако прежде чем пускать в ход свое имущество, стоит взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Основные условия предоставления микрозаймов под залог автомобиля

  • В отличие от стандартного микрозайма с небольшими доступными суммами, наличие залога дает возможность получить до 1 млн руб.
  • Возврат долга производится не единоразово, а в течение нескольких месяцев (раз в месяц или раз в неделю).
  • Сумма займа зависит от года выпуска и состояния машины, ее рыночной стоимости. В процедуре оформления участвует эксперт, оценивающий транспортное средство. Если автомобиль находится в аварийном состоянии или фигурирует в судебных спорах, заем не одобрят.

Залог авто и залог ПТС — в чем разница

С договором займа подписывают также договор залога ТС. Автомобиль при этом остается у владельца, а ПТС передается микрофинансовой компании на весь период действия договора. Соответственно, владелец не может продать автомобиль или провести с ним другие сделки. Если же заемщик не выплатит заем, суд может вынести на его автомобиль постановление о взыскании.

При передаче в залог транспортного средства, автомобиль находится на территории кредитора до выплаты долга по договору. Обычно в этому случае кредитор готов выдать владельцу автомобиля более крупную сумму.

На практике чаще всего в залог передаются только документы на авто (размер займа: 30-60% от рыночной стоимости ТС).

Плюсы микрозаймов под залог ПТС

  • Скорость и выгода. Деньги часто можно получить за один день, а ставка будет ниже, чем при оформлении кредитов без залога.
  • Простота оформления. Из документов нужен ваш паспорт и ПТС, никаких справок с работы и доскональных проверок кредитной истории.
  • Высокая вероятность одобрения. Достаточно иметь исправную машину, в приоритете — иностранного производства, не старше 5-7 лет.

Займы под залог ПТС обычно выдают гражданам РФ с постоянной пропиской, достигшим 18 или 20 лет. При этом МФО не требуют безупречной кредитной истории — каждая заявка  рассматривается индивидуально. Учитывайте, что окончательную сумму одобренного займа МФО сообщит уже после оценки автомобиля.

Особенности микрозаймов под залог ПТС

  • Самый очевидный риск — потеря автомобиля. Однако если вы уверены, что сможете вносить платежи в срок, вероятность остаться без машины сводится к минимуму.
  • Размер займа будет ниже, чем рыночная цена вашего транспортного средства.
  • Вероятно, нужно будет оформить полис КАСКО.

Обращаться в МФО за деньгами под залог авто есть смысл, когда деньги нужны быстро и с минимальными требованиями. Но стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы такого варианта.

Если вы уже решили взять заем под залог авто, в МФК «До Зарплаты» вы можете получить от 50 000 рублей до 1 млн рублей на срок до года.

Источник: https://DoZarplati.com/blog/microloans/glavnoe-o-zajmah-pod-zalog-avto-v-mfo

Стоит ли брать микрозайм под залог автомобиля или ПТС?

В основном микрокредиты предлагаются без какого-либо обеспечения. Предоставляют их микрофинансовые организации (МФО). Оформляются быстро и на непродолжительное время. При этом уже за 2 месяца заемщик обязан вернуть двойной размер полученной суммы. Вместе с этим появились и дополнительные услуги от МФО, в рамках которых предоставляется микрозайм под залог автомобиля.

Общие сведения

Микрофинансовые организации выдают кредит легко и быстро, но под очень большие проценты.

Как правило, кредит под залог автомобиля выдают банки и автоломбарды. Деятельность последних схожа с МФО, их особенность – выдача денег под залог машины или паспорта технического средства (ПТС) на нее. Процентная ставка существенно выше, чем в банке, превышает ее в 3-5 раз и более, но она существенно ниже, чем в МФО.

Последние финансовые организации не требуют оформления договора залога авто, оформляют заем в течение часа при наличии минимального пакета документов – паспорта и ИНН. Плата за это – чрезмерно высокий процент.

Он может достигать размера в 2-3% за каждый день действия договора. Таким образом, получив 50 т.р. сроком на два месяца, заемщик обязан выплатить от 120% до 180%. Общая сумма к возврату – 110-140 т.р. соответственно.

И это всего за два месяца!

Поэтому собственникам транспортных средств, у которых плохая кредитная история или нет официальной работы, проще обращаться в автоломбард. Процентная ставка существенно ниже. Получив 60-70% от стоимости транспортного средства, например, 400 т.р., в течение года заемщик обязан вернуть 640-680 т.р.

Что такое микрозайм под залог авто?

Микрозайм под залог авто обычно не превышает 400 тысяч рублей.

Читайте также:  Еврооблигации Сбербанка: доходность, как купить и продать, что это такое?

Кредиты, которые предоставляют автоломбарды, также относятся к микрозаймам. Размер выдаваемых денег относительно невелик. В банке можно получить заем на несколько миллионов рублей и выше, предоставляет его на 3-7 лет и дольше. В отличие от него, автоломбард:

Во многих случаях в автоломбарды обращаются собственники автомобилей с рыночной стоимостью в несколько сотен тысяч рублей. Под них выдаются займы в 200-400 т.р.

Это относительно небольшая сумма, а предоставляется она на непродолжительный срок. Деньги можно получить под залог транспортного средства. Нередко выдается микрозайм под залог ПТС.

В этом случае собственник и дальше пользуется автомобилем, а в залог оставляет документы на него.

Микрозайм под залог автомобиля в МФО

Микрозайм под залог автомобиля — менее невыгодная услуга для МФО.

Выше были указаны условия предоставления займа от МФО. Они тяжелы для заемщика, он обращается к услугам этих организаций либо на короткий срок – от недели до месяца, либо из-за крайней нужды. Другая причина – из-за беспечности, поверив рекламному призыву.

Предоставление микрозайма под залог ПТС или самого автомобиля – нестандартная услуга для МФО. Такие организации склонны к упрощению алгоритмов и процедур, а появление предмета залога в виде автомобиля сопряжено с некоторыми трудностями, а именно:

  1. Оформление дополнительных документов в виде договора хранения и акта приема-передачи;
  2. Обеспечение сохранности на весь период хранения;
  3. Необходимость страхования на сумму стоимости транспортного средства;
  4. Полная материальная ответственность за предмет залога;
  5. Необходимость соблюдения порядка реализации транспортного средства на публичных торгах при невозврате выданных денег.

Наконец, нужно держать в штате специалиста, который может провести оценку транспортного средства. В отличие от стандартных условий предоставления кредита, микрозайм под ПТС или автомобиль менее выгоден МФО. Но высокая конкуренция между подобными организациями заставляет искать и предлагать дополнительные услуги, в том числе и такую.

Условия микрозаймов под залог авто или ПТС от МФО

Как правило, МФО выдают микрозайм под залог ПТС, а не самого автомобиля.

Наличие предмета залога снижает процентную ставку с 1,5-2% или 3% до 0,1% в день. Это существенное условие, поскольку в таком случае минимальная годовая процентная ставка, на которую можно рассчитывать от МФО – 37%. А это уже ближе к условиям предоставления кредита в банке. Хотя вероятнее 0,3-0,5% в день, что составит 111-185% годовых, а это выше, чем в автоломбардах.

Заем выплачивается в течение всего срока действия соглашения. Может предусматривать выплаты каждую неделю или месяц. Как и в банке или автоломбарде, выдаваемая сумма привязывается к оценочной стоимости транспортного средства. А значит предусмотрен осмотр машины и вывод эксперта.

Основные программы МФО рассчитаны на предоставление микрозайма под ПТС автомобиля, а не под само транспортное средство. Организация-кредитор старается избегать лишней бюрократической волокиты, занимаясь хранением машины.

В качестве залога могут предоставляться только исправные транспортные средства. На весь срок действия договора займа собственник не имеет права проводить сделки по отчуждению машины, у него есть только право пользования.

Некоторые предложения от МФО:

  1. Car Money – от 75 т.р. до 1 млн р. (70% от суммы оценки автомобиля) сроком на 1-2 под 0,08-0,13% в день;
  2. Микро Капитал Руссия – от 60 т.р. до 1 млн р. (50% от суммы оценки автомобиля) сроком от 90 дней до 5 лет под 0,09-0,12% в день;
  3. Центр Займовот 70 т.р. до 1 млн р. (60% от суммы оценки автомобиля) сроком от 30 дней до 3 лет под 0,25% в день;
  4. До зарплаты – от 50 т.р. до 1 млн р. сроком до 1 года под 0,25% в день.

По этим основным игрокам на рынке микрокредитования под залог транспортных средств можно сделать общий вывод о доступности предлагаемых денег. Эти условия на порядок выгоднее, чем обычный микрозайм, преимущество – мягкие требования и быстрое оформление.

Источник: https://razborka.org/blog/kredity-i-avto/mikrozajm-pod-zalog-avtomobilya

Как в МФО получить микрозайм под залог имущества

Микрофинансовый рынок расширяет перечень кредитных продуктов. Наряду с займами до зарплаты в списке программ появляются новые виды финансовой помощи, в т.ч., предусматривающие обеспечение. Микрозаймы под залог – стабильно развивающееся направление, имеющее свои достоинства.

В списке МФО, зарегистрированных в госреестре, большинство компаний работают в направлении «займов до зарплаты». Это порождает мнение о том, что рынок микрокредитов полностью базируется на сегменте PDL.

Проанализировав реальные объемы выдачи разных категорий ссуд, получаем, что «короткие» займы составляют лишь 15% общего количества миникредитов.

Организации все больше нацеливаются на крупного клиента, особенно теперь, когда конкуренция в секторе чрезвычайно велика.

Это заставляет компании пересматривать свои продукты, улучшая качество кредитного портфеля. Число МФО сокращается за счет ухода с рынка компаний, не способных выдавать крупные займы, соответственно, снижаются объемы коротких ссуд. В секторе остается больше организаций, работающих с «длинными» потребительскими кредитами, в т.ч., выдаваемыми под залог.

С каким обеспечением работают мфо

Оформить крупный микрозайм можно под залог любого ликвидного имущества. Это могут быть следующие категории :

  • Недвижимость;
  • Автомобиль;
  • Паспорт транспортного средства (ПТС);
  • Ювелирные изделия;
  • Другое имущество, имеющее ликвидность.

Есть программы, рассчитанные на покупку:

  • Жилья, называемые ипотекой;
  • Участка;
  • Офисов, складов, логистических центров (бизнес-ипотека);
  • Автотранспорта – нового или б/у

– а также нецелевые микрозаймы, которые выдают наличными. На них приобретают:

  • Сельхозтехнику;
  • Оборудование для производственной, коммерческой деятельности;
  • Другое дорогостоящее имущество.

Еще недавно в качестве первоначального взноса или как часть оплаты по кредиту принимали материнский капитал. Сегодня микрокредитные учреждения лишили таких полномочий.

Кто является потребителем обеспеченных займов

Конечно, переплата по большим займам хоть и ниже процентов, установленных в отношении ссуд до зарплаты, но все же выше, чем в банковском секторе.

В МФО обращаются:

  • Частные лица, не имеющие доступа к крупным кредитам в банках. Это люди, имеющие негативную КИ, не имеющие возможность подтвердить платежеспособность документально, не подходящие по каким-то конкретным требованиям к заемщикам, установленным в банке (возраст, социальный статус, семейное положение и др.);
  • Предприниматели – физические/юридические лица, нацеленные на пополнение оборотных средств, создание своего автопарка, покупка оборудования, коммерческой недвижимости.

Документы для оформления микрозайма под залог

Нужно предоставить:

  • Паспорт;
  • 2-й документ (не обязательно, по требованию кредитора);
  • Документы на залог: чаще это свидетельство о праве собственности, справка из кадастра об отсутствии обременений на имущество. Если в качестве обеспечения берут авто, значит предоставляете документы на машину (свидетельство о госрегистрации, паспорт транспортного средства, права).

Ипотека в МФО

Сумма, руб.
  • От 500 тыс. до 15 000 000 (например, Горсберкасса);
  • 60-80% стоимости залога.
Объект залога Жилье в новостройках, вторичка
Срок 10, иногда 15 лет
Первоначальный платеж
  • Не требуется;
  • 10-30% стоимости объекта.
Принятие решения 1-2 раб.дня
Ставка Варианты:

  • 24-28% в год;
  • 2% в 2 недели.
Погашение Несколько вариантов:

  • Аннуитетные платежи;
  • Выплата процентов в течение срока займа, погашение основной суммы в конце.
Дополнительно
  • КИ не важна;
  • Не требуется подтверждения дохода;
  • Досрочное погашение в любое время. Штрафы не начисляются.
  • Получение – безналичное перечисление на счет продавца (застройщика).

Автокредит (микрозайм под залог авто)

Сумма, руб. До 1 000 000
Срок Макс.5 лет
Документы
  • Паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ, для ИП – декларация по налоговым отчислениям;
  • Контракт (копия) – военнослужащим.
Первоначальный взнос
  • Не требуют («Деньги для всех»);
  • От 10-30% стоимости.
Дополнительно
  • Комиссий нет;
  • Поручители не нужны;
  • КАСКО – требуется, но не всегда.
Какое авто купить
  • Не старше 15ти лет – для иномарок;
  • Не старше 10ти лет – для отечественных моделей.
Где купить машину
  • В автосалоне;
  • С рук;
  • Онлайн.

Немного отличаются условия выдачи крупных микрозаймов наличными под залог автомобилей. Например, кредитор устанавливает ограничение по сумме займа, равное 30-60% стоимости объекта.

В качестве обеспечения берут либо автомобиль, забирая его на охраняемую стоянку на весь срок действия договора, либо оставляют машину владельцу. Такие программы называют автоломбардом.

В чем выгода микрозаймов под залог

У продуктов единственный минус – их высокая стоимость, но большой перечень плюсов перекрывает этот недостаток. Брать в МФО обеспеченный займ выгодно, потому что:

  • Предварительное решение можно получить дома, оформив анкету онлайн – ускоряет время рассмотрения и получения денег;
  • Срок рассмотрения – максимум 2 часа;
  • Возможно получить крупную сумму: чаще до 85% стоимости залога;
  • Длительный срок погашения;
  • Самый оптимальный выход для людей, числящихся в черных списках Бюро кредитных историй;
  • Переплата значительно меньше, чем в сегменте коротких займов.

Микрозаймы под залог выдают без поручительства. Некоторые организации настолько лояльно относятся к заемщикам, что уже на стадии оформления предупреждают о возможности предоставления платежных каникул, если у заемщика наступят временные трудности с оплатой долга.

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/vy-dayut-li-mikrozajmy-pod-zalog/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector